Автокредит (авто в кредит) в банке тойота в 2020 году — досрочное погашение, отзывы, без первоначального взноса, проценты, условия

«Тойота-Банк» является дочерней организацией японской компании «Тойота-Мотор». Учреждение работает на территории России с 2007 года и занимается кредитованием физических лиц для приобретения автомобилей Тойота и Лексус. Вместе с тем «Тойота-Банк» финансирует официальных дилеров Toyota. Доля частных клиентов в кредитном портфеле организации превышает 90%.

Финансовое учреждение кредитует покупку новых и подержанных автомобилей. Клиенты регулярно получают специальные предложения от компании.

Процентные ставки по кредитам

Условия кредитования для новых автотранспортных средств:

• Программа Toyota Upgrade предусматривает использование старого автомобиля в виде первоначального взноса во время приобретения нового. Процентная ставка варьируется 23,5% – 18,4%.
• Кредитование «Спринт» предусматривает выдачу займа при условии первоначального взноса от 30% по двум документам. Ставка 14,9% – 21,9%.
• Программа «Автостандарт» – классическое кредитование с обязательным подтверждением размера доходов и типа занятости. Ставки при этом снижены 14,9 – 20,9%.
• «Лидер» – ссуда с первоначальным взносом от 40%, предоставлением двух документов. При этом заемщиками могут стать лица от 19 лет. Процентная ставка 16,4 – 21,4%.
• Программа «Минус КАСКО» – предоставляет возможность приобрести автомобиль без обязательного страхования КАСКО. Ставка от 21% до 24,5%.

Подержанный автомобиль можно приобрести по таким кредитным программам:

• Программа Toyota Tested – позволяет кредитовать приобретение подержанных авто после обязательной сертификации. Проценты 14,9 – 21,9%.
• Кредитование по программе «Легенда» – ссуда по двум документам с обязательным первоначальным взносом от 30%. Ставка 19,5 – 23%.
• Программа «Минус КАСКО» – условия, аналогичные покупке новых авто. Ставка 21 – 24,5%.

Банк предлагает программу «Статус» с возможностью отложенного платежа 20 – 50%. Первоначальный взнос не менее 30% стоимости. Ставки 18,5 – 20,5%.

Актуальную информацию по автокредиту в Тойота Банке вы всегда можете найти на официальном сайте. Там же есть удобный кредитный калькулятор.

Какие документы требуются для оформления

• Обязательные.
• Дополнительные.

К обязательным относят:

• Общегражданский паспорт РФ.
• Справку о постоянном доходе.
• Документ стандартной банковской формы (предоставляется в отделении банка).
• Форма 2-НДФЛ.

Банк вправе дополнить список обязательных документов. Их предоставление поможет добиться снижения процентной ставки по кредиту.

Дополнительная документация:

• Копия трудовой книжки, заверенная руководством или отделом кадров компании.
• Страховое свидетельство СНИЛС.
• Военный билет или другой документ, который удостоверит прохождение заемщиком военной службы.

Основные требования к заявителю:

• Возраст от 23 до 65 лет.
• Гражданство России.
• Постоянная регистрация (прописка) в регионе, где находится филиал «Тойота-Банка».
• Длительность трудового стажа 6 месяцев и более.
• Наличие домашнего и мобильного номера телефона.

Соискатель должен быть гражданином России. Банк, работающий на территории РФ, никогда не выдаст кредит гражданину другого государства. Исключение может быть сделано только для крупного вкладчика. Точно так же обстоит дело и с регистрацией по месту функционирования банка.

Стоит знать: Одним из основных факторов, влияющих на положительное решение по кредиту, является возраст заемщика. Он должен быть не менее 23 лет. Статистика говорит, что к этому времени человек находит постоянную работу и у него есть стабильный доход.

Для заемщиков мужского пола важен вопрос службы в армии. Если человек будет в скором времени призван – у него не будет возможности гасить ссуду. Почти во всех случаях банк откажет в выдаче кредита такому заемщику.

Как гасить кредит

Вносить обязательные платежи можно такими способами:

• Через банкомат с использованием карты.
• Переводом «Золотая Корона», «Contact».
• Сделав электронный платеж в системе «Киберплат».
• Почтовым переводом через «Почту России».
• Воспользовавшись услугами системы MoneyMail.

«Тойота-Банк» предусматривает досрочное погашение платежа.

Страхование автомобиля

Договор кредитования включает обязательный пункт о двух видах страхования:

• КАСКО.
• Страхование жизни заемщика.

Без таких услуг ссуду на приобретение автомобиля заемщику не выдадут.

Важно! «Тойота-Банк» не привязан к конкретной страховой. Заявитель вправе оформить полис КАСКО в любой компании.

В заявке указывают:

• ФИО.
• Серию и номер паспорта, дату оформления.
• Сумму кредита.
• Контактные данные, телефоны.
• Желаемую программу кредитования.

Кредитная комиссия индивидуально рассматривает каждую заявку. Вне зависимости от принятого решения соискатель кредита будет о нем уведомлен.

При получении положительного ответа заявитель должен будет лично посетить отделение «Тойота-Банка», подать пакет документов и подписать договор. Только после этого ему будет выдан кредит на приобретение авто.

Еще один способ:

• Соискатель собирает пакет документов.
• Заполняет заявление.
• Полный пакет документов рассматривается кредитной комиссией.
• Выносится окончательное решение.

Клиент не получает ссуду наличными на руки. Все средства перечисляются на счет автодилера или компании-представителя торговой марки. Документ-ПТС выдается автовладельцу только после полного погашения ссуды.

Обеспечение займа

Иногда «Тойота-Банк» требует финансовое дополнительное обеспечение. В этом качестве может выступать поручительство родственников или иных близких лиц. При этом поручитель предоставляет пакет документов, аналогичный соискателю.

Источник: https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-v-tojota-banke.html

Автокредит выгодно или нет: отзывы, и в каком банке брать кредит без первоначального взноса

Заемщики утверждают, что вне зависимости от того, новая или подержанная машина будет приобретена, решения принимают быстрее банки, которые являются партнерами автосалонов. В этом заинтересованы и салоны, и официальные дилеры автомобилей.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

На вопрос, выгоден ли автокредит, отзывы бывают разными, в зависимости от возможностей заемщиков и актуальных условий.

При покупке машины через салон, процентные ставки и скорость работы выше, чем через банк. Если речь идет о новом автомобиле, то часто дилер предоставляет скидку на оплату банковских расходов.

Автокредитование в обязательном порядке предусматривает первоначальный взнос. Он имеет небольшой размер, около 10-30% от суммы кредита. Оборачиваемость средств автосалонам и банкам выгоднее, чем нечастые продажи по высокой стоимости.

Где получить автокредит

• Все заемщики единодушно говорят о том, что вне зависимости от того, старая или новая машина будет приобретен, с автосалонами работать комфортнее.
• В последнем случае, менеджер объясняет условия во всех подробностях и сопровождает клиента на всех этапах сделки.
• Отзывы на тему того, в каком банке лучше брать автокредит, дифференцируется на несколько групп:

• по скорости принятия решений,
• по процентным ставкам,
• по дополнительным условиям.

Также к дополнительным факторам относятся:

1. возраст автомобиля,
2. первоначальный взнос,
3. особенности страхования транспорта, а также здоровья и жизни заемщика,
4. бонусы и подарки.

Первоначальный взнос часто отсутствует у заемщика, что становится препятствием к сделке. Но иногда такая покупка возможна и без взноса, но с созаемщиком. Перед оформлением кредита в банке, нужно тщательно изучить все предложения в регионе. Важно ориентироваться на репутацию фирмы, время ее присутствия на рынке и отзывы людей.

Стоит внимательно изучить такие отличия кредита:

• сроки кредитования,
• проценты,
• максимально и минимально возможный размер,
• пакет документов.

В 2017 году доступны льготные автокредиты с государственным субсидированием. Благодаря этому банки предлагают достаточно небольшие ставки 8-10% в год.

Этой программой можно воспользоваться, если запланировано приобрести машину 2015 либо 2016 года выпуска, которая стоит не более,1,15 миллионов рублей. Заемщику могут одобрить кредит всего на три года, и при условии предоставления взноса в 20%.

У некоторых организаций есть комиссия за сбор данных о заемщике и оформлении кредита. Также возможно наличие других комиссий, которые, в конечном счете повышают процентную ставку.

1. ВТБ 24,
2. Уралсиб,
3. Русфинанс,
4. Россельхозбанк,
5. Сетелем банк.

Особенности сделки

Современный рынок предоставления автомобильных кредитов постоянно развивается. В настоящее время будущим автовладельцам предлагаются разные условия и сроки получения машины.

В то же время, банковские структуры предлагают клиентам услуги, которые несколько отличаются друг от друга.

В частности, выделяют:

• экспресс-кредитование, предоставляющее возможность получить свое авто уже в день заявки,
• факторинг – покупка машины в рассрочку без процентов. Это удобное и выгодное предложение, но, как правило, оно действует только для новых машин,
• кредит без первоначального взноса, но он характеризуется повышенными требованиями и установкой более высокого процента по платежам,
• займ без страховки, где залогом выступает не авто, а другое имущество,
• автокредит, где первоначальным взносом считается переуступка прав на автомобиль, которым уже владеет заемщик.

Пакет основной документации, который нужно собрать, как правило, не имеет различий. Три важных документа:

1. паспорт,
2. акнкета-заявление,
3. водительское удостоверение.

Банк также может запросить копию трудовой книжки или справку о доходах 2-НДФЛ. В некоторых случаях следует предоставить военный билет или свидетельство о браке.

Чтобы понять, выгоден ли автокредит отзывы пригодятся в любом случае. Люди по-разному оценивают свой опыт приобретения машины по займу. Часто, это делается спонтанно, без предварительного изучения рынка, что приводит к неожиданным последствиям.

Только в случае тщательного изучения предложений банков, можно выбрать выгодный автокредит с господдержкой.

Страховка

Часто договор с банком предполагает оформление страховки КАСКО, также может требоваться полис страхования здоровья и жизни. При КАСКО, заемщик получает гарантию возмещения ущербов при аварии.

Договор со страховой организацией покрывает только некоторые типы ДТП. Если произошла ситуация, не входящая в эти категории, отраженные в документе, то не стоит рассчитывать на выплаты. Стоимость полиса может различаться в зависимости от автомобиля и достигать 10% ее стоимости.

Нужно отметить, что есть возможность отказаться от КАСКО, но в этой ситуации процентные ставки будут существенно выше. Помимо этого, не будет гарантий при возможных происшествиях и катастрофах.

Персональная страховка для жизни и здоровья также часто прописывается в договоре кредитования машин.

Это не критично для банковских структур, но в любом случае может повлечь за собой увеличение ставки по проценту в случае отказа.

Если человек определился с маркой, пробегом и возрастом желаемого автомобиля. Следует учесть некоторые правила, которые помогут сделать кредит более выгодным.

Прежде всего, нужно постараться выбрать экономичный вариант. Важно, чтобы машина была надежной и комфортной, но, беря во внимание, стоимость процентов и длительный срок займа, нет смысла переплачивать за бренд и услуги банка.

Необходимо внимательно исследовать условия автокредита. Требуется хорошо разбираться в таких особенностях, как:

• схема погашения,
• скрытые платежи,
• комиссия за досрочное погашение,
• штрафы за невыполнение условий договора.

При выборе займа, нужно обращать свое внимание на структуры, которые имеют безупречную репутацию и длительное время работы на рынке. Также следует постараться внести максимальный первоначальный взнос. Чем меньше тело кредита, тем легче делать регулярные платежи. Если есть возможность, и нет комиссий, нужно стараться погашать займ досрочно.

Кредит обеспечивается залогом автомобиля, другим имуществом заемщика либо материальной ответственностью поручителя. Таким образом, снижаются риски невозврата кредита. Скрытые платежи приносят банку обширные дополнительные доходы.

Заемщик может столкнуться со следующими ситуациями:

• переплата будет от половины до двукратных размеров начальной суммы. К примеру, для миллиона рублей, это будет 500 тысяч и 2 миллиона,
• КАСКО предполагает ежегодные дополнительные расходы. Но при авариях, сумма ущерба будет возмещаться,
• при просрочках платежа, не избежать штрафных санкций. При полном отсутствии возможности платить, заемщик потеряет не только свое авто, но и будет расплачиваться за за счет своего другого имущества.

На первый взгляд, самый выгодный кредит, впоследствии может преподнести сюрпризы. Всевозможные комиссии могут сильно усложнить жизнь заемщика, добавив неожиданные расходы к ежемесячному платежу. И еще экономисты советуют взвесить, что выгоднее лизинг или автокредит.

Источник: https://profinansy.com/vygoden-li-avtokredit-otzyvy.html

Выгодно ли брать автокредит в 2018 году?

Выгодно ли сегодня брать автокредит? Какое мнение на этот счет имеют эксперты автомобильного и финансового рынков? С ответами на эти вопросы действительно следует ознакомиться потенциальному покупателю, чтобы, ориентируясь на собственные возможности, определиться, подходит ли ему такой вариант приобретения транспортного средства.

Преимущества и недостатки автокредита

Если рассматривать процедуру покупки средства передвижения посредством автокредита, то следует тщательным образом изучить всевозможные нюансы подобной процедуры. А также обратить внимание на достоинства и недостатки сделки в целом.

Плюсы автокредитования

В качестве основных преимуществ существующих программ автокредитования можно выделить следующие плюсы:

1. Реальная возможность участия в различных льготных программах и акциях при покупке транспортного средства через автосалон. В качестве дополнительных бонусов большинство центров по продаже авто предоставляют скидки при оформлении страховки, сниженный процент и прочие выгодные условия приобретения машины.
2. Ускоренная процедура оформления сделки. Чаще всего приобретение автомобиля посредством автосалона предполагает минимальный по времени процесс подготовки договора и прочих документов. В большинстве случаев покупателю даже не требуется личное посещение банка – оформление происходит прямо в центре продаж.
3. Наличие КАСКО. Оформление автокредита в большинстве случаев предполагает единовременную покупку страховки. Если произойдет чрезвычайное происшествие, в результате которого авто будет утрачено, владельцу не потребуется оплачивать остаток кредита. Вместо него выплату осуществит страховая фирма.

Кроме того, при оформлении автокредита рассмотрение кандидатуры потенциального покупателя происходит довольно быстро, поскольку к таковым предъявляются минимальные требования. Несмотря на это клиенту в любом случае следует подготовить пакет документов, доказать свою платежеспособность и внести первоначальный платеж.

Минусы автокредита

Среди недостатков автокредита выделяют:

1. Значительная переплата суммы за автотранспортное средство, в несколько раз превышающая реальную стоимость автомобиля. Иными словами, приобрести машину за наличные обойдется значительно дешевле, нежели в центре продаж. Например, при погашении кредита в течение 5 первых лет, выплаченная сумма уже может достигнуть половины изначальной стоимости. Тогда как продажная цена авто может существенно снизиться.
2. Увеличение числа ежемесячных, а вдобавок еще и обязательных расходов в виде суммы, которую потребуется выплачивать по кредиту, может спровоцировать уменьшение средств в семейном бюджете. Некоторые граждане, неверно оценив собственные возможности, могут тем самым навлечь на себя финансовые трудности.
3. В случае покупки машины по программе автокредитования, машина будет находиться в собственности кредитной организации до момента последней выплаты по кредиту. Проще говоря, автовладелец не сможет полноценно распоряжаться транспортом – продать его, либо подарить. Такое возможно исключительно после получения соответствующего разрешения от банка.
4. Неизбежность дополнительных финансовых расходов. Чаще всего при покупке машины в автокредит требуется дополнительно пройти процедуру оформления КАСКО, с обязательной оплатой страхового взноса. Сумма взноса устраивает далеко не всех покупателей. К тому же, страховую контору в данном случае также выбирает автосалон, поэтому не всегда условия страхования могут быть выгодными для автовладельца.

