Целевой кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса. Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции.
Для получения заемных средств соискателю необходимо удовлетворять требованиям к платежеспособности и благонадежности, установленным банком.
Рассмотрим, как купить в кредит грузовик физическим и юридическим лицам.
Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков. Они не являются высокорискованными для кредитора, так как весь период погашения обязательств транспортное средство находится под обременением. Для исключения ущерба, вызванного полной или частичной гибелью авто, обязательно оформляется КАСКО. В таблице представлены популярные предложения от ведущих игроков рынка кредитования.
Условия по автокредитам на приобретение грузовых автомобилей:
| ВТБ | 60 | 3000000 | 8 |
| Газпромбанк | 84 | 2400000 | 12,75 |
| Тинькофф Банк | 60 | 2000000 | 7,5 |
| Совкомбанк | 60 | 2500000 | 12,9 |
| Союз | 84 | 3000000 | 10,7 |
| Сетелем Банк | 60 | 4000000 | 8,9 |
| Фольксваген Банк Рус | 36 | 1500000 | 13 |
| Мерседес-Бенц Банк Рус | 60 | 10000000 | 13,75 |
| Кредит Европа Банк | 84 | 6000000 | 16,1 |
Примечание: указана средняя процентная ставка. Окончательная величина рассчитывается после предоставления документов.
Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам, преследующим целью получение прибыли при использовании актива в перспективе. Его процедура оформления идентична для частных и корпоративных клиентов. Она включает следующие этапы:
- подбор транспортного средства;
- выбор кредитной программы (займ на приобретение нового или поддержанного авто, лизинг);
- сбор документов (пакет различается в зависимости от типа заявителя: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо);
- подача заявки (дистанционно или лично в банке);
- подписание кредитного договора при положительном решении;
- внесение аванса;
- заключение КАСКО;
- оформление прав собственности;
- регистрация обременения.
Важно! Весь период погашения финансовых обязательств обремененное ТС нельзя продать, обменять или подарить.
В рамках нестандартного процесса физические лица могут получить грузовые авто в кредит. Для них оформление целевого займа осложнено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.
- возраст: от 23 до 65 лет на дату погашения обязательств;
- официальный доход, достаточный для внесения регулярных платежей;
- хорошая, средняя, нулевая кредитная история;
- отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
- наличие регистрации в регионе присутствия кредитной организации;
- российское гражданство;
- полная дееспособность.
- Повышенный размер первого взноса. При отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя заемщик не сможет использовать транспортное средство в хозяйственной деятельности для получения дополнительного дохода.
- Увеличенная процентная ставка. Физическому лицу недоступны федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса, предусматривающие компенсацию части процентной ставки.
- Сниженная максимальная сумма кредита. Доходы частного лица, в большинстве случаев, ниже, чем индивидуального предпринимателя. По негласным правилам, регулярный платеж не может превышать 35-40% бюджета соискателя.
Кредитор может порекомендовать оформить договор страхование на случай потери трудоспособности. Он повышает вероятность одобрения заявки для соискателей в возрасте от 40 лет.
- паспорт;
- СНИЛС;
- Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход заявителя за последние шесть месяцев;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Полезно знать! При обращении в зарплатный банк достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор. Бонусом за лояльность выступает сниженная процентная ставка.
Корпоративным клиентам предлагается три варианта, как взять в кредит коммерческий транспорт: нецелевой займ, целевой кредит и лизинг.
- срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев (при оформлении нецелевого займа — от 12 месяцев);
- полное исполнение обязательств по налогам и страховым взносам;
- положительный результат хозяйственной деятельности;
- отсутствие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых заявитель выступает в качестве ответчика.
- ИНН;
- ОГРНИП или лист записи (при регистрации после 1 января 2018 года);
- паспорт;
- декларацию за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
- лицензию, СРО (при наличии);
- договор аренды или свидетельство на коммерческую недвижимость, использующуюся в бизнесе (помещение, здание, офис, цех, гараж);
- выписку с расчетного счета за последние 3-6 месяцев;
- квитанцию об уплате налога в полном объеме.
Для юридических лиц пакет документов расширяется за счет бухгалтерской отчетности, устава, документа-основания создания общества и приказа о назначении генерального директора.
Важно! При отрицательной чистой прибыли по данным официальной бухгалтерской отчетности 90% кредиторов отклоняют заявку.
В лизинг предоставляется отечественный и зарубежный транспорт. Сразу можно заказать дополнительное оборудование.
- Лизинговые платежи относятся к расходам организации, что уменьшает базу для налогообложения. Предприятия, уплачивающие НДС, могут снизить налоги за счет его возврата.
- За счет применения ускоренной амортизации снижается налог на имущество.
- Грузовик можно поставить на баланс лизингополучателя или лизинговой компании. По окончании договора собственник может выкупить ТС по остаточной стоимости. Обычно она равна 1000 рублей.
- Представители микро — и малого бизнеса могут принять участие в региональных и федеральных программах поддержки. Они предусматривают частичную компенсацию первого взноса или процентов. В рамках проекта Минпромторга предоставляются солидные субсидии.
- Не требуется дополнительное обеспечение, за исключением поручительства собственника бизнеса.
Лизинг предоставляется на новые грузовые автомобили. Небольшая часть компаний готова заключить договор финансовой аренды на поддержанный транспорт при условии его приобретения у официального дилера. Процент удорожания по этой программе увеличен на 3-5%.
Для заключения финансовой аренды частному лицу потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход за последние шесть месяцев.
- регистрационные документы;
- официальная отчетность;
- документы, подтверждающие право заявителя на заключение сделки (решение о создании общества, приказ о назначении руководителя, протокол об одобрении крупной сделки).
Полезно знать! Экспресс-лизинг позволяет оформить договор без предоставления финансовых справок. Повышенный риск компенсируется увеличенным авансом. Его минимальный размер достигает 40-50% от стоимости актива.
Поддержанные автомобили на 30-50% обходятся дешевле, чем новый транспорт. Автокредит на грузовой автомобиль с пробегом предоставляются при условии увеличения первого взноса до 40-50% и снижения срока погашения обязательств.
- отечественного производства — не старше трех лет;
- зарубежного производства — не старше семи лет.
- пробег;
- состояние транспорта;
- количество владельцев.
Это интересно! На поддержанный грузовик легче получить нецелевой кредит. В этом случае заемщик может сэкономить на страховании, так как приобретенный автомобиль не выступает в качестве залога.
При выборе нецелевой программы кредитования возможен выезд кредитного аналитика на место ведения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта ведения хозяйственной деятельности и возможности вносить регулярные взносы.
По автокредиту возможны аннуитетные и дифференцированные взносы. Они списываются в безакцептном порядке со счета, указанного в договоре. При отсутствии денег возникает просрочка. Сведения о платежной дисциплине передаются в БКИ.
Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре. Они представлены пенями и единовременными штрафами. Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки.
Важно! Максимальный размер неустойки не обозначен законом. В соответствии со ст. 33 ГК РФ суд может снизить ее размер.
При систематическом нарушении платежной дисциплины кредитор вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и потребовать возврата долга в 10-дневный срок. При игнорировании этого решения залог подлежит реализации. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности.
При изъятии транспортного средства оформляется двухсторонний акт. В документе указываются следующие реквизиты:
- дата и место изъятия грузовика;
- основание;
- перечень изъятого имущества;
- описание его технического состояния;
- подписи двух сторон.
Грузовой авто в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. При несоответствии требованиям кредитора к сроку ведения бизнеса, прибыльности, оборотам по счетам в качестве заемщика может выступать физическое лицо.
Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/53-gde-vzyat-kredit-na-gruzovoy-avtomobil.html
Автокредит на грузовой автомобиль
Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.
Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.
Какие банки выдают
Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.
Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:
| Основные параметры автокредита/Название банка | Сбербанк (программа Бизнес – Авто) | ВТБ 24 (программа Автостандарт) |
| Что можно приобрести | — новый или подержанный грузовой автотранспорт; — легковой коммерческий транспорт; — спецтехнику; — прицепы (полуприцепы) |
— новые автомобили; — подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет; — подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет |
| Минимальная сумма, руб. | 150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию; 500 000 – для остальных заемщиков |
150 000 |
| Максимальная сумма, руб. | Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика | 10 млн. |
| Срок кредитования, мес. | 1 – 96 | — для новых авто – 12 – 84; — для подержанных авто – 12 – 60 |
| Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля | 20% — для сельхозпроизводителей; 30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта; 40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля |
— для автомобилей иностранного производства – 20%; — для автомобилей отечественного производства – 30% |
| Минимальная процентная ставка, % годовых | 14,45 | 16,9 |
| Обеспечение | — залог автомобиля; — поручительство третьих лиц; — Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» |
— залог приобретаемого транспортного средства; — при получении большой суммы — поручительство |
| Страхование КАСКО | оформляется обязательно | Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой) |
| Комиссия банка за выдачу кредита | Нет | Нет |
| Комиссия банка за досрочное погашение | Нет | Нет |
Продолжение таблицы:
| Основные параметры автокредита/Название банка | Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль) | Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники) |
| Что можно приобрести | — транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т; — автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок: — Камаз; — ГАЗ; — ISUZU; — HINO; — ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка) |
— новые автомобили иностранного или отечественного производства; — новая и подержанная сельскохозяйственная техника |
| Минимальная сумма, руб. | 200 000 | Не установлена |
| Максимальная сумма, руб. | Устанавливается индивидуально | Определяется индивидуально |
| Срок кредитования, мес. | 24 – 60 | — новая техника – до 84; — б/у техника – до 48 |
| Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля | 20% | — новая техника – от 15%; — подержанная техника – от 20% |
| Минимальная процентная ставка, % годовых | 21,5 | индивидуально |
| Обеспечение | — залог транспортного средства | — залог приобретаемого имущества |
| Страхование КАСКО | По договоренности | индивидуально |
| Комиссия банка за выдачу кредита | Нет | Нет |
| Комиссия банка за досрочное погашение | Нет | Нет |
В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.
Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:
- автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса. Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
- экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.
Что нужно для оформления
Перед выдачей автокредита любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.
Для этого:
- к заемщику предъявляются определенные требования;
- клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.
Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.
Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц
Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:
- Человек является гражданином РФ.
- Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
- На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, банк ВТБ 24) или 70 лет (Россельхозбанк).
- Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
- Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
- Наличие мобильного и городского телефонов для связи.
Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
- справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
- ПТС автотранспортного средства.
При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:
- паспорт поручителя;
- копию трудовой книжки;
- справку о размере получаемого дохода.
Для юридических лиц
Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:
- Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
- Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
- Положительный баланс за последний отчетный период.
- Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
- Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
- Действующий расчетный счет.
Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).
Для оформления кредитного договора потребуются:
- учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
- документы по ведению деятельности (описание);
- финансовая отчетность.
Порядок оформления
Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.
В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:
- Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
- Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
- После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
- Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
- С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
- После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
- Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
- После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
- Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.
После получения транспортного средства заемщик обязан:
- в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
- оформить страховку;
- передать ПТС в кредитное учреждение.
Договор
Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:
- реквизиты сторон договора;
- сумма кредита в рублях;
- срок кредитования;
- описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
- размер применяемой процентной ставки;
- необходимость страхования предмета залога;
- прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
- штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
Договор подписывается обеими сторонами.
Образец договора на автокредит можно:
- получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
- скачать здесь.
Санкции за нарушение графика платежей
Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:
- дату внесения очередного платежа;
- сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.
За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.
Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:
- в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
- в банке «Авангард» размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.
Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:
- досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
- взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.
О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.
Если после уведомления заемщик не принимает никаких действий для погашения долга, то банк имеет право через суд реализовать залоговое имущество и направить вырученные денежные средства на погашение автокредита.
Для некоторых компаний, особенно предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом обновления автопарка.
К выбору кредитного учреждения рекомендуется относиться предельно внимательно, предварительно изучив все документы банка и предлагаемый договор.
Видео: Автокредит: правила использования и права заемщика
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovik.html
Доступны ли грузовые машины в кредит без первоначального взноса
Грузовые автомобили в кредит без первоначального взноса хотели бы приобрести многие компании, так как коммерческий транспорт становится все более востребованным.
Такая покупка позволит купить новую технику без больших единовременных вложений: она будет тут же пущена в оборот и начнёт приносить прибыль, из которой можно будет спокойно погасить задолженность.
Насколько возможна такая сделка?
Особенности кредитования без первоначального взноса
Кредит на грузовой автомобиль б/у без первоначального взноса получить всегда проблематично.
Речь идёт чаще всего об очень крупной сумме, стоимость современных грузовиков измеряется в миллионах рублей.
Первый взнос является одной из гарантий платёжеспособности заёмщика, и без него трудно определить, насколько компания или предприниматель ответственно отнеслись к оформлению сделки.
Если банк предлагает кредит без первоначального взноса на грузовой транспорт, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет намного выше, чем по стандартным автокредитным программам. В этом случае займ будет выдаваться на полную стоимость грузового автомобиля, а значит, на неё будут начисляться повышенные проценты, и итоговая переплата окажется весьма значительной.
Тем не менее, это не останавливает заёмщиков, так как подобные программы позволяют взять кредит даже начинающим бизнесменам. Воспользоваться подобными предложениями можно через программы следующих банков:
- Грузовые машины в кредит без первоначального взноса предлагает оформить «Локо-Банк». Эта организация работает с физическими и юридическими лицами, процентная ставка начинается от 11,4%, однако в итоге она устанавливается индивидуально для каждого отдельного заёмщика. Сумма кредита может достигать 3 млн. рублей, срок кредитования – до 5 лет. Заявка будет рассматриваться 2 дня, заёмщик должен представить все документы, подтверждающие платёжеспособность.
- Вторая программа, позволяющая купить грузовой автомобиль в кредит без первоначального взноса, предлагается в «АйМаниБанке». Здесь частным лицам, предпринимателям и организациям предлагается приобрести новые и подержанные автомобили по ставке от 9% годовых. Однако минимальная ставка доступна только при определённых условиях, каждому клиенту будет рассчитываться стоимость кредита в индивидуальном порядке. Сумма займа здесь не может превышать 1.5 млн. рублей.
- Грузовую машину в кредит без первоначального взноса предлагает также приобрести ТрансКапитал Банк. Предложение доступно физическим и юридическим лицам, процентная ставка здесь начинается от 18% годовых. Авансовый платёж не требуется, но автомобиль должен быть обязательно застрахован по КАСКО. Впрочем, страховой взнос также может быть включён в сумму кредита, поэтому можно обойтись без вложений при покупке. Займ доступен в рублях, предлагается до 5 млн., заявка будет рассматриваться в течение 2 дней.
- Минимальный первый взнос по автокредиту предлагает банк «Рост. В этой организации авансовый платёж должен составить всего 8,9%, ставка – от 11,5% годовых. Заявка рассматривается всего за 2 часа.
Стоит отметить несколько важных моментов: кредит грузовых автомобилей без первоначального взноса не предоставляется в самых крупных и известных банках: ни Сбербанк, ни ВТБ24, ни «Росбанк» с такими программами не работают. Кредит на грузовое авто без первоначального взноса – всегда значительный риск, и далеко не каждая организация готова вкладывать деньги в ненадёжную сделку.
С другой стороны, для коммерческих банков такие предложения становятся выгодным средством привлечения клиентов. Ставки могут очень существенно различаться: указанный минимум предлагается только самым надёжным заёмщикам, которые в данный банк обращались уже не раз.
Как оформляется такой автокредит?
Купить грузовую машину в кредит без первоначального взноса большинство банков предлагает только через автосалон. Покупка через частные объявления увеличивает и без того большой риск, так как всегда велика вероятность купить битую или кредитную машину. Сделка между банком, салоном и покупателем оформляется следующим образом:
- Покупатель, желающий приобрести грузовое авто в кредит без первоначального взноса, отправляет заявки в банки, предоставляющие такие услуги. Заявка сопровождается пакетом документов, подтверждающих платёжеспособность: для физических лиц это копия трудовой книжки и справки о доходах. Предприниматели и владельцы компаний должны предоставить финансовую отчётность за последние периоды.
- Заявка рассматривается в течение нескольких дней, за этот срок банк будет проверять все предоставленные сведения. У заёмщика не должно быть других долгов, это относится и к компаниям, кредитная история которых также проверяется.
- Когда заявка одобрена, покупатель отправляется в салон и выбирает автомобиль. На понравившуюся машину составляется договор купли-продажи, причём в нем указывается, что сумма полностью погашается банком.
- Обычно сразу же оформляется страховой полис КАСКО. Заёмщик должен решить, готов ли он оплатить страховку сразу, или лучше включить взнос в кредит.
- Все документы перепроверяются в банке, после чего подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются продавцу, машина переходит в собственность нового хозяина.
В большинстве банков требуется, чтобы ПТС на время выплат оставался на хранении. В течение всего этого периода машину будет нельзя продать или перевести на имя другой компании. Однако коммерческий транспорт можно стразу использовать для работы, и он начнёт приносить прибыль.
Грузовая машина в кредит без первоначального взноса – достаточно редкое кредитное предложение.
Тем не менее, сейчас его предлагают некоторые организации, стремящиеся таким образом увеличить количество выданных кредитов.
Собрать документы можно за несколько дней, а в результате банк оформит крупный займ, который может стать серьёзным шагом в продвижении бизнеса.
>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Общий бал: 6
Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil-bez-pervonachalnogo-vznosa
Автокредит на грузовой автомобиль (кредит на грузовик) в 2020 году — для физических лиц, ВТБ 24, Сбербанк, без первоначального взноса, банки, для ИП
Только еще начинающие вести свой бизнес предприниматели или небольшие компании сталкиваются с проблемой недостатка денежных активов для приобретения грузовой техники.
В этом случае хорошим выходом из ситуации будет получение автокредита в банке. Далее мы рассмотрим, кто может получить кредит на грузовик, какие требования предъявляются, сколько нужно документов, и другие важные аспекты.
Условия
На сегодняшний день взять займ на покупку грузовика могут:
- юридические лица, в составе которых штат не более 50 сотрудников, и деятельность ведется как минимум полгода;
- индивидуальные предприниматели;
- физлица.
Почему растет спрос на автокредиты такого рода? Вот лишь некоторые причины, объясняющие данный факт:
- компании расширяют логистические линии, увеличивают количество собственных служб транспортной логистики;
- ТС, находящиеся в собственности, изнашиваются и не могут удовлетворять текущим требованиям компании, вследствие чего требуется их замена на новые;
- услуги по грузовым перевозкам более востребованы, чем услуги, предоставляемые на легковых машинах.
Физические лица могут столкнуться с определенными трудностями при решении купить грузовую технику в кредит. Дело в том, что большинство кредитных структур предпочитают предоставлять такого рода продукты исключительно для юридических лиц.
Тем не менее, существуют банки, в которых граждане с легкостью могут реализовать свои планы:
| Название кредитора | Размер переплаты | Доступная сумма |
| Райффайзен банк | 18,9 % | 1,5 млн. рублей |
| Банк Москвы | 16,9 % | 3 млн. рублей |
| ОТП Банк | 25,9 % | 1 млн. рублей |
| Росбанк | От 11 % | До 5 млн. рублей |
| Айманибанк | От 21 до 35 % | От 50 тыс. до 2 млн. рублей |
Если гражданину требуется грузовик, необходимо быть готовым к тому, что процентная ставка будет высокой. Размер переплаты зависит от конкретного банка и варьируется от 17 до 41 % годовых.
Максимальные суммы не отличаются от таковых по классическим предложениям. Банки готовы выдавать от 100 тыс. до 5 млн. рублей – в зависимости от платежеспособности обратившегося.
Стандартный срок автокредитования грузовиков – 5 лет. При необходимости, деньги можно вернуть и раньше, ведь условиями большинства договоров допускается досрочное погашение без каких-либо штрафов.
Где можно получить
За основу для сравнения банков, предлагающих автокредиты на приобретение тяжелой техники, были взяты следующие стандартные параметры:
- цена грузовика – 500000 рублей или менее;
- сумма первого взноса – 20 % (100 тыс. рублей) или более;
- срок автокредитования – 5 лет или менее;
- состояние ТС – любое (и новые, и подержанные грузовики).
Вот какие продукты доступны при заданных выше параметрах:
| Название кредитора | Локо банк | Volkswagen Bank | Русфинанс банк | Банк Центр-Инвест |
| Наименование продукта | Под залог авто | На подержанный авто | ГАЗ коммерческое авто | Коммерческий автотранспорт |
| Процентная ставка | 12,4 % | 15,3 % | 16 % | 16,25 % |
| Ежемесячный платеж | 8977 рублей | 9577 рублей | 9725 рублей | 9778 рублей |
| Общий размер переплаты | 138633 рублей | 174606 рублей | 183484 рублей | 186672 рублей |
| Обязательно ли оформление КАСКО | Да | Да | Да | Нет |
| Возраст клиента, не менее | От 21 года | От 21 года | От 23 лет | От 18 лет |
| Стаж работы на последнем месте | От 4 месяцев | От 3 месяцев | От 4 месяцев | От 6 месяцев |
Продолжение таблицы:
| Наименование кредитора | Московский Кредитный Банк | Сетелем | ТрансКапиталБанк | ВТБ 24 |
| Название кредитного продукта | Коммерческий транспорт | Форд Лайт (классика, Ford ЛКА) | Коммерческий автотранспорт (новый) | Коммерческий транспорт (новые автомобили) |
| Процентная ставка | 19 % | 19,5 % | 21 % | 21,9 % |
| Платеж | 10373 рублей | 10483 рублей | 10817 рублей | 11020 рублей |
| Переплата | 222368 рублей | 228979 рублей | 249031 рублей | 261218 рублей |
| Обязательно ли КАСКО | Нет | Да | Да | Да |
| Возраст клиента | От 18 лет | От 21 года | От 21 года | От 21 года |
| Стаж работы на последнем месте | Требования к стажу не предъявляются | Требования к стажу не предъявляются | От 3 месяцев | От 3 месяцев |
Как оформить
Процедура получения займа на покупку грузовика ничем не отличается от классического мероприятия. Заемщику все также необходимо:
- выбрать кредитную организацию с наиболее приемлемыми условиями кредитования;
- проверить, все ли требования соблюдены, в частности, выдают ли займ на грузовик физическому лицу, или же только предприятиям;
- собрать пакет документов;
- подать заявку через официальный сайт банка или посетить ближайшую точку обслуживания;
- получить предварительное одобрение;
- взять в банке список аккредитованных автомобильных дилеров, реализующих грузовые ТС, или же договориться о возможности кредитования в иных автосалонах;
- заключить с продавцом ДКП;
- оформить грузовую технику в качестве предмета залога по кредиту;
- заключить кредитный договор, внимательно прочитав его существенные условия;
- зарегистрировать грузовик в органах ГИБДД и получить свидетельство о регистрации.
Какие нужны документы
Если автокредит оформляет предприятие, управомоченное лицо, действующее от имени организации, подает в банк следующий набор документации:
- паспорт управомоченного лица, представляющего интересы фирмы;
- доверенность от руководителя на представление интересов и получение кредита (если за займом обращается не директор или учредитель юрлица);
- учредительная документация и ксерокопии;
- бухгалтерский баланс за предыдущий период;
- иные документы, подтверждающие платежеспособность предприятия.
Также юрлицо должно соответствовать некоторым критериям:
- компания должна являться российским резидентом, то есть быть зарегистрированной в РФ;
- срок деятельности – не менее 1 года (для Сбербанка, ВТБ 24) и не менее полугода (для Россельхоза, Кредит Европа Банка);
- за последний отчетный период баланс должен быть положительным;
- отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть);
- отсутствие задолженности по налогам и другим обязательным платежам;
- наличие открытого расчетного счета.
Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц
Взять автокредит на новый или грузовик с пробегом могут и физлица, но при соблюдении указанных условий:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе нахождения кредитной организации;
- возраст заемщика на дату взятия средств – не менее 21 года;
- возраст на дату погашения – не более 60 лет (не более 65 лет – для ВТБ 24, не более 70 лет – для Россельхозбанка);
- наличие постоянного места работы;
- способность подтвердить уровень доходов справкой 2-НДФЛ с места работы или по форме банка;
- наличие контактного телефона для связи.
ВТБ 24
В ВТБ 24 действует возможность оформления автокредита по программе “Коммерческий транспорт”.
Наиболее значимые условия данной программы:
| Условие | Суть |
| Процентная ставка | 21,9 % |
| Максимальная сумма кредита | До 3 млн. рублей |
| Первый взнос | От 20 % от цены грузовика |
| Срок кредитования | До 60 месяцев |
| Комиссия за выдачу займа | Отсутствует |
| Дополнительные условия | Для корпоративных клиентов, в том числе, зарплатных, действуют специальные условия |
Предъявляются следующие требования к клиентам:
- российское гражданство;
- возраст – от 21 до 65 лет;
- постоянная прописка в регионе присутствия ВТБ 24;
- стаж на последнем месте – 3 месяца и более, общий стаж – от 1 года;
- доход – не менее 20000 рублей в месяц;
- наличие как минимум 2 контактных телефонов.
Сбербанк
Для малого бизнеса Сбербанк готов представить специальный продукт – “Бизнес-авто”.
В рамках данного продукта юрлицо может приобрести как новые, так и подержанные транспортные средства, в том числе:
- грузовые машины;
- легкий коммерческий транспорт;
- спецтехнику различного назначения;
- прицепы и полуприцепы;
- другие виды транспортных средств.
Получить кредит могут ИП и малые предприятия, но при условии, что годовая выручка не превышает 400 млн. рублей.
Условия предоставления следующие:
| Условие | Подробности |
| Срок | От 1 до 96 месяцев |
| Процентная ставка | От 12,1 % годовых |
| Валюта | Российские рубли |
| Минимальный первый взнос | От 10 до 20 % при приобретении новой или б/у автотехники соответственно для организаций и ИП, осуществляющих с/х деятельность, от 15 до 25 % — при приобретении новой или б/у автотехники соответственно для организаций и ИП, не осуществляющих с/х деятельность |
| Сумма кредита | От 150 тыс. рублей – для сельхозпроизводителей, от 500 тыс. рублей – для остальных заемщиков |
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности | 0,1 % от суммы просроченного долга за каждый день просрочки |
Без первоначального взноса
Большая часть банков обязывает заемщиков вносить некоторую долю средств в качестве первого взноса.
Наличие возможности осуществить первый платеж, равный обычно 10-50 % от цены грузовика, это лучшее подтверждение для банков, что клиент обладает нужным уровнем платежеспособности.
Но отсутствие текущих активов у компании – не повод отказываться от приобретения грузового транспорта для бизнеса.
Есть банки, готовые пойти на кредитование при условии отсутствия первого взноса – сейчас только один банк готов пойти на такое – это Локо. Продукт называется “Под залог авто” и предоставляется под процентную ставку 12,4 % годовых.
Для ИП
ИП, как и малый бизнес, больше других нуждается в наличии собственного автопарка. Особенно, если деятельность непосредственно связана с грузоперевозками.
Сейчас кредитовать ИП готовы три организации:
- Сбербанк со своей программой “Бизнес-авто”;
- Транскапиталбанк с кредитом для предпринимателей на покупку коммерческого транспорта;
- МетКомБанк (ставка – от 12 до 18,5 % в год, купить можно новый или подержанный грузовик, требуется обязательное поручительство собственников бизнеса).
Итак, юридические лица в лице малого бизнеса гораздо проще могут оформить автокредит на грузовик, чем физические лица. Большая часть продуктов подстроена именно под нужды организаций и предприятий, занимающихся грузоперевозками.
Однако и для граждан найдутся выгодные предложения. В остальном, механизм взятия денег на грузовик аналогичен процедуре оформления кредита на легковую машину.
Видео: На что обратить внимание при оформлении кредита
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil/
Автокредит на коммерческий транспорт в 2020 — купить коммерческое авто в кредит для физических лиц
Поиск кредитов на коммерческий транспорт
Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком
Оставить отзыв
Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности.
Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован.
Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.
Особенности автокредитования коммерческого транспорта
Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:
- Транспортные средства категории D.
- Машины категории C.
- Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей ( например, такси).
- Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).
Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.
Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность.
Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).
Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 5 до 20 %.
Как получить кредит на коммерческое авто?
На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит. После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.
Дополнительная информация по коммерческим автокредитам в России
Источник: https://bankiros.ru/autocredits/kommercheskie-avtomobili-v-kredit
«Сбербанк» — Автокредитование Сетелем
1 По данным исследования «Мониторинг рынка розничных банковских услуг» Frank Research Group за апрель 2018 г.
* В рамках данного кредитного продукта возможно оформление кредитов с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости автотранспортного средства и в размере 25% от стоимости автотранспортного средства в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, на автомобили 2019 года выпуска, с международными идентификационными кодами изготовителей транспортных средств (WMI) марок и моделей согласно списку: CHEVROLET NIVA — 212300-55, УАЗ-Все модели, Ford — Fiesta, Focus, Nissan — Terrano, Datsun -on-Do, mi-Do, Kia — Rio, Hyundai — Creta, Solaris, LADA-Все модели, ГАЗ-Все модели, Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur, ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto включая автотранспортные средства на базе автотранспортных средств указанных изготовителей 2019 года выпуска. При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 000 000 рублей.
** Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, имеющим двух и более несовершеннолетних детей, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:Заявитель имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);Заявитель имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;Не заключал ранее в 2018 и 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;Обязуется не заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;
Имеет двух и более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или на попечительстве, включая приемных), что подтверждается отметками в паспорте или предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.
*** Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, до даты заключения кредитного договора не имевшим в собственности автомобиль, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:Заявитель имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);Заявитель имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;Не заключал ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;Обязуется не заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;
До даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиль.
**** Размер процентной ставки в год указан на условиях кредитного продукта «ПАРТНЕРСКИЙ: ПРОМО» Тарифного плана «ПАРТНЕРСКИЙ» программы «Классика» для приобретения нового автомобиля Genesis G70, G80, G90 c первоначальным взносом от 30% до 90% от стоимости приобретаемого автомобиля, срок кредита 24 или 36 месяцев Подробные условия кредитования, а также требования к условиям страхования и требования к заемщикам приведены в: Тарифы и Общие условия. Не является офертой.
Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/cetelem
Загрузка...
