Автокредит (авто в кредит) в ситибанке в 2020 году — процентная ставка, отзывы

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

1. Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

• Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.
• Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.
• Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.
• Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2020 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

1. Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
2. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
3. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
4. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
5. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
6. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

1. Выбор салона и машины.
2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
3. Оформление кредита и передача авто в залог.
4. Оплата на счет салона.
5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

• до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
• при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
• обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В итоге

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Видео: Кредит в банке или автокредит?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Автокредит – отзывы людей о покупке машины в рассрочку в автосалонах и банках

Розничное автокредитование, отзывы о котором довольно противоречивы – одна из самых востребованных на рынке банковских услуг.

Те, кто брал выгодный автокредит, отзывы о банках пишут положительные, ну а те, кто столкнулся с непосильной переплатой, потеряв машину и деньги, соответственно, оставляют критические замечания о заимодателях.

Тем не менее, поток желающих обзавестись личным транспортом в «в долг» не иссякает, и всех их интересует, стоит ли брать авто в кредит, отзывы о банковских ссудах и опыт «старых» заёмщиков, а также мнение последних о рассрочке на машины от официальных дилеров.

Покупка авто в кредит – отзывы о лучших банках и автосалонах

Человек, который брал авто в кредит, отзывы оставляет, как правило, в том случае, если банк ему чем-то не угодил, поэтому в сети встречается больше критических, чем положительных замечаний по поводу приобретения машины в долг. Благодаря сложившейся ситуации потенциальные клиенты сразу могут оценить подводные камни целевых займов, обучаясь на чужих ошибках.

О российских банках, предлагающих автокредитование, отзывы публикуют крупные тематические порталы (например Банки.ру) оценивающие каждый из них с учётом подтверждающих информацию фактов. Помимо специализированных ресурсов к услугам людей, планирующих оформить автокредит – форумы сайтов, посвящённых банковским услугам.

Те, кто брал машину в кредит, отзывы часто оставляют о завышенной стоимости страхования при оформлении ссуды в салоне, а не офисе банка. Кроме того, у людей, оформивших автомобиль в кредит в автосалоне, отзывы содержат жалобы на недобросовестную рекламу дилеров и более высокие ставки, чем было изначально заявлено.

Как выгодно взять машину в кредит: отзывы о доступных ссудах

Для тех, кто планирует на выгодных условиях получить на автомобиль кредит, форум нередко является более подходящим источником информации, чем хвалебные отклики на сомнительных сайтах «рекомендаций». Судя по представленным в сети рассказам «бывалых» заёмщиков, на самых приемлемых условиях можно взять классическую ссуду с полным пакетом документом и первым взносом.

Отзывы покупателей авто в кредит по экспресс программам, наоборот, нередко бывают негативными, так как банки вопреки рекламе все равно часто требуют дополнительные документы, отклоняя заявку в случае их отсутствия.

Люди, оформлявшие якобы с самой низкой ставкой лучший автокредит, отзывы часто оставляют также отрицательные, так как самые дешёвые ссуды доступны только со страховкой, которая сильно повышает итоговую переплату по займу.

Если вам предстоит покупка автомобиля в кредит, отзывы о выбранном банке изучите обязательно, чтобы избавить себя от лишних затрат времени и нервов. Например, Плюс банк и ВТБ 24 требуют от клиентов не только оформить страхование по не самым выгодным тарифам, но и навязывают услугу «помощь на дорогах», угрожая в противном случае отклонением заявки.

Стоит ли брать автомобиль в кредит: отзывы

В целом о решении купить авто в кредит отзывы клиенты большей частью оставляют положительные. Нарекания у заёмщиков, как правило, вызывают условия кредитования конкретного банка, а также навязанные условия страхования автомобиля и жизни.

Впрочем, клиентам, решившим получить кредит в автосалоне, отзывы советуют этого не делать, так как выбор займов у отдельного взятого дилера ограничен, что приводит к оформлению ссуды на заведомо невыгодных условиях.

Автокредитование: отзывы о займах без первоначального взноса

Отдельное место среди откликов о различных займах на покупку машины занимают жалобы клиентов, оформляющих ссуды без первого взноса.

Первая проблема, с которой сталкиваются заёмщики, решившие взять на авто кредит без первоначального взноса, по отзывам состоит в крайне скудном ассортименте подобных предложений.

К тому же банки довольно придирчиво относятся к таким клиентам и активно отклоняют заявки на кредиты с нулевым первым взносом.

Второй неприятный сюрприз, ожидающий заёмщиков, оформляющих машину без первоначального взноса в кредит, отзывы о котором в основном негативны – это высокая процентная ставка. Завсегдатаи форумов настоятельно рекомендуют насобирать денег хотя бы в размере 20% стоимости ТС, так как в противном случае покупка машины в кредит (отзывы людей это подтверждают) закончится грандиозной переплатой.

Реально ли купить машину в рассрочку: отзывы людей

Авто в рассрочку: отзывы покупателей на форумах

Судя по оставленным покупателями авто в рассрочку отзывам, взять автокредит порою бывает дешевле, несмотря на необходимость платить проценты по ссуде. Причиною тому выступает высокая комиссия, которую берут дилеры и банки за возможность погашения задолженности частями.

К примеру, клиенты Генбанка, решившие у его партнёров купить машину в рассрочку, отзывы о кредите на автомобиль под 0% оставляют не самые лучшие.

Причиною тому являются высокая стоимость обязательного страхования (оформить его можно только в одной компании) и единовременная комиссия, которые в совокупности обеспечивают существенную переплату, превышающую по размеру расходы по кредиту со средней ставкой.

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-otzyvy-rassrochka-mashiny/

Ситибанк — калькулятор автокредита, рассчитать автокредит онлайн

Платинум

Mastercard World

Тинькофф Банк

• Процент от 0%
• Лимит до 300 000 руб.
• Без % период до 55 дней
• Кэшбэк есть

100 дней Standard

Mastercard World

Совкомбанк

1. Процент от 11,99%
2. Лимит до 500 000 руб.
3. Без % период до 56 дней
4. Кэшбэк нет

Для того, чтобы самостоятельно осуществить расчет стоимости кредитных обязательств, не вставая с дивана, можно довериться калькулятору автокредита Ситибанк.

Напряженный ритм жизни в крупных мегаполисах диктует свои правила, и чтобы успеть сделать все дела на день, требуется быстро передвигаться. Личный транспорт становится острым вопросом.

В больших семьях нужны две машины, так как оба супруга работают. Благодаря Ситибанк покупка средства передвижения перестала быть непосильной ношей, создающей брешь в семейном бюджете.

Приняв во внимания ваши доходы, можно выбрать максимально выгодное предложение с минимальными рисками.

У большинства людей нет времени на скрупулёзное изучение разных организаций. Чтобы облегчить их поиски, программистами был разработан калькулятор автокредита.

Данный калькулятор в режиме онлайн проанализируют ваши данные относительно постоянной заработной платы, необходимой суммы на приобретение и другую информацию.

Калькулятор автокредита поможет рассчитать вам общую сумму переплаты, ежемесячный платеж и постоит график платежей с отображением погашения основного долга и процентов.

Рассмотрим, что предлагает калькулятор автокредита Ситибанк. Он не только покажет ежемесячные платежи, но и проверит возможность досрочного закрытия договора.

Цена будет зависеть от процентной ставки. На этот показатель влияет множество факторов, среди которых наличие существенного первоначального взноса и поручителей. Если указанные критерии соблюдены, то банк предоставит процент на несколько пунктов ниже, чем в обычных случаях. Исходя из этого, алгоритм на сайте Ситибанк сможет рассчитать автокредит.

Источник: https://kreditniy-calculator.ru/avtokredit/sitibank-avtokreditovanie

Автокредит (авто в кредит) в Ситибанке в 2020 году — процентная ставка, отзывы

Предложений Ситибанка для автокредитования не так уж и много – всего одна программ потребительского одалживания денежных средств частным лицам. Это одно из крупнейших в России финансово-кредитных учреждений.

В нем предусмотрен универсальный подход к предоставлению кредитных продуктов – одна программа, охватывающая максимальный объем потребительских запросов.

Рассмотрим автокредитование именно по программе «Потребительский кредит». Важно изучить условия предложения, какие документы следует подавать, как можно подать онлайн заявку и какие финансистом выдвигаются требования к будущему клиенту.

Условия

Учреждение «Ситибанк» курирует лидирующий в стране конгломерат мирового масштаба – американский спонсор «Citigroup». Несмотря на свою международную направленность в деятельности, кредитное учреждение закрепил свою позиции на финансовом рынке России.

Преимущественно обслуживание клиентов проводится в городах: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Уфа, Нижний Новгород, Самара, Казань.

Условия потребительского кредитования наличными для желающих приобрести автомобиль:

Сумма, руб.	Ставка, %	Срок	Страхо вание	Залог	Коми ссии	Поручи тельство	Подтверждение
Доходов	Целей
100 тыс. – 2,5 млн.	14-20	1-5 лет	Добровольно	Нет	Нет	Нет	Справкой	Нет

Взять сумму автомобилисту, не являющемуся клиентов банка, разрешат сугубо на усмотрение банка в рамках диапазона лимита – от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Для своих клиентов разрешено кредитоваться на сумму в диапазоне – от 100 тыс. до 2,5 млн. рублей.

При этом доходы клиента не должны быть ниже 30 000 рублей, что для некоторых считается неудобством.

Если клиент признается, что деньги ему нужны на покупку автомобиля, то сразу же ему урежут максимальную сумму одалживания до 600 тыс. руб., обяжут вносить первый взнос по займу и страховке, а также предъявят требования к машине.

Совет от специалистов! Лучше в Ситибанке оформлять простой потребительский кредит. Не стоит афишировать свои намерения, купить на эти деньги машину.

По закону при потребительских программах ссуды не требуется подтверждать целевое использование одолженных средств.

Процентная ставка

Общий диапазон процентных ставок годовых по программе «Потребительский кредит» определен руководством банка от 14 до 20%.

Нужно понимать, что для покупки автомобиля, либо без подтверждения вообще каких-либо целей по кредитованию, в Ситибанке ставку определяют строго индивидуально. Это очень сильно отличает кредитора от всех остальных на рынке подобных предложений.

Но самое ключевое правило этого финансиста при потребительском кредитовании, заключается в том, что чем большую сумму клиент возьмет, тем больше ставка будет снижаться.

Требования к заемщику

Как ни странно, но у Ситибанка к потенциальным своим заемщикам довольно упрощенные требования. Большинство российских кредиторов предпочитают по потребительским программам требовать со своих клиентов как можно больше гарантий.

Здесь же достаточно соответствовать всего двум критериям:

• быть гражданином или гражданкой Российской Федерации;
• иметь официальное трудоустройство с постоянным доходом на уровне не менее 30 000 рублей.

Минимальный порог допустимого дохода указывается уже с учетом всех вычетов по социальному обязательному страхованию, фондам и налогам.

Для кого-то такой уровень минимального заработка покажется слишком завышенным, ведь в некоторых других банках встречаются ограничения в 15 000 рублей.

Но банк таким способом подстраховывает не только себя, но и клиента, чтобы оптимально была уменьшена ежемесячная плата его займа.

Порядок оформления автокредита в Ситибанке

• Преимущественно приветствуется, чтобы все заявители по Потребительскому кредиту становились пользователями официального портала Ситибанк, имели свой личный кабинет там, и подавали через него заявку на получение наличных в долг.
• Заключение договора происходит непосредственно уже в офисе банка, куда и приглашается клиент со всеми своими документами.
• Чтобы оформить ссуду в Ситибанке, необходимо проследовать по следующему алгоритму:

1. Подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте кредитора.
2. Подождать её рассмотрения, получить одобрение и приглашение в офис для оформления документов.
3. Заключить сделку, подписать договор.

4. Получить данные по открытому счету, кредитную карту (если она предусматривается условиям соглашения).
5. Получить наличными деньги в кассе.
6. Оплатить покупку и начать со следующего месяца выплачивать ссуду по графику.

Чаще всего подача заявления предпочтительна для финансиста дистанционно.

Для этого они мотивирует всех предполагаемых потребителей своего продукта, чтобы они регистрировали свой личный кабинет и подавали заявку через его сервис.

Подача онлайн заявки

Одним из значимых для пользователей официального сайта Ситибанка преимуществ является подробнейшая инструкция, которая выложена на портале в свободном доступе.

К ней также прикреплены и часто задаваемые вопросы в помощь автомобилисту, желающему через интернет подать заявку на получение автокредита. Срок рассмотрения поданной заявки составляет 5-10 минут.

Процесс заполнения заявки состоит из 4 основных шагов. Такая анкета большая, поэтому приведем только ее первую страницу в качестве примера. Указываются персональные сведения о заявителе из паспорта.

Затем внизу просто нужно подтвердить свое согласие на обработку всех предоставленных данных, информации о себе, а потом нажать синюю кнопку – «Продолжить».

Какие нужны документы

Всего достаточно принести несколько документов, чтобы в Ситибанке согласились вам одолжить средства:

• заявление, которое заполняется строго по форме, предлагаемой банком;
• гражданский российский паспорт с постоянной пропиской  в РФ;
• справка о доходах (или иной документ);
• СНИЛС (Страховой Номер индивидуального лицевого счета).

Здесь допускается подтверждать свой доход следующими видами документов:

• справка по форме №2-НДФЛ с данными о доходах клиента по последним 6 месяцам;
• крупный и долгосрочный контракт, служащий доказательством финансового обеспечения заемщика, если клиент трудится на контрактной основе;
• выписка из лицевого счета, открытого в Пенсионном Фонде;
• договор найма квартиры, принадлежащей заемщику (служит дополнительным подтверждением доходов);
• выпиской из БКИ (Бюро Кредитных Историй) о наличии статуса за клиентом – «обладатель отличной КИ», если у него уже открыт какой-то другой кредит, и он исправно все оплачивает;
• бумаги на имеющееся авто (если есть).

На основании вышеперечисленных бумаг будет составляться и заключаться не только кредитный, но и страховой договор, если клиент соглашается добровольно застраховать свою жизнь, здоровье, потерю работы, финансовые риски и прочее.

Ни о каком КАСКО здесь и речи не может быть – потребительский вид кредита крайне редко обеспечивается гарантиями такого вида автострахования.

Расчет

Посчитать авто с пробегом на сайте этого банка не получится, здесь предлагается расчет для получения нецелевого займа, при котором автомобиль не фигурирует.

В кредитном калькуляторе нужно просто выставить все параметры желаемого кредита, а потом подождать, когда автоматически все рассчитается, и покажется сумма будущей ссуды, вместе с ежемесячными платежами и предлагаемым для изучения предварительным графиком.

Как погашать

Способы погашения кредита в Ситибанк предусмотрены следующие:

• касса банка;
• переводы между банками;
• использование терминалов, банкоматов;
• использование карточных счетов;
• переводы из платежных систем – «Корона», «Связной», «Евросеть» и прочие;
• переводы из электронных платежных систем (с электронных кошельков клиентов) – «Яндекс Деньги», «Qiwi», «Web Money» и другие;
• с пополненного счета мобильного телефона, смартфона.

За просроченные платежи финансистом предусматриваются штрафные санкции – 0,1-3% от стоимости договора кредитования – то есть, от суммы, взятой в долг со всеми процентами, предусмотренными условиями соглашения.

Если кредитный контракт заключался до 01.07.2014 года, тогда процент в виде пени не берется за просроченный платеж, а выставляется штраф – 600 рублей. За частичный, либо полный досрочный возврат долга банку отдельная плата с клиентов не берется.

Несмотря на строгость в определении ставок и разрешенных к выдаче сумм только индивидуальным способом, а также других ограничений, в банке как заимодавце, есть свои плюсы.

Например, его клиенты всегда имеют прозрачную информацию о положении своего займа – сроках, остатках, суммах ежемесячных платежей, что именно туда входит и другие существенные сведения. Суммы предлагаются небольшие. Поэтому роскошный автомобиль приобрести не получится.

Видео: Как выгодно взять автокредит?

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-v-sitibanke/

Автокредит Ситибанк (кредит на авто) — процентная ставка, без первоначального взноса, 2020, условия

Получить автокредит достаточно просто. В современном мире без программы кредитования не купить так просто транспортное средство. А накопить на приобретение не всегда возможно.

Ежегодно инфляция достигает такого уровня, что единственным методом приобретения становится банковский продукт с условиями возврата.

Условия получения

Процентная ставка – неотъемлемый фактор при предоставлении денежного займа на условиях возвратности. Устанавливается в соответствии с платежеспособностью клиента, его семейным положением и начальным взносом по автокредиту.

В предложении банков устанавливается минимальная процентная ставка, которая увеличивается при отсутствии оформления страхового продукта или ухудшению финансового состояния заемщика. Также на ее показатель влияет запрашиваемая сумма и срок предоставления.

При предоставлении потенциальным заемщиком минимума документов – стоимость займа возрастает на несколько пунктов в связи с увеличением рисков кредитного учреждения.

На максимальную сумму влияет основные характеристики транспортного средства, такие как:

• производство;
• срок эксплуатации;
• год выпуска;
• технические характеристики;
• иные показатели автомобиля.

Дополнительные расходы – денежная сумма, уплачиваемая за оформление страхового продукта ОСАГО и КАСКО, а так же первоначальный взнос и оценка транспортного средства. Все представленные расходы присутствуют не у всех финансовых организаций.

Обеспечение по автокредиту – приобретаемый автомобиль. Некоторые кредитные учреждения могут в качестве обеспечения принимать недвижимость, ценные бумаги, иные ликвидные товары.

Все обеспечение по закону страхуется от утери и порчи. За страховку платит потенциальный заемщик из одобренной суммы кредитного лимита.

Распространяются программы только на легковой автомобиль иностранного производства и отечественного с возможностью обратного выкупа. Выдается только в рублях.

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса. Без комиссии и моратория за досрочное погашение с необходимостью страхования.

Процентная ставка

Ситибанк предлагает оформить кредитные обязательства с выгодной процентной ставкой. Она определяется индивидуально на основании платежеспособности клиента.

Здесь можно получить займ под 16 и 18% годовых.

Процентная ставка автокредита Ситибанка минимальна при максимальном первоначальном взносе.

Сумма

Максимальным кредитным лимитом здесь является 1,5 миллиона рублей. И эта сумма возможна к получению только зарплатным клиентам. Остальные получат не более 1 миллиона рублей.

Сроки

Кредитное учреждение выдает денежную ссуду только на 5 лет. При этом срок может быть меньше, но кратным 1 году.

Требования

Банк минимизирует свои риски и предъявляет достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику и приобретаемому транспортному средству.

Если хотя бы одно условие не будет совпадать, то кредитная организация откажет в выдаче кредитных обязательств.

К заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• только гражданин Российской Федерации;
• регистрация и работа только в Москве, Санкт–Петербурге, в иных городах – миллионниках;
• индивидуальным предпринимателям автокредит Ситибанк не выдает;
• на последнем месте работы потенциальный заемщик должен отработать не менее трех месяцев.

К транспортному средству

Ситибанк не предъявляет особых требований к покупаемому транспортному средству, так как программа кредитования является не целевой. Денежные средства клиент вправе тратить по своему усмотрению.

К обеспечению

Главным преимуществом представленного банка является отсутствие залога по кредитным обязательствам.

Не нужно будет искать поручителя. Это существенно упрощает систему кредитования.

Автокредит Ситибанк

Автокредит от Ситибанка – выгодное предложение для каждого потенциального заемщика. Здесь представлены два самых оптимальных предложения.

Без первоначального взноса

Без первоначального взноса можно получить автокредит по двум программам в зависимости от суммы приобретения.

Его можно досрочно погасить без штрафов и дополнительных расходов. Обеспечения при этом не требуется.

На подержанный автомобиль

Автокредит в представленном банке является не целевым кредитом, что позволяет потратить денежные средства на покупку автомобиля с пробегом. Не сопровождается оценкой транспортного средства. Имеет также возможность досрочного погашения.

На новый

Банк позволяет приобрести новый автомобиль как отечественного производства, так и иностранного.

Присутствует возможность досрочного погашения и предоставление дополнительной документации для 100% одобрения кредитной заявки.

Действующие программы

На данный момент в банке присутствуют две программы.

Кредитный лимит	Стоимость	Срок
До 500 000	18	До 60 месяцев
Свыше указанной суммы	16	До 60 мес.

Как оформить?

Оформить автокредит в представленном банке можно дистанционно через сайт компании, в отделении или у менеджера в магазине – партнере.

Необходимые документы

Для оформления кредита необходимо предоставить паспорт и второй документ на выбор.

В качестве последнего можно принести:

• военный билет;
• водительские права;
• СНИЛС или ИНН.

Для минимизации процентной ставки стоит принести:

• справку по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• загранпаспорт.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Страхование

Так как обеспечения по кредитным обязательствам нет, то и приобретение страхового продукта не является обязательным. Это позволяет отказаться от получения личного страхования, если это не требуется.

Погашение долга

Погасить кредитные обязательства возможно следующими способами:

• межбанковский перевод;
• касса и банкомат Ситибанка;
• касса и банкомат иного кредитного учреждения;
• денежный перевод Золотая корона;
• со счета мобильного телефона;
• переводом с банковской карты;
• магазины Связной и Евросеть.

Штрафы

За несвоевременную уплату кредитных обязательств банк взимает штраф в размере 3% от суммы ежемесячного платежа. И это продолжается до тех пор, пока заемщик не оплатит кредит.

Преимущества и недостатки

Автокредит от Ситибанка имеет следующие преимущества:

• фиксированная стоимость;
• большой срок займа;
• большой выбор способов оплаты.

Из недостатков:

• выдает только гражданам, проживающим в городах–миллиониках;
• переплата;
• небольшой кредитный лимит.

Автокредит от Ситибанка – оптимальное предложение на финансовом рынке для граждан, желающих приобрести транспортное средство стоимостью до 1 миллиона рублей.

На видео о займе на подержанное авто

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-sitibank/

Что выгоднее в 2020 году – автокредит или потребительский

Время чтения: 5 минут

Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем.

Но что выгоднее  – автокредит или потребительский кредит? Финансовым учреждениям безопасно выдавать средства на установленные и озвученные цели.

Чем меньше банк знает о цели займа, тем выше процентная ставка.

Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.

Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже.

Банк знает цель кредита, а автомобиль в большинстве случаев на срок кредитования остается залоговым имуществом. Поэтому финансовые учреждения хорошо застрахованы на случай, когда заемщик не может погашать задолженность.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

Слабые и сильные стороны автомобильного кредита

В первую очередь хотелось бы сказать о сильных сторонах автозайма:

1. Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.
2. Первоначальный взнос составляет 20–30%. Если он выше, процентная ставка на остаток суммы максимально снижена.
3. В случае участия в государственной программе вопрос, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, отпадает. Для участия в госпрограмме, которая предполагает 10-25% скидку от стоимости автомобиля, необходимо брать именно автокредит. В 2020 году скидка составит 25% от стоимости ТС для Дальневосточного региона и 10% – для остальных регионов.
4. Банки предлагают льготные программы автокредитования. Эти программы могут быть  как самостоятельной инициативой финансового учреждения, так и результатом сотрудничества с салонами. Узнать, как лучше купить автомобиль в кредит, вы можете в любом банке. Оформить заем на льготных условиях, также возможно.

Но промолчать о слабых сторонах автозайма нельзя:

1. Целевой расход банковских средств на покупку транспортного средства практически всегда предполагает полную страховку – КАСКО. Стоимость такой страховки в редких случаях достигает 10–15% от стоимости автомобиля. Поэтому с учетом стоимости страховки потребительский заем может оказаться даже дешевле автокредита.
2. Транспортное средство будет залоговым имуществом финансового учреждения. То есть продать или обменять его не удастся.
3. Заем предоставляется только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Изменить марку и модель после утверждения займа в большинстве финансовых учреждений невозможно.
4. Банки сотрудничают с салонами и часто предлагают выгодные условия только на конкретные марки и модели. А какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, если выбранный банк не сотрудничает с автосалоном, решать остается вам.
5. Выдают автомобильный кредит после того, как служба безопасности полностью проверит предоставленную в документах информацию. Некоторые клиенты не проходят проверку и получают отказ в выдаче автокредита.

Слабые и сильные стороны потребительского кредита

Пришло время обсудить достоинства и недостатки потребительского займа.

Плюсы потребительского кредитования:

1. Существенная экономия средств в размере 8–15% за счет отсутствия обязательного страхования КАСКО.
2. Некоторые салоны предлагают скидки и бонусы для клиентов, которые приобретают транспортное средство за наличный расчет. Поэтому что лучше – автокредит или кредит наличными, выбирать особо не приходится – выгода очевидна.
3. Чтобы получить традиционный потребительский заем, требуется меньше документов.
4. Приобрести можно любой автомобиль в любом салоне. Для машин с пробегом потребительский заем иногда бывает единственно возможным вариантом, чтобы получить недостающие средства.
5. Если вы обеспокоены вопросом залога, то узнавать, что лучше – взять автокредит или потребительский кредит на машину, необязательно. Большинство потребительских займов выдаются без залога. А в программах с залогом клиентам предлагаются часто очень выгодные условия и заниженные процентные ставки.
6. В программах потребительских кредитов чаще присутствует возможность досрочного погашения без штрафных санкций со стороны банка. Но только после тщательного ознакомления с условиями кредитования вы сможете оценить, автокредит или потребительский кредит – что выгоднее сегодня.

Минусы потребительского кредитования:

1. Более высокие процентные ставки. Банки компенсируют таким способом возможные риски.
2. По потребительскому кредиту часто нужен поручитель. Для получения суммы до 150 тысяч рублей понадобится 1 поручитель, 150–300 тысяч – 2 поручителя, а свыше 300 тысяч – поручительство юридического лица. Для обычных граждан такие условия более чем приемлемы, поэтому очевидно, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля.
3. Этот вид займа – самый доступный, но ограничивается суммой. Предполагается, что такой кредит используется для покупки сравнительно недорогих вещей, а финансирование дорогостоящих целей потребует дополнительных справок и поручителей. Для студентов, пенсионеров, лиц, которые работают неофициально,потребительский заем на покупку авто практически невозможен.

Как лучше купить машину, в автокредит или через потребительский заем, однозначно сказать нельзя. Достоинства и недостатки первого и второго варианта могут быть сглажены специальными программами, льготными условиями, бонусами и акциями автосалонов и банков.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

В целом условия оформления автомобильного и потребительского кредита не сильно отличаются друг от друга. Необходимо:

1. Предоставить заявку на получение кредита в бумажном или электронном виде.
2. Дождаться положительного ответа.
3. Направится с документами для последующего оформления в банк.

Таблица поможет определиться, что выгоднее – брать автокредит или потребительский кредит.

Показатель/Вид займаЦелевой кредит на автоПотребительский

Максимальный размер	До 100% стоимости	До 4 млн рублей
Срок	До 7 лет	До 5 лет
Средняя процентная ставка	10–14% годовых	11–20% годовых
Требования к документам и кредитной истории	Умеренные	Высокие
Поручительство	В основном не требуется	Почти всегда требуется
Дополнительные расходы	КАСКО, ОСАГО, техосмотр, страхование жизни и трудоспособности заемщика	Страхование жизни и трудоспособности
Статус транспортного средства	В залоге у банка. Продать, обменять – нельзя	В собственности покупателя. Продать, обменять можно

Тот, кто оформлял потребительский заем или актокредит, знает, что есть свои особенности как первого, так и второго, которые могут быть выгодными или неподходящими в определенной ситуации. Подробные условия выдачи, полный перечень документов, требования к заемщику отличаются не только в каждом банке, но и в специализированной программе.

Потребительский и автокредит в некоторых российских банках

• Условия потребительского кредитования в некоторых российских банках, актуальные для 2020 года, отображены в таблице:
• Банк/КритерийМинимальная ставкаСуммаВозрастСрокПодтверждение дохода
  

  Ренессанс Кредит	от 10,5%	До 700 тысяч рублей	24–70 лет	До 5 лет	Требуется
  Альфа-банк	11,99%	До 4 миллионов рублей	21–55 лет	До 5 лет	Требуется
  ОТП-Банк	10,5%	До 4 миллиона рублей	21–68 лет	До 7 лет	Не обязательно

  Если вы думаете, какой кредит на покупку выбранного автомобиля лучше взять, стоит обратить внимание на достаточно выгодные условия потребительского кредита в этих банках.

• Условия автокредита в российских банках на примере целевого займа с первоначальным взносом 20%:

Банк/КритерийВид ТС% ставкаСуммаСрок

Кредит Европа Банк	Отечественное и иностранное новое	7,9–24,9	300 тыс.– 6 млн  рублей	2–7 лет
БМВ Банк	Иностранное новое	7,0-15,0	200 тыс.–7 млн рублей	1–5 лет
ВТБ 24	Отечественное новое	от 9,9	до 7 млн рублей	1–7 лет

Объективно оценить все условия необходимо для того, чтобы понимать, как лучше взять машину в кредит. Для кого-то оптимальным решением будет автозаем, а кому-то больше подойдет потребительский. Поэтому подбирать программу вы должны самостоятельно, изучив ряд предложений и условий российских банков.

Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку. Именно поэтому правильно оценивайте собственные риски, как это делают финансовые учреждения.

Стопроцентно быть уверенным в своей платежеспособности, возможно, вы и не сможете, но реально оценить ситуацию под силу каждому.

Человеку с ежемесячным доходом в 20 тысяч рублей брать кредит на иностранный автомобиль премиум-класса как минимум глупо, как максимум – нереально.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij.html