Автокредит (авто в кредит) по двум документам в 2020 году — без подтверждения дохода, без первоначального взноса

Сегодня автомобиль можно приобрести в кредит, и в большинстве случаев для оформления нужно собрать множество документов. Однако существует множество банков, которые дают автокредит по двум документам.

Какие требования выдвигают банки к заемщикам и автомобилям? Как выглядит процедура оформления автокредита по 2 документам и какие банки занимаются выдачей подобных автокредитов?

Общие условия

В случае стандартного оформления кредита на авто заемщику обычно нужно предоставить множество справок, а одним из самых важных документов является справка о доходах. Эта бумага подтверждает платежеспособность клиента, поэтому банк может не беспокоиться по поводу возврата кредитных денег.

• Однако сегодня многие кредитные организации предлагают свои клиентам получить так называемый автокредит по двум документам, который заметно упрощает процедуру получения денег для покупки какого-либо транспортного средства.
• 
• Основным отличием такого займа является то, что оформление кредита осуществляется по упрощенной процедуре в короткие сроки, а для получения денег нужно предоставить всего лишь два документа.

В качестве первого документа обязательно выступает паспорт, а вот тип второй бумаги может отличаться — это может водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, удостоверение пенсионера.

Если вы являетесь клиентом какой-либо кредитной организации, которая занимается выдачей автокредитов по 2 документам, то иногда оформить кредит можно исключительно по паспорту, поскольку сведения о вашей кредитной активности уже есть у банка.

Кредит по двум документам имеет еще несколько характерных отличий:

• В подавляющем большинстве случаев кредит является целевым, поэтому потратить его можно исключительно на покупку транспортного средства.
• Деньги выдаются на покупку только относительно новых машин у официальных дилеров, поэтому купить старую машину у друга не получится.
• Иногда для получения кредитных денег можно привлечь созаемщиков — это уменьшает кредитные ставки и увеличивает срок возврата денег.
• Если вы официально трудоустроены и получаете хорошую зарплату, то вы можете дополнительно предоставить в банк и справку о доходах — это тоже снизит ставки и увеличит срок действия контракта.
• В большинстве случаев водителю придется дополнительно оформить страховку КАСКО, чтобы в случае угона кредитного авто владелец смог вернуть деньги.
• Если вы являетесь льготником, то можете воспользоваться льготой на получение кредита по 2 документам (однако в ряде случаев по госпрограмме вам придется дополнительно предоставить справку с места работы о размере зарплаты).

Кредит по двум документам имеет определенное количество специфических недостатков (большой процент, короткий срок и так далее). Поэтому его рекомендуется брать в случаях, когда вы не можете предоставить справку о доходах для подтверждения уровня заработка.

Также кредит можно оформить в случае, если вы являетесь деловым человеком и у вас нет свободного времени на оформление всех необходимых бумаг.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам каждый банк устанавливает самостоятельно исходя из своей кредитной политики, однако в подавляющем большинстве случаев заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:

• Возраст заемщика — от 21 года (на момент выдачи займа) до 65 лет (на момент возврата денег).
• Заемщик является гражданином РФ, а прописан он в регионе присутствия банка.
• У заемщика есть официальная работа (но обычно предоставлять справку с места работы не нужно).
• Также заемщик должен предоставить телефонный номер, чтобы в случае необходимости банк мог оперативно уточнить некоторые детали.

Требования к автомобилю

Требования к автомобилю при получении кредита по 2 документа тоже определяет банк, однако в большинстве ситуаций требования выглядят так:

• Если машина является иностранной, то ее возраст должен составлять не более 10 лет (идеальным вариантом будет покупка нового авто).
• Если машина сделана на территории России, то ее возраст должен составлять не более 5 лет (чем «моложе» машина, тем выше вероятность одобрения кредита).

Иными словами, купить сильно поддержанный автомобиль с помощью автокредита по двум документам не получится (хотя некоторые банки дают деньги и на такие покупки).

Такие жесткие требования по возрасту авто связаны с тем, что старые подержанные машины достаточно часто ломаются, а некоторые заемщики перестают вносить обязательные платежи.

Процедура оформления

Оформить автокредит можно 2 способами — с помощью банка или с помощью автосалона. Второй вариант является достаточно плохим, поэтому мы его рассматривать не будем (вам придется заключать договор с тем банком, который подберет вам автосалон, а также вам придется внести дополнительную плату за оформление).

Оформлять автокредит по 2 документам нужно так:

1. Поиск банка и открытие счета. Сперва вам нужно найти кредитное учреждение, которое выдаст вам деньги на автомобиль. Во время поиска нужно обратить внимание на следующие параметры — условия по автокредитам, кредитная история банка, наличие филиалов банка в вашем городе и так далее. Основные банки — ВТБ 24, ЮниКредит, Русфинанс и другие. После этого нужно посетить отделение банка и заключить договор на открытие счета (обычно для оформления требуется только паспорт).
2. Подача справок и предварительное заключение договора с банком. Теперь вам нужно повторно посетить банк и написать заявление на оформление кредита. При себе нужно иметь паспорт и дополнительной документ, который требуется для оформления (обычно это водительское удостоверение или СНИЛС). Теперь вам нужно дождаться рассмотрения заявки (обычно это занимает не более 1 дня), и в случае одобрения можно переходить к следующему шагу.
3. Оформление договора купли-продажи в автосалоне. Теперь вам нужно посетить автосалон, чтобы заключить договор на покупку авто. При себе вам нужно иметь паспорт и документ, который выдаст вам банк после одобрения заявки. Во время посещения работник автосалона должен связаться по телефону с банком, чтобы удостовериться, что вы действительно заключили с ним договор. В конце нужно подписать договор купли-продажи.
4. Внесение первоначального взноса и окончательное заключение договора с банком. Теперь для получения авто вы должны повторно посетить банк, чтобы подписать окончательный договор по автокредитованию. Также вам следует внести первый взнос, размер которого определяется кредитным контрактом (обычно он составляет 20-30%). После внесения первого взноса банк обязан передать вам авто (обычно это происходит не сразу, а в течение 3 дней).
5. Заключительные моменты. Чтобы не лишиться авто, вы должны вовремя погашать все кредитные платежи в соответствии с договором. Сразу же после получения машины вы также должны посетить отделение ГИБДД, чтобы поставить авто на учет.

Предложения от банков

На сегодняшний день автокредит по двум документам без подтверждения дохода выдает более 20 кредитных организаций. Давайте рассмотрим основные программы:

Название банкаСуммаПроцентная ставкаСрокПервоначальный взнос

ВТБ 24	до 1,5 млн руб	от 17,9%	до 5 лет	20%
ЮниКредит	до 1,2 млн руб	от 16,6%	до 4 лет	20%
Русфинанс Банк	до 1,2 млн руб	0.205	до 5 лет	30%
Банк «Восточный»	до 1 млн руб	от 19%	до 4 лет	20%
Сетелем Банк	до 2 млн руб	от 19,5 до 21%	до 5 лет	30%
Плюс Банк	до 4,5 млн руб	от 26,6%	до 7 лет	20%
Кредит Европа Банк	до 1,5 млн руб	от 18 до 19,5%	до 4 лет	20%

Автокредит без первоначального взноса

В большинстве случаев взять автокредит по двум документам без первоначального взноса нельзя. Дело в том, что первоначальный взнос подтверждает кредитоспособность заявителя, а в случае отсутствия денежного обеспечения банк может решить, что его хотят обмануть.

Однако получить кредит на покупку авто без первоначального взноса все-таки можно — для этого нужно оформлять нецелевой потребительский заем.

Учтите, что потребительские кредиты обычно являются достаточно маленькими, а проценты по ним очень крупные, поэтому оформлять потребительский автокредит без подтверждения дохода рекомендуется только в крайнем случае.

Плюсы и минусы автокредитов по 2 документам

Главным преимуществом автокредитов по 2 документам является тот факт, что заявителю не нужно собирать большой пакет документов для получения денег, что заметно сокращает процедуру оформления.

Однако у таких автокредитов есть множество недостатков, о которых нужно знать:

1. Высокие проценты по кредиту. Если человек может подтвердить свою кредитоспособность с помощью справки о доходах, то в таком случае банк будет относиться к нему с доверием — если же справки нет, то банку придется идти на риск во время выдачи денег. Поэтому в среднем автокредиты по 2 документам стоят на 4-7% дороже, чем обычные кредиты на авто.
2. Не слишком большие сроки кредитования. Если человек может подтвердить свою платежеспособность, то автокредит обычно предоставляется на срок до 7 лет. Иначе срок действия займа обычно составляет только 3-5 лет.
3. Общий объем кредита не слишком высокий. В случае стандартного оформления банки обычно предоставляют 5-7 миллионов рублей на покупку машины, однако в случае автокредита по 2 документам заемщику обычно выдается не больше 2 миллионов рублей, что значительно снижает выбор ТС.
4. Высокий первоначальный взнос. В стандартной ситуации первоначальный взнос обычно составляет не более 15%, тогда как в этом случае придется заплатить в среднем порядка 20-30%.
5. Заемщик должен оформить КАСКО. Если автомобиль будет украден, то владелец получит крупную денежную компенсацию, часть которой можно потратить на возвращение кредита, поэтому многие банки включают необходимость оформления КАСКО в договор.
6. Не всегда можно купить подержанный автомобиль. В большинстве случаев заем выдается только на покупку относительно новых машин, поскольку старые машины часто ломаются (заемщику придется тратить много денег на ремонт, поэтому он может просрочить обязательный платеж или оплатить его не в полном объеме).

Автокредит по двум документам оформляется очень быстро, однако условия по нему достаточно суровые. Поэтому брать такой заем рекомендуется только в крайнем случае, когда нет возможности воспользоваться стандартными кредитными программами на покупку авто.

Видео

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/po-2-dokumentam

Автокредит по 2 документам без подтверждения дохода: обзор 8 банков, правила и условия

Однако следует понимать, что ссуда на авто по 2 документам будет отличаться повышенными процентными ставками, укороченным сроком кредитования и прочими невыгодными для клиента нюансами. Поговорим обо всех плюсах и минусах этой кредитной программы.

Основные отличия автокредитования по 2 документам от стандартных продуктов – минимальный перечень документов, требуемых от заёмщика, а также ускоренная и максимально упрощённая процедура оформления договора.

Чаще всего к подобной разновидности банковских услуг прибегают заёмщики, которые:

• срочно хотят приобрести автомобиль, но у них нет времени на сбор многочисленных бумаг;
• не могут документально подтвердить официальное трудоустройство (работают без оформления трудового договора);
• могут предъявить справку о доходах, но с недостаточным для получения кредита размером заработной платы (так называемая серая зарплата).

• Многие финансовые учреждения, не желая терять данные категории потенциальных заёмщиков, предоставляют возможность получения ссуды на максимально лояльных условиях.
• Так, клиент должен предоставить в банк основной гражданский документ (паспорт) и иную «бумагу», которая бы дополнительно подтверждала его личность.
• В этой роли могут выступать:

• удостоверение пенсионера;
• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• ИНН;
• СНИЛС;
• военный билет.

Вероятность выдачи автокредита с предъявлением всего двух документов возрастает, если вы получаете заработную плату (пенсию) в данном финансовом учреждении или имеете хорошую финансовую репутацию (то есть прежде брали здесь ссуды и добросовестно их погасили).

Следует помнить также о том, что клиенту после совершения сделки купли-продажи придётся отдать кредитору ещё одну бумагу – это ПТС на приобретённый автомобиль. Документ вернётся владельцу лишь после внесения последнего взноса.

Плюсы и минусы

Собственно, о главном преимуществе автокредитования без документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, мы уже упомянули. Это возможность стать автовладельцем за короткий промежуток времени и без необходимости сбора внушительного перечня бумаг.

Однако у подобных экспресс-кредитов имеются и некоторые недостатки, о которых следует помнить всем потенциальным заёмщикам.

Банки, стремясь минимизировать риски невозврата денег, вводят некоторые ограничения и ужесточают условия. Итак, что ждёт потребителя?

1. Повышенные проценты по кредиту. В большинстве случаев финансовые организации повышают ставки на 3-7 %, следовательно, клиента ждут дополнительные расходы.
2. Снижение сроков кредитования. Часто классические займы на авто предоставляются на срок до 84 месяцев, ссуды без справок и дополнительных бумаг – до 36-60 месяцев. Снижение сроков влечёт за собой увеличение суммы ежемесячных взносов.
3. Понижение суммы займа. В классических вариантах автокредитов банки могут предложить клиенту до 4-6 млн. рублей. Заём по 2 документам подразумевает гораздо меньшую сумму – обычно не более 1,5 млн. рублей. Следовательно, снижается выбор транспортных средств.
4. Увеличение размеров начального взноса. Стандартный кредит на авто подразумевает небольшой первоначальный взнос (обычно 10-15 %). Автокредит же по двум документам предоставляют при первом платеже от 20-40 %.
5. Оформление КАСКО. Невзирая на то что банки не имеют право навязывать данную услугу, они могут отказать в выдаче займа, если клиент не пожелает оформить КАСКО, или повысить и без того немаленькую процентную ставку.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение может настоятельно «порекомендовать» заёмщику обратиться в конкретный автосалон или дилерский центр. Это в какой-то степени снижает разнообразие моделей и предложений.

Таким образом, автокредитование с минимальным пакетом документов имеет больше недостатков, чем преимуществ. Однако в некоторых случаях подобная программа становится единственной возможностью приобрести авто в кредит.

Лояльность к потребителям, выдвигаемая банковскими организациями в рамках выдачи кредитных продуктов по 2 документам, вовсе не означает, что заём сможет получить любой человек. В каждой финансовой организации имеется свой перечень требований, которым должен соответствовать клиент.

И всё же можно выделить несколько общих критериев и характеристик:

• гражданство России;
• постоянная регистрация в регионе нахождения кредитно-финансовой компании (некоторые банки оформляют займы клиентам с временной пропиской);
• возраст заёмщика от 21 года до 65 лет (ряд компаний снижают возрастную планку до 55 лет);
• минимально возможный стаж на последнем месте деятельности (от трёх месяцев) и общий стаж (от 12 месяцев). Однако в данном случае не требуется документальное подтверждение данной информации;
• наличие сотового телефона для связи с заёмщиком (иногда требуют предоставить и номер стационарного телефона).

Следует помнить, что кредитный менеджер при рассмотрении анкеты вполне может позвонить работодателю по телефону для подтверждения указанных в заявке сведений: стаж деятельности в компании, средний уровень заработной платы и т.д.

Помимо требований непосредственно к потенциальному заёмщику, кредиторы выдвигают ряд условий и к приобретаемому автотранспортному средству. Более охотно финансовые организации выдают займы без справок о доходах на новую машину.

Получить ссуду на подержанный автомобиль несколько сложнее из-за предъявления к ТС ряда требований:

• иностранное авто не должно быть старше 10-летнего возраста;
• отечественная машина должна быть младше 5 лет.

Изучение предложений на кредитно-финансовом рынке показывает, что многие банковские учреждения предлагают особые программы (совместно с производителями) по приобретению иностранных или российских автотранспортных средств.

Кроме того, заёмщики могут присоединиться к программе государственной поддержки отечественного автопрома. В этом случае кредит выдаётся на покупку машин отечественных и иностранных марок, которые собираются на территории Российской Федерации.

1. Клиент может оформить авто в кредит по двум основным документам двумя основными способами: непосредственно в отделении кредитно-финансовой организации или при посещении автомобильного салона, в котором имеются банковские специалисты.
2. В последнем случае заёмщик сможет изучить на месте различные акции от автосалона или производителя транспортного средства, проконсультироваться с менеджерами сразу нескольких банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
3. Рассмотрим последовательность действий заёмщика при получении автокредита по двум документам и без предъявления справок о доходах. В целом алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Анализ кредитных предложений на отечественном рынке.
2. Выбор займа с наиболее предпочтительными условиями.
3. Выбор транспортного средства в салоне либо дилерском центре.
4. Заполнение анкеты в банке и получение предварительного положительного решения.
5. Заключение соглашения с сотрудниками салона.
6. Передача документации банковским менеджерам на проверку и окончательное одобрение заявки.
7. Подписание соглашения.
8. Перевод денежных средств со счёта финансового учреждения на счёт автосалона.
9. Постановка транспортного средства на учёт в ГИБДД (в течение 10 суток).
10. Передача ПТС на временное хранение в кредитную организацию.

Подать предварительную заявку на получение автокредита можно в онлайн-режиме. Потенциальный заёмщик заходит на официальный ресурс финансовой организации, заполняет анкету и ждёт звонка от представителя банка. Затем (в случае положительного решения) клиент будет приглашён в офис для последующего разговора.

Кроме того, не забудьте изучить все способы погашения заёмных средств. Кстати, данный пункт играет немаловажную роль и при выборе самого кредитного продукта, поскольку чем больше вариантов внесения платежей предлагает банк, тем удобнее и проще клиенту будет выполнять свои кредитные обязательства.

Актуальные предложения от банков

На сегодняшний день услугу по приобретению авто в кредит только по двум документам предоставляет несколько финансовых организаций. Каждый банк выдвигают собственные требования к клиентам и предлагает различные условия кредитного продукта.

Чтобы взять ссуду на максимально выгодных условиях, необходимо внимательно изучить имеющиеся на рынке программы, в том числе процентную ставку, заёмную сумму, размер начального взноса и срок кредитования.

Таблица. Банки, выдающие займы на покупку авто по 2 документам

Название компании	Кредитная программа	Проценты	Размер займа	Срок	Начальный взнос
ВТБ24	«Автолайт»	От 12,9 %	До 2 млн. рублей	До 60 месяцев	От 20 %
Кредит Европа Банк	«Автоэкспресс»	От 7 %	До 2,5 млн. рублей	До 84 месяцев	От 10 %
Русфинанс	«Форсаж», «Движ’ОК», «Отличная возможность!», «Подержанное авто!»	От 6,7 %	До 1,45 млн. рублей	До 60 месяцев	От 0 %
Юникредит Банк	«Экспресс-кредит»	От 16,6 %	До 1,2 млн. рублей	До 60 месяцев	От 20 %
Локо-Банк	Кредит на новые автомобили	От 13,9 %	До 1,45 млн. рублей	До 84 месяцев	От 20 %
Плюс Банк	«АвтоПлюс»	От 26,6 %	До 3,5 млн. рублей	До 84 месяцев	От 20 %
Зенит	«Новое авто»	От 14,9 %	До 4 млн. рублей	До 84 месяцев	От 15 %
Восточный банк	«Автокредит»	От 19 %	До 1 млн. рублей	До 59 месяцев	От 0 %

Если вам нужна небольшая сумма на приобретение автотранспортного средства, можно взять не целевой кредит, а потребительскую ссуду. В этом случае вам не придётся отдавать ПТС в банк и оформлять КАСКО на условиях финансового учреждения.

• Автокредит по двум документам без подтверждения дохода – кредитная программа, которая предполагает приобретение транспортного средства без предоставления многочисленных справок, документального подтверждения платёжеспособности и привлечения поручителей.
• Однако подобный финансовый продукт отличается высокими рисками для кредитной организации, поэтому с целью минимизации денежных потерь банки изменяют условия заимствования, разумеется, в свою пользу, а не в пользу потребителя.
• Среди основных минусов можно выделить достаточно высокие процентные ставки и окончательный размер переплаты, навязывание страховки транспортного средства и жизни заёмщика, снижение максимальной суммы и сроков кредитования.
• Таким образом, получение займа на авто без справок о доходах и предоставления прочих дополнительных бумаг – неплохой способ стать автовладельцем для тех лиц, которые не могут официально подтвердить свою платёжеспособность или не желают тратить время на сбор документов.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-po-dvum-dokumentam

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода

Сегодня автокредит по двум документам без лишних справок выдается многими банками и обычно имеет приставку «экспресс». Доступность его выше других форм кредитования. Подобная программа — возможность получить заемные средства по упрощенной схеме: потребуются лишь паспорт и второй документ на выбор: ИНН, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.

Экспресс-кредит позволяет получить автокредит по двум документам без подтверждения дохода.

Это реальный шанс для российских граждан, желающих купить автомобиль, но не имеющих возможность официально подтвердить заработок или когда их доходы ниже требуемых.

Приобретаемое транспортное средство выступает залоговым обеспечением и уменьшает риски кредитора. Поручительство или дополнительный залог не требуются.

Процедура получения автокредита по 2 основным документам без справок проще и требует меньше времени, однако процентная ставка часто выше стандартных программ.

Устанавливаются ограничения и на максимальную сумму займа, срок кредитования. Сложно также найти предложения выдачи автокредита по двум документам без внесения первоначального взноса.

Взнос служит подтверждением платежеспособности клиента.

Многих интересует, можно ли взять автокредит по госпрограмме по двум документам? Государственный вклад в данном случае заключается в субсидировании части стоимости авто. Подобные госпрограммы периодически предоставляются в различных банках. При выборе машины в этом случае имеются определенные ограничения:

• автомобиль собран на территории РФ или российского производства;
• он первый для покупающего ее начинающего водителя (допустимый возраст — до 30 лет);
• у кредитуемого в семье более трех детей (программа «Семейный автомобиль»).

Есть и другие ограничения, касающиеся веса авто, стоимости, года выпуска. Условия кредитования и список документов зависят от конкретного финансового учреждения, участвующего в госпрограмме. На данный момент все они требуют подтверждения официального дохода и справок о нем.

Какие банки предоставляют автокредиты по двум документам

При желании оформить автокредит по двум документам с максимально низкими процентами лучше обратиться в банк, через который вы получаете зарплату или другие финансовые поступления. Это увеличит шанс получить заем на более выгодных условиях.

Так, клиентам Сбербанка доступны деньги на покупку транспортного средства под ставку на 1% ниже остальных заемщиков. Также более лояльные условия предоставляются тем, кто готов внести авансовый взнос выше минимального.

Автокредит по двум документам сегодня выдают: ЮниКредит, Русфинанс, Сбербанк, Локо-Банк, Зенит, ВТБ, Восточный банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк и др.

Как получить автокредит по двум документам: инструкция

Алгоритм оформления целевого кредита на приобретение авто без справки о доходах выглядит так:

1. Покупатель находит подходящий автосалон.
2. Выбирает нужную машину.
3. Заполняет банковскую анкету для получения денег на финансирование покупки.
4. После рассмотрения анкеты-заявки и ее одобрения стороны переходят к составлению и подписанию договора.
5. Заемщик оплачивает первоначальный взнос и оформляет страховку.
6. Банк перечисляет деньги в счет оплаты транспортного средства на счет автосалона.
7. ТС ставится на учет в ГИБДД.
8. ПТС передается кредитору до дня полного погашения долга.

Заем оформляется непосредственно в банке или через автосалон, в котором есть банковские представители. Подавать заявку на автокредитование удобно онлайн и сразу нескольким кредитным организациям, чтобы потом выбрать лучший вариант.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/avtokredit-po-dvum-dokumentam/

Автокредит по двум документам

Автокредит по двум документам (или экспресс-кредит) – вид потребительского автокредитования без документального подтверждения доходов и занятости. Такие кредиты отличает оперативность рассмотрения заявки и отсутствие поручительства третьих лиц. Данный вид кредитования является залоговым. В качестве залога для банка выступает приобретаемый автомобиль.

Общие условия по автокредитам по двум документам

Далеко не все россияне могут предоставить в банк документы, подтверждающие их доходы и занятость. Причины могут быть самые разнообразные: неофициальное трудоустройство или крайне низкий официальный уровень доходов. При этом они способны вносить ежемесячные платежи по автокредиту.

Некоторые заемщики просто не хотят тратить время на сбор внушительного пакета документов. Именно поэтому банковская услуга автокредита по 2 документам пользуется широко популярностью среди россиян.

Экспресс-автокредиты отличаются от классических программ кредитования минимальным пакетом документов, который запрашивают у заемщика. Обычно это паспорт и ИНН или другой документ по усмотрению клиента (СНИЛ С, права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение и пр.).

Клиенты с положительной кредитной историей в банке (те, которые добросовестно и своевременно погасили предыдущие займы) или зарплатные клиенты вправе рассчитывать на получение кредита и вовсе по одному паспорту. Некоторые банки понимают под вторым документом справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Но таковых сегодня меньшинство.

Нужно учитывать, что в случае одобрения займа от заемщика потребуется в установленные договором сроки предоставить в банк третий документ – это ПТС на авто. Он будет там до полного погашения автокредита.

Автокредит по двум документам обычно одобряется в более сжатые сроки и с меньшим процентом отказов. Банк принимает решение по заявке в пределах 1-2 часов, а иногда и за 15 минут. Тогда как анкета заемщика по классической программе может рассматриваться до 3-5 рабочих дней.

Помимо простоты получения автокредита экспресс-программы имеют следующие отличительные черты:

1. Более высокие ставки по автокредитам (в среднем на 3-7 п.п.), что является несомненным их недостатком.
2. Сжатая сумма автокредитования. Если по стандартным кредитам она может достигать 5-7 млн.руб., то по экспресс – всего 1-1,5 млн.руб. Это существенно сужает выбор модели автомобиля, особенно в условиях их повсеместного удорожания
3. Ограниченные сроки кредитования – в пределах 1-3 лет, тогда как при базовых условиях – до 5 лет. Это увеличивает величину ежемесячного платежа и увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
4. Кредиты требуют внесения первого взноса в размере 20-40%, тогда как классический автокредит предполагает наличие собственных сбережений в размере 0-15% от стоимости авто.

Автокредит по двум документам можно получить несколькими способами:

• оформить заявку онлайн на официальном сайте банка;
• оформить анкету в автосалоне через кредитного специалиста;
• обратиться в отделение банка.

Стоит обратить внимание, что многие автопроизводители внедряют совместно с банками льготные программы автокредитования по которым можно получить сниженные процентные ставки или другие преимущества. Поэтому перед тем как решить получить автокредит, стоит уточнить условия по таким продуктам на официальном сайте автопроизводителя.

Автокредитование по двум документам обычно сопровождается необходимостью оформления полиса КАСКО. Иногда заемщикам разрешается не оформлять страховку, но тогда он должен согласиться на повышенную процентную ставку. В результате кредит без страховки становится менее выгодным, чем аналогичный с КАСКО. В ряде банков (например, ВТБ24) есть собственная альтернатива КАСКО.

Требования к заемщикам

• быть в возрасте от 21-23 лет и не старше 65-70 лет;
• иметь российское гражданство и прописку в регионе присутствия банка;
• обладать постоянной работой и достаточным уровнем дохода (для проверки банк может уточнить эту информацию по телефону бухгалтерии, оставленного заявителем).

Заемщик должен указать в анкете несколько контактных телефонов: мобильный и стационарный (домашний и рабочий).

Отдельные требования предъявляются к авто: некоторые выдают займы исключительно на иномарки, другие — допускают покупку отечественных машин. Ряд банков предоставляет возможность приобрести машину с пробегом, но с ограничениями по километражу, сроку службы и количеству владельцев.

Предложения от банков

Сегодня автокредит по двум документам без подтверждения дохода возможно взять практически в каждом крупном банке.

• В ВТБ24 по программе «Автоэкспресс» гарантируется рассмотрение заявки в течение 1-2 часов. Она позволяет приобрести как отечественное авто, так и иномарку. Первый взнос составляет не менее 20%. Ставка зависит от сроков автокредитования и составляет от 15,9% (при сроках до 3 лет) и до 17,9% — на срок до 5 лет. Минимальная сумма автокредита составляет 300 тыс. руб., максимальная — до 1,5 млн руб.
• Русфинанс Банк готов кредитовать по 2 документам на сумму до 1 млн.руб. или до 1,2 млн.руб. при внесении первого взноса 40%. Стандартная ставка по продукту составляет 20,5% (при первом взносе свыше 50% — 19,5%). У заемщика есть возможность снизить ставку путем покупки полиса личного страхования. Срок автокредита – до 5 лет.
• В Сетелем Банке выдаются автокредиты на сумму от 100 тыс.руб. до 5 млн.руб. Но клиенты, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ могут рассчитывать только до 2 млн.руб. при покупке иномарки и до 1,5 млн.руб. – отечественного авто. Ставка варьируется от 19,5 до 21%.
• В Кредит Европа банк можно оформить без справок кредит на сумму от 250 тыс.руб. до 1,5 млн.руб. При этом потребуется первый взнос 20%. Ставка варьируется в диапазоне 18—19,5% в зависимости от величины собственных сбережений.

Обратите внимание, что в России сейчас действует льготная госпрограмма автокредитования, которая предполагает субсидирование процентных ставок на авто. По ней можно приобрести новое отечественное авто или иномарку 2015-2016 гг. выпуска стоимостью до 1,15 млн.руб. Ставка по такому кредиту составляет от 11,2% (у некоторых автопроизводителей действуют сниженные ставки).

Например, Volkswagen bank реализует льготную программу на автомобиль Volkswagen Polo со ставкой от 7,9%. Популярные модели KIA Rio или Sportage, Ford Kuga, Focus или Fiesta, Hyundai Solaris и Elantra можно приобрести на условиях 7% годовых.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

К сожалению сегодня это практически не возможно. Отсутствие первого взноса служит для банков сигналом о недостаточной платежеспособности заемщика. Поэтому они неохотно выдают такие кредиты, особенно тем клиентам, которые не способным подтвердить доходы.

Единственный вариант обзавестись авто для заемщиков, не имеющим первоначального капитала, это взять обычный потребительский займ на первый взнос. При этом заемщику нужно предварительно оценить свои финансовые возможности и быть готовым обслуживать сразу два кредита.

Что в итоге

На рынке представлен обширный выбор программ автокредитования по двум документам. Выдача таких займов сопровождается для банков с повышенными рисками, поэтому они отличаются менее выгодными ставками и более жесткими требованиями к первому взносу. Поэтому за удобство и оперативность оформления заемщику нужно будет переплачивать из своего кармана.

Источник: https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-po-dvum-dokumentam.html

Автокредит по двум документам

Самостоятельно накопить на машину сложно – проще занять деньги у банка и постепенно вернуть долг. Вам не придется собирать много бумаг: раньше автокредит выдавали минимум по двум документам, но сейчас есть более лояльные программы. Заявки рассматриваются только по паспорту, справки о доходах и поручители не нужны.

Банк Хоум Кредит отказался от традиционных автокредитов по 2 документам. Мы выдаем потребительские кредиты наличными на любые цели, в том числе на покупку машины. Наши требования минимальны – гражданство РФ, возраст от 22 до 70 лет, стабильный доход (пенсия или зарплата) и положительная кредитная история.

Даже если вы обращаетесь к нам впервые, нужно предъявить только паспорт. Раньше такие условия были доступны лишь вкладчикам и проверенным заемщикам Банка Хоум Кредит.

Новым клиентам кредит на авто предоставлялся по 2 документам – дополнительно нужен был СНИЛС, загранпаспорт, водительские права или удостоверение пенсионера.

Теперь бюрократия в прошлом – мы принимаем решение о выдаче кредита наличными с учетом кредитной истории.

Деньги можно потратить по своему усмотрению – на покупку нового или подержанного автомобиля любого года, тюнинг и другие цели. Страхование КАСКО – ваше личное дело.

Машина не является предметом залога, при необходимости ее можно продать.

Это более выгодные условия, чем классический кредит на автомобиль по двум документам с залогом, где машина остается в собственности банка до полного погашения долга.

Наши предложения

На потребительский кредит наличными для покупки авто могут рассчитывать:

• действующие клиенты банка: сумма до 999 000 рублей на срок до 7 лет, ставка от 11,3% годовых;
• новые клиенты: сумма до 500 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 12,5% годовых.

Для наших вкладчиков и добросовестных заемщиков доступны крупные суммы под минимальный процент. Проверить наличие специального предложения можно здесь.

Прежде чем взять кредит наличными, оцените свои возможности. Зайдите на страницу «кредитный калькулятор», чтобы рассчитать сумму и срок с посильными ежемесячными платежами. Помните, нарушенные обязательства испортят вашу кредитную историю.

Один раз мы разрешаем изменить дату ежемесячного платежа, что очень удобно при наличии нескольких кредитов. Выплачивать долг можно разными способами – от внесения наличных через наши банкоматы и кассы до переводов по Почте России. Чтобы следить за состоянием счета, подключите «СМС-пакет» или используйте бесплатные информационные сервисы «Мой кредит», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Где оформить кредит на авто

Приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит. На рассмотрение заявки уходит не более двух часов. При одобрении вы получите деньги в кассе сразу после заключения договора.

Чтобы узнать предварительное решение без посещения офиса, подайте онлайн-заявку. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Источник: https://www.homecredit.ru/avtokredit/po-dvum-dokumentam

Автокредит без подтверждения дохода в 2020 году — по двум документам, и занятости, первоначального взноса, КАСКО в Москве

В последнее время на рынке кредитования появились предложения о выдаче кредитных средств без привлечения поручителей и предъявления справки о доходах. На автокредит без подтверждения дохода устанавливается высокая процентная ставка, за счет чего возникает переплата, достигающая до 40-60 %.

Его можно получить без бумажной волокиты в короткие сроки, что выгодно потенциальному заемщику, обладающему достаточными денежными средствами.

Основные моменты

В соответствии с нормативами законодательных актов банк устанавливает размер процентной ставки на предоставленные средства на свое усмотрение.

В отдельных банках их размер достигает до 60 % годовых, поэтому заемщику приходится возвращать банку довольно внушительную сумму.

Что это такое

Под термином «автокредит» обозначаются денежные средства, предоставляемые кредитными учреждениями физическому лицу. Они могут иметь как целевое назначение, так и нецелевое.

Сделка по их предоставлению заключается на условиях начисления процентов на получаемую сумму.

Размер автокредита сообразно указаниям статей 140, 317 ГК РФ устанавливается:

Показатели	Описание
В фиксированной величине с указанием валюты займа	национальной либо иностранной
В расчетной величине	то есть в эквиваленте денежной суммы, выраженной в иностранной валюте

Сделка по предоставлению автокредита соответственно указаниям главы 27 ГК РФ скрепляется договором оферты.

В нем описываются условия кредитования, права и обязанности сторон, их ответственность за неисполнение обязательств.

Он приобретает законную силу с момента перечисления банком в автосалон требуемой суммы, что отмечено в указаниях статьи 807 ГК РФ.

Он находится в залоге до полного погашения кредитных средств и начисленных на него процентов.

Потенциальный заемщик может рассчитать размер ежемесячных платежей.

Он должен располагать информацией относительно процентной ставки, устанавливаемой на кредитные средства, сроком действия кредитного договора и способом их погашения.

Например, при аннуитетной схеме погашения долга размер ежемесячных платежей находится как сумма начисленных на протекающий период времени процентов и некой части основного долга по кредиту в счет его погашения.

• В расчете применяется формула:
• Х = С*(ПС+(ПС/(1+ПС)м – 1))
• Где:

Показатели	Описание
Х	размер ежемесячного платежа
С	величина кредитных средств, взятых в долг
ПС	размер процентной ставки, установленный на автокредит
М	количество месяцев использования кредитных средств

Указанная формула позволяет потенциальному заемщику определить свою платежеспособность.

Кто попадает под категорию

Законодатель не установил ограничение в отношении лиц, решивших взять автокредит. Его может взять любое физическое либо юридическое лицо, отвечающее нижеперечисленным критериям.

В их число входит:

• наличие российского гражданства;
• достижение совершеннолетия;
• признание дееспособности;
• осуществление регистрационного учета по местожительству;
• официальное трудоустройство;
• имение стабильного источника дохода;
• наличие стажа работы не менее чем 3 месяца;
• владение денежными средствами для внесения первоначального взноса в размере 15-20 % от стоимости покупаемого автомобиля;
• обладание положительной кредитной историей.

Как показывает практика, многие банки при вынесении решения о предоставлении автокредита в первую очередь обращают внимание на платежеспособность потенциального клиента.

Помимо того ими установлен возрастной ценз потенциального заемщика, которому они готовы выдать автокредит – 21-65 лет.

Куда нужно будет идти

Не каждое кредитное учреждение выдает автокредит без подтверждения дохода, хотя он является одним из самых востребованных.

Его можно получить в Сбербанке и ряде других банков на определенных условиях. Заинтересованное лицо должно обратиться в отделение банка с заявлением.

Кроме того оформить заявку на автокредит по двум документам без подтверждения дохода можно на официальном сайте в режиме-онлайн.

1. Она рассматривается банком в продолжение получаса, после чего потенциальный клиент извещается о предварительно принятом решении.
2. Как правило, сотрудник банка связывается с ним, чтобы обговорить детали предстоящей сделки.
3. Не исключается вероятность обращения сразу в несколько банков, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, отвечающее запросам клиента.
4. В любом случае у клиента есть возможность выбора приемлемого варианта с оптимальными условиями.

Одним из вариантов получения кредитных средств является покупка нового автомобиля в автосалоне. В нем располагается официальный дилер производителя, реализующий его доступные модели.

Кроме того в автосалонах проводятся различного рода акции с предложениями о предоставлении значительных скидок на продукцию того или иного производителя.

Автокредит без подтверждения дохода и занятости

Чаще всего банк не требует предъявления справки о получаемом доходе и 2-НДФЛ, привлечения поручителей при выдаче экспресс-кредита.

Он является одной из разновидностей потребительского займа, выдаваемого в срочном порядке.

Банк оформляет его с высокой процентной ставкой на основании единственного документа, идентифицирующего личность заявителя.

Плюсы и минусы

Для отдельных граждан программа автокредитования без подтверждения дохода есть прекрасная возможность исполнить намерение за минимальный отрезок времени.

Но, в конечном счете, стоимость автомобиля окажется намного выше за счет переплаты.

Соответственно условиям программы автокредитования можно купить новые или подержанные автомобили различных моделей и марок.

• Автокредит без подтверждения можно оформить за один рабочий день.
• Как правило, данным предложением чаще всего пользуются лица, имеющие так называемую «серую зарплату» и индивидуальные предприниматели.
• Основным недостатком такого рода кредитования является:

Показатели	Описание
Завышенная процентная ставка	она устанавливается банком с целью предотвращения возникающих рисков, напрямую связанных с невозвратом средств
Преувеличенный размер первоначального взноса	достигающий до 40 %
Сокращенный срок действия кредитного договора	—
Прохождение скоринг-теста	по превышающим реальные возможности требованиям
Выдача автокредита на покупку новых автомобилей	что практикуется некоторыми банками
Предоставление денежных средств небольшого размера	500 000-1 000 000 рублей

Нужно обратить внимание на факт, что большинство московских банков не выдают автокредит без предъявления справки о доходе на иностранную и подержанную технику.

Особенности оформления

Потенциальному заемщику достаточно заполнить заявление, представленное в виде анкеты, чтобы получить автокредит. При подаче заявки через официальный сайт банка необходимо зарегистрироваться на нем.

Регистрация позволит получить доступ в личный кабинет, где размещен бланк анкеты. В нее следует заносить только достоверные сведения, чтобы не возникли осложнения.

Ее заполнение требует предельной внимательности, потому что в ней нельзя допускать ошибки, исправления и помарки.

В заявке указывается номер контактного телефона и адрес электронной почты, куда поступает предварительное решение банка.

Кроме того она должна содержать информацию о способе получения кредитных средств.

В текущем году автокредит без подтверждения дохода и первоначального взноса выдают банки городе Москва:

1. АО Сбербанк РФ.
2. АО «Тойота банк».
3. ОАО АКБ «Авангард».
4. ОАО «Банк Зенит»
5. АКБ «Транскапиталбанк».
6. ЗАО «Банк ВТБ 24».

Нужно отметить, что каждый из перечисленных банков предъявляет свои требования в отношении потенциального заемщика.

Например, АО «Сбербанк» предоставляет кредитные средства гражданам, которые причислены к категории «зарплатного клиента».

То же касается пенсионеров, получающих пенсионное обеспечение через банк. Он выдает средства в наличной форме на основании единственного документа – паспорта российского гражданина.

Он должен быть трудоустроен не менее чем полгода на данном предприятии, чтобы у него возникло право получения автокредита.

Какие содержит в себе условия

Обязательным условием выдачи автокредита является предоставление залогового обеспечения. За редким исключением предметом договора становится покупаемый на кредитные средства автомобиль.

Он должен быть застрахован по программе страхования – КАСКО в страховой компании, сотрудничающей с банком.

Не менее важными условиями является обладание положительной кредитной историей, отсутствие задолженностей по действующим кредитным обязательствам и судебного приговора за совершенное преступное деяние.

Потенциальный заемщик должен иметь прописку по местожительству в городе Москва. Он должен лично обратиться в банк с заявлением о предоставлении автокредита.

Если он удовлетворит просьбу заявителя, то заемщик должен приступить к поиску автомобиля, отвечающего его потребностям.

Московские банки выдают автокредит:

Показатели	Описание
На покупку автомобилей	стоимостью до 1 500 000 рублей
Минимально предоставляемая сумма	составляет 500 000 рублей
Процентная ставка	составляет от 17 до 36,0 % годовых
Срок кредитования	от 3 до 5 лет
Возраст заемщика	колеблется от 21 года до 65 лет

Неисполнение заемщиком кредитных обязательств влечет к применению меры воздействия.

Как правило, она выражается в установлении процентов на всю сумму кредитных средств, включая процентные начисления, что отмечено в статье 395 ГК РФ.

Они начисляются со дня просрочки, то есть дня, когда должны были быть исполнены обязательства перед банком.

Они предлагают клиентам программы кредитования без внесения первоначального взноса, что позволяет получить средства, как на покупку автотранспортного средства, так и на покрытие сопутствующих расходов.

Средства на их покрытие выдаются в национальной валюте, потому что оплата услуг Государственной инспекции безопасности дорожного движения и страховой компании осуществляется в рублях.

Необходимые документы

1. Автокредит без подтверждения дохода выдается на основании общегражданского паспорта.

2. Как правило, банк просит предъявить второй документ, в качестве которого служит водительское удостоверение либо свидетельство СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.

3. Видео: где получить автокредит без справки о доходах

Важные нюансы

• Потенциальный заемщик наделен возможностью выбора банка, для чего он изучает рынок кредитования с целью поиска наиболее подходящих для него вариантов.
• Требования в отношении потенциального заемщика могут различаться в зависимости от условий, предъявляемых конкретным банком.
• Под выражением «ежемесячный платеж» обозначается некая денежная сумма, которую заемщик обязан вносить в банк в счет погашения кредитных средств.

Его размер указывается в графике платежей, который составляется банком по любому выданному ему кредиту.

Как правило, способ погашения предусматривается условиями кредитного договора, что предусмотрено указаниями статьи 810 ГК РФ.

В московских банках применяется схема платежей:

Показатели	Описание
Аннуитетная	обеспечивает равномерное внесение платежей с распределением долговой нагрузки на весь период кредитования
Дифференцированная	гарантирует уменьшение долговых обязательств со внесением каждого нового платежа

В графике платежей указывается конкретная дата погашения долга. Заемщик вправе вносить ежемесячные платежи в наличной и безналичной форме.

Например, в безналичной форме производится перечисление со счета заемщика на счет банка через банковский терминал, мобильный либо интернет банкинг, в режиме-онлайн на официальном сайте банка.

При наличной форме взаиморасчета денежные средства вносятся в кассу отделения банка, которое выдало автокредит.

В отдельных банках предусмотрено досрочное погашение кредитных средств, что отмечается в условиях кредитного договора.

1. Заемщик должен подать заявление в банк, выражающее его намерение за один месяц вперед.
2. Кредитный договор можно изменить по обоюдному согласию сторон сделки, если такого рода действие оформлено дополнительным соглашением.
3. Например, его условиями можно установить новый срок возврата кредитных средств.

Кроме того, кредитный договор можно расторгнуть досрочно, если стороны примут подобное решение. Но в такой ситуации заемщик обязан выплатить весь долг банку.

Законодательная база

• Вопросы относительно гражданско-правовых отношений возникающих в ходе предоставления кредитных средств регламентируются нормативами главы 42 Гражданского кодекса РФ.
• В ней разъяснен принцип их оформления и выдачи кредитными учреждениями, требования к кредитному договору, условия его заключения и определен круг участников сделки.
• Гражданский кодекс РФ:

Номер	Описание
Акт издан 26 января 1996 года, последняя редактура от 28 марта текущего года	глава 9, раздел 3 – главы 21-23, 25, 27-29, часть 2 – глава 42 «Заем и кредит»

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Номер	Описание
Номер 138-ФЗ. Акт датирован 14 ноября 2002 года	указаниями статьи 32 введены нормы относительно ответственности за неисполнение условий договора заемщиком

1. Постановление Правительства РФ:
2. В заключение необходимо заметить, что при желании каждый потенциальный заемщик может самостоятельно вычислить размер переплаты, ежемесячных платежей.
3. На официальном сайте банка размещен калькулятор, которым он может воспользоваться.
4. Потенциальный заемщик должен трезво оценить свои финансовые возможности до обращения в банк за автокредитом, чтобы не попасть в затруднительное положение.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autolab24.ru/avtokredit-bez-podtverzhdenija-dohoda/