Автокредит для юридических лиц (авто в кредит для бизнеса) в 2020 году — без первоначального взноса, в альфа банке, втб 24

Автомобили давно и прочно вошли в нашу жизнь. Сегодня человек, который не умеет управлять машиной, – это скорее исключение, нежели правило.  И из роскоши машина давно превратилась в обычное средство передвижения – в том числе и благодаря ее доступности, которую помогает обеспечивать автокредит в Альфа-Банке.

Выгоден ли автокредит

Альфа-Банк автокредит — заем денежных средств физическим или юридическим лицом у банка на определенных условиях, предназначенный для приобретения транспортного средства – либо новенького автомобиля из дилерского центра либо автосалона, либо подержанной машины, удовлетворяющей требованиям, предъявляемым банком. В силу популярности этого банковского продукта, он появился в линейке практически у всех банков.

По сути, данный вид кредитования схож с ипотечным – здесь применяются схожие требования. Разница лишь в том, что к заемщику ипотеки предъявляются особо жесткие требования, нежели к заемщику автокредита. Что вполне логично, ведь порой речь идет о многомиллионных суммах, одалживаемых банком заемщику. Если же говорить об автокредитах, то здесь распространены не столь огромные суммы.

Рассчитайте сумму ежемесячного платежа по кредиту и сумму переплаты на официальном сайте Альфа банка, воспользовавшись калькулятором, прописав в нем условия кредитования, процентные ставки, сумму кредита и сумму первоначального взноса

Процентные ставки в Альфа-Банке

Альфа-Банк дает возможность воспользоваться таким продуктом, как автокредит, следующим категориям заемщиков:

Для физических лиц

Физические лица, предоставившие пакет документов для получения автокредита и не являющиеся клиентами Альфа-Банка. Для данной категории существуют достаточно жесткие требования, в частности, размер кредита не может превышать 3 000 000 рублей.

Весьма прилична – по сравнению с требованиями, установленными для прочих категорий клиентов — и годовая процентная ставка: это 23,99%. Кроме того, банк требует в качестве первого взноса сумму, покрывающую не менее 15 % от стоимости автомобиля.

Для зарплатных клиентов

Держатели зарплатных карт и участники зарплатных проектов. Здесь банк достаточно лоялен к своим заемщикам, и позволяет снизить требования. Так, размер первого взноса может составлять всего 15% от стоимости машины.

Расширена сумма автокредита – верхняя планка равняется 5 600 000 рублей, при этом размер процентной ставки стартует от 21,99% в год. Подробный калькулятор автокредита в Альфа-Банке можно изучить прямо на сайте компании, заполнив соответствующие формы.

Условия по автокредиту в Альфа-Банке подразумевают частичное или полное досрочное погашение без дополнительных комиссий

Для корпоративных клиентов

Корпоративные клиенты Альфа-Банка. Здесь условия автокредита практически идентичны предыдущему пункту, с той лишь разницей, что процентная ставка выше на 1 процент.

Требования к заемщику

В ситуации с требованиями к заемщикам Альфа-Банк придерживается стандартных правил и требования, принятых у абсолютного большинства банков:

Заемщик обязан быть гражданином страны регистрации банка. В данном случае это Российская Федерация.

Возраст

Возраст заемщика должен попадать в трудоспособного возраста – то есть не менее 21 года и не более 65 лет. Первая цифра вполне логична: после 21 года подавляющее большинство заемщиков уже получило образование (специальное или высшее), значит, трудоустроено и имеет постоянный и стабильный доход.

При этом на момент окончания срока кредита заемщику еще не должно исполниться полных 65 лет – иными словами, свои кредитные обязательства он должен выполнить до официального выхода на пенсию. В этом случае Альфа-Банк даст возможность оформить заявку на автокредит.

Онлайн заявка на кредит заполняется на официальном сайте банка, ответ от банка вы получите в течение нескольких дней

Доход

Величина ежемесячного дохода не должна быть менее 15 000 рублей. Здесь банк следует общепринятому правилу: величина ежемесячного платежа не должна превышать 25% от постоянной цифры дохода. Этот нюанс регламентирован на законодательном уровне.

Сумма минимального платежа по кредиту, при условии дохода заемщика 15000 рублей, не должна быть более 4000 рублей. Это тот порог, который выплачивается при оформлении минимальной суммы автокредита.

Стаж работы

Четвертое требование вполне логично вытекает из предыдущих: это требование к стажу. Постоянное место работы на протяжении последних трех месяцев подтверждает, что заемщик успешно прошел испытательный срок и имеет заключенный трудовой договор на постоянной основе. Общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года.

Контактная информация

Средства связи: рабочий, домашний и мобильный телефоны. Причем требование к наличию домашнего телефона вполне понятны: в случае допущения заемщиком просрочки, банк должен потратить минимум усилий для того, чтобы оповестить заемщика о необходимости срочно погасить задолженность.

С той же целью необходима и постоянная прописка в регионе, где присутствует офис или представительство Альфа-Банка, принимающее заявку на автокредит.

Для оформления автокредита в Альфа-Банке ваш возраст должен быть не меньше 21 и не старше 65 лет

Условия кредитования в Альфа-Банке

1. Сбор необходимых документов, которые будет рассматривать специальная банковская комиссия. Оформление заявления о выдаче автокредита будет происходить непосредственно в банке, в момент принятия документов специалистом к рассмотрению. В качестве обязательного документа – страхование приобретаемого автомобиля по форме КАСКО.

2. Здесь клиент может выбирать – будет ли страховка включена в тело кредита, или же заемщик согласен оплатить ее наличными. Учитывая порой немалые суммы автокредитов, сумма страховки также может быть значительной. Поэтому, как бы абсурдно это ни звучало, но и страховка также приобретается в кредит. Разумеется, клиент может отказаться от КАСКО.

   Но в этом случае нужно быть готовым к отказу со стороны банка.

3. Итак, у заемщика на руках одобренный автокредит Альфа-Банка, процентная ставка известна, сумма кредита – тоже. Остается выбрать автомобиль.

   Здесь клиенту предоставляется «зеленая улица»: он может самостоятельно выбрать понравившийся ему салон или дилерский центр, который активно сотрудничает с Альфа-Банком. Положительное решение банка действительно в течение 90 календарных дней. Если в течение данного срока клиент не воспользовался одобренным кредитом, в этом случае он аннулируется.

4. Как только клиент сделал выбор, начинается процесс оформления всех необходимых документов. Сначала подписывается договор с автосалоном и вносится первоначальный взнос в кассу дилерского предприятия. Здесь же и одновременно с этим происходит оформление страховки КАСКО.

Стоит обратить внимание, что паспорт транспортного средства может оставаться на руках клиента – для банка не имеет значения данный факт. Ведь в любом случае автомобиль по всем документам будет считаться залоговым – ровно до того момента, пока не будет погашен автокредит.

Данный нюанс на юридическом языке называется обременением: машину нельзя продать или переоформить без согласия банка, пока действуют обязательства по кредитному договору.

Наличие стационарного телефона — это одно из условий получения автокредита в Альфа-Банке

Документы для автокредита

Список документов разнится в зависимости от принадлежности клиента к той или иной категории заемщиков.

Так, участникам зарплатного проекта нет необходимости подтверждать свою платежеспособность – за исключением тех случаев, когда клиент хочет предоставит данные о нескольких источниках дохода, не связанных с Альфа-Банком.

В остальном банк видит все движения по зарплатному счету, а потому может составить представление о платежеспособности клиента.

При этом просчитать конечную стоимость автокредита в Альфа-Банке поможет кредитный калькулятор. В остальном список документов стандартен:

• Паспорт гражданина России;
• Любой второй документ. Это может быть действующий заграничный паспорт, водительское удостоверение либо СНИЛС. Для мужского пола будет актуален военный билет.
• Копия трудовой книжки – для подтверждения рабочего стажа и статуса занятости в текущий момент. Стоит учесть, что копия трудовой должна быть заверена специалистом отдела кадров или директором предприятия, причем срок действия подобного документа ограничивается одним месяцем.
• Для заемщиков, не являющихся клиентами банка, обязательна справка по форме 2-НДФЛ.

Без первого взноса

Банки на то и банки, чтобы считать деньги и подстраховывать свои вероятные потери. Именно поэтому с недавнего времени Альфа-Банк прекратил выдачу автокредитов без первоначального взноса. Безусловно, таковы требования рынка, текущего состояния экономики и жизненных реалий.

По условиям кредитования ваш трудовой стаж должен быть не менее одного года

Досрочное погашение

Автокредит всегда можно начать гасить двумя способами – полностью либо частично досрочно. Чтобы воспользоваться вторым вариантом, нужно написать заявление в банк, с указанием суммы взноса. Как правило, банк  списывает сумму в дату следующего платежа. Уменьшается как тело кредита, так и размер начисляемых процентов.

Полное погашение – это уплата суммы на конкретную дату. Здесь также необходимо написать заявление в банк (даже если был оформлен автокредит в Альфа-Банке без первого взноса) и внести необходимую сумму в кассу банка.

Заключение

Условия автокредита в Альфа-Банке достаточно лояльны. Если вы являетесь клиентом банковского учреждения, то кредит будет получить гораздо легче.

Обратите внимание на то, что прежде чем оформить кредит на автомобиль, необходимо рассчитать реальную сумму, которую вы сможете тратить на погашение долга в этом вам поможет кредитный калькулятор. Не оформляйте займ, если вы не уверены в своей платежеспособности.

Не уплата долга во время может повлечь за собой большие неприятности, судебные разбирательства и передачи вашего долга коллекторам.

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/alfa-bank-avtokredit.html

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
2. Что требуется от заемщика.
3. Плюсы и минусы автокредитования.

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

• Гражданство РФ;
• Возраст 25 — 60 лет;
• Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
• Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• Безупречная кредитная история;
• Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

• Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
• Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
• Протокол первого учредительного собрания;
• Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
• Устав фирмы;
• Последние налоговая и финансовая отчетности;
• Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
• Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
• Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
• Договоры аренды помещения и иного имущества;
• По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
• Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
• Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
• Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

1. Выбрать необходимый автомобиль.
2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
4. Собрать документы.
5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
6. Заключить договор с займодателем.
7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
10. Купить в кредит автомобиль.
11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

• Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
• Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
• Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
• Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic/

Автокредит для юридических лиц (авто в кредит для бизнеса) в 2020 году — без первоначального взноса, в Альфа банке, ВТБ 24

На сегодняшний день банковский сектор предоставляет автокредиты не только физическим лицам, а и юридическим. Автокредитование для юридических лиц стремительно набирает обороты на рынке сбыта, ведь такой продукт предоставляется организациям любого масштаба.

Чем отличается от физических лиц

Программы автокредитования юридических лиц значительно отличаются от аналогичных для физических лиц и вот чем:

Сумма	Предприятия в любом случае имеют больший доход, по сравнению со средней заработной платой граждан, а именно потому для юр. лиц сумма автокредитования увеличена до 15-20 млн рублей. В некоторых, индивидуальных случаях, компания может получить сумму больше, чем заявленная
Срок предоставления кредита	В среднем физ. лица получают кредит на 3-5 лет, а вот для юридических лиц срок колеблется от 8 до 10 лет, в зависимости от предоставляемой банком суммы
Ставка и проценты	Если взять статистику просрочек и невозвратов по автокредитованию, то процент юридического сектора просто мизерный, а следственно он более надежный заемщик для банка. Именно поэтому процентная ставка для компаний значительно ниже, по сравнению с частными лицами. Средняя ставка, предлагаемая юридическим лицам — 10% годовых
Ограничения по категории транспорта	Частным лицам предлагается автокредитование только на легковой транспорт, массой не более 3.5 тонн. Только компания может взять в кредит спец. технику, прицепы и полуприцепы, грузовые авто и коммерческий транспорт

Учитывая такие неоспоримые привилегии, ясно одно: «Программа автокредитования юридического лица намного выгодней заемщику и безопасней финансовой структуре».

Какие банки оформляют

Для приобретения транспорта в кредит, можно обратиться напрямую в следующие банковские структуры:

Финансовое учреждение	Максимальная сумма кредитования	Срок/процентная ставка годовых	Первый взнос
Альфа Банк	40 млн рублей	до 4 лет/	от 15%
ВТБ 24	500 млн рублей	до 5 лет/	от 30%
Меткомбанк	50 млн рублей	до 5 лет/	от 10%
РоссБанк	100 млн рублей	до 3 лет/от 12.79% до 16.02%	от 20% до 30%
Уралсиб Банк	5 млн рублей	до 3 лет/от 16.5%	—
Металлинвестбанк	5 млн рублей	до 5 лет/	—

Пакет документов

Для оформления любого кредита на юридическое лицо, в том числе и авто, заемщик обязан предоставить определенный пакет документов.

Такой перечень можно разбить на 3 конкретные группы:

• государственные. Пакет документов, на основании которых ведется предпринимательская деятельность;
• бухгалтерский учет. Перечень, подтверждающий доходность бизнеса на определенном уровне;
• информационные документы предприятия.

Государственные

Такой пакет документов предоставляется только в том случае, если расчетный счет фирмы не открыт в кредитуемом банке:

• свидетельство о регистрации;

• выписки из реестров, подтверждающие регистрацию компании;
• лицензии на правоведения основной деятельности;
• ксерокопии паспортов всех соучредителей предприятия, а также главного бухгалтера и главного директора, если таковой не является совладельцем;
• протокол собрания совладельцев фирмы, по результату которого создана компания;
• квитанции об оплате уставного капитала;
• устав предприятия.

Для избегания предоставления такого перечня можно обратиться за автокредитом в банк, обслуживающий расчетный счет компании.

Бухгалтерский учет

Следующие документы:

• финансовый баланс за последний налоговый отчетный период;
• официальная справка из налоговой службы об отсутствии задолженности пред государством;
• налоговая декларация, на которой должна быть пометка об ее правомерности;
• полные данные о существующих задолженностях и справки об имеющихся или отсутствующих кредитах предприятия;
• детализированная форма расшифровки оборотных фондов компании.

Если у банковской структуры возникнут какие-либо сомнения, возможно будут дополнительно запрошены еще некоторые формы документации для проверки.

Информационные

Любая организация, занимающаяся кредитованием юридических лиц, хочет получить гарантии, что заемная компания будет продолжать свою деятельность на весь срок займа.

Именно поэтому будут востребованы такие документы:

• договор аренды имущества, как движимого, так и недвижимого;
• план производства и реализации изготовляемого товара на весь период кредитования.

Имея при себе такой набор бюрократических оснований можно направляться в банк за положительным результатом.

Порядок получения     

Процедура оформления занимает некоторое время, ведь перед одобрением будет проводиться полный анализ деятельности предприятия.

Порядок оформления автокредита для юридических лиц:

1. Для начала стоит определиться с выбором приобретаемого транспорта, ведь это может быть не только легковой, а любой другой класс предназначения автомобиля, к примеру, грузовой, пассажирский т.д.
2. Получение предварительного одобрения от представителя Банка;
3. Сбор вышеуказанного списка документации;
4. Оплата первоначального взноса и заключение договора автокредитования, а также подписание других сопутствующих документов;
5. Забор оформленного транспорта, т.е. получение ключей и т.д.

ВТБ 24

Необходимо сделать выбор автотехники. С полным перечнем, кредитуемого банком транспорта, ознакомьтесь на официальном ресурсе ВТБ 24:

• оформить заявку на автокредит выбранного средства. Это можно сделать двумя способами: онлайн заявка на сайте ВТБ 24 или непосредственно посетить ближайшее отделение финансового учреждения;
• при положительном предварительном рассмотрении варианта предоставления финансирования с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и согласует дату и место проведения встречи. Для плодотворно проведенного собеседования требуется приготовить перечень документов, указанных выше;
• на согласованной встрече потенциальный заемщик передает требуемые бумаги кредитору, оговорив все нюансы договора финансирования — банк приступает к подготовке необходимых для оформления документов;
• следующая личная встреча в офисе финансовой структуры предназначена для подписания ряда договоров на: кредитование, поручительство (при необходимости, решение принимает банк) и залога (обязательный пункт);
• банк открывает специальный счет на имя заемщика, с которого средства переводятся на счет продавца, оформленной автотехники и именно на него в дальнейшем компания будет делать перечисления по графику платежей:
• после забора транспорта, компания-заемщик обязана в кротчайшие сроки донести следующие документы: свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД, паспорт транспортного средства (ПТС) и копию полиса КАСКО, приобретение которого обязательно при автокредитовании.

Самое главное, что требуется от компании-заемщика — собрать полный пакет документов и убедить банк, на основании бумаг, свою платежеспособность.

Альфа Банк

Определившись с типом требуемого транспорта, а также конкретной маркой подается заявка на кредитование в любом отделении банка:

• банковская структура проводит примерные расчеты по предстоящим платежам и отправит потенциальному заемщику на утверждение;
• в случае одобрения предприятием предложения структуры, банк предоставит список необходимых бумаг и документов для предоставления кредитному агенту;
• согласовав все нюансы, оговаривается место и время проведения личной встречи, целью которой будет подписание необходимого перечня договоров и внесения прописанного авансового взноса;
• завершающая нота всего процесса — забор транспортной техники у указанного дилера;
• все нюансы с последующим донесением документов на транспорт и полиса страхования КАСКО нужно оговорить непосредственно с кредитным экспертом.

Альфа Банк очень ценит своих клиентов, потому может сделать индивидуальное предложение, исходя из результатов анализа документов.

Можно ли без первоначального взноса

Основная масса учреждений банковского сектора, особенно самые крупные, предоставляют автокредит для юридических лиц только с внесением первоначального взноса, даже минимального — 5%.

Исключительным случаем предоставления кредита на покупку автотехники без первоначального взноса может быть при таких обстоятельствах:

• в кредитуемом банке обслуживаются доходные счета предприятия-заемщика;
• ваша компания давно на рынке и стабильно развивается, что можно легко подтвердить документацией.

Именно благодаря таким ключевым факторам можно оформить автокредит без первого взноса.

На бу транспорт

Получить кредитование банка на автомобили вторичного рынка достаточно тяжело, потому как, это большой риск для самого финансово учреждения. Зачастую финансовая структура отказывает в предоставлении средств на покупку б/у автотехники.

Но все же есть исключение, но такие банки выставляют довольно жестокие требования, одно из которых — возраст транспорта. Если авто отечественного производства, то его возраст не может превышать 5 лет, на иномарки ограничение — 7 лет.

В любом случае, каждая заявка рассматривается индивидуально.

Важно знать! На любой транспорт вторичного рынка ставка по кредиту значительно выше, нежели на автотехнику с салона дилера.

Способы погашения    

Погашать автокредит юридические лица могут путем переведения средств со счета компании на открытый счет в банке, согласно утвержденному графику. Также можно вносить платежи через кассу в любом отделении финансовой структуры.

Помните, вовремя внесенные платежи, а в следствии положительно закрытый кредит — залог процветания вашего предприятия и надежная поддержка банковского сектора.

Видео: Автокредитование малого и среднего бизнеса: на что обратить внимание?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-dlja-juridicheskih-lic/

Автокредит для юридических лиц или лизинг — 12 банков и условия получения

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Название банка	% ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 50 млн.
ВТБ 24	от 11,8%	до 50 млн.
Альфа банк	от 12,5%	до 40 млн.
Россельхозбанк	от 9,6%	до 7 млн.
Росбанк	от 12,79%	до 100 млн.
Транскапиталбанк	от 15%	до 30 млн.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.
Металл Инвест Банк	до 13,25%	до 60 млн.
Совкомбанк	от 17%	до 1 млн.
Банк Русский Стандарт	от 15%	до 50 млн.
Московский Кредитный Банк	от 12,5%	до 300 млн.
Восточный Экспресс Банк	от 10%	до 10 млн.

Лизинг или автокредит

Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ.

 К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт.

А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

• организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
• соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
• наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
• хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
• безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
• предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

• возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
• наличие паспорта гражданина РФ;
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
• ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
• деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

• срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
• наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
• залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
• комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
• обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

• новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
• марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
• класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
• максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
• вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

• паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
• учредительные бумаги;
• свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
• лицензии и патенты на деятельность компании;
• налоговая декларация, заверенная ФНС;
• бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
• справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
• выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
• при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
• документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

• договор купли-продажи;
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

• выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
• уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
• соберите пакет документов;
• посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
• сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
• в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
• далее вам сообщат решение;
• если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
• необходимо внести первоначальный взнос;
• если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
• оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
• подпишите договор на выдачу денежных средств;
• открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
• далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

• повышенная процентная ставка;
• срок возврата кредита сократится;
• может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
• для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

• вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
• в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
• сравнительно невысокие процентные ставки;
• в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

• необходимо собрать объёмный пакет документов;
• если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
• ИП для кредита необходим поручитель;
• сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic.html

Авто в кредит для юридических лиц в 2020 году — что это такое, Сбербанке, Москва, необходимые документы

Все вопросы предоставления кредитов на покупку автомашин для бизнеса в 2020 году — чем регулируется, какие особенности, как получить и т.д.

Отличие автокредитования предприятий от выдачи кредитов на авто физическим лицам.

Автокредитование доступно для юридических лиц также, как и для граждан. Однако программы для предприятий обладают рядом отличий, в частности:

Ставки по автокредитам для бизнеса ниже (в среднем немногим более 10%)	А сроки дольше (до 10 лет)
Перечень кредитуемых объектов для юридических лиц шире	От легковых автомашин до грузового, пассажирского и специального транспорта, прицепов и т.п.
В этом случае можно рассчитывать на большую сумму	—
Организациям требуется собрать	Расширенный список документов

Предприятия могут приобрести автомобильную технику с помощью автокредита или лизинга. Лизинг существенно отличается тем, что является арендой с возможностью последующего выкупа.

То есть в отличие от кредита, организация не становится собственником имущества сразу после оформления сделки. При этом у лизинга есть свои преимущества – льготы по налогам, привлекательные условия и т.п.

Руководство юридического лица самостоятельно выбирает способ приобретения основных средств в виде автотранспорта с учетом выгодности конкретного вида сделки.

Что это такое

Автокредит для юридических лиц предполагает финансирование банком сделки по пополнению основных средств предприятия, а именно движимого имущества в виде автопарка, парка спецтехники и т.п.

Предприятиям обычно накладно приобретать все нужные для бизнеса транспортные средства путем 100% предоплаты.

Для этого нужны порой колоссальные свободные средства, которыми большинство юридических лиц не обладает, так как они постоянно реинвестируются в производство и находятся в обороте.

Предприятия не могут только распоряжаться заложенными автомашинами. Риски повреждения или утраты транспорта минимизируются с помощью страхования (ОСАГО и КАСКО обязательны).

Возможность сделки

Искать инвестора затруднительно, поэтому организации чаще всего прибегают к услугам автокредитования.

• Банки выдают такие кредиты действующим предприятиям с хорошими оборотами, не имеющими долгов и существенных недостатков кредитной истории.
• Однако соответствие всем требованиям банка не является 100% гарантией одобрения автокредита.
• Автокредит практически невозможно получить только открывшемуся бизнесу, за исключением случаев привлечения в качестве гаранта, поручителя или созаемщика более солидного предприятия.
• В некоторых случаях по правилам банков требуется предоставлять личную гарантию от собственников (учредителей) и руководителей бизнеса и их супругов или близких родственников.

Если субъект бизнеса входит в группу компаний, может потребоваться поручительство (гарантия) собственников головной организации.

Законодательная база

Специальное законодательство об автокредитовании в Российской Федерации отсутствует.

Данные правоотношения регулируются на уровне законодательных актов Гражданским кодексом РФ и законами о потребительском кредитовании и залоге.

Отношения по выдаче автокредитов регламентированы также подзаконными актами в виде приказов, постановлений и правил Банка России.

В каждом конкретном банке на основании действующего законодательства разрабатываются собственные правила кредитования, которые регулируют порядок выдачи заемных средств юридическим лицам.

Особенности получения такого займа

Юридическое лицо действует на основании решений органов управления. В крупных организациях имеется несколько уровней управления, в частности различаются собственники и исполнительный орган, который руководит оперативной деятельностью предприятия.

Для принятия законного решения о получении автокредита решения органов управления должны соответствовать их компетенции, учредительным договорам и внутренним актам юридического лица, а также нормам действующего законодательства.

При подаче заявки на автокредит организации предоставляют банку полный пакет документов, подтверждающих законность принятия соответствующего решения.

От имени юридического лица документы в банк подаются их представителями. Чаще всего это юрист или бухгалтер предприятия.

Такое лицо предъявляет документ, дающий право на совершение действий от имени доверителя в банке (доверенность).

Кроме того, оригинальность подписи первого руководителя организации и главного бухгалтера (если у него есть право второй подписи) необходимо подтвердить нотариально заверенным бланком с образцами подписей.

Необходимые документы для оформления авто в кредит для юридических лиц

Организации предоставляют банкам для целей автокредитования:

• учредительные документы и лицензии;
• решение уполномоченного органа о получении кредита;
• бухгалтерские документы, касающиеся платежеспособности предприятия;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам;
• аудиторские отчеты (при наличии);
• договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями, арендодателями и т.п.).

Точный список документов в конкретном случае необходимо уточнять в банке. При оформлении авто в кредит для юридических лиц ФНС (уполномоченными налоговыми органами) предоставляются справки и акты сверок об отсутствии долгов по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.

Помимо этого может потребоваться налоговая отчетность, декларации и паспорта сделок. Помимо юридических лиц автокредит предоставляется также индивидуальным предпринимателям.

1. Разница в этом случае только в пакете документов, который вместо учредительных документов предусматривает свидетельство ИП.
2. Все документы субъектам бизнеса обычно нужно предоставлять в нотариально удостоверенных копиях.
3. Помимо документов предприятия, требуется предоставить документы на приобретаемый транспорт и страховые полисы ОСАГО И КАСКО (согласно правилам банка).
4. Про кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит Банке, читайте здесь.

При покупке подержанного транспортного средства необходимо приложить также отчет об его оценке.

Условия выдачи

Для получения автокредита юридическому лицу в большинстве банков нужно внести предварительный взнос от 10%.

Однако в некоторых банках имеются программы автокредитования предприятий с отсутствием необходимости предоставления первоначального взноса.

Организации могут купить в кредит как новые, так и бывшие в эксплуатации транспортные средства.

Подержанный транспорт требуется оценить, чтобы выяснить его стоимость для залоговых целей. Оценка производится независимыми оценщиками, имеющими лицензию.

Любые автомашины, покупаемые на кредитные средства, подлежат страхованию за счет клиента по программам ОСАГО и КАСКО (если требуется банком). Стоимость КАСКО может быть включена в сумму кредита.

В чем отличие от физических

Физические лица предоставляют меньше документов при покупке машины в кредит. Условия обычного автокредитования для них менее выгодные по ставкам, срокам и вариантам приобретаемого транспорта.

Юридические лица, являющиеся корпоративными клиентами банка, могут рассчитывать на более качественное и быстрое обслуживание.

При этом для юридических лиц недоступно льготное автокредитование, ставки по которому начинаются от 4%. Данная программа направлена на поддержку отечественных автопроизводителей.

При оформлении автокредита на юридическое лицо страхуется только автотранспорт и гражданско-правовая ответственность водителя.

Банки, которые выдают такой займ

Автокредиты являются целевыми и обеспечиваются залогом транспортных средств.

Кроме того, периоды предоставления автокредитов краткосрочны или среднесрочны, поэтому такие кредитные продукты предоставляются даже самыми крупными банками России.

Сбербанк

В Сбербанке различаются условия кредитования для представителей малого бизнеса и корпоративных клиентов.

Для малых предприятий, не являющихся корпоративными клиентами, в Сбербанке есть программа автокредитования со следующими условиями:

Ставка	От 14,5%
Срок	До 8 лет
Сумма	От 150 тыс. руб
Первоначальный взнос	От 20% фермерам, от 30% другому бизнесу

При этом по некоторым видам транспорта маркетинговая ставка вознаграждения может составлять 0%. Такие условия возможны при покупке авто определенных производителей по партнерским программам.

С перечнем таких автомобильных марок можно ознакомиться на сайте Сбербанка. В Сбербанке можно также приобрести основные средства в лизинг.

Втб 24

В Банке Втб 24 в 2020 году нет специальной программы по автокредитованию юридических лиц. В этом банке субъекты бизнеса могут оформить экспресс-кредит на следующих условиях:

Ставка	От 14%
Срок	До 5 лет
Сумма	От 500 тыс. до 5 млн. руб

Имеется также программа лизинга для покупки транспорта юридическими лицами через компанию ВТБ Лизинг. Лизинг можно оформить на воздушный, водный и железнодорожный транспорт.

Другие

В России достаточно возможностей купить авто в кредит для юридических лиц. Москва находится на первом месте по доступности автокредитования для предприятий.

К примеру, Меткомбанк выдает автокредиты на покупку автомобилей большого количества марок. В этом банке есть возможность оформить автокредит для бизнеса без первоначального взноса.

В УРАЛСИБ Банке юридическим лицам можно обратиться за автокредитом на следующих условиях:

Ставка	От 13,1%
Срок	До 5 лет
Сумма	От 300 тыс. до 170 млн. руб.
Первоначальный взнос	От 15%
Обязательно поручительство учредителей	—

В Банке Урал ФД субъекты бизнеса кредитуются для покупки авто на следующих условиях:

Ставка	От 16%
Сумма	От 200 тыс. руб.
Срок	До 5 лет
Страхование машины осуществляется	За счет кредита
Для подачи предварительной заявки	Достаточно минимального пакета документов, полный комплект предоставляется после ее одобрения

Преимущества и недостатки

Автокредит может помочь субъектам бизнеса обзавестись автопарком без вложения собственных средств. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

• Зачастую это единственный доступный способ приобрести основные средства для развивающегося предприятия.
• Однако по такому продукту высока вероятность отказа, если у банка возникнут какие-либо сомнения в деловой репутации и стабильности бизнеса клиента.
• Приобретение юридическим лицом новых автомашин в кредит может позволить сэкономить средства на ремонте транспорта.
• Новая машина обладает определенным ресурсом бесперебойной работы при условии отсутствия заводского брака.
• Покупка транспортных средств с помощью автокредита может отнять у юридических лиц много времени на подбор банка, сбор документации и оформление кредита.
• Про МФО дающие кредит с плохой кредитной историей срочно, читайте здесь.
• О продаже авто в кредит в Москве, смотрите здесь.

Часть времени можно сэкономить, обратившись к кредитному брокеру, который окажет услуги по профессиональному сопровождению клиента.

Автокредит может быть нужен в основной деятельности предприятия (для обслуживания основной производственной деятельности).

Покупка транспорта в кредит является нормальным явлением для бизнеса. Однако серьезный бизнес чаще всего приобретает транспортные средства в лизинг. Автокредитом обычно пользуются субъекты малого бизнеса.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/avto-v-kredit/dlja-juridicheskih-lic.html