Возврат осаго при продаже автомобиля в 2020 — документы, расчет

• Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в некоторых случаях может достигать внушительных сумм.
• Однако с законом не поспоришь, и водителям приходится раскошеливаться.
• Вдвойне становится обидно, когда машину приходится продавать раньше окончания срока страховки.
• В этом случае не стоит переживать, ведь возврат ОСАГО при продаже автомобиля закреплен законодательно, а процедура предельно проста.

В каких случаях страховщик возвращает деньги за неиспользованную страховку

В отличие от договора добровольного страхования (КАСКО), который можно расторгнуть в любой момент с возвратом неиспользованных средств, не объясняя причины своего решения, прекратить действие полиса ОСАГО можно только в случаях, прямо предусмотренных законом.

Нельзя прийти в страховую компанию и потребовать вернуть деньги, так как вы вдруг решили приобрести страховку у другого страховщика или просто вам так захотелось.

Но в каких же случаях можно вернуть деньги при расторжении обязательного договора? Законом предписано несколько ситуаций:

• полное повреждение автомобиля без возможности восстановления;
• уход страховой компании с рынка по причине лишения лицензии или полная ликвидация юридического лица;
• смерть владельца страховки;
• отчуждение автомобиля в результате договора купли-продажи, дарения, передачи по наследству.

Это исчерпывающий перечень причин, позволяющих на законных основаниях расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.

Любое другое основание дает право на расторжение договора, но не на выплату неиспользованных средств.

Утилизация автомобиля

После такой процедуры требуется обратиться к страховщику за возвратом неиспользованных денежных средств.

А можно ли расторгнуть полис ОСАГО досрочно и вернуть деньги, если автомобиль на ходу, но уже слишком старый и стал часто ломаться?

Оказывается, что да. Ведь существует государственная программа утилизации изношенных автомобилей, которая позволяет сдавать старую машину в утиль, в обмен на скидку для приобретения нового авто.

В этом случае выдается акт об утилизации, который служит основанием для обращения в страховую компанию за возвратом.

Проблемы с лицензией у компании страховщика

К сожалению, страховые компании довольно часто становятся банкротами и закрываются. В некоторых случаях за различные нарушения регулятор лишает их лицензии или ограничивает ее действие.

Если водитель попадает в одну из таких ситуаций, то для возврата денег может потребоваться время и, возможно, даже судебное разбирательство.

При ликвидации организации в случае банкротства придется ожидать завершения этой процедуры и взыскивать деньги через суд.

Лишение лицензии перекладывает ответственность по выплатам на Российский союз страховщиков, а при ограничении ее действия компания сама отвечает по своим обязательствам.

При этом новые договоры не заключаются. В таких случаях нет большой необходимости расторгать договор, но закон позволяет сделать это.

Смерть собственника автомобиля

Автомобиль переходит к родственникам или иным лицам в порядке наследования. Соответственно наследник будет переоформлять его в свою собственность.

При этом он имеет право требовать от страховщика возврата неиспользованных средств. В этом случае основанием будет являться свидетельство о вступлении в наследство.

Продажа транспортного средства

Это самая распространенная причина для возврата денег за страховку. Ведь она оформляется на год, а машина может быть продана в любой момент.

Так как страховой полис выписан на конкретного человека, а не на автомобиль, то воспользоваться им новый хозяин уже не сможет. Без оформления договора на свое имя невозможно поставить машину на учет в ГИБДД.

Исключением не являются страховки «без ограничения». Поэтому сразу после продажи машины целесообразно обратиться в страховую компанию с заявлением на возврат.

Порядок возврата денежных средств при расторжении договора ОСАГО

Вернуть деньги можно двумя способами:

• наличными в офисе компании;
• перерасчетом стоимости новой страховки на величину неиспользованной суммы.

Первый вариант подходит тем, кто не приобрел новую машину взамен старой или решил сменить страховщика. Второй вариант удобен для тех, кто приехал страховать новый автомобиль.

В этом случае стоимость страховки будет значительно ниже. При этом величина скидки будет равна той сумме, которая подлежит возврату за старый полис.

Если вы хотите получить максимальную сумму к возврату, не стоит тянуть с этой процедурой. Как можно быстрее идите в любой офис своей страховой компании и пишите заявление, ведь расчет производится не со дня продажи машины, а с момента обращения за возвратом.

Какие документы нужны для возврата денег за полис ОСАГО

В 2020 году, как и в предыдущие годы, для инициирования процедуры возврата средств за неиспользованный полис ОСАГО нужны следующие документы:

• заявление застрахованного лица;
• неиспользованный до конца полис ОСАГО;
• квитанции о внесении страхового вознаграждения (обычно они приколоты к полису);
• паспорт владельца автомобиля;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• документ, послуживший основанием для отчуждения автомобиля: договор купли продажи, дарения, акт утилизации;
• водительское удостоверение (в случае оформления нового полиса).

