Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос – от 50%;
  • максимальный срок займа – до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах).

Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита – 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц.

Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию – и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка – это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит.

Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера.

Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

Как взять автокредит без процентов

Конкуренция в сфере автокредитования достаточно высока. Для увеличения клиентской базы, финансовые организации предлагают все больше программ кредитования.

С некоторых пор достаточно распространенными стали беспроцентные займы на приобретение авто, так называемые «нулевые кредиты».

В таких программах участвуют дилерские центры, в которых клиент приобретает транспортное средство, выплачивая первоначальный взнос и оформляя банковский кредит.

После этого остаток суммы он выплачивает уже банку. Условия очень выгодные, переплаты отсутствуют.

Для участия в такой программе беспроцентного кредитирования на авто заемщик должен иметь стабильный, подтвержденный документально источник дохода.

Далеко не все граждане с доверием относятся к такой схеме беспроцентного кредитования на авто, опасаясь наличия скрытых платежей.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

  • На самом деле от покупателя требуется оплатить только первоначальный взнос в размере 40% — 50% от стоимости авто и комиссию при оформлении транспортного средства.
  • Юридическое оформление выглядит следующим образом – банк подписывает с дилерским центром договор о передаче права на задолженность, клиент выплачивает первоначальный взнос и единоразовую комиссию и подписывает с банком договор кредитования.
  • В кредитном договоре могут быть указаны следующие дополнительные выплаты:
  • Процент с ежемесячного платежа;
  • Комиссия за открытие счета в банке;
  • Увеличенная процентная ставка (при принятии клиентом решения о долгосрочном кредите);
  • Ежегодная оплата за обслуживание счета;
  • Страхование КАСКО;
  • Выдача и обслуживание кредитной карты;
  • Штрафы за просрочку платежей.

Кроме того, беспроцентный кредит на авто влияет на увеличение авансового платежа (до 50%) и уменьшение срока кредитования от 6 до 12 месяцев.

Также обязательным условием такой программы является страхование КАСКО, оплата которого, в сравнении со стандартными программами, может быть повышена на 3% -9%.

Таким образом банки и получают свою выгоду от таких программ беспроцентного кредитования на авто. Кроме таких минусов программы, положительных моментов также достаточно.

Размер ежемесячного платежа заметно ниже, чем при стандартном займе. Страховка, хоть и приводит к дополнительным расходам, обеспечивает компенсацию в случае угона.

Требования к заемщику

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Рассмотрим требования к покупателю. Он должен быть в возрасте от 21 до 60 лет. При этом, клиенты в возрасте 60 лет должны оформить договор страхования жизни.

Оформить КАСКО можно только в страховых организациях, являющихся партнерами банка. Покупатель должен совершать выплаты по кредиту ежемесячно, в полном соответствии с графиком платежей.

Сумма выплаты должна быть установлена в размере не более 40% от общего дохода клиента. Также для оформления беспроцентного кредита на авто надо собрать необходимый пакет документов.

  1. Он включает в себя: удостоверение личности, справку с места работы, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, водительское удостоверение.
  2. Это базовый перечень, в каждой компании существует свой список необходимых документов.
  3. При оформлении такого учитывать, что штрафные санкции в случае несвоевременной выплаты по кредиту будут выше, чем при стандартном кредите.
  4. Для компенсации финансовых потерь кредитная организация, например, может увеличить сумму за обслуживание счета.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Перед оформлением кредита надо внимательно изучить все его условия. Желательно обратиться сразу в несколько организаций, для сравнения условий и выбора удобного варианта.

  • Подводя итоги, можно сказать, что беспроцентный кредит не является бесплатным, клиент в любом случае понесет дополнительные расходы.
  • Несмотря на это, предложение является достаточно выгодным и удобным.
  • Перед принятием окончательного решения по обращению за беспроцентным займом, советуем вам очень внимательно оценить свои финансовые возможность и необходимость кредитования.
Читайте также:  Зеленая карта (green card) в росгосстрах в 2020 году - цена, на автомобиль, онлайн

Помните – оформить кредитный договор просто, расторгнуть его намного сложнее. Затем уточните полную стоимость авто, включая все дополнительное оборудование и опции.

Перед подписанием внимательно изучите все документы, условия должны быть понятными и прозрачными. Если возникают какие-либо вопросы – требуйте от сотрудников компании их разъяснения.

  1. При возникновении трудностей с возвратом долга про беспроцентному займу – немедленно обратитесь к сотрудникам компании для обсуждения ситуации и применения возможных компромиссных вариантов.
  2. Для этого вам необходимо предоставить письменное заявление и документы, подтверждающие возникшие затруднения.
  3. В большинстве случаев, кредитные организации идут навстречу своим клиентам.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/besprocentnyj-kredit-na-avto

Автокредит под 0 процентов — бывает ли?

