Автокредит (авто в кредит) в рнкб в 2020 году — условия, отзывы, с господдержкой

В 2020 году россияне смогут вновь воспользоваться программами господдержки автокредитования на старых условиях. Речь идёт о госпрограммах «Первое авто» и «Семейное авто». Правда, распространяются они на те машины, стоимость которых не превышает 1 млн рублей.

Скидка по программе, как и прежде, составит 10% от стоимости автомобиля для всей России и 25% — для Дальнего Востока. При этом на поддержку этих программ правительство выделило 10,5 млрд рублей.

Фото © ТАСС / Коньков Сергей

По словам аналитика ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, продление льготного автокредитования связано с очередной попыткой улучшить ситуацию с продажами автомобилей в стране и стремлением поддержать отечественные автозаводы.

— Начиная с 2013 года продажи автомобилей на отечественном авторынке стабильно снижались: в 2013-м — на 5,5%, в 2014-м — на 10,3%, в 2015-м — на 35,7%. Лишь в 2017-м ситуация заметно улучшилась: прирост относительно 2016 года составил 12%.

Но в основном за счёт государственной поддержки отрасли в размере 62 млрд рублей.

К слову, в 2016-м объём господдержки и вовсе составил 138 млрд рублей, но на фоне резкого сжатия потребительского спроса тогда переломить тенденцию не удалось, — рассказал Алексей Коренев.

Также 2018 год оказался относительно удачным для автопроизводителей. Продажи автомобилей в стране выросли ещё на 12,8%. При том что размеры поддержки со стороны государства уменьшились до 35 млрд рублей.

Старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова отметила, что основная проблема кроется в узком перечне автомобилей, которые попадают под условия льготного кредитования.

Также нормативы не регламентируют количество машин внутри программы «Семейный автомобиль».

Но, по её словам, выдав льготный кредит в первый раз, во второй банки с большой долей вероятности в нём откажут при прочих равных условиях.

— Также срок кредитования ограничен тремя годами, но зато ставка фиксированная. Ну, и обычные для автокредитования нюансы: банк может быть очень навязчивым в предложении услуг по страхованию жизни и здоровья заёмщика, — добавила Анна Бодрова.

Также минусом льготного автокредитования является стоимость личной страховки и каско, без которого получить заём у банков нельзя.

— Стоимость страховки и каско съест приблизительно 90% и более от тела кредита со скидкой 10%. При этом покупатель покупает страховку не за наличные, а в кредит, что увеличивает его итоговые расходы, — рассказал Александр Осин, аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс».

Чтобы не напороться на неприятности, он советует взять обычный потребкредит в банке и не покупать личную страховку и каско.

Расходы по процентам будут приблизительно те же, особенно с учётом того, что кредит всё же небольшой и его возможно погасить досрочно.

Но нужно внимательно изучать договор кредитования, уяснив полную стоимость кредита и все комиссии, связанные с его получением и обслуживанием.

Источник: https://life.ru/p/1258051

Кредит РНКБ. Кредитование ипотеки, физических лиц. Российский Национальный Коммерческий Банк

Российский Национальный Коммерческий Банк, как и другие финансовые учреждения, выдаёт кредиты населению, бизнесу, морякам, бюджетникам, студентам, госслужащим, фермерам, инвалидам.

Линейка кредитных услуг не настолько широка как на материке, зато содержит востребованные в Крыму. Взять кредит в РНКБ выгодно т.к.

банк государственный, по некоторым программам кредитования дает низкие по России ставки, например военным.

Статья для краткого ознакомления, за подробной обратитесь на горячую линию, посетите официальный сайт.

Как получить кредит, кому дают

В зависимости от типа займа, условия к заёмщику меняются. Обязательные критерии:

• Гражданство РФ
• Возраст 18-70, в некоторых случаях 21-67 лет
• Официальное трудоустройство или залог, поручительство
• Проживание на тер-ии России

Если один из пунктов не совпадает, кредит РНКБ не дадут, стоит воспользоваться быстрым онлайн займом. В большинстве случаев это удобнее т.к. зачисление денег происходит через 15 минут после заявки. Без звонков, проверок, справки о доходах и посещений офиса. Комиссия выше банковской, зато льготный беспроцентный период 30-60 дней.

Чтобы получить кредит в РНКБ, заполните заявку на официальном сайте, дождитесь звонка банка и принесите пакет документов. В некоторых случаях ссуду выдают через онлайн заявку в личном кабинете.

Конечная переплата будет ниже, чем в случае с кредиткой, быстрым займом. Подробнее как оформить заявку.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредитования физических лиц на бытовые нужды, покупку товаров, услуг, такие как: техника, мобильный телефон, ремонт квартиры, туризм, мебель, образование, лечение, прочее.

Вменяемая процентная ставка, срок погашения до 7 лет, кредит наличными делает потребительский кредит РНКБ массовым займом в Крыму, России.

Условия:

• Ставка 12,2 — 19,8% годовых.
• Сумма 30тыс – 2 млн рублей.
• Штраф за досрочное погашение отсутствует.

Требуется созаемщик если выполняется одно из условий: сумма более 1млн, возраст старше 67 лет, срок погашения более 5 лет, стаж работы менее 1 года, заемщик работает на гражданском судне.

Документы для банка:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС
• документы, подтверждающие доход, занятость

Пеня просрочки – 20% годовых на остаток. Оформление Договора коллективного комплексного страхования по желанию.

Погашение наличными через кассу, банкоматы, терминалы. Безналичным способом – через интернет банкинг РНКБ в личном кабинете.

Под залог

Кредит под залог – вид потребительского займа с низким риском невыплаты, невысокой процентной ставкой. Залогом выступает ликвидное имущество: автомобиль, коммерческая недвижимость. Чаще всего залоговая недвижимость — квартиры, дома, участок земли.

• Займ на любые цели
• Сумма до 70% стоимости залогового имущества, максимально 6млн рублей
• Ставка от 13,5%
• Срок погашения до 25 лет
• Погашение аннуитетными, равными долями

Залоговая недвижимости из географические зоны:

• Республика Крым
• Севастополь
• Краснодарский край
• Москва, Московская область

Льготным категориям граждан банк смягчает условия. Возможен кредит РНКБ под материнский капитал.

Пенсионный

Пенсионный кредит РНКБ выдается на общих условиях с небольшими изменениями. Ставка по процентам на усмотрение банка может быть ниже средней, однако есть ограничение по возрасту.

Максимальный возраст для получения заемных денег 67 лет. При поручительстве порог увеличивается – 70 лет.

Пенсионер может взять в долг со своей карты, при погашении в установленный срок не платить рассрочку – беспроцентный кредит.

Военным

Военные считаются платежеспособными: постоянная работа, стабильный оклад, редкие случаи увольнения. Кредит военнослужащим банк выдаёт на общих основаниях, частично субсидируется низким процентом военная ипотека.

Безработным

Безработные граждане не могут рассчитывать на большие суммы займа без поручительства физическим, юридическим лицом. Однако кредитная карта РНКБ выдаётся всем категориям граждан, и при отсутствии плохой кредитной истории можно тратить средства, уходить в отрицательный баланс. Главное вносить сумму вовремя, не допускать просрочек.

Перейти на онлайн калькулятор займа.

Для бизнеса

РНКБ даёт кредиты предпринимателям разной форм собственности: ИП, ООО, малому бизнесу, ЧП, ОАО. Займ юридическим лицам отличается от займа физическим т.к. предприятие отвечает перед банком только своим имуществом, которого на официальном балансе обычно немного.

Поэтому условия выдачи жестче, пакет документов больше, проверка длительнее.

Обычно юрлица берут кредит на развитие бизнеса, при нехватке денег на оборотные средства, закупку рекламы, сырья, обновления основного фонда оборудования или в кризис для нормального функционирования.

Кредиты малому бизнесу:

• Срок кредитования: 3 мес – 10 лет.
• Сумма: 50тыс – 200млн рублей.
• Ставка: 13,5-15%.
• Льготная ставка: 8,5%.
• Льготная ставка сельскохозяйственных товаропроизводителей: 5%.
• Залоговое обеспечение: до 1,5млн рублей отсутствует.

Корпоративному бизнесу

Договорной график погашения, выгодная процентная ставка, индивидуальные схемы финансирования – РНК банк предлагает особый пакет услуг стабильному бизнесу с чётким планированием. Средства выделяются для инвестирования, пополнения оборотных средств:

• Строительство, модернизация основного фонда
• Кредитование застройщиков
• Обеспечение проектного финансирования
• Овердрафт
• Открытие кредитных линий
• Лизинг движимого, недвижимого имущества
• Эскроу счет застройщика

Банк рассматривает залоговым имуществом:

• недвижимость предприятия
• складские запасы
• имущественные права
• ценные бумаги
• поручительства.

Кредит на строительство

Кредит на строительство дома — альтернатива ипотеки тем, кто хочет сэкономить и построить дом самостоятельно. Получить такой займ как ипотечный — на усмотрение банка. При невыплате отсутствуют гарантий что дом будет достроен и реализован банком как жилой фонд. В интересах РНКБ выдать ссуду под залог земельного участка, купленного стройматериала или гарантии созаемщика.

Утвержденный архитектурный проект, смета, договор с подрядчиком увеличивают шансы одобрения.

Ипотека РНКБ

Ипотека в Крыму — гарантированное приобретение недвижимость при отсутствии полной суммы. Кредит на жилье под низкий процент даёт крымчанам только государственный РНК банк. 70% одобрения получают жители Севастополя и Симферополя, города с наилучшей ситуацией в сфере строительства.

Семейная

Если родился 2й или 3й ребенок с гражданством РФ, семья имеет право получить семейную ипотеку по ставке 6% годовых. Остальное покрывает государство. Максимальный кредит на квартиру 6-12 млн рублей, первоначальный взнос 20%, срок погашения 3-25 лет. Возраст заемщика 21-70 лет.

Ипотечный кредит выдаётся на первичное, вторичное, строящееся жилье.

Военная

Военнообязанным Российский Коммерческий Банк предлагает военную ипотеку:

• Ставка 9,5%
• Первоначальный взнос от 10%
• Сумма 0,3-2,5млн рублей
• Срок погашения 3-20 лет
• Погашение за счет НИС – накопительно-ипотечной системы
• Возраст до 45 лет на момент планового погашения

Новая квартира, строящийся дом, жилой дом с участком. Страховка кредита по желанию за счет заемщика.

Калькулятор ипотеки РНКБ.

Автокредит

Новый автомобиль, автомобиль с пробегом по ставке от 12% годовых. РНКБ предлагает 4 вида автокредитования:

Господдержка	Автостандарт	Автолайт	Авто с пробегом, бу
Первый взнос 5%	15%	25%	15%
Ставка 11,7%	12%	14,5%	12%
Срок до 7 лет	до 7 лет	до 5 лет	до 5 лет
Сумма до 0,85 млн	0,15-3млн рублей	0,15-2млн рублей	0,15-3млн рублей
Льготы: скидка 10% от стоимости нового автомобиля
Обязательное условие: а) год выпуска автомобиля 2019 б) наличие в семье от 2х несовершеннолетних детей в) первая машина в семье.	Возраст от 21 года, стаж работы от 3х месяцев, регистрация места жительства на тер-ии РФ.	Кредит на автомобиль по программе Автолайт получить проще, но взнос и процентная ставка выше.	Авто не старше 7 лет, для российских, китайский, индийских марок – не старше 4х.

Банк вправе отказать в кредите на машину, если посчитает выдачу рискованной. Секрет подтверждения — найдите платежеспособного поручителя. При официальном трудоустройстве и белой зарплате, не переживайте об отказе.

Рефинансирование в РНКБ

Представьте, брали ипотеку под 13% годовых. Спустя 6 лет процентная ставка снизилась до 11%, а платить остаток ещё 5 лет. В банке просите пересмотреть условия, но ссылаясь на договор, менеджер отказывает.

Тогда обращаетесь в РНКБ, банк погашает старый кредит и выдаёт новый под 11% годовых. Выигрывает заёмщик т.к. платить надо меньше, выигрывает РНК т.к. приобрел заёмщика, проигрывает прежний банк из-за потери платежеспособного клиента.

Процедура перекредитования называется рефинансирование.

Другой пример. Оформлены 3 кредита на разных условиях: холодильник, автомобиль, средства кредитной карточки. Суммарный месячный платеж 30тыс рублей. После рефинансирования РНКБ платеж снижается до 27тыс с возможностью дальнейшего снижения.

Рефинансирование в РНКБ проходит по программе ипотечных кредитов, залог – недвижимость.

• Ставка 6-10,5%
• Сумма 0,6-15млн
• Срок 3-25 лет
• Комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Вопрос-ответ

Только на официальном сайте.

Небольшую сумму можно оформить в личном кабинете РНКБ, следуя подсказкам после входа. Или оформите микрокредит. Деньги придут на действующую карту, заявку можно подать через мобильный телефон.

Посетите ближайший офис, чтобы узнать причину отказа. Исправите, шансы на одобрение увеличатся.

Эксперт внимательно изучит документы, если посчитает выплаты второго займа безрисковыми даст зеленый свет.

Источник: https://RNCBank.ru/credit/

Автомобильный кредит в РНКБ банке — условия, программы

РНКБ — это Российский национальный коммерческий банк, в котором можно оформить кредит, как на личные цели, так и на авто. Среди потребителей он славится низкой процентной ставкой на займы, да и согласно отзывам, он лояльно обходится со своими клиентами.

Главным преимуществом банка, является возможность оставить заявку не выходя из дома. Личный кабинет оформлен красиво и главное понятно, подходит людям плохо разбирающимся в современных технологиях.

В данной статье рассмотрим подробнее, как оформить кредит на авто в РНКБ банке, какие для этого условия, процентная ставка и многие другие нюансы.

Условия получения автомобильного кредита в РНКБ банке

Для того, чтобы получить кредит в РНКБ банке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Постоянную прописку в России.
3. На момент подачи заявки на кредит, возраст заемщика должен быть от 21 года и не более 70 лет.
4. Трудиться на официальной работе более трех месяцев, при государственной должности стаж более 1 года.
5. Пенсионерам необходимо предоставить бумагу, подтверждающую платежеспособность.
6. При наличии двух и более детей младше 18 лет, до подписания кредитного договора запрещено иметь в собственности автомобиль, так как большая вероятность получить отказ от банка.
7. Иметь автомобильные права любой категории.
8. Не заключать никаких договоров в грядущем году на покупку авто.
9. Обязуется не заключать в текущем финансовом году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (данный факт необходимо подтвердить письменным заявлением).

Какие документы требуются?

Для оформления автокредита в РНКБ банке потребуются следующие документы:

Полный список документов указан в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита «Автостандарт». При необходимости Банк имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о выдаче кредита.

Возможности

При получении автокредита в Российском национальном кредитном банке, можно воспользоваться рядом возможностей:

1. Предоставляется 10% скидка при покупке нового авто.
2. Низкий первоначальный взнос, всего 5%.
3. Процентная ставка от 12% годовых.
4. Отсутствие комиссий и обязательного страхования.
5. Срок выплаты кредита не более 7 лет с момента подписания договора.
6. При покупке авто, можно оформить КАСКО в кредит и платить вместе с основным займом.

Далеко не во всех банках существуют данные возможности, это следует учитывать при автокредита.

Как получить автокредит в РНКБ банке?

Для получения автокредита в банке РНКБ банке в первую очередь необходимо зайти на оффициальный сайт организации, выбрать нужную сумму и создать заявку. Кроме этого следует обратить внимание на процентную ставку, рассчитать затраты на погашение займа.

Для удобства, на сайте расположен онлайн калькулятор, который покажет более точный рассчет суммы. Ответ от банка придет в течение 1-3 дней, организация проинформирует своих созаемщиков по средствам смс связи. При положительном результате, позвонит представитель банка и пригласит в офис для подписания договора.

После чего остается дождаться перечисления средств автосалону или частному продавцу и забрать купленный автомобиль.

Какие программы существуют?

Существует четыре программы, наиболее подходящую заемщик может выбрать при оформлении кредита. Итак, рассмотрим преимущества каждой из них более подробно.

Госсподдержка:

1. Можно оформить в том случае, если стоимость автомобиля не превышает 1 млн. рублей.
2. Максимальная сумма займа от 150 тыс.-до 850 тыс. рублей.
3. При этом автомобиль должен соответствовать году оформления кредита.
4. В семье не должно быть больше 1 автомобиля.
5. Предусмотрено оформление добровольного страхования КАСКО.

Автостандарт:

1. Денежный займ выдается в рублях РФ.
2. Отсутствие комиссии.
3. Срок договора от полугода до 7 лет.
4. Сумма займа от 100 тыс.-до 3 млн. рублей.
5. Первоначальный взнос 15%.
6. Отсутствие штрафных санкций в случае задержки своевременной оплаты займа.

Автолайт:

1. Сумма займа не более 2 млн. рублей.
2. Срок до 5 лет включительно.
3. Первоначальный взнос 25% от суммы автокредита.
4. Оформление займа по двум документам-паспорт и СНИЛС.
5. Без комиссии и страховки.

Авто с пробегом:

1. Оформляется при наличии стандартного пакета документов.
2. Максимальная сумма займа 3 млн. рублей.
3. Первоначальный взнос 15%.
4. Срок 5 лет.
5. Без комиссии.

Процентные ставки

Процентные ставки напрямую зависят от используемых программ:

1. Госсподдержка и Автостандарт-от 12%
2. Автолайт-от 14.5%
3. Авто с пробегом от 12%

Важно! Диапазон значений полной стоимости кредита: 11,700% – 16,800%.

Отказ от кредита

Заемщик в праве расторгнуть договор на автокредит в одностороннем порядке. При этом можно отказаться как частично, так и полностью от суммы займа. В данном случае необходимо уведомить устно или в письменной форме кредитора, не позднее, чем за 5 дней до установленного срока окончания займа.

Внимание! При наличии просроченных платежей, начисляется штраф в размере 20 % от суммы, которую необходимо было погасить в грядущем месяце.

Способы погашения

Вернуть часть займа можно путем ежемесячных платежей с банковского счета заемщика, который оформляют при выдаче автокредита. При этом полная сумма делиться равными частями на весь срок кредита и ежемесячно снимается в определенных долях.

А также погасить автокредит в РНКБ можно следующим образом:

1. В кассе банка, выдавшего займ.
2. Через любой банкомат, который оснащен функцией приема денежных средств.
3. Через кассу любого банка по предоставленным реквизитам РНКБ.
4. В почтовом отделении.
5. Вличном кабинете РНКБ.
6. Через мобильное приложения банка.
7. Через терминалы QIWI и «Элекснет»

Популярность получения автокредита растет с каждым годом, при чем можно взять как новый автомобиль, так и с пробегом. Главное тщательно рассчитать свои возможности-и вперед к цели!

Источник: https://RNCB.info/avto-kredit/

5 лучших кредитов на авто в Крыму

После событий 2014 года Крым вошел в состав РФ. Но данный регион находится под жесткими мировыми санкциями. От них страдают многие секторы, включая и финансовый. Крупные российские банки, такие как Сбербанк, Альфа-банка, Газпромбанк, ВТБ, не спешат здесь открывать свои отделения. Активность на полуострове может привести к негативным последствиям и усложнить работу на мировой арене.

В Крыму функционирует только семь банков, но не все из них предлагают автокредиты на доступных условиях. Самые выгодные предложения на покупку новых транспортных средств указаны в следующей таблице.

Банк, программа	Ставка, годовых	Сумма, рублей	Срок, месяцев	Аванс, %
Генбанк, «Авторассрочка»		3 млн	30	50
Генбанк, «Классический»	13,5-14,5	3 млн	84	20
Генбанк, «Классический без КАСКО»	15,5-16,5	3 млн	84	20
Россия, «Автокредит для бюджетников»	12,5-13	5 млн	60	20
Россия, «Авто возможность»	14-14,5	3 млн	60	20
Россия, «Авто возможность без КАСКО»	18-18,5	3 млн	60	20
РНКБ, «Автолайт»	15	2 млн	60	25
РНКБ, «Автолайт без КАСКО»	17	2 млн	60	25

Кредит на покупку нового автомобиля в Крым под невысокий процент можно получить в трех банках. Какими будут условия по сделке, во многом зависит от размера внесенного авансового платежа. Государственные льготные программы, действующие в России, на полуострове недоступны. Но все же оформить кредит под невысокий процент вполне реально.

Программы Генбанка на новые авто

Самое выгодное предложение крымчанам делает Генбанк. Он готов предоставить беспроцентную авторассрочку.  Данным предложением могут воспользоваться клиенты, которые готовы внести аванс в размере 50%. Им доступен кредит на сумму 3 млн рублей на 30 месяцев.

Основные требования к заемщикам:

• возраст 21-65 лет;
• стаж на последнем месте работы — 4 месяца;
• документальное подтверждение доходов.

Кредит предоставляется на покупку новых транспортных средства отечественного и иностранного производства через аккредитованные банком автосалоны. Обязательное условие – оплата полиса КАСКО в течение всего срока кредитования.

Рассрочка от Генбанка имеет следующие преимущества: отсутствие процентов по кредиту, оформить ее могут не только наемные сотрудники, а и предприниматели.

Недостатки программы: высокий первоначальный взнос, необходимо оплачивать КАСКО.

Клиентам, которые не могут внести аванс в размере 50%, Генбанк предлагает «Классический» автокредит. Процентная ставка по этому продукту составляет 13,5-14,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Требования к заемщикам такие же, как и по авторассрочке.

Если заявитель не хочет страховать машину, то может в Генбанке оформить автокредит без КАСКО. В таком случае ему придется оплатить повышенную процентную ставку, которая составляет 15,5-16,5% годовых.

Программы банка России

Самые выгодные тарифы в данном учреждении предлагают сотрудникам бюджетной сферы. Данная категория заемщиков может получить автокредит в сумме 5 млн рублей под 12,5-13% годовых.  Всем остальным клиентам доступен лимит 3 млн рублей. А ставка равна 14-14,5% годовых. Если заемщик отказывается оплачивать КАСКО, то кредит выдается под 18-18,5.

Банк России к потенциальным клиентам предъявляет следующие требования:

• возраст для женщин 21-60 лет, для мужчин 21-65 лет;
• общий трудовой стаж – 12 месяцев, а на последнем месте работы – 3 месяца;
• наличие постоянной регистрации по месту оформления займа.

Клиенту необходимо оплатить не менее 20% стоимости приобретаемого транспортного средства за счет собственных сбережений.

Преимущества сотрудничества с банком России: действуют льготные тарифы для бюджетников, высокий кредитный лимит.

Программы РНКБ

В данном учреждении условия выдачи кредита на покупку нового и поддержанного автомобиля одинаковые.

По продукту «Автолайт установлена процентная ставка 15% годовых, при отсутствии КАСКО – 17%. Минимальный аванс – 25%. Возможна выдача на сумму 3 млн рублей.

Требования к заемщику:

• возраст 21-66 лет;
• стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
• наличии регистрации по месту оформления кредита;
• документально подтверждать свои доходы нет необходимости.

Преимущества сотрудничества с РНКБ: не нужна справка о доходах, минимальные требования к трудовому стажу.

Минус – повышенный первоначальный взнос.

Если вы планирует приобрести автомобиль в кредит, то выбор кредитных программ в Крыму совсем небольшой.  Заявка будет одобрена в том случае, если заемщик готов внести аванс не менее 20%, имеет официальное место работы в течение последних трех месяцев.

Кредит на поддержанный автомобиль

Крымчанам, которые планируют приобрести авто с пробегом, лучше обратиться за финансовой поддержкой в Генбанк. Данное учреждение предлагает кредит на следующих условиях:

• в качестве продавца выступает аккредитованный автосалон;
• процентная ставка 15,5-16,5% годовых;
• срок кредитования – до семи лет;
• минимальный первоначальный взнос – 20%;
• максимальный лимит – 3 млн рублей;
• возраст автомобиля на момент окончания кредитного договора – не старше 10 лет.

За счет полученных средств можно приобрести автомобиль отечественного и иностранного производства. Оплата КАСКО – обязательное условие. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита.

Оформлять целевой кредит на покупку авто с пробегом не всегда выгодно. Во-первых, банк готов заключать сделку только с юридическим лицом. На практике, дешевле приобрести машину у физического лица. Но банк не готов идти на риски, так как предоставленные документы могут быть поддельными, или состояние авто является неудовлетворительным.

Во-вторых, заемщику необходимо оплатить дорогой полис КАСКО. Если клиент планирует погасить задолженность в течение короткого времени, то ему стоит взять нецелевой потребительский кредит или рассмотреть возможность оформления залогового займа. В качестве обеспечения может выступать недвижимость. В таком случае, возможна покупка авто у физического лица и не требуется КАСКО.

Порядок оформления автокредита

Выдача залогового кредита – довольно длительная процедура. Кроме того, оформление требует от клиента определенных материальных затрат (оплата услуг нотариуса, страховки, оформление ПТС).

Процедура выдачи кредита включает следующие этапы:

1. Выбор клиентом программы кредитования и расчет стоимости займа.
2. Обращение в отделение банка и заполнение анкеты. Сразу же необходимо и предоставить справку о зарплате. В заявке клиент указывает марку приобретаемого авто, его стоимость и размер вносимого аванса. С учетом предоставленных данных, банк сообщит, какой лимит он готов согласовать.
3. Если заявка одобрена, то клиент получает от финансового учреждения гарантийное лицо – документальное подтверждение для автосалона, что банк оплатить стоимость покупки. Действительна бумага в течение 2-3 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы транспортное средство было доставлено к своему покупателю.
4. Заключение договора купли-продажи с автосалоном.
5. Оформление документов на транспортное средство и постановка его на учет.
6. Подписание кредитного договора и оплата страховки.
7. Нотариальное оформление договора залога.
8. Перечисление денежных средств на счет автосалона.

После этого заемщик может забрать автомобиль и наслаждаться своей покупкой.

 Мнение экспертов

Процентные ставки по кредитам в Крыму не будут снижаться. Фактически у работающих на полуострове банков нет конкурентов, поэтому они и снизят проценты. Активно кредитуют население микрофинансовые организации, но стоимость их услуг еще выше. Ситуация в лучшую сторону не изменится, так как из-за жестких санкций крупные банки не готовы работать в Крыму.

Вопросы и ответы

Кто является собственником авто во время выплаты кредита?

Единственным владельцем транспортного средства является его покупатель, то есть заемщик. А банк выступает залогодержателем до момента выплаты задолженности по кредиту.

Можно ли продать кредитное авто?

До момента полного погашения кредита, клиент не может самостоятельно продать машину. Эта сделка возможна только с разрешения банка. Например, покупатель вносит средства для закрытия задолженности, банк снимает обременение с авто, а только после этого заключается договор купли-продажи.

Важно!

Жители Крыма могут получить автокредит. Но выбор у них невелик. Фактически активно кредитуют только три банка. Самые выгодные условия действуют в Генбанке. Данное учреждение предлагает беспроцентную рассрочку клиентам, которые внесут аванс свыше 50%.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-bankov-dayushhie-kredit-na-avtomobil-v-krymu-novyj-bu/

Программа господдержки «Семейный автомобиль»: условия автокредита, список автомобилей и банков

Программа «Семейный автомобиль» была создана Правительством России для увеличения продаж автомобилей, производимых на территории России, и помощи семьям с 2-мя и более несовершеннолетними детьми в приобретении авто.

Содержание статьи:

• Кто может участвовать в программе и как получить скидку
• Какие автомобили попадают под программу в 2019-2020
• Список автомобилей на 2019 г.
• Как оформить, срок оформления, этапы
• Какие документы нужны
• Какие банки участвуют
• Какие автосалоны участвуют
• Отзывы участников программы и пример расчета

Автокредитование семей с государственной поддержкой дает возможность купить авто со скидкой, размер которой зависит от региона.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Программа была запущена в 2017 г. после выхода Постановления Правительства № 808 и стала продолжением, действующей с 2015 г. программы автокредитования в поддержку российского автопрома. Регулятором программы является Минпромторг.

В соответствии с программой семья, имеющая 2-х и более несовершеннолетних детей, может купить автомобиль, произведенный на территории РФ, со скидкой оформив на оставшуюся сумму кредит.

С 01 июля 2019 г. действие программы кредитования «Семейный автомобиль» продлили до 2020 гг. в связи с успешностью программы. На ее реализацию, а также на смежный проект Первый автомобиль, дополнительно выделено из бюджета 3 млрд. руб.

В прошлом году на обе программы выделялось 3,5 млрд. руб., эта сумма была израсходована всего за 3 месяца и действие программ приостановили. Будет ли произведен очередной перезапуск программы в 2020 г. — пока не известно.

Однако в прошлом году председатель Правительства РФ Д. Медведев, рассказал об успехах, которых добился автопром в связи с реализацией федеральной программы:

• вырос объем продаж российских автомобилей;
• на 20% возросло производство автомобилей на заводах, расположенных в РФ.

Это позволяет надеяться на возобновление программы субсидий на «Семейный автомобиль» в дальнейшем.

Когда начнется действие программы в 2020 г. — на сегодняшний день неизвестно. Но в этом году программа возобновила свое действие с 1 марта.

Кто может участвовать в программе и как получить скидку

К участию в программе допускаются семьи с 2 и более детьми, не достигшими 18 лет. Важно, что отдельно получить скидку могут оба родителя на разные автомобили.

С изменяющимися условиями вхождения в акцию «Семейный автомобиль» можно ознакомиться на официальном сайте программы.

На сегодняшний 2019 год условия такие:

• гражданин является состоящим в браке родителем не менее 2 несовершеннолетних детей;
• в текущем году он не оформлял и не планирует оформлять никаких иных кредитных договоров;
• гражданин имеет действующее водительское удостоверение;
• приобретаемый автомобиль произведен на территории РФ в конце 2018 — 2019 г.;
• ранее он не состоял на учете в ГИБДД (не был в чьей-то собственности);
• авто приобретается на заводе изготовителе, в официальном дилерском центре или автосалоне.

Скидку получает член семьи, оформляющий в собственность транспортное средство, в размере 10% от стоимости авто. Для ДФО (Дальневосточного федерального округа) — 25%.

Такая большая разница в финансировании ДФО объясняется выравниванием стоимости нового авто с огромным количеством привозимых в регион бывших в употреблении иностранных машин. Правительство надеется постепенно вытеснить с дальневосточного рынка вторичные иномарки и реализовать 5 тыс. новых российских машин по программам Семейный и Первый автомобиль, в том числе в 2019 г.

Скидка по автопрограмме «Семейный автомобиль» может суммироваться с иными скидками, предлагаемыми автодилером:

• разного вида бонусами — например, комплект зимней резины, «аптечка» или коврики в салон;
• сдачей подержанного автомобиля в «трейд-инн»;
• скидками по другим программам (с программой Первый автомобиль скидка и субсидии не суммируются!).

Банковские условия получения кредита под определенные проценты достаточно стандартны, но перед началом оформления их надо уточнить в финансовой организации:

• гражданство РФ;
• возраст не менее 18 и не более 65 лет;
• наличие постоянной регистрации, желательно в регионе покупки;
• трудоустройство и получение «белой» заработной платы;
• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
• справка о подтверждении доходов, лучше по форме 2-НДФЛ.

Какие автомобили попадают под программу в 2019-2020

В связи с тем, что программа «Семейный автомобиль» рассчитана на поддержку именно российского автопрома, значит для участия в ней допускаются машины, производимые на территории РФ. Сюда входят не только российские марки автомобилей, но и иностранные.

Транспортные средства должны соответствовать нескольким критериям:

• масса — до 3,5 тонн;
• стоимость — до 1 млн. руб.;
• год выпуска — конец 2018 — 2019 г.г.

Важно! В соответствии с изменениями, внесенными в первоначальный документ, регламентирующий работу программы «Семейный автомобиль», граждане, принимающие в ней участие, освобождаются от уплаты подоходного налога (13%) с суммы скидки, предоставляемой государством.

В начале работы программы количество марок и моделей автомобилей, которые можно было купить со скидкой по программе «Семейный автомобиль», было достаточно велико, поскольку их стоимость не должна была превосходить 1,45 млн. руб.

Однако в 2018 г. цена была снижена до 1 млн. руб., что сильно сократило перечень доступных для покупки по программе авто. В основном, это автомобили российских марок Лада (АвтоВАЗ) и УАЗ и некоторые базовые модели производимых в России иномарок.

Список автомобилей на 2019 г

Марка автомобиля	Модель
Лада	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Патриот, Хантер, Пикап
Hyundai	Хендай Solaris, Creta, Elantra
ГАЗ	Газель
KIA	Киа Рио, Cerato
Mazda	Мазда 3
Renault	Рено Duster, Megan, Logan, Sandero + Stepway
Ford	Форд Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta
Skoda	Октавия, Шкода Рапид
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Nissan	Ниссан Almera, Sentra, Qashqai
Toyota	Тойота Camry, RAV4
Chevrolet	Шевроле Niva
Citroen	Ситроен C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Peugeot	Пежо 408
Geely	7, GT, X7
VW Фольксваген	Polo, Jetta, Tyguan

Представлен список машин, производимых в России, но их стоимость зависит от места приобретения и может превышать установленный 1 млн. руб.

Важно! В связи с закрытием завода Форд в Ленинградской обл. вероятность дальнейшего участия этой марки авто в программе под вопросом.

Как оформить, срок оформления, этапы

Порядок вступления в программу «Семейный автомобиль» в 2019 г., как и условия, не изменились с момента начала ее работы:

• убедиться в выполнении главного условия — наличии 2-х несовершеннолетних детей (в том числе усыновленных) в официальном браке;
• выбрать транспортное средство, соответствующее условиям — российского производства;
• найти официального дилера или автосалон, участвующий в гос. программе автокредита 2019 «Семейный автомобиль»;
• убедиться в стоимости выбранного авто — не более 1 млн. руб.;
• с помощью дилера или самостоятельно выбрать банк, аккредитованный под программу «Семейный автомобиль»;
• собрать требуемые банком документы и подать заявку на получение кредита;
• дождаться одобрения заявки;
• подписать кредитные документы;
• поставить авто на учет в ГИБДД;
• оформить страховки ОСАГО и КАСКО;
• сдать ПТС в банк.

Представленный порядок не отражает всех нюансов процесса, но в целом дает представление о действиях участника программы.

Важно! Если появилось желание и возможность стать участником программы и воспользоваться скидкой, но нет предпочтений в марке транспортного средства, удобнее сразу обратиться к известному дилеру, который сориентирует по стоимости автомобилей и поможет выбрать наилучший вариант.

Весь процесс оформления: от выбора авто до сдачи ПТС в банк занимает в среднем 3 недели. В некоторых случаях, когда банки быстро рассматривают заявку, сроки могут сократиться до 10 дней.

Какие документы нужны

Перечень документов, требуемых для оформления участия в программе, достаточно прост, но возможны нюансы, которые прояснятся после общения с банком, выдающим кредит.

К заявке на его получение должны прилагаться:

• паспорт гражданина РФ (копия и оригинал);
• свидетельства о рождении детей или хотя бы 2 из них должны быть вписаны в паспорт родителя, подающего заявку (копии и оригинал);
• водительское удостоверение (копия и оригинал);
• заявление об участии в программе (по форме банка);
• согласие на обращение банка в бюро кредитных историй (для проверки наличия иных кредитных договоров, заключенных в текущем году);
• справка о доходах (2-НДФЛ или в свободной форме);
• нотариальное согласие супруга;
• прочие документы.

• Несмотря на желание государства облегчить покупку машины по льготной программе «Семейный автомобиль», и отсутствие необходимости оплачивать первый взнос по кредиту (его вносит за заемщика само государство) траты у покупателя при оформлении документов все равно будут.
• Интересно: На что обращать внимание при покупке авто в кредит без первоначального взноса?
• Самой затратной частью может стать обязательное условие, оно присутствует практически у все кредитных организаций: оформление КАСКО вместе с ОСАГО.

И если ОСАГО является обязательной страховкой, то КАСКО — страховка, защищающая собственника авто от всяких случайностей с машиной. Она достаточно дорогая. А дополнительно банки могут запросить страхование жизни. Что не обязательно, но во многих случаях желательно для получения кредита.

Поэтому, прежде чем заключать кредитный договор с банком, необходимо обязательно просчитать все траты, связанные с ним. И правильно оценить свои силы.

НЕ брать кредит, но принять участие в государственной программе «Семейный автомобиль», НЕЛЬЗЯ. Но можно его досрочно погасить. Главное, заложить это условие в кредитный договор с банком.

Многие граждане, имеющие необходимую для покупки сумму денег, но желающие получить скидку по программе, идут именно этим путем. Расходы на проценты по кредиту получаются минимальными. Правда и большой выгоды от участия в программе нет.

Важно! Если внимательно посчитать все плюсы и минусы, то скидка будет немногим более расходов на оплату страховки. Однако в 1-й год страховка получается бесплатной!

Какие банки участвуют

К участию в кредитной программе «Семейный автомобиль» с самого ее старта были привлечены крупнейшие банки страны:

• Сбербанк;
• ВТБ и ВТБ 24;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• Газпробанк;
• Русфинансбанк;
• Сетелем.

Позднее присоединились и средние участники кредитного рынка: ООО «Банк ПСА, АО «Тойота Банк», «РусФинанс», ООО «Фольксваген Банк Рус», АО «РН Банк», АО «МС Банк РУС». А также ПАО «РНКБ Банк», АО «ТатСоцБанк», ПАО «АКБ «Энергобанк», АО «Банк «Союз», ООО «Экспобанк».

Однако в связи с изменениями, происходящими в программе, некоторые из банков ушли, а другие, наоборот, вступили в нее. Завод-производитель авто и его дилер должны проинформировать покупателя о списке банков для подачи заявки на кредит.

Какие автосалоны участвуют

Поиск дилера приглянувшегося автомобиля лучше начать с завода-изготовителя. На сайте завода, как правило, обозначены их официальные представители, салоны в конкретном регионе, со всеми контактными данными. Связавшись с дилером, можно быстро сориентироваться по наличию машин и условиям их покупки через программу господдержки «Семейный автомобиль».

Важно! Условия не позволяют участвовать в программе, без предоставления кредитных средств.

Можно пойти иным путем. Узнать в своем банке, где открыт банковский счет, а он в настоящее время есть больше, чем у 70% граждан России, принимает ли он участие в программе и, если да, то готов ли выдать своему клиенту подобный кредит. Как правило, условия для своих клиентов банки смягчают. После чего банк подскажет контактные данные автосалонов для поиска необходимого авто.

Отзывы участников программы и пример расчета

За прошедшие 2 года действия программы «Семейный автомобиль» (к 2019 г.) накопилось достаточно положительных и не очень отзывов ее участников.

1. Главное недовольство вызывают явно завышенные тарифы ряда банков по страхованию КАСКО и жизни гражданина. При этом воспользоваться услугами иной страховой компании невозможно, условия выставляет банк-кредитор.
2. Вторым по частоте высказыванием является фактическое отсутствие выгоды, которая съедается обязательными страховками.

Расчет 1

Примером может служить расчет по кредиту, получаемому при покупке автомобиля стоимостью 900 тыс. руб., что удовлетворяет условиям программы.

Скидка от государства составит: 900 тыс. руб. * 10% = 90 тыс. руб. Таким образом покупатель должен заплатить дилеру 810 тыс. руб.

При кредитной ставке банка равной 11,9%, ежегодная оплата банку будет составлять: 810 тыс. руб. * 11,9% = 96,39 тыс. руб.

Страхование жизни заемщика — 20 тыс. руб. ежегодно.

Итого: 810 тыс. руб. + 96,39*5 лет + (30 тыс. руб. + 20 тыс. руб.) * 5 лет = 1 541,95 тыс. руб.

Данный подсчет достаточно приблизителен, но отражает расходы на участие в программе.

1. Единственным абсолютным способом выигрыша от участия в программе является наличие практически всей суммы у покупателя. Таким образом минимизируются расходы по содержанию кредита. А практически вся скидка, полученная от государства, идет на расходы по всевозможному страхованию за 1 год.

Расчет 2

Пример такого расчета с возвратом кредита уже через 1 месяц, будет выглядеть так:

810 тыс. руб. + 30 тыс. руб.+20 тыс. руб. + (810 тыс. руб. * 11,9%)/12 = 868, 03 тыс. руб.

Оплата процентов по кредиту за 1 месяц — 8,03 тыс. руб.

Итоговая сумма получается меньше стоимости автомобиля без скидки.

Дополнительным бонусом при этом является наличие страховок на год.

Источник: https://news.myseldon.com/ru/news/index/214601451

Минпромторг зарезервировал около 5 млрд рублей на льготные автокредиты в 2020 году

Минпромторг РФ зарезервировал около 5 млрд рублей на выдачу новых льготных автокредитов по программам «Первый / Семейный автомобиль» в 2020 году. Об этом сообщил министр промышленности и торговли Денис Мантуров, добавив, что сроки запуска программ в будущем году ведомство определит совместно с представителями отрасли.

Напомним, ранее правительство России утвердило продление госпрограмм льготного автокредитования «Первый / Семейный автомобиль», на которые в 2020 году будет выделено 10,5 млрд рублей, в 2021 и 2022 гг.

— по 5 млрд рублей, с учетом компенсаций банкам на реализацию этих программ в предыдущую трехлетку, пишет агентство «Финмаркет». Результатом предоставления субсидии в 2019 году является реализация 30,9 тыс.

автомобилей, приобретаемых в рамках кредитов, выданных в 2019 году, следует из постановления правительства.

В 2020 году в рамках программ льготного автокредитования «Первый / Семейный автомобиль» по-прежнему будут доступны только машины стоимостью не более 1 млн рублей. Размер скидок по программам также не изменится, составив 10% для всей России и 25% для Дальнего Востока.

Между тем, несмотря на действие госпрограмм «Первый / Семейный автомобиль», российский авторынок в нынешнем году вернулся к падению после почти двух лет роста.

Как поясняет директор по развитию компании «Рольф» Владимир Мирошников, действие программ «Первый / Семейный автомобиль» в 2019 году распространялось на очень ограниченный спектр автомобилей – с ценой до 1 млн рублей – и на ограниченную категорию покупателей.

Этих программ – при их несомненной эффективности – оказалось недостаточно, чтобы вывести рынок «в плюс», хотя без них снижение рынка началось бы раньше и было бы более глубоким.

В свою очередь, руководитель направления продаж новых автомобилей ГК «Автомир» Михаил Маракушев считает, что в текущих рыночных и экономических условиях эффективность господдержки могут повысить следующие изменения: снижение процентных ставок по кредиту, расширение возможностей льготных программ: кредит на 7 лет, кредит без первоначального взноса, а также расширение списка моделей-участников госпрограмм за счет увеличения лимита стоимости авто до 1,5 – 2 млн рублей.

По мнению директора дивизиона Краснодар Юг автохолдинга «КЛЮЧАВТО» Александра Загорулько, может оказаться обоснованной и перспективной идея повысить ценовой лимит для автомобилей, которые подпадают под действие госпрограмм.

Это позволит простимулировать интерес к ним со стороны потенциальных потребителей, расширить перечень доступных моделей авто, в том числе дорогих, но произведенных на территории России. Также можно увеличить аудиторию потенциальных кандидатов среди покупателей, смягчив барьеры входа.

В дополнение к этим шагам имеет смысл заложить более крупный бюджетный лимит на поддержку и продлить период действия программ.

Подробнее об эффективности мер господдержки авторынка в текущей экономической ситуации – читайте в нашей рубрике «Вопрос эксперту».

Посмотреть и сравнить цены и комплектации на новые автомобили, официально представленные в России, можно в каталоге «Цена Авто». 

Источник: https://www.autostat.ru/finance/41972/