Утс по каско в 2020 — взыскание, при условии ремонта на сто, судебная практика, взыскание неустойки за отказ в выплате

Владельцы транспорта, которые заботятся о сохранности собственного автомобиля, выбирают страхование КАСКО. Полис позволяет компенсировать траты, появляющиеся в результате дорожных происшествий и других ситуаций с транспортным средством.

Но не все автомобилисты максимально используют возможности страховки. Одним из невостребованных направлений является компенсация утраченной товарной стоимости (УТС). Важно знать, что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2020 году.

Что такое УТС по КАСКО

УТС КАСКО это преждевременное снижение качественных характеристик автомобиля после дорожного происшествия. Оно выражается в виде:

• ухудшения внешнего вида;
• снижения работоспособности и прочности механизмов (узлов, деталей), сочленений поверхностей;
• нарушения состояния лакокрасочных покрытий.

Столкнуться с такими последствиями можно при ремонте, а также применении запасных частей вторичного рынка или прошедших реставрацию.

До 2015 года получить у страховых компаний выплату по утрате товарной стоимости автомобиля не представлялось возможным. До этого времени УТС прямым ущербом ими не признавалась.

Но 29 января этого же года Пленум Верховного Суда РФ Постановлением № 2 (утратил силу, сегодня действует № 58 – 26.12.

Потеря товарного вида должна оплачиваться страховыми компаниями при получении заявления от страхователя и согласования стоимости ТС.

При необоснованном отказе компенсации, страхователь имеет право подготовить мотивированное, подкрепленное расчётами экспертов и доказательствами, заявление в судебные органы. Он может потребовать причитающуюся ему сумму ущерба за потерю товарной стоимости автомобиля.

В каких случаях можно получить взыскание

Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:

• транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
• кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
• автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
• возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
• эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
• автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
• пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
• возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
• цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.

Важно! Потребовать компенсацию утраченной стоимости застрахованного автомобиля можно лишь в случаях, когда виновником дорожного происшествия признан водитель другого транспортного средства.

Утс по каско при условии ремонта на сто

Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.

1. Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
2. В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
3. Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
4. Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
5. Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.

Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.

Как получить

Для получения УТС по КАСКО страхователь вправе обратиться к специалисту страховой компании, с которой заключен действующий договор имущественного страхования.

Если страховщик отказывается добровольно выплатить компенсацию за утрату товарного вида автотранспорта, то следует подать исковое заявление в судебные органы.

Важно помнить, что сроки исковой давности УТС по КАСКО составляют два года с момента получения письменного отказа от СК. Это касается и удовлетворения претензии УТС по страховке транспортных средств ОСАГО.

Необходимые документы

Для востребования по КАСКО УТС необходимо составить заявление возмещении УТС, приложив к нему следующие документы:

• договор страхования КАСКО;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• паспорт представителя (если интересы представляет третье лицо с нотариально оформленной доверенностью);
• удостоверение на право управления транспортным средством;
• заключение независимой товарно-транспортной экспертизы о повреждениях автомобиля и стоимости восстановительного ремонта.

Подача заявления должна быть зафиксирована в журнале входящей корреспонденции  страховой компании с указанием даты получения и входящего номера.

При отказе страховщика рассматривать заявление о возмещении УТС и решении вопроса путём искового заявления в суд, перечень дополняется:

• исковым заявлением;
• копией заявления в страховую компанию;
• письменным ответом страховщика о результатах рассмотрения заявления страхователя о выплате компенсации;
• копией протокола дорожной полиции об обстоятельствах ДТП и полученных повреждениях автомобиля;
• копией извещения о происшествии;
• копией акта о наступлении страхового случая;
• актом обследования автотранспорта экспертом страховщика;
• договором с независимой экспертной организацией.

Помимо сбора предоставляемых суду документов, следует ответственно отнестись к оформлению искового заявления.

Как правильно написать заявление и образец

Исковое заявление по факту отказа страховой компании оплатить УТС по КАСКО составляется в простой письменной форме. Также можно набрать его на компьютере. В документе необходимо отразить:

• полное название судебного органа, куда адресуется иск;
• сведения об ответчике (наименование страховой организации);
• данные истца;
• сведения о втором участнике, виновном в дорожном происшествии;
• сумма искового требования и размер внесённого государственного сбора;
• название заявления и предмет спорного вопроса (в центре листа);
• изложение последовательности юридически значимых фактов (отношения со страховщиком, реквизиты и предмет договора, факт предъявления претензии, какой получен ответ и т.д.);
• положения нормативно-правовых документов, подтверждающие нарушение прав истца (страхователя);
• где, когда и на основании чего была проведена независимая экспертная оценка стоимости восстановительного ремонта;
• расчёт УТС;
• суть исковых претензий (взыскание УТС авто по КАСКО, компенсация судебных издержек, госпошлины);
• перечень прилагаемых к исковому заявлению копий документов;
• дату составления заявления и подпись заявителя.

Ознакомиться с шаблоном искового заявления в судебные органы можно при переходе по следующей ссылке.

Как правильно рассчитать

Ответственность страховщика по утрате товарной стоимости автомобиля определяется одной из трёх существующих методик:

• Министерства Юстиции (официальная и сложная, применяемая в судебной экспертной практике);
• руководящего документа (необходимы глубокие знания материальной части и математики);
• таблица Хальбгевакса (наиболее простой способ предварительной оценки).

Состоятельность последней методики определения размера выплаты УТС при страховании многими экспертами подвергается справедливой критике. Она учитывает лишь общие финансовые показатели, поэтому точность конечной суммы вызывает определённые сомнения. Суды к такой оценке относятся сдержано.

При решении вопроса как мирным, так и судебным путём, предпочтительнее обратиться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и работать на рынке услуг значительное время.

Внимание! Не имеет смысла проводить любую оценку потери товарного вида, если значение износа превысило отметку 40% или автомобиль эксплуатировался на протяжении более пяти лет.

Судебная практика по возмещению УТС

Практика принятия решений судами о возмещении УТС по КАСКО и ОСАГО  основывается на нормах, закреплённых Постановлением Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2017.

Они подтверждают, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу, подлежащему компенсации в объёме страхового возмещения.

Анализ Постановлений судов по таким исковым заявлениям свидетельствует о подавляющем большинстве принятым в пользу истца решениям.

Суд Самарской области Постановлением №34-56725 в 2017 году удовлетворил иск гражданина «М» к СО «Сургутнефтегаз» по взысканию средств страховой компании в счёт погашения задолженности по выплате утраты товарной стоимости в объеме 54 тысяч рублей.

Суть дела заключалась в том, что ответчик заявлял о нарушении сроков исковой давности. Но суд установил факт предоставления заявителем страховщику справки о ДТП (форма №478) по мере готовности, в более поздние срок. При этом истец не мог повлиять на них.

Страховщик уведомил о решении не выплачивать УТС всего полгода назад. Суд постановил, что сроки подачи заявления нарушены не были.

Гражданка «Ж» в 2015 году подала иск в Верховый суд Новгородской области исковое заявление. В нем было указано, что досудебным порядком решить вопрос о возмещении УТС со страховщиком не удалось.

Перечень решений судов, связанных с защитой имущественных прав страхователя, можно продолжать и далее. Важным является обстоятельство, что эта практика повсеместна. Часто положительное решение получают даже те страхователи, договоры которых не предусматривают компенсацию за потерю товарного вида автомобиля.

Также вам будет узнать про тотал по КАСКО и как правильно составляется претензия по невыплате по КАСКО.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что на сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к автоюристу в специальной форме. Он обязательно поможет вам с решением вопроса со страховой.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/uts

Как получить возмещение УТС по КАСКО – насколько это реально в 2020 году?

КАСКО – это дополнительный страховой продукт, который позволяет покрыть риски автовладельца. Для многих становится вопросом, а входит ли в объем покрытия УТС. Страховая компания отказывает в выплате, в связи с чем в судебном делопроизводстве с каждым годом появляются новые иски.

Если лимит выплаты по ОСАГО не покрыл расходов – поможет только суд?

КАСКО позволяет защитить интересы водителя от следующих неприятностей:

1. угон;
2. дорожно–транспортное происшествие;
3. пожар;
4. механические повреждения. Например, попадание камней или веток;
5. противоправные действия, возникшие по инициативе третьих лиц. Например, кража или повреждение.

УТС по страховке КАСКО – это возможность получить дополнительные деньги от страховой.

Аббревиатура УТС обозначает потерю товарной стоимости транспортного средства. Понятие предполагает снижение стоимости автомобиля, связанное с ухудшением внешнего вида или эксплуатационных качеств. Соответственно, сокращается срок эксплуатации.

Чаще всего причиной становится ДТП, после чего автомобиль подвергается ремонтным работам.

Страховщики всячески стараются уйти от ответственности и неохотно соглашаются на возмещение ущерба, который связан с падением рыночной стоимости. Постоянные отказы были связаны с несовершенной законодательной базой.

Но в соответствии с новыми поправками, вносимыми Верховным судом, удешевление автомобиля теперь стоит в один ряд с оплатой ремонта и запчастей.

УТС в 2020 году по КАСКО покрывается полисом дополнительного страхования. Центральный банк России разработал определенную методику для расчета без потери цены.

Возмещение выплачивается не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Последняя ситуация позволяет сделать это несколько проще, но в заявительном порядке от клиента.

Когда возможно возмещение

Практика показывает, что многие страховые компании уклоняются от уплаты прибыли клиенту. Аргументируют свою позицию тем, что УТС по закону не относится к страховому случаю.

Но в соответствии с Постановлением, теперь страховщики обязаны перечислять денежные средства, которые были потрачены на ремонтные работы. У автовладельцев имеется возможность потребовать доплату к страховке или ремонту. Но стоит помнить, что отдельно утраченная стоимость не может рассматриваться в виде страхового риска.

Имеются ограничения, при которых невозможно запросить компенсацию:

1. водитель стал виновником ДПТ;
2. возрастное ограничение для иностранного транспортного средства – больше 5 лет, для отечественного – больше 3, для грузового больше 2 лет;
3. износ авто составляет 40% для иностранного ТС и 35% для отечественного;
4. при наличии коррозии на металле;
5. при замене деталей, которые были раньше повреждены (например, при прошлой аварийной ситуации);
6. цена ремонт не превышает 10%, если оценивать по рыночной стоимость ТС;
7. пробег машины превышает показатель в 50000 километров для русских и 100000 км. для иномарок;
8. утраченная стоимость по максимальным показателям компенсации – меньше 20% от цены страховой суммы.

Отдельный полис ОСАГО на прицеп физлица – нужен или не нужен?

• При определении компенсационных выплат в расчет берется цена на авторынке в день происшествия.
• 
• Также внимание уделяется на степень сложности ремонтных работ. Выплата осуществляется только в случае, когда фиксируется 1 степень:

1. нарушения геометрии при перекосе кузова;
2. при необходимости полной или частичной замены деталей кузова. Возможно, если не превышается цена лимита страховки;
3. при повреждении некоторых частей кузова и при возможности восстановления без замены;
4. ремонтные работы деталей или замена.

Если работники при снятии частей повредили детали, то учитывается УТС.

Страховые ситуации, при которых производится выплата:

1. ДТП;
2. столкновение на дворовой территории;
3. столкновение при временной остановке ТС на проезжей части. Например, при запрещающем сигнале светофора или пешеходного перехода;
4. на парковке или стоянке;
5. при наличии повреждений от природных катаклизмов;
6. упавшее дерево;
7. возгорание транспортного средства;
8. противоправные действия третьих лиц.

Возможно получить компенсацию только в том случае, если случай был прописан в соответствующем договоре.

Каско от угона – почему выплата ниже реальной стоимости убытков?

Расчет размера выплаты

Расчет по выплате происходит несколькими методами. Формула Хальбгеквакса применяется судебной инстанцией.

Могут заниматься подсчетом как страховщики, имеющие лицензию на осуществление оценочной стоимости, так и автоюристы. Утраченная прибыль рассчитывается также по схеме РД и методом Минюста. Последняя имеет вид следующей формулы:

Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз., где

• Уэл – стоимость ремонтных работ по съемным элементам;
• Укар. – цена за ремонт несъемных;
• Уокр. – окрашивание кузова;
• Укуз – за работы, который могут нарушить геометрию ТС.

Для корректной оценки используется:

1. заключение эксперта;
2. акт о страховой ситуации;
3. информация о цене транспортного средства до и после ДТП;
4. сведения о фактической стоимости поврежденных деталей.

Также обращается внимание на износ, возраст и пробег.

Куда обращаться

Обращаться нужно в сервисный центр для ремонта ТС. Далее обращаться в страховую компанию, предоставив все чеки, и затребовав выплату на основании представленной документации.

Дополнительно стоит после ДТП вызвать оценщика, который предоставит справку о реальных повреждениях.

Процедура

Алгоритм действий:

1. создание заявления на возмещение УТС автомобиля с направлением в страховую организацию;
2. обращение к оценщику для установления причины и величины показателя;
3. подать исковое заявление в судебную инстанцию, где уточнить претензию к страховщику (если она отказывается от возмещения). В обязательном порядке сделать ссылку на законодательную базу – пункт 2, статья 15, пункт 2 , статья 12 Федерального закона «О страховке», а также на статью 1082 Гражданского кодекса. Возврат средств происходит только после взыскания возмещения. Выплата осуществляется в течение 10 дней после вступления постановления в силу;
4. если авто уже ремонтировалось после аварийной ситуации, тогда подается пакет документов в оценочную компанию.

Купить КАСКО онлайн – как не наткнуться на мошенников?

После вынесения решения по данному делопроизводству, денежные средства перечисляются на счет, указанный в исковом заявлении.

Заявление (образец)

При оформлении заявления можно использовать следующий образец:

Необходимые документы

Возврат КАСКО осуществляется через кассу страховой. Однако, если происходит утеря по товарной стоимости автомобиля, то приходится обращаться в судебную инстанцию.

К исковому требованию прикладываются документы:

1. страховой полис КАСКО;
2. копия водительских прав;
3. заказ–наряд;
4. справка по форме №154.

Утс при ремонте на станции то

Вернуть затраты возможно только после проведения конкретных работ:

1. восстановление геометрии;
2. восстановление деталей кузова;
3. окраска внешних деталей;
4. восстановление;
5. демонтаж салона.

Все представленные работы значительно снижают стоимость ТС. Именно поэтому, владелец вправе потребовать компенсацию.

Страховка КАСКО – в случае угона до выплаты ждать несколько лет?

Примеры судебной практики

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца.

В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму.

Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.

Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

(2

Источник: https://AvtoZakony.com/strahovanie/uts-po-kasko

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО является одной из наиболее спорных ситуаций, с которыми предстоит столкнуться автовладельцам при обращении за страховым возмещением. Хотя судебная практика уже почти 10 лет признает обоснованность указанного требования, 

возмещение УТС по КАСКО в добровольном порядке встречается крайне редко. В этой статье разберем, что такое УТС автомобиля по КАСКО, и какие действия предстоит выполнить автовладельцу для получения выплат.

Что это такое

Каждое транспортное средство обладает уникальным набором характеристик и имеет товарный внешний вид.

Снижение качественных характеристик и постепенная утрата товарного вида может являться следствием естественного износа, либо происходит по причине повреждение автомашины.

Хотя в законодательных актах отсутствует официальное определение термина УТС, воспользуемся формулировкой, указанной в одном из постановлений Верховного суда РФ:

Таким образом, судебная практика разграничивает случаи естественного износа автомашины, при которых УТС происходит постепенно, и чрезвычайные обстоятельств, связанные с поломками, столкновениями и иными аналогичными факторами. УТС означает, что общие качественные характеристики автомобиля и его внешний вид снижаются, что влечет уменьшение его рыночной (товарной) стоимости.

УТС не обязательно сопровождается ухудшением внешнего вида автомобиля. Если повреждения получили скрытые узлы и агрегаты машины, их ремонт может не сказаться на внешнем виде, хотя общее снижение качества при замене запчастей и элементов будет очевидно.

Как учитывается УТС при оформлении КАСКО

1. угон или хищение автомашины, т.е. объект страхования выбывает из владения страхователя;
2. полная гибель автомобиля — состав повреждений, при которых восстановление машины нецелесообразно или попросту невозможно;
3. механические повреждения автомобиля, которые позволяют провести ремонт и восстановить основные функциональные характеристики.

Обратите внимание! По естественным причинам, о возмещении УТС по КАСКО можно задуматься только при страховом случае, связанном с частичным повреждением машины. При угоне, хищении или полной гибели компенсируется стоимость всего автомобиля, а утрата товарной стоимости не учитывается для расчета компенсации.

Если возмещение в случае УТС прямо указано в полисе, сумма компенсации будет зависеть только от характера и степени повреждений. По каждому виду страховых случаев автомобиль должен быть представлен для осмотра и оценки повреждений. Эксперт, в чьи полномочия входит оценка, должен рассчитывать и утрату товарной стоимости, для этого используются специальные методики.

Если в КАСКО не прописано взыскание УТС, это не лишает права обратиться в суд и потребовать выплаты компенсации. Это связано со следующими законодательными правилами:

• ГК РФ рассматривает снижение характеристик и товарной стоимости автомашины как реальный ущерб, т.е. он должен компенсироваться по условиям КАСКО;
• косвенное подтверждение этого довода содержится и в Законе «Об ОСАГО…».

Оплачивая ремонт поврежденного автомобиля или перечисляя компенсацию страхователю по полису КАСКО, страховая компания должна учитывать при расчете и УТС. Рассмотрим, как происходит взыскание УТС по КАСКО в добровольном или принудительном порядке.

Как добиться возмещения УТС

Вот какие критерии должны быть соблюдены, чтобы получить выплату за УТС на поврежденный автомобиль, застрахованный по КАСКО:

1. если повреждения автомашины, по итогам которых произошла утрата товарной стоимости, признаны страховым случаем – ДТП, стихийное бедствие, случайный пожар и т.д.;
2. повреждения авто не должны быть вызваны умышленными действиями автовладельца;
3. возраст автомашины не должен превышать 5 лет (для иностранных моделей) и 3-х лет (для отечественных экземпляров);
4. физический износ на момент оформления полиса или наступления страхового случая не должен превышать 40% (иностранные модели) и 35% (российские автомобили);
5. суммарный пробег не должен превышать 50 тыс. км. (для отечественных моделей) и 100 тыс. км (для заграничных машин);
6. характер повреждений не относится к ремонту 1 категории сложности.

Учтите, что найти на рынке страховую компанию, готовую выплатить деньги за УТС в добровольном порядке, практически невозможно.

Более того, процентный показатель УТС, скорее всего, не будет указан экспертом по итогам осмотра и оценки автомашины.

Чтобы получить выплату, вам будет необходимо обратиться к независимому автоэксперту, получить заключение о размере УТС, после чего подать претензию страховщику и исковое заявление в суд.

Утс по каско при условии ремонта на сто

Возмещение по полису КАСКО происходит путем направления поврежденного автомобиля в автосервис, с которым у страховщика заключен договор. Если у страховой компании отсутствует договор с СТО, либо ближайший сертифицированный автосервис находится вне пределов места жительства автовладельца, допускается выплата в денежной форме.

При проведении ремонтных работ происходит восстановление функциональных характеристик автомашины — она сможет передвигаться по дороге, перевозить пассажиров и грузы, и т.д. Однако завершение ремонта на СТО не восстанавливает рыночную (товарную) стоимость автомобиля.

При поломках или повреждениях, даже при условии качественного ремонта, продать автомобиль значительно сложнее, а его стоимость будет заметно снижена по сравнению с аналогичными моделями без ремонта.

Именно для этих целей предусматривается компенсация за утрату товарной стоимости по КАСКО.

Вот какие виды работ, проведенных на поврежденном автомобиле, позволят претендовать на возмещение УТС:

• восстановление геометрии кузова;
• полная или частичная замена несъемных частей кузова;
• ремонт отдельных узлов и агрегатов автомашины, а также их замена;
• окрашивание внешних поверхностей кузова или пластмассовых элементов;
• демонтаж салона для проведения ремонта, если это нарушает целостность элементов заводской сборки.

Учтите, что для выплаты УТС важно, чтобы направление на ремонт сопровождалось подтверждением страхового случая. Для расчета суммы компенсации УТС будет использован акт о завершении восстановительно-ремонтных работ, выданный автосервисом.

Рассмотрим, как подготовить комплект документов для возмещения УТС, и как будут разрешаться спорные вопросы между автовладельцем и страховой компанией.

Как подать на УТС по КАСКО

Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:

1. обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
2. подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
3. если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.

Скачать исковое заявление о взыскании УТС по КАСКО (образец)

Требование о компенсации УТС по полису КАСКО может быть предъявлено только после завершения ремонтно-восстановительных работ. До завершения ремонта невозможно определить, в каком объеме произошло снижение товарной стоимости автомашины.

На всех стадиях обращения за выплатами по УТС вам предстоит оформить и собрать обязательный комплект документов. В этот перечень входит:

• оригинал полиса КАСКО;
• извещение о наступлении страхового случая;
• экспертное заключение о характере повреждений, а также о степени утраты товарной стоимости;
• расчет компенсации за УТС (если страховая компания отказывается даже сделать расчет, вы можете использовать заключение независимого эксперта);
• общегражданский паспорт автовладельца;
• заказ-наряд на проведение восстановительного ремонта, а также акт выполненных работ;
• материалы ГИБДД, если повреждения были вызваны ДТП;
• письменная претензия в адрес страховой компании;
• исковое заявление в суд.

В судебном порядке вам предстоит подтвердить наступление страхового случая. В большинстве случаев для этого необходимо получить у страховщика справку по форме № 154.

При определении итогового размера УТС будет учитываться реальная рыночная стоимость автомашины на момент получения повреждений. На практике, этот показатель берется из акта, составляемого на момент оформления полиса КАСКО (его должны подписать обе стороны) или на дату наступления страхового случая.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/uterya-tovarnoj-stoimosti-avtomobilya-po-kasko

Судебная практика по страхованию КАСКО

Есть два варианта разрешения судебных споров возникших между страховой компанией и ее клиентом по направлению автозащиты – КАСКО.

Первый способ – решить все мирным путем между собой и отозвать иск, даже если уже идет судебный процесс. Второй способ – дождаться судебного решения.

Именно второй вариант чаще всего интересует автомобилистов, в чью же пользу обычно судебные инстанции принимает решение по разным искам.

При несогласии с решением суда следующим этапом является обращение в вышестоящий орган судопроизводства.

Обзор

Обращения по вопросам автоКАСКО с подачей исков в судебную инстанцию происходят всегда только в мировой суд, причем, находиться это учреждение должно по месту регистрации страховой организации, а не прописки места жительства клиента.

В случае, когда пакет документов истцом подается неполным, суд имеет полное право отказывать в рассмотрении иска.

Обычно такое может произойти на тот случай, если автовладелец не проходил процедуру досудебного урегулирования споров со страховой компанией, или же случаи с наступлением сроков исковой давности дела.

Поэтому все детали, как правильно подавать иски следует сразу уточнять в близлежащем суде или на сайте федеральных государственных учреждений по региону.

Чтобы понимать, насколько выигрышным может оказаться именно ваше дело, можно сопоставить его детали с примерами других дел похожего типа.

Для этого специалистами и аналитиками делаются специальные обзоры, где можно не только увидеть примеры судебной практики по КАСКО, но еще и сделать свои умозаключения, насчет того, как приблизительно пойдет ваше дело, какие могут быть по нему прогнозы.

Например, если случилась тотальная гибель автомобиля, а страховщик отказался оплачивать его стоимость, аргументируя тем, что нельзя, дескать, идентифицировать его, то можно провести независимую экспертизу и идентифицировать машину с помощью VIN-номера.

После этого суды чаще всего становятся на сторону автовладельца, если в пакете документов имеется результаты такой проверки и отчета эксперта. Каждый случай лучше всего рассматривать отдельно.

Судебная практика по УТС по КАСКО

• На основании Президиума Верховного Суда РФ, который состоялся 30 января 2013 года и является действующим документом до сих пор, утрату товарной стоимости (далее – УТС) автомобиля следует относить к реальному ущербу.
• Это обозначает, что страховщик обязан оплатить страхователю УТС, как только страховой случай наступит.
• Причем этот параметр компенсации оценивается вместе со стоимостью ремонтно-восстановительных работ и стоимостью новых деталей, которые заменят поврежденные элементы машины.

Если УТС не был возмещен или не учтет при расчетах экспертным оценщиком от страховой или самой компанией, то тогда возмещение будет судом восприниматься неполным, и автовладелец имеет полное право требовать от страховой фирмы полного возмещения ущерба.

Обратите внимание! Верховный Суд до сих пор не поддержал практику некоторых местных судов, действующих в разных точках России, где они отказывали истцам (автомобилистам-страхователям) в выплатах сумм УТС страховщиками (страховыми компаниями).

Пример 1

Постановление суда Самарской обл. № 34-56725 от 18.01.2017 г. Случай судебного разбирательства по УТС и пропущенных сроков исковой давности:

1. В суд обратился гр. «М» с исковым заявлением, поданным с тяжбой с ОАО «Страховым Обществом «Сургутнефтегаз» о том, чтобы суд взыскал со страховщика возмещение в полном объеме за ущерб, причиненный автомобилю в результате наступления страхового случая. Страховщик недоплатил возмещение – исключил УТС, мотивируя тем, что о нем ничего не сказано в договоре.
2. Застрахованный автомобиль «Renault Logan».
3. Страховой случай – ДТП.
4. Виновник автодорожной аварии – другой участник, управляющий своей машиной.
5. Уровень повреждений – значительный.
6. Страховщик в ответ на иск прислал ходатайство о том, что клиентом был пропущен срок исковой давности и сослался на ст. 966 ГК РФ, где таковым сроком является период в 2 года с момента подачи заявления на выплату.

Суд постановил следующее:

1. 15 ноября 2014 года гр. «М» в надлежащем порядке письменно уведомил страховую компанию «Сургутнефтегаз» о том, что страховой случай наступил. Внутренних правил, установленных компанией, не нарушал.
2. 28 октября 2020 года гр. «М» дополнил пакет документов, который ранее сдавал в страховую компанию, справкой по форме №748 о случившемся ДТП, которая была не полностью оформлена, а потому и не давала возможности окончательно решить о назначении виновной стороны и деталей случая.
3. По уголовному делу гр. «М» признан не было потерпевшим, поэтому не мог влиять на ход расследования, а следственные органы не обязаны уведомлять гражданина о ходе расследования.
4. Также, по закону (ст. 942 ГК РФ и Постановление ВС РФ №25 от 26.06.15 г., часть I) УТС надлежит рассматривать не как отдельный страховой случай, который был бы прописан в договоре, а как ущерб, который следует рассчитать вместе со стоимостью ремонта машины.
5. В удовлетворении ходатайства страховой компании касательно сроков исковой давности – отказать в пользу клиента. Обоснование – клиент узнал о нарушении своего права и отказе в доплаты возмещения только 15 декабря 2020 года. Подав иск на компанию 25 декабря 2020 года, клиент не попадает под нарушение пропущенных сроков исковой давности потому, что они пропущены не были. Сроки исковой давности начинают исчисляться с момента отказа, а не с момента подачи заявления на выплату.
6. Иск о доплате УТС в размере 5460 руб. и доплате оставшегося страхового возмещения в размере 54 000 руб. – удовлетворить в пользу клиента страховой компании.
7. Страховой компании – выполнить все пункты решения суда в период, назначенный судебным требованием.

Пример 2

Постановление ВС РФ Новгородской обл. за 2015 год. Взыскание со страховщика УТС:

1. Застрахованное лицо – гражданка «Ж» претерпело аварию по вине второй стороны ДТП.
2. Выплату страховки она получила, но посчитала, что сумму УТС ей не заплатили.
3. После досудебного урегулирования получила отказ от страховщика в доплате такого возмещения. Аргументы страховой компании заключались в том, что УТС в как страховой случай не входил в перечень рисков, по которым страховалась клиентка.
4. После проведения экспертизы судебным экспертом был произведен пересчет УТС, сумма которого составила – 17 850 руб. Все отчеты были направлены в страховую компанию для ознакомления.
5. По прошествии 5 рабочих дней, страховщик никак не отреагировал на бумаги, присланные судебной экспертизой.
6. Суд постановил удовлетворить иск гражданки «Ж» и учредил страховой компании в незамедлительном порядке доплатить возмещение ущерба в качестве УТС в размере 17 850 руб. + 5800 руб. судебных издержек. Всего исковая сумма составила – 23 650 рублей, которую стразовая компания должна как можно скорее выплатить клиентке.

Обычно некоторые местные суды ссылались всегда на то, что, якобы в договорах по КАСКО не прописано, чтобы обязательно возмещать именно утрату стоимости машины из-за ухудшения внешнего вида, эксплуатационных возможностей авто после страхового случая и ремонта.

Но по закону УТС следует воспринимать не самостоятельным страховым риском, а параметром, входящим в стоимость восстановительных работ, вместе с ценами на детали для машины.

Сроки исковой давности по данному вопросу начинают свой отсчет со дня письменного отказа страховщика в начислении выплат по данному параметру. При этом у страхователя на руках обязательно должен быть экземпляр такого отказа.

Неустойка

Неустойку зачастую страховщик обязан выплатить при задержках выплат, необоснованном отказе от начислений компенсации по ущербу, а также при задержках рассмотрения пакета документов, претензии, поданной в досудебном порядке.

Даже задержка расчетов страховой компанией может привести к штрафной неустойке по ст. 395 ГК РФ, где указывается размер процента неустойки.

Нарушение сроков договорных отношений, если таковые имеются, наказываются также по регламенту п. 1 ст. 314 ГК РФ.

Предел суммы неустойки зафиксирован в п. 5 ст. 28 закона о потребительских правах №2300-1 от 07.02.1992 г., который последний раз редактировался 13 июля 2015 года.

Желательно, чтобы тема неустойки была отражена в условиях договора – в пункте «Споры и разногласия».

Пример 3

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/sudebnaja-praktika-po-kasko.html

Утеря товарной стоимости авто по КАСКО

Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

Что такое УТС?

Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку.

УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

п.2 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

1.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск(статья 933).

ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования

В каких случаях взыскание утс по каско законно

К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

• Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:
• 1Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.
• 2Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.
• 3Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.
• 4Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.
• 5Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.
• 6Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.
• 7Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.
• 8В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.
• В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

Не прибегая к судебному иску, страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.

Возмещение УТС по КАСКО при ремонтных работах на СТО

1. После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

2. Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:
3. 1При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.
4. 2Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

5. 3Ремонт съемных и несъемных частей кузова.
6. 4Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

7. 5Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.
8. Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

9. Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

Получение необходимых документов

Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

Прежде всего ознакомьтесь с алгоритмом, который был подготовлен для подобных случаев:

1Первым делом напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля. Обращаться следует в компанию, которая выдавала вам полис КАСКО. Заявление нужно обязательно отдавать в двух экземплярах, после чего проследить что бы их зарегистрировали.

3Не забудьте подать иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС. Ваше заявление будет рассматриваться как претензия, если вы не укажите в ней сокращения со следующих законов: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 Гражданского Кодекса России.

4Подготовьте свой страховой полис по КАСКО.

5Документы о том, что машина принадлежит именно вам. Как доказательства будет достаточно предоставить водительские права и документы на машину, или же письменную и заверенную доверенность от хозяина автомобиля.

6Документация от мастера или СТО, в котором будут указаны все необходимые детали, их стоимость. Кроме того, в наряде необходимо указать полную стоимость ремонта.

7Добавить справку по форме № 154 (образец доступен под списком), которую будет выдавать ваш страховщик, после того, как вы совместно с страховой компании подали заявление о возмещении УТС.

8В случае ремонта вашего транспортного средства после наступления ДТП, в обязательном порядке предоставьте оценочной комиссии повторные копии всех справок, предоставляемых ГИБДД. Кроме того, вы можете просто отсканировать все документы и справки, после чего их будет намного проще размножать.

Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки(пункт 2 статьи 15).

Следует обратить внимание, на достаточно важный факт, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2020 году – это все повреждения, которые получает автомобиль, и которые не были сделаны умышленно какой-либо стороной.

ГК РФ Статья 1082. Способы возмещения вреда

Возмещение УТС, судебная практика

Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 6 января 2020 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/kasko/uts-po-kasko.php