Автокредит (авто в кредит) в банке открытие в 2020 году — без первоначального взноса, условия, отзывы

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль – распространенная услуга, которая пользуется максимальным спросом, если прямо сейчас денег нет, а ехать надо. В этом случае взять автокредит с нулевым первоначальным взносом – одно из возможных решений к рассмотрению.

Минус автокредита без первого взноса в том, что его придется возвращать не с самых выгодных позиций. В большинстве случаев кредит без первого взноса дают только на новые автомобили без пробега. Как только вы выезжаете из автосалона с оформленной машиной – это уже подержанный автомобиль, считайте сразу минус 20-30% от стоимости.

Но вам придется платить за новую машину ближайшие 3-7 лет, пока автомобиль не станет вашей собственностью. То есть продать вы сможете уже порядком потрепанную машину с солидным пробегом и не самого свежего года. С учетом переплат по кредиту, при продаже автомобиля после выплат, вам удастся вернуть только незначительную часть средств.

Это выгодная сделка только в том случае, если автомобиль – ваш рабочий инструмент.

К плюсам стоит отнести то, что банки трепетно относятся к своему имуществу, в том числе закладному. При правильно оформленной страховке и некоторой доле везения, у вас не будет проблем с ремонтом заводского брака.

О чем стоит подумать, прежде чем брать автокредит без первого взноса

Автокредит без первоначального взноса пользуется огромной популярностью за счет привлекательной рекламы и возможности зайти в салон и выехать оттуда на новеньком сверкающем автомобиле, без всяких накоплений и взносов.

Рекламный образ не вполне соответствует реальности, поскольку прежде, чем сесть за руль новенького авто, вам придется оплатить ОСАГО по максимальным ставкам для кредитных и залоговых автомобилей и КАСКО – дополнительную страховку техники от угона. Возможно также включение в пакет обязательное страхование жизни. Стоимость страхования для кредитных автомобилей может быть в разы выше. Страховые компании не собираются упускать выгоду и учитывают риски.

В некоторых случаях стоимость страхования может быть включена в общую сумму кредита. Это существенно увеличивает сумму обязательного ежемесячного взноса. В общем, за страховку придется раскошелиться по полной программе – это нужно знать заранее и учитывать суммы страховки в ежемесячных платежах при планировании покупки.

Посчитайте суммы страховки заранее, чтобы прикинуть свои реальные шансы. У большинства компаний имеется онлайн калькулятор для расчёта обязательной страховки ОСАГО и ориентировочный калькулятор для КАСКО.

Укажите коэффициенты кредитной или залоговой автомашины. Высокие страховые коэффициенты обусловлены тем, что при аварии им придется судиться не с вами, а с банком, чьей собственностью является автомобиль.

В банках сидят не самые простодушные люди, которые склонны получать свои деньги назад и с прибылью.

В противном случае все неплатежеспособные и безответственные люди кинулись бы получать бесплатный автомобиль и разводить руками – денег нет, машина разбита.

Повышенный риск потери средств при покупке авто без участия собственных средств заемщика, банки компенсируют введением дополнительных выплат, скрытых и явных дополнительных платежей.

Какие документы потребуются для оформления автокредита без первого взноса

1. Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации, прописке.
2. Второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, ИНН, иногда – военный билет.
3. Документация о доходах – справка НДФЛ или специальная банковская анкета, если банк готов пойти на послабление и проверить информацию о занятости и доходах самостоятельно.
4. Банк может потребовать любые другие документы в соответствии с внутренними правилами предоставления кредита.

Дополнительные документы и требования:

• Права, удостоверение водителя. Не обязательно во многих случаях, но крайне желательно. Кредит на автомобиль без водительского удостоверения выдают с большой неохотой. Особенно это касается кредита без первого взноса. Зачем вам такая спешка, если у вас даже нет прав?
• Залог. Автомобиль при автокредитовании без первого взноса, всегда остается залоговым имуществом. Вы не можете продать его, передать другому лицу, подарить, завещать. При просрочке платежей и нарушении кредитного договора, залоговое имущество изымается.
• Дополнительное залоговое имущество. Возможно, банк потребует в залог что-то еще кроме автомобиля, на который он вам одалживает деньги. Если у залогового имущества есть другие собственники, они должны прийти и подписать согласие гарантировать своим имуществом вашу платежеспособность.
• В ряде случаев требуется поручительство – человек, готовый официально взять на себя ваши долги и выплатить их до копейки, если вы вдруг передумаете платить.

Банкиры крайне придирчиво рассматривают кандидатов на получение автокредита, могут потребовать залог, увеличить плату за обслуживание автокредита, ввести дополнительные условия для кредитования без первого взноса. Выдача крупных сумм с минимальным обеспечением – это повышенный риск невозврата. Стоимость рисков банки всегда стремятся переложить на плательщиков и поручителей.

Как получить автокредит без справки о доходах

Соответственно и автовладельцу необходимо взвесить – стоит ли брать автокредит без первого взноса на заведомо невыгодных условиях.

Как технически происходит выдача кредита на приобретение автомобиля

• Вы подаете заявление на кредит, подкрепленное пакетом документов.
• Банк рассматривает и выносит вердикт – одобрить или не одобрить кредит без первоначального взноса.
• После одобрения, вы приступаете к оформлению сделки и уточнению различных деталей. Что неприятно, на этом этапе могут возникнуть изменения первоначальных условий, и вы можете подвергнуться эмоциональному давлению, что банк одобрил, исходя только из новых условий. Но вы, возможно, предполагали совсем другие условия и соглашались именно на них. Если вас совершенно не устраивают изменения – не стесняйтесь прервать процедуру оформления. Согласен на кредит – вовсе не означает согласен на любых условиях.
• Если все нормально, вы поторговались и урегулировали суммы и сроки платежей, после завершения оформления и получения вашей подписи, деньги на покупку перечисляются на особый кредитный счет.
• После того, как деньги перечислены, вы можете использовать полученный целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.
• Если банк не одобрил заявку, вы можете направить заявку в другой банк. Количество заявок не ограничено. Теоретически, можно подать любое количество заявок одновременно и ждать одобрения, а затем выбирать из предложенных вариантов. Минус в том, что сотрудники, располагающие полным пакетом документов на получение кредита, не всегда добросовестны и могут самостоятельно завершить оформление и без вашего согласия, подделав подпись. Это уголовное дело, но встречается не слишком редко и доказать факт мошенничества не слишком просто.

До того, как вы поставите свою подпись под договором – кредит не считается действительным, что бы не говорили продавцы. Если вы не поставили подпись – вы не соглашаетесь на предложенные условия.

Вы можете отказаться и изменить свое решение в процессе оформления документов. Вы можете взять кредитный договор домой для ознакомления и внимательного изучения. Вы можете взять паузу подумать.

Можете отказаться без объяснения причин.

Со своей стороны имеет смысл уведомить банк о том, что вы согласны и отказываетесь от предоставления кредита. Это нужно, чтобы какой-то не слишком грамотный продавец не подделал подпись на договоре. Судебное разбирательство займет время и, как ни странно, может подпортить вашу кредитную историю.

В чем особенности автокредита без первоначального взноса

В целом автокредит – особая, льготная категория потребительского кредита. Существуют специальные государственные программы по поддержке приобретения автомобилей и законодательство, обеспечивающее льготное автокредитование. Но без первого взноса на льготные условия рассчитывать не приходится.

Сумма кредита – максимальная, поскольку из нее не вычитается сумма первого взноса. Процентная ставка от 16% годовых плюс дополнительные платежи. 24% — максимальная зафиксированная ставка по автокредиту. Кредитная ставка может быть увеличена по требованию банка.

Четверть стоимости переплаты – не от общей суммы кредита за все время, а в год. Стандартный автокредит с первым взносом от 10% предполагает около 7% переплаты в год при жестком законодательном контроле дополнительных платежей.

Возможно, стоит узнать, какой первоначальный взнос на различные модели в автосалоне, а затем, после вычислений, вернуться и купить машину по обычному автокредиту с минимальными процентными ставками.

Первый год/годы вы платите только проценты от полной суммы. Затем постепенно начинаете выплачивать долг. В переводе на общечеловеческий – вы платите каждый месяц первый год без уменьшения суммы долга. Посчитайте суммы чистой переплаты и вам не понравится.

Срок автокредита составляет 3-7 лет, в некоторых случаях может предусматриваться досрочное погашение, но не ранее определенного срока.

Что такое дополнительные платежи

Дополнительные платежи – это то, о чем вы можете не знать, соглашаясь на условия банка. Это могут быть платы за пользование счетом в интернет банке.

При оформлении кредита формируется ваш счет, за пользование которым снимаются деньги.

Информирование через СМС – обязательная услуга, чтобы показать заботу банка и приучить вас к ответственности, плата за пользование терминалами, комиссия за переводы, дополнительные комиссии при использовании чужих терминалов и интернет банков.

Комиссия разовая за предоставление ссуды. Может составлять до 10% от общей суммы займа.

Обязательно спросите о всех дополнительных платежах перед тем, как ставить подпись. Вам обязаны дать развернутый ответ. Попросите внести развернутый ответ в текст договора. Расплывчатые формулировки могут таить за собой много дорогостоящих неприятностей.

Общая сумма переплаты при автокредите без первого взноса составляет 60-250%. Имеет смысл крепко подумать о минимальном первом взносе в 10-15% от общей суммы стоимости автомобиля и получении стандартного льготного автокредита с минимальной переплатой по всем пунктам.

В каких случаях стоит оформить кредит:

• Технику стоит брать в кредит, если она является значимой частью рабочего процесса. Например, ваша работа связана с разъездами, встречами, оставшись без автомобиля, вы не сумеете выполнить требуемый объем работы.
• При проживании в пригороде и работе в городе. Существенное увеличение времени на дорогу на электричках и общественном транспорте снизит качество жизни. Стоимость такси даже на короткие расстояния, если предстоит пересекать границу города и пригорода
• В семьях с детьми, которых нужно отвозить в школу, кружки, поликлиники и так далее.

Статья по теме: Где взять автокредит с низкой процентной ставкой

Просто так брать автокредит, только ради того, чтобы не ездить в метро и выглядеть красиво – смысла нет. Особенно это относится к кредитованию без первоначального взноса и новым автомобилям.

Новая машина максимально обесценивается в первые месяцы эксплуатации, если учесть переплаты ко кредиту, получается вовсе космическая сумма.

Это оправданно только в том случае, если машина – инструмент производства и помогает зарабатывать деньги или жизненно необходима – в семьях в детьми, при необходимости частой перевозки пожилых людей и инвалидов.

Видео на тему

Заключение

Перед тем, как принимать решение о покупке автомобиля без уплаты первого взноса, имеет смысл поискать денег на этот самый первый взнос. Может быть, даже имеет смысл взять кредит на первый взнос или попросить в долг, если других вариантов нет.

Условия банков, внешне привлекательные, но на самом деле крайне невыгодные для человека без средств и реальных гарантий. Прежде чем соглашаться на завлекательные предложения и оформить автокредит, проведите пару часов с калькулятором.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/bez-pervonachalnogo-vznosa-na-novyj-avtomobil

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2019 году

Собираясь покупать автомобиль с привлечением заемных денег, любой из нас сталкивается с проблемой выбора кредитного продукта. Для такой цели подойдет два вида кредита: обычный потребительский или специализированный автокредит.

Оба варианта имеют право на существование и отличаются собственными преимуществами и недостатками. Попробуем разобраться, что выгоднее в 2019 году — автокредит или потребительский кредит, кому из покупателей какой вариант подходит больше.

pixabay.com

Потребительский кредит для покупки автомобиля

Потребительский кредит тем и хорош, что банк не спрашивает, зачем вам деньги. Вы запрашиваете определенную сумму, кредитная организация изучает, насколько вы способны справиться с кредитом. Если все в порядке — вам на счет или на карту переводят нужную сумму. Как ей распоряжаться — ваше личное дело.

Главный плюс потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.

КАСКО — это дорогое удовольствие. Ежегодно, пока вы выплачиваете автокредит, приходится отдавать минимум 30-40 тысяч рублей за такую страховку. С потребительским кредитом таких проблем нет.

Если речь идет о подержанном автомобиле, который вы берете с рук, то потребительский кредит — вообще единственный вариант. Автокредит на автомобиль с пробегом взять, конечно, можно. Но это будет автомобиль, который реализует автосалон, а не частное лицо.

Другие плюсы потребительского кредита перед специальной автопрограммой банка:

• не всегда требуется обеспечение кредита — а значит, вы экономите время и нервные силы,
• кредит можно взять на различный срок,
• получить кредит можно не только в банке, но и в других кредитных организациях (хотя мы этого не советуем).

Есть, конечно же, и существенные минусы варианта с потребительским кредитованием. Вот основные из них:

• на большую сумму кредита могут потребоваться поручители,
• процент по кредиту может быть существенно выше,
• не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.

pixabay.com

Автомобильный кредит — плюсы и минусы целевых программ

Автокредит будет особенно актуален, если вы планируете воспользоваться какой-то из государственных программ. По госпрограммам вы получите скидку на покупку автомобиля минимум в 10% от его стоимости. А это уже существенно.

Также именно под автокредиты могут предоставляться дополнительные бонусы и устраиваться специальные акции самими автодилерами.

Существенное преимущество автокредита — более низкая процентная ставка в сравнении с потребительским продуктом. Правда, в дополнение к переплате по кредиту нужно оформлять КАСКО.

Оформляя автокредит даже на крупную сумму, вам не придется бегать в поисках поручителей. Кредит обеспечивается самим автомобилем, который находится в залоге у банка.

Конечно же, минусов у автокредита достаточно, и некоторые из них мы уже затронули:

• нужен первоначальный взнос (обычно от 30% стоимости авто),
• необходимость оформлять полис КАСКО,
• автомобиль попадает в залог банку, продать его вы не сможете, пока не погасите кредит,
• кредит предоставляется под конкретный автомобиль в конкретном автосалоне,
• автосалон должен сотрудничать с банком, иначе вы кредит не получите,
• иногда банки ограничивают клиента в количестве водителей, которые будут пользоваться автомобилем.

Иногда банки позволяют брать автокредит и без необходимости оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос. Но процент по такому кредиту начинает зашкаливать. Проще воспользоваться потребительским.

pixabay.com

Что выгоднее в 2019 году — потребительский или автомобильный кредит

Все зависит от конкретного случая, однозначно сказать невозможно. Если говорить только о стоимости самого кредита, то проценты и переплата по автокредиту меньше, но потребуется КАСКО. Стоит сравнить, что будет выгоднее именно для того автомобиля, что вы выбрали — автокредит или потребительский продукт.

Если разницы в сумме переплаты нет и все остальные нюансы кредитования вас не волнуют, вы рекомендуем автокредит. Все-таки КАСКО может очень здорово вас выручить, если с автомобилем что-то случится.

Во всех остальных случаях наши рекомендации таковы. Стоит выбирать потребительский кредит, если:

• приобретается подержанное авто с рук,
• у вас есть поручитель для крупной суммы,
• вам нужна небольшая сумма, где поручитель не требуется,
• вас устраивает процентная ставка по кредиту.

Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, то банки периодически устраивают различные акции. Если вам повезло воспользоваться одной из них, вариант с потребительским кредитования для покупки автомобиля будет идеален.

Выбирать автокредит стоит в таких ситуациях:

• у вас есть деньги на первоначальный взнос,
• если ставка по кредиту действительно низкая,
• если купить КАСКО для вас — не проблема,
• если вы твердо понимаете, что не собираетесь продавать автомобиль и вас не пугает, что он будет находиться в залоге,
• если вы хотите воспользоваться одной из госпрограмм 2019 года.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee-v-2019-godu/

Группа «Открытие» возобновляет автокредитование

10 сентября 2019

Росгосстрах Банк, дочерняя компания банка «Открытие» с фокусом на обслуживании клиентов-автолюбителей, запустил флагманские кредитные продукты для частных лиц – классический автокредит на новые автомобили и автомобили с пробегом. 

Программы «Кредит на новые автомобили» и «Кредит на автомобили с пробегом» позволяют приобрести автомобиль как отечественного, так и иностранного производителя. Клиентам доступно получение кредита на сумму до 3 млн рублей и на срок до пяти лет, с первоначальным взносом от 20% и по ставке  от 10,9% (в зависимости от выбранного типа автомобиля и условий страхования).

Также клиентам будет доступна опция оформления автокредита без залога, первоначального взноса и КАСКО на сумму до 1,5 млн рублей. Процентная ставка в таком случае составит 16,9% годовых при отсутствии требований к автомобилю. 

Сделка может быть совершена в день обращения в течение часа по минимальному пакету документов (необходим документ, удостоверяющий личность клиента).   Оформление кредита доступно как в  отделениях банка, так и в точках продаж на территории автосалонов-партнеров. 

«Символично, что 25-летие банка стало точкой отсчета для нашего амбициозного проекта. В ближайшее время будет полностью обновлена продуктовая  линейка Банка, а начинаем мы с запуска автокредитов,  — отметил Президент-Председатель Правления Росгосстрах Банка Алексей Токарев.

—  Продажи уже стартовали в 40 регионах у 350 партнеров банка.  А до конца года планируется расширить географию сети до 78 городов присутствия.

Продуктовый ряд в ближайшее время будет расширен и дополнен интересными опциями для автовладельцев. В планах до конца года —   предложить клиентам продукты  для финансирования сделок по покупке-продаже автомобиля между частными лицами, широкий спектр сберегательных продуктов,  а также страховых и сервисных программ партнеров.

РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк», ген. лиц. Банка России № 3073, основан в 1994 г.

) – российский банк в рамках группы банка  «Открытие» с фокусом на привлечении и комплексном обслуживании клиентов-автолюбителей и компаний из сферы автобизнеса. Обладает кредитными рейтингами  РА «Эксперт» на уровне «ruBBB».

Является участником Системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации Региональных Банков, НАУФОР, ММВБ и др. www.rgsbank.ru

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking.

В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховая компания «Росгосстрах» (страхование), «Открытие Брокер» (брокерские услуги), Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие» (рынок пенсионных накоплений), АО «Балтийский лизинг», АО «Таможенная карта».

Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»).

Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, запуск и развертывание в регионах системы сбора биометрических данных, а также реализацию других передовых финтех-идей.

Источник: https://www.Open.ru/about/press/44689

Отзывы о банке «ФК Открытие», мнения пользователей и клиентов банка

Хочу выразить огромную благодарность сотрудникам офиса Таганский на Верхней Радищевской 13. Обращался для консультации по кредиту. Уже с самого начала банк приятно удивил, сотрудник встретил меня с улыбкой, по интересовался чем может помочь.

 Я изложил своим потребности и уже через две минуты меня принял сотрудник Пётр Владимирович. Рассказал подробно про условия кредитования с милой улыбкой. В этом офисе приятная атмосфера. В нем нет… Читать далее Спасибо, что рассказали о своем первом опыте взаимодействия с банком.

Предлагаем оставить отзыв о банке несколько позже, накопив более обширный опыт обслуживания в нем. А пока — без зачёта оценки Добрый день.Спасибо, что нашли время и оставили отзыв.Рады, что смогли показать вам достойный уровень сервиса.

Ваши слова мы обязательно передадим сотрудникам банка, которые послужат дополнительным стимулом для качественного обслуживания всех клиентов, обращающихся к ним.С уважением, МаксимОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Довольна банком и обслуживанием Отзыв не прошел проверку. Добрый день.Спасибо за ваш отзыв!Рады, что обслуживание в нашем банке всегда является для вас удобным и комфортным.А чтобы мы могли полностью проанализировать действия наших коллег, просим вас дополнить отзыв в х.Пожалуйста, расскажите подробнее:- как проходила консультация (как была организована встреча, как проходили консультации по телефону); — чем запомнилось общение с нашими сотрудниками (связывались со сторонними подразделениями, чтобы что-то ускорить, записали на приём и т.д.);- в каком именно вопросе нужна была наша помощь.С уважением, МаксимОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Банк незаконно запрашивает мою кредитную историю Добрый день.Мы сделали все возможное, чтобы ситуация с запросами не повторилась. Направить запрос в БКИ с требованием удалить сведения о запросе банка (п. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях) вы можете только самостоятельно.Приносим вам искренние извинения за доставленные неудобства.С уважением, ОльгаОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Звонят коллекторы из банка, но кредитов там не имел Учитывая пояснения банка, принимаем отзыв пока без оценки. Добрый день.Извините за неудобства.Ваши номера телефонов ранее были указаны клиентом нашего банка. В настоящее время мы исключили номер из дальнейших коммуникаций, более вас тревожить не будут. Для нас важно, чтобы ситуация разрешилась успешно, поэтому просим вас подтвердить решение в х.При наличии дополнительных вопросов будем рады вам помочь по электронному адресу banki-ru@open.ruС уважением, ОльгаОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Автомобиль числится залоговым Брал автокредит в Европлане, в итоге после отзыва лицензии перешел в БинБанк, сейчас это Открытие. Закрыл полностью кредит в октябре 2017 —  отдали ПТС.Но на данный момент мой автомобиль числится Залоговым, продать данное ТС  невозможно, т.к. ни один адекватный покупатель не станет рисковать 800 000р!!!!

Добрый день. Простите за длительное рассмотрение ситуации. Сведения о залоге движимого имущества исключены.С уважением, НаталияОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Кредит на автомобиль мечты! Решила исполнить свою мечту и приобрести автомобиль. Обратилась в банк за кредитом. Раньше ничего не слышала про банк ОТКРЫТИЕ ,но решилась все-таки попробовать.

Обратилась в отделение на Ново-Садовой 106. При входе меня встретила доброжелательная девушка-консультант Елена. Помогла выбить мне талон. Все окна специалисты были заняты обслуживанием клиентов. После минуты ожидания мой талон попал в 4 окно. Меня поприветствовала специалист… Читать далее

Спасибо за отзыв! Пока нам мало фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв примерами обслуживания в х или написать нам на responses@banki.ru. Добрый день.Спасибо вам за то, что нашли время и поделились своими впечатлениями о работе нашего банка. Очень рады, что смогли решить ваш вопрос. И чтобы отзыв положительно повлиял на наш рейтинг, просим рассказать о том, как мы вам помогли.Пожалуйста, расскажите подробнее:- как проходил ваш визит в офис (как организовали консультацию, сколько времени это заняло); — чем запомнилось общение с нашими сотрудниками (отменили комиссию, записали на следующий приём, приняли без очереди, связывались со сторонними подразделениями, чтобы что-то ускорить и т.д.);- на какие вопросы вам смогли ответить.С уважением, МаксимОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Благодарность за хорошую работу Хочется сказать большое спасибо сотрудникам отделения банка Открытия на Ленинском проспекте д.140Все мои вопросы решаются быстро и квалифицировано, недавно помогли быстро оформить кредит. Также периодически приобретаю в данном отделении валюту, очень удобно т.к отделение находится рядом с домом, далеко ходить не надо, а если позвонить заранее то можно приобрести валюту еще дешевле по льготному спецкурсу.

Спасибо сотрудникам за терпение… Читать далее

Спасибо за отзыв! Пока нам мало фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв примерами обслуживания в х или написать нам на responses@banki.ru. Добрый день.Спасибо за ваш отзыв об опыте сотрудничества с нашим банком!Мы ценим наших клиентов и стараемся к каждому найти индивидуальный подход. Рады, что наши старания не остались незамеченными.С уважением, МаксимОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/fk_otkritie/product/autocredits/

Автокредит банк Открытие (кредит на авто) — условия, без первоначального взноса

Перед тем, как приступить к оформлению займа, следует определиться с выбором автомобиля. «Открытие» кредитует различные авто: новые и поддержанные, иномарки и отечественный автопром, легковой, грузовой и маршрутный транспорт.

Следующим шагом будет подбор наиболее выгодной банковской программы и изучение всех условий в ее рамках.

Теперь остается заполнить заявление на предоставление кредита. Это можно сделать в автосалоне, в отделении банка либо в режиме онлайн. На рассмотрение заявки у банка уходит один рабочий день, поэтому необходимые документы лучше подготовить заранее.

Получив одобрение от банка, остается внести первоначальный взнос, оформить КАСКО на автомобиль, подписать кредитное и залоговое соглашение. Причем положительное решение банка действует в течение трех месяцев. За это время можно прицениться, осмотреться и выбрать самый лучший автомобиль.

О предложении

Банку «Открытие» есть что предложить своим клиентам. В настоящий момент здесь действуют девять программ авто кредитования. Выбрать из них наиболее подходящую не составит труда, а если сложности все же возникнут, сотрудники банка обязательно подскажут и помогут советом.

С помощью автокредита в банке «Открытие» можно купить транспортное средство:

• новое либо подержанное;
• для личного использования или коммерческих целей;
• без переплаты авто дилерам и салонам, существует возможность оформления сделки с частным лицом, кстати, немногие российские банки занимаются подобной практикой;
• как с первоначальным взносом, так и без него.

Самые интересные и выгодные предложения действуют для постоянных и зарплатных клиентов банка, а также для его вкладчиков.

Требования

Получить кредит на покупку авто в банке «Открытие» могут граждане России:

• имеющие постоянную регистрацию и основное место трудоустройства в регионе присутствия банка;
• в возрасте на момент: получения кредита – от 21 года, погашения – не более 60 лет;
• с трудовым стажем на последнем месте работы от трех месяцев, для ИП – обязательна официальная регистрация деятельности сроком не менее двух лет;
• без негативной кредитной истории.

Условия

«Открытие банк» кредитует автолюбителей на следующих условиях:

• валюта: только российские рубли;
• сумма – от 100 тыс.р. до 4 млн.р., зависит от программы кредитования и степени доверия к клиенту;
• сроки от 6 до 60 месяцев;
• большинство кредитных программ являются залоговыми (в качестве залогового обеспечения выступает приобретаемый автомобиль);
• досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий.

Заемщики данного учреждения могут один раз в год воспользоваться услугой «Отложенный платеж». Если по каким-либо причинам нет возможности совершить ежемесячный платеж, необходимо за три дня до даты его внесения написать заявление в банк.

• Таким образом, по обоюдному согласию сторон, сумма выплаты будет раскидана на последующие платежи.
• Сроки кредитования при этом остаются неизменными, предстоящие платежи будут соответственно увеличены.
• Первый раз воспользоваться данной услугой могут клиенты, которые оплачивали кредит в течение шести месяцев в полном размере и вовремя.

Процентные ставки

Величина процентных ставок в данной организации зависит от кредитного продукта, степени доверия к заемщику и размера первоначального взноса. В среднем они варьируются от 9,9% до 20,9% в год. До того момента, как ПТС будет передано кредитору, проценты по займу могут достигать 39,9%.

Рассчитывать на минимальные ставки могут постоянные и зарплатные клиенты банка, его вкладчики и сотрудники организаций-партнеров.

Также понизить размер годовых процентов поможет участие в добровольном страховании, как самого заемщика, так и залогового имущества.

Сумма и сроки

Лимит авто кредита будет зависеть от уровня доходов заемщика, его кредитной репутации и выбранной им программы.

Минимальная сумма по всем схемам составляет 100 тыс. рублей, максимальная может достигать 350 тыс., 750 тыс., двух или четырех миллионов рублей. Размер займа фиксируется в заключаемом кредитном договоре.

Минимальный срок заимствования – 6 месяцев, максимальный – пять лет.

Существует возможность погасить кредит досрочно, полностью либо частично, комиссии и штрафы в данном случае не предусмотрены. Однако о своем намерении рассчитаться по кредиту раньше времени, следует оповестить заимодателя заранее.

Автокредит Открытие Банк

Банк «Открытие» предлагает широкий ассортимент кредитных продуктов на приобретение транспортного средства.

Несмотря на разнообразие предложений, каждое из них тщательно продумано, оптимизировано и отточено до совершенства. Условия банка довольно гибкие, а оформление не займет много времени.

Филиалы банка расположены по всей России, более чем в тридцати регионах. Поэтому посетить ближайший офис будет несложно.

Получить подробную информацию о предложениях и услугах банка можно круглосуточно, позвонив на горячую линию по 8800 700 7877.

Без первоначального взноса

Не многие российские банки готовы предоставить кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса. В «Открытии» такие займы выдаются, причем они очень востребованы и пользуются повышенным спросом.

В настоящий момент здесь действуют две программы, позволяющие приобрести авто без начальных вложений:

1. Кредит «Автомобиль без посредников» можно получить на покупку подержанного ТС (транспортного средства) импортного либо отечественного производства. Кредитный лимит данного продукта до 750тыс.р., сроки до 60 месяцев, процентная ставка 20,9% в год.
2. Автокредит «Удобный» позволяет купить новую иномарку в автосалоне без первого взноса. Размер кредита от ста тысяч до двух миллионов рублей, сроки 6 – 60 месяцев, ставка по кредиту от 15,9%.

Действующие программы

В настоящий момент банк «Открытие» предлагает несколько программ авто кредитования:

Программа	Сумма	Ставка	Срок	Первый взнос %%
Автомобиль без посредников	100 – 750 тыс.р.	20,9	6 – 60 месяцев	—
Удобный	100 тыс. – 2 млн.р.	15,9 – 16,9
Авто-Экспресс плюс	50 тыс. – 1,5 млн.р.	16 – 23	10
Дэу Нексия и Матиз	100 тыс.-350 тыс.р.	10,9 – 14,5	15
50 на 50	100 тыс. – 4 млн.р.	12,9 – 13,9	50
Автопрестиж	14,5 – 15,5	15
Автоклассика	100 тыс.-750 тыс.р.	15,5 – 16,5	30
Коммерсант	100тыс – 4 млн.р.	16,5 – 16,9	15
Проверено временем	100 тыс.-750 тыс.р.	16,5	30

Заемщики, оформившие добровольную страховку по коллективному договору, могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 1,5 – 3 пункта.

Как оформить?

Процедура оформления авто кредита в банке «Открытия» начинается с подачи заявки на кредит и подготовки всех необходимых документов.

Заявление лучше составлять в отделении компании, т.к. опытные сотрудники банка помогут с оформлением бумаг и проинформируют обо всех действующих предложениях и акциях «Открытия».

После получения положительного ответа от кредитора, оформление заимствования заключается в подписании кредитного соглашения и получения денежных средств.

Предварительную заявку можно отправить в электронном виде, но для официального оформления сделки посетить офис, все же придется.

Список документов

При оформлении в банке «Открытие» займа на приобретение автомобиля, клиенту потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской по месту жительства;
• водительское удостоверение (желательно);
• справка о доходах клиента;
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
• военный билет (для заемщиков до 27 лет).

В редких случаях банк запрашивает какой-либо дополнительный документ на выбор заемщика: ИНН, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Договор

Договор авто кредита является важнейшим документом, определяющим права и обязанности, как заемщика, так и кредитора.

В нем должны быть четко прописаны:

• все условия займа;
• размер первоначального взноса;
• тип платежей;
• страхование авто;
• дополнительные комиссии (за открытие и ведение нового счета, за обслуживание кредита и т.д.).

Порядок погашения долга

Погашение авто кредитов банка «Открытие» осуществляется преимущественно аннуитетными (равными) платежами, одним из способов, представленных ниже:

1. Наличными денежными средствами через кассу кредитора, либо через отделения других банков.
2. Безналичным перечислением со счета заемщика в другом банке или с его карты на кредитный счет «Открытия».
3. Через терминалы и банкоматы любого банка, оплачивая установленную комиссию за денежный перевод.

Для удобства своих клиентов, данным учреждением бесплатно выпускается пластиковая карта при оформлении займа. С ее помощью можно вносить платежи через любые банкоматы.

Пользуясь услугами сторонних банков и платежных систем, следует учитывать, что на перечисление средств может потребоваться некоторое время (от одного до пяти рабочих дней).

Данный факт нельзя оставлять без внимания, во избежание «случайных просрочек», за которые кредитор наказывает штрафными санкциями. Их размер составляет 0,5% от остатка долга в день.

Преимущества и недостатки

Автомобильное кредитование в банке «Открытие», по мнению получателей, имеет как положительные, так и отрицательные аспекты.

Преимуществ у данной финансовой операции не мало:

• возможность получить заимствование без первоначального взноса;
• довольно привлекательные процентные ставки;
• оформить кредит можно без справок о доходах и официального подтверждения трудоустройства;
• широкий ассортимент кредитных предложений;
• заемщик не органичен в выборе автомобиля и продавца;
• отсутствие необходимости в привлечении поручителей;
• досрочное погашение без комиссий и штрафов;
• услуга «Отложенный платеж».

Но есть и негативные моменты:

• «Открытие» уделяет большое внимание кредитной истории заемщиков;
• за не предоставление ПТС на предмет залога в установленное время, штраф составляет 300 рублей в день;
• регистрация в регионе действия банка является обязательным, но не для всех выполнимым условием, офисы компании есть не во всех областях страны;
• серьезные штрафы за просроченные платежи.

Все же большинство заемщиков отзывается о сотрудничестве с банком весьма положительно. Особенно выгодны его предложения для постоянных клиентов, но подобная тактика применяется практически всеми кредитными организациями.

Банк «Открытие» открывает новые возможности и горизонты для своих заемщиков, и это замечательно.

На видео о получении займа на покупку машины

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-bank-otkrytie/

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование.

Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей.

С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

• Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
• Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
• Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
• Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
• Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
• Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
• Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

• Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
• Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
• Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
• Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
• По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
• За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
• Платежи нельзя пропускать.
• Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
• Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков.

С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

• При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера.

В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

• Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
• Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
• Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

• Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
• Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
• Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
• Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

• Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
• Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
• У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

• Вы располагаете единственным источником дохода;
• Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
• Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой.

При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации.

В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Источник: https://www.Kia-favorit.ru/articles/kak-vybrat-avtomobil/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/