Рейтинг страховых компаний ОСАГО появился в 2003 году, сразу после принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности. Как показывает практика, при появлении обязательного продукта граждане особо не задумывались, где оформить защиту.
Однако времена меняются, и рейтинг страховых компаний по ОСАГО учитывает практически каждый владелец транспортного средства. В данной статье рассмотрим, как формируется рейтинг страховой фирмы, что он означает и как необходимо делать выбор, чтобы он был правильным.
Дополнительно рассмотрим рейтинг организаций, которые предоставляют услуги электронного страхования. Это поможет вам сделать верное решение и купить защиту в проверенной компании.
Критерии оценки и основные виды рейтингов
Чтобы правильно оценить деятельность страховой организации, принимается во внимание сразу несколько основных критериев. Именно комплексный подход помогает создать наиболее полный и самое главное объективный рейтинг.
Во внимание принимается:
- размер уставного капитала, это самое важное, так называемый, фундамент каждого страховщика;
- надежность;
- размер выплат пострадавшим в результате наступления страхового случая;
- отзывы постоянных клиентов или партнеров.
Все перечисленные показатели принимаются во внимание, и выносится решение, какой рейтинг присваивается страховщику. Крупные компании, давно представленные на рынке, которые быстро выплачивает средства пострадавшим в полном объеме, не получают жалобы со стороны клиентов и имеет большой уставной капитал, могут рассчитывать на рейтинг «А++».
Оценку «В» могут получить страховщики, у которых нет проблем с ликвидностью, но бывают задержки по выплатам и жалобы со стороны пострадавших. Если организация по итогам оценки получила рейтинг «С», «D» или «Е» — то их лучше обходить стороной. Такие рейтинги присваиваются организациям, которые:
- нарушают условия закона;
- навязывают дополнительные услуги;
- занижают сумму выплаты;
- перечисляют средства с задержками;
- признаны банкротами;
- решили прекратить деятельность по собственной инициативе и подали документы на отзыв лицензии.
Для вашего удобства рассмотрим все доступные рейтинги, которые помогут вам сделать правильный выбор. Не стоит забывать, что с выбором нельзя торопиться, поскольку согласно новым поправкам в законе, потерпевшая в ДТП сторона может обратиться за получением выплаты в компанию, в которой приобрела бланк страхования автогражданской ответственности владельца транспортного средства.
Утвержденный список рейтингов:
Вся необходимая информация всегда доступна на официальном сайте страховой компании, в разделе «О компании». Дополнительно получить подробный отчет можно на едином портале РСА или Центрального банка РФ.
Источники получения информации о страховых
Сразу стоит отметить, что существует несколько способов получения информации о страховой организации. Все они различаются по сбору информации. Выделяют следующие способы информирования:
- от специализированных агентств;
- на основе бухгалтерской отчетности или иной информации, которая размещается на едином портале Центрального банка РФ;
- народные, которые в большинстве случаев основываются на отзывах клиентов.
Рассмотрим все перечисленные способы более детально, чтобы вы смогли понять, как они появляются.
| Специализированные агентства | Самое знаменитое агентство – это «Эксперта РА». Необходимо учитывать, что для получения оценки надо сначала подать заявку на участие в конкурсе. После того как все заявки будут собраны, компания оценит деятельность каждой и опубликует результаты на своем сайте. При этом страховщик никоим образом не сможет повлиять на окончательные результаты от специального агентства. Как правило, такая оценка проходит только раз в год. |
| Бухгалтерская отчетность | В данном случае принимается во внимание бухгалтерская отчетность страховщика, которая публикуется на сайте Центрального банка. При учете принимаются во внимание такие факторы, как:
|
| Народное мнение | Это самая распространенная оценка, которой доверяют многие клиенты. Основывается она на отзывах о компании, которые оставляют автолюбители во Всемирной паутине. На самом деле такая оценка носит субъективный характер. На практике владельцы транспортных средств жалуются, что организация нарушила сроки или мало выплатила. Также зачастую поступает много жалоб за навязанные дополнительные услуги. |
Рейтинг надежности
Как уже было сказано, всем страховщикам присваивается рейтинг, который зависит от некоторых показателей. Высокие оценки, как правило, выдаются крупным игрокам страхового рынка, которые наработали большую клиентскую базу и предлагают своим клиентам только выгодные условия и тарифы.
Однако во внимание принимаются и такие показатели, как:
- сколько дел по убыткам было заведено;
- по каким предоставлен отказ;
- сколько полисов продано, причем в разбивке: добровольные виды и обязательные.
Рассмотрим рейтинг надежности нескольких крупных компаний, которые представлены на рынке долгие годы:
| Наименование страховщика | А ++ Исключительно высокий |
А + Очень высокий |
А Высокий |
| Альфастрахование | Получен | ||
| Ингосстрах | |||
| Капитал Страхование | |||
| ВСК | |||
| СОГАЗ | |||
| Росгосстрах | |||
| Московская страховая компания (МСК) | Получен | ||
| Регионгарант | |||
| Тинькофф | Получен |
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО
Поскольку в рамках договора происходит выплата пострадавшей стороне, некоторые страхователи делают выбор, учитывая рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО.
В данном случае учитывается:
- сколько обращений поступило в компанию;
- размер выплат;
- количество отказов.
Как правило, такой рейтинг выглядит следующим образом:
| Наименование страховой компании | Сумма выплат (средняя) |
| Геополис | 118 333,00 |
| Верна | 103 440,00 |
| Альянс | 86 338,00 |
| Благосостояние | 80 000,00 |
| АСКО | 71 203,00 |
| Ренессанс | 70 846,00 |
| Росгосстрах | 69 362,00 |
Очень важно понимать, что во внимание принимается именно средняя сумма выплаты, для получения которой учитывается общий размер выплаты и количество обращений в течение отчетного года.
Рейтинг лучших страховых компаний по электронным полисам осаго
С появлением нового продукта, в данном случае речь идет про электронный полис ОСАГО, появился новый рейтинг. В нем отмечены лучшие страховые компании, которые оказывают услуги в режиме реального времени.
Не секрет, что изначально электронное автострахование вводилось в тестовом режиме, чтобы понять:
- какие ошибки будут выходить в процессе оформления;
- какие клиенты обращаются за электронным полисом ОСАГО (молодые или граждане пенсионного возраста).
Если до 2016 года компании сами решали, продавать обязательную защиту через интернет или нет, то с указанного года должны оказывать услуги в обязательном порядке.
Закон един для всех, однако страхователи (клиенты) сталкиваются с многочисленными проблемами, в результате которых оформить бланк практически невозможно. Среди основных проблем учитывали:
- как часто ведутся технические работы;
- кто может воспользоваться услугами: новые или действующие клиенты;
- проверяется ли скидка по единой базе РСА;
- принимается ли бланк диагностической карты по сервису ЕАИСТО;
- как возможна оплата: по карте или с электронного кошелька;
- необходимость оформления дополнительных услуг.
Именно все указанные проблемы принимаются во внимание, и создается рейтинг компаний, в которых можно купить страховой полис быстро и просто.
Рассмотрим некоторых участников рынка:
| Наименование страховщика | Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100% |
| Абсолют страхование | 75% |
| Югория | 70% |
| Альфастрахование | 68% |
| Ингосстрах | 52% |
| Опора | 50% |
| Согласие | 50% |
| Тинькофф | 50% |
В перечисленных фирмах эксперты советуют приобретать защиту. Как правило, перечисленные компании допускают такие нарушения, как сайт работает ограниченное время и в большинстве случаев процедура оформления доступна для действующих клиентов.
Также стоит обратить внимание на ряд компаний, которые получили меньшую оценку. В перечисленных страховых фирмах купить бланк обязательной защиты будет крайне сложно:
| Наименование страховщика | Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100% |
| ВСК | 43% |
| МАКС | 37% |
| АСКО | 33% |
| Росгосстрах | 32% |
| Зетта | 0% |
| Надежда | 0% |
| Спасские ворота | 0% |
Как видно в таблице, последним страховщикам присвоен ноль. Это означает, что услуга есть, но вот купить ее не получится никому.
Народный рейтинг страховых
Отдельное внимание следует уделить народному рейтингу, который строится на отзывах клиентов. Для составления был сделан опрос, в котором автолюбителям предложили ответить на такие вопросы:
- Будете ли вы рекомендовать страховщика, у которого оформили ОСАГО, своим друзьям и знакомым?
- Понравился ли сервис обслуживания?
- Возникли затруднения при обращении в офис страховой, при: оформлении, внесение изменений или выплате?
Получив ответы, на все вопросы был сделан отчет:
| Наименование организации | Выплаты (оперативность и размер) | Отношение к страхователям |
| Альфастрахование | 5 | 5 |
| ВТБ Страхование | 5 | 5 |
| Ингосстрах | 5 | 5 |
| Ренессанс | 5 | 5 |
| ВСК | 2 | 3 |
| Росгосстрах | 2 | 3 |
Получается, лучше всего пользоваться услугами страховых организаций, которые находятся на верхних строчках таблицы.
Как правильно сделать выбор
Конечно, при оформлении договора каждый водитель «железного друга» задается вопрос: как правильно сделать выбор и купить защиту в проверенной компании? На самом деле все очень просто.
Вашему вниманию несколько простых советов:
| Рейтинг | Прежде чем оформить бланк обязательной защиты, необходимо внимательно изучить рейтинг. Вся доступная информация всегда есть на портале РСА автостраховщиков, в разделе «Помощь страхователю». Главное – внимательно все изучить. При необходимости можно позвонить по телефону «горячей линии» РСА и задать все вопросы. |
| Лицензия | Безусловно, пользоваться услугами обязательного страхования можно только в той организации, которая имеет действующую лицензию. Информация доступна не только на портале РСА, но и официальном сайте Центрального банка РФ. |
| Филиальная сеть | Поскольку в течение года водители не только обращаются в офис за выплатой, но и внести изменения, лучше выбрать компанию с хорошо развитой сетью. Узнать количество офисов можно на сайте страховщика. |
| Отзывы | Как ни странно, но в последнее время на отзывы обращают большое внимание. Ознакомиться с отзывами можно на специальных порталах во Всемирной паутине. Однако стоит учитывать, на практике страхователи оставляют мнение только при негативном опыте сотрудничества. |
| Выплаты | Поскольку при наступлении страхового случая клиент заинтересован в выплате компенсации, следует внимательно изучить рейтинг и понять, кто перечисляет средства: К сожалению, даже крупные компании порой делают перечисления компенсации пострадавшему не в полном объеме. В таком случае клиенту приходится:
Чтобы всего этого избежать, достаточно внимательно изучить рейтинг по выплатам. |
В завершение стоит отметить, что ОСАГО – обязательный продукт, который должен купить каждый автолюбитель. При этом не стоит доверять защиту малоизвестной компании, которая недавно появилась на рынке страховых услуг. Прежде чем сделать выбор, советуем внимательно изучить рейтинг по надежности и только после этого принимать решение, где оформлять.
Предлагает вам, уважаемый читатель, рассказать о своем опыте приобретения обязательного продукта. Будем благодарны, если вы расскажите, по каким критериям вы делаете выбор и на что обращаете внимание в первую очередь. Если же у вас возникли проблемы, то можете задать вопросы нашему эксперту, который поможет определиться с компанией.
Дополнительно предлагает просмотреть видео по теме.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть далее.
Сравнить стоимость электронного ОСАГО в страховых и оформить полис, вы сможете с помощью этой формы. Просто заполните данные.
Источник: https://strahovkaved.ru/osago/rejting-strahovyh-kompanij
Тарифы на полисы ОСАГО в 2020 году станут «честнее», но дороже
В 2020 году стартует второй этап реформирования системы ОСАГО (обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Главная новость заключается в индивидуализации расценок. Для виновников аварий полис будет обходиться существенно дороже. Экспертное сообщество ждёт подорожаний страховых договоров для всех водителей.
По статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), более 70% аварий сегодня устраивают всего 5% водителей. Автовладельцы, словно по правилу круговой поруки, по сути, вынуждены из-за горе-водителей переплачивать за ОСАГО. Данная реформа призвана эту несправедливость устранить.
Надо понимать, что полис ОСАГО за 2019 год подешевел на 5%. Но при этом увеличился средний размер страховой выплаты, что стало осложнять работу страховых компаний.
По итогам 11 месяцев 2019 года средняя цена полиса ОСАГО снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 5,1% — с 5703 до 5409 рублей. Средняя выплата, напротив, выросла на 2,6% — с 66,6 до 68,3 тыс. рублей, заявил президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.
Средняя премия по ОСАГО для автомобилей физлиц за этот же период, подчеркнул он, снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 3,45% — с 5569 до 5377 рублей.
За 11 месяцев 2019 года количество заявленных убытков выросло на 3,7% — с 1,99 до 2,06 млн, а урегулированных — на 2,8%, с 1,94 до 2,00 млн. Общая сумма страховых выплат увеличилась на 5,4% — с 129,41 до 136,39 млрд рублей.
Практически весь 2019 год, после того как начался первый этап реформы по индивидуализации тарифов ОСАГО, премии по обязательной «автогражданке» неуклонно снижаются, а выплаты растут. Кроме того, с 1 декабря начали работать актуализированные справочники стоимости запчастей, согласно которым стоимость «средней корзины» деталей выросла почти на 10%, — рассказал Юргенс.
Кроме того, замечают эксперты, повысился нормо-час в автомастерских. И всё это, подчёркивают специалисты, усугубляется падением курсов доллара и евро.
По словам главы РСА, все нынешние экономические трудности создают напряжённую финансовую ситуацию на рынке ОСАГО. Он полагает, что поправки, внесённые недавно депутатами Госдумы и индивидуализирующие тариф по ОСАГО, бесспорно, приведут к дальнейшему снижению стоимости полиса для подавляющей части автовладельцев.
Сергей Лантюхов/NEWS.ru
Например, 9 января 2019 года вступили в силу изменения к указанию Банка России о тарифах на ОСАГО, согласно которым тарифный коридор по обязательной «автогражданке» был расширен на 20% вверх и вниз.
Кроме того, был реформирован коэффициент «возраст-стаж» — вместо четырёх градаций возраста и стажа он стал включать 58 градаций.
Также в соответствии с этими изменениями с 1 апреля 2019 года была проведена реформа коэффициента бонус-малус (КБМ).
В тех случаях, когда у автовладельца было несколько разных значений КБМ, за ним был закреплён один, самый низкий. Кроме того, КБМ перестал «сгорать»: теперь в случае перерыва в вождении за автовладельцем сохраняется тот же КБМ, который был у него до перерыва.
Мы надеемся, что следующий этап реформы позволит дать людям более адекватные и более честные тарифы. Ведь индивидуализация тарифов нацелена на то, как ездит конкретный водитель. Чтобы люди не переплачивали. Ну а те, кто водит плохо и являются виновниками аварии, они будут платить дороже, — отметил Игорь Иванов.
Первый этап реформы ОСАГО в нашей стране привёл к тому, что страховые компании «собирают» меньше, а платят по убыткам больше. Такой тренд, говорит Иванов, можно назвать положительным лишь с точки зрения потребителя: он платит меньше, получая больше.
Он отметил при этом, что относительно второго этапа представители страхового бизнеса не ждут особых изменений в свете вышесказанного. И уж совсем ничего, как об этом пишет пресса, не предвещает роста стоимости полиса ОСАГО, подчеркнул член совета директоров «РЕСО-Гарантия».
По его словам, трудности страховой деятельности осложняются тем, что в регионах сегодня активно работают так называемые автоюристы.
Это организованное преступное сообщество, которое правдами или неправдами пытается вытащить из страховщиков побольше денег. Наиболее проблемными в этом смысле являются Волгоградская и Ростовская области, Краснодарский и Ставропольский края, Адыгея, Благовещенск, — сказал замгендиректора по маркетингу, рекламе и PR «РЕСО-Гарантия».
Данная реформа «автогражданки» идёт нога в ногу с заграничными положениями об ОСАГО.
Но Россия эту практику переносит так, что возникают опасения, что жизнь автовладельцев только ухудшится, полагает президент АНО «За справедливые выплаты» и глава экспертного совета по страхованию при Госдуме Александр Коваль.
В нашей стране придумали электронный полис ОСАГО и «единого агента» — этого за границей не было, потому что у них никогда не было таких проблем, которые «изобрели» наши страховщики, уточняет аналитик.
Я считаю, что это не реформа, а всего лишь красивые слова. Дело в том, что КБМ, который существует с 2002 года, — это, собственно, и есть индивидуализация тарифов. Поскольку он свидетельствует о том, сколько раз вы попадали в ДТП.
Другое дело, что у автовладельцев были всегда проблемы из-за того, что его неправильно считали. А сейчас, когда его персонифицируют появится ещё больше проблем, так как появится ещё больше показателей. А значит, проблем прибавится.
Если уж с простым показателем не справлялись, то с этим и подавно.
Эксперт опасается, что индивидуализация тарифов сведётся к тому, что тариф лишь повысится. А это подразумевает, что покупателей полиса может стать меньше.
Кирилл Зыков/АГН «Москва»
В свете этого Коваль обратил внимание на то, что число проданных полисов не соответствует количеству автомобилей — 36 млн против 55 млн. Это значит, что большое число водителей предпочитают платить небольшой штраф полицейским, чем отдавать несколько тысяч рублей за страховой документ.
Президент АНО «За справедливые выплаты» хочет развеять иллюзии страховщиков по поводу возможных прибылей от тех, кто провоцирует аварии. Ведь таких немного, указывает аналитик. Он рассказал о том, что в ЕС скидочные коэффициенты могут, например, доходить до 70%. Но ведь это наш страховой бизнес перенимать почему-то не хочет, а стремится лишь наживаться на автолюбителях.
Я считаю, что вся реформа ОСАГО работает прежде всего не на потребителя, а на страховой бизнес. Стоит лишь вспомнить заявление Центробанка о том, что страховые компании сейчас — это самый высокоприбыльный финансовый институт, — сказал Коваль NEWS.ru.
Поэтому, высказал свой прогноз специалист, цены на полисы начнут расти сразу же после начала нового года. И связано это с тем, что 20-процентный коридор полностью не выбран, поясняет он. А это значит, что отказать себе в повышении цен представители страхового бизнеса не смогут.
Источник: https://news.ru/economics/tarify-na-polisy-osago-v-2020-godu-stanut-bolee-chestnymi/
Sravni.ru Осаго — отзывы людей
Ну что, уважаемый читатель, насмотрелись рекламы о классном сервисе под названием Sravni.
ru и теперь ищете отзывы о нем? Правда ли что с помощью этого сайта можно выгодно оформить кредит или приобрести страховку Осаго или Каско? В этой статье вы сможете почитать отзывы людей, которые проверили это дело на практике и поделились своими впечатлениями. Также, если у вас есть своя история и вы хотите оставить отзыв о сайте Sravni.ru, пишите в х в самом низу.
Sravni.ru — что это такое
Это сервис посредник, который помогает выбрать более подходящий для вас вариант кредита или страховки. То есть сама компания не занимается ни кредитованием, ни страхованием пользователей, она позиционирует себя как помощник в поиске самых выгодных решений.
Но вот отзывы о сервисе далеко не положительные. Ниже я процитирую некоторые из них, чтобы вы понимали с какими проблемами сталкиваются люди, которые попытались оформить страховку Осаго на Sravni.ru, а также те, кто попытался взять потребительский кредит.
Sravni.ru отзывы
Алёна:
Повелась на рекламу и решила попробовать застраховать свой автомобиль. Сервисом было предложено определить авто по гос номеру, я ввела, и моей модели в их списке не оказалось. Сайт 2009-го года, но многие функции не работают, то есть он не доработанный.
В общем подогнала параметры примерно под свой автомобиль, и посмотрела варианты, но супер-выгодных, как было обещано, среди них не заметила. Многие страховые компании вовсе недоступны. Грубо говоря, сайт состряпали, запустили, а до ума так и не довели, за 9 лет.
Инга
Оформила туристическую страховку, деньги списали, а на электронную почту ничего так и не пришло. Разбираюсь, надеюсь ошибка или ещё что, но очень неприятно.
Андрей
Мошенники! Купил осаго, деньги сняли а страховки нет.
Николай
На днях решил попробовать продлить Осаго через интернет, и это у меня получилось сделать благодаря Сравни ру. Сначала я полез в Тинькоф Страх, там мне отказали из-за возраста автомобиля, перевели на сайт sravni.ru, где для меня был подобран приемлемы вариант в лице Альфа страхования. Оформил, распечатал, доволен.
Михаил
Решил воспользоваться этой штукой и оформить кредит, 300 000 на 5 лет. Все банки, которые выдал мне Sravni.ru, отказали.
Было неприятно, но об отказе я забыл уже через некоторое время, потому что меня начали заваливать сообщениями и звонками организации микрокредитования, в которых предлагают брать копейки под бешеные проценты.
Сравни ру просто сливает этим жлобам контактные данные своих клиентов. Больше туда не лезу.
Sravni.ru Вывод
Выводы для себя сделайте сами, стоит ли связываться с этим сервисом. Как видите кто-то хвалит, кто-то утверждает что это полная ерунда, кто-то обвиняет в мошенничестве. Я думаю в каждом из этих случаев сыграл свою роль человеческий фактор.
Например те, кто не получили свою страховку, возможно ошиблись при вводе электронной почты или каких-то данных, и спустя время наверняка это заметят и внесут коррективы. Потому что я думаю не стали бы рекламировать мошеннический сервис по федеральным каналам.
А вот тот факт, что производится слив контактных данных в микрофинансовые организации, это ни есть хорошо. Кому хочется ощущать на себе наплыв предложений от этих грабителей, ибо иначе их назвать нельзя. Пользуясь трудным финансовым положением, они впаривают людям деньги под бешеные проценты.
Ну а Sravni.ru думаю имеет какую-то партнерскую долю с каждого, кто в итоге оформил займ.
Что касается Осаго, я думаю вам придется все же проверить это дело на себе, так как отзывы есть и негативные, и положительные. Напишите ниже в х свой отзыв о сайте Sravni.ru.
Источник: https://vseobzornik.ru/sravni-ru-osago-otzyvy-lyudej/
Загрузка...