Весь этот пакет документов предоставляется страховому агенту в офисе страховой компании, в которой был оформлен полис.

Если здесь же оформляется новый полис, то требование о зачислении средств в счет оплаты новой страховки отражаются в заявлении. В любом случае копию заявления с отметкой о приеме оставьте себе.

Некоторые страховщики не выдают наличные деньги, а средства переводят на банковский счет. Поэтому желательно предварительно побеспокоиться о наличии реквизитов для перечисления денег.

Номер пластиковой карты для этих целей не годится, так как юридические лица могут перечислять деньги только на счет.

На какую сумму можно рассчитывать

1. Они мотивируют это тем, что осуществляют определенную техническую работу, которая должна быть вознаграждена.
2. Можно возмутиться и попробовать обжаловать такое положение в суде, но вряд ли удастся «переиграть» юристов компании, которые уже давно придумали обоснования этому.
3. В связи с этим существует следующая формула:

S=(A-23%/365)*B, где S – сумма выплаты, А – изначальная стоимость страховки, B – количество неиспользованных дней.

Рассмотрим на примере. Вы приобретали полис за 10 тыс. рублей и продали автомобиль за 245 дней до окончания его действия. S=(10000-23%/365)*245=(10000-2300/365)*245=21,10*245=5169,50.

Получается, что один день страховки стоит 21 рубль 10 копеек, соответственно за оставшиеся 245 дней вы получите 5169 рублей 50 копеек.

Закон обязывает выплачивать неиспользованные средства в течение 14 дней. Однако на практике при выдаче всей суммы наличными или при ее учете в расчетах новой страховки это делается прямо в день обращения.

• При отказе, нарушении сроков, неправильно выполненном расчете каждый имеет право обратиться в прокуратуру, союз страховщиков или в суд.
• Стоит учитывать, что некоторые страховщики отказывают в выплатах, если страхователь обратился к ним более чем через два месяца после реализации автомобиля.
• Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией и не тратить свое время на суды, лучше обращаться с заявлением как можно скорее.

Теперь вы знаете, как вернуть деньги за полис ОСАГО, если продал машину. Согласитесь, что процедура совсем не сложная.

Не стоит оставлять свои деньги страховщикам, если можно их забрать или дешевле оформить страховку на новую машину.

Источник: http://zaschita-prav.com/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya/

Как вернуть стоимость полиса ОСАГО при продаже автомобиля

Необходимые документы

После заключения сделки по отчуждению транспортного средства действие ОСАГО прекращается «автоматически». Для проведения процедуры частичного возврата денег за страховку при продаже автомобиля владельцу полиса требуется обратиться в ближайшее отделение организации.

Важно! Если страхователь не может лично присутствовать при подаче документа, то такие действия он вправе доверить своему представителю, оформив предварительно разрешительные документы.

Полный пакет документов должен идти приложением к заявлению. Бланк может оформить владелец автомобиля или лицо, действующее на основании нотариальной доверенности.

Заявление о расторжении договора

Залогом возврата средств по страховому полису после продажи автомобиля выступает правильно оформленное заявление. Скачать бланк можно в открытых источниках, что позволяет заполнить документ заранее и сэкономить время при помещении организации.

Заполнение заявления в присутствии страхового агента позволяет получить консультацию на месте и исключить ошибок при оформлении. Документ составляется в 2-х экземплярах, один из которых владелец оставляет у себя.

В заявлении указывается следующая информация:

• сведения о заявителе;
• данные о страховой организации;
• реквизиты полиса;
• причины расторжения договора;
• способ возврата средств;
• список документов в приложении.

В нижней части документа должна присутствовать дата и личная подпись заявителя. Если действия выполняет доверенное лицо, то он ставит свою подпись и указывает реквизиты оформленной у нотариуса доверенности.

Максимальная сумма возврата

Заявителю не требуется указывать в заявлении сумму к возврату, так как страховые компании рассчитывают ее размер самостоятельно. По действующим правилам 23% удерживает фирма для компенсации собственных расходов. Затраты связаны со следующими статьями:

• изготовление бланков;
• обслуживание оборудования;
• выплата зарплаты сотрудникам;
• оплата текущих потребностей.

Сегодня страховщиками 3% отчисляется в фонд Российского союза автостраховщиков (РСА).

За счет таких поступлений в дальнейшем происходит формирование резерва, за счет средств которого в дальнейшем производятся компенсационные выплаты.

