Чем отличается каско от осаго в 2020

Забота о безопасности на дорогах оправдана и целесообразна, поэтому владельцам автотранспорта необходимо понимать, чем отличается ОСАГО от КАСКО. Большинство владельцев авто понимают принадлежность обоих полисов к страхованию, однако не имеют понятия о назначении и функциях каждого полиса в отдельности.

Полис ОСАГО стал доступен водителям автотранспорта с 2003 года, когда в отечественное законодательство были внесены соответствующие изменения. Благодаря автострахованию удалось решать спорные задачи, затрагивающие возмещение ущерба по итогам ДТП, намного эффективнее. До появления страхового продукта разбирательства нередко переносились в суды.

Рынок страховых услуг также предлагает водителям автострахование КАСКО. Несмотря на кажущуюся подобность страховых терминов, между ними есть большая разница. Прежде всего, стоит разобраться с определением каждого полиса.

Об ОСАГО и обязательном страховании

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в 2020

Внимания заслуживают следующие составляющие:

  • Обязанность. ОСАГО является обязательным полисом для водителей по всей стране;
  • Страхование. Страховой продукт приобретается предварительно, и служит страховкой на случай возникновения аварийных ситуаций на дорогах. Перерывы исключаются, в противном случае есть вероятность наложения штрафа;
  • Страхование ответственности. В данном случае водитель не платит за то, чтобы в случае аварии у него были деньги на ремонт личного транспорта: подразумевается страхование на случай мелких или крупных ДТП, виновником которых будет выступать владелец автомобиля. К числу характерных ситуаций относятся ремонт чужого автотранспорта и возмещение ущерба, причиненного здоровью других людей;
  • Ответственность автогражданская. Действие страхового продукта распространяется исключительно на автотранспорт.

Каско и особенности добровольного страхования

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в 2020

Обратите внимание на характерные понятия:

  • Добровольность страховки. Со стороны законодательства покупка полиса КАСКО не является обязательной для владельцев транспортных средств;
  • Страхуются все виды транспорта. Застраховать можно водный, железнодорожный и даже воздушный транспорт;
  • Страхование от ущерба. Владелец полиса не страхует ответственность за свои действия на дороге, поскольку ключевым фактором является возмещение от ущерба, причиненного собственному имуществу;
  • Различные ситуации. Ущерб включает в себя следующие обстоятельства: хищение, преднамеренную порчу, угон, поджог, а также последствия стихийных бедствий и повреждения в результате ДТП.

Основные отличия

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в 2020

Для лучшего понимания приведем основные различия:

  • Форма страхования. Полис автогражданской ответственности представляет собой обязательный продукт для покупки каждым водителем, тогда как приобретение КАСКО носит добровольный характер. Если вы вовремя не приобрели ОСАГО, есть вероятность наложения штрафных санкций, чего нельзя сказать о КАСКО;
  • Стоимость. Цена ОСАГО определяется с учетом тарифов, утвержденных государством. Другой страховой продукт подразумевает определение стоимости уполномоченными сотрудниками страховой компании. Компания самостоятельно определяет величину тарифов, полагаясь на экономическую ситуацию и условия рынка. Цена также формируется в зависимости от региона страны;
  • Определение размера ущерба. ОСАГО предусматривает определение размера ущерба путем проведения независимой экспертной оценки транспортного средства. В случае с КАСКО данная процедура осуществляется компетентным представителем страховщика;
  • Возмещение ущерба. Если говорить об автогражданской ответственности, то для каждой отдельной ситуации предусмотрен последовательный алгоритм действий в части определения суммы возмещения. КАСКО ничего подобного не предусматривает, но есть общее правило, действующее для всех страхователей: сумма выплаты не должна быть больше стоимости застрахованного имущества на момент оформления договора;
  • Банкротство страховой компании. Ответственность за выплату возмещения в случае банкротства страховой компании берет на себя Российский союз автостраховщиков (РСА). Если вы пробрели полис КАСКО у страховщика, который стал банкротом, надеяться на поддержку РСА не придется. В таком случае владельцу транспортного средства понадобится отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Особенности страхования по КАСКО: форма страховки и франшиза

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в 2020 Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя. Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар.

Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.

Франшиза является еще одной особенностью полиса КАСКО. Благодаря ней удается уменьшать стоимость продукта. Франшиза представляет собой оплату части страховки, не полной стоимости.

Для примера: если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.

Стоимость полисов

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в 2020 Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО.

Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:

  • тип собственника (юридическое или физическое лицо);
  • территория и регион;
  • стаж за рулем и возраст водителя (чем опытнее водитель, тем меньше стоимость полиса);
  • состояние и тип автотранспорта (иностранного производства или отечественное авто, новое или б/у).

КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:

  • перечнем выбираемых водителем рисков;
  • политикой страховщика;
  • маркой и моделью транспорта;
  • дополнительным пакетом услуг;
  • водительским стажем и возрастом автовладельца.

Важно знать! Страховые суммы по ОСАГО указаны в рамках законодательства: 160 000 рублей – причинение вреда здоровью и жизни, 120 000 рублей – причинение вреда имуществу одного потерпевшего.

КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.

Что лучше?

Ответить на поставленный вопрос помогут цели, преследуемые водителем при оформлении договора со страховщиком. Основным назначением ОСАГО является возмещение ущерба лицам, признанным виновниками аварии.

КАСКО представляет собой возможность получения имущественных прав. Оптимален вариант оформления обоих полисов.

Ответьте на ряд вопросов:

  • Насколько плотный трафик на улицах и трассах, где вам регулярно приходится ездить?
  • Сколько лет автомобилю?
  • Есть ли доступ к вашему транспортному средству у третьих лиц?
  • Сколько лет вы за рулем?
  • Где вы проживаете – в деревне или крупном городе?
  • Насколько часто приходится пользоваться машиной?

Полезный совет: если вероятность ДТП достаточно высока, лучше приобрести два полиса. Не стоит экономить средства, если авто приобретено в кредит и стоит дорого.

Читайте: Автокредит без подтверждения доходов — где взять и как выбрать банк

Зная об отличительных чертах предлагаемых водителям страховых продуктов, сделать оптимальный выбор будет намного проще.

Теперь вы осведомлены относительно сравниваемых полисов, а поэтому можете безошибочно определить подходящий вариант. Будьте всегда внимательны на дороге!

Источник: https://osago-go.com/strahovanie/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa

В чем разница между каско и осаго

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в 2020

Рынок автострахования в России развивается с 1991 года. В то время страховщики оформляли КАСКО, в основном, работавшим в РФ иностранным компаниям. Для них приобретение полиса было обычным и привычным делом. Российских автовладельцев подтолкнули к знакомству с КАСКО банки, щедро выдававшие автокредиты с 2003 года.

Страховка была обязательным условием для получения займа. В это же время был принят закон об обязательном ОСАГО (40-ФЗ). Начавшиеся выплаты потерпевшим в ДТП стимулировали рост добровольного автострахования.

Собственники ТС поняли, в чём разница КАСКО и ОСАГО, и решили, что выгоднее иметь два полиса, тем более, что с образованием РСА в августе 2002 года возросло доверие к страховым компаниям.

Сравнительная таблица

Единственное сходство двух страховых полисов состоит в том, что оба они защищают имущественные интересы собственника ТС. Отличия между КАСКО и ОСАГО приведены в таблице.

Показатели КАСКО ОСАГО
Объект страхования транспортное средство ответственность владельца ТС
Страховой случай повреждение или полная утрата автомобиля ДТП, в котором обладатель полиса признан виновным
Кто формирует тарифы страховая компания Центробанк
Возможность применения дополнительных условий или различных вариантов страхования есть нет
Кто устанавливает предельный лимит выплат страховая компания Федеральный закон
Кто осуществляет выплаты в случае банкротства СК возмещение возможно только через суд РСА

Решение о том, надо ли оформлять два полиса или достаточно ОСАГО, принимает автовладелец, все зависит от того, согласен ли он рисковать. Страховая не заплатит за ремонт ТС виновника аварии.

Вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, лишен смысла, потому что полис страхования автогражданской ответственности является обязательным, за его отсутствие полагается штраф.

Бесплатная консультация юриста по КАСКО и ОСАГО>>

Объект страхования и страховые случаи

Для ОСАГО страховым случаем является нанесение движущимся ТС, принадлежащим обладателю полиса, вреда жизни или здоровью, а также ущерба имуществу третьих лиц.

Обязательны: факт ДТП, доказанная вина автовладельца и убытки, выраженные в денежном эквиваленте. Возмещение потерь пострадавших в аварии – это ответственность виновного лица.

Но учитывая, что ответственность застрахована, платить за него будет заключившая договор компания.

Для КАСКО объектом страхования является автомобиль. В договоре указывается перечень страховых случаев:

  • ДТП
  • угон
  • порча вандалами или хулиганами
  • полное либо частичное разрушение при пожаре, наводнении, других природных катаклизмах
  • повреждение из-за случайного наезда на препятствие, отлетевшего камня

Во всех этих ситуациях компания должна будет компенсировать владельцу ремонт или полную стоимость его машины.

Порядок формирования тарифов, стоимость полисов КАСКО и ОСАГО

В Указаниях Банка России от 19.09.2014 года № 3384-У приведены базовые расценки стоимости сертификатов ОСАГО для всех транспортных средств.

Тарифы зависят от вида ТС, категории, указанной в ПТС, максимальной массы, числа пассажирских мест, принадлежности юридическому либо физическому лицу.

Центробанк не установил единую ставку по каждой выделенной группы транспортных средств, а определил коридор, указав максимальное и минимальное допустимые значения. Это сделано для того, чтобы компании могли варьировать стоимость полисов в зависимости от своих обстоятельств.

В отдельном приложении приводятся таблицы коэффициентов, применяемых к определенному страховщиком тарифу. Они устанавливаются в зависимости от:

  • региона регистрации
  • наличия или отсутствия возмещений по предыдущим договорам
  • количества лиц, допущенных к управлению
  • возраста водителей
  • наличия прицепа
  • мощности
  • периода использования
  • срока страхования

Для добровольного полиса КАСКО размер страховой премии устанавливает страховая компания. Она сама формирует перечень факторов, которые влияют на тариф, и определяет степень этого влияния. Например, сумма взноса автовладельца может зависеть от:

  • варианта страхования: частичный или полный
  • способа возмещения ущерба
  • возраста и стажа водителя
  • вида страховой суммы: агрегатная либо неагрегатная
  • страховой истории
  • наличия рассрочки
  • наличия франшизы
  • прочих условий
Читайте также:  Договор купли продажи авто с отсрочкой платежа в 2020 году - образец, с залогом

Стоимость годового КАСКО составляет от 6 до 40% цены автомобиля. Максимальная цена полиса ОСАГО – в пределах 30000 руб.

Дополнительные условия

В договоре ОСАГО не может быть предусмотрено никаких обстоятельств, не включенных в закон 40-ФЗ, определяющий единые правила для всех участников рынка. Для КАСКО страховые компании предлагают много различных вариантов, из которых собственник вправе выбрать подходящие. Примеры предложений страховщиков:

  1. Автовладелец вправе выбрать полное КАСКО (от ущерба и угона) или частичное (только от ущерба). Во втором случае размер премии снижается на 20-40%.
  2. В договоре можно оговорить применение франшизы в определенной сумме при условии снижения страховой премии. Если ущерб ниже франшизы, он не выплачивается. Если выше – возмещается в полном размере или за вычетом франшизы, как договорятся стороны.
  3. Страховая сумма может считаться неагрегатной, то есть постоянной, а может агрегатной, то есть уменьшаемой на уже произведенные выплаты. Во втором случае возмещение, рассчитываемое в процентах от страховой суммы, будет меньше, зато такой полис стоит дешевле.
  4. Сертификаты КАСКО дорогие, поэтому компании предлагают клиентам рассрочку. Однако, размер страховой премии в этом случае будет выше, чем при внесении суммы одним платежом.
  5. Владелец авто может выбрать один из способов возмещения ущерба: ремонт на СТО, которую найдет он сам, или в сервисе, предложенном компанией.

В продуктах, реализуемых страховыми компаниями, могут быть и другие условия. Обычно на официальных сайтах публикуются калькуляторы, учитывающие различные варианты. Собственник авто может произвести расчет и определить выгодные для себя условия.

Максимальные выплаты

Предельные размеры компенсации потерпевшим по ОСАГО определяются федеральным законодательством (ст.19 40-ФЗ):

  1. На одного потерпевшего для возмещения вреда здоровью 500 000 рублей
  2. На одно поврежденное в ДТП транспортное средство 400 000 рублей

Для КАСКО максимальную выплату определяет страховщик. Обычно она не может превышать рыночную стоимость ТС.

Причины отказа

В ст.14 40-ФЗ перечислены случаи, в которых компания не должна оплачивать обязательства виновника ДТП:

  • если авария совершена умышленно
  • если виновный скрылся с места ДТП или находился в состоянии алкогольного опьянения
  • если за рулем находилось лицо, не имеющее водительского удостоверения или не включенное в страховку
  • если при оформлении договора в электронном виде были представлены заведомо недостоверные сведения

Законом предусмотрен следующий порядок действий: страховщик, выплативший возмещение потерпевшим в ДТП, вправе подать регрессивный иск к виновнику аварии, нарушившему условия договора. Он должен возместить затраты компании, включая расходы на экспертизу и расследование происшествия.

Страховщик не будет производить выплаты по добровольной страховке КАСКО в таких случаях:

  • владелец в момент аварии находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения
  • автомобиль был арендован другим лицом, а собственник скрыл этот факт от страховой компании
  • ущерб ТС был нанесен владельцем намеренно
  • нарушались условия договора по правилам эксплуатации авто, устанавливались детали и оборудование, не предусмотренные в контракте
  • ТС было изъято полицией или другими уполномоченными государственными структурами

Все страховые случаи расследуются очень тщательно. Например, если на автомобиль упал посторонний предмет, можно рассчитывать на страховку. Если же собственник при погрузке что-то уронил и сам повредил машину, выплаты не будет.

Банкротство страховщика

Если компания, оформившая полис ОСАГО или КАСКО, обанкротилась либо потеряла лицензию, все договоры, заключенные ею, прекращают свое действие при отсутствии страхового случая. Если к моменту банкротства произошел страховой случай, выплаты по ОСАГО производит РСА.

Обладатель КАСКО вправе подать заявление с приложением всех необходимых документов. На этом основании он будет включен в реестр кредиторов. Если при ликвидации активов компании будут выручены деньги, они пойдут на выплату долгов.

На практике в таких случаях владелец полиса остается без компенсации.

Два вида страховых сертификатов, ОСАГО и КАСКО, дополняют друг друга. Их обладатель основательно защищен, хотя и стоит это недешево.

В том случае, если имеется возможность воспользоваться условиями обязательного и добровольного страхования, получать двойное возмещение нельзя.

Например, если потерпевший в ДТП получил полную компенсацию за ремонт ТС от компании виновника, а затем обратился к своему страховщику КАСКО, ему откажут, это считается незаконным обогащением.

Пояснение юристов по разнице между КАСКО и ОСАГО

Задайте вопрос нашему дежурному юристу по КАСКО и ОСАГО! Напишите нам в форме ниже и получите бесплатную консультацию.

(17

Источник: https://fedzakon.ru/strahovanie/raznitsa-kasko-osago

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

  • Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка
  • Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.
  • Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.
  • Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.
  1. Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.
  2. Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.
  3. Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.
  4. «Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.
  5. В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Тарифы

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

  • Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.
  • В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.
  • Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.
  • Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

  1. Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.
  2. Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.
  3. Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.
  4. При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Источник: https://proins.ru/osago/ot-kasko

В чем разница осаго или каско в 2020 году — чем отличается, страховка, таблица, цена, во времени

Большинство водителей автотранспортных средств, оформляя страховку,не понимают разницу страховых продуктов «ОСАГО» и «КАСКО». Для автовладельцев наиболее важным становится вопрос о цене, а не об их сути. Нужно заметить, что каждый из продуктов имеет свое индивидуальное назначение.

Оно отражается в договоре страхования, который заключается со страховой компанией.

Общие понятия

В сущности, страхование автотранспортного средства есть двухсторонняя сделка. Она подразумевает возмещение определенных затрат при наступлении события, признанного страховым.

Сделка оформляется договором оферты, в котором излагаются условия правоотношений, возникающих между страховщиком и страхователем.

Они направлены на обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.

Что это такое

Под термином «автострахование» обозначается одна из разновидностей страховой защиты. Она призвана обеспечить защиту имущественных интересов застрахованных лиц, если наступят определенные события.

Страхование напрямую связано с определенного рода затратами автовладельца. Они покрываются за счет сформированных страховой компанией денежных средств.

Фонд страховой компании образуется за счет сбережений заинтересованных лиц, которые обязуются заплатить страховые взносы.

К ним относится:

Показатели Описание
Восстановление автомобиля если он попал в аварию и был поврежден
Осуществление ремонтно-восстановительных работ в случаях его поломки автотранспорта из-за воздействия стихийных бедствий
Приобретение нового автотранспорта если он был угнан либо похищен
Возмещение причиненного ущерба третьим лицам при использовании автотранспортного средства

На сегодняшний день в Российской Федерации действуют различные виды автострахования, которые отличаются спецификой страховой защиты и вероятных рисков, которые покрываются за счет страховой суммы.

Читайте также:  Автоюристы сургута в 2020 году - консультация бесплатно, цены

В их число входят страхование гражданской ответственности водителя:

Показатели Описание
По добровольному волеизъявлению КАСКО
В обязательном порядке ОСАГО
За пределами Российской Федерации Зеленая карта

Помимо указанных выше видов автострахования могут быть застрахованы водитель и пассажиры от несчастного случая.

Что касается страхования автотранспортного средства, то страховке подлежат риски от механического и электрического воздействия, его угон, причинение ущерба.

Кто обращается

Законодатель не ввел ограничения в отношении лиц, которые желают оформить страховку. Обстоятельство дозволяет застраховать автотранспортное средство любому физическому либо юридическому лицу.

Физические лица должны отвечать требованиям:

  1. Обладание российским гражданством.
  2. Достижение совершеннолетия.
  3. Обретение дееспособности.
  4. Наличие регистрации по месту постоянного проживания.

Что касается юридических лиц, то они должны быть зарегистрированы в государственных органах – Едином реестре юридических лиц, что подтверждает его организационно-правовую форму и Федеральной налоговой службе в качестве налогового резидента российского государства.

Основное условие в отношении автотранспортного средства заключается в постановке его на регистрационный учет в ГИБДД.

 

Куда следует идти

Заинтересованному лицу для оформления страхования следует обратиться в любую страховую компанию. Страхователь наделен законодателем правом свободного ее выбора страховой компании.

Он должен:

  • проанализировать положение дел рынка страхования;
  • изучить предложения страховых компаний;
  • ознакомиться с условиями страхования;
  • установить степень надежности страховой компании, чтобы определиться с выбором конкретной компании.

Разница между ОСАГО и КАСКО

Главное отличие добровольного социального страхования от обязательного, которое финансируется за счет целевого налогообложения и осуществления выплат из бюджетных средств заключается в том, что оно относится к виду некоммерческой страховой деятельности и производится негосударственными страховыми институтами, так называемыми обществами взаимного страхования.

Отличительные характеристики:

  • общественный сектор личного страхования;
  • основным законодательным актом является Федеративный закон «О страховании некоммерческих организаций»;
  • правила осуществления процедуры страхования устанавливает страховая организация либо объединение, созданное из них;
  • деятельность осуществляет страховая некоммерческая организации;
  • страхователями являются физические и юридические лица, заключившие договор;
  • фонд состоит из личных доходов населения, прибыли предприятий.

Основополагающим правилом в управлении страховыми фондами является демократизм одновременно с самоуправлением, также предусмотрено социальное партнерство работодателя и наемного работника.

Размер страховых выплат соразмерен доходам страхователей, из которых отчисляются вносы по страховке.

Законодатель допускает одновременное оформление КАСКО и ОСАГО.

Таблица отображает принципиальное различие указанных видов страхования:

Понятие Отличительный признак
Обязательность ОСАГО является обязательным видом страхования
Объект страхования при оформлении обязательного полиса страхованию подлежит автогражданская ответственность, а при оформлении полиса КАСКО – непосредственно транспортное средство
Стоимость полиса ОСАГО дешевле
Размер выплат у полиса ОСАГО имеется фиксированная максимальная ставка выплат, вне зависимости от принесенного ущерба потерпевшей стороне. По КАСКО выплачивается реальная стоимость причиненного ущерба

Особенности полисов

Страховые продукты «КАСКО» и «ОСАГО» принципиально различаются между собой.

Первый их них предусматривает оказание страховых услуг владельцу по восстановлению его автотранспортного средства, по второму предполагается предоставление страхового возмещения потерпевшей стороне.

В страховой продукт КАСКО заложен принцип, заключенный в добровольности его осуществления. Он является основополагающим, что отмечено в нормативах законодательных актов.

Что касается продукта ОСАГО, то его обязан оформить каждый водитель без исключения. Водитель не имеет права управлять автотранспортом на законном основании без полиса ОСАГО.

Водитель не обязан иметь постоянно при себе полис КАСКО во время использования автотранспорта. Его не нужно предъявлять дорожной полиции.

В то время как полис ОСАГО в безусловном порядке должен быть предъявлен ДПС.

Его отсутствие влечет за собой применение к автовладельцу меры воздействия в виде штрафной санкции. Ее размер регламентируется на уровне законодателя.

По ОСАГО осуществляется покрытие гражданской ответственности водителя, но не обеспечивается соответствующий уровень защиты самого автотранспортного средства.

Пострадавшее в результате ДТП лицо лишено возможности получения страхового возмещения при формировании определенных событий.

В их число входит:

  1. Отсутствие второго участника ДТП.
  2. Получение автотранспортом повреждений на парковке.
  3. Падение деревьев на автотранспортное средство.
  4. Наезд автотранспорта на открытый люк.
  5. Возникновение ДТП по вине страхователя.

По страховому продукту ОСАГО гарантируется осуществление выплаты лицу, потерпевшему в ДТП.

Полис КАСКО обеспечивает финансовую защиту автотранспорта от степени вины потерпевшего лица при его движении по автодороге, при стоянии на парковке либо его угоне вне зависимости.

Каждый страхователь в зависимости от своих возможностей и пожеланий подбирает для себя индивидуальный набор рисков, чтобы застраховать свой автотранспорт.

Однако не стоит забывать о том, что большое число рисков повышает стоимость полиса КАСКО, поэтому необходимо внимательнее отнестись к своим действиям.

Какой обходится дешевле

Многие водители заинтересованы в выборе ОСАГО или КАСКО. Цена обуславливается определенного рода факторами.

Страховой тариф находится путем умножения базовой ставки и определенного набора поправочных коэффициентов. Окончательный размер страховой премии обуславливается рядом характеристик.

К ним относятся:

  • мощность двигателя автотранспортного средства;
  • регион постоянного проживания автовладельца;
  • количество лиц, допущенных к управлению автотранспортом;
  • возраст водителей;
  • стаж управления автотранспортными средствами;
  • страховая история с указанием наличия либо отсутствия страховых случаев в предыдущие годы.

Нужно заметить, что на окончательную стоимость страхового полиса существенное влияние оказывает количество дорожных происшествий, в которые попадал водитель автотранспорта.

Стоимость полиса ОСАГО по сравнению со стоимостью полиса КАСКО значительно дешевле.

Возмещение ущерба

Сроки осуществления выплат страхового возмещения устанавливаются договором страхования.

Размер страхового возмещения по ОСАГО составляет:

Показатели Размер
За нанесение увечья жизни и вреда здоровью 160 000 рублей
За повреждение имущества 400 000 рублей

Страхователь наделен правом выбора формы страхового возмещения по ОСАГО, выраженного в денежном эквиваленте либо натуральной форме.

Если он выберет 2 форму возмещения, то за счет фонда страховой компании производится ремонт автотранспорта с целью его восстановления.

Она обязана осуществить выплату или отправить аргументированный отказ в продолжение 30 дней после получения заявления страхователя.

Страховая компания не несет ответственность за качество произведенного ремонта.

Если у страхователя нет твердой уверенности, что предлагаемая страховой компанией станция технического обслуживания произведет ремонт на должном уровне в соответствии с конкретными запросами страхователя, то лучше взять денежные средства и отдать в другую станцию ТО автотранспорт.

Компании

Специализированные агентства проводят сбор данных по исполнению страховыми компаниями обязательств, чтобы на их основании установить их рейтинг.

Он находится с учетом финансовых показателей страховой компании, числа отказов в удовлетворении поступивших от клиентов заявок и мнения граждан относительно коммерческой деятельности страховой компании.

Основным критерием при установлении надежности страховой компании является ее финансовая состоятельность. Оно дозволяет компании осуществлять страховую деятельность на должном уровне.

Видео: отличия ОСАГО и КАСКО

Важные аспекты

Процедура добровольного страхования в условиях отсутствия страховой поддержки со стороны государства организована на принципах, в основе которых лежит коллективная солидарность и взаимопомощь.

К ним относится:

Показатели Описание
Деятельность осуществляется на законном основании на добровольном начале
Если желание страхователя соответствует условиям страхования то страховщик обязан совершить процедуру по его первому требованию
Выбор вида производится лично страхователем причем имеют право застраховаться все желающие, среди них не производится отбора
Срок страхования имеет ограничения во времени вследствие чего не существует бессрочных договоров
Производится разовая или периодическая уплата взносов в полном объеме размер страховой суммы во всех ситуациях устанавливается договором, предусматривающий взаимное соглашение

Страховые компании наделены правом самостоятельного установления индивидуального базового тарифа, поправочных коэффициентов.

Они разрабатывают программы страхования, позволяющие реализовать поставленные перед компанией цели и задачи.

Компании, ведущие деятельность по предоставлению страховых услуг стремятся оптимизировать соотношение страховых премий с выплатами, для чего постоянно отслеживают статистические данные страховых случаев.

Страхователь при наступлении страхового случая должен:

Показатели Описание
Поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае в письменной незамедлительно
Поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем
Подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО либо ОСАГО в нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора страхования

Чем регулируется

Регламентация вопросов относительно страхования гражданской ответственности водителей осуществляется рядом законодательных и подзаконных актов. Основополагающим из них является Гражданский кодекс РФ.

Глава 48 первой части акта, а именно статьи 926—970 полностью посвящена процедуре страхования автотранспортных средств.

Федеральный закон:

Акт:

Показатели Описание
На данный момент времени действует его последняя редактура от 16 февраля 2020 года. С полным текстом пунктов 3.11-4.6 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
  • Постановление пленума Верховного суда РФ:
  • В добавление к вышесказанному следует заметить, что заключение договора страхования КАСКО осуществляется по внутренним правилам страховой компании, установленным ее локальными актами.
  • Что касается ОСАГО, то регламентация осуществляется нормами Федерального закона № 40-ФЗ.
  • Каждый страхователь в зависимости от своих возможностей и пожеланий подбирает для себя страховой продукт.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autolab24.ru/v-chem-raznica-osago-ili-kasko/

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020

В отличие от ОСАГО, КАСКО возмещает ущерб, нанесённый транспортному средству. При этом полис имеет много переменных, влияющих на его стоимость, которая гораздо выше, чем у обязательной страховки. Поэтому автомобилистам, планирующим использовать страховку, нужно знать, сколько стоит КАСКО, от чего вообще зависит его цена.

В некоторых ситуациях это позволит её уменьшить.

От чего зависит цена полиса

В отличие от обязательного страхования, полис КАСКО не имеет законодательно определённых границ и перечня рисков. Поэтому каждая страховая компания определяет их самостоятельно, что и оказывает влияние на стоимость полиса. Но, кроме специфичных требований каждой организации, есть перечень стандартных параметров, применяемых всеми страховщиками. Что влияет на стоимость в 2020 году:

  1. Вид страхования (полное, частичное, агрегатное, неагрегатное). Чем больше возможных страховых случаев, тем выше цена полиса.
  2. Возраст водителя. Если хотя бы один водитель, имеющий право вождения автомобиля младше 21 или старше 65 лет, то стоимость страховки увеличивается на определённый коэффициент (в каждой организации он разный).
  3. Стаж вождения. Чем он длиннее, тем меньше вероятность ДТП, и тем ниже цена.
  4. Противоугонная система. Чем она качественнее, тем меньше придётся платить за КАСКО.
  5. Дополнительные части автомобиля, на которые распространяется страховка (аудиосистема, покрышки и т. д.).
  6. Количество водителей, имеющих право на вождение машины, увеличивает стоимость полиса.
  7. Франшиза — часть ущерба, который не возмещается страхователю. Чем больше эта сумма, тем меньше страховщик назначает стоимость полиса.
  8. Место парковки. Если автомобиль часто находится на охраняемой стоянке, то стоит упомянуть это при заключении договора, ведь у многих компаний это является фактором, снижающим стоимость КАСКО.
  9. Предыдущий полис был оформлен в другой компании, что позволяет получить у нового страхователя скидку. Чем меньше компании взаимодействуют между собой, тем больше будет процент от изначальной суммы.
  10. Для чего используется автомобиль – если это ТС юридического лица, то стоимость полиса увеличивается.
Читайте также:  Нужен ли техосмотр для страховки осаго в 2020 году

Но кроме всего перечисленного, основное влияние на стоимость полиса оказывает страховая сумма — цена автомобиля на момент заключения договора. А она зависит от марки и модели авто, а также от его года выпуска и износа. Также определённые модели машин чаще угоняют или становятся причинами ДТП, поэтому для каждого вида транспорта существует собственный коэффициент.

Стоимость КАСКО

Стоимость будет зависеть от срока оформления и состояния автомобиля.

На новый автомобиль

Машины, у которых отсутствует пробег, дольше прослужат владельцу, при этом у них меньше вероятность возникновения поломки. Поэтому такой транспорт страхуют более охотно и под меньшие ставки.

Ведь автомобилисты бережнее относятся к новой машине, из-за чего уменьшается риск угона или аварии. Всё это влияет на процентную ставку, и такой вид транспорта оказывается наиболее выгодным страхователю.

Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль составит 5-7% от стоимости машины.

На кредитную машину

Автомобиль, приобретённый в кредит, является собственностью банка до того, как будет выплачен последний платёж. Поэтому финансовая организация желает минимизировать возможные потери и предлагает оформить КАСКО.

Зачастую это обязательное условие для покупки авто на выбранных условиях. Если клиент отказывается от такого способа, то банк может не выдать кредит или изменить условия договора, увеличив процентную ставку и уменьшив период возврата средств.

Иногда новые условия менее выгодные, чем покупка полиса.

Банки могут выставлять требование страхования и рекомендовать компании, но при этом выбор делает клиент. Из-за этого можно значительно сэкономить, если заранее узнать условия страхования в определённом банке и автосалоне.

Сколько стоит страховка на 3 месяца

Недавно появившийся вид страхования, при этом является самым дорогим, по сравнению с более длительными сроками. На его стоимость влияют операционные расходы, которые несёт компания, и большая вероятность наступления страхового случая. Такие страховки чаще всего приобретаются автомобилистами, которые планируют продать машину или на долгое время прекратить ей пользоваться.

Так же короткий срок используют для машин, которые перегоняются к новому владельцу собственным ходом. КАСКО на машину не действует, если она перевозится как груз – для этого случая нужен полис карго.

На полгода

Сравнивая стоимость за полгода и год, можно заметить, что в первом случае она будет составлять примерно 60-70% годовой цены. Поэтому короткое КАСКО выгодно для тех, кто часть года не водит машину.

Чаще всего автомобилисты стараются не использовать транспорт зимой из-за увеличения вероятности попасть в аварию, а также ухудшения дорожного движения.

Такой полис подойдёт для тех, кто планирует уехать на учёбу, работу или отдых в другой город или страну, где не понадобится собственный автомобиль.

Но чаще всего причиной, побуждающей владельца оформлять короткий полис, является затруднительная финансовая ситуация, при которой невозможно или нежелательно выплатить сумму за год. Но такой способ не является эффективным, ведь КАСКО – добровольное страхование, и нет нужды выплачивать всю сумму за один раз.

При заключении договора можно разбить стоимость на 2-5 выплат. В таком случае страховая компания не взимает дополнительную плату или берёт её в гораздо меньшем размере, чем разница между двумя полугодовыми и годовым полисом. Поэтому такая причина не является приемлемой для оформления страховки на короткий срок.

На год

Чем больше период, на который заключается договор страхования, тем меньше кредитная ставка. Но при этом важно помнить, что сумму придётся заплатить больше, чем в коротких страховках. В зависимости от всех факторов, цена полиса может достигать 40% рыночной стоимости автомобиля. Но чаще всего она находится в диапазоне 4-12%.

Годовая страховка действует с момента её заключения, но нужно внимательно прочитать договор и понять, сколько действительно времени будет действовать полис.

Если в документе указан срок в один год, то по нормативам это 12 месяцев по 30 дней, что в сумме даёт только 360 суток. Поэтому лучше, когда продолжительность действия указывается в днях.

Тогда страховые прописывают 365 дней с момента заключения договора.

Можно ли сэкономить?

Машина – достаточно дорогое имущество, и ее рыночная цена всегда высока.

Поэтому за полис КАСКО приходится платить довольно большую сумму, что отпугивает многих автомобилистов, которые хорошо водят или редко используют транспорт.

Сумма кажется особенно большой, по сравнению с ОСАГО, которое может стоить в 3-5 раз меньше, и является обязательным для всех, независимо, есть ли другие виды страховок на автомобиль.

Все автолюбители могут воспользоваться КАСКО, но при этом снизить его стоимость, если внимательно изучить, из чего складывается стоимость:

  1. Количество случаев, по которым будет выплачиваться компенсация. Если машину нужно застраховать только от угона, или попадания в аварию, то лучшим выбором будет частичное КАСКО, в котором будут записаны только выбранные страховые случаи. Чем меньше их будет, тем более дешёвым станет полис, ведь риск для страховщика значительно уменьшится.
  2. Агрегатная страховка – страховая сумма уменьшается после каждого страхового случая на размер выплаты. Это снижает возможные потери компании, если клиент часто попадает в аварии или пренебрежительно относится к безопасности транспорта.
  3. Установить современную противоугонную систему. Чаще всего страховщик рекомендует определённые модели устройств, которые обеспечивают максимальную безопасность и вероятность возврата авто в случае угона. Если их установить в машину, то стоимость полиса значительно уменьшится.
  4. Франшиза — стоимость ущерба, не возмещаемая владельцу автомобиля. Существует множество видов франшиз, и каждая из них имеет свои особенности, из-за чего количество сэкономленных средств сильно разнится, в зависимости от выбора страхователя.
  5. Количество водителей. Если машиной планируют пользоваться больше 5 водителей, каждый из которых имеет значительный стаж вождения, то можно заказать мультидрайв. Это выгодно когда один из водителей старше 65 лет, а самый молодой старше 21 года. Но такая услуга рассчитывается в зависимости от минимального возраста и стажа, поэтому может быть менее выгодна, чем обычное перечисление водителей.
  6. Меры предосторожности, применяемые против угона. Следует узнать, какую скидку сделают, если машина будет находиться на охраняемой парковке. Часто сумма будет гораздо больше, чем стоимость аренды парковочного места. Также следует поступить, если автомобиль оставляют в собственном гараже, особенно когда он оборудован сигнализацией.
  7. Указать отсутствие крупных или частых ДТП у всех водителей – это повлияет на страховую ставку.
  8. Предоставить данные обо всех предыдущих полисах, чтобы компания смогла убедиться в отсутствии нарушений, или их минимальном количестве. Это увеличивает доверие страховщика по отношению к клиенту, и соответственно даёт возможность снизить ему цену из-за уменьшения рисков возникновения проблем или задержек оплаты полиса.
  9. Провести техосмотр подержанного автомобиля, и, если требуется, провести ремонт. Возможно, понадобится заменить детали, которые сильно износились. Стоимость полиса для не новых машин оценивается после осмотра в СТО, которое сотрудничает со страховщиком. При этом важно, чтобы замена запчастей была произведена квалифицированными специалистами, особенно если замещался двигатель или другие важные части механизма. В этом случае обязательно нужно сохранить документальные подтверждения.
  10. Исключения из возмещения дополнительных частей, которые могут быть украдены или сломаны – к таким относят любые модернизации, или съёмные части. Поэтому если в машине установлена аудиосистема, зеркала или диски, не являющиеся базовой комплектацией, то нужно обговорить с агентом, что их не страхуют.

Рекомендации подходят для всех видов заключения договора, как для нового автомобиля, так и для подержанного. Но существует специфическая ситуация, при которой стоимость страховки может быть гораздо выше – оформление её в автосалоне.

Зачастую там процент больше, ведь компании приходится платить значительные суммы за аренду.

Поэтому лучше заранее выбрать, у кого будет заключаться договор, и узнать цену – это можно сделать онлайн, по телефону или приехав в обычный офис на консультацию.

Когда машина покупается на собственные средства, то оформление страховки можно отложить на несколько дней и значительно сэкономить. Но для тех, кто покупает автомобиль в кредит, нет такой возможности, КАСКО нужно оформлять в момент приобретения машины.

Поэтому стоит узнать заранее, есть ли у страховщика агенты, которые предоставляют свои услуги за пределами офиса. Нанять такого сотрудника может обойтись в 5-10 тыс. рублей, тогда как использование агентов в автосалоне чаще всего дороже на 15-30 тыс. рублей.

Суммы, которые нужно заплатить в разных компаниях за полис КАСКО, отличаются, даже если в расчёте используются одни и те же данные. Поэтому важно заранее знать, что влияет на цену. Это позволит уменьшить затраты на приобретение полиса.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/stoimost-polisa-kasko-na-avtomobil.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector