Как восстановить кредитную историю в 2020 — в банке

Гражданам, получившим отказ по причине плохой кредитной истории, но в дальнейшем претендующим на кредит, интересно знать: “Возможно ли в Сбербанке улучшить КИ?”. Исправление кредитной истории в Сбербанке возможно при соблюдении определенных условий, речь о которых пойдет далее.

Чтобы начать исправление финансового досье, необходимо разобраться в том, какие факторы влияют на его качество:

• Несоблюдения графика платежей, то есть просрочки по кредиту.
• Наличие большого количества активных займов.
• Частая подача заявок на оформление разных видов кредитования.
• Доведение до ситуации судебного разбирательства.
• Поручительство даже у добросовестных заемщиков.
• Нерациональное использование средств кредитной карты.
• Спешка при погашении кредита.

Кредитная история, содержащая данные о неблагонадежности, безответственности и низкой платежеспособности клиента считается плохой. Так, если в КИ отражаются:

• частые заявки на кредиты — заемщик находится в нестабильной финансовой ситуации;
• неисполненные долговые обязательства кредитные и некредитные — заемщик безответственен;
• длительные просрочки — клиент является необязательным, халатно относящимся к взятым на себя обязанностям;
• исполнительные производства — заемщик несостоятелен и ненадежен;
• факты подачи исков к кредитным учреждениям — заемщик подвержен склонности к судебным тяжбам.

Плохая кредитная история — это документ, сформированный на основании негативных фактов о человеке, как о заемщике.

Заемщикам, использовавшим право на ошибку, дана возможность для ее исправления. Прежде всего для восстановления кредитной истории необходимо:

• Являться платежеспособным клиентом, то есть иметь:
• востребованную профессию;
• постоянную работу;
• стабильный заработок.
• Подтвердить собственную благонадежность путем внесения в кредитную историю доказательств:
• получения новых кредитных продуктов;
• погашения долга в оговоренный договором срок.

Испортить кредитную историю можно одним фактом длительной просрочки. А на восстановление может уйти не один год упорной и аккуратной работы.

Если клиенту не одобрили кредит при наличии хорошей зарплаты, то, значит, у него плохая кредитная история. Как исправить в Сбербанке КИ с низким рейтингом, используя исключительно законные методы — расскажем.

Программа «Кредитный доктор»

Сбербанк занимается предоставлением большого количества качественных услуг, но не занимается специально “лечением” кредитных историй своих клиентов.

Желая стать участником программы, занимающейся улучшением кредитной истории, первый шаг которой и называется “Кредитный доктор” — обращайтесь в Совкомбанк. Пройдя длительную процедуру восстановления кредитного реноме и обретя кредитную историю со знаком “плюс” — возвращайтесь в Сбербанк.

Оформление и погашение займов

Специалисты Сбербанка советуют в рамках улучшения кредитной истории реально оценивать свои возможности. Изначально, оформляя заявку, претендовать на небольшой потребительский займ, например, на “Кредит с поручителем” в сумме до 30000 рублей. Для этого:

• Приходите в банк вместе с человеком, согласившимся поручиться перед банком за вас.
• Обратитесь к менеджеру и предъявите документы.
• Заполните заявку.
• Дождитесь решения по кредиту звонком или смс на мобильный.
• Подпишите договор.
• Получите деньги на карту.
• Погашайте задолженность, придерживаясь графика платежей.

Оформление кредитной карты

Приобретите в Сбербанке кредитную карту, предназначенную для покупок в долг. Пользуйтесь кредитным лимитом и не забывайте пополнять баланс карты в срок.

Для оформления карты клиенту Сбербанка не надо посещать офис:

• Заходите на сайт sberbank.ru.
• Выбираете в разделе “Кредитные карты” — “Классическую”.
• Знакомитесь с тарифами и условиями использования.
• Нажимаете кнопку “Заказать”.
• Попадаете на страницу входа в Сбербанк-Онлайн.

• Входите в сервис введя:
• логин и пароль;
• SMS-пароль, подтверждающий вход.
• Заполняете форму, внеся данные:
• дополнительный номер телефона;
• тип дополнительного телефона;
• величину среднемесячного дохода.



• Продолжайте.
• Уточняете параметры карты.



• Указываете отделение получения карты.
• Нажимаете “Оформить”.
• Забираете через 5 дней карту в отделении.

Покупка товаров в рассрочку

Активно приобретая товары в беспроцентную рассрочку и погашая долг в течение выбранного комфортного срока, клиент способствует появлению свежих записей в КИ.

Имея дебетовую карту Сбербанка, можно совершать покупки в магазинах-партнерах, используя новый сервис “Покупай со Сбербанком”.

Процедура проста:

• Выбираете торговую организацию, перейдя на pokupay.ru.

• Подыскиваете необходимый товар.

• Нажимаете “Купить”.
• Попадаете в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
• Заполняете заявку.
• Дожидаетесь положительного решения банка.
• Подтверждаете покупку.
• Согласуете с интернет-магазином условия доставки.

Через суд

Получив кредитную историю и обнаружив в ней недостоверные факты, необходимо:

• Подать в БКИ, организующее хранение КИ, заявление об исправлении допущенной неточности.
• Дождаться проведения проверки информации в БКИ.
• Получить из БКИ ответ, содержащий результаты проверки.
• Субъект КИ не согласный с выводами БКИ или не дождавшийся письменного ответа, вправе подать заявление в суд.

На основании решения суда бюро кредитных историй удалит несоответствующую действительности информацию, тем самым улучшив кредитную историю.

Начнем с того, что исправить кредитную историю не вправе и не в состоянии ни один сотрудник Сбербанка. Ведь история хранится в бюро кредитных историй — отдельной коммерческой организации, несущей ответственность за ее сохранность. Сбербанк лишь передает информацию о заемщике.

БКИ может бесплатно внести исправления в документ, если обнаружится, что в истории содержится ошибочная или недостоверная информация.

Невнимательные пользователи, увидев на странице сайта Сбербанка, посвященного кредитной истории, сумму в размере 580 рублей. Часто неверно думают, что это возможная плата за услуги исправления кредитной истории. На самом деле, 580 рублей — это стоимость услуги по предоставлению кредитного отчета.

Не стоит идти на поводу у мошенников, предлагающих услугу восстановления или удаления кредитной истории. Прежде всего потому, что этот документ не находится в картотеке Сбербанка, а хранится под кодом в специализированной организации (может быть даже нескольких).

Удаление из кредитной истории информации, будь она положительной или отрицательной, произойдет не ранее, чем через 10 лет. Именно такой срок БКИ обязаны осуществлять хранение кредитной истории.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/ispravit-kreditnuju-istoriju-sberbank/

Исправление кредитной истории

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2020 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru.

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей.

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю. Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй.

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется. Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц. К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО). Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю. Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?

• На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.
• Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.
• Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

• если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
• если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

1. Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

2. Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

3. Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

• Ренессанс Кредит;
• Восточный;
• Совкомбанк;
• Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как восстановить кредитную историю в банке

Многие клиенты всевозможных финансовых учреждений, даже самые добросовестные и пунктуальные, все равно сталкиваются с ситуацией, когда вопрос о том, как восстановить кредитную историю в банке, становится для них жизненно важным.

Причины плохой кредитной истории

Если заемщик имеет просроченные обязательства по возврату и обслуживанию кредитов, то он должен быть готов, как минимум к двум довольно серьезным последствиям:

• необходимость выплаты неустойки, пени, штрафа кредитору, так как обычно такое требование предусматривается договором о предоставлении займа на случай несвоевременного погашения выданной (полученной) ссуды;
• ухудшение общей истории взаимоотношений клиента с кредитно-финансовыми учреждениями, что в дальнейшем может воспрепятствовать получению данным заемщиком каких-либо кредитов.

Очевидно, что сама ситуация просрочки выполнения финансовых обязательств перед кредитором не сулит заемщику ничего хорошего.

Если учесть, что возникновение просроченной задолженности по кредитам, скорее всего, обусловлено негативными жизненными обстоятельствами, то уплата штрафных санкций и ухудшение кредитной статистики едва ли смогут как-то улучшить финансовое положение должника. Наоборот, они скорее усугубят ту затруднительную ситуацию, в которой он оказался по тем или иным причинам.

Отказывают в получении кредита — проверь кредитную историю

Таким образом, проблема финансовой реабилитации перед банками может быть очень актуальна и настоятельна для должника, допустившего просрочку.

Восстановление испорченной кредитной истории – это очень сложный вопрос, грамотное решение которого должно осуществляться поэтапно и методично.

Необходимо применять все возможные средства, доступные в сложившейся ситуации. Чтобы добиться реального успеха в решении этой непростой задачи, следует действовать крайне осмотрительно, без ненужного промедления, неукоснительно соблюдая требования существующего законодательства.

Процесс реабилитации кредитной истории

Типичная ситуация – восстановление кредитной истории в Сбербанке. Существует много положительных примеров, когда должникам удавалось успешно решить данную задачу.

Шаг первый: проверить личную историю

Перед тем как предпринимать какие-либо конкретные меры по улучшению своего финансового рейтинга, заемщик должен сначала убедиться в том, что его история взаимоотношений с кредиторами действительно была испорчена. Иначе говоря, необходимо получить официальное подтверждение самого факта ухудшения кредитной истории.

Можно проверить свою кредитную историю следующими способами:

1. Подготовить соответствующий запрос и самостоятельно направить его в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Чтобы осуществить данную процедуру, заемщик должен:

• обратиться в ближайший офис БКИ, предъявив свой гражданский паспорт. Перечень организаций, которым можно адресовать этот вопрос, указан на сайте ЦБ РФ;
• отправить запрос на проверку личной истории кредитования через нотариуса. Ответ БКИ будет получен через одну-две недели;
• обратиться в какое-либо финансовое учреждение за ссудой и получить мотивированный отказ кредитора в том случае, если рейтинг заявителя не соответствует критериям благонадежности заемщика.
• воспользоваться соответствующим сервисом специализированных компаний, которые смогут проверить кредитную историю заемщика через интернет за определенную плату.

1. Самостоятельно уточнить свой рейтинг кредитования с помощью соответствующей онлайн-опции. Это можно сделать бесплатно, обратившись к онлайн-сервисам Центрального каталога кредитных историй, «Эквифакс» и Национального БКИ.

Узнать свою кредитную историю, можно несколькими способами

Шаг второй: как восстановить кредитную историю в банке

Как исправить испорченную репутацию в банке? Сложившаяся практика банковского кредитования выработала на этот случай ряд рекомендаций:

Во-первых, заемщику, допустившему появление просроченных долгов, следует сконцентрироваться непосредственно на погашении этой задолженности перед кредитором. Если получится, можно попробовать договориться о реструктуризации возникшего долга, облегчении условий возврата и обслуживания займа.

Необходимо продемонстрировать кредитору благонамеренность и готовность к сотрудничеству. Так или иначе, заемщику придется погасить этот долг и сам кредит в полном размере, включая начисленные по кредиту проценты и предусмотренные договором штрафные санкции за допущенную просрочку.

Во-вторых, после погашения всех долгов, послуживших причиной для ухудшения рейтинга, можно взять несколько денежных ссуд (займов) на допустимые суммы. Это можно сделать при покупке чего-либо или посредством обращения в организации, занимающиеся микрокредитованием.

Третья рекомендация – своевременно вносить оплату по небольшим займам, а если получится, можно будет даже погасить в досрочном порядке.

Четвертая рекомендация – обратиться за небольшой ссудой в финансовое учреждение, с которым заемщик собирается многократно сотрудничать в дальнейшем. Если рейтинг такого заемщика уже испорчен, то обращаться следует только в негосударственную финансовую структуру (коммерческий банк).

Пятая рекомендация – заемщик должен доказать банку свою способность к финансированию регулярных платежей. Можно, например, предъявить квитанции, подтверждающие своевременную оплату заемщиком коммунальных услуг на протяжении длительного времени.

Шестая рекомендация – заключая с банком договор о кредитовании, заемщик должен предоставить кредитору документальные свидетельства, подтверждающие наличие стабильных и подходящих для получения ссуды доходов. Кроме того, если потребуется, можно предложить кредитору адекватное залоговое обеспечение или надежное поручительство.

При необходимости плохую кредитную историю поможет исправить банк

Следование этим рекомендациям позволит заемщику улучшить свою кредитную историю. Кроме того, можно обратиться за содействием к профессиональным и опытным экспертам, которые знают, как сделать кредитную историю положительной и успешно получить новый заем.

Можно ли восстановить отношения с кредиторами, которые были ранее испорчены из-за возникновения просрочки по долгам? Возможно ли исправить кредитную историю, которая оставляет желать лучшего?
Исправление, или восстановление испорченной кредитной истории – это, конечно, проблема, но вполне решаемая.

Главное – задаться целью и действовать планомерно в направлении улучшения собственной финансовой репутации. Прежде всего, следует окончательно убедиться в том, что рейтинг конкретного заемщика был ухудшен, а также уточнить, какими именно обстоятельствами это ухудшение было обусловлено. Получив всю необходимую информацию, можно приступать к реализации конкретных мер.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu-v-banke.html

Как восстановить свою кредитную историю?

Пятно на кредитной истории может сыграть злую шутку при оформлении очередного займа. Плохое финансовое досье не обязательно закроет заемщику к оформлению новых кредитов, но, как минимум, процентная ставка одобренной ссуды будет выше стандартной.

Поэтому возникает естественное желание изменить свою КИ. Восстановление репутации заемщика — это трудная задача, но все таки возможная. При этом нужно знать, что за деньги её улучшить нельзя, такое предлагают только мошенники, улучшение КИ происходит только за счет новых займов.

Прежде чем предпринимать какие-то действия, нужно разобраться в своем собственном досье. В первую очередь необходимо понять, из-за каких данных КИ заемщика становится отрицательной.

Чаще всего здесь имеют место быть следующие причины:

1. платежи вносились с задержкой,
2. платежи вносить не в полном объеме,
3. заемщик вовсе не выплачивал свой займ,
4. клиент подавал большое количество заявок одновременно, и по многим из них был отказ,
5. есть факт обращения банком в суд и в дальнейшем к судебным приставам,
6. заемщик оформлял банкротство,
7. банк передал неверные данные в БКИ.

Как понять, по какой именно причине банки вам отказывают? Для этого необходимо проверить свою кредитную историю. Вполне возможно, что вы добросовестно оплачивали свои долги, и просто не знаете о том, что где-то была допущена ошибка, из-за которой теперь приходится получать отказы.

Каждый гражданин РФ имеет один раз в год право бесплатно сделать запрос в БКИ на получение своего досье. Как это сделать, подробно описано в этой статье. Если вы уже использовали такую возможность, либо данные вам нужно получить срочно, то узнать КИ можно платно в любом банке.

Вы разобрались с причинами, по которым ваше досье отнесено к разряду проблемных? Тогда нужно заниматься исправлением своей репутации. Далее разберем некоторые наиболее популярные действия:

В основном это, конечно же, постоянные просрочки по обязательным платежам, открытая задолженность по заему и не возвращенный кредит. При наличии большого количества негативных сведений в досье, оно будет считаться плохим, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения.

Здесь все достаточно просто: необходимо закрыть все имеющиеся просроченные задолженности собственными силами, перекредитоваться, к сожалению, не удастся, рефинансирование оформить тоже. Если с закрытыми просроченными платежами еще есть небольшой шанс на одобрение, то с открытыми вам будут отказывать все.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

 Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из Бюро, то ознакомьтесь с этой статьей.

Помимо этого плохой финансовый отчет может содержать наличие судебных дел между банком и заемщиком, а так же других денежных взысканий в судебном порядке, например, алиментов или квартплаты. В случае небольших просрочек банки все еще могут предоставить кредит. Во всех остальных случаях вероятнее всего Вам откажут.

Некоторые банки не обращают внимания на задержки по выплате задолженности сроком до 10 дней, так как клиент мог внести оплату заранее, но по техническим причинам могли происходить сбои или просто сам перевод долго шел. Банки, которые относятся к “проблемным” клиентам более лояльно, рассматриваем в этом обзоре.

Еще возможна ситуация, когда платеж поступил вовремя, но в КИ эта информация не отображается. Такое тоже бывает. Это может быть ошибка банка — ошибочно были поданы неверные сведения.

В таком случае нужно обратиться в банк или напрямую в бюро кредитных историй с заявлением и доказательством Вашей добросовестности как заемщика. То есть предоставить все чеки, где указана дата оплаты очередного платежа. БКИ обязано рассмотреть Ваше заявление в течение 30 дней. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете здесь.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

При этом надо помнить, что данные в БКИ хранятся 10 лет, и просто закрытие долга не означает автоматического улучшения вашей истории. Вам необходимо приложить массу усилий, чтобы реабилитироваться перед кредитором.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Заменить существующие данные на совершенно новые законным способом нельзя. Вы можете только показать банкам свою добросовестность как заемщика только на новом примере. Купить, отредактировать, удалить кредитную историю невозможно, а вот исправить реально.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Учтите, что Вам выгоднее брать минимальные суммы на небольшие сроки. Ведь к погашению кредита досрочно банки относятся не очень хорошо.

1. Идеальным решением в такой ситуации будут небольшие заемы в микрофинансовой организации, которые тоже передают информацию в бюро. В том случае, если возврат кредита будет осуществляться на следующий день, то переплата будет совсем небольшой. О том, какие МФО выдают ссуды при просрочках, рассказываем по этой ссылке.
2. Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Таким образом, чтобы улучшить свою кредитную историю Вам необходимо зарекомендовать себя как добросовестного и обязательного плательщика. Но все же лучше не доводить до такой ситуации, когда банки начинают отказывать в предоставлении услуг кредитования.

Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu/

Переписать историю. Как работают программы для исправления кредитной репутации

Banki.ru

До 15 млн россиян имеют плохие кредитные истории. Некоторые клиенты банков пытаются «исправить карму» с помощью специальных программ. Всем ли это удается?

Низкий кредитный рейтинг присвоен относительно небольшой доле российских заемщиков, свидетельствуют данные БКИ. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), таких в стране 9,8 млн человек, или 13% должников.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что 15 млн человек, или 16% заемщиков, испытывают сложности с исполнением долговых обязательств и, следовательно, имеют не самый высокий кредитный рейтинг. Еще любопытнее статистика выхода на просрочку.

Так, по данным «Эквифакса», почти треть россиян, которые брали кредиты, допускают возникновение просроченной задолженности несколько раз. Систематическое нарушение срока выплат тоже не лучшим образом сказывается на кредитной истории.

Данные о взятых ссудах хранятся в БКИ десять лет, поэтому даже давние «ошибки» могут снизить шансы заемщика на новый кредит.

В таких ситуациях выбор небольшой: постараться обойтись без обращения в банк, взять микрозаем или попытаться повысить свой скоринговый балл с помощью специальных программ. Последний вариант многим кажется удобным.

Правда, опыт «исправления» кредитной истории с помощью банков выглядит противоречивым.

Плата за воздух или за улучшение репутации?

«Не ведитесь на обман, никто кредитную историю не исправляет, это надувательство чистой воды», — писал один из пользователей Банки.ру о программе Совкомбанка «Кредитный доктор». В той же дискуссии звучали и противоположные оценки: «Вот честно, народ, вы что, вчера родились? Не знаете, что за «ошибки» надо платить? Лично я благодарна Совкомбанку и программе».

Совкомбанк можно считать законодателем моды на улучшение кредитной истории. Он стал предлагать клиентам программу «Кредитный доктор» летом 2015 года.

Аналогичный сервис с апреля 2016 года запустил «Восточный» — на программу «Кредитная помощь» могут рассчитывать посетители отделений банка. Как следует из многочисленных отзывов на Банки.

ру, эта услуга предлагается клиентам, если банк по каким-то причинам не может одобрить их заявку на кредит. Оценки пользователей разнятся, как и в случае с продуктом Совкомбанка.

Механика оздоровления

Программы обоих банков предполагают несколько этапов «исправления» кредитной истории. Суть в том, что клиентам выдаются небольшие ссуды на короткий срок, которые необходимо гасить вовремя и точно по графику.

Совкомбанк и «Восточный», как и остальные участники рынка, передают информацию по кредитным договорам в БКИ. Де-факто клиент платит не за отправку этих данных или хорошие отзывы, а за то, что банк вообще одобрил им ссуду.

Правда, далеко не все заемщики понимают, что на ранних этапах денег им не полагается.

«Я увидела рекламу Совкомбанка, в которой говорилось примерно следующее: «отказывают банки — приходи и оформи заем, это исправит твою кредитную историю».

Подумала и решила взять 4 999 рублей на полгода с минимальным платежом 1 040 рублей в месяц. Оформляя данный продукт, девушка не сказала, что я в итоге не получу денег…

» — писала в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь с ником lavvizit.

На первом этапе программы «Кредитный доктор» клиент Совкомбанка получает кредитную карту «Золотой ключ», оформляет страховку, а также присоединяется к программе, подписывая дополнительное соглашение.

Лимит по карте останется нулевым или минимальным (0,1 рубля), но стоимость пластика и всех услуг банка необходимо выплатить в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если человек соблюдает условия, то может перейти на следующий этап и рассчитывать на увеличение кредитного лимита и даже на снятие наличных с карты.

Банк гарантирует заемщику выход на новый этап, если тот соблюдает все условия: гасит кредит точно в срок, не пользуется опцией досрочного погашения, не допускает просрочек по другим кредитам и не обращается за новыми займами.

«Кредитную помощь» от «Восточного» можно получить только в отделении. «Клиенту выдается кредитный продукт на сумму 5,5 тысячи рублей на три месяца. Важно, чтобы у клиента не было незакрытой просроченной задолженности в банке «Восточный» или других банках.

После успешной выплаты по программе «Кредитная помощь» без нарушения графика платежей в БКИ отправляется информация о том, что заемщику был предоставлен кредит и он его погасил без каких-либо просрочек», — описывает первый этап программы вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

На сайте кредитной организации нет единого описания всех этапов.

Формально это не является нарушением, говорит партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев. «Если заявку от потребителя на получение такого продукта принимают только в отделении банка, то размещать данную информацию банк может только в отделении», — поясняет юрист.

«Исправление» кредитной истории под видом потребительского кредита, а также предоставление иных платных услуг тоже могут не противоречить закону.

«Если фактические услуги (под видом кредита) были оказаны банком с согласия потребителя, то в таком случае нарушений не усматривается», — констатирует эксперт.

Судебная статистика это подтверждает. К Совкомбанку за все время существования «Кредитного доктора» было подано всего 27 исков, которые касались этой услуги, подсчитал портал Право.ru. Заемщики смогли выиграть лишь в шести случаях. С «Восточным» из-за «Кредитной помощи» судились 14 раз, и лишь в трех случаях суд встал на сторону клиентов.

Бизнес или благотворительность?

Основная цель таких программ для кредитных организаций — повышение доходов и канал продаж дополнительных услуг, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Он обращает внимание, что в некоторых случаях клиенты не получают на руки реальных денег. «Банк почти не несет кредитного риска.

Банк предоставляет пользователю пакет услуг (выпуск карточек, продажа страховки и другое) как раз на сумму кредита, и клиент становится должником, обязанным эту сумму погасить с процентами и комиссиями. Подобные кредиты учитываются так же, как и обычные потребительские.

Требования к качеству «заемщика» минимальны, потому что он получает не деньги, а банковские услуги, не всегда ему нужные, на сумму кредита», — замечает аналитик.

Если клиент переходит на новый этап программы и получает кредитные средства, риски банка все равно ограниченны, подчеркивает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Суммы небольшие, поэтому необходимость создания по ним повышенных резервов банки не смущает», — говорит эксперт.

По его словам, для кредиторов подобные программы выгодны не только с точки зрения продаж, это работа на будущее. «Предоставление такой услуги — возможность не только заработать, но и расширить клиентскую базу.

Клиент уже после «оздоровления» кредитной истории может остаться с банком, который дал ему шанс улучшить репутацию», — поясняет Волков.

Исправление без стопроцентной гарантии

Как показывают отзывы клиентов, именно возможность восстановить свою репутацию подталкивает их к использованию программ по улучшению кредитной истории. Правда, достигают успеха не все.

«Прошел полностью программу «Кредитный доктор» без досрочного погашения и платил все в срок, без просрочек.

В итоге должны были мне одобрить кредит до 300 000 рублей, но отказали!» — жаловался в «Народном рейтинге» клиент Совкомбанка.

Представитель кредитной организации пояснил в комментарии к отзыву, что заявка на те или иные кредитные продукты рассматривается на общих условиях, и банк может также оценивать доход заемщика или наличие других кредитов.

Клиенты «Восточного» также не раз жаловались, что не смогли добиться нужного результата.

«Предложили услугу по улучшению кредитной истории, с условием, что после этой услуги я могу взять кредит, если понадобится. В итоге и деньги зря потрачены, и услуга полный обман. И кредит не дают.

С другим банком вышло все намного удачнее», — писал один из клиентов кредитной организации.

Ответ банка тоже сводился к тезису «прохождение программы не дает стопроцентной гарантии выдачи нового кредита».

«Предсказать точное влияние данной программы на скоринговый балл конкретного заемщика довольно сложно, так как он зависит от нескольких параметров, и у каждого клиента они разные. Также стоит отметить, что после прохождения «Кредитной помощи» при заявке на новый кредит банки будут заново оценивать заемщика.

За это время могло произойти абсолютно любое событие, начиная от потери клиентом работы до изменения внутренних риск-правил того или иного банка, на которые также влияют и внешние факторы, например регуляторные требования к резервированию кредитов для определенного типа заемщиков», — объясняет Владимир Кудряшов из банка «Восточный».

Совкомбанк подобную статистику ведет, но не раскрывает, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Эксперты затрудняются ответить, насколько эффективны программы банков по улучшению кредитных историй заемщиков. Более свежие и своевременные платежи положительно влияют на индивидуальный рейтинг потребителя, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

«Однако удельный вес платежей (своевременных или просроченных) в расчете индивидуального рейтинга может составлять до 35% среди всех факторов.

С учетом такого веса улучшить индивидуальный рейтинг, скорее всего, можно не ранее чем за 12 месяцев», — подчеркивает эксперт.

Возможность повысить скоринговый балл зависит не только от программы банка или поведения заемщика, но и от серьезности его прошлых ошибок, считает директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова.

Если человек допускал несколько просрочек сроком до 30 дней, то это одна история, если годами находился в статусе 360+ дней — совершенно другая.

Суммы платежей по старым и новым кредитам должны быть сопоставимы, соглашается Олег Лагуткин.

На оценку надежности клиента сейчас влияет не только скоринговый балл, подчеркивает директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.

«Клиент может иметь плюсы за идеальную кредитную историю и ряд минусов из-за молодого возраста, проблемной сферы занятости и проживания в экономически непривлекательном регионе», — перечисляет собеседник Банки.ру. Кроме того, новый кредитор будет сопоставлять запросы клиента с его прошлым кредитным опытом.

В этом случае «глубина» погружения в кредитную историю может увеличиваться.

«В случае с заявкой на кредитную карту с небольшим лимитом или кредитом «на чайник» проблем не возникнет, так как банк будет смотреть историю на «глубину» один-два года, а вот в случае с крупным кредитом наличными или ипотекой может приниматься во внимание история за последние 5—10 лет», — приводит пример Екатерина Котова.

«Более старшая кредитная история могла быть сформирована в ином экономическом цикле, когда на потребителей влияли внешние неблагоприятные макроэкономические условия», — объясняет эксперт. «Перекрыть» старые кредиты с просрочками новыми нельзя, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «В кредитной истории остается абсолютно вся информация — и «хорошая», и «плохая». Поэтому в данной ситуации каждый конкретный кредитор принимает решение в зависимости от своего аппетита к риску. Улучшение кредитной истории — всего лишь фигура речи», — резюмирует эксперт.

Дело техники

Участники рынка уже готовы к тому, что клиенты способны «приукрашивать» свою кредитную историю. Модели банков учитывают подобные ситуации, говорит Екатерина Котова: «Некоторые банки скептически относятся к коротким кредитам и займам, взятым для очевидного «технического» исправления скорингового балла и кредитной истории.

Предыдущее недобросовестное поведение из истории не удаляется, поэтому даже при исправленном скоринге эта информация будет доступна всем новым кредиторам». Кредиторы становятся проницательнее, соглашается Григорий Шабашкевич из «Ренессанс Кредита». Показное поведение заемщика в определенный период времени может даже усугубить ситуацию.

«Не стоит пытаться обойти систему», — констатирует собеседник Банки.ру.

Юлия КОШКИНА, для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10904685