Сумма для возврата будет перечислена страховой организацией в случае расторжения договора ОСАГО при продаже автомобиля по причинам, перечень которых предусмотрен существующими правилами.

Рекомендованный порядок действий

Перед оформлением заявления рекомендуется уточнить перечень документов, так как список может различаться в зависимости от требований конкретной страховой компании. В стандартный набор входит:

• паспорт и бланк ОСАГО;
• договор купли-продажи;
• ПТС с данными нового владельца;
• реквизиты банковского счета;
• квитанция для подтверждения оплаты.

Это важно знать:  Штраф за тонировку 2019 года новый закон

В некоторых страховых организациях предусмотрены услуги по формисканы с предоставляемых клиентом документов. Правила компаний могут разрешать принимать сканы и фото официальных бумаг.

ПТС должна содержать данные нового владельца и такой документ предоставляется по требованию страховой организации. Зачастую машина продается в другой регион, поэтому паспорт автомобильного средства не всегда может быть предоставлен. Именно в таких ситуациях допустимо предоставлять сканы или фотография документа.

После передачи пакета документов заявлению будет присвоен входящий номер и дата. Документ необходимо хранить до момента полного решения вопроса и возврата средств.

Образец заполнения бланка заявления

В шапке заявления прописывается полное наименование и адрес страховой компании. Необходимо указать сведения о заявителе, в том числе контактную информацию. Образец написания заявления:

В приложении перечисляется список документов, полный комплект которых регламентируются правилами страховщика. Заявление может быть вручено представителям страховой компании лично или при помощи привлечения услуг почты. Отправка документов заказным письмом позволяет получить уведомление после получения пакета страховой организацией.

Особенности расчета страховой премии

При самостоятельноv расчете суммы для возврата необходимо учитывать ряд нюансов. Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО:

• возврату подлежит только часть страховой суммы и в расчет принимается только 77%;
• сумма компенсации пропорциональна числу месяцев, на протяжении которых собственник не будет пользоваться транспортным средством.

Для расчета суммы возврата к учету принимается дата отчуждения транспорта и подачи заявления. Приоритет отдается моменту получения документов страховщиком. Чем раньше поступит обращение, тем большая сумма возврата ожидает владельца полиса.

Сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО

Представители страховщика обязаны принять пакет документов для проведения процедуры рассмотрения при отсутствии достаточных оснований для отказа. Причиной отрицательного решения может выступать:

• неполная комплектация документов;
• неверное оформление бумаг;
• подача заявления лицом, не имеющего на данные действия прав.

После приема документов страховая организация должна составить акт, на основании которого принимается окончательное решение о возврате. Средний срок рассмотрения заявления составляет 14 дней.

Решение по заявлению может предполагать положительный или отрицательный ответ. Во втором случае отказ должен быть обоснован и подтвержден ссылками на законодательство. При несогласии с решением заявитель вправе написать претензию руководителю организации, а при отсутствии положительного результата обратиться с жалобой в Союз автостраховщиков или суд.

Ситуации возврата части средств

На возврат полной стоимости страхового полиса заявитель претендовать не может. Правила компенсационных выплат предполагают следующие нюансы:

• на погашение расходов при наступлении страхового случая идет часть стоимости полиса, размер которой составляет 77%.
• объем возвращаемых средств исчисляется с учетом дней, которые остаются до момента окончания действия полиса.

Перед подачей заявления рекомендуется провести предварительный расчет самостоятельно. Если предложение страховщика не устроит владельца полиса, то он вправе предъявить претензии и обратиться в контролирующие организации.

При изучении того, как правильно вернуть ОСАГО при продаже автомобиля следует учитывать, что законодательство дает страховой организации 14 дней для перечисления средств заявителю. Владельцу полиса необходимо обратить внимание на присвоенную дату регистрации документа, так как от нее будет отсчитываться срок.

По истечении двухнедельного периода владелец полиса вправе обратиться в банк или повторно посетить страховую организацию. Перечисление средств обычно происходит в течение одного рабочего дня. При появлении вопросов необходимо запросить копию платежного документа и проконтролировать дату банковской операции.

В течение 14 дней предъявлять претензии к страховщику бесполезно, так как задержка может быть связана с действиями банка. Если задержка обусловлена действиями организации, то заявитель вправе требовать компенсации.

Это важно знать:  Возврат долга физическими лицами

Расчет размера неустойки отличается от правил, применяемых в общегражданской сфере. Компенсационные выплаты составляют 1% от предъявленной к возмещению суммы, а начисления начинается с момента окончания отведенных законодательством 14 дней.

Если страховая отказывает в выплатах

В число распространенных причин отказа возвращения компенсационных выплат входит:

• предоставление ложных сведений;
• выявление фактов подделки документов;
• потеря страховой организации лицензии.

