Реструктуризация автокредита (кредита на авто) в 2020 году — втб 24 физическому лицу, в сетелм банке, русфинанс, газпромбанк

Не каждому из нас по силам приобрести за имеющиеся средства автомобиль, поэтому большое количество автолюбителей пользуется услугами автокредитования. Оформление целевого кредита на приобретение автомобиля становится обыденным явлением.

Финансовых организаций, предлагающих такую услугу, достаточно много, главное для потенциального заемщика – сделать выбор. Одной из организаций, выдающих кредиты на покупку автомобиля, является Сетелем банк.

Это розничный банк с большим перечнем услуг кредитования. Рассмотрим подробнее, что же этот банк может нам предложить.

Здесь распространены программы сотрудничества с известными торговыми площадками, в их числе Евросеть, Эльдорадо, Техносила, М.Видео и другие. Желающие могут оформить кредит в этих точках продаж.

Что касается кредитов на автомобили – партнерами Сетелем являются 2600 автосалонов, представляющие отечественных и зарубежных производителей, а услуги предоставляются во всех регионах России.

Автосалоны-партнеры

В 2011 году 70% акций банка были выкуплены Сбербанком, и с тех пор Сетелем является его дочерним предприятием В рейтинге финансовых организаций РФ Сетелем банк занимает 59-е место.

Здесь можно получить займ на приобретение автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства. Заявки на получение кредита на автомобиль подаются в дилерских автосалонах. Вот список предлагаемых автомобилей в кредит с указанием базовой годовой ставки:

• Ford — 11,4%
• Kia — 11,2%
• Hyundai -12,2%
• Lada — 11,2%
• Porsche — 15,5%
• Subaru — 6%
• Foton -17%
• Bentley — 15,5%
• Chevrolet — 12,6%
• Geely — 16,5%
• HarleyDavidson — 12,8%
• Lifan — 16,5%
• Lamborghini — 14,9%
• UAZ -15,6%
• GAZ-16,5%
• Audi — 14,9%
• Skoda — 12,6%
• Ravon — 16,5%
• Volkswagen — 12,6%
• FAW — 17%

Указаны ставки, работающие при соблюдении всех условий кредитования. В некоторые из них заложены условия государственного субсидирования. Кредитная ставка на автомобиль в Сетелем банке также зависит от размера первого взноса, чем он больше – тем ставка ниже.

Минимальная сумма первого взноса по автомобильному кредиту – 20%, период действия договора составляет от 1 до 5 лет в зависимости от приобретаемого автомобиля. В наличии несколько тарифов – «Бизнес», «Евростандарт», «Стандарт», «Специальный» и «Надежный».

Распространяется автокредит не только на сам автомобиль, но и на комплектующие. Приобретая автомобиль с минимальной комплектацией в Сетелем банке, клиент может его доукомплектовать за счет кредитных средств.

Также в общую сумму входит страховка КАСКО на первый год кредитования. В дальнейшем оплата этой страховки производится клиентом и является обязательной.

За невыполнение этого условия предусмотрены штрафные санкции, штраф может составить сумму до 10 тыс. рублей.

Многих может заинтересовать программа автомобильного кредитования от Сетелем банка с учетом остаточной стоимости. Принцип ее такой: клиент оплачивает первоначальный взнос в размере 20%, на некоторую часть стоимости автомобиля берет кредит, а оставшуюся часть оплачивает по программе Trade-In, либо пользуется услугой рефинансирования, то есть берет еще один кредит.

Такая услуга поможет уменьшить размер ежемесячного погашения, либо позволит приобрести транспортное средство более высокого класса.

Вся необходимая информация по условиям кредитования есть на сайте Сетелем банка по адресу: https://www.cetelem.ru.

Условия кредитования

Свои особенности есть у любой кредитной программы. Однако существуют общие для всех условия, такие как гражданство РФ с регистрацией в регионе, где оформляется займ, информация о постоянном ежемесячном доходе (обычно требуется справка 2-НДФЛ, в некоторых программах необязательна), рабочий стаж (от 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общего стажа), учитывается кредитная история.

Некоторые программы кредита на автомобиль от Сетелем банка имеют опцию упрощенного оформления, по двум документам. В этом случае не требуются документы о доходах.

Однако такая опция заметно влияет на условия кредита, в частности на размер первого взноса. Он может составить от 25% до 70% и чаще всего составляет около 50% от стоимости транспортного средства. Поэтому рекомендуем использовать программы с оформлением полного списка документов.

Общая сумма кредитования и процентная ставка рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента и его репутации. Сотрудники Сетелем банка проверяют данные, предоставленные клиентом и оценивают сумму, которую тот в состоянии погашать ежемесячно.

Большое значение имеет кредитная история клиента, достаточно часты случая отказа в кредите гражданам, у которых такая история отсутствует.

Как мы уже говорили выше, такие кредиты оформляются только в автосалонах. У Сетелем банка нет сети отделений и кредитные эксперты банка находятся непосредственно в точках продаж.

На данный момент доступны два варианта оформления кредита на автомобиль – стандартный и ускоренный. В первом случае вы предоставляете полный список документов, включающий документ о зарплате, копию трудовой книжки либо договора. Ускоренный вариант подразумевает подачу всего двух документов – паспорта и второго на выбор.

Им может быть ИНН, СНИЛС, загранпаспорт либо водительское удостоверение. Клиенты мужского пола до 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

Для подачи заявки на автомобильный кредит в Сетелем банке клиент должен заполнить анкету и передать вместе со всеми необходимыми документами кредитному специалисту. Далее эти данные передаются в банк на рассмотрение.

Заполнение анкеты и передача необходимых документов

Рассматривается заявка не дольше 24 часов, чаще всего время принятия решения составляет около 30 минут. После принятия положительного решения представитель банка выдает клиенту договор, содержащий все условия кредитования, включая кредитную ставку, график платежей, штрафные санкции. Последний раздел необходимо прочитать особенно внимательно.

Он может содержать штрафы за отсутствие страховки (КАСКО и личных рисков), за задержку платежей и т.д.

Если клиенту указанные условия подходят, он производит оплату первого взноса в кассу автосалона, подписывает договора (страхования и кредитный).

После подписания ему выдаются все необходимые документы на транспортное средство. Затем Сетелем банк производит перевод средств на счет дилерского центра.

При совершении очередных платежей заемщик должен иметь в виду, что Сетелем банк не имеет собственных отделений и банкоматов.

В связи с этим рекомендуется совершать ежемесячные выплату за автомобиль с некотором запасом времени, желательно делать это за 5 банковских дней до указанной даты платежа.

Несвоевременный перевод средств может привести к просрочке, которая штрафуется банком в размере 0,005% за каждый просроченный день.

Просрочка штрафуется банком 

Для оценки работы Сетелем банка мы обратились к отзывам клиентов. Ознакомившись с ними, мы узнали, что условия здесь вполне приемлемые и конкурентоспособные.

Негативные отзывы, в основном, касаются отношения банка к нарушителям условий договора. В договоре прописаны большие штрафы за просроченные платежи.

Кроме того, при возникновении серьезной задолженности банк имеет право потребовать единовременной выплаты остатка кредитных средств с учетом наложенных штрафов. Также многие недовольны работой службы поддержки Сетелем банка.

Отмечается нежелание помочь в решении проблем клиентов, нежелание банка идти на компромиссы, а во многих случаях и некомпетентность сотрудников. В итоге, общая оценка клиентов составляет 1,87 из 5 возможных, что уже характеризует данное учреждение отрицательно.

Еще один нюанс, вызывающий отрицательную реакцию клиентов – обязательное страхование КАСКО на весь срок кредитования за счет средств заемщика. Отказ от заключения такого договора обойдется клиенту в единовременную выплату штрафа в размере 10 тыс. рублей.

Все эти детали заставляют потенциального заемщика очень тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед обращением за получением кредита в Сетелем банке и быть внимательным при его оформлении. При выполнении этих условий вы сможете быть удовлетворены сотрудничеством.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/avtokredit-v-setelem-banke

Сетелем автокредит — условия получения кредита в банке

Сетелем банк предлагает выгодный кредит на покупку автомобиля. Воспользоваться предложением могут как частные лица, так и индивидуальные предприниматели. Тарифы, процентная ставка и условия погашения полученного займа являются абсолютно прозрачными, что делает кредитование в этом банке еще более привлекательным.

Каковы условия получения автокредитования в банке?

Банк предоставляет возможность оформления кредита для приобретения легкового или коммерческого транспортного средства, масса которых не превышает 3,5 тонн. Получить деньги можно как для нового, так и для подержанного авто. Важным условием является осуществление покупки только у официальных дилеров. Полный их перечень можно найти на официальном сайте Сетелем банка.

Основные условия, на которых банк осуществляет выдачу кредитов своим клиентам:

• минимальная сумма заемных средств – 100 тыс. рублей;
• максимальная сумма, которую может получить клиент – 5 млн. рублей;
• период кредитования – от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка за использование заемных средств – в зависимости от программы;
• размер первоначального взноса – от 20% до 25%, варьируется в зависимости от выбранной марки автомобиля.

Банк предоставляет гибкую систему расчета ставки за кредит. Она зависит от многих параметров: марки авто и его состояния (подержанный или новый), выбранной клиентом программы кредитования, наличия акций на момент оформления займа, состояния кредитной истории заемщика, предоставленных им документов, наличия страхования и государственного субсидирования.

Как оформить кредит на авто?

Получить денежные средства по программе кредитования от Сетелем банка можно только при личном визите к кредитному специалисту. Однако, у этой финансовой организации есть личный кабинет «Мой банк», где можно подать заявку и получить предварительное одобрение на оформление займа с определенными условиями.

Сетелем банк сотрудничает со многим популярными в России автодилерами. Найти его представителя не составляет труда, они есть в каждом регионе. Для оформления кредита на покупку машины у официального дилера потребуется выполнить следующие шаги:

1. Посетить один из салонов, участвующих в партнерской программе. Полный список представлен на официальном сайте;
2. Выбрать подходящее транспортное средство;
3. Изъявить свое желание о покупке кредитному эксперту;
4. Получить, при необходимости, консультацию по условиям предоставления займа, вариантам его погашения и наличия акций и скидок;
5. Подать необходимый пакет документов и заполнить небольшую анкету для заявки;
6. Дождаться результатов проверки поданных бумаг и вынесения решения банка об одобрении или не одобрении заявки. На эту процедуру может уйти от 15 до 30 минут ожидания;
7. Внести первоначальный взнос за автомобиль в кассу салона;
8. Подписать договор купли-продажи и оформить КАСКО (его, также, можно внести в сумму кредита);
9. Ознакомиться и подписать кредитный договор;
10. Оформить необходимое страхование имущества от рисков и передать закладную на транспортное средство представителю банка;
11. Получить купленную машину.

Список тарифных планов по автокредитам

Банк предлагает сразу несколько тарифных планов, предназначенных для покупки автомобиля в кредит. Они различаются условиями приобретения и ставкой за обслуживание:

• Партнерский – для покупки ТС в салонах-партнерах банка;
• Ford Credit – выгодные условия для приобретения авто этой марки;
• Партнерский с КАСКО – действует при покупке авто у дилера с одновременным оформлением займа на КАСКО (за первый год);
• Бизнес – для ТС коммерческого назначения;
• Мото – для мотоциклов и квадроциклов;
• Авто с пробегом – для приобретения подержанных авто у официальных дилеров;
• Драйв – для покупки подержанных и новых авто со сниженной процентной ставкой;
• Надежный – для покупки подержанных авто со сниженной тарифной ставкой.

Госпрограмма

Начиная с 2018 года, Сетелем банк предоставляет своим клиентам возможность участия в программах государственного субсидирования. Получить льготный автокредит можно по двум программам:

1. «Семейный автомобиль».
2. «Первый автомобиль».

Для оформления займа на этих условиях, от клиента потребуется подтверждение соответствия необходимым требованиям и дополнительный пакет документов.

Особенности оформления страхования

Минимальный срок действия страховки – 12 месяцев. Размер страховой суммы должен быть равен или превышать сумму задолженности. По желанию клиента, страховая премия может быть включена в займ. Также, ее можно оплатить отдельно.

Страхование по рискам «Угон» и «Ущерб» является добровольным. Однако, при отказе от оформления страховки, финансовая организация вправе повысить процент за использование выданных денежных средств. Оформить автокредит без КАСКО невозможно.

Предусмотрена возможность возврата денежных средств, потраченных на оплату страховки. Сделать это можно в течение 5 рабочих дней. Возврату подлежат суммы за оформление страховки по защите жизни и здоровья заемщика.

При этом, банк не вправе взимать комиссии, штрафы или пересматривать ставку по займу. Для возврата средств потребуется написать заявление для страховой компании и приложить к нему копию договора с банком и копию паспорта.

Через какие банки можно производить оплату регулярных платежей?

Вносить ежемесячный платеж можно нескольким способами на выбор клиента. Среди них:

• платежная система Киви;
• платежная система Рапида;
• отделения почты России;
• платежная система Элекснет;
• с помощью перевода со счета из другого банка;
• онлайн на официальном сайте Сетелем банка, с помощью любой пластиковой карты.

Одним из самых удобных и выгодных способов оплаты ежемесячного взноса является использование Сбербанка. Внести деньги можно как в отделении через кассу, так и с помощью терминалов самообслуживания или в Сбербанк Онлайн.

За перевод взимается комиссия в размере 1% от суммы. Срок зачисления денег – до 3-х рабочих дней. На практике, зачисление производится практически мгновенно.

Алгоритм оплаты с помощью Сбербанк Онлайн:

1. Авторизоваться в личном кабинете;
2. Перейти в раздел «Платежи»;
3. Выбрать подпункт «Погашение кредита в стороннем банке»;
4. Выбрать в списке Сетелем банк;
5. Заполнить форму: номер договора, ФИО заемщика, ссудный счет, контакты;
6. Указать сумму для оплаты;
7. Подтвердить оплату и ввести одноразовый пароль из СМС.

Для удобства использования все пользователи Сбербанк Онлайн могут настроить бесплатную услугу «Автоплатеж». За день до указанной даты списания, клиенту будет приходить СМС о планируемой операции.

Краткий список партнеров банка по автокредитам

Финансовая организация постоянно расширяет свою партнерскую сеть. В 2019 году найти кредитных экспертов Сетелем можно в салонах следующих официальных дилеров:

• Ford;
• Hyundai;
• Kia;
• Lada;
• Porsche;
• Subaru;
• Foton;
• Bentley;
• Geely;
• Harley-Davidson;
• Lamborghini;
• Lifan;
• UAZ;
• ГАЗ;
• Audi;
• Volkswagen;
• SKODA;
• Cadillac;
• Chevrolet;
• Ravon;
• Ducati;
• Zotye;
• Chevrolet Niva;
• FAW.

Основные условия

1. Заемщик является физическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем.
2. Возраст – от 21 до 75 лет включительно.
3. Наличие регистрации в регионе предоставления займа.
4. Наличие финансовой стабильности и возможности подтверждения доходов.
5. Цель кредитования – легковое или коммерческое (до 3,5 тонн) транспортное средство отечественного или импортного производства. Класс – эконом или бизнес.
6. Приобретение автомобиля возможно только у официального дилера. Кредитования покупки, осуществленной у физического лица, не производится.

Какова процентная ставка?

Ставка за использование заемных средств и первоначальный взнос различаются, в зависимости от марки авто:

Марка автомобиля	Минимальная ставка по кредиту в %	Минимальный размер первоначального взноса в % от конечной стоимости ТС
Ford	3	20%
Hyundai	7,9	20%
Kia	10,3	20%
Lada	12	10%
Porsche	14	20%
Subaru	5	20%
Foton	16,7	25%
Bentley	14	20%
Geely	1,99	20%
Harley-Davidson	12,9	25%
Lamborghini	14	20%
Lifan	8,5	20%
UAZ	12,6	20%
ГАЗ	16,5	20%
Audi	12,6	20%
Volkswagen	12,6	20%
SKODA	12,6	20%
Cadillac	14,9	20%
Chevrolet	12,6	20%
Ravon	16,5	20%
Ducati	13,5	25%
Zotye	5,9	20%
Chevrolet Niva	12,3	20%
FAW	16,7	25%

Также, процент может варьироваться, в зависимости от марки авто, кредитной истории, наличия акций и страхования.

Оформление с господдержкой

В 2019 году Сетелем банк предоставляет две программы государственного субсидирования:

• «Первый автомобиль». Его участниками могут стать физические лица, впервые приобретающие транспортное средство в собственность;
• «Семейный автомобиль». Для семей, имеющих в своем составе 2-х и более детей.

По обеим программам государство предоставляет скидку в размере 10% от стоимости машины.

Условия государственного субсидирования:

1. Размер первоначального взноса – согласно требованиям банка.
2. Максимальный срок кредита – до 60 месяцев.
3. Максимальная стоимость машины – 1 млн рублей.
4. Обязательное наличие у заемщика действующего водительского удостоверения.
5. Программа распространяется только на авто, собранные на территории России.

Для оформления государственной помощи потребуется предоставить паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение заемщика.

Как подать онлайн-заявку?

Оформить кредит и заключить договор онлайн невозможно. Однако, с помощью личного кабинета «Мой банк» можно подать на рассмотрение заявку и получить предварительное решение. Для завершения процедуры оформления потребуется лично посетить кредитного специалиста.

Для подачи онлайн-заявки потребуется:

• авторизоваться в «Мой банк»;
• перейти на вкладку «Оформить кредит»;
• заполнить небольшую анкету: данные паспорта, пожелания к кредиту (сумма, срок), доход и контакты;
• отправить заявку;
• дождаться звонка и получить решение банка о выдаче или невыдаче средств;
• подготовить пакет документов и посетить представительство банка в одном из салонов официального дилера;
• заключить договор.

Какие понадобятся документы?

В стандартный пакет документов по программе «Классика» входит:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
2. Другой документ, удостоверяющий личность:
   • заграпаспорт;
   • ВУ;
   • ИНН;
   • СНИЛС.
3. Документ, являющийся доказательством официального дохода:

• 2-НДФЛ;
• справка по форме банка;
• для ИП: 3-НДФЛ, декларация по единому налогу на временный доход, декларация по упрощенной системе налогообложения, декларация по сельскохозяйственному налогу.

Программа «Экспресс» предусматривает гораздо меньший набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность.

Предоставление бумаг, подтверждающих доход, не требуется. При использовании программы «Экспресс» ставка за использование кредитных средств повышается.

Использование кредита от Сетелем банка – один из вариантов приобретения нового или подержанного авто. Важное условие предоставления заемных средств – покупка возможна только у официальных дилеров. Разнообразие программ и большое количество автопроизводителей-партнеров позволяет выбрать наиболее подходящий и выгодный автокредит.

Источник: https://autourist.expert/sdelki-s-avto/pokupka/setelem-avtokredit.html

Автокредит в ВТБ 24 — обзор предложений банка и требования, как оформить

Не у всех желающих купить понравившийся автомобиль найдется достаточная сумма, чтобы не обращаться к услугам кредитных учреждений. Автокредит от ВТБ 24 в 2018 году включает порядка 40 различных предложений для покупателей новых и подержанных транспортных средств. В этом направлении разработаны несколько видов кредитных программ – специальные, стандартные (базовые) и промоакции.

Предложение «Свобода Выбора»

При желании купить подержанный автомобиль наиболее доступные и выгодные условия ВТБ банк предлагает по специальной программе «Свобода Выбора». Годовая ставка назначается по двум схемам: заемщикам, пользующимся страховыми услугами банка ВТБ-24 процентная ставка существенно ниже, чем для клиентов, не пользующихся банковскими услугами страхования.

При наличии страхования и внесенного залога процент составит 13,9%. Без страховки годовая процентная ставка поднимется до 26,9%. Максимальная сумма займа – до 3 000 000 рублей для машин иностранного производства и 700 000 для российского производства на срок до 5 лет.

Первый взнос вносить необязательно, но это может повлиять на решение банка о выдаче автокредита.

Заявитель имеет возможность выбрать легковой автомобиль, который имел не более 2-х владельцев и по цене не дешевле 200 000 рублей.

Госсубсидирование

Это программа государственного субсидирования выдачи автокредитов, предусматривающая максимально выгодные условия получения займа для покупки легкового транспорта. В рамках этого предложения можно приобрести автомобиль, стоимость которого не превышает 1 450 000 рублей выпуска 2016-2017 годов. Срок выплаты по кредиту – до 3-х лет. Первый взнос платить необязательно.

Одно из главных условий программы – покупаемое транспортное средство должно производиться на территории Российской Федерации. Кроме ВАЗ, ГАЗ, УАЗ в этот перечень входят Hyundai, Volkswagen и другие. Покупатель получает автомобиль непосредственно в автосалоне.

Процент рассчитывается в каждом случае индивидуально и составит в среднем 11% в год.

Специальные кредитные продукты

Они предусматривают покупку автомобилей, изготовленных фирмами-производителями, с которыми банк заключил договор. Процентная ставка начинается от 7%, сумма кредитования может составлять от ста тысяч до 4,5 миллионов рублей со сроком погашения от 12 месяцев до 5 лет. Первоначальный взнос обязателен – 20-30% стоимости машины.

Существует несколько видов специальных программ выдачи автокредитов, среди которых процентная ставка не назначается.

Стандартные предложения

При использовании стандартных кредитных предложений доступны любые автомобили, независимо от страны производителя. Банк предлагает получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей с максимальным сроком погашения до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита, срока погашения, а также суммы первоначального взноса и составит от 17% годовых.

Акции

Для корпоративных клиентов и владельцев депозитов «Привилегия» и «Приоритет» банк предлагает автокредит по промоакции.

Покупатель имеет возможность на льготных условиях, предоставив минимальный пакет документов, приобрести только новую машину зарубежного производства по цене от 1 500 000 рублей под 15% процентов в год сроком до 7 лет.

Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости автомобиля. Комиссии по промоакции не предусмотрены, оформление КАСКО обязательно.

Экспресс

Наиболее простым и быстрым способом получения автокредита является «ЭкспрессЪ» программа, позволяющая оформить автокредит за 30 минут. Подтверждение дохода в этом случае не требуется.

Машину можно выбрать как российского, так и зарубежного производства. Сумма выдается от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос по «ЭкспрессЪ» программе составит не менее 30%.

Процент колеблется от 15,6 % до 17,5 % годовых, при возможности оформления государственной субсидии – от 9%.

«Автолайт»

Это предложение дает возможность займа без подтверждения дохода. Договор займа оформляется на поручителя заемщика. Заявка о предоставлении кредита рассматривается в течение 2-х дней. Выделяется до 5 миллионов рублей сроком от 1 до 5 лет с 17,4% годовых. Первый взнос не менее 20% от суммы кредита.

«Залоговые автомобили»

Приобрести транспортное средство, находящееся в залоге у банка, можно по программе «Залоговые автомобили». Подтверждение дохода необязательно, но в этом случае процент годовых по кредиту будет выше. Можно получить до пяти миллионов рублей сроком до 5-ти лет под 21%.

Как оформить

Оформить заявку на получения автокредита в ВТБ банке можно, воспользовавшись официальным сайтом. Одним из условий для положительного решения о выдаче запрашиваемой суммы является платежеспособность клиента. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.

Обязательные требования к заявителям

Что требуется от клиента:

1. Гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация.
2. Возрастная категория от 21 до 65 лет до окончания выплаты кредита.
3. Трудовой стаж общий от 12 месяцев и не меньше 3-х месяцев на данном рабочем месте.
4. Официальное подтверждение размера заработной платы – не менее 20 тысяч по регионам и не менее 30 тысяч для проживающих в Москве.
5. Обязательно наличие двух телефонных номеров.

При оформлении автокредита с подтверждением дохода клиенту нужно предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы, и если заявленная сумма превышает 1,5 миллиона, тогда копию трудовой книжки. Так же могут потребоваться документы, подтверждающие право собственности клиента на недвижимость.

Без подтверждения дохода достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и копию загранпаспорта, военного билета, водительских прав. В этом случае годовая процентная ставка существенно выше.

Задолженность по автокредиту погашается посредством внесения равных ежемесячных платежей. В первый месяц клиент платит только проценты по кредиту. Оплачивать можно с помощью платежной карты банка или банковским переводом, через офисы ВТБ 24, интернет-банкинг, а также по системе «Золотая Корона».

Источник: https://ProKredityBanki.ru/kredity/vtb-24-avtokredit

Автокредит в Сетелем банке очень разочаровал

До оформления автокредита я не знала о том, что существует Сетелем Банк. После полугодового сотрудничества я поняла, что его клиентоориентированность находится на минимальном уровне.

Сотрудничество началось с попытки навязать страховку

После выбора автомобиля менеджер салона сделала финансовый расчет, согласно которому мне было необходимо с учетом КАСКО оформить в кредит около 500 000 рублей. В дилерском центре было представлено всего 2 банка — ВТБ 24 и Сетелем.

Сначала я решила, что я буду оформлять автокредит в ВТБ 24 — банк надежный, знакомый. Но, к сожалению, менеджер сказала, что для получения нужной суммы мне нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ. На тот момент такой возможности у меня не было.

Банк ВТБ 24

Сетелем Банк предлагал оформление автокредита по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Сперва я обрадовалась такому лояльному подходу, но после того, как мы с сотрудником стали разбирать условия кредитования, моя воодушевленность сразу улетучилась.

Вообще, все отзывы об это банке можно почитать здесь.

Когда я попросила менеджера рассчитать мне платеж на сумму в 500 000 рублей сроком на 3 года, девушка озвучила мне 17 600 рублей. С ее слов, процентная ставка была 9,5% (что на тот момент было достаточно неплохо).

Так как я сама работаю в финансовой структуре, то решила перепроверить на кредитном калькуляторе в Интернете ее слова. У меня получилось, что на таких условиях платеж должен составлять 16 000 рублей.

На вопрос, в чем подвох, девушка ответила, что для получения кредита под ставку 9,5% нужно обязательно оформить страхование жизни на весь срок кредита, которое составляет 10% от суммы (в моем случае это 50 000 рублей).

Я спросила, есть ли иные варианты. Сотрудник ответила, что только так. Поблагодарив девушку, я взяла паузу в принятии решения, чтобы обдумать сделанное банком предложение.

Придя домой, я решила изучить программы кредитования на сайте Сетелем банка. Как я и ожидала, возможность оформить кредит без страхования существовала, но в этом случае процентная ставка увеличивалась на 2 процентных пункта (до 11,5%). Рассчитав кредит по такой ставке, я пришла к выводу, что этот вариант будет выгоднее — тогда мой платеж будет около 16 500 рублей.

На следующий день я вернулась в автосалон и сказала менеджеру, что готова оформить кредит, но без страхования. Девушка мне еще раз повторила, что такой возможности нет. Мне пришлось при ней с телефона зайти на сайт ее же банка и показать условия программы кредитования без страхования жизни.

Тяжело вздохнув, девушка извинилась за свою «забывчивость» и принялась оформлять кредит на подходящих мне условиях.

Обслуживание кредита в Сетелем оставляет желать лучшего

После оформления и подписания всех документов, актуальными стали вопросы внесения ежемесячных платежей.

Выяснилось, что у банка в моем городе (Санкт-Петербург, между прочим) нет офисов, в которых можно оплатить кредит. Только головной офис, который не обслуживает клиентов, а занимается документацией.

И я могу либо оплачивать через терминалы или сторонние банки с комиссией, либо переводить со Сбербанка бесплатно.

Клиентом Сбербанка я не была, но ради такого случая пришлось завести их моментальную карту (хорошо хоть что она была бесплатной).

Каждый месяц мне приходилось идти в Сбербанк, пополнять в банкомате их карточку, приходить домой и переводить деньги в Сетелем. При этом перевод шел около 5 дней, что само по себе не очень удобно.

Но больше всего меня удивило то, что частичное досрочное погашение нужно было заказывать за месяц через звонок на горячую линию. Это очень неудобно, в других банках предупредить о своем желании можно было всего за 3-5 дней.

Помучившись полгода, я с радостью поняла, что наконец-то могу погасить кредит раньше срока.

Отпускать меня Сетелем банк не хотел

Менеджер горячей линии рассчитала мне сумму задолженности для полного закрытия автокредита. Я ровно ее перевела в банк, потому что возможности получить остаток в кассе не было бы (опять же по причине того, что в Санкт-Петербурге нет офисов).

Но после погашения мне через день пришла смс, что мне зачислили 2 500 рублей на счет.

После долгих мучений и переключений между сотрудниками менеджер горячей линии пояснила, что это возврат стоимости услуги смс-оповещения за неиспользованный период.

Перевод при этом предполагал комиссию в 50 рублей (сумма небольшая, но не особо приятно, так как банк не предложил альтернативных вариантов без комиссии).

Перевести сумму на нужный мне счет получилось только со второго раза — при первом визите на точку молодой человек забыл снять копию паспорта, из-за чего мне пришлось возвращаться еще раз. Заявление при всём этом рассматривалось более 2-х недель. После этого срока я ждала еще 5 дней, чтобы деньги все таки перевели.

Возврат ПТС почти без проблем

Так как машина была в залоге у банка, то ПТС был у него на весь период кредитования. После погашения, я стала узнавать, как мне получить документ.

На горячей линии мне сказали, что ПТС хранится в головном офисе в Санкт-Петербурге, сказали даже адрес, часы работы и номер телефона. Менеджер на точке кредитования, который принимал заявление на перевод, с полной уверенность сказал, что ПТС в Москве и его доставку нужно отдельно заказывать.

На мои возражения, что на горячей линии сказала все иначе, молодой человек заявил, что это всё глупости, они теоретики и ничего не понимают, а он работает уже 5 лет и знает всё.

Менеджер даже предлагал мне оформить заявление на доставку ПТС, но я решила при нем сперва позвонить по номеру головного офиса. Там мне подтвердили, что ПТС у них.

На это молодой человек сказал, что значит что-то поменялось и мило улыбнулся.

Справедливости ради нужно отметить, что ПТС я вернула без проблем. Справку об отсутствии задолженности мне тоже выдали в головном офисе сразу в момент обращения.

Сотрудницы поблагодарили меня и пожелали дальнейшего сотрудничества, на которое лично я пока совсем не готова вновь решиться.

Источник: https://finanes.ru/story/credit/avtokredit-v-setelem-banke-ochen-razocharoval/

Реструктуризация автокредита ВТБ: условия

Если кредитное бремя стало непосильным, а взять новый займ на погашение долгов не представляется возможным, то единственным выходом из сложившейся ситуации может стать реструктуризация кредита. Данная услуга применима, как к обычным потребительским займам, так и к автокредитам.

О том, что из себя представляет реструктуризация в банке ВТБ и на каких условиях она предоставляется, поговори далее.

Причины и условия рефинансирования и реструктуризации автокредита

Многие потребители, впервые столкнувшиеся с проблемой погашения кредита, не до конца понимают, что означают такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация, и какая между ними разница. Постараемся разобраться в этом вопросе.

Рефинансирование – это оформление нового займа, целью которого служит погашение уже существующего кредита. Иными словами, клиент заключает со сторонним банком специальный договор на получение ссуды, которую он направит для оплаты старого займа. Данное соглашение можно оформить не только со сторонней компанией, но и с тем банком, в котором был взят изначальный кредит.

Реструктуризация – это изменение параметров займа на более приемлемые условия по просьбе пользователя. Данная услуга предоставляется исключительно той финансовой организацией, которой был выдан изначальный кредит.

Воспользоваться ею клиент может только в определенных случаях. К примеру, при возникновении форс-мажорных обстоятельств, когда погасить имеющуюся ссуду в установленные сроки потребитель не в состоянии.

Реструктуризация автокредита в банке ВТБ представляет собой переоформление договора займа на более выгодных для потребителя условиях – со сниженной процентной ставкой, более длительным сроком погашения ссуды, составлением нового графика регулярных платежей.

Реструктуризация автокредита ВТБ: условия, процентная ставка

Стоит заметить, что банк ВТБ лояльно относится к своим клиентам и в большинстве случаев идет им навстречу и пересматривает условия кредита. Так в этом году услуга реструктуризации долга в компании ВТБ предлагается на индивидуальных условиях.

Процентная годовая ставка снижается до минимального значения 9,5%. Срок выплаты долга пролонгируется. Также составляется новая схема внесения ежемесячных взносов по займу.

Кроме того, банк может принять решение об отсрочке погашения ссуды на определенный период (к примеру, пока пользователь не устроится на работу, реабилитируется после болезни и так далее).

Как оформить?

Чтобы оформить реструктуризацию автозайма в ВТБ, клиент должен иметь веские на это основания:

• временная потеря трудоспособности,
• понижение по службе с уменьшением оклада,
• появление нового члена в семье (рождение ребенка/детей),
• изменение семейных обстоятельств (развод, смерть супруга/супруги),
• утрата жилья в связи с природными катаклизмами (наводнение, землетрясение и т.д.).

Если клиент не в состоянии выплатить долг по автокредиту по уважительной причине, он может воспользоваться услугой реструктуризации. Для этого нужно:

1. Собрать пакет необходимой документации.
2. Прийти в отделение банка, в котором оформлялся автозайм.
3. Сообщить представителю финансовой компании о своих намерениях.
4. Написать в присутствии сотрудника банка заявление на пересмотр условий кредитного договора.
5. Отдать финансовому специалисту заявление и документы на рассмотрение.
6. Дождаться вердикта по своему обращению и в случае положительного ответа заключить с банком новый договор на реструктуризацию займа.

Далее клиент может продолжать оплачивать имеющийся автокредит, но в соответствии с новым графиком внесения платежей со сниженной процентной ставкой.

Однако вероятность того, что заявление на реструктуризацию будет одобрено, крайне мала, так как такой исход не выгоден кредитору. В случае, если будет отказано в реструктуризации, заемщик имеет право на рефинансирование.

Важно! Рефинансирование любых кредитов, которые уже подвергались реструктуризации невозможно! Это одно из основных условий всех банков, после отсутствия просрочек по платежам. 

Необходимые документы

Для получения положительного ответа по заявке на реструктуризацию автокредита ВТБ потребитель должен собрать, как можно больше официальных бумаг, подтверждающих его несостоятельность в данный момент времени. Это могут быть:

• документы из больницы, подтверждающие временную нетрудоспособность гражданина;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• акт из центра трудовой занятости о том, что человек ищет работу;
• справка из отдела ЗАГС о смерти члена семьи;
• официальный документ из муниципального органа о том, что гражданин получил определенные убытки в результате природной стихии (например, жилье было разрушено по причине землетрясения);
• справка из органа МВД о том, что физический субъект или кто-то из членов его семьи стали жертвами теракта и так далее.

Также с собой в отделение ВТБ следует взять:

• личный паспортный документ,
• водительское удостоверение,
• копию договора займа,
• квитанции о ранее внесенных платежах по автокредиту.

Не должно быть просрочек по кредиту!

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/restrukturizaciya-avtokredita-vtb.html

Отзывы об Автокредитах в Сетелем Банке

• Все услуги
• Автокредиты
• Вклады
• Дебетовые карты
• Депозиты для бизнеса
• Дистанционное обслуживание
• Ипотечные кредиты
• Кредиты
• Кредитные карты
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Обслуживание
• Обмен валют
• Рефинансирование кредитов
• Другое

• Все оценки
• Отзывы с оценкой 5
• Отзывы с оценкой 4
• Отзывы с оценкой 3
• Отзывы с оценкой 2
• Отзывы с оценкой 1
• Положительные отзывы (3,4,5)
• Отрицательные отзывы (1,2)

• Новые
• С ответами банка/страховой
• Проверенные
• Проблема решена
• Самые комментируемые

Aleksandr Рыбников, Осташков, 09 янв, 2020

Покупал 07.12.19 в Интер Кар новый Кодиак, очень огорчила работа кредитного отдела, который вместе с представителем Сетелем банка Ш-ой Викторией обманным путем в стоимость кредита включили не заказанную мною услугу на участие в программе ооо русский АвтоМотоКлуб. При этом сделали так все виртуозно, что у меня на руках нет никакого финансового документа…

ЧитатьАнастасия Сергеевна, Тамбов, 14 дек, 2019Банк не снял автомобиль с реестра залогов после закрытия кредита

Я хочу выразить своё недовольство. Я досрочно погасила автокредит 9.12.

19 банк мне выдал птс и выписку о том что я ничего не должна. Я сначала обрадовалась но очень зря. После того как я решила продать автомобиль я выяснила что оно ещё а залоге у банка.

Я обратилась с этой проблемой с банк на что мне сказали что запрет снимается автоматически в течение…

ЧитатьВасилий Николаевич, Оренбург, 19 нояб, 2019Сотрудник банка не принял ПТС, а мне выставили штраф 10000р.

В sms от банка мне сообщили, что сдать ПТС можно в дилерском центре в котором был приобретён автомобиль, был указан крайний срок (до 6 ноября 2019).

​

4 ноября (понедельник) я приезжаю в дилерский центр (Автосалон KIA в Оренбурге, на нежинском шоссе,9) и прошу сотрудника (представителя банка, который оформлял мне автокредит) принять ПТС, но сотрудник…

ЧитатьАвтор отзыва, Кострома, 13 нояб, 2019Автокредит , проблемы с досрочным погашением

Добрый день!Отвратительно отношение, у человека плохо со здоровьем , а его в Костроме в банке послали не дали заплатить досрочно кредит и забрать птс. Очень ужасный банк , до сих пор не можем ничего сделать

Равшан, Санкт-Петербург, 05 нояб, 2019Внезапный остаток по 3-х летнему автокредиту.

Приобретали машину в 06.2017 года. Сумма автокредита 1 063 000 р. Способ погашения аннутентными платежами 26 802 руб.

Ты 3 года платишь по 26 802 в надежде к концу периода рассчитаться, а тут такая подстава на…

ЧитатьАвтор отзыва, Екатеринбург, 01 окт, 2019Как развязаться? И больше ни за что и никогда!

Стоимость автомобиля 920 тыс рублей и каско в подарок. 196000 предоплата. Остаток примерно 725 рублей.

Кредитный договор подсовывают на 860000 тысяч. Три страховки: жизни, доплата полной стоимости автомобиля, и ещё какие-то наклейки на ключи за 6 тыс. рублей. Рассторгли все страховки с большим скандалом.

Агент банка чуть не плевалась в трубку, доказывала,…

ЧитатьКсения Чупахина, Санкт-Петербург, 23 сент, 2019Дополнительные услуги. Отсутствие краски в принтере

Приехали брать машину в кредит, Kia rio Санкт-Петербург на Камчатскую 9. Представителем банка Сетелем была Ольга.

Подписывали бумаги не видя суммы страхования жизни, да и она говорила «да это не особо важно, это чисто нам для банка» как оказалось это была сумма в 160000р. Не плохое такое Страхование жизни которое не особо важно, помимо кредита.

Мы…

ЧитатьАвтор отзыва, Красноярск, 18 сент, 2019

День добрый зовут меня Алексей.

Брал в кредит авто хендэ соляриис в Красноярске оформили авто в кредит 50% пв остальное в кредит навязали конечно все и страхование жизни и полную стоимость каско ну да ладно.

Оформляя кредит уведомили о сроках подачи птс. Я спросил у кс можно птс отправить по почте т. К. Уезжал в командировку на длительный срок по работе…

ЧитатьЕкатерина, Мичуринск, 06 сент, 2019

Я не один год являюсь клиентом банка Сетелем при покупки автомобиля. Раньше все было отлично ( сотрудники вежливые и грамотные).

Но при последнем покупки авто в кредит с помощью СЕТЕЛЕМ банка я был разочарован.

ЧитатьАвтор отзыва, Ульяновск, 14 авг, 2019Хотите испортить себе жизнь и кредитную историю? Вам в Сетелем!

До Сетелема брала несколько кредитов, которые были все погашены досрочно. Но, Бог любит троицу: 4 по счету кредит — от Сетелема- принес массу сюрпризов, неприятных…

1. При заключении кредитного договора еле удалось отбиться от дополнительных услуг в виде личного страхования (уже была страховка).

2. В первый же год действия кредитного договора изменились…

ЧитатьАлександр Юрьевич, Сочи, 31 июля, 2019

В мае 2019 года был вунужден приобрести автомобить Ниву за 560 000 рублей, из которых мой первоначальный взнос составил 112000 рублей и так же воспользовался гос. программой по которой государство заплатило 56 000 рублей. Цена на авто составила 392000 рублей.

Мне специалист СЕТЕЛЕМ БАНКА навязали страховки жизни и всякую фигню, на 104917,68 рублей,…

ЧитатьГалина, Череповец, 24 июля, 2019Справку об остатке по кредиты дать не могут.

12 июля заказала справку и до сегодняшнего дня 24 июля справки нет. Когда берете кредит с вас пылинки сдувают, ну а после к ним лучше не обращайтесь, вы автоматически становитесь врагом банка. Никому и никогда не советую брать кредит в этом банке.

Автор отзыва, Улан-Удэ, 10 июля, 2019 автокредит по программе дального востока.

связь с банком до подписания договора происходит только по телефону девушка Татьяна ,озвучивает условия банка меня они устраивают , все указание даёт по телефону ,еду плачу каску ,осагу,первоначальный взноз 40 процентов , на это уходит почти целый день ,только после всех этих операций приглашают в банк для подписания договора ,и на этом этапе начинается…

ЧитатьКонстантин, Смоленск, 03 июля, 2019

Отвратительный банк. При выдаче автокредита говорят что есть возможность досрочного погашения, по факту нет.

У меня осталось три платежа по кредиту, случайно при оплате очередного ввел большую сумму.

Когда брал кредит, сотрудник говорил что можно изменить как сумму ежемесячного платежа, так и уменшить сроки и для этого надо только придки в филиал банка…

ЧитатьНиколай, Москва, 02 июля, 2019Отвратительный банк, которому наплевать на свое будущее

Взяли автокредит в данном банке (договор кредита 04103365444).

В договоре указано, что необходимо сдать ПТС в банк в течение 21 дня с момента заключения договора. Представители банка с пеной у рта доказывают, что не надо сдавать ПТС. Но их слова в суде потом не подтвердишь.

Выдали памятку о том как можно сдать ПТС, вот только обратившись по одному…

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/setelem-bank/avtokredity/otzyvy/