Чтобы потенциальный покупатель более четко понимал, что представляет собой автокредитование, и мог взвесить собственное решение, следует изучить как плюсы, так и отрицательные стороны процедуры.

Мнение экспертов

Помимо плюсов и минусов подобной сделки, многих автолюбителей интересует мнение экспертов как автомобильного, так и финансового рынков. Чаще всего аналитики советуют не спешить с заключением договора и прибегать к автокредиту лишь в том случае, если имеется острая необходимость в средстве передвижения. Например, при использовании такового в своей рабочей деятельности.

Если же подобной потребности нет, то уж лучше накопить недостающую сумму и купить машину без переплат. В финансовом смысле это более выгодно и практично.

Несмотря на обозначенные моменты, в текущем году позиции специалистов по вопросу целесообразности автокредита разделились.

Когда эксперты говорят автокредиту «да»

Аналитики, придерживающиеся положительной оценки автокредита, полагают, что покупку машины подобным образом в текущем году можно и нужно осуществлять. В качестве доводов, эксперты приводят мнение, что со следующего года цены на нужды автомобильного производства значительно увеличатся, что, разумеется, приведет к повышению стоимости самих средств передвижения.

При этом совершенно не имеет значения будет это российская марка авто или машина иностранного производителя. Стоимость транспортных средств будет планомерно увеличиваться.

К примеру, авто, стоившее ранее 600-700 тыс. рублей, будет стоить на 100-200 тыс. рублей дороже.

Поэтому эксперты считают, что в этом случае автокредит будет так или иначе выгоден, поскольку переплата по нему может в конечном итоге быть ниже той разницы, что вы заплатите за машину в будущем.

Когда аналитики против автокредита

Эксперты, придерживающиеся противоположного мнения не отрицают того факта, что ценник на авто официальных дилеров существенно увеличится. Но при этом они замечают, что дополнительно повысится и процентная ставка по автокредитам.

Например, если ранее сумма процента начиналась от значения в 7-9% годовых по различным программам автокредитов, то совсем скоро ставку менее 12-14% будет найти очень не просто. Отсюда следует, что переплата станет приблизительно такой же, как и разница в прежних и новых ценах на автотранспортные средства.

Поэтому аналитики считают, что спешить с кредитом не имеет смысла. Хотя не отрицают того факта, что оформление сделки существенно снизит временные затраты на приобретение авто. В любом случае, все зависит от мотивов покупки и личных возможностей клиента.

На что следует обратить внимание

Примером может послужить предложение по программе автокредита, где отсутствует процентная ставка либо снижена стоимость транспортного средства. По факту же никакой выгоды чаще всего не наблюдается.

Если автолюбитель все же принял решение оформить сделку, стоит обратить внимание на такие моменты:

• Досконально исследовать и сравнить имеющиеся предложения автосалонов. Изучить ассортимент предложенных авто и стоимость таковых. Оптимальнее всего оформлять автокредит у наиболее заинтересованных дилеров, предоставляющих всевозможные варианты акций и специальных предложений.
• Рекомендовано оформлять кредит в рублях. Такие кредитные программы чаще всего обладают минимальными процентами.
• Стоит подбирать такой автомобиль, стоимость которого действительно подходит и не пробьет брешь в собственных финансах гражданина. Ежемесячная выплата не должна быть выше 25-30% дохода в месяц.

Прежде чем приступить к оформлению автокредита важно тщательно исследовать условия программ по автокредитованию на предмет подводных камней. Если возникают затруднения, оптимальным вариантом будет обращение за разъяснением к специалисту.

Мнения экспертов относительно вопроса, стоит ли оформлять автокредит в текущем году, отличаются диаметральной противоположностью. Часть аналитиков считает, что кредит можно и нужно брать.

Их оппоненты полагают, что выгода в покупке авто таким способом полностью отсутствует. Но в любом случае, обе стороны сходятся во мнении, что автокредит является отличным вариантом для тех граждан, кто желает приобрести машину быстро и без особых затрат энергии.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/stoit-li-brat-avtokredit

Отзывы заемщиков об автокредитах от Тойота банка

Ключевая услуга в розничном сегменте, которую оказывает российскому рынку Тойота Банк, автокредит, отзывы об этом банке носят противоречивый характер. Их изучение позволит избежать ошибок, которые допускали другие заемщики при оформлении автокредитов, и заранее учесть все подводные камни предложенных банком кредитных программ.

Автокредит от Тойота Банк: обзор программы

Тойота банк – дочерняя организация японского автогиганта Тойота Мотор. В России работает с 2007 года. Основной вид деятельности – автокредитование покупок Toyota и Lexus для физических лиц, а также финансирование официальных дилеров. Доминирующая доля в кредитном портфеле банка принадлежит займам частным клиентам (93%).

Среди продуктов банка есть кредиты на новые и подержанные авто, а также специальные предложения.

Автокредит на новую машину можно получить со следующими условиями:

1. Toyota Upgrade (от 13,5% до 18,4%) – кредитная программа с trade-in, которая позволяет использовать старое авто в качестве первого взноса для оформления займа на новое.
2. Спринт (от 14,9% до 21,9%) – кредит по двум документам, предоставляется при внесении первого взноса от 30%.
3. Автостандарт (от 14,9% до 20,9%) – классическая программа автокредитования со сниженными ставками, предполагающая подтверждение доходов и занятости.
4. Лидер (от 16,4% до 21,4%) – автокредит по двум документам с первым взносом от 40%, доступен заемщикам в возрасте от 19 лет.
5. Минус КАСКО (от 21% до 24,5%) – автокредитование без обязательного оформления страховки КАСКО с повышенными процентами.

Подержанную иномарку позволяют приобрести программы:

1. Toyota Tested (от 14,9% до 21,9%) – кредитование покупок подержанных автомобилей Тойота, прошедших сертификацию Toyota Tested, позволяет получить до 80% от стоимости авто.
2. Легенда (от 19,5% до 23%) – автокредит на подержанные авто Тойота по двум документам, первый взнос – от 30%.
3. Минус КАСКО (от 21% до 24,5%).

Также в Тойота банке действует программа автокредитования «Статус» с отложенным платежом (от 20 до 50%), который позволяет существенно сэкономить на ежемесячных траншах по кредиту. Ставки по такой программе составляют от 18,5 до 20,5%, первый взнос – от 30%.

Кредитная программа «Вариант» реализуется только в ограниченном перечне автосалонов.

Обзор отзывов заемщиков о Тойота Банке

По Тойота Банку и его автокредитам отзывы акцентируют внимание на следующих отрицательных моментах:

1. Необходимо внимательно читать все подписываемые бумаги по кредитному договору. У заемщиков были случаи включения договора страхования без их согласия. Это увеличивало переплату по автокредиту. При этом сумма страховки списывалась в полном размере сразу после оформления займа. Если заемщик решал досрочно погасить кредит в первые месяцы, то ему приходилось оплачивать сумму основного долга с учетом страховки, начисленной за весь период кредитования.
2. Непрофессионализм сотрудников, предоставление некорректной информации по кредитному договору.
3. Платежи по кредиту необходимо осуществлять через сторонний банк (в частности, УРАЛСИБ). Это приводит к задержкам сроков зачисления денег, их нужно вносить минимум за 3 дня до даты погашения. Таким образом, отсутствие у банка собственной сети банкоматов и филиалов затрудняет погашение кредита.
4. Несоответствие декларируемых условий получения автокредита реальным, изменение параметров кредитования после предварительного одобрения условий банком. Например, банк запрашивал наличие поручителей, хотя по условиям это не прописано.
5. Затягивание с перечислением денег за машину автосалону. Это создает определенные сложности для заемщиков, которые вынуждены находиться в состоянии неопределенности, и срывает их планы.
6. С банком достаточно сложно связаться, проблемные вопросы заемщиков решаются крайне медленно.

Многие проблемы у заемщиков возникали вследствие невнимательного прочтения кредитного договора и неверного понимания условий автокредита. Например, некоторые клиенты банка не учитывали, что КАСКО требуется оформлять не только на первый год автокредита, но и на весь период действия кредитного договора.

http:

Положительные отзывы указывают на оперативность оформления автокредитов и выгодные условия на покупку автомобилей Тойота.

Источник: https://avtokreditov.ru/vyibor-banka/tojota-bank-avtokredit-otzyvy.html

Что выгоднее автокредит или потребительский на машину в 2020 году

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, сейчас – это необходимость! Для его покупки есть множество различных способов, в том числе, использование заёмных средств. Можно оформить целевой кредит, или просто взять в банке нужную сумму. Что выгоднее?

Автокредит в 2020 году – это целевой кредит, то есть, полученные в банке деньги может использовать только для покупки машины. Использовать их на другие цели нельзя. Есть несколько основных условий получения такого займа. Нередко банки требуют внесения первоначального взноса, который может достигать 10-15% от стоимости покупаемой машины. Не всем семьям это по карману.

Поэтому некоторые предпочитают оформить потребительский кредит, без конкретных целей. Но ставка по такому продукту может быть несколько выше. Следовательно, и переплата тоже будет больше.

Еще одно важное условие получения автокредита – купить можно только новое авто, которое раньше никому не принадлежало. Это значительно увеличивает запрашиваемую сумму. Но чтобы разобраться, необходимо свести данные в одну таблицу. 

Требования и условия предоставления                       Целевой кредит                      Потребительский кредит

Максимальная сумма	80-90% от стоимости покупаемого авто	Зависит от доходов потенциального заёмщика
Процентная ставка	10 – 18% годовых	20 – 26% годовых
Максимальный срок кредитования	3 – 5 лет	5 – 7 лет
Что происходит с купленным ТС	Оно находится в залоге у банка. Распоряжаться им можно только с письменного согласий кредитного учреждения до полного закрытия кредитной линии	Оно оформляется в собственность заёмщика, им можно свободно распоряжаться по своему усмотрению, не спрашивая разрешения у кредитора
Пакет документов	Стандартный	Могут предъявляться особые требования
Случайный поиск	23%	Да
Дополнительные расходы	Обязательно оформление полиса ОСАГО и КАСКО, страхование жизни и трудоспособности заёмщика	Обязательное оформление ОСАГО, в соответствии с действующим законодательством
Поручительство	Требуются не всегда	Требуются всегда

В зависимости от финансовых возможностей потенциального заёмщика, он может выбрать тот или иное предложение банка.

Каждая семья или отдельный заёмщик выбирает тот продукт, который подходит именно  ему в конкретный момент. Но, автокредит – это целевое кредитование, поэтому ставка будет несколько ниже, но возрастают дополнительные расходы. Поэтому прежде чем обращаться в банк, необходимо взвесить все преимущества и недостатки, а также оценить условия выдачи того или иного кредитного продукта.

Сравнительные данные приведены в таблице:

Условия выдачи и оформления займа     Нецелевой кредит     Автокредит

Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику	• возраст – 21–70 лет; • стаж – от 3 месяцев на последнем месте, более 1 года общий стаж; • гражданство РФ; • наличие постоянной регистрации в районе работы банка	• возраст – 21–60 лет (реже 65 лет); • стаж – от полугода месяцев на последнем месте, и более года общий трудовой стаж; • гражданство РФ
Требования к покупаемому ТС	Нет, заёмщик покупает то, что ему нужно	Только новое авто, реже – подержанное, но не более 3 – 5 лет
Целевая принадлежность	Нет, можно купить что угодно, на усмотрение заёмщика	Только на покупку ТС
Необходимость обеспечения займа	Можно оформить поручительство, можно оформить залог, можно не оформлять ничего. Зависит от суммы кредита	Под залог покупаемой машины

Главная отличительная особенность потребительского кредита – это свобода в распоряжении средствами.

В России существует ещё несколько видов кредитования, с помощью которых можно купить машину.

• экспресс – кредиты. Их выдают МФО – микрофинансовые организации. Огромный плюс – это быстрое согласование и минимальный пакет документов (автокредит по 2ум документам). Огромный минус – это высокие процентные ставки и небольшие суммы кредитов. Переплата по такому заему будет огромная. Для сравнения, банки кредитуют под 20 – 25% годовых, а МФО – под 1 – 1,5% в день (это 365% — 548% годовых);
• кредит без первоначального взноса. Его предлагают оформить в некоторых автосалонах. Плюс в том, что не нужно платить ничего для оформления, минус – дополнительные документы, и купить можно только определённую машину по определённой стоимости. Процентная ставка по такому кредиту будет несколько выше, чем, если бы покупатель внёс первоначальный взнос;
• кредит без оформления страховки. Его также предлагают в нескольких автосалонах, но только для покупки некоторых подержанных машин.

Какой продукт выбрать – это дело каждого конкретного потенциального заёмщика. Исходить нужно из финансовых возможностей, как сегодня, так и в будущем.

Прежде чем брать на себя кредитные обязательства, заёмщик должен оценить возможную выгоду. Для этого необходимо просчитать не только материальную сторону вопроса, но и возможность быстрейшего вывода авто из-под залога. Именно наличие залогового имущества отпугивает некоторых покупателей.

Покупать машину с помощью программа автокредитования выгодно тогда, когда:

• покупатель твёрдо решил оформить полис КАСКО. При оформлении такого продукта, купить полис можно по выгодной цене;
• государство поддерживает некоторые программы для определённой группы заёмщиков. В частности, можно оформить кредит с государственной поддержкой. Тогда часть процентов будет покрываться из бюджета. Но купить можно не любую машину, а соответствующую определенным требованиям;
• ставка по кредиту довольно низкая, по сравнению с самыми выгодными предложениями банков по потребительским кредитам.

Если заёмщик уже неоднократно обращался в этот банк, и у него в нём хорошая кредитная история, ему будут предоставлены дополнительные послабления.

В России действует программа государственной помощи в покупке автомобиля тем семьям, в которых есть дети. Можно оформить целевой заём на выгодных условиях, а проценты по нему будет погашать государство.

Свои плюсы есть и у потребительского кредита. Главное преимущество – это отсутствие залога, возможность распоряжаться своим авто на своё усмотрение. Его можно продать, завещать или подарить. Спрашивать разрешения у кредитора не нужно.

Есть и другие плюсы:

• не обязательно брать новое авто, можно купить ту машину, у которой ранее были владельцы;
• можно вести торг с продавцом о снижении цены на конкретную машину. Если не понравится одна, можно выбрать другую;
• нет необходимости оформлять КАСКО в обязательном порядке. Только само будущий владелец выбирает, стоит ему так делать или нет.

Если есть хорошая кредитная история в этом банке, то можно получить дополнительное кредитное послабление.

Многие люди, которые часто пользуются различными кредитными продуктами, знают, что в сфере ипотечного кредитования существует такое понятие, как рефинансирование.

Это оформление нового кредита в другом кредитном учреждении на более выгодных условиях с целью погашения целевого кредита и вывода имущества из-под залога банка. Таким способом можно рефинансировать ипотеку.

А можно ли рефинансировать автокредит?

Можно! Спустя некоторое время после оформление целевого кредита, можно обратиться в другое кредитное учреждение и оформить потребительский займ. Сумма оформления – оставшаяся сумма автокредита. Но нужно иметь хорошую кредитную историю, чтобы второе кредитное учреждение выдало новый кредит, хотя предыдущий ещё не погашен.

Кроме того, необходимо просчитать возможные плюсы и минусы такого решения. Если ставка будет намного выше, придётся оплачивать дополнительные расходы, искать поручителя или оформлять залог на какое-либо имущество, то смысла в оформлении нового кредита нет.

Необходимость невыгодного погашения целевой ссуды может возникнуть в том случае, если владельцу нужно срочно продать машину (или распорядиться ею по-другому), а достичь договорённости с банком не получается. Тогда есть смысл в оформлении нового кредитного продукта, досрочного погашения автокредита, вывода машины из-под залога и дальнейшее распоряжение ею по своему усмотрению.

Если кредитная организация решила повысить процентные ставки по автокредитам, и оповестила об этом своего заёмщика, то смысл в оформлении нового кредита и досрочном погашении целевого также есть. Но лишь в том случае, если ставки по потребительскому будут ниже, чем по автокредиту.

Если вы озадачились покупкой машины и задумываетесь в каком банке лучше и выгоднее взять кредит на автомобиль. Тогда данная статью специально для вас «Где лучше взять дешевый автокредит с низкой процентной ставкой» из нее вы узнаете какие топ 5 крупных банков занимаются автокредитованием на выгодных условиях.

Из всего вышесказанного можно сделать определённые выводы – что выгоднее оформлять в 2020 году? Автокредит или потребительский займ?

Существует несколько мнений на этот счёт:

• стоит оформлять именно автокредит, если есть возможность поучаствовать в программе государственной поддержки. Недавно государство запустило новую программу помощи семьям с детьми. Они смогут купить автомобиль на выгодных условиях, по сниженной процентной ставке, и часть процентов по кредиту будет погашать государство. Но, купить можно будет только новый отечественный автомобиль с определённым лимитом стоимости. Оформление КАСКО будет происходить по сниженной цене, но только у тех страховщиков, которые получат государственную аккредитацию;
• если нет возможности участия в государственной программе и нет средств на первоначальный взнос, нужно брать потребительский заём. Можно купить подержанное ТС и свободно распоряжаться им по своему усмотрению.

Мнения самих автовладельцев тоже разделились. Семьи, в которых есть дети. Предпочитают оформлять именно целевой кредит с государственной поддержкой. Одинокие водители предпочитают потребительский займ. А те, кто уже за рулём долгое время и уже не раз менял машину, предпочитают покупать новое авто за свои средства, без использования заёмных.

Покупка машины для семьи – это всегда волнующее событие. К выбору подходят тщательно, взвешивая все «за» и «против». Если выбор пал на ответственный автопром, то стоит задуматься об оформлении автокредита с государственной поддержкой.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/4-chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy-na-mashinu-v-2019-godu.html

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита: условия банков и законы

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, так как каждый месяц выплачивать крупные взносы проблематично, и любой клиент был бы раз как можно быстрее рассчитаться со своим долгом. Досрочное погашение предполагает выплату автокредита с опережением графика, и при этом можно существенно сэкономить на выплате процентов.

Для банка такой вариант не особенно выгоден, так как кредитная организация, с одной стороны, освобождается от риска невозврата кредита, с другой – теряет свою прибыль. Можно ли досрочно погасить автокредит, и какими законами регулируется эта процедура?

Нормативные акты о досрочном погашении

К сожалению, многие клиенты с трудом представляют, на что они реально имеют право при оформлении автокредита или иного займа.

Кредитные договоры чаще всего написаны сложным «банковским» языком со множеством малопонятных терминов, поэтому большая часть информации так и остаётся недопонятой.

В договоре обязательно должны быть отражены условия досрочного расторжения с полным погашением займа. Позволяет ли закон досрочно погашать автокредит?

До 2011 года действовали нормативные акты, по которым досрочное погашение было возможно только с согласия кредитора. То есть банк изначально при выдаче займа мог рассчитывать на определённую прибыль, и именно её он в итоге получал.

В 2011 году был принят Федеральный Закон о внесении изменений в пункты статей 809 и 810 второй части ГК РФ. По сути, это и есть закон о досрочном погашении автокредита, предусматривающий следующие новые правила:

• Сейчас заёмщик имеет право в любое время после получения кредита в банке погашать его досрочно. При этом не могут выставляться ограничения по срокам, даже если кредит был получен всего несколько месяцев назад.
• По установленным правилам банк не может взимать никакие штрафы и пени за досрочное погашение. Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.
• Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг. Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.
• Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы. Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.

Все положения закона касаются только кредитования физических лиц. Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.

Банковские ограничения досрочного погашения

Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке? Нет, формально кредитная организация не имеет права запрещать заёмщику гасить заранее взятый кредит.

Однако в этом случае любой банк теряет прибыль, поэтому разработана целая система уловок, позволяющая затянуть время выплаты или компенсировать убытки иным способом. Дают ли банки гасить автокредиты досрочно?

• Некоторые кредитные организации вопреки закону выставляют ограничение по времени. В первые несколько месяцев почти нигде нельзя полностью вернуть кредит, даже если у заёмщика есть такая возможность. Понятно, что при краткосрочном автокредитовании банк потеряет особенно много, поэтому мораторий есть во многих организациях.
• Заёмщику приходится обязательно обращаться в банк лично с заполнением сложной формы заявления. Нужно тщательно рассчитать, когда и сколько заплатить, так как иначе можно столкнуться с дополнительно начисленными процентами.

Кроме того, банк может потребовать крупную комиссию за перевод большой суммы на счет. Клиенты обычно торопятся быстрее закончить дело, поэтому соглашаются даже на такие условия.

• Некоторые организации требуют провести окончательный расчет строго в тот день месяца, в который выплачивается обычный очередной взнос. Заёмщику это тоже выгодно, так как позволит заплатить проценты только за определённое количество месяцев.

Что надо по закону для досрочного погашения автокредита? Клиент должен заранее подать заявление и получить на него положительный ответ. После этого на персональный счёт должна быть перечислена нужная сумма, которая спишется в указанную дату.

Требования банка о погашении кредита

Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита? Да, такая возможность у кредитной организации есть, и банк вправе ей воспользоваться, если снизилась стоимость залога.

Заложенный автомобиль – это гарантия возврата долга, и если он сильно пострадает в аварии, доходы от продажи долг не покроют.

В этом случае банк может выставить требование о частичном досрочном погашении, чтобы новая стоимость машины была примерно равна долгу.

Для такого погашения можно использовать сумму страховой компенсации.

В этом случае клиент будет ремонтировать машину за свой счёт, а банк получит существенную часто долга.

Заёмщику такая система тоже выгодно, так как впоследствии придется переплачивать меньше процентов за пользование займом.

Можно быстрее рассчитаться с кредитом, а машину чинить не в сервисе страховой компании, а в любом пункте технического обслуживания в городе.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kakimi-zakonami-reguliruetsja-dosrochnoe-pogashenie-kredita-na-avto

Где взять автокредит без первого взноса

Если вас интересует вопрос о том, где взять автокредит без первого взноса, то ответы вы найдете в нашей статье. Мы представляем вам перечень наиболее выгодных предложений от банков, получивших хорошие отзывы от потребителей.

Автокредит без первого взноса

Такая услуга весьма актуальна у наших сограждан, потому как единовременное внесение крупной суммы из собственных денежных средств возможно далеко не всегда. Конечно же, приобретение авто без вложений – очень заманчиво, но к сожалению, такие программы есть у очень ограниченного числа банков.

Дело в том, что внесение первоначального взноса используется кредиторами как косвенное подтверждение вашей платежеспособности. И если вы не можете внести даже 10-15% от стоимости авто, то вам наверняка откажут.

По займам на машины без начального платежа проценты обычно гораздо выше, чем с первым взносом. Так банки покрывают свои риски, включая их в стоимость вредита. Такой вид заема не могут оформить те, кто желает воспользоваться льготной программой автокредитования.

Требования к заявителям

Ежемесячные взносы по кредиту не должны превышать 30-40% от дохода заемщика. Если соблюдать это правило, то выплата по задолженности не доставит лишнего дискомфорта в жизни кредитополучателя.

Возраст, как правило, должен превышать 21 год. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную или временную прописку в регионе расположения банка и стаж не меньше 3-6 месяцев на текущем месте трудоустройства. Очень важна кредитная история заявителя, которая может показать, насколько потенциальный плательщик является надежным.

Для получения займа необходимо предоставить определенные документы:

• заявление-анкету
• паспорт
• второй документ, подтверждающий личность, например, загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН или другие бумаги
• копию трудовой книжки
• справку 2-НДФЛ

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Заявка рассматривается в период от 1 часа до 7 дней. Если банк выносит положительное решение, то заключается договор купли-продажи, приобретается страховка КАСКО и ОСАГО. Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы найдете здесь. Также заключается договор займа и залога, в качестве которого выступает приобретаемое авто.

Самые низкие ставки по автокредитам без ПВ

Мы изучили рынок с имеющимися на данный момент предложениями, и можем посоветовать следующие программы:

• Тинькофф банк – предлагает получение денежных средств в размере от 100 тысяч до 2 миллионов рублей под ставку от 9,9% до 21,9% годовых. Приобрести можно новое и поддержанное авто отечественного или иностранного производства. Период возврата – от 1 до 5 лет;
• ВТБ. Возможность покупки легкового иностранного или отечественного авто у частного лица. Возраст машины не должен превышать 10 лет. Период – от 1 года до 5 лет. Размер займа – от 150 тысяч до 3 миллионов. Ставка – от 10%, а при подписании договора личного страхования снижается на 4 п.п. Обязательно КАСКО;
• В Русфинансбанке для покупки машины по программе «Lifan Finance» необязательно внесение ПВ. Вам смогут предложить следующие тарифы: ставка от 10,7% до 16,7% в год, сумма – от 50 тысяч, договор действует от 2 до 5 лет;
• Быстробанк. Оформление в автосалоне. Программа для покупки нового легкового или коммерческого автомобиля отечественного или иностранного производства. Возраст машины не должен превышать 1 год. Срок – от 1 месяца до 7 лет. Сумма – от 10 тысяч до 3 миллионов. Ставки – 13%-21%. Страхование КАСКО;
• Заубер Банк. Получение займа через автосалон. Можно приобрести новый легковой или коммерческий автомобиль отечественного или иностранного производства. Период – от 12 месяцев до 8 лет. Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Ставки – от 14,5%. Требуется страхование КАСКО;
• Примсоцбанк – здесь есть специальный продукт «Кредит без первоначального взноса» для покупки новых или бу автомобилей отечественного или импортного производства. Кредитование осуществляется под 17,3% годовых, рассчитывать можно на небольшую сумму от 100 тысяч до 1,4 млн. рублей, максимальный срок возврата задолженности – до 7 лет.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Подобные предложения позволяют получить желаемую машимну как можно быстрее, не тратя время на накопление на первый взнос. Но стоит помнить, что такие автокредиты обходятся гораздо дороже.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/avtokredit-bez-pervogo-vznosa-gde-vzyat-otzyvy/