Ответ от страховщика должен поступить в письменном виде, а заявления устного характера относятся к категории незаконных действий. При несогласии с решением компании, заявителю требуется соблюсти требования процедуры досудебного урегулирования.

Пакет документов вместе с отказом отправляется в союз автостраховщиков для проведения разбирательства. Если владелец полиса не получает удовлетворительный результат, то он может обращаться с иском в суд.

В ходе рассмотрения дела к учету принимаются все факты и обстоятельства, после чего выносится решение. Если страховая организация откажется от добровольного перечисления средств возврата и неустойки, то вопросами принудительного взыскания займутся судебные приставы.

Нюансы электронного полиса

В течение нескольких лет российские граждане могут воспользоваться услугой оформления электронного полиса ОСАГО. Для получения такого документа не требуется тратить время на посещение офиса страховой организации, при этом он такую же юридическую силу, что и свидетельство на бумажном носителе.

Порядок возврата средств за электронный полис осуществляется согласно утвержденному порядку. Заявителю необходимо предоставить страховщику необходимый пакет документов, в том числе распечатанный бланк.

Многие страховые организации сегодня предлагают своим клиентам возможность удаленного взаимодействия через сервис официального сайта. Владелец также может отправить комплект документы Почтой России.

Важные моменты

Правом на возврат средств по полису ОСАГО обладает страхователь и новый собственник автомобиля. Последний вариант обращения возможен, но в действительности встречается крайне редко.

Важно! Договор страхования требует владельца полиса обратиться за компенсацией в течение 2-х месяцев с момента продажи транспортного средства. Несоблюдение такого требования чревато потерей сумм выплат или получением отказа.

Ранее специалисты советовали продавцу сначала уладить все вопросы со страховой организацией, а только потом приступать к подписанию договора купли-продажи. Сегодня срок переоформления автомобиля ограничен 10 днями, поэтому эксперты рекомендуют уделять внимание прохождению такой процедуры.

Это важно знать:  Что делать если перевел деньги на карту мошенника?

Более простым вариантом построения взаимоотношений между покупателем и продавцом считается заключение договоренности, согласно которой новый владелец обязуется выплатить бывшему собственнику автомобиля определенный размер компенсации за полис. Часто сумма средств возврата по полюсу включается в стоимость транспортного средства.

Многих владельцев полиса не устраивает сумма удержаний в 23%, которую страховая организация оставляет себе при расторжении договора. По нормам законодательства компания вправе удержать страховую премию, размер которой должен соответствовать периоду действия полиса.

Доказывание неправомерности действий страховщика в части сумм удержаний на практике связано с длительными судебными разбирательствами и дополнительными расходами. Подобные обстоятельства делают обращение неоправданным и нецелесообразным.

Порядок расчета

Правила ОСАГО говорят о том, что при использовании досрочного расторжения договора собственник вправе рассчитывать на возврат части стоимости полиса. Для расчета компенсации принимается дата поступления заявления в страховую компанию.

Вычисления производятся на основании специальных формул, поэтому каждый собственник средства передвижения может самостоятельно рассчитать объем возвращаемых средств. Вычисления в страховых компаниях проводятся автоматизированным способом, поэтому не требуют существенных временных затрат и человеческих ресурсов.

Формулы расчета

Для определения суммы возврата по страховому полису используются специальная формула. Для расчета необходимо определить следующие входные параметры:

• сумма страховой премии (СП);
• количество неиспользованных месяцев (М).

Сумма для возврата будет определяться следующим образом:

∑ = (СП – 23%)*(M/12)

Процент отчислений страховой организации сегодня составляет 23%. Из них 20% идет на оплату расходов компании и 3% поступает в фонд РСА.

Возможность возврата средств в части неиспользованной страховки сегодня предусматривается нормами действующего законодательства. Компания вправе отказать заявителю только при наличии весомых оснований, перечень которых ограничен. При несогласии с отрицательным решением владелец полиса вправе обратиться в контролирующие органы или суд.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/zashita/vozvrat-deneg-za-strahovku-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Возврат части денег за ОСАГО при продаже автомобиля

ОСАГО является обязательным видом страхования. Все положения, касающиеся оформления и использования полиса, а также принципы работы «автогражданки», ее особенности закреплены в № 40–ФЗ от 25.04.2002 года. Указанный нормативно-правовой акт допускает возможность досрочного расторжения договора после продажи машины с выплатой клиенту неиспользованной части страхового вознаграждения.

В статье рассмотрим порядок действий для возврата средств, отданных за ОСАГО, а также порядок расчета такой компенсации.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».  

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

• подготовка необходимых документов;
• извещение страховщика о расторжении договора;
• расчет выплаты;
• получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

• полис ОСАГО;
• документ, удостоверяющий личность;
• договор купли-продажи авто;
• ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;
• заявление;
• реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);
• квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

На основании п. 34 правил «об ОСАГО» компенсация должна быть произведена не позднее 14 дней с момента подачи полного комплекта документов. Выбранный способ выплаты на сроки не влияет.

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К=(СП – 23%)*(Д/12), где:

• К – сумма компенсации;
• СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;
• Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

• смерть держателя полиса или собственника ТС;
• утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);
• отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/kak-vernut-denjgi-za-straxovku-osago-pri-prodazhe-avto

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля в 2019 году

Вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля – право владельца транспортного средства. Однако, страховые компании не всегда идут навстречу. При этом, существуют ситуации, при которых получение отказа приравнивается к нарушению действующего законодательства. Для страховщика это чревато штрафами.

Когда можно вернуть потраченные на полис деньги, как это сделать и какими законами мотивировать, расскажем в статье.

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО

В процессе подписания страхового договора, компании руководствуются общими правилами. Их разработкой занимается Банк России на основе ФЗ №40.

В соответствии с пунктами 33 и 33.1, вернуть деньги разрешено в случае наступления следующих ситуаций:

• Смена собственника;
• Утилизация или невозможность полного восстановления;
• Смерть собственника или застрахованного лица

Если собственник продал машину, он вправе вернуть часть потраченных средств обратно. Исключением является оформление генеральной доверенности.

Помимо ФЗ №40 на защите прав застрахованного лица стоит Гражданский кодекс РФ. Статьей 451 разрешено разорвать договор со страховой компанией в случае наступления определенных обстоятельств. А в статье № 958 указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа.

В случае попадания автомобиля в аварию и невозможности его восстановления, также можно оформить возврат. При этом само транспортное средство разрешено утилизировать. Никакой роли это не сыграет.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Согласно п. 33 страховая компания также обязана вернуть деньги за неиспользованное ОСАГО в случае банкротства. На практике подобное практически невозможно. Однако, владелец имеет право подать исковое заявление в суд. Каким будет итоговое решение зависит лишь от индивидуальных обстоятельств.

Вернуть деньги не удастся, если причина не входит в вышеуказанный перечень. К примеру, владелец авто решил сменить страховщика по своим личным мотивам, либо он попросту не пользуется транспортным средством, которое простаивает в гараже.

Кто имеет право вернуть деньги за ОСАГО

В п.34 правил ОСАГО прописан круг лиц, имеющих право вернуть неиспользованные денежные средства за полис.

К ним относятся:

• Собственник;
• Наследники;
• Доверенное лицо

Собственник авто вправе передать право получения средств третьему лицу, при условии оформления доверенности. С этой целью, потребуется посетить нотариуса. Услуга платная. Достаточно часто ее стоимость превышает сумму полученной компенсации.

Передавая право владения автомобилем по генеральной доверенности, официальным хозяином остается бывший владелец. Оформив на себя страховку полностью, новый собственник попросту не сможет вернуть деньги за полис. Выходом из ситуации может стать включение имени старого владельца в страховку.

Как вернуть деньги и в какие сроки

Вернуть деньги можно обратившись в страховую компанию, в которой был приобретен полис. Как расторгнуть ОСАГО должны подробно рассказать сотрудники организации. Действия собственника в этом случае простые. От него потребуется написать заявление и предоставить необходимый перечень документов.

Скачать образец заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО

Особое внимание следует уделить срокам обращения. После продажи автомобиля, либо его утилизации, рекомендовано незамедлительно обратиться к страховщику. Дело в том, что возврат в этих случаях рассчитывается исходя из даты приема документов. За пропущенные месяца никто не заплатит.

Другое дело – смерть застрахованного лица или владельца автомобиля. В этом случае дата обращения не имеет значения. Средства возвращаются близким родственникам. Расчет осуществляется с фактической даты смерти по предоставленным документальным доказательствам.

Как рассчитать сумму для возврата – формула

Сумма возврата средств за полис ОСАГО определяется индивидуально для каждого заявителя. Расчет начинается с первого дня после приема документов. При этом, из общей суммы вычитаются 23% — премия страховой компании. Избежать этого не удастся, страховщик не должен упустить свою выгоду от сделки.

Расчет возврата осуществляется следующим образом:

• Из общей стоимости полиса высчитываются 23%;
• Рассчитывается специальный коэффициент страховки как отношение дней использования полиса к неиспользованным;
• Общая сумма, за вычетом 23%, умножается на коэффициент

Рассчитать приблизительную сумму возврата поможет онлайн-калькулятор. Рекомендовано прибегнуть к его помощи, во избежании ошибок в самостоятельных расчетах.

Наиболее оптимальным вариантом, позволяющим произвести вычисления с точностью до копеек, является обращение к сотрудникам страховой компании.

Найти калькулятор можно на официальных сайтах большей части страховых компаний, в частности:

• РЕСО;
• Росгосстраха;
• Альфастрахования;
• Ингосстраха;
• Тинькофф

В калькулятор потребуется ввести минимальное количество данных. Помимо обозначенных сайтов, возможно найти подходящую систему расчета на сторонних электронных площадках.

Рассчитать стоимость ОСАГО. Онлайн-калькулятор

Как вернуть деньги за электронный полис

Оформляя ОСАГО онлайн, владелец авто также имеет право вернуть потраченные средства. Процедура возврата стандартная. Собственник вправе посетить один из офисов страховщика, либо отправить заявление по почте заказным письмом.

Отсылая заказное на сайт страховщика, к нему необходимо приложить стандартный перечень документов.

Возврат по электронному ОСАГО осуществляется в стандартные сроки. Форма оформления полиса, не может стать причиной получения отказа.

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО

Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов.

В него входят:

• Полис ОСАГО;
• Квитанция об оплате страховки;
• Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
• Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
• Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
• Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
• Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)

Дополнительно компания вправе затребовать копию ПТС с именем нового владельца авто, банковские реквизиты для перечисления средств.

Сроки выплаты денег за ОСАГО

В случае утилизации или продажи авто, деньги выплачиваются не позднее 14 дня с момента аннулирования полиса. Если страховщик не выполнит взятое на себя обязательство в установленный срок, ему придется оплачивать 1% неустойки за каждый день просрочки.

Иные сроки предусмотрены при вступлении в наследство. По закону, наследники получают право пользования имуществом усопшего по истечении 6 месяцев с даты смерти. Поэтому быструю выплату средств за полис рассчитывать не стоит.

На возврат денег вправе рассчитывать все правопреемники усопшего, подавшие документы на наследство в нотариальную контору. Это значит, что если их 2-3, сумма будет разделена на равные части. Обращаться к страховщику придется совместно.

Почему удерживается 23% из суммы возврата

Действия страховой компании по удержанию 23% от стоимости полиса полностью правомерны. Они оправдываются несением расходов, плату за которых вернуть попросту невозможно.

Общая стоимость полиса складывается из:

• 3% — обязательные отчисления в союз страховщиков. Они суммируются и создают целевой компенсационный фонд;
• 20% — затраты самой компании на оформление страховки;
• 77% — сумма, из которой в дальнейшем будут производится выплаты в случае наступления страхового случая

Таким образом, возврат средств рассчитывается с 77% от общей величины потраченных средств. Страховщик отнимает лишь сумму основных расходов.

Возможен ли возврат средств, если были произведены выплаты

Наступление страхового случая никоим образом не может отразиться на получении компенсации за неиспользованный полис. Она не зависит от выплаченной суммы нанесенного ущерба, оплачивается по стандартной схеме.

Таким образом, попав в аварию и получив компенсацию по страховке, решив продать машину до срока истечения полиса, владелец имеет полное право обратиться за возмещением. Сотрудники страховой компании не смогут отказаться в его реализации.

Можно ли оформить возврат по ОСАГО без предоставления ПТС

Перечень документов, необходимых для возврата средств, стандартный для всех страховщиков. Однако, как уже говорилось выше, некоторые организации требуют дополнительного предоставления ПТС с именем нового владельца. По факту, это не является обязательным. Получение законного отказа в этом случае невозможно.

Страховщики обязаны расторгнуть контракт при предоставлении договора купли-продажи, оригинала полиса и квитанции о его оплате.

Зачем же тогда нужен ПТС? Дело в том, что некоторые автовладельцы умышленно заключают договор купли-продажи для получения возврата по ОСАГО.

Запрашивая ПТС с именем нового владельца авто, страховая компания пытается защитить себя от мошеннических действий. Чтобы не столкнутся с проблемами и не доказывать свою правоту, все же стоит сделать копию документа.

К тому же, это даст бывшему хозяину уверенность в том, что транспортное средство было полностью переоформлено и он не несет более ответственность за него в плане налоговых выплат, административных наказаний.

Как получить деньги при отказе от ОСАГО: пошаговая инструкция

В заключении предлагаем определить четкую последовательность действий владельца или наследников для получения денег за неиспользованное ОСАГО:

1. Обращаемся в страховую компанию, выдавшую полис.
2. Пишем заявление о расторжении договора.
3. Предоставляем необходимый перечень документов.
4. Ожидаем поступления выплат.

Если сотрудники страховой компаний откажут в приеме документации неправомерно, можно обратиться с жалобой в прокуратуру или подать исковое заявление в суд.

Источник: https://ProLaw24.ru/avtopravo/vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avtomobilya

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля в 2020 году

Полис автогражданской ответственности – это один из основных документов, который обязаны иметь при себе владельцы авто. Какие действия предпринять, если документ больше не нужен? Расскажем, когда допускается расторжение договора с автостраховщиком, если период действия документа не закончился.

Обстоятельства для расторжения договора

Существует много поводов, толкающих автовладельцев отказаться от услуг страхования раньше установленного срока. Это может быть:

• несоответствие качества заявленных услуг;
• нарушение выплат при возникновении страхового случая;
• пренебрежительное отношение к клиенту.

Но, не каждая причина является основанием для расторжения соглашения, так как отношения Страховщика и хозяина ТС регулируются на законодательном уровне.

Владелец машины на вполне законных основаниях может потребовать прервать действие соглашения. При этом, СК должна будет произвести перерасчет и вернуть гражданину часть от оставшейся суммы, удержав в свою пользу средства, регламентированные законом.

Перечислим основные причины, позволяющие прервать договорные отношения:

Такие ситуации происходят чаще всего. Так как новый владелец авто не может пользоваться документом, оформленным на прежнего владельца, то ему придется подписывать свой договор.

При желании старый бланк можно выбросить, так как он совершенно бесполезный. Но, будет вполне разумно, если вернуть неизрасходованную страховку, ведь сумма может достигать несколько тысяч, а иногда и десятки тысяч рублей.

На величину возврата влияет остаток неиспользованных дней по страховке.

Расчет осуществляется только после того, как подано заявление в СК, не с момента продажи транспорта. Поэтому чем раньше обратиться в компанию, тем больше будет сумма возмещения.

1. Автомобиль не восстановить

Такие обстоятельства также встречаются в жизни. Разрешается оформить отказ, если в результате дорожного происшествия машина получила конструктивные изменения, дальнейшее восстановление невозможно или транспорт будет направлен на утилизацию по государственной программе.

1. У Страховщика закончилась лицензия

Это наиболее затруднительные ситуации, возврат будет проблематичным. Придется потратить личное время на хождение по инстанциям, возможно, придется обращаться в суд.

В случае утраты СК лицензии, обязательства на себя принимает Российский Союз Автостраховщиков. При наступлении ДТП именно эта структура будет осуществлять выплаты по страховым случаям.

В этом конкретном случае документ автоматически прекращает свое действие. Расчет будет производиться от даты смерти владельца ТС, зарегистрированной в органах ЗАГС. Неиспользованную сумму могут получить наследники усопшего.

Порядок действия

Если основанием для обращения являются два первых пункта, то автовладелец должен напрямую обратиться в ту фирму, с которой был подписан договор. Необходимо написать заявление, к нему приложить определенные документы. Их перечень может отличаться, это зависит от конкретного случая.

Нужно подготовить:

• документ, удостоверяющий личность гражданина (оригинал и копия);
• полис ОСАГО. Подлинник останется у СК, рекомендуем сделать для себя дубликат бланка. Он может пригодиться, если придется обращаться в суд;
• документы, подтверждающие сделку купли-продажи;
• паспорт ТС, с указанием информации о новом собственнике (ФИО);
• квитанцию об уплате страховку;
• акт, подтверждающий, что машина утилизирована;
• реквизиты счета, для перечисления денег.

При малейших сомнениях проконсультируйтесь с автоюристом, он поможет обосновать причину обращения, составит заявление и объяснит, как действовать в случае отказа.

Что указать в заявлении

Стандартного образца не существует, главное учесть требования законодательства, чтобы документ соответствовал действующим нормам.

Представим примерное содержание бланка:

• наименование и адрес Страховщика;
• сведения о заявителе (ФИО, адрес прописки, реквизиты паспорта, контактный телефон);
• указать причину обращения, в нашем случае – возврат неиспользованной суммы;
• указать реквизиты расчетного счета для перечисления средств;
• перечислить подтверждающие документы;
• поставить дату и личную подпись.

Обращение оформляется в письменном виде, потребуется два экземпляра. Один бланк передается в СК, а другой остается у заявителя, на нем нужно поставить дату и входящий номер.

Заявление подается не только самим страхователем, при необходимости это может сделать доверенное лицо. В этом случае придется оформить доверенность в нотариальной конторе.

Заявительный бланк можно отправить почтой заказным письмом. Оно должно сопровождаться уведомление о вручении адресату.

Образец заявления

Скачать образец заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО

Сумма, на которую можно рассчитывать

Можно предварительно сделать самостоятельный расчет, и узнать сумму, причитающуюся к возврату. Для этого в сети Интернет существуют различные электронные сервисы. Или же провести вычисления по определенной формуле:

• Возврат = (ПС – 23%) / 365* n, где:
• ПС – стоимость полиса за год;
• n – количество незадействованных дней страховки.
• Необходимо пояснить, что включается в показатель – 23%:

• 3% от цены страховки пойдет в РСА;
• 20% удержат на оплату расходов компании (оформление документов, выплату зарплаты).

В итоге владельцу авто должны перечислить 77% от остаточной суммы.

Судебная практика в отношении 23% в пользу автовладельцев складывается положительно. Необходимо подать исковое заявление в суд, если вы готовы бороться со своим Страховщиком за эту сумму, чтобы ее тоже вернули.

Приведем пример расчета:

1. Например, стоимость ОСАГО составляет 21 000 рублей.
2. Уменьшаем на 23%, нам останется – 16 170 рублей.
3. Далее делим на 365, получаем, что стоимость одного страхового дня составляет 44 рубля 30 копеек.
4. Действие соглашение заканчивается через 184 дня.
5. Умножаем на эту цифру.
6. В итоге к возврату получается 8 151 рубль 20 копеек.

Именно эту сумму должен вам перечислить Страховщик. Если по его расчетам величина меньше, то подавайте жалобу в РСА или ЦБ РФ. Эти организации контролируют деятельность всех СК, если сотрудники неправильно посчитали размер выплаты, то их обяжут сделать перерасчет.

Сроки возврата

Деньги, подлежащие возврату, обязаны перечислить на расчетный счет клиента в течение 14 дней после подачи заявление в СК.

Кроме того, деньги можно получить наличными в кассе, если в компании предусмотрены наличные расчеты. В этом случае сроки могут сократиться, допускается получение даже в день обращения.

Если Страховщик не реагирует на ваше заявление или отказывается вернуть неизрасходованные деньги, то в этом случае необходимо:

• подать претензию на имя руководителя СК;
• если вопрос не был решен, следует пожаловаться на действия компании в РСА или ЦБ РФ;
• в прокуратуру;
• в судебные органы.

Добросовестные компании, дорожащие своей репутацией, не допустят подобных нарушений. Если же вина фирмы будет доказана, то их могут серьезно наказать – лишить лицензии.

Особенности процедуры

Стоит учитывать различные нюансы, которые знают не все автовладельцы.

Во-первых, оказывается, что и новый хозяин машины может претендовать на оставшуюся сумму по страховке. Как себя подстраховать? Предлагаем сделать следующее:

• при подписании договора купли продажи авто следует взять расписку с нового владельца, что он должен будет вернуть прежнему владельцу неизрасходованную сумму по страховке;
• иной вариант – в стоимость автомобиля сразу включить недополученную сумму. Потом не придется ходить по судам, чтобы добыть свои деньги от нового собственника.

Во-вторых, многих граждан не устраивает, что с них удерживают в пользу СК 23%. Действительно, действующими законами, данная норма нигде не регулируется. Ни в ГК РФ, ни в Законе об ОСАГО не говорится, что должны производиться подобные удержания.

К сожалению, в настоящее время не регламентирован четкий порядок расторжения договоров в связи с возвратом денег. На практике применяется именно такая схема для расчета неизрасходованной суммы. Чтобы доказать, что это нецелесообразно, нужно обращаться в суд. Это приводит к временным затратам заявителя, а также дополнительным расходам на правозащитника.

Предлагают такой выход из ситуации – остаток неиспользованных денег перевести в СК в счет оплаты по новому полису ОСАГО. Этот вариант возможен, если страхователь уже купил новый автомобиль и не планирует менять своего Страховщика.

В-третьих, страхователь должен обратиться в свою компанию за выплатой не позднее двух месяцев с момента продажи машины. При невыполнении данного условия можно получить отказ на вполне законных основаниях.

Кроме того, при продаже автомобиля, сумма возврата будет исчисляться не от даты сделки купли-продажи, а от дня подачи заявления в СК. Если учитывать это условие, возможно прежнему владельцу совсем невыгодно хождение по конторам, кода до окончания срока действия договора осталось несколько дней или недель.

Гражданин останется в выигрыше, если действие страховки заканчивается через несколько месяцев, как, например в приведенном нами расчете выше.

В заключение хочется сказать, что вернуть неиспользованную часть страховки имеют право все автовладельцы. Список оснований для возврата закреплен на законодательном уровне. Следует учесть, что при досрочном расторжении договора с компанией, показатель КБМ (класс водителя) теряется, он возвращается к прежнему уровню, установленному ранее.

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/dosrochnoe-pogashenie-osago/