Райффайзен лизинг в 2020 году — отзывы

Как работает и развивается лизинг в Беларуси и какими услугами чаще пользуются бизнес и физлица? Об этом журналу Office Life рассказал директор СООО «Райффайзен-Лизинг» Максим Лисицкий.

Максим Лисицкий

На рынке Беларуси мы уже 15 лет. Все это время «Райффайзен-Лизинг» оказывает клиентам услуги лизинга и предоставляет первоклассный сервис, ведь австрийские инвестиции — это не только деньги. Это еще и передовой европейский опыт, знания и умения. На компанию также распространяются требования европейских финансовых институтов.

По индустриям клиентов лидируют транспортные и логистические компании, девелоперы, фуд-ретейл-опера­торы, «производственники» (деревообработка, упаковка, пищевая промышленность, неф­техимия) и представители IT-индустрии. Есть даже такие новомодные направления, как каршеринг (в этом году в лизинг компании-оператору Anytime передали более 100 автомобилей).

Лизинг для физлиц

С 2017 года мы стали работать с частными лицами: сначала по лизингу автомобилей, а с 2018-го — и по лизингу недвижимости. Нашими лизинговыми продуктами за это время воспользовались около 500 человек.

Нам по душе прозрачные процентные ставки. Это позволяет получать реальные скидки от партнеров-застройщиков и автомобильных дилеров, которые мы отдаем нашим клиентам. Этим стараемся выделяться среди конкурентов.

Справка Office Life

СООО «Райффайзен-Лизинг» — универсальная лизинговая компания. Входит в крупнейшую австрийскую банковскую группу Raiffeisen Group с головным офисом в Вене. Капитал распределен между ОАО «Приорбанк» (70%) и Raiffeisen Leasing International Gesellschaft m. b. H. (Вена, Австрия) (30%).

Активно разрабатываются нишевые продукты для клиентов, которым стандартные банковские продукты не всегда подходят:

• учитываем специфику доходов отдельных профессий наших граждан (например, водители-дальнобойщики получают большие суточные и командировочные, которые формально зарплатой не являются);
• принимаем в расчет платежеспособности клиентов доходы, официально получаемые из-за границы;
• стараемся максимально корректно оценивать доходы индивидуальных предпринимателей.

Стараемся максимально упростить оформление ли­зинга. Если человек хочет приобрести автомобиль в лизинг и готов внести аванс в размере 30%, то от него потребуется всего два документа: паспорт и водительское удостоверение. Если аванс составляет менее 30%, то нужна еще справка о доходах, а решение о финансировании мы принимаем в течение дня.

При финансировании квартиры через лизинг потребуются паспорт и справка о доходах. Также мы анализируем кредитную историю человека. Квартиру можно приобрести в лизинг на срок до 20 лет, одно из требований — чтобы к моменту окончания лизинга человеку было не более 70 лет. Решение по лизингу недвижимости для физлиц принимается за два-три дня.

ОНЛАЙН-КАТАЛОГ НОВЫХ АВТОМОБИЛЕЙ

В августе этого года мы запустили онлайн-каталог новых автомобилей car4you.by. Физлицо или компания могут выбрать на портале любой автомобиль и купить его в лизинг. 

Информация по складским остаткам обновляется каждые 24 часа: появляются новые машины, исчезают проданные за сутки.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ

Предположим, у человека есть 5 тыс. евро и он хочет понять, какие новые автомобили возможно приобрести в лизинг, располагая на старте этой суммой. Клиенту нужно только ввести эту сумму в окно поиска, и система предложит десятки, а может, и сотни вариантов новых машин, доступных для него. Причем все они уже находятся на складе!

Также сразу видно, какой при этом будет сумма ежемесячных платежей. Ее можно варьировать, выбирая разный срок лизинга: 24, 36 и 48 месяцев. Все эти автомобили новые, обладают официальной гарантией производителя, будут приобретены у официальных дилеров и переданы клиенту нашей компанией.

Уже нынешней зимой на car4you.by можно будет купить автомобиль не только в лизинг, но и с помощью банковского кредита от Приорбанка или за деньги. За несколько месяцев услугами нашего сервиса уже воспользовались несколько сотен покупателей.

• Впервые материал был опубликован в журнале «Бизнес-ревю» № 6 (148).

Источник: https://officelife.media/article/people/13858-raiffeisen-leasing/

Лизинг становится частью экосистем крупных банков | Инструменты на РБК+

Зачем кредитным организациям лизинг и что они могут предложить рынку

Сегодня свои лизинговые подразделения и даже группы компаний есть в России практически у всех крупных банков. В рэнкинге рейтингового агентства «Эксперт РА» за первое полугодие 2019 года среди топ-30 лизинговых компаний около трети составляют банковские «дочки». Соответствующие структуры есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, ПСБ и пр.

При этом, как говорит директор некоммерческого партнерства «Лизинговый союз», председатель подкомитета по лизингу совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике ТПП РФ Евгений Царев, для банков лизинг — непрофильная деятельность, связанная с рядом обременений: «Это хлопотное для банков дело: актив передается в лизинг, за ним надо следить, а в случае неисполнения клиентом условий договора изымать, ставить на свой баланс, а потом реализовывать как проблемный актив». При этом оценка клиента и проекта может проводиться по банковским моделям, как при кредитовании, под которые подходят не все лизингополучатели. Почему же банки идут на этот рынок и чем их предложение отличается по отношению к специализированным лизинговым компаниям?

Растущий рынок

Лизинг является одним из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка. Согласно данным «Эксперт РА», по итогам первого полугодия 2019 года объем нового бизнеса в сегменте лизинга составил 730 млрд руб., увеличившись на 13% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

Это меньше, чем в первые шесть месяцев в 2018 и 2017 годах, когда рост был на уровне 55 и 51% соответственно. По прогнозам аналитиков «Эксперт РА», по итогам 2019 года рост составит 15%. Доля лизингового бизнеса в ВВП также показывает положительный тренд — за первые шесть месяцев текущего года она достигла уровня 1,5% против 1% по итогам прошлого года.

Объем чистых инвестиций в лизинг по итогам 2018 года составил в России около 1,75 трлн руб., что на 32% больше по отношению к предыдущему году.

Как считает генеральный директор компании «МСБ-Лизинг» Роман Трубачев, в перспективе лизинговый рынок снова наберет хорошие темпы: «Даже если экономика будет стоять на месте, сегмент лизинга в ближайшее время вырастет до 5–6 трлн руб.». В первом полугодии 2019-го совокупный лизинговый портфель в России, по данным «Эксперт РА», составил 4,5 трлн руб.

«В идеале до 30% инвестиций в основные фонды, в частности в обновление оборудования, как показывает мировая практика, эффективнее осуществлять через лизинг», — говорит Евгений Царев.

Банки vs компании

По словам представителя ТПП РФ, лизинговые подразделения нужны банкам в первую очередь потому, что соответствующую опцию хотят иметь их клиенты. «Также часто бывает, что сделки банкам интереснее проводить именно через лизинг», — уточняет он.

Данный инструмент становится все популярнее у компаний разного профиля и размера, что подтверждается увеличением доли лизинга в ВВП нашей страны. «Около половины рынка занимают крупные корпоративные группы, преимущественно со сделками по железнодорожному и авиационному транспорту.

Остальной рынок представлен компаниями среднего и малого бизнеса. Мы наблюдаем устойчивый спрос на лизинговые решения со стороны клиентов данного сегмента», — говорит генеральный директор компании «Райффайзен-Лизинг» Александр Бобылев.

Председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев добавляет, что сам малый бизнес в опросах относительно наиболее предпочтительных, удобных инструментов финансирования сегодня отмечает лизинг как инструмент номер один — более доступный, чем кредит и другие формы финансирования.

Если лизинг осуществляет банковское подразделение, то клиент может получить преимущества в виде быстрого принятия решения, сниженной ставки и более длинных сроков погашения, говорит Евгений Царев.

Если лизинг осуществляет розничная лизинговая компания, то возможные плюсы для клиента — быстрое принятие решения (или в принципе принятие положительного решения по проекту, если банковское кредитование использовать не удается), получение более гибких условий — по требуемой сумме, по срокам договора лизинга, говорит Евгений Царев. «Поэтому иногда бизнесу предпочтительнее обратиться в лизинговую компанию, которая готова принять на себя часть рисков клиента по проекту, решая вопросы финансирования, в том числе с банками», — уточняет эксперт.

Председатель комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России» Екатерина Авдеева отмечает важность такой составляющей, как финансовая стабильность лизинговой компании.

«Здесь, конечно, стоит отметить, что по этому критерию преимущество имеют лизинговые компании, созданные при кредитных организациях.

Мы видим, что многие крупнейшие банки создают успешные дочерние лизинговые компании, которые хорошо показывают себя на рынке, предлагая привлекательные продукты», — говорит она.

Гендиректор «Райффайзен-Лизинга», в свою очередь, к плюсам банковских «дочек» относит более широкие возможности для цифровизации лизинговых сделок и сопутствующих операций. Например, недавно «Райффайзен-Лизинг» представил онлайн-решение по лизингу для микро— и малого бизнеса.

«Результатом стала возможность выпуска готовой договорной документации без привлечения к этому процессу сотрудников, то есть полностью в автоматическом режиме», — говорит Александр Бобылев.

Достаточно при заведении потенциального клиента внести лишь его ИНН или ОГРН, а программа сама сделает основной объем работы, собрав о нем максимум информации из открытых источников через интеграционные решения с базами данных.

Это приводит к сокращению операционных расходов, что позволит делать более привлекательные условия лизинга для клиентов. «Сотрудничество с крупнейшими производителями обеспечит возможность предложить покупку транспорта и техники через лизинг с существенными скидками», — продолжает эксперт.

Тренды и перспективы

Вообще, основным трендом в лизинге, по словам Александра Бобылева, является уменьшение срока проведения сделки, что опять же достигается путем цифровизации всех процессов лизинговой компании. «Купить в один клик — вот чего от поставщика услуг сегодня требует пользователь.

Переход на электронный документооборот с использованием квалифицированной электронной подписи позволяет сократить время на обработку и пересылку документов на 80%, скорость доставки документа «от двери до двери» составляет семь секунд», — говорит он.

Также за счет интеграции внутренних систем лизинговых компаний с внешними и внутренними источниками данных (ЕГРЮЛ, БКИ и пр.) достигается уменьшение объема запрашиваемой у клиента информации и документов.

Одним из наиболее перспективных направлений для расширения лизингового бизнеса Александр Бобылев называет массовое привлечение на рынок в качестве клиентов физических лиц.

«Сейчас лизингом остается практически не охвачен такой крупный потребительский сегмент, как физические лица. Для стимулирования лизинга здесь необходима отмена НДС на лизинговые платежи.

Без этого кредитование выглядит привлекательнее», — говорит он.

Преимущества лизинга для физических лиц почти такие же, как и для юридических: возможность получить скидку, которую предоставляет лизинговая компания, минимальный пакет документов при значительном авансовом платеже, возможность выбрать не только аннуитетные платежи, что позволяет минимизировать переплату, ускоренная амортизация ТС и пр. «Нет только возможности законной налоговой оптимизации, как для юрлиц. Но для физического лица важен дисконт на предмет лизинга, например автомобиль. Некоторые дилеры предоставляют такие скидки, которые могут покрыть все переплаты по лизингу, и это большое преимущество», — говорит Екатерина Авдеева. Возможность более лояльной оценки лизингополучателя по сравнению с оценкой заемщика, запрос небольшого пакета документов для потенциального лизингополучателя, по ее словам, тоже будет плюсом для граждан-лизингополучателей. Но при этом важно должным образом оценивать свои финансовые возможности, осознавая, что лизингодатель не будет долго ждать с изъятием предмета лизинга в случае нарушения финансовых обязательств, подчеркивает она. 

Источник: https://plus.rbc.ru/news/5ddb39eb7a8aa967d949fb80

Отзывы о Райффайзенбанке

• Все услуги
• Автокредиты
• Вклады
• Дебетовые карты
• Депозиты для бизнеса
• Дистанционное обслуживание
• Ипотечные кредиты
• Кредиты
• Кредитные карты
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Обслуживание
• Обмен валют
• Рефинансирование кредитов
• Другое

• Все оценки
• Отзывы с оценкой 5
• Отзывы с оценкой 4
• Отзывы с оценкой 3
• Отзывы с оценкой 2
• Отзывы с оценкой 1
• Положительные отзывы (3,4,5)
• Отрицательные отзывы (1,2)

• Новые
• С ответами банка/страховой
• Проверенные
• Проблема решена
• Самые комментируемые

Дмитрий, Санкт-Петербург, 21 дек, 2019

Связывался по горячей линии с ипотечным менеджером для уточнения условий — 8.7% годовых. Подали заявку в отделение банка на ипотеку под 8.7%, как нам сказал менеджер , принимавший заявку.Рассмотрение очень быстрое,документов минимум, ипотечный менеджер связыватся, все рассказывает. Нашли квартиру, внесли залог. Приходит подтверждение с банка, но под…

ЧитатьАндрей, Москва, 13 дек, 2019Получение кредитной карты

В личном кабинете появилось предложение, получить кредитную карту с хорошим лимитом. Ответил согласием.

Все прошло удобно, надо было только нажать пару кнопок и с помощью смс подписать пакет документов. Все прошло довольно быстро и без проблем. Карта сразу появилась в личном кабинете с полной суммой.

Осталось только дождаться курьерской доставки этой…

ЧитатьСергей, Москва, 13 нояб, 2019Не рекомендую обслуживаться в этом банке

Пользовался услугами этого банка очень давно, больше 10 лет. Раньше это был Банк. Сейчас — скорее компания мелких махинаторов. Расскажу последний случай:

​

Вышло так, что задолжал я немного денег судебным приставам. Оплатил, но пристав успел вынести постановления: об аресте соответствующей суммы на счету и об взыскании со счета. Правда, тут же отменил,…

ЧитатьAnna, Екатеринбург, 11 нояб, 2019Проблема не решена уже более месяца!

Здравствуйте! Являюсь зарплатным клиентом банка. Изначально все было отлично, никаких вопросов не возникало.

Вышла замуж и сменила фамилию, пришлось перевыпустить карту. Так как возникли какие-то проблемы со счетом (то есть при выпуске новой карты, открыли новый счет) , закрыли счет на старую фамилию.

После чего образовалась проблема отправки денежных…

ЧитатьАндрей, Екатеринбург, 10 окт, 2019Подстава в мобильном приложении при переводе средств

Являюсь многолетним зарплатным клиентом банка, держу вклады в банке, присвоен статус вип-клиента банка.

​

Случилось вот что: банк поменял версию мобильного приложения райффайзен-коннект, вроде бы хорошо — банк забоится о своих клиентах и будет всё супер, но одну вещь или не предусмотрели или сделали специально так, что пользоваться стало абсолютно неудобно…

ЧитатьДмитрий, Туапсе, 08 окт, 2019Подпись кредитного договора онлайн.

Здравствуйте!!! Я являюсь зарплатным клиентом Райффайзен банка также я пользуюсь его (Райффайзен банк) кредитными предложениями.

Кредиты в райффайзен банке я брал не раз об этом и пойдет речь.

Первый раз я взял кредит, приехал в отделение райффайзен банка где мне рассказали о кредитных предложениях и пояснили условия кредитования все было ясно, понятно….

ЧитатьАвтор отзыва, Уфа, 03 окт, 2019Лояльные специалисты. Вежливый персонал!

Оформляла кредит. И успешно своевременно погасила благодаря правильно и понятно оказанной консультации специалиста г.Уфы Проспект Октября 6, О-ой Регины Венеровны. Лично ей желаю успехов в карьере и семейного благополучия! Банку процветания и по больше порядочных клиентов и таких специалистов!

Автор отзыва, Санкт-Петербург, 23 сент, 2019Испортили кредитную историю

Был в командировки в Арктики, сотовой связи и интернета небыло Когда уезжал в командировку положил значительную сумму на карту.

На основном счете были средства для погашения обязательного платежа. Когда уезжал на месяц сумма обязательного платежа расчитывалась и образовалась когда я был уже в командировки.

Когда приехал узнал что у меня задолжность…

ЧитатьЖанна, Санкт-Петербург, 13 сент, 2019Грязные методы работы банка! Сплошной негатив!

Я работаю начальником отдела персонала. Никогда не брала ни одного кредита ни в одном банке.

На мой номер в течение 2-ух недель стали поступать смс-сообщения и звонки роботов с требованием погасить задолженность до передачи коллекторам и срочно позвонить по телефону 88007000075, принадлежащему отделу экономической безопасности Райффайзенбанка. Далее…

ЧитатьЯн-Анастасия, Москва, 09 авг, 2019Очень недобросовестное обслуживание

Обслуживание одной сотрудницы было отвратительным, т.к.

«), так и не ответила, этим скрывала минусы этого банковского продукта, наконец уперто отказалась…

ЧитатьЕлизавета Астахова, Москва, 16 июля, 2019

В коне июня 2018 года взяла кредит, подала заявку, приехала в банк, ознакомилась с договором, все оформили, осталось ждать деньги.

Деньги поступили в течение часа. Все хорошо, но после поступления средств мне начал звонить сотрудник и говорить что мне нужно подписать документы.

По приезду в банк сотрудник сообщил что мне нужно оформить страховку за…

ЧитатьРефинансирование кредитовАлексей, Москва, 01 июля, 2019

Названивают, приглашают к себе, а в отделении с высокомерным видом отказывают. Письмо написал, ноль эмоций в ответ.

Посмотрел тут отзывы, может и слава Богу, что не взяли у меня денег. Но жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор все равно готовлю.

Надеюсь они много тратят средств на рекламу для новых клиентов, которых менеджеры в отделении потом отшивают.

Владислав Ушаков, Воронеж, 28 июня, 2019Колцентр не очень вежливый и терпеливый

Звонок из колцентра. Предлагают открыть запасной расчетный счёт.

На мой ответ, что если потребуется то обратимся к ним в тот же день если счет заблакируют.

Оператор пытается навязать приезд сотрудника, получив отрицательный ответ от меня, спрашивает когда можно позвонить, отвечаю в очередной раз что сами обратимся и тут фраза «…я спрашиваю когда…

ЧитатьАся, Москва, 11 июня, 2019Попытка открыть вклад. Обман!

Пришла в банк открыть вклад для новых клиентов, с повышенной ставкой. Сотрудник начал уговаривать на пиф.

Минут 40 говорил, говорил, я уже устала слушать, согласилась. Звучало все вроде прилично. Доходность около 8 процентов, сто процентов вкладывается в государственные офз, ну окей.

Ещё минут 40 ждала оформления всех этих анкет. Подписала анкету на…

ЧитатьАвтор отзыва, Анапа, 07 июня, 2019

Мы,инвалиды 2 гр.С-к А.Г. и С-к П.А.,находились на лечении и не смогли вовремя закрыть действие бесплатной карты,в связи с чем нам был начислен долг.

После обращения в банк CPL 000000600819 наш куратор Мария Б-ва в этот же день ответила нам СМС и долг с нас был снят.Очень благодарны за оперативное и внимательное отношение ,отзывчивость и участие.

Здоровья…

ЧитатьЕлена, Москва, 24 мая, 2019Получение потребительского кредита

Позавчера оставила заявку на сайте, утром позвонили из отделения, и пригласили прийти для оформления документов.

Деньги получили через кассу, и надо признать что с нас не взяли комиссию. Хотя…

ЧитатьИван, Москва, 28 мар, 2019ОПЫТ ОБЩЕНИЯ С «РАЙФФАЙЗЕНБАНКОМ» ДО УЖАСА ПЕЧАЛЕН… вымогательство и шантаж

Здравствуйте! Жить не даёт банк вообще спокойно!

Обращаюсь к Вам в связи с тем, что мои права систематически нарушаются сотрудниками АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» из-за долга С* Татьяны. Звонит «Сборщик задолженностей Райффайзенбанк» с номеров: 89660024925, 89660011782.

Месяц назад мне на мобильный рабочий номер (мы работали с Татьяной вместе раньше, она недавно…

ЧитатьДистанционное обслуживаниеАлина, Санкт-Петербург, 09 февр, 2019Работа по исполнительному листу

С «Райффайзенбанк» столкнулась впервые, и очень разочарована. Клиентом банка не являюсь.

И после того как в течение недели пыталась решить свой вопрос, этот банк никому не рекомендую. Я обратилась 01.02.19 в центр.отделение на наб.реки Мойки в г.

Санкт-Петербург с исполнительным листом как взыскатель долга по организации, которая является клиентом банка….

ЧитатьАлина, Нижний Новгород, 23 янв, 2019От подачи заявки до ключей от квартиры за две недели — это реально

Я зарплатный клиент банка.

Через день скинула требуемые документы,на следующий день банк прислал оценщика. Днём следующего дня была уже готова оценка,а вечером банк…

ЧитатьСравни.ру>Банки>Райффайзенбанк>Отзывы

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/rajffajzenbank/otzyvy/

«Нет никакого кредитного пузыря. Закредитованность россиян не выше среднемировой»

В 2019 г. Райффайзенбанк на фоне сокращения офисной сети изменил региональную структуру управления и объединил Уральский и Сибирский региональные центры.

Одновременно на позицию генерального директора «Райффайзен-Лизинг» перешел Виталий Милованов — многолетний директор филиала Райффайзенбанка в Екатеринбурге. Руководителем объединенного Сибирско-Уральского макрорегиона кредитной организации стала Эльвира Емец. В интервью DK.

RU она рассказала, стал ли бизнес охотнее брать кредиты на развитие, боятся ли в банке кредитного пузыря и будут ли дешеветь ипотека и другие займы в этом году. 

Как изменилась структура руководства Райффайзенбанка на Урале после того, как оно было переведено в Новосибирск? 

— Произошло укрупнение: Уральский и Сибирский региональные центры объединены в Сибирско-Уральский макрорегион. А я теперь живу и работаю не только в Новосибирске, но и в Екатеринбурге. Для клиентов внутренние изменения не будут заметны — по-прежнему с банком есть множество каналов взаимодействия, в том числе и личное общение.

В целом по России корпоративное кредитование растет слабо, но по сравнению с предыдущими годами оно несколько оживилось. Действительно ли это так? 

— Мы видим рост кредитного портфеля во всех направлениях: чуть больше — в сегменте крупных компаний, чуть меньше — в секторе малого, микробизнеса, средних предприятий. 

Это связано с разными факторами, в том числе и с ключевой ставкой, которая снижается опережающими темпами. Банки реагируют и уменьшают процентные ставки. С одной стороны, это отражается на чистой процентной марже — она снижается. Но с другой стороны, кредиты для бизнеса становятся доступнее.

Мы видим, что у среднего бизнеса растет потребность в инвестиционном финансировании, у крупного, который сейчас осторожен в масштабных проектах, ресурсы привлекаются в основном для обновления существующих производственных мощностей.

В прошлом году у нас было несколько интересных сделок.

Осенью банк выступил организатором синдицированного кредита для УГМК на сумму 200 млн евро — средства были направлены на погашение текущей задолженности и пополнение оборотного капитала.

Для одного из подрядчиков «Атомстройкомплекса» мы выдали гарантию на 500 млн руб. для строительства школ и детских садов — обычно такие сделки реализуют госбанки. Со строительной компанией «Брусника» мы заключили аккредитивное соглашение на 2,5 млн евро на поставку итальянского оборудования, открыли кредитную линию на 300 млн руб. для подготовки площадки для его монтажа. 

Конкуренция за корпоративных заемщиков сейчас очень плотная. Какие факторы сильнее всего влияют на выбор банка?

— Когда клиенты сравнивают условия, то всегда ищут баланс между ценой, которая сейчас незначительно отличается, качеством и скоростью услуг.

Мы часто оказываемся более оперативными и гибкими по отношению к клиентам, готовы на индивидуальные условия, можем «с нуля» установить кредитный и документарный лимит менее чем за один месяц, предлагаем более свободный ковенантный пакет, затрагивающий в основном финансовые показатели компании, без ограничений в сотрудничестве с другими банками. 

Работа с застройщиками активизировалась в связи с новой схемой финансирования жилых строек и введением эскроу-счетов?

— Перечисленные ранее проекты не связаны с эскроу-счетами, но подходы к работе с застройщиками мы изменили — поскольку теперь они не могут строить объекты за счет средств дольщиков и прибегают к проектному финансированию. Мы готовы сотрудничать с девелоперами и сейчас работаем над одной сделкой с использованием эскроу. Новая схема работы имеет ряд особенностей по сравнению с «обычным» проектным финансированием.

Процентная ставка по кредитной линии здесь зависит от размера средств участников долевого строительства на счетах эскроу, открытых в банке, и может составлять практически ноль. 

Нам потребовалось перестроить внутренние системы, чтобы подразделения, участвующие в кредитовании застройщиков, в режиме реального времени могли получать информацию об открытии эскроу-счетов и поступлениях на них денежных средств, а также контролировать продажи после ввода дома в эксплуатацию. 

Законодательная база по эскроу-счетам не раз менялась и продолжит меняться. Первая половина 2020 г. — основной этап перехода к новому ценообразованию и для застройщиков, и для покупателей.

Небольшие девелоперы могут столкнуться со сложностями в получении финансирования, со снижением рентабельности, если захотят переложить рост цен из-за использования эскроу-счетов на конечного потребителя, а потом и вовсе уйти с рынка. 

Еще одна боль бизнеса — блокировка банковских счетов. Что изменилось за последние месяцы? Значимых новостей по этой теме не было — ситуация немного улучшилась? 

— Конечно, эта история беспокоила клиентов. Как банк мы делаем все, что можем, у нас нет задачи рубить с плеча. Конечно, если мы видим у клиентов операции или поведение, которые могут вызвать вопросы, то говорим с ними об этом.

Мы создаем инструменты, которые помогают клиентам вести бизнес и соблюдать при этом требования 115- ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — прим. ред.).

В интернет-банке мы запустили сервис по проверке надежности контрагентов, который разработал «СКБ Контур». Любой может проверить на предмет соответствия законодательству как себя, так и своего контрагента до подписания договора или оплаты счета. 

Доля подозрительных операций снижается?

— Сложно сказать, как мерить эту долю. 115-ФЗ существует давно, но критерии меняются: операция, которая не была сомнительной вчера, может стать таковой сегодня. К тому же, алгоритмы отслеживания этих операций совершенствуются. Но тенденция к обелению бизнеса, безусловно, есть.

Бизнес научился воспринимать это законодательство и тщательнее следовать ему? 

— Все нормальные собственники заинтересованы в развитии бизнеса и не создают компанию, чтобы она существовала один день. Никто не хочет, чтобы их бизнес пострадал из-за требований этого закона.

Сейчас большинство считает, что требования регулятора обоснованы.

Если говорить про розницу, то в 2019 году спрос на ипотеку оказался ниже, чем в предыдущем. Чего вы ждете от 2020-го? 

— В 2018 году до 70% объема ипотечных кредитов составляло рефинансирование — было понятно, что это конечная история: в 2019-м доля снизилась до 10%. Конечно, это повлияло на объемы выдачи ипотеки. 

В 2020 году мы ожидаем дальнейшего снижения ключевой ставки, что приведет и к уменьшению процентных ставок по займам.

Поэтому мы ждем высокого спроса на кредиты, в том числе и на ипотеку. Сейчас ставки по ней рекордно низкие и, если прогноз оправдается, будут еще ниже. А это снова вернет интерес к рефинансированию. 

Какую долю составляет ипотека в вашем портфеле и в выдаваемых сейчас кредитах?

— В 2019 г. объемы ее выдачи немного снизились относительно 2017-2018 гг. За 9 месяцев в Екатеринбурге доля ипотечных кредитов в объеме кредитов физлицам составила 31%.

Итоги работы Райффайзенбанка за 9 мес. 2019 г. в Екатеринбурге

На 13% вырос портфель кредитных карт. На 12% вырос портфель потребительских кредитов. На 0,1% вырос портфель ипотечных кредитов.

На 45% выросла прибыль по сравнению аналогичным периодом прошлого года. Доля корпоративного блока в доходах составила 39%, розничного блока — 61%.

Годом ранее показатель был 35% и 65% соответственно. На 16% вырос портфель привлеченных средств физлиц.

Основная доля в структуре кредитов физическим лицам приходится на ипотеку. Но темпы роста потребкредитования и кредитных карт выше: на них хороший спрос благодаря низким ставкам, простым процедурам оформления и получения. И у банков есть желание их выдавать: относительно той же ипотеки это более доходный продукт. 

>>> «Ипотека в чистом виде для всех банков — работа на привлечение клиента»

В этом году было очень много разговоров о рисках пузыря на рынке потребкредитования. Как вы оцениваете свои риски при столь высоких темпах роста рынка?

— Райффайзенбанк всегда отличала консервативная риск-политика, тем не менее, мы находим хороших заемщиков. Мы трепетно относимся к показателю долговой нагрузки, и поэтому я бы сказала, что качество нашего портфеля даже лучше, чем несколько лет назад. 

Показатель закредитованности населения России не выше среднемировых значений. Другой вопрос, что он учитывает все население, часть которого не кредитуется. Если исключить людей без кредитов, то долговая нагрузка достаточно высока — 43%. 

Средний ежемесячный платеж по ипотеке	Доля дохода на погашение кредита, %
Екатеринбург	24 666,22 рублей	61,2%
Челябинск	15 969,20 рублей	44,16%
Санкт-Петербург	33 974,22 рублей	53,75%
Новосибирск	21 050,06 рублей	56,07%

Данные: Росстат, Райффайзенбанк

Сложно сказать, говорит ли это о пузыре.

В любом случае регулятор сейчас принимает серьезные меры, чтобы противодействовать этой тенденции: установлены надбавки к риск-коэффициентам, которые банки учитывают при расчете норматива достаточности капитала. Изменения должны ограничивать бездумное наращивание объемов кредитования теми банками, риск-политика которых не настолько взвешена, как наша.

Портрет заемщика изменился в последние годы?

— Заемщики стали более продвинутыми в части цифровых услуг. Три-четыре года назад было сложно представить себе клиента, который заказывает кредитную карту онлайн, а сейчас это реальность.

Мы очень много вкладываем в эти сервисы, хотим, чтобы нашим клиентам было легко с нами работать.

Сейчас в банке существенная доля кредитов оформляется дистанционно: в 2019 году средний клиент банка на 30% реже посещал отделения, чем в 2018-м, при этом количество операций в интернет-банке за последние 12 месяцев выросло на 60%.  

По прогнозам, в этом году не стоит ждать особого экономического роста, как и сильного падения. Какие у вас ожидания? 

— По итогам 2019 г. наши аналитики прогнозируют рост ВВП на 1,2% и закладывают в 2020 г. ускорение до 1,6%  год к году. Сейчас потребительский спрос растет: это связано в том числе с ростом потребительского кредитования.

 

Источник: https://ekb.dk.ru/news/my-ne-vidim-predposylok-ni-dlya-rezkogo-pod-ema-ni-dlya-serieznogo-negativa-237130984

Лизинг авто в Райффайзен

Компания предлагает лизинг транспортных средств для юридических лиц разной направленности. В фирме представлены все виды транспорта, основной уклон сделан на легковые и коммерческие машины. Постоянным клиентам действуют скидки, на некоторые бренды установлены льготные условия.

О компании

Райффайзен Лизинг является крупнейшей компанией, которая входит в банковскую группу Райффайзен. Фирма основана в 2000 году, главным учредителем является Raiffeisen-Leasing International GmbH.

Отделения компании работают в Санкт-Петербурге, Краснодаре, Новосибирске, Екатеринбурге и Самаре, основной офис расположен в Москве.

В лизинг можно оформить:

• легковые авто;
• коммерческую технику;
• грузовые машины;
• спецтехнику;
• подвижный состав.

Компания сотрудничает с крупнейшими автодилерами страны, поэтому предлагает льготные условия от производителей. Экономия зависит от выбранной модели, например:

до 8%	на BMW
до 12%	на Chevrolet
до 10%	на Ford, KIA
до 12%	на Opel

Условия оформления

Требования к оформлению зависят от вида транспорта. Для легковых автомобилей:

• можно арендовать только новые иномарки;
• договор действует от 2 до 4 лет;
• первоначальный платеж составляет от 30%;
• удорожание не менее 8% ежегодно.

Для грузовых машин:

• договор действует от 2 до 5 лет;
• минимальная сумма составляет от 10 миллионов рублей, либо эквивалент в евро или долларах;
• минимальный первоначальный платеж составляет от 15%, от 20% новым клиентам;
• клиент выбирает фиксированную или плавающую процентную ставку;
• удорожание не менее 5% в год.

Для спецтехники:

• минимальная сумма сделки составляет 10 миллионов рублей;
• авансовый платеж от 10%;
• договор действует от 2 до 5 лет;
• клиент выбирает валюту финансирования;
• удорожание не менее 5% ежегодно;
• клиент выбирает между сезонными, убивающими и равномерными платежами.

Этапы совершения сделки

Сделка состоит из 10 небольших этапов:

1. Заполнение заявки на сайте или офисе. Сотрудники начинают процесс рассмотрения.
2. Специалист анализирует финансовое состояние потенциального лизингополучателя. Принимается решение, если оно положительное, начинается обсуждение условий лизинга.
3. Условия утверждаются сторонами. Обсуждаются сроки, предмет лизинга, способ доставки, дополнительные услуги, время действия договора, размер авансового платежа, график платежей, ежемесячный процент.
4. Подтверждение финансирования. Компания отправляет данные в банк, который дает подтверждение о сделке. Лизингодателю открывается кредитная линия, которая составляет сумму сделки по договору.
5. Заключение договора. Документ подписывается всеми участниками и дает право пользоваться машиной.
6. Оформляется договор поставки. Он составляется с поставщиком машины и согласовывается с лизингополучателем. Иногда требуется заключение нового договора.
7. Вносится первоначальный платеж, который соответствует условиям договора.
8. Имущество прибывает лизингодателю, затем передается лизингополучателю.
9. Имущество страхуется в соответствии с условиями договора, страховку оплачивает лизингополучатель в одной из компаний-партнеров.
10. Клиент переводит платежи в соответствии с графиком.
11. По окончании действия договора имущество либо переходит обратно собственнику, либо выкупается клиентом.

Необходимые документы

Для оформления договора лизинга требуется минимальный пакет документов:

• копия устава со всеми изменениями и дополнениями;
• копия учредительного договора;
• паспорт и ИНН всех участников сделки;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;

Чтобы оформить договор лизинга, клиент должен соответствовать нескольким критериям:

• юридическое лицо должно быть зарегистрировано как минимум в течение 2 лет;
• в последний год компания должна получать прибыль, это отражено в документах;
• оборот фирмы как минимум в 3 раза больше, чем цена транспортного средства.

Как рассчитать стоимость

Чтобы рассчитать стоимость, нужно воспользоваться калькулятором на сайте raiffeisen-leasing ru. Потребуется заполнить:

• ФИО лизингополучателя;
• название предмета договора;
• итоговая стоимость;
• размер авансового платежа;
• время действия договора.

Вопросы и ответы

Клиенты Райффазен лизинг задаются похожими вопросами, на самые популярные из которых сотрудники ответили письменно.

1. Что означает ежегодное удорожание, и как рассчитывается процентная ставка?

Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей, она считается на основе Libor, Euribor и MostPrime. Клиентам доступны рубли, доллары или евро.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, учитывается финансовое положение лизингополучателя, срок действия договора, количество привлекаемых денежных средств, технические характеристики предмета договора.

Большинство компаний используют термин «удорожание», но он не совсем верно отражает процентную ставку.

Удорожанием считается процентная разница между платежами по договору и стоимостью машины, которая учитывается на основе годовой ставки и длительности действия договора.

Процентная ставка может оставаться неизменной, но удорожание будет меняться. Например, удорожание с первоначальным платежом в 20% и сроком договора в 3 года будет намного выше, чем с авансовым платежом в 50% и сроком один год.

Если клиент берет авто по скидке, удорожание может составлять ноль. Сравнить удорожание можно только на основе графика выплат.

1. Что означают плавающие ставки, например, Libor, Euribor и MostPrime?

Когда компания заключает договор, клиент выбирает один из двух способов внесения платежей:

• фиксированная ставка, которая остается неизменной на время действия договора;
• плавающие ставки, которые меняются в зависимости от колебаний Libor, Euribor и MostPrime.

Euribor является ставкой по банковским кредитам, в которых используется евро. Она зависит от решения Европейской банковской федерации, которая действует в странах Европы и нескольких других.

Перерасчет происходит ежедневно в 11 утра по Москве на основании данных, предоставляемых крупнейшими банками мира.

Libor является процентной ставкой, которую используют в Британии. MosPrime Rate является российской процентной ставкой.

1. Кто является собственником машины во время действия договора?

Лизингодатель является полноправным собственником транспортного средства, он передает часть прав лизингополучателю. Когда договор заканчивается, машину можно выкупить в собственность или вернуть.

Лизинг имеет ряд уникальных преимуществ:

• долг возвращается постепенно, даже небольшие фирмы могут позволить дорогостоящее имущество;
• договор разрабатывается с учетом предпочтений и возможностей клиента;
• лизингополучатель может реализовать свои финансовые планы быстрее, постепенно выплачивая сравнительно небольшие ежемесячные платежи;
• лизинг позволяет сразу решить проблему с получением и финансированием автомобиля;
• лизингополучатель пользуется машиной во время действия договора, а затем сам решает, что с ней делать;
• существует множество программ лизинга, из которых можно выбрать наиболее подходящую;
• арендатор имеет больше производственных мощностей, чем при покупке собственности;
• лизинг помогает реализовать продукцию производства, поэтому дилеры предлагают выгодные условия и скидки на некоторые модели или бренды;
• возвратный лизинг дает возможность получения налоговых льгот, снижения ежемесячной нагрузки;
• лизинговый договор позволяет начать крупный проект, оплатить который сразу не хватает ресурсов.

Несмотря на множество плюсов, существует несколько отрицательных моментов:

• компания не сотрудничает с физическими лицами, а новым клиентам предлагаются высокие процентные ставки;
• авансовый платеж составляет до трети стоимости машины;
• срок действия договора довольно небольшой, что увеличивает размер ежемесячных платежей;
• автомобилем владеет лизингодатель, поэтому на нее накладываются некоторые ограничения (например, нельзя выехать за границу без разрешения, можно купить страховку только у партнеров).

Райффайзен Лизинг предлагает множество лизинговых программ для малого, среднего и крупного бизнеса. Клиенты имеют возможность работать с надежной компанией, которая поддерживает контакт на протяжении действия договора.

Видео по теме:

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autouristpro.ru/rajffajzen-lizing/

«Райффайзенбанк»: 17 проверенных отзывов от реальных клиентов 2020

Сотрудник обворовал меня, обманув, сказав, что без программы Вояж банк не может дать мне финансовую защиту для кредита.Он утверждал, что это программа фианансовой защиты является «комбинированной» (он это слово часто упоминал).Сказал, что стоимость программы входит в оплату за финансовую защиту.

Предложил программу по 7000 или 14000.Так как он убедил, что разницы никакой нет, что и та, и другая программа являются частью финансовой защиты, и оплата за них не отдельная, а входит в пакет «комбинированной» программы, то я согласилась на программу по 14000 рублей, посчитав, что никакой разницы нет.

Он шантажировал меня.задерживая пакет финансовой защитой у себя в руках, говоря, что нет программы Вояж…, не будет и финансовой защиты.Ему место в тюрьме как мошеннику, а не в банке.Провели расследование.Должны были дать ответ через неделю.Потом продлили еще на одну неделю.

А потом мне самой пришлось напомнить им об их же обещании разобраться с мошенником.Оказалось, что «нет никаких доказательств» его мошенничеству, потому что слишком «поздно» я обратилась.По факту обратилась буквально через два часа после того, как обнаружила обман.

Позвонила, говорила с оператором, затем с ним самим (в тот же день спустя два часа!).Он еще раз подтвердил свой обман по телефону.Я ему не сказала, что записывала свой звонок.Собираюсь в суд.Обокрал на 14000 рублей.А остальные покрывают его, наверное, еще и рукоплескают.

Никакого понятия об этике и честном бизнесе.Впечателение, что меня обвесили при покупке помидоров на рынке…Обман отвратителен, низок и настолько чужд понятиям цивилизации и культуры.Отвратительно..

Купилась на рекламу карты со слоганом «до 100 тыс.рублей в год кэш бэк».Оформила.Попользовалась 3 месяца и вдруг —  блокировка! За что?! По мнению банка я осуществляла с карты переводы на другие карты.Я просто оплачивала орифлейм и фаберлик в связном! Согласились, но нашли другую причину.

Могу ли я воспользоваться рефинансированием в другом банке, учитывая, что у меня была небольшая просрочка по предыдущим платежам? На сегодняшний день, я уже все погасил и кредитная история чистая..

Взял кредит в Райффазейнгбанке, в сумме 500 тыс.руб.При получении оформил обязательную «финансовую защиту», которую мне должны были вернуть, пропорционально сумме досрочного погашения кредита.(заверения сотрудника банка) Размер «защиты» 79 тыс.руб.! Я выплатил ВЕСЬ кредит через МЕСЯЦ! А мне вернули 34 тыс.руб.

«финансовой защиты»! Хороша же пропорция!!!! У меня кредит, вместо 12,9% получился под 120% годовых!! Будьте бдительны!! Адрес: г. Пермь, ул.Советская 72.

Банкомат забрал деньги и вернул карту, не зачислив их.Больше двух недель обещают разобраться и полное молчание… Отвратительный сервис! Не связывайтесь с ними..

Я оформила кредит в банке «Райффайзен».На восьмой день я решила его полностью вернуть.Какова же была степень моего удивления, когда мне сообщили, что для этого я должна заплатить 240000 руб.страховки.В кредитном договоре четко указан 16-дневный ознакомительный срок, в течение которого я могу отказаться от страховки.

Однако менеджер банка утверждает о наличии немедецинского страхования в размере 200 тысяч руб., от которого я могла отказаться только в течение недели, т.е.я опоздала на 1 день.В договоре о 7-дневном сроке нет ни слова, меня о такой страховке никто не предупреждал.

Получается, что не потратив из кредитной суммы ни копейки я должна дополнительно вернуть банку 140 тысяч.Отличный бизнес они развернули, ничего не скажешь..

Я в шоке от работы Райффайзенбанка! Мои же деньги удалось вернуть только после обращения в суд.И то только через 2 месяца.До этого банк никак не реагировал.При этом и выставили меня в суде не пойми кем.Я видимо должна деньги как подарок принять и радоваться, что эти деньги ко мне вернулись..

Случайно узнаю, что карта моя также застрахована, и каждый месяц у меня снимают еще 6% от любой проводимой операции.Я сказала сотруднику банка, что мне нужен другой тариф более дешевый т.к.имеется кредит.Мне был предложен тариф, согласно которому списывается 100руб.

ежемесячно, в случае неоплаты 10 тыс.руб.за месяц на услуги или покупки.Как выяснила позднее, что был вообще бесплатный тариф, но сотрудник банка мне его даже не предложила..

Собиралась открыть в этом банке вклад, сотрудник банка мне описала массу плюсов, но когда начала через день читать договор, то выяснила, что моя прибыль абсолютно никак не защищена и нет гарантии ее получения.Хотела расторгнуть договор, но при этом деньги мне обещали вернуть не раньше чем через 2 недели и отнимут налоговый вычет.

Была лучшего мнения о Райффазен банке..

В банке дорогое СМС оповещение, приходится оплачивать 60руб.ежемесячно.И эта сумма может списаться с карты в любой момент и банк никак не оповещает о списании.Т.е.при наличии кредита надо быть крайне бдительным и отслеживать данные операции самостоятельно.
У меня имеется карта другого банка, так там сообщение о любой операции сразу поступает на  е-мейл.

Не пойму, почему в Райффайзен банке нет такой же услуги..

Показать ещё 10

Источник: https://FromBanks.ru/organizatsii/banki/rayffayzenbank/otzyvy/