Современные условия функционирования рынка автокредитования предполагают наличие жесткой конкуренции. Соперничество поставщиков услуг вынуждает компании выдвигать более привлекательные для клиента условия сделок. Примером интересного предложения можно назвать возможность получения беспроцентного кредита.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Отличительная особенность сделки указана в названии. Беспроцентный кредит представляет собой возможность получения автомобиля по максимально низкой ставке, близкой к значению «ноль».

Зачастую автомобилисты не верят в реальность такой сделки. Многие знают, что банк является коммерческой организацией, цель функционирования которой — получение прибыли. Однако ошибочно полагать, что банковская компания упустит свою выгоду.

Кредит под 0% предполагает обязательное наличие дополнительных источников дохода для кредитора по сделке.

Так, банк нередко обязывает клиента платить дополнительные комиссионные взносы или преувеличивает рыночную стоимость автомобиля. Порой кредитор увеличивает тарифы страхования.

При наличии неблагоприятных перечисленных условий обычный кредит может оказаться более выгодной сделкой по сравнению с беспроцентным.

Не всегда клиенты обращают внимание на наличие в договоре положений о наличии дополнительных комиссионных платежей. Данные выплаты полагаются за обслуживание документа кредитования. Высокая ежемесячная сумма по комиссии обычно покрывает убытки банка, которые он несет при оформлении беспроцентной сделки.

Следующая популярная схема получения банком выгоды — переуступка автомобильным салоном долговых обязательств клиента банковской организации. Это означает, что дилер предоставит автомобилисту транспортное средство по рассрочке без процентов, но с последующей переуступкой долга банку.

Банковская организация приобретает документы о долгах не по реальной, а дисконтной стоимости. Именно этот показатель играет решающую роль в получении банком прибыли.

Тем не менее, кредитор вполне может предоставить клиенту возможность заключения выгодной сделки для обеих сторон. Беспроцентный автокредит помогает банкам ускорить процесс избавления от наименее популярных моделей. Данный маркетинговый ход позволяет кредитору обновлять свой ассортимент и, соответственно, в перспективе получать больше прибыли.

Банк согласится предоставить автокредит с нулевой процентной ставкой при выполнении определенных условий сделки:

  1. Клиент желает получить кредит на льготных основаниях на срок до двух лет.
  2. Автомобилист готов внести половину стоимости транспортного средства сразу в качестве аванса.

Небольшой период действия сделки избавляет кредитора от риска уменьшения цены предоставляемого транспортного средства. Неизменная стоимость залога позволит банку в случае возникновении проблем с выплатами продать автомобиль и вернуть вложенные средства.

Клиент не может рассчитывать на получение любого транспортного средства по условиям беспроцентного автокредита. Льготы предполагаются только при следующих условиях:

  • Автосалон располагает дорогими и престижными автомобилями, продажа которых может затянуться из-за высокой стоимости;
  • Поставщик желает избавиться от непопулярных ТС, которые клиенты не приобретают на обычных условиях;
  • В конце года автосалон обновляет свой ассортимент и утилизирует старые авто;
  • Поставщик распродает модели, которые плохо зарекомендовали себя на рынке.

Важно знать: автокредит под 0% годовых можно получить при приобретении только нового автомобиля. Подержанный автомобиль можно купить у перекупщиков, которые предлагают клиентам возможность оформления рассрочки на авто с пробегом, чтобы ускорить процесс реализации товара.

Способ приобретения автомобиля по условиям льготного кредитования определяется потребностями и возможностями клиента. Так, при выборе автомобиля в салоне менеджер может подсказать выгодные кредитные программы как банковских организаций, так и самого поставщика. Данная политика позволяет автосалону увеличивать продажи и повышать спрос на свою продукцию.

При обращении в банк автомобилист может ознакомиться с предложенными условиями сделки. Этот вариант можно считать выигрышным, так как водитель имеет широкий выбор банков, каждый из которых пытается заинтересовать клиента.

При желании приобрести авто с пробегом водителю стоит прибегнуть к оформлению автокредита у частного лица. Ознакомиться с условиями рассрочки автомобилист может в интернете на сайтах, которые специализируются на предоставлении данного рода услуг.

Банковские организации редко предоставляют возможность оформления рассрочки на транспортное средство из-за величины рисков для банка и необходимости производить сложные расчеты комиссионных сумм. Также кредитор будет обременен обязанностью заключения соглашений с партнерами.

Если автомобилист желает приобрести кредит под 0% годовых, ему следует искать предложения в специализированных кредитных организациях, которые предоставляют средства исключительно на авто. Однако стоит быть готовым к обязанности получения полисов ОСАГО и КАСКО у аккредитованной банком компании.

Получение рассрочки на ТС в автомобильном салоне — наиболее реальная возможность покупки транспортного средства в рассрочку. Автомобилисту следует только внести первоначальный взнос, равный примерно половине стоимости автомобиля, и получить полисы обязательного и добровольного страхования.

Частные лица предоставляют автомобилистам возможность получения автокредита без процентов на авто с пробегом. Однако данная особенность компенсируется небольшим периодом сделки и большим первоначальным взносом. Стоит также заметить, что клиент не обязуется приобретать КАСКО.

Клиент должен внести первоначальный взнос в размере более половины стоимости автомобиля и оформить сделку на срок не более одного года (в редких случаях водитель может найти частное лицо, которые согласится работать на условиях более продолжительного периода действия соглашения).

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Размер платежей по автокредиту под 0% годовых определяется двумя способами:

  1. От остатка кредита;
  2. от остатка всей суммы кредита.

Зачастую размер выплат рассчитывается по второму способу. Расчет от суммы кредита достаточно прост, необходимо выполнить лишь следующие действия:

  1. Узнать размер первоначального взноса.
  2. Перевести проценты аванса в денежный эквивалент, исходя из стоимости транспортного средства.
  3. Вычесть из цены авто размер первоначального платежа.
  4. Умножить полученное значение на размер ежемесячной комиссии.

Полученная сумма будет являться ежемесячным платежом, который клиент будет обязан вносить.

Автомобилист оформил кредит на авто, стоимостью 400 тысяч рублей, с ежемесячной комиссией 0,9% от суммы. Далее клиент банка внес аванс в размере 50%. Срок кредитования равен трем годам.

Подсчет начинается с получения тела кредита: 400 – 400х50% (ответ: 200 тысяч рублей). Если ежемесячная комиссия равна 0,9%, то водитель будет обязан выплачивать каждый месяц по 1800 рублей по комиссии. В случае, если комиссия считается от остатка кредита, для подсчета понадобится помощь специалиста. Также выплаты по данной схеме зачастую меньше.

Следующий шаг — расчет ежемесячного платежа. Для этого необходимо разделить 200 тысяч рублей на 36 месяцев (3 года). По данным условиям клиент будет обязан выплачивать около 5 556 рублей ежемесячно (+ комиссия). Важно помнить, что в стоимость входит цена страхования автомобиля по полисам обязательного и добровольного страхования.

При покупке автомобиля под 0% годовых автомобилист должен заранее ознакомиться с некоторыми нюансами сделки и выполнить определенные действия:

  • Тщательно взвесить «за» и «против». Нередко клиенты банков берут кредиты без крайней необходимости. При наличии возможности накопить средства лучше приобрести автомобиль за собственный счет.
  • Трезво оценить свое финансовое положение. Даже с самым стабильным доходом водитель может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами. Стоит иметь дополнительный (запасной) источник дохода. Такая мера предосторожности позволит автомобилисту избежать возможности получения штрафа за невыплату средств.
  • Прочесть договор кредитования. Подпись автомобилиста, поставленная в указанном месте, обяжет его выполнять все условия соглашения. По этой причине не стоит торопиться с этим шагом: важно полностью прочесть текст договора и расписаться только при полном согласии с выдвинутыми положениями.
  • Узнать стоимость авто. Чтобы исключить возможность существенной переплаты, нужно сравнить реальную цену автомобиля и написанную в договоре. Нередко кредитные организации указывают в документах увеличенное значение суммы.
  • Учесть условия страхования. Так как банки зачастую сотрудничают с определенными страховыми фирмами, стоит заранее ознакомиться с ценами на услуги партнеров банка. Эта процедура поможет выбрать наиболее выгодные условия получения полисов КАСКО и ОСАГО.
  • Клиент должен помнить, что при предоставлении товара ненадлежащего качества, автомобилист имеет полное право вернуть товар или требовать возмещения понесенных убытков.

При невозможности внесения очередного платежа клиенту банковской организации необходимо уведомить кредитора в письменной форме. В бумаге нужно указать основания невыполнения обязательств и приложить документальные подтверждение неудовлетворительного финансового состояния автомобилиста.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/114-avtokredit-pod-0-procentov-byvaet-li.html

Как получить беспроцентный кредит на авто в 2020 году

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Автокредитование позволяется заметно снизить процентную ставку в новом году.

Эта ситуация позволяет получить минимальный процент до 3 недель, поэтому многие автомобилисты хотят узнать, как получить беспроцентный кредит на авто в 2020 год.

Беспроцентный заем на автомобиль – специальная услуга автомобильных салонов, которые пытаются повысить товарооборот.

За счет постоянного сотрудничества с банками и привлечения новых клиентов выгодными займами на авто. Такие программы автомобильного кредитования имеют свои особенности.

Главная информация

Для банка существуют свои преимущества в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов по беспроцентному кредитованию. Бланк беспроцентного договора можно скачать здесь.

Такой договор на самом деле имеет в себе отсутствие процентов годовых, но при этом часто организация ставит обязательным условием автострахование, и самостоятельно выбирает фирму для этого.

Основные понятия

Страхование – подразумевает под собой защиту имущества (автомобиля) страхователя, если случилось определенное событие, за счет страховщика и его фонда.

Кредит – отношения между двумя заинтересованными лицами, которые возникаю по поводу экономического движения стоимости или имущества.

Автокредит – это заем для физических лиц для покупки любого вида транспортного средства, которое моментально становится в качестве залога.

  • Беспроцентный кредит – это заем, который предоставляется без процентов на условиях возвратности, то есть выплата происходит исключительно по сумме задолженности, без дополнительных оплат.
  • КАСКО – это организация страхования всех видов транспорта – автомобилей, самолетов, судов, вагонов от кражи и ущерба.
  • Заемщик и кредитор – это главные лица при заключении любого вида кредита.

Кредитор выдает нужную сумму на определенных условиях, а заемщик берет эту сумму и обязуется ее вернуть в точный срок по кредитному договору.

С какой целью берется

Основной целью такого кредита является поддержка производителей авто в России. По программе льготного кредита, человек, который покупает транспортное средство, получает скидку.

К примеру, если процентная ставка годовых 15,5%, то со скидной она будет составлять 10%.

Благодаря этому, государство легко компенсирует определенную часть всей суммы для покупки отечественных машин. Так же, кроме скидок, некоторые банки выдают беспроцентный кредит на 50 дней.

Читайте также:  Какие машины можно водить с категорией д в 2020

Правовая база

  1. Основным законом есть Гражданский Кодекс России (статьи 819-821 и статьи о кредите 807-819), в нем содержатся все нормы и права банковского кредитования.

  2. Правила кредитов присутствуют в Законе «О Центральном Банке Российской Федерации» и Законе «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2 октября 2013 года.

  3. В статье № 33 Закона «О банках и банковской деятельности» предоставленные банковским учреждением кредиты, могут быть обеспечены залогом, который предусмотрен соглашением деятельности кредитования, как в данном случае автомобиль становится залогом.

При оформлении кредита, физическое лицо обязано соблюдать все нормы законодательства России, в частности Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федеральных и остальных Законов России о кредитовании, кредитных историях, и в основном о банковской деятельности.

Автокредитование регулируется также актами Центрального Банка России, в которые входят приказы, положения и инструкции по кредитованию.

Особенности данного вида займа

Автокредит – это кредитование физического лица, при котором само авто будет являться залогом.

Если сравнить потребительский кредит и автокредит, то можно выделить такое:

Уменьшенная процентная ставка, это связано с тем, что автомобиль находится под залогом в организации до того момента, пока не будет полностью выплачен Именно поэтому, % ставка может быть 12%, в отличие от потребительского, сумма которого будет 17%
Если случился ущерб авто, владелец обязательно получит страховку А если машину восстановить уже невозможно, то страховку получает банковское учреждение и полностью выплачивает долг клиента
В связи с тем, что при оформлении кредита, страхование является обязательным То дополнительная степень защиты авто обеспечена
Не такие жесткие требования к пакету документов клиента

Что представляет собой

Каждый человек в наше время знает, что такое кредитование. Всем известно, что это определенная сумма, которая выдается банком на определенный срок.

А основными законами которой, есть платность и возвратность. Но, более привлекательными для каждого из заемщиков есть кредиты, которые манят своими выгодными условиями.

К примеру, низкая процентная ставка, хорошие скидки, или, особенно, беспроцентные кредиты.

Беспроцентный кредит – это выдача кредитной организацией денежную сумму на основании возврата, срочности, но никак не платности.

Условия выдачи

Многие банки и автосалоны предлагают льготный автокредит. У этих организаций есть цель – получить с такого кредита выгоду.

Условия беспроцентного автокредитования:

Такое транспортное средство Является собственность банковского учреждения, то есть в случае не соблюдения условий кредитного договора, кредитор вправе изъять авто. Причиной для того может быть даже самое простое нарушение правил дорожного движения
Первая оплата Может составлять от 15 до 30% от всей суммы
Страхование Является обязательным в фирме, которую выбрал банк
Автомобиль Должен быть обязательно новым
Стоимость Не больше 750 тысяч руб
Масса До 3 тонн
Срок кредитования Не должен превышать 3 года

Перед тем, как согласиться на такой кредит, нужно очень внимательно изучить договор.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для кредитования состоит из:

  • паспорта;
  • водительского удостоверения;
  • справке о доходах.

Но вот заработную плату официально могут подтвердить не многие. Банки идут навстречу потенциальным клиентам, учитывая это, и поэтому предлагают автокредиты с минимальным количеством бумаг.

В такой пакет документов входят всего лишь:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение.

Такие документы для получения кредита на автомобиль есть абсолютно у каждого гражданина России.

Благодаря этому, не нужно тратить дополнительно время, чтобы собрать еще какие-то документы для получения займа.

Где взять льготные кредиты

Период с 2013 по 2020 дал показания, по которым можно составить рейтинг банковских организаций, что выдают льготные автокредиты.

На первом месте стоит ВТБ 24 За это время, объем выданных кредитов по данной программе увеличился на 32%. Здесь можно получить беспроцентный кредит на 50 дней на карту
На втором месте будет Сбербанк Им выдано льготных кредитов на 9% меньше, чем от предыдущего
Россельхозбанк

Также беспроцентным кредитованием занимаются такие банки, как РосБанк и РосЕвроБанк.

Указанные банки выдают также кредиты на авто пенсионерам. Все зависит от возрастных ограничений каждого банковского учреждения.

Условия беспроцентного автокредита:

Банк Максимальная сумма займа Период Первый взнос
Сбербанк 5 млн. руб. От 12 до 36 мес. От 10 до 20 %
ВТБ 24 До 1 млн. руб. 50 дней От 0 %
Россельхозбанк До 1 млн. руб. 55 дней От 0 %

Без первоначального взноса

При оформлении такого кредита на любое транспортное средство без первоначального взноса, сумма займа становится заметно больше.

  • Исходя и этого, больше становится и кредитная предоплата, и, соответственно, ежемесячные платежи также значительно увеличиваются.
  • Важно так же то, что без первоначального взноса годовая процентная ставка обычно получается намного выше, чем было бы с первоначальной оплатой.
  • Какие налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами, читайте здесь.

 

Поэтому, автокредитование будет значительно выгоднее, если внести первый платеж.

Без справки о доходах

Автокредит без справки о доходах могут получить граждане, которым исполнилось 23 года. Ограничение в возрасте так же есть. Россияне после 60 воспользоваться таким кредитом уже не могут.

Для получения, необходимо будет предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ, который может подтвердить личность.

Конечно, при наличии справки о доходах шансы на оформление автокредита значительно увеличиваются. Годовая процентная ставка устанавливается где-то на уровне 15%.

Заемщик должен быть полностью готов к тому, что нужно будет оплатить услуги за обслуживание займа.

  1. Некоторые банки без проблем предоставляют кредиты на авто без справки о доходах, то при условии, что первоначальный взнос будет составлять не меньше 40% от всей стоимости машины.
  2. Такой автокредит может быть оформлен и на 5 лет, но если первоначальный платеж будет составлять 30% от цены автомобиля.
  3. Заявка по такой программе кредитования рассматривается сотрудниками в течение 3 суток.
  4. Но, важным аспектом есть то, что воспользоваться таким кредитом может только работающий человек, не смотря на то, что справка о доходах не обязательна.

По статистике, обычно кредиты на авто выдаются без наличия официальных справок. Но не многие готовы взять на себя такую ответственность, ведь это, прежде всего, большой риск.

Если поддержаное авто (б/у)

Покупка поддержанного авто в любом случае нуждается в обращении в банковскую организацию.

Кредитор может предложить несколько вариантов для предоставления кредита на б/у автомобиль:

Выбрать машину в салоне, с которым банк сотрудничает Все очень легко и просто – выбираете автомобиль в одном из таких салонов, вкладываете аванс, кредитор оплачивает остальное. Единственный минус в таком варианте – это то, что цены на поддержанные авто высокие, к тому же нужно будет проценты автосалону
Подобрать машину на авторынке Такие рынки содержат дилеры, поэтому оформление будет такое же, как и в салоне. Единственное различие – это гарантий по надежности покупки нет такой, как в магазине. Поэтому, для уверенности желательно провести экспертизы, чтобы получить хоть какие-то дополнительные гарантии. Услуги эти стоят отнюдь не дешево
Купить у частного лица Так можно найти самостоятельно по объявлениям нужную машину, а банковское учреждение рассмотрит вашу заявку. При это нужно будет предоставить огромный список документов, за свой счет провести экспертизу машины и еще много чего. Продавцу транспортного средства придется заключить договор с любым из автосалонов, но он должен сотрудничать с банком, и отдать авто на реализацию. Все равно, в любом случае, здесь все ложится на плечи заемщика

С господдержкой

Главными требованиями для того, чтобы получить беспроцентный кредит на авто, становятся:

  1. Обязательное гражданство Российской Федерации и регистрация по постоянному месту жительства не менее 3 месяцев.
  2. Наличие непросроченных водительских прав.
  3. Копия трудовой книги и справка о доходах.

При всем этом, банковская организация может потребовать список дополнительных документов, если у кредитора есть какие-либо сомнения на счет платежеспособности потенциального клиента.

Даже могут попросить поручителя или созаемщика.

На сегодня есть еще один важный подпункт при этой сделке – это то, что налоговая служба считает беспроцентный кредит как объект для получения дополнительной прибыли заемщика.

Выходя из этого, с процента, который не выплачивает клиент, снимается подоходный налог суммой где-то 13%.

Расчет в таком случае идет от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Налог будет снят, если ставка на 2/3 больше за годовую процентную ставку по оформленному автокредиту.

Без КАСКО

Стоит помнить, что машина автоматически становится залогом, причем очень надежным.

Банковские учреждения настаивают на страховании, ведь автомобиль могу угнать, попасть в ДТП и стать вообще непригодным для использования.

В банках есть договора с фирмами, где страховка будет очень завышена. В первую очередь, организации сотрудничают с КАСКО, и это совершенно понятно. 

Любой банк заботится о своей выгоде и интересах. Но со стороны заемщика это будет очень не выгодно, ведь сумма страховки увеличена в несколько раз.

Но при всем этом, не нужно спешить отказываться от предложенных банком условий. Прежде всего, внимательно просмотрите документы компаний.

Проанализируйте условия в документах каждой фирмы и выберите подходящую компанию. Возможно даже такое, что банковское предложение окажется не таким уж и плохим.

Какие налоговые последствия беспроцентного займа между юридическими лицами, читайте здесь.

О беспроцентном займе юридическому лицу, смотрите здесь.

  • Отказаться от услуг КАСКО можно, но это плохо отразится на процентной ставке кредита.
  • Беспроцентный автокредит вмещает в себе как положительные, так и негативные моменты.
  • Чтобы точно понять, подходит ли вам такая программа кредитования, следует внимательно изучить все условия заключаемого договора.

Источник: http://zaymrus.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto/

Автокредит под 0 процентов?

Практически каждый потенциальный заёмщик желает обратиться в финансовое учреждение, чтобы взять денежные средства в необходимом объеме и при этом не переплачивать ни копейки. И в этом нет ничего зазорного.

Согласно исследованиям, наибольшая жажда в экономии кровных денежных средств возникает у потенциальных заёмщиков при попытке оформить крупные или долгосрочные займы.

Одним из наиболее распространённых среди таких кредитных программ считается автокредит.

Предложения о приобретении транспортного средства в рассрочку под ноль процентов годовых предлагают далеко не все российские финансовые учреждения, тем не менее, такие кредитные предложения встречаются достаточно часто.

Некоторые наивные граждане, становясь потенциальными заёмщиками, с лёгкостью ведутся на самые хитрые и банальные наживки, из-за чего через определенное время начинают кусать локти, когда замечают, что заем (либо ежемесячные платежи) внезапно вырос.

Партнёрство банка с автосалоном

Из заявлений финансовых аналитиков следует, что предоставление финансовыми организациями беспроцентного займа было бы невозможным без сотрудничества с посредниками данной сделки. Поэтому банки часто заключают договора с автосалонами, и потенциальному покупателю авто предлагается так называемый беспроцентный автокредит, кредит под 0%.

Клиенту разъясняется, что оплатить необходимо будет только комиссионный сбор, размер которого вполне приемлем.

Однако желание заполучить клиента не избавляет кредитные организации от необходимости получить прибыль за счет предоставления денежных средств на определенный срок, поэтому проводя предварительные переговоры с автосалоном, банк спешит заключить договор факторинга.

Читайте также:  Обязательно ли каско при автокредите (авто в кредите) в 2020 году - на второй год, на третий, на четвертый, по госпрограмме, на подержанный автомобиль

Согласно заключённому соглашению, как только покупатель внесет часть денежных средств, заключается договор по купле-продаже автомобиля, и банк получает права на получение выплат заемщика. На практике долговые обязательства заёмщика финансовые учреждения выкупают по сниженной цене, отчего и имеют прибыль.

Автосалоны же при участии в подобных сделках получают возможность увеличить свой товарооборот и приобрести популярность среди покупателей, что для них является очень важно.

Потери, которые понесет автосалон, будут компенсированы деньгами покупателя, ведь зачастую цена, установленная на кредитные автомобили, которые участвуют в подобных сделках, завышена.

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2020 году

Партнерство со страховыми компаниями

Иногда продавец и банк не могут прийти к общему мнению и заключить договор факторинга, поэтому финансовому учреждению приходится искать нового компаньона. Как правило, вторым участником сделки становится страховая компания.

Смысл такого партнерства заключается в том, что при предоставлении беспроцентного займа под 0 процентов обязательным условием является страхование, поэтому кредитор закладывает часть своей прибыли, которая может быть выражена как премиальные от партнера.

С целью создания у потенциального заёмщика полной иллюзии альтернативы, многие банковские организации предлагают выбрать из нескольких страховых организаций, с которыми у банка заключен договор.

Обратившись в указанные страховые компании, заёмщик не обнаружит никакой разницы, которая повлияла бы на снижение стоимости услуги. Сходство представленых страховых компаний заключается только в одном – завышенная стоимость полиса.

Стоимость страховки при получении беспроцентного займа, как правило, превышает цену стандартных услуг страхования как минимум, в полтора-три раза.

Такой вариант приобретения автотранспортного средства больше подходит тем, кто не обладает достаточным количеством денег для первоначального платежа.

Чудеса существуют?

Однако нельзя не отметить тот факт, что беспроцентные займы на приобретение автомобилей все же существуют. Часто такие займы банки предоставляют в виде рассрочек, предоставляемых покупателям компанией производителями авто техники.

Подобные кредитные программы еще совсем недавно можно было встретить исключительно в салонах, предлагающих покупку иномарок, но в настоящее время и российские автопроизводители предоставляют подобную услугу. Это позволяет автосалонам обновлять модельный ряд автомобилей, не только не теряя в продажах, а наоборот, увеличивая их.

Справедливости ради следует отметить, что предоставление рассрочки на приобретение автомобиля доступно не всем покупателям, а лишь тем клиентам, которые готовы единовременно оплатить половину стоимости автомобиля.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/avtokredit-pod-0-procentov/

Беспроцентный кредит или авто в рассрочку в 2020 году (Подробно)

Время чтения: 5 минут

Вполне привычными уже стали рекламные слоганы о предоставлении заемных средств без каких-либо процентов за право пользования ими. Трудно не загореться такой идеей, особенно когда полной суммы на приобретение транспортного средства нет. Но является ли беспроцентный кредит на авто таким уж выгодным предложением, или это очередная маркетинговая ловушка?

Что представляет собой заем без процентов

Оформлять данный вид договора или нет – личное дело каждого потребителя. Но прежде чем принимать решение, следует тщательно разобраться во всех тонкостях процесса. На сегодняшний день столь интригующий кредит готовы предоставить десятки российских банков и других финансовых организаций.

На практике оказывается, что беспроцентный автокредит такой уж безвозмездной услугой отнюдь не является. Выдача средств осуществляется на основании так называемой факторинговой схемы: она подразумевает ряд юридических и финансовых операций, согласно которым оформляется договор купли-продажи.

Беспроцентный кредит на автомобиль предполагает следующий порядок действий:

  1. Заинтересованный клиент выбирает понравившуюся ему машину.
  2. Банк выкупает у автосалона данный объект по более низкой цене.
  3. Далее автодилер заключает с покупателем договор о рассрочке.

Секрет заключается в том, что сумма такого договора будет значительно выше, чем та, по которой автомобиль приобрел банк.

По сути, сам кредит выдается автосалоном, но получателем возвратных средств будет именно банковское учреждение. Но такая схема работает только тогда, когда продажи в автосалонах падают.

В этом случае беспроцентный кредит на автомобиль позволяет дилерам избавиться от застоявшегося товара, а банку – «навариться» на пустом месте.

Если существует острая необходимость приобрести транспортное средство прямо сейчас, тогда более выгодное предложение, чем кредит без процентов на автомобиль, сложно и найти. Более того, оформить его можно максимально быстро и без особых проблем.

Скорость подписания договора обусловлена отсутствием необходимости готовить обширный пакет бумаг. Данный вид сделки вполне можно сравнить с экспресс-займом.

В то же время, если сопоставить его с обычным кредитным договором на потребительские нужды, важно отметить возможность существенно сэкономить.

Так, к примеру, при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. Рассрочка же дает возможность снизить данный показатель до 10%. С другой стороны, не стоит забывать о первоначальном взносе. Автокредит без процентов можно взять в большинстве случаев только тогда, когда покупатель оплачивает от 30 до 50% от стоимости покупки.

Еще один негативный момент наверняка возникнет при приобретении страхового полиса. Дело в том, что в сделке такого плана участвуют три стороны: банк, автосалон и страховая компания.

По этой причине покупать страховку придется только у того страховщика, который сотрудничает с остальными двумя компаньонами.

А это сулит более высокую стоимость КАСКО, поскольку права выбора компании в этом случае у покупателя нет.

Беспроцентный кредит на авто в России, к сожалению, можно оформить далеко не на каждый понравившийся автомобиль. Выяснить, что можно купить дешевле и на выгодных условиях, очень просто – необходимо всего лишь следить за акциями выбранного вами автодилера.

Следует также помнить, что новый автомобиль в рассрочку можно приобрести только в автосалоне. Купить можно машину не только зарубежного производства, но и отечественной сборки. А вот под различного рода акции, как правило, подпадают только те модели, которые в течение длительного времени не смогли найти своего покупателя, – так называемые проблемные автомобили.

Купить популярный автомобиль нового модельного ряда можно только в конце отчетного периода салона, когда товар необходимо просто побыстрее распродать.

Случается это чаще всего в конце квартала, полугодия, года.

Обратите внимание, что автокредит без процентов на пользующиеся спросом машины как акция действует короткий промежуток времени, а потому следует тщательно мониторить ситуацию на авторынке.

Купить авто с пробегом в рассрочку можно у частных лиц. Если же речь будет идти о перекупщиках, тогда важно учесть, что сделка купли-продажи на условиях отсроченного платежа может быть совершена только по отношению к автомобилю, у которого было не более трех предыдущих владельцев.

На каких условиях можно получить средства

Автокредит под 0 процентов от дилера пользуется большой популярностью у потребителей. Но прежде чем подписать такой договор, необходимо внимательно изучить в нем следующие важные вопросы:

  • точно ли в документе не указан ежемесячный процент при погашении долга;
  • нет ли платы за открытие счета в банке, куда будут перечисляться средства;
  • наличие санкций, если покупатель решит погасить сумму раньше срока;
  • штрафные санкции при несвоевременном внесении средств.

Словом, договор должен быть внимательно изучен на предмет выявления скрытых платежей. Халатное отношение к условиям данного документа может иметь самые негативные последствия.

Здесь можно узнать подробно, что собой представляют условия автокредита.

Требования к заемщику

К сожалению, стать автовладельцем на основании беспроцентного займа может далеко не каждый россиянин. Автокредит под 0 процентов годовых в автосалоне сможет оформить тот, кто соответствует следующим требованиям:

  • доход покупателя должен быть таким, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 40% от его общей ежемесячной прибыли;
  • возраст – 21-60 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие водительского удостоверения.

Кроме выполнения этих условий, придется еще подготовить определенный пакет документов. Как правило, он включает:

  1. Паспорт РФ.
  2. Водительские права.
  3. Справку, выданную по месту работы заемщика.
  4. Документ, подтверждающий уровень дохода.

Если предоставленный документ о доходах не убедил представителя компании в платежеспособности заемщика, для получения кредита на авто под 0 процентов придется поискать дополнительные аргументы.

Что касается возраста, то в итоге заем должен оказаться погашенным до наступления 62 лет для мужчин и 52 – для женщин.

Куда обращаться

Автокредит 0 процентов на 3 года можно получить двумя способами:

  • обратившись непосредственно в место продаж интересующего вас транспортного средства;
  • воспользовавшись напрямую банковским предложением.

Для этого необходимо определиться, какой именно автомобиль вы хотите приобрести, и внимательно следить за предложениями от автосалонов, в которых продаются данные модели.

Если вы намерены взять авто в кредит под 0 процентов в банке, тогда обратите внимание на следующие финансовые организации:

БанкСумма %Первый взнос, %
Генбанк 3 000 000 от 50
ПСА Финанс Рус 3 000 000 от 25 до 70
Собинбанк 3 000 000 от 30

Выбор организации должен зависеть от множества факторов, поэтому не поленитесь зайти в банк и пообщаться с менеджером отделения.

Какие могут возникнуть проблемы

Еще до того, как связать себя обязательствами по договору, подсчитайте, какую сумму вам придется выплатить, оформляя автокредит без переплаты, и сравните ее с той, которая получается в результате обычного кредита. Кроме того, успейте побывать в нескольких банках и автосалонах, чтобы провести сравнительный анализ предложений.

Далее по порядку проработайте следующие моменты, чтобы избежать проблем:

  • ваша платежеспособность – если вдруг окажется, что платить вы больше не можете, имейте в виду, что расторгнуть договор гораздо сложнее, чем подписать;
  • право собственности – это особенно становится важно тогда, когда у вашего дилера возникают проблемы, а на его имущество накладывается арест. Будьте уверены – ваша машина тоже попадет под такую санкцию, даже если платежи за нее уже подходят к концу;
  • наличие скрытых отчислений – о них мы говорили выше.

Если сделка уже совершена, а вы вдруг обнаружили дефект, или машина не отвечает заявленным дилером качествам, немедленно заявляйте о своих правах продавцу.

Может случиться и так, что авто в кредит без переплаты вы уже оформили и даже успели испытать свою покупку в деле, но, по несчастью, попали в ДТП. В этой ситуации ни в коем случае не останавливайте выплаты по договору. Полис КАСКО покроет все предстоящие расходы на ремонт, а договор по кредиту продолжит свое действие.

Если тяжелые времена все же наступили, и вносить средства по рассрочке вы не можете, не откладывайте поход в офис продавца. Напишите заявление с пояснением причин ваших сложностей, приложите к нему документальные доказательства и ожидайте решения по вашему запросу о пересмотре графика платежей.

Опыт показывает, что банк всегда стремится идти навстречу, понимая, что в противном случае может просто не увидеть свои деньги. К тому же такое поведение создаст вам репутацию добросовестного заемщика.

Автомобиль в кредит: Видео

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyy.html/amp

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector