Автокредит в банке спб (авто в кредит в банке санкт-петербург) в 2020 году — для держателей зарплатных карт, госпрограмма, отзывы

Точной информации о том, что государственные программы субсидирования автомобилей будут работать на протяжении всего 2020 года – официально нет. Стоит ли оформлять кредит по льготной программе, какой автомобиль можно выбрать, выгодны ли условия – разбираем все доступные варианты.

Содержание:

Государственная поддержка автопроизводителей в 2020 году, которая действует уже несколько лет, показала достаточно высокую эффективность. Именно благодаря автокредитованию отечественному автопрому удалось избежать полного коллапса.В чем состоит льгота? Государство берет на себя оплату большей части процентов по кредиту. При этом заемщик полностью выплачивает сумму долга и всего 25% начисленных процентов. До 75% от суммы процентов субсидируются из бюджета. Сумма субсидии рассчитывается так: ставка ЦБ х 75% – именно на полученное значение и будет уменьшен размер процентной годовой ставки.

Ограничения, которые действуют при оформлении автокредита с субсидией:

• Максимальная стоимость – 1 млн. рублей.
• Срок действия договора не может превышать 36 месяцев.
• Минимальный взнос не может быть меньше 15% от стоимости автомобиля.
• По госпрограмме кредитуют только покупку транспорта категории В, массой до 3,5 т.
• Сборка должна производиться в РФ.
• Автомобиль должен быть не старше 12 месяцев и поставлен на учет.

Требования к заемщикам в большинстве банков одинаковы. Подтверждение дохода может быть необязательным.Однозначно, покупка автомобиля в кредит с государственной субсидией – выгодна. Покупатель получает возможность зафиксировать цену в рублях, не имея полной суммы на покупку. Если продолжать копить на приобретение автомобиля, то сбережения к концу года могут обесцениться: как по причине инфляции, так и по причине резких валютных курсовых колебаний. Несмотря на то, что сборка производится в России, запчасти и комплектующие в большинстве случаев – импорт, и производитель закладывает в себестоимость их цену в валюте. Значит, цена автомобиля также может существенно вырасти.Относительно процентной ставки: возможность переплатить всего 10% на остаток стоимости автомобиля – еще одно преимущество. Во многих банках есть шанс получить ставку, которая на несколько пунктов ниже учетной ЦБ (в программе с господдержкой). В первом полугодии 2020 года имеет смысл обратить внимание на модели 2020 года выпуска: обычно автодилеры дают скидки на прошлогодние машины.

Перечень автомобилей, на покупке которых в кредит можно сэкономить, расширен до 50 моделей. Среди них не только отечественная Lada, но и многие бюджетные модели корейских и европейских производителей, подробнее…

Программы банков по кредитованию транспорта могут существенно отличаться в части ставок, условий и требований к заемщикам. Некоторые учреждения не публикуют на официальных ресурсах условия кредитования по продуктам с государственным субсидированием. Некоторые – предлагают выбор из более 10 программ.Целесообразно проверить и наличие партнерской программы «банк — автопроизводитель» – иногда производители предлагают более выгодные условия на покупку конкретных моделей, а срок действия договора может быть длиннее – до 5 — 7 лет.

К сожалению, Сбербанк приостановил все программы автокредитования. Из доступных продуктов на официальном сайте – только потребительские, ипотечные кредиты. Однако вопрос о предоставлении займа может рассматриваться индивидуально, если заемщик получает зарплату на карту банка, является клиентом (вкладчиком, заемщиком).

В ВТБ  действуют программы с господдержкой:

1. Базовые.
2. Специальные.
3. Партнерские.

Условия по базовым программам не самые выгодные. Ставка стартует от 3,5% годовых. Достаточно лояльные требования к заемщикам: не требуется официальное подтверждение уровня доходов, минимальный возраст – 21 год.Гораздо интереснее партнерские программы. По отдельным моделям можно получить кредит на срок до 7 лет под 6,9% годовых. Перечень автопроизводителей не ограничен только отечественными. В списке – Kia, Chevrolet, Hyundai, Volvo, Mitsubishi и бюджетный Uz-Daewoo.Для согласования кредита с государственной поддержкой заемщику придется обратиться в банк: условия оговариваются в индивидуальном порядке.В Россельхозбанке по программе кредитования с госсубсидией готовы выделить на покупку нового автомобиля до 800 тыс. рублей. Размер первого взноса – от 20%. Годовая ставка составляет 9,17%. Срок кредита – 3 года.Заявка клиента рассматривается в течение 4 рабочих дней. Дополнительно придется заключить договор КАСКО с полным набором рисков в аккредитованной компании. Как дополнительный вид страхования – Договор страхования жизни и здоровья заемщика. Если клиент откажется от страхования, ставка будет увеличена банком в одностороннем порядке на 2,5%.

Минимальный возраст заемщика – от 18 лет, до 65 лет на дату окончания действия договора. Подтвердить уровень дохода можно стандартной формой 2 НДФЛ или справкой по форме, утвержденной банком. При этом заемщик должен работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Комфортные условия оформления автокредита в ЮниКредит Банке. Банк предлагает получить предварительное одобрение с расчетом максимальной суммы, которое действует 4 месяца. На протяжении этого периода заемщик может выбрать автомобиль из перечня подлежащих субсидированию.Такой подход – выгоден: можно подождать начала распродажи или снижения цены на конкретную модель. Процентные ставки – от 7,83% до 10,83%. Срок – до 36 месяцев. Минимальный взнос – 20%, сумма – от 100 тыс. до 900 тыс. рублей.Не требуют подтверждения доходов, если заемщик является владельцем зарплатной карты, является заемщиком по другому кредиту в банке. Также без лишних справок банк выдаст кредит, если сумма минимального взноса больше 20% от стоимости автомобиля.Досрочное погашение возможно на протяжении 30 дней с момента оформления договора, в дальнейшем придется письменно просить разрешения кредитора на погашение всего кредита. Страхование автомобиля и жизни заемщика – обязательно.

В Росбанке разработали специальные предложения:

1. Для корпоративных клиентов.
2. Для добросовестных заемщиков.
3. Для сотрудников компаний – владельцев счетов в банке.

Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимальная – 1 млн. рублей. Ставки для физических лиц – от 6,17%. Страхование – обязательно, но сумма годовой стоимости КАСКО может быть включена в сумму кредита с ежемесячным погашением.Досрочное погашение возможно, комиссий за выдачу банк не начисляет. Минимальный возраст – 22 года, длительность обязательного трудового стажа на последнем месте работы – от 3 до 6 месяцев. Заявки рассматриваются на протяжении 1 часа для кредитов до 600 тыс. рублей, до 1 дня – свыше 600 000 рублей.

Прежде всего, стоит определиться с маркой автомобиля. В салоне можно попросить у менеджера список банков-партнеров. Возможно, удастся получить займ на более выгодных условиях по партнерской программе. В таком случае можно заключить договор на 5 лет.Если спецпрограмм нет, стоит подробно ознакомиться с условиями банков по кредитованию с государственной субсидией. Отдельного внимания заслуживают договора страхования, особенно КАСКО. Попросите перечень СК, с которыми работает банк. Обратитесь в несколько из них, попросите просчитать стоимость годового полиса. Тарифы могут отличаться в разы, и дорогая страховка может нивелировать льготную процентную ставку.

Источник: https://kredit-nsk.com/credit2020/1395-gosprogramma-avtokreditovaniya.html

Кредит на автомобиль от Сбербанка: государственная программа 2020 года

Выплатить кредит на автомобиль помогает, в том числе, государственная программа 2020 года, которую Сбербанк должен реализовывать на общих основаниях и в соответствии с федеральным порядком.

Несмотря на то, что отдельного направления кредитования в самом Сбербанке не предусмотрено, он предлагает к сотрудничеству партнерские организации либо обеспечивает автокредитование при содействии обобщенной потребительской категории кредита.

Автокредит Сбербанка для физических лиц в 2020 году

Обсуждаемое государственное бюджетирование для покупки автомобиля доступно за счет того, что 3 года (на первый квартал 2020 года) действует отредактированная версия соответствующего закона № 364, вынесенного правительством в качестве постановления в 2015 г. Редакция приходится на май 2017 г. и имеет № 514.

Автокредитование в Сбербанке распространено уже на протяжении долгого времени, но реализуется при специфический условиях обслуживания. На начало 2020 года они заключаются в отсутствии узконаправленного финансирования для покупки транспорта. Возможность такого приобретения реализуется клиентами в рамках единой категории — «Займ на любые цели».

Параметры кредита:

1. Срок автокредитования от 3 мес. до 3 лет для стандартной клиентуры и до 5 лет для зарплатной.
2. Процентная ставка от 12,9%.
3. Сумма от 30 тыс.руб. до 5 млн.руб.: до 300 тыс., от 300 тыс. до 1 млн., от 1 млн.руб. (процентные ставки здесь разнятся).
4. Валюта: исключительно рубль.

Что касается актуальности партнерских отношений, то на первый квартал 2020 года Сбербанк имеет договорное сотрудничество с Сетелем Банком, который охватывает множество регионов России своими предложениями по автокредитованию. Удобство для клиентов в данном случае заключается в доступности услуги по оформлению заявки непосредственно через Сбербанк Онлайн.

Выгода от получения кредита в Сетелем Банке заключается в том, что данное финансовое учреждение предоставляет кредиты физлицам на покупку как автомобилей, так и мотоциклов. При этом банк активно сотрудничает напрямую с автопроизводителями, что позволяет, в том числе, заключать договоры в дилерских центрах.

Конкретное автокредитование от самого Сбербанка осуществляется лишь для обеспечения транспортного приобретения для бизнес-компаний. Примером здесь выступают программы: «Бизнес-Авто» и «Бизнес-Инвест». Кредиты предоставляются предприятиям с определенной годовой выручкой. При этом, безусловно, они не входят в категорию физических лиц, а являются юридическими лицами.

Также в Сбербанке России предусмотрена выдача кредитов по программе «Экспресс-Авто». Она предполагает выкуп как российского, так и иностранного транспорта. При этом он может быть приобретен как на бизнес-нужды, так и в личное пользование на основании занимаемой в компании должности.

Стоит понимать, что правительство, как правило, заинтересовано в поддержке малого бизнеса при возникновении у компании необходимости в покупке транспорта. Но это будет являться исключительно бизнес-направлением. Тем не менее в условиях спада процента продаж у автопроизводителей и реализаторов государство может внедрить обеспечение граждан для усиления финансового оборота страны.

Поддержка государства характеризовалась в качестве актуальной услуги на первоначальный момент ее внедрения правительственным аппаратом (2009-2013 гг.). Сейчас наблюдается новая волна популярности, так как у РФ зафиксировано наличие потребности в повышении покупательской активности. Намеренно увеличиваются продажи отечественных марок либо иностранных, но участвующих в пополнении бюджета РФ.

Требования к клиентам

Если идет речь о конкретной программе «Кредит на любые цели», то требования к заемщикам единые. Они не зависят от нужд, на которые предполагается растрата кредита. Скорее требования к предполагаемым заемщикам зависят от категории обратившегося за кредитом клиента. Спецусловия и требования здесь распространяются на лиц, получающих официальный доход через систему Сбербанка.

Таким образом, требования к заемщикам по кредиту у Сбербанка следующие:

1. Соответствие возрастным рамкам: от 18 лет для заработной и пенсионной клиентуры, от 21 года — для остальных пользователей банковских услуг.
2. Максимальная возрастная граница для погашения задолженности по кредиту приходится на возраст 70 лет.
3. Трудовой стаж: для зарплатников составляет от трех месяцев в текущей организации; для пенсионных клиентов — от трех месяцев в текущем периоде при обобщенном стаже продолжительностью 6 месяцев за последнюю пятилетку; для остальной клиентуры — от полугода на текущем месте официального трудоустройства при обобщенном годовом и более стаже за 5 последних лет.

Для получения кредита в Сбербанке не требуется множества усилий, в том числе, по сбору документов. Здесь достаточно предъявить свой паспорт и водительское удостоверение. Однако, для одобрения любого кредита следует иметь неплохую кредитную историю, отражающую опыт взятия и погашения разноплановых задолженностей у различных кредитно-финансовых организаций.

Список автомобилей для Госпрограммы

• 
• С начала реализации проекта о федеральном субсидировании, распространяющегося конкретно на погашение процентной части по транспортному кредиту (с договором залога или без такового), Сбербанк активно способствовал приобретению большого многообразия марок: российских и зарубежных, а также конкретных моделей этих производителей.
• Список автомобилей, реализуемых с самого начала в рамках автокредита с господдержкой:

• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford;
• Kia;
• LADA;
• Renault;
• Skoda;
• УАЗ;
• ГАЗ;
• Volga;
• ИЖ;
• Hyundai;
• ТагАЗ;
• Peugeot;
• Volkswagen.

Действующие предложения от партнера Сбербанка Сетелем-банк:

1. Программа Ford Credit реализует авто марки Форд в дилерских центрах страны и предлагает возможность погашения долга без комиссии (без облагаемой процентной ставки по автокредиту в Сбербанке). Так же здесь нет требований по внесению конкретной суммы в качестве первичного взноса.
2. Покупка транспорта от Renault, Nissan, Toyota, Mercedes, Volkswagen. Программа имеет название Special VIP и предполагает следующие условия на покупку новых авто: начальный взнос минимум 20%, базовая ставка — 9,5%.
3. Приобретение машин марки KIA, программа по которым включает такие параметры: первичный взнос от 20% и ставка от 10,3%.
4. Программа Hyundai Finance соответственно предлагает к покупке автотранспорт от Hyundai. Здесь требуется внесение первоначального взноса в 20%-ном объеме, а также помесячная комиссия в размере 9,9%.
5. Схожая по названию программа Lada Finance с реализацией соответствующего товара – подразумевает сумму взноса от 10% и выше, а также ставку по кредиту — повышенные 12%.
6. И последняя из альтернатив это Genesis Finance, которая занимается кредитованием в отношении автомобилей не столь распространенного бренда Genesis. Первоначальный взнос — 30%, ставка — 6,9%.

Кроме того, Сбербанк, предлагает к покупке и определенную категорию производителей для упомянутых бизнес-направлений («Бизнес-Авто» / «Бизнес-Инвест»), способствуя приобретению грузового транспорта, спецтехники, прицепов и полуприцепов, легкого коммерческого транспорта и других категорий.

Кредитный калькулятор

Калькуляторы Сбербанка имеют некоторое различие в зависимости от фиксируемой категории кредита. В данном случае идет речь непосредственно о потребительском кредитовании, которое в отличие, например, от ипотечного упрощено в плане предоставления денег и обслуживания по кредиту. Соответственно и специфика расчета не отличается высокой сложностью.

Актуальные к заполнению пункты в калькуляторе кредитной обобщенной категории (на любые нужды) от Сбербанка:

1. Требующаяся в качестве кредита сумма денег.
2. Общая продолжительность действия кредитных отношений.
3. Статус клиента: зарплатный или базовый.

В результате пользователь сможет посмотреть цифру ежемесячного платежа и предлагаемую процентную ставку. Стоит помнить, что расчеты здесь не характеризуются в качестве публичной оферты. Они имеют целью оценку клиентом собственных возможностей по взятию и погашению кредита. При дальнейшем обращении в Сбербанк, параметры зачастую меняются исходя из требований самого кредитора.

Советы как получить кредит с выгодной процентной ставкой

Для увеличения шансов на получение кредита в Сбербанке или партнерском учреждении через Сбербанк следует не только своевременно погашать все имеющиеся задолженности по кредитам, но и следить за отсутствием у себя наложенных госорганами санкций, долгов по услугам (например, ЖКХ), автоштрафов. Все эти характеристики отражают для Сбербанка уровень платежеспособности и благонадежности человека.

Что же касается непосредственно автокредитования, то подача заявок на автокредит в одновременном порядке может осуществлять в различных финансовых учреждениях. Тем не менее наличие уже действующей автозаявки с подписанным ранее договором об обслуживании является нежелательным.

Как купить автомобиль в кредит?

Источник: https://s-credit.info/vidy/potrebitelskii/kredit-na-avtomobil-v-sberbanke.html

Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2020 году

Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.

Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.

Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.

Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.

Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.

Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.

Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.

Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.

Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.

Каким законодательным актом принята

Программа льготного автокредитования регламентируется Постановлением правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.

В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.

Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.

На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.

Закон о господдержке был продлен до конца 2020 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2020 году не вынесено, хотя предложение было сделано.

Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2020 году

Льготное автокредитование имеет несколько условий:

1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
2. Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
3. Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2020 году.
4. Автокредитование проводится в российских рублях.
5. Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
6. Кредит выдается на 3 года.
7. Размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
8. Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.

Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2020 году от него можно отказаться.

Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.

Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:

• Lada;
• Chevrolet;
• Citroen;
• Daewoo;
• Ford;
• Hyundai;
• KIA;
• Mazda;
• Mitsubishi;
• Nissan;
• Opel;
• Peugeot;
• Renault;
• Skoda;
• Volkswagen;
• Bogdan;
• UAZ;
• ЗАЗ.

В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.

По РФ

На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.

Условия автокредитования практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.

Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:

Банк	Процентная ставка, мин.	Модели авто
Сетелем	10%	все из списка
ВТБ24	10%	все из списка
Фольксваген банк	5,9%	некоторые модели Volkswagen
Банк Митцубиси	9%	Mitsubishi
Росбанк	11%	иностранные авто

Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.

Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.

Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.

По Москве

Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.

Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.

У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.

Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:

Банк	Процентная ставка, мин.	Процентная ставка, макс.	Примерная переплата, руб.
Газпромбанк	9.83%	13,23%	140 000
Зенит	9.5%	14%	141 000
ЮниКредит	9.5%	15%	141 000
Эксперт	10%	20%	148 800
ТатфондБанк	10.7%	15%	159 700

Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.

По СПб

Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:

• уровень платежеспособности клиента;
• согласие на КАСКО и страхование жизни;
• размер первоначального взноса;
• место оформления кредита.

Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:

Банк	Процентная ставка стандартная	Процентная ставка по программе
Меткомбанк	18%	12%
Тимер Банк	18%	12%
Локо-Банк	17%	11,2%
Союз Банк	17%	11%
ВТБ24	20%	12%

Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.

Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.

Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.

Выгоды и недостатки льготной программы

Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.

На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.

Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.

К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.

Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.

Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.

И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.

Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.

Для банков

Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.

При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.

В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.

И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.

Для автолюбителей

Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.

Недостатков у льготного кредитования больше:

• ограниченный выбор автомобилей;
• небольшой срок кредитования;
• относительно небольшая сумма кредита;
• обязательный первоначальный взнос.

Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.

Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
• наличие военного билета у мужчин призывного возраста.

Планы на 2020 год

На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2020 году.

В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.

Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.

Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2020 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.

Если предложение актуально для населения, то действие субсидии продлится как минимум на 6 месяцев.

Программ автокредитование с государственной поддержкой функционирует в 86 российских банках.

Субсидия позволяет приобрести отечественный автомобиль по сниженной процентной ставке. Условия кредитования стандартны, немного разнится процент, зависящий от нескольких факторов.

Видео: Программа льготного автокредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/gosprogramma/spisok-bankov-avtokredita-s-gospodderzhkoj.html

Автокредит в банке СПБ (авто в кредит в банке Санкт-Петербург) в 2020 году — для держателей зарплатных карт, госпрограмма, отзывы

Банк Санкт-Петербург основан в 1990 году. По состоянию на 2020 год является одним из крупнейших региональных банков. Офисы находятся в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Калининграде и Москве. В банке работает круглосуточная “горячая линия” по любым вопросам – 8 (812) 329 – 50 – 50.

Условия

Банк СПБ предоставляет следующие продукты для целей приобретения авто:

Наименование программы	Какой тип ТС можно приобрести
Легкая покупка (КАСКО обязательно)	Новый автомобиль, с включением КАСКО в тело кредита или с покупкой КАСКО за свой счет
PROБЕГ с КАСКО	Подержанную машину, полис КАСКО приобретается за счет средств заемщика
PROБЕГ без КАСКО	Подержанную машину, полис КАСКО не приобретается
PROБЕГ с КАСКО за счет кредитных средств	Подержанную машину, сумма страховой премии по КАСКО включается в тело кредита
Госпрограмма	Новую машину, КАСКО может быть куплено заемщиком за счет собственных средств или включено в тело кредита

Основные условия предоставления автокредитов:

Условие/Продукт	Легкая покупка	PROБЕГ с КАСКО	PROБЕГ без КАСКО
Тип ТС, доступного к приобретению	Новая легковая машина или коммерческий транспорт категории “B”	Подержанный автомобиль зарубежного производства категории “B”	Подержанные машины зарубежного производства
Лимит кредитования	От 60 тыс. до 4 млн. рублей	От 60 тыс. до 2,5 млн. рублей	От 60 тыс. до 2,5 млн. рублей
Срок	От 12 до 60 месяцев	От 12 до 60 месяцев	От 12 до 60 месяцев
Минимальный первоначальный взнос	12 % (базовый), 20 % — в случае оплаты КАСКО или других доп. услуг за счет кредитных средств	15 % (базовый), 20 % (при включении страховки КАСКО в тело кредита)	30 %
Комиссии за выдачу	Отсутствуют	Нет	Нет
Нужно ли подтверждать доход	Нет	Нет	Нет
Досрочное погашение	На любую сумму, без штрафов и моратория	На любую сумму, без штрафов и моратория	На любую сумму, без штрафов и моратория
КАСКО	Обязательное, можно включить в сумму кредита	За счет собственных средств, в рассрочку, в кредит	—
Схема погашения	По выбору заемщика – аннуитетные или дифференцированные платежи

Для держателей зарплатных карт

Для граждан, получающих заработную плату на дебетовую карту, эмитированную банком СПБ, действуют сниженные процентные ставки, но только:

• по программе приобретения новых автомобилей “Легкая покупка”;
• в случае не приобретения полиса страхования жизни и здоровья.

Если зарплатный клиент оформляет страховку жизни, или же заключает договор на покупку подержанного автомобиля, процентные ставки будут такими же, как и не для льготных заемщиков.

Процентные ставки для зарплатных:

16,95 %	в общем случае
15,9 %	при приобретении определенных марок и моделей автомобилей у авторизованного банком СПБ дилера

Госпрограмма

В банке СПБ действует программа по госсубсидированию процентной ставки. Ее основные условия:

Условие	Подробности
Тип ТС	Новый легковой автомобиль, относящийся к категории “B”
Год выпуска машины	2016 или 2020 год
Цена авто	Не более 1,45 млн. рублей
Требование к производителю авто	Марка и модель не имеют значения, но необходимо, чтобы автомобиль был выпущен на территории России
Сумма кредита	От 60 тыс. до 1,16 млн. рублей
Максимальная сумма займа при включении в тело кредита дополнительных услуг	1,45 млн. рублей
Срок заимствования	От 1 до 3 лет
Валюта	Российские рубли
Нужно ли подтверждать доход	Нет
Комиссия за выдачу средств	Отсутствует
Схема погашения	Аннуитетная или дифференцированная – по выбору заемщика
Досрочное погашение	На любую сумму, без комиссии
КАСКО в рассрочку	Да
Перечень доп. услуг и возможность включения их стоимости в тело кредита	Возможно включение в тело кредита доп. услуг: карта “РАТ”, карта “РИНГ”, ТО-1, ТО-2, доп. оборудование

Процентные ставки

Процентные ставки при приобретении нового автомобиля в рамках продукта “Легкая покупка”:

12,5 %	при приобретении определенной марки авто у авторизованного банком дилера
13,5 %	в общем случае

Если клиент отказывается от страхования, процент будет повышен:

на 4 %	в общем случае
на 3,95 %	при приобретении определенной марки авто у авторизованного банком дилера

Ставка по программе “PROБЕГ с КАСКО” фиксированная – 12,5 % в год и увеличивается на 4,49 % только в случае отказа заемщика от страхования жизни.

Ставка по продукту “PROБЕГ без КАСКО” может принимать следующие значения:

Возраст автомобиля	Процентная ставка
Не более 5 лет	20,9 %
Не более 10 лет	21,9 %

Ставки по госпрограмме:

6 %	базовая
10,8 %	при отказе от страховки жизни

Требования к заемщику и страхованию

К заемщику предъявляются единые требования по всем продуктам, кроме подвидов госпрограмм “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”:

Требование	Подробности
Гражданство	Российское
Минимальный возраст	21 год
Максимальный возраст для женщин и мужчин соответственно	65/70 лет
Место работы	Постоянное, в любом регионе присутствия банка
Регистрация	Постоянная на территории СЗФО, или в любом регионе присутствия банка СПБ, или временная регистрация сроком, хотя бы на 1 день превышающем срок кредита
Требование к размеру дохода	Не предъявляется

Требования к стажу зависят от регистрации и от статуса лица:

Условие	Какой стаж нужен
Регистрация в регионе присутствия банка	3 месяца или более
Регистрация на территории СЗФО	12 месяцев или более
Физическое лицо, получающее зарплату на карту банка СПБ	3 месяца или более
ИП	12 месяцев регистрации в качестве ИП или более

Если продукт предусматривает обязательное оформление полиса КАСКО, заемщик имеет следующие права:

• оформление КАСКО в 1-й год обслуживания кредита – только в аккредитованной банком страховой фирме;
• оформление КАСКО во 2-й и последующие годы – у любого страховщика.

Особенности обеспечения

Условиями кредитования в банке СПБ предусмотрено 2 формы обеспечения:

• залог приобретаемой машины;
• поручительство супруга или супруги заемщика (в случае, если ТС оформляется в собственность на супруга или супругу заемщика).

Как получить автокредит в банке СПБ

Получение автокредита осуществляется в следующем порядке:

Образец кредитного договора можно скачать тут. Образец договора залога находится здесь.

Какие требуются документы

В процессе оформления сделки понадобятся:

• документы, подтверждающие личность заемщика и супруга/супруги;
• заявление-анкета;
• дополнительные документы при оформлении по программам “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”;
• документы для оформления кредитной сделки (ДКП, справка-счет из автосалона, чек об оплате первого взноса и др.);
• документы об оплате страховой премии по договору КАСКО, страхования жизни.

С полным перечнем документации можно ознакомиться здесь.

Как рассчитать

Расчет автокредита осуществляется 1-м или сразу несколькими способами:

• по звонку на горячую линию 8 (812) 329 – 50 – 50;
• путем подачи заявки на расчет автокредита;
• посредством ввода параметров в онлайн-калькулятор на официальном сайте банка СПБ.

Порядок расчета на онлайн-калькуляторе:

• переход на калькулятор кредита на bspb ru;
• выбор программы кредитования (на новый авто, с пробегом, по госпрограмме);
• указание, будет ли КАСКО приобретаться за свой счет или включаться в тело кредита;
• указание желаемых стоимости автомобиля, срока кредита и размера первого взноса;
• ознакомление с результатами расчета чуть правее формы для заполнения.

Штрафные санкции

Банк СПБ практикует лишь одну разновидность штрафных санкций – денежное взыскание в размере 10 или 15 тыс. рублей (в зависимости от нарушения).

Штраф 15 тыс. рублей взимается, если заемщик в течение 3 недель после выдачи заемных денег не предоставит в банк:

• оригинал паспорта транспортного средства;
• оригинал свидетельства о регистрации ТС.

Штраф 10 тыс. рублей будет наложен, если:

• заемщик не продлит страховку КАСКО после истечения срока предыдущего полиса;
• будет произведена несвоевременная оплата страховой премии по страховым договорам (или премия вовсе не будет уплачена);
• в течение 5 дней после заключения или продления страхового контракта заемщик не предоставит соответствующие подтверждающие документы в банк.

Погашение

Заемщик вправе выбрать одну из 2-х возможных форм погашения:

• ежемесячные аннуитетные платежи;
• ежемесячные дифференцированные платежи.

Также возможно досрочное погашение по заявлению:

• скачать заявление на полное досрочное погашение;
• скачать заявление на частичное досрочное погашение.

Итак, банк СПБ предлагает кредиты на авто по нескольким программам. Особенно привлекательным представляется займ с господдержкой по ставке 6 % в год.

Зарплатные клиенты могут претендовать на пониженные проценты при покупке нового авто и одновременно при отказе от страховки жизни.

Видео: Машина в кредит. Автокредит. Выгодно или не выгодно?

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-v-banke-spb/

Автокредит в ПАО Банк СПБ: кредит на машину, новую, с пробегом| AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Автокредит в ПАО Банк СПБ имеет название Кредит на Машину и включает в себя 3 программы автокредитования: новый автомобиль, с пробегом и госпрограмма. Покупка автомобиля, через автокредит в банке «Санкт-Петербург», доступна жителям тех регионов, где имеются его филиалы.

Что необходимо знать об оформлении кредита на покупку автомобиля? Для оформления кредита вы должны обратиться в банк, а также к автомобильному дилеру. Дилер продаст вам автомобиль в кредит только после того, как получит подтверждение от банка об одобрении заявления на автокредит и получении денег на свой счет.

Вы можете, значительно сэкономить, если найдете на площадках автомобильных салонов автомашину, которая полностью ответит всем вашим требованиям по цене и качеству.

То есть, чем меньше стоимость машины, тем меньше потребуется заемных средств и, соответственно, меньше будет начисляться проценты по кредиту.

Как взять кредит на машину в ПАО «Банк СПБ»

Все начинается с кредитной заявки и подготовки необходимых документов по условиям банка.

На данном этапе, при рассмотрении заявки, будет большую играть кредитная история. Если такая история имеет темные пятна, то на какие-то выгодные условия рассчитывать не придется, вплоть до отказа.

При положительной кредитной истории, на втором этапе рассмотрения не менее важную роль играют финансовые справки.

Поэтому, чтобы иметь представление о соотношении дохода и возможной величины кредита, лучше для начала воспользоваться кредитным калькулятором в онлайн режиме.

Далее, если банк утвердит выдачу автокредита, то решение действительно в течении трех месяцев, за которые необходимо присмотреть и заказать автомобиль у партнеров-дилеров, список который предоставит банк.

Окончательный этап — это оформление КАСКО. Формулировка условий здесь такая, что вроде бы можно в любой компании оформить, но соответствующей требованиям банка.

Оформление документов в «Банке СПБ»

Вы определились с выбором автосалона и автомобиля, и после этого отправляйтесь в банк Санкт-Петербург. Теперь вам нужно подготовить все необходимые документы для оформления автокредита.

• Обязательно и очень внимательно читайте каждый пункт в вашем договоре автокредита.
• Если у вас есть возможность, пригласите знакомого юриста, он вам обязательно подскажет в случаи каких-то правовых казусов.
• Обратите внимание:

• на какую сумму вам будут начислять проценты по кредиту — на полную или на остаток;
• наличие коммисионных за получение кредита (единоразовый платеж за открытие счета);
• и единоразовая комиссия за введение ссудного счета.

Минимальный возраст заемщика от 18- 23 лет. Как показывает практика, автокредит в основном берут граждане в возрасте от 23-50 лет.

Если вы состоите в браке вам необходимо заверенные документы о том, что супруг или супруга не против автокредита.

Размер вашего семейного бюджета должен быть больше, чем ежемесячный платеж по кредиту на автомобиль.

Условия кредита на авто в «Банке СПБ»

В банке «Санкт — Петербург», в зависимости от кредитных пакетов, разные условия автокредитования.

Таких кредитных пакетов всего четыре:

1. Пробег;
2. Быстрый старт;
3. Легкая покупка;
4. Стандарт.

Каждый содержит совершенно разные условия автокредита. Ставки и условия действительны для города, где зарегистрирован филиал или главный офис. Обычно срок кредитования составляет от полугода до пяти лет.

Например, «легкая покупка» предлагает средства от 12 до 60 мес. По 13,5 годовых. Обязательным условием является страховка КАСКО.

Необходимые документы для получения автокредита:

• паспорт,
• заявление,
• заполненная анкета,
• водительские права.

Кроме предоставления справки о доходах вы можете представить банку документы, которые подтвердят ваше владение собственностью, например, дом, квартира, гараж.

Банк Санкт-Петербург предоставляет вам возможность оформить кредит без первоначального взноса с минимальной процентной ставкой и по самым выгодным условиям для заемщика.

Вы можете оформить автокредит в банке Санкт-Петербург, как в USD, EURO, так и в RUB.

Если вы намереваетесь оформить автокредит на подержанный автомобиль, то существуют ограничение на год выпуска понравившегося автомобиля. Большинство банков не кредитуют, если автомобиль старше семи-восьми лет.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/avtokreditovanie-v-banke-spb