Неустойка по каско в 2020 году — расчет, взыскание

Добровольный договор КАСКО пользуется большой популярностью. Полис добровольного страхования покрывает расходы водителя, возникающие в результате наступления аварийного события. Рассмотрим, что такое неустойка по КАСКО при наступлении страхового случая, какой пакет документов запрашивается для ее получения.

Что такое неустойка по КАСКО

При наступлении страхового события финансовая организация обязана сделать выплату согласно установленные договором даты. Если деньги спустя указанный период не поступают на личный счет клиента, он вправе требовать неустойку.

Неустойка по КАСКО – сумма в денежном выражении, взимаемая со страховой компании, которая нарушила условия полиса и перевела компенсацию намного позже. За каждый день неоплаты страховщик обязан платить дополнительный штраф.

Что касается размера компенсации, то он прописан в Гражданском кодексе РФ в 395 статье. Закон создан для защиты прав потребителей и урегулирования вопроса по общим стандартам.

Важно! Процент, взимаемый за каждый день неоплаты, устанавливается исходя из ключевой ставки Банка России на день обращения.

 Основания для начисления неустойке по КАСКО

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Важно! Основание для начисления также прописано в 395 Гражданского кодекса РФ. Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства. Недопустимо пользование чужими деньгами.

Как рассчитать неустойку

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней.

Пример расчета

Для вашего удобства, разберем на примере расчет пеней. Допустим, что страховая фирма обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал. Первый платеж оплаты составил всего ¼ часть, а именно 250 000 рублей.

Согласно правилам компании выплата полагается в течение 30 дней. Поскольку на 31 день всей суммы на расчетном счете клиента нет, делает расчет размера штрафа.

• Расчет по формуле неустойки по договору КАСКО:
• 100 000 рублей * 1 *6,5% (ставка рефинансирования на сегодня) / 365 = 17,80 рублей
• Если организация задержит перечисление денег на 2 месяца, то клиент может требовать 1 068 рублей.

Кто принимает решение о начислении неустойки

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Важно! Встречаются единичные случаи, когда клиент подает иск и страховщик, спустя установленные сроки, делает перечисление. В этом случае суд может встать как на сторону страхователя, так и страховщика. Что касается второго варранта, то такое бывает крайне редко.

Порядок получения выплаты

После того как суд вынесет решение, страховая обязана перечислить средства на личный счет страхователя или выгодоприобретателя, если им выступает кредитор.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием.

Если выплата полагается юридическому лицу, то средства перечисляются на расчетный счет компании.

Какие документы понадобятся

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

• личный паспорт страхователя;
• договор добровольного страхования;
• чек об оплате страховой премии;
• заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
• выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
• отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
• иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.

Исковое заявление

Помимо перечисленных обязательных документов каждый пострадавший обязан подготовить исковое заявление. Сделать это можно самостоятельно, или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.

При самостоятельном составлении искового заявления в нем главное указать:

• наименование суда, куда направляется иск;
• данные застрахованного владельца транспорта;
• наименование страховой компании, где куплен полис КАСКО;
• сведения транспортного средства;
• где и когда произошел страховой случай;
• дату подачи заявления страховщику;
• какой размер компенсации поступил на карту или когда был получен отказ.

Для удобства предлагаем скачать образец иска на нашем портале и внести в него собственные данные.

Срок исковой давности

Что касается срока исковой давности, то по делам, которые вытекают из гражданских правоотношений, он составляет 3 года. В соответствии со статьей 966 Гражданского Кодекса РФ установлено, что по КАСКО свой срок давности.

По добровольному страхованию срок начинается с того момента, когда автолюбитель не получил компенсацию  или денежные средства поступили не полностью. Получается, что отсчет срока начинается тогда, когда стало ясно о нарушениях.

Если говорить про суброгацию по КАСКО, то период на взыскание денег составляет также 3 года. При этом страховая компания, согласно закону, имеет право взыскать с виновника всю сумму, которую перечислила пострадавшему в ДТП, за последние три года. Срок отчета начинается с того дня, как организация перевела денежные средства на счет потерпевшего.

Особенности выплаты для юридических лиц

Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан. Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.

Главная особенность выплаты заключается в том, что все обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании. Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

Судебная практика

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.

Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.

Если вам необходима помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой вопрос по страхованию за считанные минуты.

Если вы сталкивались с подобной ситуацией, рассчитывали неустойку по КАСКО и обращались в суд, то предлагаем поделиться своим опытом с нашими читателями. Предлагаем рассказать, как составляли заявления и получили ли компенсацию за нарушение сроков оплаты. Для этого достаточно оставить комментарий после прочтения статьи.

2. Также будем благодарны, если вы поставите лайк после прочтения материала и будете постоянным читателем нашего портала.
3. Также вам будет полезно узнать, что такое суброгация по КАСКО.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/neustoyka

Неустойка по ОСАГО: 6 документов для обращения в суд в 2020 году

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

1. Гражданский кодекс РФ.
2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

• несоблюдение сроков страховой выплаты;
• несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
• несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

Сроки страховых выплат

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

Сроки выдачи направления на ремонт

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр.

В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор).

Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

В соответствие с ФЗ «Об ОСАГО», сроки ремонтных работ не должны превышать 30 календарных дней, за исключением праздничных дней.

Правила расчёта неустойки

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Просрочена страховая выплата

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

• 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
• 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Нарушен срок выдачи направления на ремонт

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:

• если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
• если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей + страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Формула: Размер ущерба * процент неустойки за 1 просроченный день * количество просроченных дней

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Взыскание неустойки в судебном порядке

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Порядок обращения за судебной защитой

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
3. Протокол о дорожном происшествии.
4. Копия заявления на страховую выплату.
5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Вам потребуются все документы, которые смогут обеспечить вам защиту в суде и  доказать виновность страховой компании.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Соблюдение претензионного порядка

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца.

То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей).

Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Заключение

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Пожалуйста, оцените статью! (33

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/vzyskanie-neustojki-po-osago

Как грамотно взыскать неустойку по КАСКО

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ (ст. 35 и 314) и ФЗ 2300-1.

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

• Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
• Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

• Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
• Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
• Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней. Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб. Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП.   Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций.  Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт.

Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств.

В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Выплата неустойки КАСКО юридическому лицу

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3%-ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании.

В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты. Расчет производится по указанным данным.

В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП, особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО  сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Взыскание неустойки по КАСКО  через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

• Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт  с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
• Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
• Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке  КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства.

Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных.

Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки.

Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований.

По ОСАГО  действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ.

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2018 г.

Источник: https://neustojki.ru/kasko

Неустойка за нарушение сроков ремонта по КАСКО ? как взыскать пени, основания для штрафных санкций в 2020 году

Для того чтобы требовать неустойку по КАСКО  за нарушение сроков ремонта со страховой компании по договору, необходимо осознавать, весь вложенный смысл в это понятие. Кроме того нужно знать, за что может быть выплачена пени.

Итак, давайте разберемся. Большинство людей считают, что они могут рассчитывать на неустойку, в случае проволочек со стороны страховщиков, связанных со сроками выплат. Это не так.

Неустойку по КАСКО можно требовать, например, за ненадлежащее выполнение работ по ремонту поврежденного авто. Проще говоря, неустойку можно требовать за любое ненадлежащее выполнение работ или услуг, допущенных агентством.

Как взыскать неустойку по договору КАСКО

Прежде всего, обращаем внимание читателя, на то обстоятельство, что компания может оплатить штрафы за просрочку выплаты по КАСКО в добровольном порядке. Но такие случаи крайне редки, и в основном для того чтобы получить неустойку, приходиться обращаться в суд.

Исходя из своего личного опыта, могу твёрдо заявить, что в 75% случаев, у страхователя есть повод для обращения в суд, даже если он уже получил все выплаты.

В российском законодательстве есть такое понятие, как срок давности. По общему правилу, он составляет 3 года.

К слову сказать, срок давности существует, не только для того, чтобы вести отсчёт времени. Само по себе, данное понятие говорит о том, что, он может этим правом воспользоваться или нет.

Обратите внимание, у гражданина есть ПРАВО требовать.

Могу заверить, что если граждане были осведомлены обо всех своих возможностях и правах, суды не успевали рассматривать исковые требования о пени.

Обратитесь к квалифицированным юристам нашего портала, они помогут вам понять, можете ли вы рассчитывать на неустойку по договору КАСКО, за что вам должны, какую сумму.

Как рассчитать неустойку по КАСКО

Что касается договоров страхования КАСКО, закон не устанавливает каких-либо отдельных правил. Поэтому здесь можно опираться на сам договор страхования и на общие правила, установленные законодательством.

Для того чтобы иметь хоть какое-то отдаленное представление о сумме неустойки, нужно взять в руки договор и внимательно его прочитать. В этом документе должны быть прописаны и процентные ставки, за каждый день просрочки и сроки, в течение которых неустойка будет уплачена.

Практически все страховые компании, в качестве основного определяющего значения используют ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком России.

К слову сказать, с недавнего времени она равна ключевой ставке. На сегодняшний день она составляет 10,50%.

Если в вашем договоре КАСКО прописано: «…Неустойка, в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки…», то формула примерного подсчета несложна.

В договоре могут быть прописаны и другие условия, повышающие или понижающие сумму конечной неустойки. Для того чтобы верно истолковать все условия договора, обратитесь к грамотному автоюристу на нашем сайте.

Сроки, момент начала и окончания

Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.

Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее смотрим расписку подтверждающую дату приема документов. Это и будет момент отсчёта.

Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.

Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.

Если страховая все же не платит, придётся идти в банк или к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

Неустойка при некачественном ремонте

Очень часто, СТО с которыми у страховщиков есть договор, выполняют ремонтно-восстановительные работы автомобилей некачественным образом.

При этом, нарушения качества и технологий работ могут быть выявлены не сразу, а через год, например, при прохождении ТО, или при попадании авто в следующее ДТП. Случаи могут быть разными.

Независимо от того, когда был выявлен недобросовестный ремонт, автовладелец вправе обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

Правда нужно помнить, что одних слов в суде будет недостаточно. Когда страховая компания отказала в выплате, потребуются неоспоримые доказательства ее вины. Здесь основным помощником будет независимая экспертиза, но не только она.

В случае наличия претензий к работам, выполненным по договору, помощь юриста по КАСКО необходима.

Только грамотный высококвалифицированный специалист сможет помочь доказать, что поставлено б/у крыло или капот, что лобовое стекло необходимо было менять, а его оставили и так далее.

Необходимость сотрудничества с юристом

И так уважаемый читатель, теперь у вас есть представление о том, как рассчитать и получить неустойку по КАСКО.

Вместе с тем необходимо помнить, что вряд ли страховая компания самостоятельно предложит выплатить неустойку. Для этого, необходимо самостоятельно отслеживать ситуацию и если существуют нарушения – действовать.

Как уже говорилось выше, неустойку по договору КАСКО можно получить не только за просрочку выплат.

Не забывайте, в спорах со страховыми необходима помощь юриста. Действовать самостоятельно не рекомендуется.

Татьяна Викторовна Косых, источник avt-yurist.ru.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/kak-rasschitat-vzyskat-neustojku-kasko.html

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В связи с чем можно получить неустойку по каско

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Расчет неустойки по Каско

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско.

Здесь заранее стоит обозначить, что  выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является — это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки  не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Как начисляются проценты

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
2. выплаты не в полном объеме;
3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Пример расчета

Источник: https://dtp24.com/strahovye-spory/neustojka-po-kasko/

Как выплачивается неустойка по КАСКО в 2020 году

Время чтения: 4 минут

Рынок автострахования в Российской Федерации достаточно разнообразен. Количество страховых компаний исчисляется тысячами. Одним из видов страхования является КАСКО.

Говоря простым языком, это добровольная страховка, которую оформляют те, кто не желает иметь проблем. Страховая компания возместит ущерб даже в случае, когда вы виновны в ДТП или повредили авто самостоятельно.

Однако страховщики не всегда вовремя и в полной мере производят выплаты по возмещению ущерба. Страхователей в таких случаях может удовлетворить неустойка по КАСКО.

Что это и когда применяется

Под неустойкой подразумеваются начисляемые проценты на сумму выплаты страхового возмещения. Данная выплата компенсирует пострадавшей стороне ожидание финансовых средств, которые полагаются по страховому полису.

В отличие от ОСАГО, в котором сроки выплаты четко прописаны, по полису КАСКО компания самостоятельно устанавливает период возмещения. Такие сроки вместе с условиями страхования обозначены в Правилах по КАСКО и выдаются клиентам при покупке полиса данного вида страхования.

Чтобы не понести дополнительные расходы при восстановлении поврежденного авто, страхователю необходимо знать о сроках получения компенсации.

Как рассчитывается неустойка

Многие страховые компании стараются не афишировать возможность взыскать с них штрафы. Компетентными на этот счет остаются только сотрудники страховщика.

Но при желании страхователь может самостоятельно рассчитать размер выплаты неустойки. Некоторые интернет-ресурсы страховых компаний даже предлагают для этих целей онлайн-калькуляторы.

Выплата страхового возмещения – обязательство, которое должен исполнить субъект, несущий за это ответственность. Выплата неустойки также относится к такому обязательству. Гражданский кодекс РФ трактует неустойку как противоправное распоряжение чужими денежными средствами.

Контролируется обязательство выплаты неустойки по КАСКО по Закону РФ “О защите прав потребителей” от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 18.04. 2020 ).  Ее размер рассчитывается с учетом каждого дня просрочки в выплате страхового возмещения (либо невыплате) от максимальной страховой суммы.

На практике неустойку по полисам КАСКО выплачивают довольно часто. Но для того, чтобы ее получить, пострадавшему нужно обосновать сумму, а также доказать правильность расчета. Для судебных органов суммы, указанные в исковом заявлении, необходимо подкрепить отчетом независимой экспертизы.

Чтобы определить процент санкций, нужно сумму возмещения умножить на количество просроченных дней и на ставку рефинансирования, которую определяет Центральный Банк. Разделив полученную сумму на 360, вы получите точный размер полагающейся неустойки. Таковы особенности формулы расчета неустойки по КАСКО.

Как происходит взыскание

Наложить санкции на страховщика возможно сразу после того, как ваши права на получение компенсации по договору КАСКО были нарушены. Момент нарушения Правил страхования, когда компания превысила срок материальной выплаты либо ремонта поврежденного автомобиля, можно считать ключевым.

Следует отметить, что вначале стоит обратиться к руководству организации с подачей досудебной претензии. В случае отсутствия реакции подается иск в суд, в котором уже может содержаться расчет приблизительной суммы неустойки.

Принятию решения в пользу истца может способствовать подробно изложенная информация о сути дела, а также ссылочная законодательная база. При составлении подобного заявления лучше обратиться к профессиональному адвокату.

Отличаются ли неустойки по КАСКО и ОСАГО

Выплата неустойки по договорам страхования в идеале должна проводиться посредством мировых соглашений. Однако так происходит крайне редко. В случае, когда страховая компания отказывается выплачивать нанесенный ущерб, начинается судебное разбирательство.

В разных видах страхования расчет неустойки отличается.

Как и куда заявлять о неустойке

Страхователь вправе подать исковое заявление в суд с просьбой обязать страховую компанию выплатить положенную сумму, а также начислить неустойку в случаях:

• нарушения страховой компанией сроков выплаты материального убытка, указанных в договоре, на реквизиты пострадавшего;
• невыполнения ремонта поврежденного авто вместе с передачей акта выполненных работ;
• отказа или отсутствия реакции страховщика на заявление о выплате.

Стоит отметить, что в суде особое внимание уделяется тому, выполнял ли страхователь свои обязательства:

• вовремя ли вносились страховые платежи;
• относится ли случай к страховому, согласно договору КАСКО;
• нарушено ли составленное соглашение и др.

Решение, которое выносит судебный орган, основывается на законодательной базе, защищающей права потребителя. Учитываются статьи ГК Российской Федерации. Определяющим документом в процессе заседания, как упоминалось ранее, выступает заключение экспертизы с расчетом размера выплаты.

При определении виновности страховой компании суд выносит решение о выплате пострадавшему убытка по страховому случаю, а также возмещение неустойки согласно полису страхования КАСКО.

Как выплачивается неустойка

В случае вынесения положительного решения в пользу истца страховщик обязан выплатить страхователю/выгодоприобретателю неустойку по полису КАСКО. Поэтому вместе с исковым заявлением в судебную инстанцию страхователь должен указать банковские реквизиты.

Выплата для юридических лиц

Возмещение материального ущерба юридическому лицу происходит так же, как и в случае с физическим лицом. Выплата сумм происходит в той последовательности, которую установит для ответчика решение суда.

Срок давности по страховым договорам

Исковые заявления по договорам страхования КАСКО имеют срок давности. Законом установлен период в 2 года. Поэтому специалисты юридической практики рекомендуют не затягивать с подачей искового заявления в суд.

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/neustojka-po-kasko.html