Оформление каско в 2020 — какие документы нужны, правила, задним числом

Получение полиса КАСКО задним числом относится к одному из видов незаконных комбинаций, применяемых в сфере страхования.

Когда автомобилист попадает в ДТП или его средство передвижения подвергается угону, приходится сталкиваться с серьезными проблемами в плане финансовых затрат.

И у многих водителей, страховка у которых не оформлена или просрочена, в такой момент возникает мысль о том, чтобы купить КАСКО задним числом для покрытия расходов.

Законность оформления КАСКО задним числом

Заведено, что страховой полис оформляется на один календарный год. Поэтому многие водители могут не помнить, когда подходит к концу срок действия документа. О просрочке может стать известно, например, в момент ДТП.  Что делать, если срок полиса истек или его вовсе нет, никто не знает. Ведь без страховки нереально возместить ущерб и ремонт авто придется проводить за свой счет.

В этой ситуации многие хотят получить выплаты через оформление страхового полиса КАСКО задним числом. Но следует учитывать, что немногие компании готовы пойти на такой риск. Цена за подобные услуги будет зависеть от тарифов фирмы: как правило, она забирает себе определенный процент от полученных средств по полису.

Противозаконными действиями считаются подделка, приобретение, использование бумаг, сделанных несоответствующим образом, имеющих искаженную дату.

При помощи таких документов происходит посягательство на имущество самого нарушителя, страховщик получает реальный финансовый урон, не соблюдаются нормы законодательства.

Даже если водитель решит покупать полис, следует помнить, что такие действия противозаконны и попадают под санкции норм Уголовного кодекса РФ. Соответственно, оформленная страховка задним числом является наказуемым деянием.

В каких случаях необходимо экстренное страхование

Некоторые водители не считают  незаконным или сомнительным оформление полиса КАСКО задним числом после ДТП или угона. В такие моменты они не думают о том, чем это может закончиться, их основная цель – получить компенсацию. Неважно какими путями был оформлен полис. Документ, составленный неположенной датой, расценивается как правонарушение.

После ДТП

Как правило, потребность оформить КАСКО задним числом возникает после наступления аварии на дороге, когда водитель готов пойти на любые ухищрения, лишь бы не платить за ремонт транспортного средства.

Начинаются поиски недобросовестных страховых компаний, готовых пойти на подделку бумаг. Но противоправные действия чаще всего раскрываются, что приводит к привлечению винновых лиц к ответственности.

Чтобы не затягивать себя в такие незаконные комбинации, водителю лучше заранее позаботиться о том, где купить реальный полис КАСКО.

Внимание! Все действия мошенников рано или поздно разоблачат. Любая компания, занимающаяся автострахованием и отвечающая за свою репутацию, никогда не будет работать себе убыток, занимаясь подделкой полисов КАСКО.

После угона

Еще одной ситуацией, при которой у водителей возникает желание заполучить незаконную компенсацию, является угон транспортного средства.

Они хотят «убить сразу двух зайцев» – оформить полис задним числом и за счет положенных выплат покрыть расходы. Для этого могут использоваться различные способы, в том числе, страхование через интернет.

Такие услуги предлагаются не слишком крупными компаниями, которые стремятся расширить клиентскую базу, упростив процедуру получения полиса.

Бывают случаи, когда угон подстраивают. Мошеннические комбинации могут совершаться группой лиц, в число которых входит сам хозяин транспортного средства, сотрудник страховой компании и даже работник ППС.

Готовы ли СК к подделке документов

Проверенные временем и опытом страховые компании, зарекомендовавшие себя на рынке, планирующие и дальше продолжать работать, имеют в своем штате грамотный отдел безопасности. Это необходимо для обеспечения пресечения возможных попыток проявления мошенничества.

Внимание! Крупные компании в сфере страхования не будут идти на риск, выдавая незаконные документы. Их политика достаточно проста – работать только в рамках закона.

Мошеннические схемы

Как утверждают сами страховые компании, наиболее частой схемой мошенничества является именно подделка срока документа. Задним числом оформить полис КАСКО водители стремятся на те средства передвижения, которые были повреждены в результате дорожно-транспортного происшествия. На незаконный шаг идут недобросовестные сотрудники СК, которые за минимум усилий получают максимальную прибыль.

Мошенничество такого типа выглядит следующим образом:

• имеется поврежденное в результате ДТП транспортное средство, которое требуется застраховать задним числом;
• страховой агент, находящийся в сговоре, выезжает на место для осмотра авто и проводить фиксацию VIN-номера и пробега;
• VIN-номер перебрасывается на подобный, не поврежденный автомобиль;
• страховой сотрудник проводит полис при помощи подкупленных специалистов службы безопасности СК;
• инициируется ДТП и заявляется о случившемся в страховую компанию.

Важно знать! К мошенническим действиям относятся случаи, когда происходит намеренное сокрытие значимых сведений, касающееся автомобиля. Неудивительно, что страховщики защищают и прикрывают аферистов. Ведь от содеянного они тоже получают не малую прибыль.

Как выявляют подделку

Мошеннические действия могут быть различного вида, но рано или поздно они получают огласку. Сделать это удается благодаря службе безопасности страховой фирмы, в обязанности которой входит проверка всех случаев, где полагаются выплаты.

В число сотрудников службы безопасности входят бывшие работники правоохранительных органов, основной задачей которых является борьба с мошенниками. Даже если получится  застраховать авто задним числом, обман быстро раскроется и все нарушители понесут ответственность.

Ответственность за нарушение закона

Если у собственника транспортного средства возникнет вопрос, можно ли оформить случай угона или ДТП задним числом, то первое, о чем он должен подумать, насколько это законно. Понятие мошенничества раскрывает Угольный кодекс РФ в статье 159.

Эта же норма затрагивает случаи привлечения к ответственности за незаконные деяния в сфере страхования. Санкциями являются штраф или лишение свободы.

Помимо данной нормы УК РФ, к злоумышленникам может применяться статья 327, предусматривающая наказание за изготовление и использование поддельных бумаг, в число которых входят страховые полисы.

Таким образом, если автовладелец решит приобрести страховой полис задним числом, в любом случае это будет считаться мошенничеством, а значит, прежде чем рисковать, стоит подумать, что дороже – получение незаконного документа или избежание уголовного преследования.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/zadnim-chislom.html

Как оформить КАСКО на автомобиль? Всё об оформлении страховки на машину

После оформления полиса обязательного гражданского страхования ОСАГО многие начинающие автовладельцы задумываются над тем, насколько актуально и важно приобрести дополнительно полис КАСКО для страховой защиты автомобиля.

И поскольку заключение такого типа договора со страховой компанией позволяет решать определенное количество важных проблем и задач, мы рассмотрим подробнее, как именно оформляется страховой полис КАСКО и что для этого необходимо получить и предоставить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что такое КАСКО?

Программа КАСКО представляет собой страховую систему, с помощью которой можно застраховать определенный тип имущества — транспортные средства практически любого типа, в частности автомобили.

Это полностью добровольное страхование, благодаря которому автовладелец сможет защитить свою машину от нежелательных рисков. Данный тип продукта не обеспечивает страхование гражданской ответственности, такой как в ОСАГО.

Но дает возможность застраховать все то, что не входит в полис обязательного страхования.

Можно ли и нужно ли застраховать КАСКО?

Оформление полиса добровольного страхования КАСКО для многих становится хорошим способом не тратить много средств на ремонт автомобиля. Особенно это касается новичков и водителей, чей стиль вождения повышает риск возникновения ДТП. Для таких категорий автолюбителей оформление полиса КАСКО будет практически обязательным.

Еще одна ситуация, при которой без такого полиса не обойтись — это заключение договора автокредитования с банком. Одно из условий оформления этого договора заключается в обязательном наличии КАСКО страхования, иначе ни о какой выдаче кредита не может быть и речи.

Важно! Не менее важный вопрос, который волнует страхователей, можно ли каско оформить на полгода или нет.

Технически это возможно и даже практикуется некоторыми страховыми компаниями. Что касается крупных представителей этой области бизнеса, то они подстраиваются под имеющееся в определенные моменты состояние рынка и в зависимости от этого корректируют набор своих предложений.

В зависимости от количества заявок предлагается полугодовой полис за полцены, действующий на тех же условиях, что и стандартный.

Где лучше и дешевле это сделать?

КАСКО, как и ОСАГО, оформляется в страховой компании (в чем разница между КАСКО и ОСАГО?).

Нередко одновременно в одной организации. Но из-за большого количества как страховых компаний, так и предложений, которыми они стараются привлечь клиентов, автовладельцам остается только лавировать в потоке меняющихся тарифов (что такое тарифы КАСКО?), коэффициентов, надбавок и скидок.

Здесь остается только одно решение — смотреть внимательно условия договора страхования и, при желании, ориентироваться на отзывы страхователей, приобретавших тот или иной страховой продукт.

На что стоит обратить внимание при выборе компании страховщика:

• стаж в области страхования, популярность и репутация.
• Имеется ли у компании лицензия, и если есть, действительна ли она.

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/oformlenie.html

Можно ли сделать КАСКО задним числом при ДТП или угоне?

Добровольное страхование автомобиля – реальная возможность получить возмещение ущерба в определенных договором случаях. Но поскольку процедуру дешевой не назовешь, многие водители отказываются от услуг страховой компании. В итоге, все-таки начинают искать пути, как оформить полис КАСКО задним числом при ДТП или угоне.

Выгодно или не выгодно покупать КАСКО

Этот вид страховки оформляют те, кто не хочет иметь проблем. Наличие полиса – гарантия того, что СК заплатит за ремонт, даже если владелец авто окажется виновником аварии или сам повредит свою машину, компенсирует стоимость транспортного средства в случае его угона или полного уничтожения.

Страховым случаем является:

• угон;
• кража отдельных узлов и агрегатов автомобиля;
• ДТП;
• повреждения, вызванные стихийными бедствиями, попаданием посторонних предметов, противоправными действиями других лиц.

Добровольное страхование бывает полным (от всего) или неполным, например, от угона и ДТП.

Недостатком КАСКО является высокая цена услуг страховщиков, которая зависит от модели и марки авто и многих других факторов. Например, повышающим коэффициентом стоимости может быть возраст водителей до 21 года и после 65 лет. Эта категория по статистике чаще всего попадает в аварию. Имеют значение условия эксплуатации ТС, наличие и степень эффективности противоугонной системы.

Легально расходы на страхование можно снизить франшизой, возможностью оплачивать ремонт с учетом износа запчастей (скидка до 30%). Чтобы не слишком тратиться, оформляют сезонный полис, что обходится на 50% дешевле стандартных программ. Если делать КАСКО вместе с ОСАГО и ДСАГО, можно сэкономить 5-15%.

Стоит отметить, что с машинами старше 7 лет СК предпочитают не работать. Не слишком охотно страхуют дорогие спортивные авто и модели, находящиеся в списке наиболее угоняемых.  

Законно ли оформление полиса задним числом?

Статья 159 УК РФ квалифицирует такие действия, как мошенничество, а другая норма Кодекса (ст.327) гласит о том, что налицо – фальсификация документов с корыстными целями. Причем пострадать могут обе стороны – и страховщик, и страхователь. При этом размер ответственности зависит от способа совершения преступления:

• обман или злоупотребление доверием с целью завладения чужим имуществом – штраф до 120 000 руб., арест или принудительные работы от 4 месяцев до 2 лет;
• предварительный сговор группы лиц – до 300 000 руб., 1-5 лет заключения, исправработы 480 часов-2,5 лет;
• для должностных лиц, злоупотребивших служебным положением – 100-500 тысяч руб., арест до 6 лет, условное наказание до 1,5 лет;
• подделка бумаг – лишение свободы или исправработы от 6 месяцев до 2 лет.

Оформление КАСКО задним числом карается законом. Но факт мало выявить. Его еще нужно доказать. А сделать это достаточно сложно. По статистике в России за 2017 год аферисты заработали около 27 млрд. руб., хотя на практике эта сумма может быть в несколько раз больше.  

Мошеннические схемы

​Желание оформить КАСКО возникает у владельцев авто, если машина попала в ДТП или было совершено ее хищение, а полиса либо нет, либо он просрочен, либо имеющаяся страховка не распространяется на конкретный случай.

В серьезных страховых компаниях, которые надолго зашли на рынок услуг, всегда есть собственная служба безопасности. Она отслеживает сомнительные сделки, пресекает недобросовестные действия сотрудников, тщательно проверяет свой штат. Оформить полис с нарушением там практически невозможно.

Но существует множество мелких СК и отдельных агентов, которые идеально отрабатывают различные мошеннические схемы. У них на руках подлинные или фальшивые бланки, а услуги предлагаются по заниженной цене.

Простейший вариант – уговорить брокера оформить КАСКО датой, предшествующей неприятному событию с машиной. Страховщик имеет несколько дней до подачи документов в страховую компанию и может выписать полис нужным числом. Однако, в случае выявления подлога, он может лишиться лицензии, получить срок и навсегда утратить доверие своих партнеров.  

Толчком к мошенничеству часто становится ситуация, когда СК не требует осмотра транспорта при страховании. Например, договор оформляется дистанционно, на основании информации и фото ТС, представленного владельцем. В этом случае страховщикам направляется недостоверная информация на уже угнанный или побывавший в ДТП автомобиль. А после подделки документов можно обращаться за компенсацией.   

Более сложная схема, когда задействована целая группа лиц с участием дорожной полиции, независимого эксперта. В результате сговора на пострадавшее в ДТП авто переставляют номера и VIN целой машины такой же марки, идентичной по цвету, и оформляют полис. Все фиксируется на фото, вносится в базу.

Затем происходит обратный обмен номеров, регистрируется ДТП, что дает право водителю обратиться за получением страховых выплат. Сотрудник СК может добавить несуществующий ущерб и получить свои «комиссионные» за услугу. Такая же группа занимается фиктивными угонами для нелегального обогащения.

 

Получение двойной страховки (по ОСАГО и КАСКО одновременно) – еще один распространенный вид мошенничества. После реального ДТП потерпевший оформляет страховку КАСКО задним числом (и даже в нескольких СК). Получив с виновного в аварии деньги по ОСАГО, он заявляет в свою компанию, что автомобиль поврежден третьими лицами. И еще раз получает денежную компенсацию.

Как выявляют мошенничество

Страховыми компаниями разработан специальный тест, который помогает с большой долей вероятности определить наличие аферы. Анализируя отдельные факты, им присваиваются баллы:

• 5 – существенный материальный ущерб, несоизмеримый с обстоятельствами его причинения;
• 5 — отдаленная местность и отсутствие свидетелей происшествия;
• 4 – участие знакомых в ДТП;
• 3 – короткий период между датой подписания договора страхования и наступлением события;
• 3 – отсутствие оригиналов документов на машину при заключении договора;
• 3 – неясные показания по обстоятельствам страхового случая;
• 2 – несоответствие социального статуса автовладельца и стоимости его ТС;
• 2 – отсутствие телесных повреждений при серьезной аварии;
• 1 – пробег машины составляет свыше 70000 км;
• 1 – управление автомобилем по доверенности.

Более 20 баллов указывает на мошенничество. Показатель 10-20 говорит о высокой вероятности аферы. Менее 10 – явных признаков преступного умысла нет.

Действенными методами проверки является снятие информации с ключей авто, установление даты и времени срабатывания подушек безопасности. Это позволяет определить реальность ДТП.

Пристальное внимание уделяется страховым случаям, связанным с крупными убытками, машинам, пригнанным из-за рубежа, сменившим нескольких владельцев, не имеющим оригинала ПТС. К проверке привлекается собственный отдел безопасности, независимые эксперты.

Зачастую с мелкими нарушителями проводится серьезная беседа, после которой незаконно полученные деньги возвращаются страховщикам, а мошенники попадают в «черный список».

Удастся ли сэкономить или заработать на незаконном оформлении КАСКО – вопрос спорный. А вот последствия от этого могут быть очень печальными.  

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kasko-zadnim-chislom

Документы для оформления страхового полиса КАСКО

С каждым годом такой страховой продукт, как добровольное страхование, становится популярнее. С помощью КАСКО автомобилисты имеют возможность страхования своего движимого имущества от всех возможных рисков. По этой причине каждому автомобилисту следует ознакомиться с особенностями данного полиса и условиями для его приобретения.

Простые граждане могут приобрести КАСКО, имея при себе стандартный пакет документов.

В число необходимых бумаг входят:

• паспорт авто;
• свидетельство о регистрации транспорта;
• паспорт гражданина, желающего получить комплексное страхование движимого имущества;
• паспорт доверенного лица, если страховка оформляется с привлечением третьего лица;
• официально подтвержденная доверенность на деятельность от лица, владеющего транспортным средством;
• ВУ всех допущенных к управлению данным ТС автомобилистам.

При отсутствии какого-либо из обязательных документов водитель не сможет заключить сделку.

Организации для приобретения полиса КАСКО должны предоставить больший пакет документов, в который входят:

• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• свидетельство о регистрации фирмы;
• реквизиты юридического лица;
• официальная доверенность на действие от лица организации;
• паспорт обратившегося гражданина.

Доверенность представителя компании должна быть подтвержденной в нотариальном порядке. В противном случае страховка не будет получена.

В некоторых случаях страховые организации могут потребовать у страхователя предоставления дополнительных бумаг.

Дополнительно для оформления КАСКО могут потребоваться документы:

• для автомобилей с пробегом — талон о прохождении ТО;
• для новых автомобилей — договор купли-продажи;
• для авто, находящихся у лица на правах аренды или лизинга —договор на предоставление соответствующей услуги;
• для авто, купленных в кредит или являющихся залогом — оформленные в банке соответствующие договоры;
• результат проведенной экспертизы и ее оценочное заключение (с указанием средней стоимости ТС);
• если страхователь ранее приобретал КАСКО — предыдущий договор комплексного страхования;
• если на автомобиле установлено противоугонное устройство — квитанция, подтверждающая оплату.

Список дополнительных требований определяется по усмотрению страховой компании, поэтому полный перечень бумаг стоит уточнить у оператора.

Если автомобиль был приобретен в кредит, страховая компания может потребовать предъявления кредитного договора.  Дело в том, что в данном случае выгоду получает именно банк, так как автомобиль технически находится в его собственности. При наступлении страхового случая банк будет выступать в качестве третьей стороны, которая поможет страхователю решить конфликт.

Если же транспортное средство было приобретено в лизинг, СК вправе потребовать предоставления трехстороннего лизингового договора.

В документе должны быть обозначены три участника: продавец автомобиля, лизингодатель и сам автомобилист, а также право водителя самостоятельно страховать приобретенное движимое имущество.

Однако зачастую лизинговые агентства страхуют авто от рисков самостоятельно. Это можно рассматривать как плюс, ведь и споры со страховой компанией будут решаться через лизингодателя.

Если водитель приобрел новый автомобиль без пробега, который не прошел процесс регистрации, страховые компании требуют предоставления договора купли-продажи данного ТС. Если же автомобиль собственника не новый, а также уже страховался по программе комплексного страхования, стоит предоставить компании истекший бланк КАСКО для продолжения действия страховки.

Полис добровольного страхования защищает также дополнительные девайсы, которые собственник устанавливает на транспортное средство. В качестве подтверждения установки, например, охранной системы автомобилист должен предоставить специальный акт, в котором фиксируется информация о проделанной работе. Однако предоставить можно и заказ-наряд.

В качестве страхователя может выступать постороннее лицо, даже не имеющее ВУ. Главное — предоставить доверенность. Не стоит забывать и про противоугонные системы. Если автомобилист позаботится об установке устройства с обратной связью, он сэкономит около 30% за риск по угону. Если же противоугонка оснащена системой с GPS, страховая компания снизит стоимость на половину.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/249-dokumenty-dlya-oformleniya-strahovogo-polisa-kasko.html

Каско при дтп: выплаты, выплаты, документы, обращение, оформление дтп

КАСКО — это услуга добровольного страхования автомобиля от хищения и ущерба любого характера. При желании клиента можно дополнительно учитывать страховые функции полиса — расширение гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев, а также дополнительного оборудования. Стоимость услуги зависит от количества допущенных к управлению лиц, года выпуска транспортного средства, марки, модели автомобиля и даты ввода его в эксплуатацию. Что значит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, какие сроки и порядок действий при наступлении страхового случая?

Обратите внимание. Если нужно рассчитать стоимость страховки, например, КАСКО на полгода, калькулятор на сайте vbr.ru поможет быстро определить стоимость и выбрать максимально подходящий вариант. При каких условиях возмещается ущерб

Что делать после ДТП по КАСКО и за что предусмотрены выплаты? Владелец полиса добровольного страхования имеет законное право на возмещение ущерба при следующих обстоятельствах:

• Автомобилю был причинён ущерб третьими лицами.
• Ущерб вследствие ДТП.
• Похищение или угон транспортного средства.

При оформлении ДТП по КАСКО, когда риски заранее застрахованы полисом, причитающиеся выплаты должны осуществляться в полном объёме и точно в срок.

Компенсация ущерба может быть выполнена в денежном эквиваленте напрямую клиенту или специализированному сервисному центру, который ремонтирует повреждённый автомобиль.

Выплаты по КАСКО после ДТП предусматривают покрытие ущерба даже в том случае, если виновником аварии является сам водитель (держатель полиса), а не третьи лица.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

• Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
• Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия. 
• Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП. 
• Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

В ситуации, если вы оказались виновником ДТП, законом предусмотрено условие суброгации. Это значит, что выплаты по КАСКО виновника потерпевшему происходят через страховую компанию.

Обратите внимание. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП имеют такие же сроки восполнения ущерба, что и для пострадавшей стороны.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба КАСКО при ДТП не зафиксированы законодательно и не прописаны в правовом порядке. Они отображаются в договоре страхования или указаны в перечне правил страхового агента. Если проанализировать статистику и провести детальный анализ данных самих страховых компаний, можно вывести закономерные сроки выплаты по КАСКО при ДТП или прочих страховых случаях:

• Крупные страховые компании — до двух недель.
• Компании средних масштабов — около месяца (быстрее проходит оплата сервисным службам, нежели выплата напрямую).
• Мелкие фирмы — от недели до неопределённого срока (чем меньше фирма, тем больше шансов проволочки с выплатой ущерба).

Чтобы не было спорных ситуаций с выплатами по КАСКО после ДТП, рекомендуется оформлять автостраховку в надёжных известных компаниях. Если вы не сориентировались, куда обращаться после ДТП по КАСКО, не переживайте — изучите договор со страховой компанией. В нём вы найдёте адрес и контакты страхового агента, к которому необходимо обратиться незамедлительно.

Как происходит возмещение

Как получить выплату по КАСКО после ДТП или при возникновении страхового случая? После оформления протокола клиенту необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба, приложив к нему пакет документов.

При ущербе ТС

• Договор со страховой компанией.
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Документы от ГИБДД — справка и протокол происшествия.
• Копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем.
• Платёжные документы, подтверждающие ремонт в автосервисе.

При краже ТС

• Договор со страховой компанией.
• ПТС (паспорт технического средства).
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
• Комплект ключей от автомобиля.

Как оформить КАСКО без ДТП, если вы повредили автомобиль без участия в аварии (например, поцарапали бампер при неудачном манёвре) и нужна ли справка о ДТП для КАСКО в таком случае? В этой ситуации справка от ГИБДД не требуется, но необходимо зафиксировать происшествие через аварийного комиссара или участкового. При этом в разных страховых компаниях перечень необходимых документов может меняться, а скорость выплат КАСКО после ДТП зависит от условий в договоре.

Обратите внимание. Перед тем как получить страховку по КАСКО без ДТП, нужно представить справку с зафиксированным ущербом в страховую компанию, написав заявление на возмещение убытков.

Получение компенсации КАСКО при ДТП — порядок действий

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба.

Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе.

Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

КАСКО после ДТП — направление ТС на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счёта, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции. Замена транспортного средства

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению.

Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Причины, по которым могут отказать в выплате

К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:

Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.

• Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД. 
• Предоставление ложных сведений о ДТП. 
• Водитель скрылся с места ДТП. 
• Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия 
• Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
• Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия. 
• Отказ на основании трассологической экспертизы. 
• Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование. 
• Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.

Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.

Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:

• Активизируйте досудебное разбирательство со страховой компанией самостоятельно, предъявив письменно официальную претензию. 
• Обратитесь с официальным заявлением в Федеральную службу страхнадзора РФ. Если вы правы, страховая компания будет обязана возместить ущерб. Кроме того, фирма рискует потерять лицензию для дальнейшей деятельности.
• Подайте в суд на страховую компанию. Когда вы уверены в своей правоте — смело идите в суд. Закон будет на вашей стороне. Соберите пакет документов, включая историю претензионной досудебной переписки.

При любых обстоятельствах всегда внимательно изучайте рейтинг страховой компании и договор, который подписываете. Даже при отказе страховой фирмы возмещать ущерб ТС, не опускайте руки и не ремонтируйте транспортное средство самостоятельно.

Существует ряд наивысших форм юридических законов, которые имеют большую правовую силу, чем страховой договор. Самое главное, следовать обязательным пунктам и грамотно оформлять происшествие. В таком случае вероятность выиграть спор — максимальна.

При любых конфликтных ситуациях вы всегда имеете право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/kasko_dtp/

Вопросы и ответы

• Оригинал полиса. 
• Свидетельство о регистрации ТС. 
• Удостоверение личности. 

• Ущерб + хищение.
• Неуменьшаемая страховая сумма.
• Ремонт на СТОА по направлению компании.
• Возмещение ущерба без учета износа деталей.
• Эвакуация автомобиля при ДТП один раз в течение года.
• Возмещение без справок по стеклянным элементам.
• Возмещение без справок по двум деталям кузова не более 3% от стоимости ТС.

• Уважаемые клиенты!
• При выезде за рубеж предлагаем Вам приобрести полис страхования Вашего автомобиля от ущерба, действующий в стране пребывания.
• Страховые риски:

Преимущества АО «МАКС»:

• Программа страхования за пределами РФ содержит специальные привлекательные условия для своих страхователей.
• Необязательно страховать автомобиль на весь срок действия полиса КАСКО. Мы предлагаем различные сроки на выбор клиента.
• При частых выезжах за рубеж клиентам не нужно каждый раз покупать полис расширения КАСКО за границей, можно купить полис на срок действия договора.
• Привлекательная цена на 1 месяц страхования всего 5%.

• Вызвать компетентные органы на место происшествия (ГИБДД, ОВД, МЧС, ОГПС и др.). Незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда стало известно о наступлении страхового события.
• Позвонить в АО «МАКС» по телефону +7 (495) 730-11-01, сообщить о событии.
• Приехать в один из Центров урегулирования убытков АО «МАКС» для подачи письменного заявление о страховом случае в срок не позднее 10 дней, при необходимости получить необходимые запросы: в банк (для кредитных ТС), в ГИБДД , в ОВД (запросы должны быть заверены оригинальной печатью АО «МАКС»):
• Паспорт транспортного средства (ПТС).
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
• Талон ГТО (государственного технического осмотра).
• Водительское удостоверение водителя, участвовавшего в ДТП.
• Паспорт страхователя или доверенного лица.
• Нотариально заверенная доверенность на право представления интересов в страховой компании (перед третьими лицами) и на получение страхового возмещения, в случае если получателем выплаты является не собственник ТС.
• Письмо от выгодоприобретателя о способе получения страхового возмещения.
• Полис по страхованию средств наземного транспорта.
• Квитанции, подтверждающие 100%-ную оплату полиса.

• Незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда стало известно о наступлении страхового события, обратиться в компетентные органы.
• Незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда стало известно о наступлении страхового события уведомить АО «МАКС» по телефону 8-730-11-01.
• В срок не позднее трех дней, когда стало известно о хищении ТС, обратиться в Центр урегулирования убытков АО «МАКС» по адресу: Каширское ш., д.78, стр. 1, для подачи письменного заявления о хищении ТС.
• Помимо вышеуказанных документов предоставить полные комплекты оригинальных (не дубликатов) ключей от похищенного ТС, полные комплекты от установленных на момент хищения на застрахованном ТС ключей, пультов управления, брелоков, карточек активных и пассивных активаторов всех электронных и механических противоугонных систем.

Стоимость страхового полиса по каско зависит от многих факторов: марки, модели и года выпуска авто, возраста и стажа водителей,, размера франшизы. 

Например, для автомобиля Хендэ Солярис 2019 года выпуска стоимостью 700 000 рублей, зарегистрированного в Москве, которым владеет и управляет один человек в возрасте 30 лет и со стажем 6 лет, полис каско с франшизой 5 тыс. руб. и ремонтом на СТОА страховщика, обойдется в 51 310 рублей в год*.

Рассчитайте стоимость каско  самостоятельно или обратитесь к специалисту по телефону 8 495 730-11-01.

*предложение не является публичной офертой и носит исключительно информационный характер.

1. Чтобы сэкономить Вам время, мы рассчитываем предварительную цену по параметрам автомобиля и водителя.
2. Эта цена может измениться после того, как мы получим копии документов на автомобиль и уточним информацию по водителям.
3. Чтобы узнать точную стоимость КАСКО, спросите менеджера об окончательной цене, которая не изменится при оформлении полиса, и будьте готовы ответить на дополнительные вопросы.

Держите под рукой свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС, а также копии или данные водительских удостоверений всех водителей, которых Вы планируете указать в полисе. Информация из этих документов может понадобиться для точного расчета.

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,
• свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
• водительские удостоверения водителей, которых планируете указать в полисе.

Да, если это не новый автомобиль из автосалона. 

Для предстрахового осмотра никуда приезжать не нужно. Наш представитель сам приедет в удобное для вас место и время, в том числе и выходные дни. Единственное условие — автомобиль должен быть чистым.

Дату начала действия полиса КАСКО Вы определяете сами, она указана в полисе.

При этом есть два обязательных условия:

• Нельзя оформить полис, начинающийся задним числом.
• Полис начинает действовать только после оплаты страховой премии и осмотра ТС (если необходимо).

При покупке полиса КАСКО Вы получаете:

Полис КАСКО подтверждает, что Вы застраховали машину в АО «МАКС». В течение года он вам не пригодится — храните его дома.

• Правила страхования КАСКО

В правилах страхования подробно описаны все условия страхования и порядок взаимодействия сторон. Прочитайте их перед тем, как положить на хранение дома.

Вот несколько способ снизить стоимость полиса КАСКО.

Добавить в полис франшизу.

Франшиза — сумма ущерба, которую вы оплачиваете сами. Оставшийся ущерб сверх франшизы оплачивает компания.

Экономия — до 25% от стоимости полиса.

Застраховать автомобиль только крупных убытков — хищения и полной гибели. Подходит для тех, кто не попадает в ДТП по своей вине и хранит машину на стоянке или в гараже.

Экономия — до 65% от стоимости полиса.

Выбрать опцию «Ремонт по направлению компании». После аварии автомобиль направят на ремонт к неофициальному дилеру. Подходит для машин, по которым истекла заводская гарантия. 

Для физических лиц – собственник транспортного средства или лицо, использующее транспортное средство на законных основаниях и желающее застраховать свою гражданскую ответственность. Для юридических лиц – собственник транспортного средства или организация, владеющая им на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на других законных основаниях (на праве аренды, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и т.п.). Страховая сумма по договору обязательного страхования неуменьшаемая. Страховая компания несет ответственность по всем страховым случаям в течение срока действия договора страхования в пределах установленных Законом «Об ОСАГО». Для заключения договора в офисе страховой компании страхователь должен представить установленные Законом «Об ОСАГО» документы, заполнить заявление на страхование и оплатить страховую премию. Будет оформлен полис единого образца, установленного Банком России. При оформлении электронного полиса ОСАГО страхователь должен заполнить заявление о страховании на сайте страховщика. Представленные данные будут проверены через единую базу РСА. При подтверждении данных нужно будет оплатить страховую премию. На адрес электронной почты страхователя будет направлен полис в электронном виде, подписанный электронной подписью страховщика.

При неподтверждении РСА каких-либо данных, страхователь должен представить сканы запрошенных страховщиком документов. После проверки документов и оплаты страховой премии будет оформлен полис в электронном виде.

Для заключения договора необходимы следующие документы:

• заявление о заключении договора ОСАГО по установленной форме;
• документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);
• свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
• ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ;
• водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению ТС:
• диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

При утрате страхового полиса страхователь имеет право на получение дубликата бесплатно!

• Для получения дубликата полиса страхователь должен обратиться в любой офис страховой компании «МАКС» и заполнить соответствующее заявление.
• Страхователю необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность.
• Перед выдачей дубликата, компания «МАКС» производит проверку действительности полиса. Ускорить время проверки можно, сообщив в заявлении серию и номер утраченного полиса ОСАГО. Данная проверка проводится с целью защиты наших клиентов от возможных мошеннических действий.
• При обнаружении бланка полиса ранее заявленного как утраченный, необходимо вернуть его в СК «МАКС».

Продление договора страхования на новый срок Вы можете осуществить одним из удобных для Вас способов, которые мы предлагаем, заботясь о Вашем удобстве:

1. Продление в одном из наших офисов.
2. Продление договора в электронной форме на сайте компании.

Круглосуточный единый справочный центр страховой компании «МАКС» (495) 730-11-01.

Источник: https://www.makc.ru/voprosy-i-otvety/

Порядок оформления КАСКО

Процедура и правила, по которым происходит оформление КАСКО, не имеют жёстких законодательных ограничений, в отличие от обязательного автострахования. Поэтому в каждой из компаний они могут быть разными, что является поводом внимательно ознакомиться со всей документацией выбранной СК.

Однако обычно организации используют примерно одинаковый порядок оформления, меняя только мелкие детали.

Чтобы приобрести полис, необходимо приехать на машине, которую планируется застраховать, в выбранную страховую. Сотрудник организации осмотрит авто и составит специальный акт, детально описав в нём все важные моменты.

Обязательно будет проверено совпадение всех номеров (идентификационного, кузовного и государственного) на машине и в документах. Далее ТС осмотрят на предмет повреждений.

Основываясь на результатах данного осмотра и предоставленных документах, страховщик подготовит договор. Его нужно будет очень внимательно прочитать и подписать в случае согласия с условиями.

Если из составленного документа что-то непонятно, необходимо подробно расспросить сотрудника СК об интересующих деталях.

После этого страхователь оплачивает полис и получает его, вместе с чеком и правилами страхования.

Различные СК, у которых можно приобрести полис добровольного страхования, отличаются друг от друга страховыми программами, ценами на КАСКО и правилами страхования. А также скоростью и честностью выплат. Чтобы не ошибиться с выбором организации, можно посмотреть различные рейтинги, как экспертные, так и народные.

Всё то же самое касается и того, как оформить на новый автомобиль добровольную страховку. Однако в данном случае может понадобиться большее количество документов.

Перечень документов

У каждой страховой компании есть свои внутренние правила, касающиеся документов, которые необходимо предъявить для оформления договора КАСКО. Стандартный набор, который потребуется обязательно, включает в себя:

• заявление на получение полиса, оформленное по внутренним правилам страховщика;
• паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации авто;
• паспорта и права всех людей, которые будут допущены до управления ТС;
• регистрационные документы (если полис приобретает какая-либо организация).

Дополнительно страховщик может потребовать следующие бумаги:

• доверенность на покупку полиса и любые взаимодействия с компанией по поводу данной машины, если оформлением занимается лицо, которое не является владельцем авто;
• документы, подтверждающие покупку автомобиля (договор купли-продажи или счёт из автосалона);
• договор с банком, если машина была куплена в кредит;
• независимая оценка стоимости авто;
• документ о прохождении техосмотра;
• старый полис КАСКО;
• бумаги, которые подтверждают факт установки на автомобиль дополнительного ценного оборудования (сигнализации, аудиосистем и так далее).

В принципе, страховая может запросить и какие-либо ещё документы, однако обычно ничего сверх указанных списков не требуется.

Порядок оформления полиса онлайн

Полис КАСКО можно купить и не приезжая в офис компании, через интернет. Порядок оформления страховки онлайн будет примерно следующим:

1. Расчёт стоимости. Он производится в специальной форме калькулятора на сайте выбранной компании. Обычно требуется указать базовые сведения об авто и его владельце.
2. Заполняется анкета, состоящая из ряда вопросов. В неё вносятся сведения из документов, перечисленных выше, в том числе список водителей.
3. В соответствующих полях проставляются галочки, если авто было взято в кредит, будет использовано для коммерческих целей или существуют какие-либо ещё дополнительные условия.
4. Далее происходит выбор опций и услуг, которые необходимы по данному полису.
5. После заполнения анкеты оплата может быть произведена прямо на сайте, а полис выслан на электронную почту.

Есть компании, в которых невозможно получить КАСКО, не выходя из дома, даже заполнив анкету на сайте, поскольку всё равно придется предоставить ТС для осмотра.

Также к машинам, которые страхуются в онлайн режиме, и их собственникам могут предъявляться более жесткие требования, чем при оформлении в офисе компании.

Некоторые организации предоставляют возможность застраховаться онлайн только частным лицам.

Когда в заключении договора страхования могут отказать?

Поскольку КАСКО не является обязательным видом страхования, любая организация может законно отказаться продавать полис кому угодно, не объясняя причин.

Но, как правило, отказ происходит в одном из следующих случаев:

1. Клиент уже получал выплаты по страховке. И чем чаще это происходило, тем меньше вероятности оформить добровольное автострахование.
2. По каким-либо причинам клиент занесен в черные списки страховщиков. В частности, такое может произойти из-за мошенничества в прошлом или подозрений в нём.
3. Были предоставлены не все требуемые документы.
4. Владелец отказался предоставлять машину для осмотра.
5. Были нарушены какие-либо ещё внутренние требования и правила организации для оформления КАСКО.

Получить добровольную страховку можно как лично посетив СК, так и заполнив специальную форму на сайте организации. Второй вариант, несомненно, удобнее.

Однако в этом случае могут предъявляться более жёсткие требования как к машине, так и к её владельцу.

Кроме того, присутствие в офисе компании может потребоваться и при оформлении КАСКО через интернет, чтобы представитель страховщика смог осмотреть машину.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kak-oformit-polis-kasko.html