Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году — банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

Закон позволяет гражданам управлять автомобилем с 18 лет. В этом возрасте многие хотят обзавестись личным транспортным средством. Но денежные средства есть не у всех. Нужную сумму могут предоставить в банке.

Однако финансовые организации неохотно сотрудничают с молодыми людьми. И только конкуренция на рынке финансов заставляет их идти навстречу клиентам. В результате многие граждане могут оформить автокредит с 18 лет.

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

О предложении

Несовершеннолетние граждане имеют ограниченный доступ к заключению сделок и действуют с разрешения родителей. После 18 лет человек признается дееспособным. Он может вступать в брак, распоряжаться имуществом, устроиваться на работу, брать займы.

Автокредит с 18 лет – банковская услуга, позволяющая купить машину по достижении совершеннолетия. Чтобы воспользоваться предложением человек должен соответствовать требованиям финансовой организации и иметь достаточный доход. Также требуется наличие официального трудоустройства.

Студентам автокредит с 18 лет не предоставляется. Услуга предполагает повышенный размер переплаты и сниженный период кредитования. Обычно такие займы выдаются на срок от 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,5%. На ее размер влияет сумма первоначального взноса, состояние и стоимость автомобиля, условия страховки, возраст заемщика.

Срок кредитования граждан с 18 лет значительно меньше, чем для других клиентов. Он может варьироваться от 3 до 5 лет. Погашение займа обычно проводится равными платежами.

Сумма автокредита зависит от стоимости и марки авто, размера авансового платежа. Она может составлять от 1,5 до 4 млн. руб. Иногда требуется дополнительный залог или созаемщик.

Заемщику предстоит уплатить первоначальный взнос. От его размера зависят условия кредитования. Чем выше стартовый платеж, тем лояльнее отнесутся к клиенту. Обычно сумма взноса составляет минимум 10% от стоимости авто.

Взять автокредит с 18 лет можно в рамках госпрограммы «Первый автомобиль». Услуга предоставляется гражданам, которые впервые покупают транспортное средство. Предложение позволяет получить скидку в размере 10% от стоимости машины.

Однако предполагает существенное ограничение в выборе. В рамках госпрограммы можно приобрести транспортное средство не дороже 1,45 млн. руб. Участие в программе принимают не все банки. Более детальная информация находится тут.

Почему банки неохотно кредитуют молодежь

Большинство банков выдают автокредиты гражданам в возрасте от 21 года. Восемнадцатилетним лицам получить займ сложнее. Основные причины:

  1. Обычно в 18 лет граждане продолжают учебу и не имеют стабильного дохода. Трудоустроенные молодые люди часто меняют работу.
  2. У молодежи крайне низкая финансовая дисциплина.
  3. Молодые люди хотят взять автокредит с 18 лет без первоначального взноса.
  4. У потенциальных заемщиков отсутствует необходимый трудовой стаж. Большинство банков сотрудничает с клиентами, проработавшими на последнем месте от 3 до 6 месяцев. Общая продолжительность стажа должна составлять минимум один год.
  5. Молодые люди очень часто нерационально используют свои деньги, что повышает риск невыплаты для банка.
  6. Если в роли заемщика выступает мужчина, то его могут забрать в армию. Следовательно, производить расчет по кредиту будет некому.

Где можно взять автокредит с 18 лет

Далеко не все финансовые организации готовы выдавать автокредиты с 18 лет. Большинство кредитных учреждений предоставляют крупные займы гражданам старше 21 года. Получить денежные средства на покупку машины можно в следующих организациях:

  1. Россельхозбанк. Организация выдает до 2 млн. руб. Процентная ставка – от 13%. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Размер авансового платежа при покупке новой машины составляет 30% от ее стоимости. Более детальную информацию можно найти на сайте банке – rshb.ru.
  2. Промтрансбанк. Банк выдает до 2 млн. руб. Процентная ставка – 14,9%. Размер авансового платежа составляет не менее 10%. Поручитель не требуется. КАСКО оформлять также необязательно. Более детальную информацию можно найти на сайте банке – promtransbank.ru.

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

Альтернативные способы покупки авто

Некоторые банки не выдают автокредиты. Однако они предоставляют потребительские займы. Суммы кредита вполне хватает на покупку нового автомобиля. Займы выдаются гражданам старше 18 лет. Доступные предложения:

  1. Сбербанк. Банк выдает займы в размере до 3 млн. руб. Трудовой стаж должен превышать 3 месяца на последнем месте работы. Ставка по кредиту – от 11,9%.
  2. МТС-банк. Финансовая организация выдает займы в размере до 5 млн. руб. Кредиты доступны зарплатным клиентам банка. Процентная ставка – от 10,5%. Остальным заемщикам доступны экспресс кредиты – до 1 млн. руб. Ставка по кредиту – 15,9%.
  3. МКБ. Банк выдает нецелевые займы в размере до 3 млн. руб. Максимальный срок кредитования – 15 лет. Процентная ставка – от 14,5%.
  4. Почта банк. Финансовая организация выдает займы в размере до 1 млн. руб. Ставка по кредиту – 12,9%.

Также молодые люди могут оформить кредитную карту. Банки охотно выдают платежное средство. Доступные предложения:

  1. Русский Стандарт. Банк выдает на карту до 1,5 млн. руб. Льготный период по кредиту – 55 дней. В случае просрочки размер переплаты составляет 28,5%.
  2. Тинькофф Банк. Кредитный лимит определяется индивидуально. Льготный период по кредиту – 55 дней. В случае просрочки размер переплаты составляет 23,5%. Задолженность нужно погасить в течение срока действия карты.

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

Требования к заемщикам

Банку важно убедиться в платежеспособности претендента. Обязательное требование любого кредитного учреждения – документальное подтверждение источника дохода. Исключением являются зарплатные клиенты или граждане, которые поместили крупный депозит в банк.

Также банки требуют оплату первоначального взноса. Минимальный размер – 15% от суммы кредита. Еще одно условие для заемщиков в возрасте 18 лет – наличие поручителей с положительной кредитной историей и подтвержденными доходами.

Для получения автокредита заемщику достаточно обратиться в автосалон и подать заявку в несколько банков. Решение принимается обычно в течение 1 часа.

Дополнительные требования к молодым людям:

  • Российское гражданство.
  • Прописка и проживание на территории работы филиала банка.
  • Компания, где трудится заявитель, должна быть открыта в районе работы банка.
  • Мобильный и стационарный номер телефона.
  • Общий трудовой стаж – от 3 месяцев.

Подача заявки на автокредит

Взять автокредит с 18 лет можно в общем порядке. Изначально нужно найти подходящий банк. Важно рассматривать не только специализированные предложения, но и потребительское кредитование. Кредитный лимит в банке обычно превышает 1 млн. руб. Такой суммы вполне хватит на покупку недорогого автомобиля.

Подать заявку можно в офисе банка или через интернет. При дистанционном обращении решение банка будет предварительным. Оно может измениться при изучении документов заемщика.

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

После подачи заявки останется дождаться решения. Процесс занимает до 14 дней. Когда решение будет принято, заемщика оповестят. В случае положительного решения можно приступать к подготовке документов и выбору авто.

Необходимые документы

При оформлении автокредита потребуется:

  • паспорт;
  • доказательства платежеспособности заемщика. Автокредит с 18 лет без справки о доходах банки не выдают;
  • водительские права;
  • дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • паспорт второго супруга (при наличии);
  • аттестат об окончании школы.

Также могут потребоваться документы на имущество, которое принадлежит заемщику на праве собственности. Иногда банк просит предоставить ПТС или предварительный договор купли-продажи авто.

Отдельные банки выдают деньги по двум документам. Однако услуга отличается существенным размером переплаты. Например, если оформляется автокредит с 18 лет. Если клиент подал заявку на потребительский кредит, то происходит подписание договора и выдача денег.

Покупка автомобиля по автокредиту

После одобрения заявки нужно выбрать автомобиль, подписать договор купли-продажи, заплатить аванс и передать бумаги в банк. Следующий этап – подписание кредитного договора. После чего банк перечисляет деньги на счет продавца. Теперь заемщик может забрать свой автомобиль.

Далее, предстоит пройти процедуру госрегистрации и передать ПТС в банк. Однако не все компании выдвигают подобные требования. После того как заемщик становится полноправным владельцем автомобиля, ему предстоит производить расчет с банком. Нарушение графика платежей чревато штрафными санкциями.

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

Причины отказа в выдаче автокредита в 18 лет

Обычно банки отказывают гражданам по следующим причинам:

  • отсутствие источника доходов;
  • девушки могут выйти замуж и уйти в декретный отпуск;
  • молодых людей часто призывают в армию;
  • отсутствие залога или поручителя;
  • плохая кредитная история;
  • наличие судимости.

Способы погашения задолженности

Деньги можно вносить следующими способами:

  1. Наличными в кассу банка или через его банкоматы.
  2. Безналичным способом. При наличии зарплатного счета клиент может написать заявление об автоматическом списании денег. Также можно перечислять средства с карты другого банка.
  3. Через Почту России.
  4. Через сторонние банки и сервисы.

При использовании сторонних сервисов часто удерживается комиссия за перевод. При необходимости заемщик может погасить кредит досрочно. Достаточно обратиться в банк, узнать сумму задолженности и внести платеж.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества автокредитования:

  1. Автокредит – наиболее простой способ купить машину.
  2. Новым авто можно не только красоваться перед друзьями. С помощью авто можно зарабатывать деньги и быстрее выплатить долг по кредиту.

Недостатки покупки машины в кредит:

  1. Жесткие условия кредитования для молодых людей (высокие процентные ставки, определенный стаж, поручители).
  2. До полного погашения автокредита автомобиль находится в залоге. При неблагоприятных обстоятельствах можно лишиться выплаченной суммы по кредиту и автомобиля.
  3. Владелец обязан приобрести страховой полис КАСКО. Страховую компанию определяет банк. Зачастую заемщик вынужден соглашаться на крайне невыгодные условия, что приводит к увеличению расходов (до 10%).
  4. Оплата первоначального взноса (до 15%). Для молодого человека сумма может быть неподъемной.
  5. Длительность процедуры получения автокредита (несколько недель).
  6. Огромная переплата по кредиту. Стоимость автомобиля возрастает на 50% и более (без учета страховых тарифов). Тогда как рыночная цена авто падает на 5–10% сразу же в день покупки.
  7. Кредитный автомобиль не является собственностью заемщика. Продать машину владелец может только с согласия банка.

Источник: https://vawilon.ru/mozhno-li-vzjat-avtokredit-s-18-let/

Где и как можно получить автокредит с 18 лет?

Многие молодые люди уже с подросткового возраста стремятся к самостоятельности и начинают работать. Но накопить к 18 годам на автомобиль все равно крайне проблематично, а занять у родственников и друзей получается не у всех. Остается единственный выход – взять автокредит.

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

Минимальный возрастной порог входит в число требований к заемщикам практически в каждом банке. Лишь немногие финансовые организации готовы выдать автокредит с 18 лет, как правило, банки рассматривают кредитные заявки, только если гражданин уже достиг возраста в 21 год.

Читайте также:  Что такое кбм в осаго и как его узнать в 2020 - по базе рса онлайн

Можно выделить несколько причин, обусловливающих настороженность российских банков по отношению к заемщикам, которые только переступили порог совершеннолетия. Это:

  1. Отсутствие постоянного источника доходов. Мало кто из граждан в возрасте 18 лет может похвастаться наличием постоянных источников поступлений и достаточного заработка для исполнения выплат по автокредиту.
  2. Отсутствие стабильной работы и трудового стажа. Кстати, далеко не каждый банк готов выдать кредит и 30-летнему заемщику, если у него нет стажа работы менее года.
  3. У молодых людей есть риск призыва в армию, что сделает невозможным возврат займа.
  4. Более легкомысленное отношение к деньгам, низкая финансовая дисциплина.

Условия предоставления автокредита в 18 лет

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

Даже те банки, которые готовы предоставить кредит заемщику в возрасте 18 лет, закладывают свои риски в виде повышенной процентной ставки. Она может быть выше, чем по стандартной программе автокредитования, на 1-3%.

Кому в восемнадцать лет будет легче получить автокредит? Тем, кто уже работает в успешной компании и имеет официально подтвержденный доход. Во многих банках в перечень обязательных документов входят копии трудового договора или трудовой книжки, а также справка о доходах.

Если у заемщика уже есть внушительная сумма собственных накоплений, а размер займа составляет не более 50% от стоимости машины, то можно будет обойтись без подтверждения доходов.

Некоторые банки делают обязательным наличие поручителей для юных клиентов. Обычно ими становятся родители заемщика. На них в случае невыплат по займу и перейдет все кредитное бремя.

В каких банках дают автокредиты в 18 лет

Автокредиты молодым людям в возрасте от 18 лет предоставляют следующие российские банки.

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2020 году - банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

  1. В Промрегионбанке автокредиты выдаются гражданам в возрасте от 18 до 65 лет. Программа «Автостандарт» позволяет получить до 1,5 млн р. при первоначальном взносе более 10%. Требуется подтверждение доходов. Процентная ставка по кредиту составляет 20-23%.
  2. В Россельхозбанке тоже возможно получить автокредит в 18 лет. Но до наступления совершеннолетия заемщик уже должен иметь годовой стаж работы. Процентная ставка составляет от 22 до 27%. Минимальный взнос – от 20%.
  3. Московский кредитный банк выдает автокредиты от 120 тыс. р. до 4 млн р. заемщикам от 18 лет. Займы предоставляются на срок до 7 лет. Процентные ставки составляют от 16 до 30,5%. При взносе за счет собственных средств менее 10% от стоимости авто максимальная сумма кредита – до 1 млн р. Дополнительно потребуется подтверждение занятости и дохода.
  4. В Промтрансбанке по программе «Новые автомобили» можно оформить кредит на сумму до 1,5 млн р. Минимальный взнос должен составлять 20%. Процентная ставка при этом достаточно высокая – 37-38%.

Хотя в этих банках и установлен минимальный возраст в 18 лет для получения кредита, это совсем не значит, что кредит такому юному заемщику одобрят.

Для покупки машины в кредит необязательно пользоваться программами автокредитования. Можно взять обычный нецелевой потребительский кредит. Его получение происходит по упрощенной программе, а требования к заемщикам более лояльные.

http:

Правда, суммы кредитования в этом случае более низкие, а ставки – еще выше. Потребкредиты в возрасте от 18 лет выдают в Сбербанке, Современном Коммерческом Банке, МТС-Банке.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-s-18-let.html

Автокредит с 18 лет — можно ли взять, без справок и поручителей, без первоначального взноса

С наступлением совершеннолетия начинается также и новый виток или этап в молодой жизни. Хочется успеть поскорее, получить водительские права и взять автокредит на первый свой автомобиль. Аппетиты у молодого населения России отмечаются разные.

Кто-то хочет взять в кредит сразу новенькую иномарку, кому-то достаточно начать свой водительский опыт на подержанном автомобиле, а есть и такие 18-летние граждане, кто принципиально намерен поддерживать отечественного производителя, и желает приобрести наш русский автомобиль.

Оказывается, по последним данным, Министерства труда и социальной защиты населения в России большая часть лиц, достигших восемнадцатилетнего возраста работают. У них есть постоянная работа со стабильной зарплатой.

Вот почему некоторые студенты или другие представители молодежной прослойки общества вполне могут позволить себе оформить автокредит. Практика показывается, что такие случаи имеются, хоть они и не являются частым явлением в стране.

Большинство банков не хотят рисковать, работая с такой, по их мнению, неблагонадежной группой населения, а потому ставят возрастные ограничения от 21 года.

  • Однако некоторые банки, хоть их и немного – вполне идут на такие шаги, чтобы обслуживать еще и молодежный контингент.
  • Более того, такие банки – это часто те, которые сами являются перспективными, а также через привлечение молодежного потенциала имеют все шансы сформировать неплохую клиентскую базу.
  • Получить гражданину, которому исполнилось 18 лет автокредит без первоначального взноса – это практически нереальная задача.
  • Посудите сами, кто согласиться дать вам большую сумму денег взаймы, когда вы не подтвердили высокую степень своей платежеспособности.

Ведь всем известно, что банка – это одно из существенных условий выдачи кредитов населению. Но в общей сложности, правила кредитования молодых людей в России являются такими же, как и в случае с клиентами более старшего возраста.

Что может являться причиной отказа

Чтобы понимать, почему молодым людям часто банки отказывают в получении кредита, следует обратить внимание, прежде всего на сами банки, в которые молодежь обращается.

Заметьте, что на практике выходит так, что чаще всего кредиты восемнадцатилетним гражданам России выдают молодые банки, которые сами заинтересованы в том, чтобы у них стало появляться как можно больше клиентов. Это может быть неплохим вариантом решения вопроса.

Также для получения согласия от того или иного банка необходимо учесть ряд нюансов, которые будут давать хоть какую-то гарантию вашей платежеспособности и стабильности в доходах.

Так, если вы вознамерились получить кредит на покупку любого авто, но при этом вы не имеете постоянного места заработка (например, если вам просто какую-то сумму дали родители и вам не хватает на покупку авто), то будьте готовы к тому, что вам откажут.

Перечислим основные причины отказов:

  • отсутствие постоянной работы или постоянного источника дохода;
  • если вы являетесь молодой девушкой, которая может выйти замуж и вскорости родить ребенка, что может сделать вас в глазах банка неблагонадежным клиентом;
  • если вы являетесь молодым человеком и еще не успели отслужить обязательную воинскую службу в армии – вы также будете состоять в группе неблагонадежных клиентов, ведь вас в любой момент могут призвать в армию;
  • если вы не можете предоставить банку залог или хорошего поручителя;
  • в случае наличия судимостей;
  • в случае если вы уже успели подпортить себе кредитную историю;
  • другие причины.
  1. Помните, что гражданин, которому исполнилось 18 лет, всегда для банка будет тем клиентом, который состоит первым в списке кандидатов на рефинансирование.
  2. Это означает, что если молодой студент или молодая девушка все же сможет добиться оформления в том или ином банке автокредита на подержанный автомобиль, то риски невыплат становятся настолько высоки, что им как клиентам придется подписывать еще один договор – рефинансирования – покрытия кредитного долга за счет другого кредита в этом же банке.
  3. Не все банковские системы готовы заниматься такими схемами перекредитования, хоть они и являются полностью узаконенными.

Какие банки предоставляют автокредиты с 18 лет, и на какие автомобили

Чтобы иметь хотя бы приблизительное представление, какие же банки работают с молодым населением, можно просто взглянуть на таблицу мониторинга, где представлен ряд довольно перспективных, надежных и популярных среди физических лиц банков, которые хотя бы несколько подобных случаев, но имели в своей практике.

Список банков:

Название банка, кредитующее граждан с 18 лет Сумма кредита, руб./срок кредитования/Процентная ставка, % Условия кредитования Какие машины кредитуются и в каких городах
Московский кредитный банк До 3 млн./до 15 лет/От 15 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах не нужна. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, г. Москва и МО.
Банк «Ак Барс» До 3 млн./до 5 лет/От 15 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет только при кредите до 1 млн. руб., справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, Великий Новгород, Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Казань, Ростов-на-Дону, Оренбург, Тюмень, Ульяновск, Ижевск и др.
Джии Мани Банк До 500 000/до 5 лет/От 16,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах не нужна только при сумме кредита до 300 000 руб. Отечественные и иностранные автомобили, бывшие в употреблении и некоторые марки новых авто, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Владимир, Ростов-на-Дону, Тула, Уфа, Самара, Чебоксары, Ярославль и др.
МТС-Банк До 1 млн./до5 лет/От 17,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Отечественные и иностранные автомобили, бывшие в употреблении и некоторые марки новых авто, широкий круг охвата населения страны.
Россельхозбанк До 1 млн./до 5 лет/От 18,5 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительство необходимо, справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, охват клиентов по всей России.
Сбербанк До 3 млн./до 5 лет/От 19,5 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительство необходимо со стороны родителей, справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, охват клиентов по всей России.
Эксперт Банк До 200 000/до 3 лет/От 24,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах – достаточно заверенной копии трудового договора. Преимущественно только отечественные новые или подержанные автомобили, крайне редко допускается автокредитование иномарок для лиц 18 лет, Москва, Воронеж, Тюмень, Омск, Нижний Новгород.
Лето Банк До 500 000/до 4 лет/От 29,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах не нужна. Преимущественно только отечественные новые или подержанные автомобили, крайне редко допускается автокредитование иномарок для лиц 18 лет, кредитуется молодежь в крупных города РФ.
Мираф-Банк До 500 000/до 1 года/32,85 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – не требуется только при кредите до 300 000 руб., справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, Москва, Санкт-Петерубург, Омск, Самара.
Читайте также:  Сколько ошибок допускается при сдаче теории в гаи в 2020

Возможен ли получить деньги в долг

Даже если у вас есть уже какая-то накопленная сумма денег, и вы хотите взять автокредит, то вам, как восемнадцатилетнему клиенту того или иного банка, всегда следует удостовериться, выдает ли банк автокредиты физическим лицам в 2020 году, которые недавно достигли совершеннолетнего возраста.

Важно отследить тот факт, что с каждым годом условия к автокредитованию молодежи становятся немного мягче.

Без первоначального взноса

К примеру, взять кредит без первоначального взноса 18-летнему гражданину можно не во всех банках, а лишь в некоторых, и то за редким исключением.

Следует отметить, что доказательством платежеспособности как раз таки и является именно внесение первоначального взноса.

Поэтому, прежде чем решиться идти в банк и подавать заявление на получение автокредита, необходимо собрать определенную сумму. Какие-то банки потребуют от вас оплатить сначала первую сумму в размере 15%, какие-то – 20% а другие – и того больше.

Без справок и поручителей

Облегченный вариант получения кредита – без поручителей или предоставления справок о доходах – для 18-летнего клиента проблематичен.

Не стоит забывать, о том, что банку всегда нужны те или иные гарантии стабильности и платежеспособности. А если этого нет, тогда и банковской услуги нет. Все справедливо.

Но все, же находятся и такие банки, которые готовы пойти навстречу молодому поколению и кредитуют без справок и поручительств.

Однако следует также принять во внимание, что если какой-то мелкий или только что открывшийся банк готов выдать вам кредит без поручительства или справок, то это может означать только одно – вам приготовлена масса подводных камней, и неприятностей, которые вы затем будете с трудом преодолевать.

Поэтому не рассчитывайте на свою юность, ведь она в глазах банка является неопытностью и уязвимостью.

Особенности оформления

Для оформления автокредита лицом, достигшим 18 лет, необходимо подготовить также следующий пакет документов:

  1. Заявление в письменной форме или заполненное онлайн на сайте банка
  2. Паспорт гражданина РФ с местом его регистрации.
  3. Паспорт супруга или супруги заемщика, если он уже успел жениться или выйти замуж.
  4. Аттестат об окончании школы.
  5. Документы, удостоверяющие личность и справки о доходах поручителей 18-летнего заемщика.
  6. Водительские права.
  7. Трудовая книжка. Оригинал, копии страниц с подписью работодателя.
  8. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или же, заверенная предприятием, копия трудового договора.
  9. ПТС – паспорт на транспортное средство или предварительный договор купли-продажи из автосалона.

Если вы хотели бы воспользоваться такими льготами, как госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году, тогда вам следует знать, что законодательством России приняты возрастные нормативы участников программы.

Так, стать участниками могут граждане РФ возрастом от 21 года. Поэтому льготы для 18-летних по автокредитованию пока еще не предусмотрены.

Советы молодым людям по выплате задолженности

Для успешного предприятия по оформлению и выплатам автокредита можно изучить также ряд советов от специалистов, которые дают их не только молодым людям.

Но также и всем клиентам:

  • прежде всего, нужно тщательно изучать договор кредитования, все его пункты вами должны быть внимательно прочитаны, вопросы заданы, и ответы получены – вы должны четко понимать обязательства и права обеих сторон;
  • обратите внимание на условия договора по таким критериям, как: марка и возраст авто, сроки кредитования, проценты, график и ежемесячные суммы платежей;
  • старайтесь подобрать схему выплат кредитных сумм удобными и подходящими под ваши возможности;
  • автострахование обязательно, поэтому не пренебрегайте этим моментом;
  • старайтесь заранее сообщать банку о скором наступлении вашей просрочки, и не затягивайте платежи;
  • предоставляйте все необходимые документы в банк и отвечайте честно на вопросы.

Самый главный совет – это прозрачность в делах с банком. Таким образом, вы продемонстрируете, что в любом случае ваша контактность с банком останется высокой, и вы не будете скрываться.

Вы вполне можете купить авто в кредит на выгодных условиях, какие только возможны для 18-летних граждан, только если вы тщательно отследите все возможные варианты банков и изучите их условия досконально. Старайтесь не упускать ничего, чтобы вас могло бы заинтересовать.

Получается, что все страшилки на тему неполучения автокредитов восемнадцатилетними клиентам – это всего лишь толки в народе.

Если хорошенько подготовиться к такому важному и ответственному делу, то вполне можно обеспечить себе в жизни неплохой старт.

Кредит, ваша работа, ответственность перед родителями или другими поручителями – все это в максимальном темпе воспитает в вас качества самодостаточного и уверенного в завтрашнем дне взрослого человека.

Видео: Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-s-18-let.html

Какие банки выдают автокредит с 18 лет?

Если вам исполнилось 18 лет, и вы всерьез задумались о приобретении нового транспортного средства или авто с пробегом, но денег на такую покупку недостаточно, то естественный вопрос, который возникнет: «Дают ли банки автокредиты с 18 лет?».

Хотелось бы ответь положительно, но ответим откровенно, получить крупный кредит в 18 лет практически невозможно.

Такие займы предлагают несколько банков, но только при условии выполнения всех требований, например, внесения крупного первоначального аванса или приобретения страховки.

О проблемах и возможностях оформления автокредитов, говорим ниже.

Условия

Итак, банки, в которые можно подать заявку на получение автокредита с 18 лет:

  • Россельхозбанк;
  • МДМ Банк;
  • Промтрансбанк и некоторые др.

Кредитные учреждения готовы кредитовать граждан РФ с 18 лет, у которых есть регистрация, постоянный источник дохода. Кредит можно получить на период до 5 лет, под ставку от 14,5% и выше.

Сумма кредита зависит от стоимости авто, его марки, первоначального аванса, но может достигать 1,5-4,0 млн. рублей.

Обращаем внимание, что помимо стандартных требований, банк может прописывать дополнительные, например, привлечение созаемщика, предоставление копий документов о наличии имущества и др.

Как оформить?

Оформить автокредит можно в течение нескольких дней.

Для этого достаточно выполнить следующие шаги:

  • заполнить анкету-заявку, отправить в банк и дождаться ответ (при положительном решении из банка, притупить к следующему шагу);
  • собрать документы, которые запрашивает банк, и передать их в кредитный центр для формирования окончательных условий;
  • подобрать авто, заключить договор купли-продажи, заплатить первоначальный аванс, и передать необходимые документы по авто в банк для оформления сделки;
  • подписать страховой и кредитный договора;
  • забрать из автосалона автомобиль.

Какие банки выдают?

Мы уже неоднократно заявляли о том, что получить кредит в 18 лет сложная задача, так как большинство банков установили возрастные ограничения и готовы предоставлять крупные займы с 21-летнего возраста и старше.

То есть если в банк поступает заявка от потенциального заемщика, которому менее 21-25 лет, она автоматически отклоняется.

Но в РФ есть несколько банков, которые предоставляют автокредиты гражданам, достигшим 18 лет, но с условием выполнения всех требований.

Ниже актуальные предложения:

Банк Мини-мальный размер аванса Сумма автокредита Процентная ставка
Россельхозбанк 15% 3 000 000 От 15%
Московский кредитный банк 4 000 000 От 14,5%
Промтрансбанк 1 500 000 От 18%

Автокредит без первоначального взноса с 18 лет

Оформить автокредит 18-летнему заемщику очень сложно. Крупные займы клиентам в столь молодом возрасте выдают всего несколько банков. Но чтобы получить автокредит, клиент должен выполнить требования, касательно платежеспособности.

Банки могут проанализировать данный параметр только при анализе доходов, которые необходимо обязательно подтвердить документально, а также внесением первоначального аванса в размере не менее 15%.

Несмотря на ужесточенные требования от банковских учреждений, молодые клиенты могут обращаться к дилерам, в автосалоны, которые систематически разрабатывают специальные акции с ведущими банками, предлагая интересные условия кредитования (сниженные ставки, отсутствие первоначального взноса).

Например: крупнейшей автосалон «Auto Status», официальный дилер «ЦентрАвто-М» сотрудничают со многими ведущими банками (Сетелем, Росбанк, ПлюсБанк, Уралсиб, Газпромбанк, МКБ и др.

) и гарантирует лояльные условиями своим клиентам: сниженную ставку, и, конечно же, отсутствие первоначального взноса.

Обратившись непосредственно к дилеру, 18-летний заемщик сможет подать заявки сразу в несколько банков и уже через полчаса – час получит ответ с предварительными условиями.

Без справок и поручителей

Обычно без предоставления справки можно получить автокредит, если его сумма не превышает определенного лимита (в каждом банке ограничения «свои»), при крупной сумме займа – подтверждение доходов необходимо.

Молодому заемщику невозможно оформить автокредит без официального подтверждения доходов.

Не предоставлять в банк справку о доходах сможет только клиент, который получает заработную плату через банк-кредитор или имеет крупный депозит.

Что касается поручительства, то в некоторых случаях, оно допускается. Если в банк обращается клиент в 18 лет, то поручительство станет обязательным, причем поручитель должен иметь сформированную кредитную историю, высокий доход.

Требования к заемщикам

Чтобы клиенту банк не отказал в предоставлении кредита, заемщику необходимо выполнить нижеприведенные условия:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в районе присутствия банка;
  • юридический адрес работодателя в районе присутствия банка;
  • заработная плата или иной доход, который может быть подтвержден документально;
  • наличие мобильного и стационарного номеров телефона;
  • общий стаж от 3-12 месяцев;
  • возможность внесения первоначального аванса в размере не менее 15%.

В кредитном учреждении могут прописывать и другие требования, например, наличие имущества (движимого, недвижимого).

Документы

Клиенты для получения автокредита готовят пакет документов, обычно включающий:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение или иной документ (заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН), который может удостоверить личность;
  • документ, подтверждающий платежеспособность;
  • копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров.
Читайте также:  Каско от угона в альфастрахование в 2020

Банк также может запросить копии документов, которые подтверждают наличие недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Кредитное учреждение также может попросить привлечь поручительство физического лица.

Процентные ставки

Проценты по автокредиту в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого клиента и зависят от большого количества параметров, например:

  • размера первоначального аванса;
  • состояния автомобиля;
  • наличия страховки жизни, КАСКО;
  • возраста заемщика;
  • стоимости автомобиля и др.

Минимальные базовые ставки по стандартным программам, на которые может рассчитывать молодой клиент – 14,5-18,0% в год.

Если клиент рассчитывает на получение субсидированного кредита, ставка уменьшиться на несколько пунктов.

Максимальные и минимальные суммы

Если клиент оформляет крупный кредит в банке впервые, да еще его возраст не более 18 лет, то банк в обязательном порядке запросит крупный первоначальный аванс от 15-40% стоимости транспортного средства.

Аванс клиент оплачивает в автосалоне и обязательно сохраняет квитанцию или иной документ, подтверждающий оплату (квитанция передается в банк для дальнейшего оформления сделки).

Что касается лимитов автокредитования, то они могут достигать 1 500 000 – 4 000 000 (в зависимости от марки авто, его состояния и иных параметров сделки).

В сумму кредита может быть включена страховка жизни и здоровья, а также КАСКО.

Сроки

Заявка на выдачу кредита рассматривается на протяжении нескольких часов – нескольких дней (в зависимости от регламента работы банка).

После ответа, клиент собирает документы и передает их в кредитный центр для оформления дальнейшей сделки. Этот процесс длиться от нескольких дней до одной недели.

Клиент, которому едва исполнилось 18 лет, должен понимать, что период кредитования ему может быть урезан до 3-5 лет.

Клиент должен понимать, что вернуть заем досрочно, он сможет в любое время. Для этого достаточно уведомить банк, узнать окончательную сумму расчета и внести деньги на счет любым удобным способом.

Способы погашения

Чаще всего автокредиты погашаются равными (реже, дифференцированными) платежами один раз в месяц на протяжении всего периода кредитования.

Оплата может осуществляться любым нижеприведенным способом:

  • через отделение банка в кассе, терминале или банкомате;
  • с зарплатной или другой карты безналичным способом;
  • автоматическим списанием с карточного счета по письменному заявлению клиента;
  • почтовым переводом;
  • через сторонний банк или сервис, принимающие платежи в счет погашения кредитов, например, «Золотая Корона».

Стоит помнить, что при перечислении средств через стороннюю организацию, клиент оплачивает комиссию.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления автокредита с 18 лет очевидны:

  • клиент, имея небольшую часть средств, сможет приобрести новый или подержанный автомобиль;
  • заявка и оформление сделки происходит оперативно, банки не затягивают время при оформлении таких договоров.

Что же касаемо недостатков, то клиент должен быть готов к ужесточенным требованиям.

К сожалению, только единичные банки готовы рассматривать возможность предоставления автокредитов гражданам РФ с 18 лет.

Кроме этого, заемщик должен быть готов к обязательному страхованию, увеличенной ставке, сниженному сроку, увеличенному первоначальному авансу и др.

Источник: http://probp.ru/avtokredit-s-18-let/

Взять кредит на новый автомобиль

Вы рассматриваете возможность оформления кредита на новый автомобиль? В нашей статье представлено несколько программ от различных банков, в которых вы сможете подыскать для себя наиболее оптимальный вариант.

Общая информация

Автокредитование – это очень удобный и популярный среди населения России способ для приобретения транспортного средства. К сожалению, далеко не у всех россиян доходы позволяют приобрести авто за счет собственных накоплений, а потому, на помощь приходят банки.

Для того, чтобы оформить ссуду, вам нужно подготовиться: подобрать для себя заранее авто, которое вас интересует, определиться с нужной суммой. Далее – нужно подобрать выгодную кредитную программу, собрать все необходимые для её получения документы. 

Программы зависят от того, какое именно транспортное средство вам нужно – новое или бу, личное или коммерческое, какой марки и т.д., так как многие банки сотрудничают с определенными производителями, и на их машины делают спецпредложения.

Приобрести ТС полностью за счет заёмных средств не получится, практически все компании требуют внесения первоначального взноса в размере не менее 10-15% от стоимости покупки. Есть очень малое количество организаций, предлагающих получить займ без внесения первоначального взноса, но за счет этого резко увеличивается процентная ставка, о них можно прочесть здесь.

Нас часто спрашивают, что лучше – взять потребительский кредит или авто? Здесь решение будет за вами, потому что каждый вариант имеет свои преимущества. В потребительском нет первого взноса и страховки, но достаточно высокая ставка, в автокредите нужно внести ПВ и сразу застраховать машину, но проценты намного ниже.

Обратите внимание, что при покупке машины за счет кредитных средств, вам потребуется оформление страхования. Стоимость получения полиса может быть включена в размер вашего кредита.

Десять банков, где можно взять кредит на новое авто

Мы подобрали для вас наиболее выгодные программы, которые действуют на данный момент:

  1. Центр-Инвест банк выдает автокредиты в пределах 1,45 млн. руб. с внесением ПВ от 20% от стоимости. Срок возврата – до 3 лет, процентная ставка от 9,75% в год, необходимо получение страхового полиса. Узнайте больше в этой статье;
  2. Тинькофф Банк – в этой компании вы сможете найти продукт под названием “Тинькофф Автокредит”, при этом производство может быть как отечественным, так и иностранным. Срок действия договора – от 6 до 60 месяцев, сумма – от 100 тысяч до 2 миллионов рублей, процент от 9,9%—21,9% в зависимости от внесенных вами средств. Без обязательного первоначального взноса и КАСКО;
  3. В банке Союз вам также смогут предложить процент 10—17,2% годовых для суммы от 1 до 5 миллиона рубл. по программе “Новый автомобиль”. От заемщика требуется первый взнос от 15%, период кредитования – не более 7-ми лет. Без КАСКО ваша ставка начнется от 12,9%, по продукту “Классический” – от 13%;
  4. В ВТБ по программе “Экстра Лайт” также есть возможность оформления займа на период до 60 месяцев, минимальный процент от 11% годовых. Размер не должен превышать 5 млн. руб., обязательно нужно внести первый взнос от 20%. Можно снизить при личном страховании и оформлении карты Автолюбитель. Действуют специальные программы для зарплатных клиентов, подробнее – здесь;
  5. Владбизнесбанк – тут действует продукт “Новый автомобиль”. По нему выдают кредитные средства на срок до 7 лет. Сумма – от 200 тыс. до 5 млн. рублей, первоначальный взнос составляет не менее 20%, ставка варьируется от 11,4% до 11,9% годовых;
  6. Энерготрансбанк – здесь есть специальное предложение “Автосказка”, по которому предлагается пониженная ставка от 11,5% до 12,5% в год, выдают от 100.000 до 5 млн. рубл. на период до 5 лет. Требуется внесение первоначального взноса не менее 10%;
  7. В РНКБ банке привлекателен продукт под названием “Автстандарт”. По нему можно приобрести легковой автомобиль отечественный или импортный, максимальный период возврата долга – до 7 лет, но если авто российского или китайского производства, тогда до 5 лет. Выдают от 150 тысяч до 3 миллионов рублей под ставку от 12% до 14%, необходимо вложить собственных средств не менее 20%. Важно: требуется фактическое проживание и занятость на территории р. Крым и г. Севастополь;
  8. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  9. В банке Россия заемщики по программе “Авто возможность” могут получить сумму в размере от 100 тысяч до 5 миллионов рублей с минимальным ПВ от 20%. При этом срок возврата варьируется от 6 до 60 мес., процент 12,5—13% годовых (при наличии положительной КИ в любом банке предоставят скидку 0,5 п.п.);
  10. Быстробанк предоставляет своим клиентам возможность приобрести авто отечественного производства по льготным программами с минимальной переплатой от 13% до 17%. Предлагается размер кредитования от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей, без обязательного первого взноса, деньги необходимо вернуть в срок до 84 мес.;
  11. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  12. Сетелем банк предлагает оформление кредита импортные новые авто под ставку от 13,3%. Минимальный ПВ – от 20%, требуется оформление КАСКО, возможно кредитование по 2 документам. Максимальная сумма займа составит 4 миллиона рубл., предлагают срок договора от 1 до 5 лет. Узнайте больше здесь.
  13. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как снизить ставку?

Если вы хотите получить более низкий процент по кредиту, то вам нужно искать партнерские программы. Это такие предложения, которые делает продавец для продажи своих новых авто. Найти их можно только у официальных представителей в автосалонах.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Вот некоторые программы для сравнения со стандартными:
  • ВТБ – ставка от 3,2% в год Jaguar и Land Rover,
  • Русфинанс Банк – уже от 3,9% для Jaguar Land Rover,
  • ВТБ – на на Suzuki Vitara, Sх4» от 4,5%,
  • БМВ Банк – от 4,9% на премиальне авто БМВ,
  • ЮниКредит Банк – от 6% на Вольво и т.д.

Льготная программа для покупки авто в 2020 году

В этом году государство по-прежнему предоставляет возможность россиянам немного сэкономить при покупке нового автомобиля отечественного производства, которое по своей стоимости не превышает 1,45 миллиона рублей. Если ваше авто было произведено в декабре 2017г. или в 2018г., и оно подходит под описанные выше требования, вы сможете получить скидку в размере 10% от стоимости приобретаемой вами машины.

Как её получить? Вам нужно выбрать одну из двух предлагаемых далее программ:

  • “Первый автомобиль” – по нему вы можете приобрести авто впервые (нужно, чтобы в вашей собственности не было других транспортных средств). Обязательно наличие прав;
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • “Семейный автомобиль” – из требований здесь также актуально наличие водительских прав, не менее 2-ух несовершеннолетних детей. Кроме того, вы не должны были заключать в 2020 году иного кредитного договора на покупку ТС.

Как видите, условия по выдаче кредита на новый автомобиль очень сильно разнятся, поэтому вам стоит внимательно отнестись к выбору компании, с которой вы хотите сотрудничать.

Источник: https://kreditorpro.ru/vzyat-kredit-na-novyj-avtomobil/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector