Автокредит (авто в кредит) в банке россия в 2020 году — процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

Кредиты для пенсионеров выдаются с достаточно большой неохотой. Оно и понятно – ведь данная категория граждан относится к так называемой “группе риска” – заемщики, у которых вероятность невозврата кредита крайне велика.

Из-за таких факторов, как возраст и маленькие пенсии, возможность кредитования достаточно призрачна. Но Сбербанк – один из передовиков рынка банковских услуг – всегда лоялен к пенсионерам.

Можно ли взять

Где же можно взять кредит на автомобиль пенсионеру? Следует отметить, что в Сбербанке нет специальных продуктов автокредитования. Поэтому взять там можно только обычный кредит на потребительские нужды.

Банк предъявляет следующее требование к возрасту – заемщику на момент возврата кредита не должно быть более 75 лет.

Поскольку пенсионный возраст в России установлен на отметках:

 55 лет   для женщин
 60 лет  для мужчин
  • можно сделать вывод, что пенсионерам будет вполне возможно кредитоваться, ведь максимальный срок потребительского кредита – всего лишь 5 лет.
  • Зато большой спектр продуктов по автокредитованию доступен в дочернем структурном подразделении Сбербанка – Сетелем банке.
  • Там пенсионер может взять кредит и приобрести:
  • новый иностранный или отечественный автомобиль;
  • авто на вторичном рынке, но только зарубежного производства.

При этом требование к возрасту у Сетелема такое же, как и у Сбербанка – не более 75 лет на дату полного погашения долговых обязательств.

Условия и проценты

Автокредит для пенсионеров до 75 лет в Сбербанке доступен на следующих условиях:

Условие Значение
Валюта Рубли
Минимальная сумма 15000 рублей
Максимальный размер займа 3 млн. рублей
Комиссия за выдачу Отсутствует
Срок От 3 до 60 мес.
Обеспечение Не требуется, но возможно поручительство
Ставки для пенсионеров, получающих доход на карту Сбербанка От 14,9 до 21,9 %
Ставки для остальных категорий пенсионеров От 16,9 до 22,9 %

В Сетелеме автокредитование для пенсионеров доступно по различным условиям. В основном, процентные ставки варьируются от 8 до 25 %, в зависимости от марки автомобиля.

Каких-либо скидок, по сравнению с трудоспособными заемщиками, пенсионерам в Сетелем банке не предусмотрено.

К примеру, если пенсионер решает приобрести в кредит автомобиль марки Hyundai, будут действовать данные условия:

Условие Суть
Оформление займа Непосредственно у дилера, без необходимости посещения офиса банка
Первый взнос От 20 % от цены транспортного средства
Ставка От 8,03 %
Срок рассмотрения заявки От 15 минут и более
Срок До 60 месяцев
Сумма До 8 млн. рублей
Кредит предоставляется Для целей покупки автомобиля, дополнительного оборудования к нему, полиса страхования КАСКО и оплаты услуг по страхованию жизни пенсионера
Досрочное погашение Возможно в любой момент при условии предварительного уведомления банка за 30 календарных дней

Оформление автокредита в Сбербанке для пенсионеров

Для оформления потребительского займа в Сбербанке для целей покупки авто пенсионеру потребуется:

  • посетить ближайшее отделение;

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  • подать заявление-анкету и список сопутствующих документов;
  • дождаться предварительного решения в течение 2 дней;
  • после одобрения, получить денежные средства на любые цели и посетить автосалон дилера для оформления договора купли-продажи ТС.

Оформление автокредита в Сетелем будет происходить так:

  • пенсионер проверяет требования банка к клиенту и готовит перечень нужной документации;
  • решает, какой автомобиль нужно приобрести в кредит;

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  • наносит визит к официальному дилеру и сообщает о желании осуществить покупку за счет заемных средств;
  • менеджер консультирует пенсионера по условиям программы, особенностям, порядке возврата кредита и его оплате;
  • при согласии пенсионера, менеджер принимает документы на рассмотрение и отправляет предварительную заявку в банк посредством электронного документооборота;
  • банк выносит предварительное решение;
  • при положительном ответе подписываются документы:
    • кредитный договор с банком;
    • договор страхования КАСКО;
    • при желании, договор страхования жизни.
  • после подписания документов пенсионер становится счастливым обладателем новенького авто.

Необходимые документы

Для Сетелем банка нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • один документ на выбор:
    • загранпаспорт;
    • водительские права;
    • ИНН;
    • СНИЛС.

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  • документ, который удостоверяет доход пенсионера:
    • справка о пенсии из территориального органа ПФР;

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  • 2-НДФЛ или справка в свободной форме от работодателя (если пенсионер – работающий);
  • документы, подтверждающие дополнительные доходы (от аренды, вкладов в банке и др.).

Сбербанк затребует:

  • заявление;
  • паспорт и его копию;
  • документы о доходах;
  • документы о трудовой занятости.

Как рассчитать

Сбербанк предоставляет удобный способ расчета потребительского кредита прямо на официальном сайте. Чтобы осуществить расчет, требуется:

  • перейти на сайт;
  • навести курсор на вкладку “Взять кредит”, из раскрывшегося списка выбрать “Потребительский кредит без обеспечения” или “Потребительский кредит под поручительство физических лиц”.

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

Расчет можно провести:

  • по сумме займа;
  • по доходу заемщика;
  • по размеру ежемесячного аннуитетного платежа.

К примеру, расчет по доходу будет выглядеть так:

  • в поле “Тип расчета” указывается “По среднемесячному доходу”;
  • проставляется предполагаемая дата выдачи кредита, желаемый срок кредитования;
  • указывается пол, дата рождения и категория пенсионера (общие условия или получатель пенсии в Сбербанке), а также сумма пенсии.

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  1. По нажатии на кнопку “Рассчитать погашение” система в правом окне выведет график погашения долга и процентов (при необходимости, можно изменить на табличный вид).
  2. Будут доступны данные:
  • размера платежа по автокредиту;
  • общая сумма переплаты;
  • дата начала и окончания выплат по кредиту.

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

Оплата

Оплата потребительского кредита в Сбербанке может быть произведена одним из следующих способов:

  • Мобильный банк;
  • устройства самообслуживания Сбербанка;
  • кассы отделений;
  • безналичный перевод из другой кредитной организации;
  • постоянное поручение на перечисление денежных средств с заработной платы заемщика;
  • с дебетовой банковской карты, оформив письменное поручение на ежемесячное списание средств;
  • списание средств со счета вклада.

Погашение автомобильного кредита в банке Сетелем доступно посредством следующих способов:

  • с банковских карт MasterCard и VISA;
  • платежная система Рапида;
  • Золотая Корона – Погашение кредитов;
  • QIWI и Элекснет;
  • в отделениях Почты России;
  • безналичным переводом денежных средств из другой финансовой организации;
  • в кассах отделений Сбербанка;
  • через банкоматы Сбербанка;
  • в интернет-банке Сбербанк Онлайн;
  • переводом денежных средств с заработной платы клиента.

Автокредит для пенсионеров – уникальная возможность для лиц, ушедших на заслуженный отдых, приобрести новый или б/у автомобиль своей мечты.

Взять можно потребительский кредит в Сбербанке, а можно воспользоваться специальными программами автокредитования в Сетелем. Нужно помнить, что кредитованию подлежат только пенсионеры, не достигшие 75 лет.

Как получить автокредит в Сбербанке, читайте здесь.

Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, узнайте на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-dlja-pensionerov-v-sberbanke/

Где можно выгодно взять автокредит по минимальным процентным ставкам в 2020 году

Водитель сегодня выбирает, где можно взять автокредит на выгодных условиях. Банки делают предложения, оформляют, рекламируют, сопровождают красивыми картинками, продают образ. Рекомендуем взять программу автокредитования, полностью отключившись от красивых картинок.

Нас интересует надежность банка, наличие дополнительных и скрытых платежей, срок кредитования, санкции при просрочке платежа, размер первого взноса, становится ли автомобиль залоговым имуществом. Предложений много, особенно это касается предложений с максимальными и завышенными ставками. Один и тот же автомобиль можно взять с разницей в несколько раз.

Поспешность и непродуманность в выборе автокредита обойдется в сотни тысяч рублей ежегодно и на протяжении 3-7 лет. Выбирайте посильный кредит.

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

Программы льготного автокредитования

Можно взять люготную программу. Государственная программа субсидирования, направленная на развитие отечественного бизнеса предлагает минимальные ставки по кредиту за счет государственной доплаты. Фактически, государство выплачивает 2/3 стоимости кредитных затрат. Вы получаете автомобиль в кредит по самым выгодным ставкам.

Под эту программу попадают машины российского производства, в том числе иномарки, собранные в России. Стоимость машины не должна превышать 1, 5 млн рублей в 2018 году, масса до 3.5 тонн. В эту категорию попадают всенародно любимые Рено Логан, Хендай Солярис, Форд Фокус, Шевроле Кобальт, Нисан Альмера и другие. Также по льготной программе можно взять Ладу в любых модификациях.

Ограничения по участию в государственной программе автокредитования
Возраст автомобиля, который можно взять по льготной программе 1 год или меньше Дополнительное условие: машина не должна быть поставлена на учет ранее
Сборка Россия Можно взять только машину, собранную в России, включая иностранные марки
Начальная ставка автокредита банка Не более 18%
Стоимость автомобиля До 1 5000 00
Вес машины До 3.5 тонн

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

Ищите программы льготного автокредита, акции по поддержке конкретных марок, кредиты в банках сателлитах компаний производителей. Реальная стоимость льготного автокредита -5-10 процентов. Минимальная ставка автокредита Сбербанка без акций 15%.

Средняя коммерческая ставка 22-28% годовых, при срочном кредите вы рискуете переплатить 30-35% от стоимости автомобиля ежегодно, плюс дополнительные программы и выплаты за предоставление кредита, счета, обслуживание и так далее. Участие в программе, эффективно работающей с 2009 года, поможет сэкономить финансы.

Просто уточняйте в салоне, участвуют ли они в государственной программе льготного кредитования. Проверка документов в этом случае занимает примерно неделю, но если вы посчитаете, сколько денег экономит льготный кредит, вы точно отбросите все сомнения. Отказ в одном салоне или банке не означает, что вам откажут и в других.

Читайте также:  Проверка машины на аресты и ограничения в 2020

Если вы твердо намерены получить льготные условия – вы их получите. Государственная кредитная программа действует только для граждан России возрастом старше 21 года.

Читайте подробнее: Как получить автокредит с господдержкой

Какой банк выбрать для автокредита

При выборе, какой автокредит можно взять, имеет смысл двигаться с двух сторон – определить, какой автомобиль подходит с точки зрения технических характеристик, по габаритам и прочим параметрам. Выбирайте несколько моделей от разных производителей, так будет проще.

Если вы выбираете новый автомобиль, имеет смысл подогнать его параметры под льготный кредит.

Если вы планируете взять подержанный автомобиль — существуют достаточно привлекательные программы.

  • Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы
  • После выбора нескольких моделей, нужно сравнить процентные ставки по салонам и банковским акциям, и только затем приступать к оформлению в банке с наиболее привлекательной программой автокредитования.

Сбербанк

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывыНаиболее надежными среди заемщиков считается Сбербанк, он же самый сложный банк для получения автокредита с поддержкой госпрограммы по причине проверок пользователя. Но если у вас официальная работа, аккуратные платежи по кредитам или рефинансирование в Сбербанке, проблем не будет. Для своих клиентов, получающих зарплату через системы Сбербанка, имеются дополнительные скидки. Не забудьте упомянуть о том, что вы клиент Сбербанка, предъявить карту и получить дополнительный процент скидки. Суммы автокредита значительны, даже 1% годовых – существенная величина, которую стоит учитывать. Ставки Сбербанка по автокредиту 14-19 процентов, соответственно при правильном выборе техники вы можете подать документы на оформление льготного автокредита с государственной доплатой. В случае одобрения льготного кредита, вы получите ставки около 5-7%. Минус льготного кредита в Сбербанке – автомобиль останется в залоге до полной выплаты остатка суммы.

Статья по теме: Автокредитование в Сбербанке: как рассчитать и оформить

Крупные кредиты Сбербанк дает крайне неохотно. Этот факт необходимо учитывать. Также Сбербанк не дает автокредиты без первого взноса.

Альфа банк

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывыПроцент в Альфы на автокредит начинается от 18-22% годовых, срок кредита 5 лет, имеются дополнительные и скрытые платежи, о которых, впрочем, сообщают, если спросить прямо. Одобряемые суммы автокредита до 3 миллионов на новое авто и не более одного на подержанный автомобиль. Имеется программа приобретения автомобиля без страховки с увеличением процента до 28.

ВТБ-24

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывыПо отзывам – наиболее надежный банк для крупных покупок и автомобилей средней и элитной ценовой категории. Имеются высокие требования к платежеспособности, первый взнос по выгодным программам автокредитования составляет 15%. Банк проверяет платежеспособность по своим каналам, часто не требуя высокой официальной зарплаты. Можно получить автокредит на сумму до 3-5 млн рублей с рассрочкой на 5 лет под 15%. Если автомобиль стоит до 1500 000 рублей – можно подать документы на льготное кредитование.

Райффайзенбанк

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывыДинамичный банк с актуальными и свежими, постоянно обновляемыми кредитными программами. Райффайзенбанк является партнером официальных автодилеров Опеля, Шевроле, Хендай. Годовой процент на автокредит начинается с 18%, что позволяет подать документы на льготное кредитование, если автомобиль собран в России.

Восточный экспресс

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывыБанк не слишком требователен к чистоте кредитной истории, с удовольствием предоставляет кредиты с 18 лет под 28% годовых. Выдает кредиты под залог недвижимости, имеет серьезный судебный опыт по изъятию недвижимости, предпочитает работать с солидными адвокатскими конторами, возлагая судебные издержки на проигравшую сторону.

Банк Москвы

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывыОдин из лучших банков для получения кредита с субсидией. Некоторые кредитные программы предлагаются под 14,5% годовых.

С государственной субсидией процент снизится до минимального.

Совкомбанк

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывыРасполагает самым быстрым автокредитом с самой низкой ставкой. Совкомбанк предлагает кредит на 12 месяцев за 12% годовых. В Москве и для людей с хорошей зарплатой – отличный вариант рассрочки платежа почти без переплат.

Газпромбанк

Один из крупнейших банков, может одобрить кредит до 5,5 миллионов на срок до 5 лет под 14% при наличии полного пакета документов и подтверждения платежеспособности. Высокие требования к первому взносу. Минимальный размер первого взноса 15%. Время рассмотрения заявки – от 1 недели.

Большинство банков имеют собственные инструменты проверки данных при наличии документов, удостоверяющих личность.

Обычно требуется 2 документа – паспорт с пропиской в том же регионе и документ, имеющий отношение к финансам – ИНН, СНИЛС.

В некоторых случаях предъявленное действующее водительское удостоверение производит дополнительное положительное впечатление и доказывает серьезность намерений.

Как избежать ошибок при выборе автокредита

  • Главная ошибка водителей – рассчитывать автокредит по самому оптимистичному сценарию, не учитывая случайностей и неблагоприятных стечений обстоятельств. Минимальный срок автокредита -3 года. Посмотрите на свои последние 3 года, они были идеальны, вы ни раз не болели, близким не требовалась помощь, не возникало срочных трат? Правильно оценивайте риски и выбирайте кредитную программу по силам.
  • Создайте подушку безопасности по платежам – отложите сумму, равную 2 ежемесячным платежам на всякий случай. Считайте отложенную сумму персональной страховкой. Положите эти деньги в банк под выгодный процент.
  • Вторая ошибка – торопливость. Избегайте импульсивных покупок. Даже если вы влюбились в автомобиль, который немного дороже, чем вы можете себя позволить, дайте себе время подумать. Найдите дополнительные источники финансирования, просмотрите другие кредитные предложения на эту модель или откажитесь от покупки.
  • Не стесняйтесь спрашивать об условиях кредита, дополнительных платежах. Уловка в том, что менеджеры не обязаны вываливать всю информацию на клиента, но должны прямо отвечать на поставленный вопрос. Ведите себя уверенно, будьте дотошны, выделяйте непонятные пункты, попросите распечатать кредитный договор для рассмотрения дома. Пусть менеджеры думают, что вы проверяющий или тайный покупатель, и ведут себя идеально.
  • При поиске автокредита через интернет вы наткнётесь на сотни предложений супер выгодного автокредита от неизвестных банков, которые можно взять буквально под 3% годовых, без первого взноса. Предложение действительно, если вы немедленно введете данные личных документов в подготовленную форму ввода. Не делайте этого. Вводить личную информацию можно только с официальных сайтов реально существующих банков, при интеграции личного кабинета с порталом Госуслуги. Вторая опасность – сайты, имитирующие дизайн и название реальных банков. Будьте внимательны, не позвольте себя обмануть. Не будьте доверчивы. Никто не даст вам дорогую машину просто так.

Важный момент – учитывайте человеческий фактор. Кредитные менеджеры – поневоле хорошие психологи, по крайней мере, в своей области. Они чувствуют, когда можно надавить и заставить взять кредит на невыгодных условиях, какую максимальную ставку предложить и как преподнести ее в качестве подарка, как заставить клиента подписаться на дополнительные программы страхования, не прописанные в программах.

Уточните все вопросы, связанные со страховкой заранее. Страховые выплаты при покупке автомобиля в кредит могут составить существенную сумму. Для оформления ОСАГО требуется талон техосмотра, полученный у официального представителя. Уточните детали его получения и сроки оформления страховки. Достаточно часто можно взять более удобный пакет страхования, чем предписан изначально.

Нельзя отказаться от ОСАГО – это обязательная программа. Но и ОСАГО можно взять в разных комплектациях. Различия по цене в разы.

Читайте: Где выгоднее всего оформить страховку ОСАГО онлайн

Банки, берущие автомобиль в залог требуют оформить КАСКО – страховку от угона и повреждений автомобиля. Программу КАСКО стоит изучить внимательно, не все опции обязательны к оплате. От страхования жизни уже можно отказаться.

Не во всех случаях, но в половине. Ищите выгодные предложения, будьте въедливы и дотошны, как налоговый инспектор. Возможно, кредитный менеджер вас возненавидит, но вы покупаете автомобиль для себя, а не чтобы доставить удовольствие менеджеру.

Заключение

Технически, автокредит можно взять в любом крупном банке. Самый выгодный автокредит — тот, который поддерживается государством или производителем авто.

Небольшие банки склонны менять условия, вводить дополнительные и скрытые платежи, неявные условия. Некоторые банки, такие как ОТП и Восточный, требуют залог вместо проверки платежеспособности клиента.

В таких банках можно взять кредит под залог квартиры.

Кредиты выгодны для людей, которые располагают деньгами, временем и умеют планировать траты. В этом случае водитель подбирает самую выгодную программу, не торопится, свободен в своем решении. Переплаты при продуманном кредите минимальны.

Некоторые богатые дельцы специально просчитывают кредит таким образом, чтобы переплаты укладывались в коридор инфляции. Слишком выгодные предложения тщательно проверяются.

Рисковать персональными данными или существенными суммами денег ради получения скидки не следует.

Видео

Если денег не хватает, кредит с обязательными переплатами, пени, штрафами и просрочками, будет не в помощь и для улучшения качества жизни, а напротив, ухудшит жизнь и ближайшие перспективы.

Читайте также:  Что выгоднее автокредит (авто в кредит) или потребительский кредит в 2020 году - отзывы

Экспресс кредиты и другие программы, рассчитанные на импульсивные покупки, порадуют вас парой дней полной эйфории. Но расплачиваться за мгновенья счастья придется долгие годы по бесчеловечным ставкам 30-40% годовых. Можно взять автокредит, в котором придется несколько раз переплатить полную стоимость техники.

При разумном подходе, автокредит – это удобно. Но всегда, как и при получении денег в долг, нужно заранее продумать, как вы будете расплачиваться.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/gde-mozhno-vzyat-avtokredit

Выгодно ли брать кредит на автомобиль в 2020 году?

Приобретение автомобиля всегда сопряжено с определенными финансовыми затратами. И далеко не каждый покупатель имеет в наличии необходимую сумму, чтобы выбрать то транспортное средство, которое ему по душе. Именно поэтому многие автовладельцы обращаются за помощью к банкам с целью получения кредита для покупки машины.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Преимущества и недостатки автокредитования в 2020 году

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Следует отметить, что банковские организации по вполне понятным причинам умалчивают о недостатках данного финансового продукта. Итак, каковы недостатки автокредита в 2020 году? К числу наиболее значительных минусов эксперты относят:

  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2020 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.

Эксперты утверждают, что заемщик имеет право отказаться от приобретения страхового полиса КАСКО и внесения первоначального взноса. Но в этом случае банк может не одобрить заем. Или же процентная ставка будет существенно увеличена.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Результат напрямую зависит от множества факторов. Выбирая недорогой автомобиль и имея возможность рассчитаться с кредитором в течение непродолжительного промежутка времени, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

  • Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
  • При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
  • Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
  • Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.

Не следует думать, что потребительский кредит во всех случаях станет идеальным решением.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2020 году есть ряд преимуществ:

  • Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
  • Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
  • Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит?

Статистика утверждает, что автокредитование выгодно только тем заемщикам, которые имеют стабильный высокий уровень дохода и способны подтвердить его документально. Также обязательным условием является положительная кредитная история. Ее отсутствие приведет к увеличению процентной ставки.

Разумным выходом из положения станет небольшой кредит. Он может быть взят на любые цели. Человек своевременно или досрочно погашает полученные средства и попадает в базу благонадежных заемщиков.

Виды автокредитов в 2020 году

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  • На новое ТС, приобретенное у официального дилера. Потребуется внесение первоначального взноса и приобретение страхового полиса КАСКО. Также обязательным условием является сбор полного пакета документов.
  • На транспортное средство с пробегом. Процентная ставка будет несколько выше, приобретение КАСКО также обязательно. К числу недостатков относится ограниченный круг авто, представленных в автосалоне. Выбрать машину на вторичном рынке и приобрести ее у частного владельца намного сложнее. Банки редко одобряют такие сделки.
  • На модели, участвующие в программе господдержки. Их круг ограничен, но процентная ставка будет привлекательной, а первоначальный взнос может быть несколько меньше, чем при выборе стандартного автокредита. КАСКО также станет неизменным условием одобрения.
  • Trade-in. Собственник сдает старую машину в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового ТС. Следует учитывать, что сумма, вырученная от продажи прежней машины будет существенно ниже рыночной. Но заемщику не придется самостоятельно искать покупателя на машину с низкой ликвидностью.
  • Программа, предусматривающая услугу «отложенный платеж». В этом случае заемщик самостоятельно выбирает размер ежемесячного платежа. А оставшуюся сумму переносит на последний платеж. Его размер может составлять от 20 до 40%. И внести недостающие средства необходимо в дату последнего платежа.
  • Займ для приобретения автомобилей коммерческого назначения. В данную категорию попадают грузовые ТС, которые будут использованы для коммерческих целей представителями бизнеса.

Широкий выбор программ автокредитования позволяет заемщику выбрать оптимальный вариант финансового продукта в 2020 году.

Какой вид автокредита самый выгодный?

На данный вопрос нет однозначного ответа.  Следует внимательно изучить предложения финансовых организаций и сделать выбор, основываясь на нескольких факторах:

  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2020 году.

Государственные программы поддержи автокредитования в 2020 году

В настоящее время существуют две основные программы льготного кредитования:

  • Первый автомобиль. Принять участие в ней могут граждане, ранее не приобретавшие на свое имя транспортного средства. Также обязательным условием является стоимость машины, не более 1 500 000р. Срок предоставления займа не превышает 3 лет.
  • Семейный автомобиль. В этом случае обязательным условием является наличие в семье 2 и более детей, отсутствие иного транспортного средства. Преимуществом является компенсация государством 10% стоимости автомобиля.

В большинстве крупных салонов официальных дилеров располагаются представители банковских организаций. Именно там можно проконсультироваться о возможности принять участие в данной программе и получить полную информацию о преимуществах того или иного вида господдержки.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Автокредит (авто в кредит) в банке Россия в 2020 году - процентная ставка, для пенсионеров, отзывы

  1. Полная стоимость транспортного средства составляет 6 000 000р, размер первоначального взноса 20%, продолжительность периода погашения 5 лет. Процентная ставка составит 13%.
  2. Определяем размер первоначального взноса в рублях. Он составит 20% от 6 000 000р и будет равен 1 200 000р.
  3. Рассчитываем сумму займа. 6 000 000 минус 1 200 00 и получаем 4 800 000р.
  4. Сумма выплат по основному долгу за весь период погашения составит 4 800 000р/60 (месяцев) и получаем 80 000р.
  5. Определяем размер переплаты. 4 800 000*0,15 /12. Полученная сумма составит 60 000р.
  6. Рассчитываем ежемесячную сумму платежа 80 000+60 000= 140 000р.
  7. Выясняем какую сумму при данном размере платежа придется вернуть банку за 5 лет 140 000р * 60 месяцев получаем 8 400 000р.
  8. Определяем разницу между реальной стоимостью авто и суммой, выплаченной по автокредиту, за 5 лет 8 400 000 — 6 000 000р. Разница составила 2 400 000р.

Таким образом заемщик может самостоятельно рассчитать каков будет размер переплаты по выбранной им программе кредитования.

Пример выгодного автокредита

Эксперты утверждают, что в 2020 году наиболее выгодным станет автокредит, который получен для приобретение нового транспортного средства. Обязательными условиями станут небольшая процентная ставка, наличие КАСКО (позволяющее избежать повышения %).

Читайте также:  Куда обращаться после дтп пострадавшему в 2020 году - пешеходу, пассажиру, как выплачивают страховку, осаго, когда можно ремонтировать автомобиль

Также для клиента выгодным станет участие в различных госпрограммах поддержки. Оформление займа в банке, предоставляющем скидку для корпоративных клиентов также даст возможность незначительно снизить процентную ставку.

Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита

Получение автокредита в 2020 году не отличается сложностью. Для одобрения заявки на кредит банковской организацией необходимо:

  1. Выбор транспортного средства. На новое авто у официального дилера процентная ставка будет ниже. Но и выбор моделей оказывается достаточно ограниченным, а стоимость машины более высокой. На вторичном рынке выбор намного шире, цены ниже, но процентная ставка будет значительно выше.
  2. Выбрать оптимальную программу автокредита и рассчитать сумму ежемесячного платежа. Сделать это можно в отделении банка или же воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. При необходимости определиться с объектом обеспечения займа и найти поручителей (если финансовая организация выдвигает такое условие).
  4. Подготовить необходимый пакет документов. Разумным решением станет консультация с сотрудником банка, который подскажет перечень документации для одобрения заявки;
  5. Подача заявления. Существует возможность размещения заявки на сайте банка. Но вынесенное решение будет предварительным. Ведь потенциальный заемщик мог указать недостоверную информацию и только после предоставления документов и проверки данных банк выносит окончательное решение. Именно поэтому эксперты рекомендуют лично обращаться в отделение банка. Это позволит сократить период ожидания;
  6. Дождаться результата. Срок рассмотрения заявки в разных финансовых организациях может составлять от 3 до 7 рабочих дней;
  7. Если выбранное авто соответствует требованиям банка и одобренной суммы хватает на его приобретение, то следующим этапом станет подписание кредитного договора.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
  10. Следующий шаг включает в себя оформление документов на автомобиль и постановка его на учет в ГИБДД.
  11. Погашение долга перед кредитной организацией согласно графику платежей.

Если заемщик тщательно подготовился к процессу оформления кредита на покупку автомобиля, то вся процедура проходит достаточно быстро. Наибольшее внимание следует уделить выбору финансового продукта и подготовке пакета документов.

Особенности

Эксперты напоминают, что максимальная продолжительность оформления кредита на автомобиль в 2020 году может составить 14 суток. Однако, не следует выбирать программы экспресс кредитования, предусматривающие получение займа по минимальному количеству документов и в максимально сжатые сроки. Процентная ставка по таким программам будет значительно выше.

ВопросОтвет
Выгодно ли брать автокредит на приобретение транспортного средства в 2020 году? Да, если стоимость автомобиля превышает 1 млн.р., у заемщика есть денежные средства на первоначальный взнос, стабильно высокий уровень дохода и положительная кредитная история.
Как повлияет отказ от приобретения страхового полиса КАСКО на решение банка? Некоторые финансовые организации могут отказать в выдаче займа. Или же значительно увеличить процентную ставку.
Выгодно ли сдавать поддержанный автомобиль по программе Trade-in? Автосалоны существенно занижают цену машины при сдаче ее по данной программе. Но таким образом владелец избавляется от необходимости самостоятельно искать покупателя и может ускорить процесс оформления автокредита.
Можно ли по программе автокредитования приобрести поддержанный автомобиль? Да. Но это сопряжено с определенными сложностями:

  1. Банки редко одобряют покупку у частного лица, поэтому круг ТС будет ограничен моделями, представленными в автосалонах.
  2. К машине предъявляются жесткие требования.
  3. Процентная ставка будет выше, чем при покупке нового ТС.

Источник: https://avto-praktik.ru/avtokredit/vygodno-li-brat-avtokredit/

Кредит «АВТО ВОЗМОЖНОСТЬ»

Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя

  • Заявление-Анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1;
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 3 месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке 12 и более месяцев, указанный документ не является обязательным к предоставлению.
  • При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки, трудового договора/контракта, заверенная работодателем.
  1. При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей3:
  • Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.

1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.

1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.

2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.

3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

Документ, подтверждающий степень родства Заемщика и Созаемщика (при наличии Созаемщика).

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ, предоставляют:

  • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
  • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.
  • Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/ удостоверение личности военнослужащего/ документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.
  • Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

Источник: https://abr.ru/face/credit/autocredit/

Автокредиты в российских банках

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

            Преимущества
Автокредит Потребительский кредит
Быстрое оформление в автосалоне Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.
Программа субсидирования автокредитов —  часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели. Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.
Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт и права. Страхование КАСКО не требуется.
Недостатки
Автокредит Потребительский кредит
Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство. Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)
Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке. Нет возможности участвовать  в программе государственной поддержки автокредитования. 
Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.
Необходим первоначальный взнос.
  • Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.
  • Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.
  • При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Источник: https://1000bankov.ru/kredit/auto/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector