Автокредит (авто в кредит) без справки о доходах в 2020 году — взять, на подержанный автомобиль, с первоначальным взносом

В условиях роста курса доллара и повышения стоимости новых автомобилей планомерно возрастает спрос на подержанные авто. Благодаря разнице в цене у автолюбителя есть возможность приобрести подержанный автомобиль более престижной марки и в лучшей комплектации за те же деньги, что и новый.

Хотя машины с историей и дешевле в цене, чем новые, далеко не каждый заемщик имеет возможность накопить нужную сумму на внесение первоначального взноса. Готовы ли банки кредитовать автолюбителей, не имеющих своих сбережений?

Условия кредита на подержанный автомобиль без первого взноса

Автокредиты – это целевые займы, которые выдаются под залог авто. Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль выдает ограниченный перечень банков: большая часть предпочитает кредитовать исключительно покупку новых машин. Связано это с тем, что новую машину будет проще продать в случае невозврата кредита.

Сегодня большинство банков отказались от практики автокредитования заемщиков, не имеющих первоначального взноса.

Такие займы отличаются высокими рисками для банковских учреждений и они стремятся исключить данный займ из своей продуктовой линейки.

Более того, если новый автомобиль можно купить с первым взносом от 15-20%, то для приобретения машины с пробегом обычно необходимо внести из собственных средств не менее 30-40%.

Кредит на автомобиль с пробегом без первоначального взноса выдают сегодня только небольшие банки с ограниченной географией присутствия. У лидеров в области автокредитования: ВТБ 24, Сетелем банка и Русфинансбанка взять кредит без первого взноса на покупку автомобиля с пробегом не получится.

Таблица. Автокредит без первоначального взноса: банки и условия

Банк/программа кредитования	Процент. ставка	Сумма	Сроки	Страховка КАСКО	Прочие условия
Форус Банк/ «Автоэкспресс»	14—27%	100 тыс.—5 млн.руб.	1-5 лет	Не обязательна	Ставка зависит от типа авто, выше на 1% при отсутствии КАСКО, меньше на 1% при оформлении личного страхования
Идея Банк/ «Автоэкспресс»	14—27%	100 тыс.—5 млн.руб.	1-5 лет	Не обязательна	Ставка зависит от типа авто, выше на 1% при отсутствии КАСКО, меньше на 1% при оформлении личного страхования
Банк Оранжевый/автокредитBuyback	18—26%	100 тыс. — 2 млн.руб.	1-5 лет	Не обязательна	Ставка зависит от типа автомобиля, срока кредита и первоначального взноса
Плюс Банк/ АвтоПлюс (многолетнее КАСКО)	18,4—32,5%	30 тыс. – 700 тыс. руб.	1 -7 лет	Обязательное страхование по программе «Многолетнее КАСКО»	Ставка зависит от типа автомобиля, срока кредита, первоначального взноса и условий оформления КАСКО
Восточный Экспресс Банк	19—29%	100 тыс. – 1 млн.руб.	1-5 лет	Не обязательна	Ставка определяется индивидуально; при несвоевременном предоставлении ПТС — 32,5% годовых
Меткомбанк	20,7—23,7%	До 2,5 млн.руб.	6 мес.—6 лет	Обязательна	Ставка зависит от первоначального взноса, подтверждения дохода и типа ТС; в рамках тарифа «АвтоФреш» для авто не старше 3 лет ставка ниже 1,5%
БайкалИнвестБанк/ На легковой и коммерческий транспорт	29,4—31,9%	300 тыс.-2 млн. руб.	3 мес.— 5 лет	Обязательна	Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита; — 16,5% при наличии личного страхования

Стоит учитывать, что в таблице приведен диапазон возможных процентных ставок по автокредитам. Кредиты на авто с пробегом обычно оформляются с повышенными ставками (значения которых близки к предельным). Если учитывать, что сейчас действует программа государственного льготного кредитования с максимальной ставкой 11,33%

Кредит нужно будет погашать равными платежами. В банке «Оранжевый» можно приобрести подержанное авто с минимальными ежемесячными платежами. По программе Buyback допускается отнесение на последний платеж за машину суммы в размере 50% от ее стоимости.

Обычно банки ограничивают сумму кредитования для заемщиков, не имеющих первого взноса. Так, например, в Плюс банке по стандартным условиям допускается покупка авто стоимостью до 3,5 млн.руб., а без первоначального взноса – до 700 тыс.руб.

Меткомбанк готов предоставлять автокредиты без первоначального взноса далеко не всем категориям заемщиков. Так, от предпринимателей требуется наличие первого взноса в размере не менее 30%.

Страховку по программе КАСКО обычно требуют оформить ее в рекомендованных компаниях. В банках, в которых требуется оформление КАСКО, допускается включение страховой премии в тело кредита.

Требования банков к поддержанному автомобилю

Определенные требования накладываются банками и на приобретаемые б/у автомобили. Например, в Форус банке готовы кредитовать покупку иномарок не старше 10 лет, отечественных и китайских авто – не старше 5 лет.

В банке «Оранжевый» предельный возраст расширен до 7 лет для отечественных автомобилей и до 15 лет — для иномарок, в «Плюс банке» — до 15 и 18 лет соответственно.

Восточный экспресс банк устанавливает для российских, китайских и индийских автомобилей сроки до 3 лет, для прочих— до 10 лет.

Таким образом, приобрести в автокредит возрастной автомобиль и требующий основательного ремонта, нельзя. Для эти целей придется искать деньги у знакомых или же оформлять потребительский кредит.

Требования банков к заемщикам

Каждый банк, который занимается автокредитованием, выдвигает свой перечень требований к заемщикам. Большая часть финансовых организаций позволяет получить кредит на авто без первого взноса при его соответствии следующим условиям:

• Наличие паспорта РФ (следовательно, и российского гражданства).

• Постоянная регистрация в регионе приобретения авто (ряд банков допускает временную регистрацию).

• Заемщики должны находится в трудоспособном возрасте. Например, в Форус банке установлены возрастные границы в 23-65 лет, в банке «Оранжевый» — 23-60 лет, Плюс банке – 21-65 лет, Меткомбанке — 20 лет—65 лет. Восточный экспресс банк готов кредитовать заемщиков до 76 лет.

• Наличие официальной работы со стажем на данном рабочем месте не менее 3 месяцев. Общий стаж должен составлять как минимум 1 год.

• Доходы заемщика должны позволять ему ежемесячно выплачивать кредит.

• Наличие хорошей кредитной истории, отсутствие просрочек по текущим займам.

В качестве обеспечения по автокредиту обычно выступает само ТС. Но некоторые финансовые организации запрашивают дополнительное обеспечение в виде другого ликвидного залога или поручительства физических лиц.

Какие документы необходимы для оформления кредита? В любом случае потребуются паспорт и второй документ на выбор (ИНН, права, загранпаспорт, военный билет).

По требованию банка нужно будет предъявить документы, подтверждающие доходы (справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию, справку по форме банка).

Обычно банки придерживаются правила: чем больше документов готов предоставить заемщик, тем более выгодные условия будут ему предложены.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль без первоначалного взноса

Оформить кредит авто без первого взноса обычно можно только на покупку машины через автосалон. Для оформления такого кредита нужно подобрать подходящее авто, реализуемое у автодилера по программе трейд-ин или же просто обратиться в автосалон, который занимается продажами машин с пробегом. Как правило, непосредственно в автосалонах работают кредитные специалисты, которые помогут на месте оформить все документы.

В большинстве случаев купить с помощью кредита на бу авто без первого взноса у знакомого или по объявлению не получится. Это существенный минус, так как цены в салонах обычно выше. К тому же с частниками можно торговаться.

Если банк отказывает в кредитовании покупки у частного лица, можно попробовать взять обычный нецелевой потребительский кредит. После получения денег заемщик может использовать их по своему усмотрению (в том числе, на покупку авто) и не обязан отчитываться перед банком о направлениях расходования средств.

Данный способ кредитования имеет свои преимущества:

• заемщику не нужно оформлять страховку КАСКО, что сэкономит немало денег;
• он может приобрести автомобиль любого года выпуска и не ориентироваться при покупке на требования банка;
• автомобиль не будет находиться в залоге у банка и им можно распоряжаться по своему усмотрению.

Но не лишен нецелевой кредит и недостатков. В их числе ограниченная сумма кредитования, которой может не хватить для покупки авто (обычно не более 300 тыс.руб.);сжатые сроки кредитования (в пределах 1-3 лет) и повышенные процентные ставки (на 3-4%).

Ряд банков допускают оформление автокредита на приобретение машины у частного лица (например, «Плюс банк», «Восточный экспресс банк»). В этом случае потребуется документальное подтверждение целевого расходования полученных заемных средств.

Таким образом, программа автокредитования подержанных автомобилей с 0% первого взноса встречается у ограниченного числа банков. Она отличается менее привлекательными условиями, чем кредиты на новые авто с позиции процентных ставок и предстоящей переплаты.

Видео: как выгодно купить авто с пробегом

Источник: https://pddgarazh.ru/avtokredit/na-poderzhannyy-avtomobil.html

Получение автокредита без первоначального взноса и без справок о доходах

Автокредит – это банковский продукт, позволяющий приобрести автомобиль при ограниченном количестве собственных средств.

Для получения стандартного автокредита требуется оплата первоначального взноса и документ, подтверждающий стабильное получение доходов.

Однако для привлечения большего количества клиентов многие банки разработали новые программы автокредитования, позволяющие купить транспортное средство, не предоставляя справки о доходах и не оплачивая первый взнос.

В какие учреждения можно обратиться за автокредитом на специальных условиях, и каковы эти условия, читайте далее.

Справка о размере получаемого дохода может быть оформлена:

• работодателем, по форме, предоставленной банком или по стандартной форме 2 НДФЛ. В документе указывается: сколько денежных средств начислено работнику, сколько удержано в форме налогов, сколько получено на руки. Как правило, справка оформляется за 6 или 12 месяцев (по условиям банка – кредитора);
• в банке, при условии, что потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка и в назначение платежа при переводе денежных средств точно указано, что это оплата за выполненную работу в определенном месяце.

Документ о размере получаемого дохода позволяет кредитному учреждению оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря справке банк минимизирует собственные риски при выдаче заемных средств.

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.

Бухгалтерский баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя являются заменителем справки о доходах, предоставляемым физическими лицами.

Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств, должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах

Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков банки разрабатывают специальные программы позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.

Подобные программы имеют ряд преимуществ, к которым относятся:

• отсутствие начального взноса, позволяющего приобрести транспортное средство более широкому кругу лиц;
• отсутствие документа о доходах, что так же приводит в возможности получения автокредита, самозанятым лицам или людям, получающим заработную плату «в конверте»;
• сниженный период времени, требуемый для рассмотрения заявки. Поскольку заемщиком предоставляется маленький пакет документов, то и времени на его проверку требуется меньше.

Наряду с положительными характеристиками автокредит без первоначального взноса без справок о доходах онлайн или оформленный в банке имеет и существенные недостатки:

• завышенные процентные ставки по автокредиту. Без предоставления полного пакета документов банк – кредитор снижает свои риски за счет повышения получаемого дохода в виде процентов. В среднем ставка по автокредиту повышается на 3 – 5 пунктов;
• сниженный срок кредитования. Используется так же для снижения рисков кредитора. Стандартный автокредит выдается на срок 5 – 7 лет, а кредит на рассматриваемых условиях, как правило, выдается максимально на 3 – 5 лет;
• обязательный залог и приобретение страхового полиса КАСКО на весь период автокредитования;
• возможность приобретения только того автомобиля, который полностью соответствует требованиям банка.

В большинстве случаев подобные программы автокредитования рассчитаны на покупку нового транспортного средства. Однако некоторые кредитные учреждения кредитуют и покупку подержанного автотранспорта.

Подержанные автомобили должны быть не старше определенного банком возраста (чаще всего встречается ограничение в виде 5 лет для отечественных транспортных средств и 10 лет для иномарок).

Какие банки выдают

В какие банки можно обратиться за получением автокредита при условии отсутствия начального взноса и справки о доходах?

Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:

Наименование банка — кредитора	Название программы автокредитования	Основные условия: — сумма, руб.; — срок кредитования, мес.; — процентные ставки	Требования к заемщикам: — возраст; — стаж работы на последнем месте; — дополнительно
Кредит Европа Банк	«Автоэкспресс»	— 100 000 – 1,5 млн.; — 12 – 84; — 7,93 – 29	— 21 – 65 лет; — не менее 6 месяцев; — наличие мобильного и двух стационарных телефонов
Плюс Банк	«АвтоПлюс»	— до 3,5 млн.; — 12 – 84; — от 18,9	— 21 – 65 лет; — 3 месяца; — постоянная прописка
Плюс Банк	«АвтоПлюс КАСКО»	— до 3,5 млн.; — 12 – 84; — от 18,4 (КАСКО оформляется в обязательном порядке)	— 21 – 65 лет; — 3 месяца; — постоянная прописка
Бинбанк	«Кредитная сенсация»	— 100 000 – 1 млн.; — 24 – 84; — до 24,5	— до 65 лет; — 4 месяца; — хорошая кредитная история
Бинбанк	«Залоговый кредит»	— 500 000 – 10 млн.; — 12 – 120; — 16,9 – 20,1; В качестве обеспечения выступает залог недвижимого имущества	— 25 – 65 лет; — 4 месяца; — наличие недвижимости в собственности
Хоум Кредит Банк	Автокредит наличными	— 100 000 – 850 000; — 12 – 84; — от 19,9	— 18 – 68 лет; — неиспорченная кредитная история
Банк «Восточный Экспресс»	«Автокредит» или «Автокредит. Жизнь»	— 100 000 – 1 млн.; — 12 – 60; — от 19	— 21 – 76 лет; — для лиц моложе 26 лет – более 12 месяцев; — для лиц старше 26 лет – более 3 месяцев

Как получить

Перед получением автокредита заемщик обязан:

• подготовить требуемые документы;
• уточнить порядок получения заемных средств

Документы

В пакет документов входят:

• гражданский паспорт;
• второй документ на выбор.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• страховое удостоверение;
• пенсионное свидетельство;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Для заключения договора залога потребуются:

• ПТС автотранспортного средства (копия);
• договор купли – продажи;
• справка – счет о стоимости автомобиля;
• страховые полиса (ОСАГО и КАСКО).

Если в качестве залога по автокредиту выступает недвижимое имущество, то дополнительно потребуются:

• свидетельство о регистрации объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий право на недвижимость (договор купли, дарения и так далее);
• согласие супруга на залог (если заемщик находится в законном браке).

Порядок оформления

Чтобы получить заемные средства необходимо:

1. Подобрать автомобиль, удовлетворяющий всем требованиям банка.
2. Подать предварительную заявку на получение автокредита. В зависимости от банка подать заявку можно непосредственно в офисе кредитного учреждения или онлайн на сайте банка.

   При подаче заявки онлайн значительно сокращается время на процедуру предварительного согласования условий получения автокредита.

3. Получение результата от кредитора. Если заявка одобрена, то можно приступать к оформлению автокредита. Если от банка получен отказ, то потребуется время на выбор другого кредитора.
4. Оформление договора купли – продажи автотранспорта.
5. Оформление кредитного договора и договора залога.
6. Оплата покупки. В зависимости от банка денежные средства по договору автокредита могут быть переведены непосредственно на счет продавца или на личный счет заемщика.

   Если деньги переводятся заемщику, то для оплаты автомобиля необходимо совершить денежный перевод по реквизитам организации – продавца.

7. Оформление страховок и регистрация автомобиля в ГИБДД.
8. Передача документов в банк для подтверждения залога (передаются оригинал ПТС и копия КАСКО).

Особенности оформления

При оформлении автокредита без первого взноса и подтверждения дохода существуют отдельные нюансы.

Под залог автомобиля

Как правило, специальные программы автокредитования выдаются с условием залога приобретаемого транспортного средства. Для оформления соответствующего договора кредитору предоставляется определенный пакет документов (рассмотрен выше).

После постановки транспортного средства на учет в органах автоинспекции банку необходимо передать оригинал паспорта автомобиля и копию страхового полиса КАСКО.

Выгодоприобретателем по страховым кискам в полисе КАСКО должен быть:

• банк, кредитующий покупку автомашины по рискам «Угон», «Хищение», «Полная гибель»;
• собственник автомашины по риску «Ущерб».

Страховка должна быть оформлена сроком на 1 год. Ежегодно должно осуществляться продление действия полиса, причем копия новой страховки так же ежегодно предоставляется в банк.

Если заемщик не оформил страховой полис или в установленные договором сроки не передал копию документа кредитору, то на него могут быть наложены штрафные санкции.

На подержанный автомобиль

Автокредитование покупки подержанного транспортного средства без первого взноса и справки о доходах осуществляется банками не охотно, так как такая услуга отличается повышенными рисками.

В большинстве случаев банки вводят ограничения на покупаемые авто, которые могут касаться:

• возраста автомашины;
• продавца транспортного средства.

Если продавцом выступает частное лицо, то автокредит, как правило, оформляется в его присутствии, а денежные средства переводятся на указанный расчетный счет.

Если продавцом является автосалон, то процесс оформления автокредита стандартный и ничем не отличается от представленной выше схемы.

Без поручителей

Одним из условий выдачи автокредита без оплаты начального взноса и подтверждения дохода может быть привлечение поручителей, обеспечивающих дополнительную гарантию возвратности заемных средств.

К поручителям банками так же выдвигаются определенные требования:

• возраст. В большинстве случаев поручителями не могут выступать пенсионеры и лица, не достигшие 21 года;
• постоянная регистрация в регионе получения заемщиком автокредита;
• гражданство РФ;
• наличие постоянного места работы и минимального дохода (определяется условиями конкретного банка).

Для заключения договора поручительства необходимо личное присутствие человека в банке и пакет документов, в который включаются:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• справка с места работы.

Поручитель полностью отвечает за заемщика в случае невыплаты последним полученного автокредита.

Какие существуют риски для кредиторов

Выдача автокредитов на полную стоимость транспортного средства и без проверки финансового состояния заемщика сопровождается для кредитующей организации повышенными рисками:

• в первую очередь существует риск невыплаты заемных средств. Для сведения данной ситуации к минимуму банком оформляется договор залога и договор поручительства (может быть оформлено и то, и другое). Если заемщик систематически задерживает выплаты по автокредиту, то кредитор имеет право взыскать дополнительные пени (размер оговаривается кредитным договором), расторгнуть договор до истечения указанного срока (при этом с заемщика взыскивается вся сумма и начисленные проценты), реализовать автомобиль, находящийся в залоге и полученными средствами покрыть собственные убытки;
  Следует отметить, что реализация залогового имущества в большинстве случаев осуществляется исключительно по судебному решению.
• следующий риск связан с утратой залогового имущества. Для сокращения последствий от подобной ситуации кредиторы требуют приобретать полис КАСКО, причем с указанием банка в качестве выгодопроибретателя. Перечень страховых компаний, которым доверяет банк – кредитор указывается на сайте. Полиса, оформленные у других страховщиков, банками не принимаются.

Таким образом, получить автокредит без необходимости оплаты первого взноса и без предоставления справки о размере получаемого дохода вполне реально. Для этого банками разрабатываются специальные программы.

Основными отличиями специальных кредитных продуктов от стандартных автокредитов являются сниженный размер выдаваемой суммы и высокие процентные ставки.

Видео: Где получить автокредит без справки о доходах?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/bez-pervonachalnogo-vznosa/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-i-bez-spravok-o-dohodah.html

Автокредит (авто в кредит) без справки о доходах в 2020 году — взять, на подержанный автомобиль, с первоначальным взносом

Каждый гражданин знает, что при возникновении необходимости обращения за банковским кредитом, придется изрядно “попотеть”. А именно – побегать по различным инстанциям, отстоять многокилометровые очереди и потратить кучу свободного времени. В общем, процедура получения кредита не из легких.

Но теперь все изменилось. Многие банки, зная про такую особенность, стараются уменьшить количество “бюрократических проволочек” к минимуму.

И поэтому разрабатывают продукты, кредитование в рамках которых производится по минимальному пакету документации.

Можно ли взять

Банки – это серьезные финансовые организации, которые не любят попусту рисковать своими деньгами. Поэтому при выдаче заемных средств требуют от клиентов обширный список документации, подтверждающей личность и финансовое положение.

В связи с повышением конкурентности в финансовой среде учреждения стали массово вводить в действие программы автокредитования, которые можно получить по двум документам, без справок о доходах и трудовой занятости – по паспорту и ВУ.

Если нет водительских прав, подойдет любой другой документ – например, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, свидетельство ИНН и др.

Банки сильно рискуют, выдавая кредит по двум документам. Чтобы хоть как-то снизить колоссальные риски, организации вынуждены:

• поднимать процентную ставку;
• повышать размер начального взноса;
• снижать сумму кредитования;
• уменьшать срок займа;
• требовать от клиента залог недвижимого или движимого имущества;
• требовать оформления полиса КАСКО, страхования жизни и здоровья.

Какие банки предоставляют

Автокредит без справок предоставляет множество кредитных учреждений. Для удобства анализа условий мы составили сравнительную таблицу, взяв за параметры для сравнения следующие исходные показатели:

• цена автомобиля – 1 млн. рублей или ниже;
• первый взнос – 20 % от цены авто или выше (200 тыс. рублей или больше);
• срок кредитования – 5 лет (или меньше);
• регион – Москва и Московская область;
• подтверждение дохода – не требуется.

На основе указанных выше критериев получилась следующая сравнительная таблица:

Наименование кредитной организации	Русфинанс банк	Toyota Financial Services	РН Банк	Банк Санкт-Петербург	Юникредит Банк
Название продукта	KIA Express	Легенда	Защита Экстра	Легкая покупка (у дилеров-партнеров банка)	Новый мотоцикл
Процентная ставка	8,25 %	11,8 %	11,9 %	12,5 %	12,9 %
Ежемесячный платеж	16315 рублей	17712 рублей	17752 рублей	17568 рублей	18158 рублей
Общий размер переплаты	178914 рублей	262708 рублей	265127 рублей	254059 рублей	289484 рублей
Нужно ли КАСКО	Да	Нет	Нет	Да	Нет
Возраст заемщика	От 23 лет	От 21 года	От 21 года	От 21 года	Требования к возрасту не установлены
Стаж	От 4 месяцев	От 3 месяцев	От 3 месяцев	От 3 месяцев	От 3 месяцев

Продолжение таблицы:

Название банка	Уралсиб банк	ВТБ 24	Локо банк	Банк Зенит	Volkswagen Bank
Наименование кредитного предложения	Автопартнер (новый авто)	Свобода выбора (иностранные автомобили, по двум документам)	Локо-Авто Престиж	На автомобиль с пробегом	Audi Credit Plus (по 2-м документам)
Процентная ставка	12,9 %	12,9 %	13,9 %	14 %	14,5 %
Ежемесячный платеж	18158 рублей	18158 рублей	18569 рублей	18611 рублей	18818 рублей
Размер переплаты	289484 рублей	289484 рублей	314154 рублей	316638 рублей	329105 рублей
Обязателен ли полис КАСКО	Да	Да	Да	Нет	Да
Возраст клиента	От 21 года	От 21 года	От 21 года	От 22 лет	От 21 года
Стаж	От 3 месяцев	От 3 месяцев	От 4 месяцев	От 3 месяцев	От 3 месяцев

Продолжение таблицы:

Наименование кредитного учреждения	Московский Кредитный Банк	Кредит Европа Банк	Банк Центр-Инвест	Совкомбанк	Сетелем
Название продукта	На иномарки	Классический – Автомобили с пробегом Плюс	Легковой автотранспорт	Авто Стиль-Особый (Hyundai Finance, KIA Finance)	Партнерский (экспресс KIA)
Процентная ставка	14,5 %	14,9 %	15,25 %	16,9 %	17,1 %
Размер ежемесячного платежа	18818 рублей	18986 рублей	19132 рублей	19834 рублей	19919 рублей
Общая сумма переплаты	329105 рублей	339134 рублей	347950 рублей	390014 рублей	395169 рублей
Обязательно ли оформление КАСКО	Нет	Да	Нет	Да	Да
Возраст заемщика	От 18 лет	От 18 лет	От 18 лет	От 20 лет	От 21 года
Стаж на последнем месте	Требование к стажу не предъявляется	От 4 мес.	От 6 мес.	От 4 мес.	Требование к стажу не предъявляется

Продолжение таблицы:

Название банка	Связь банк	Восточный банк	ТрансКапиталБанк	АК БАРС	Плюс банк
Название кредитного предложения	Надежный партнер (2 документа)	Авто	Стандарт (новые)	Максимум (новое авто)	Дилер Плюс
Ставка	17,5 %	19 %	19 %	20 %	20,5 %
Платеж	20092 рублей	26308 рублей	20746 рублей	21188 рублей	21410 рублей
Переплата	405514 рублей	436487 рублей	444736 рублей	471253 рублей	484621 рублей
Обязательно ли оформление полиса КАСКО	Нет	Нет	Да	Нет	Нет
Минимальный возраст заемщика	От 21 года	От 21 года	От 21 года	От 21 года	От 21 года
Стаж работы на текущем месте	От 4 мес.	От 3 мес.	От 3 мес.	От 6 мес.	От 3 мес.

Как взять автокредит без справок о доходах

Взять автозайм без подтверждения доходов можно за 6 простых шагов.

Шаг № 1. Выбор кредитора.

При выборе банка стоит ориентироваться на:

• рейтинги независимых оценочных агентств;
• отзывы клиентов;
• стаж работы компании в соответствующей отрасли;
• наличие филиалов в нужном заемщику городе;
• процентные ставки и условия кредитования.

Шаг № 2. Подготовка документов.

На 2-м этапе заемщик готовит пакет необходимой документации, а именно паспорт и еще 1 дополнительный документ.

Шаг № 3. Подача заявки.

Нет желания идти в банк и разговаривать с кредитным менеджером лично – тогда лучше оформить онлайн-заявку. Это существенно сэкономит время.

Анкету рассмотрят в течение нескольких часов. Чтобы повысить шансы на одобрение, рекомендуется оставлять заявки на сайтах сразу нескольких банков.

Шаг № 4. Заключение ДКП с продавцом машины.

Шаг № 5. Внесение первого взноса и заключение кредитного договора.

Необходимо внимательно причитать договор и особое внимание обратить на следующие разделы:

• полная стоимость кредита;
• комиссии за выдачу и оформление;
• обязательные и необязательные виды страхования;
• способы погашения;
• условия досрочного возврата;
• права заемщика как собственника транспортного средства;
• меры, принимаемые банком в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Шаг № 6. Регистрация автомобиля, покупка полиса ОСАГО.

На завершающем этапе машина регистрируется в ГИБДД. Перед этим нужно оформить договор “автогражданки”. Если этого не сделать в течение 10 дней после заключения ДКП, на водителя наложат штраф 800 рублей за отсутствие страховки.

Необходимые документы

Оформление проводится по 2-м документам, среди которых:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• второй документ на выбор (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и др.).

Автокредит без справки о доходах и первоначального взноса

Без справок о доходах и первого взноса кредит могут выдать только 4 банка.

За исходные данные примем следующие:

• цена автомобиля – 500 тыс. рублей или ниже;
• первый взнос – 0 %;
• срок кредита – 5 лет или меньше.

Вот что получилось:

Название банка	Банк Зенит	Совкомбанк	Восточный	Плюс банк
Кредитная программа	На новый автомобиль	Авто Стиль-Особый Экспресс (новые)	Авто	Дилер Плюс
Ставка	15,9 %	18,2 %	19 %	20,5 %
Платеж	12129 рублей	12747 рублей	16443 рублей	13381 рублей
Общий размер переплаты	227764 рублей	264834 рублей	272805 рублей	302888 рублей
Обязательно ли КАСКО	Нет	Да	Нет	Нет
Возраст заемщика	От 22 лет	От 20 лет	От 21 года	От 21 года
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев	От 4 месяцев	От 3 месяцев	От 3 месяцев

С первоначальным взносом

Кроме вышеуказанных 4 банков, во всех остальных рассмотренных нами организациях кредит предоставляется на условиях внесения первоначального взноса. Размеры взноса зависят от банка и могут варьироваться в пределах от 10 до 50 % от цены автомобиля.

На подержанный автомобиль

Практически во всех банках автокредит без справок выдается как на новые, так и на подержанные автомобили.

10-ка самых выгодных предложений, не предполагающих предоставление справок, на б/у машины:

Название банка	Название продукта
Русфинанс	Land Rover (Discovery Sport, Evoque)
Toyota Financial Services	Легенда
Юникредит	С отсрочкой погашения (Престиж)
ВТБ 24	Свобода выбора (иностранные авто, 2 документа)
РН Банк	Подержанные авто (защита)
Локо банк	Локо-Авто Люкс
МКБ	На иномарки
Уралсиб	Автопартнер (подержанный авто)
Совком	Автофреш
ТрансКапиталБанк	Стандарт (подержанные)

Рефинансирование

Проведя анализ существующих предложений от российских банков, мы не обнаружили отдельных продуктов, позволяющих рефинансировать автокредиты без предоставления справок о доходах.

Рекомендуем уточнять в конкретной организации, есть ли такая возможность.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• отсутствует необходимость официального трудоустройства – достаточно просто иметь любой доход, позволяющий в дальнейшем погашать задолженность;
• не нужно ходить по друзьям и родственникам, прося их выступить в качестве созаемщиков или поручителей;
• возможность оформить кредит прямо в автосалоне;
• экономия времени из-за отсутствия необходимости собирать справки.

Минусы:

• повышенные ставки;
• сниженные лимиты сумм выдачи;
• укороченные сроки кредитования;
• принудительное требование банка о страховании по КАСКО, о страховании жизни и здоровья.

Итак, автокредит без справок о доходах удобен, но, в то же время, и невыгоден. Чтобы хоть как-то скомпенсировать риски, банки вынуждены повышать ставки и уменьшать максимальные суммы.

Займ по 2-м документам можно порекомендовать лишь тем заемщикам, которые или имеют неофициальный доход, или просто не желают тратить свободное время на сбор огромного числа документов.

Видео: Где получить автокредит без справки о доходах?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-bez-spravki-o-dohodah/

Новое авто в кредит в 2020 — купить новый автомобиль, взять автокредит на новую машину

Поиск кредитов на новый автомобиль

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Автокредитование набирает популярность с каждым годом, ведь для привлечения клиентов банки России предлагают максимально выгодные условия.

Гражданам сложно собрать большую сумму на приобретения машины, поэтому на помощь приходит возможность выбрать автокредит на новый автомобиль.

Различные банки России предлагают различные условия, поэтому очень важно их изучить и сравнить. Узнать лучшие предложения можно на нашем сайте.

Особенности автокредитов на новые авто

Новые автомобили в кредит могут оформляться на различных условиях – с первоначальным взносом и без, с оформлением страховки и автокредит без каско, с предоставлением залога или без.

Чем больше документов предоставляет клиент, тем более выгодные условия предлагает банк.

Залоговым обеспечением чаще всего является приобретаемое транспортное средство, а первый взнос может значительно снизить процентную ставку по кредиту.

Купить новую машину в кредит лучше с оформлением страховки, ведь это также улучшает условия кредитования, и значительно снижает риски потерять авто в случае непредвиденных обстоятельств. Для максимально благоприятного опыта использования автокредита, следует внимательно подойти к выбору кредитного продукта. Обязательно необходимо сравнить несколько предложений по таким параметрам:

• Сумма кредитного лимита.
• Годовая процентная ставка.
• Сумма переплаты.
• Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
• Срок кредитования.
• Обязательный ежемесячный платеж.
• Пакет документов.
• Требования к клиенту.

Среди общих требований всех банков к клиентам является гражданство РФ, регистрация в регионе обслуживания финансовой организации, возраст в пределах 21 года и 55-65 лет, предоставление военного билета для мужчин призывного возраста.

Как найти и взять автокредит на новое авто?

Новое авто в кредит можно получить очень просто, отправив заявку выбранный банк на нашем сайте. Мы собрали более ста лучших кредитных предложений ведущих банков России. Для оформления потребуется заполнить анкету, дождаться ответа банка и посетить отделения для подписания договора и предоставления документов.

Дополнительная информация по автокредитам на новый автомобиль в России

Источник: https://bankiros.ru/autocredits/na-novyj-avtomobil

Авто в кредит без первоначального взноса в 2020 году — купить, выгодный, по двум документам, с пробегом

Все возможности покупки автомашины в кредит без первоначального взноса на актуальных в 2020 году условиях.

Подробное описание нюансов автокредитования, банки с выгодными продуктами, особенности покупки в кредит нового и подержанного автомобиля.

Автокредитование нужно тем, кто хочет обзавестись личным автотранспортным средством на заемные средства. Таким образом, можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом.

При выборе между авто с салона или бывшим в эксплуатации учитываются:

Вкусовые предпочтения	—
Разница в цене – желающие сэкономить обычно рассматривают подержанный транспорт	Однако некоторые подержанные машины стоят дороже новых, в зависимости от производителя, класса, комплектации и т.д.
Привычки	Если более привычна модель предыдущих годов выпуска

Приобретаемые в кредит автомашины могут быть российского или зарубежного производства. Процентные ставки по новым отечественным авто ниже, чем на иномарки.

В этом случае есть возможность претендовать на программу льготного кредитования. Покупка подержанной машины не предусматривает льготных условий кредитования.

При этом на российские автомашины, бывшие в эксплуатации, распространяются более жесткие требования по возрасту (году выпуска). Иномарки (за исключением, китайских) могут быть старше.

Кредитование с предоставлением первоначального взноса более выгодно в плане процентной ставки и размера переплаты. Сумма к погашению снижается за счет частичного финансирования за счет собственных средств.

Однако при отсутствии денег на первоначальный взнос, более актуальны автокредиты без необходимости внесения собственных средств.

Что нужно знать

Автокредит всегда является залоговым. В качестве обеспечения по нему выступает приобретаемая на заемные средства автомашина.

Кредиты на машины предлагают различные банки и микрофинансовые организации (МФО). При намерении купить так автомобиль, можно сначала выбрать машину или заранее осуществить подбор кредитного продукта.

При выборе конкретного авто с автосалона, его менеджеры консультируют клиента обо всех возможных вариантах кредитования в банках-партнерах.

Автосалон заинтересован в продаже авто и обычно участвует в оформлении кредита. Машину при этом зачастую можно купить в кредит без посещения банка, оформив заявку в автосалоне.

Покупке подержанного автомобиля обязательно предшествует поход в банк. Помимо автокредита существует возможность покупки машины в рассрочку.

Рассрочка отличается отсутствием вознаграждения, начисляемого сверх стоимости автомобиля. Таким образом можно приобрести авто без обращения в кредитное учреждение.

Однако в этом случае продавцом может быть в определенной мере увеличена стоимость транспортного средства.

С какой целью берется

Лица, желающие купить машину, могут долго не копить на нее, прибегнув к автокредитованию.

С его помощью любой человек, имеющий водительские права, имеет возможность стать владельцем автомобиля в короткие сроки. Наличие обеспечения делает такие займы более выгодными, чем беззалоговые продукты.

Есть возможность оформить нецелевой потребительский кредит и потратить средства на покупку машины. Кроме того, для этого можно получить нецелевой кредит под залог имеющегося имущества.

Законные основания

Автокредитование регулируется:

Как купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса

Автомобильные дилеры предлагают купить в их салонах автомашины без первоначального взноса через банки-партнеры.

К сожалению, нельзя купить новую машину без первоначального взноса по государственной льготной программе автокредитования (ставка банка снижается минимум на 2/3).

Одним из обязательных условий этой программы является наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости транспорта.

Банки предоставляют автокредиты и по другим программам, не предусматривающим первоначального взноса. Процентные ставки по таким кредитным продуктам начинаются от 11% годовых.

Средняя ставка по России в 2020 году составляла 14,4%. Размер переплаты по кредиту зависит также от срока погашения (чем дольше период, тем больше нужно выплатить сверх суммы займа).

Наиболее выгодный вариант автокредита нужно подбирать, сравнивая все аналогичные предложения. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

При этом всю информацию с сайтов нужно проверять на предмет действительности и актуальности на текущий момент.

Список нужных документов

Для покупки новой автомашины без внесения собственных средств, нужно предоставить:

• паспорт с пропиской по месту дислокации подразделения банка;
• водительские права с нужной категорией (для покупки легкового транспорта — Б);
• документы на автомашину;
• страховые полисы КАСКО и ОСАГО;
• дополнительные документы согласно правилам банка.

Дополнительно обычно требуются документы, подтверждающие доходы и стаж работы, а также военный билет. Банки также проверяют положительность кредитной истории граждан.

Кроме того, немаловажную роль в таком случае играют стаж вождения и отсутствие аварийности в течение 3 лет и более. Кредитование неопытных и неаккуратных автолюбителей является рискованным.

Требования к заемщику

Идеальный кандидат на получение автокредита должен:

• быть российским гражданином в возрасте не менее 21 года и не старше 65 лет;
• обладать водительским удостоверением нужной категории;
• иметь прописку в том населенном пункте, где есть отделение банка, и военный билет (мужчины);
• быть стабильно трудоустроенным с зарплатой, достаточно превышающей размер ежемесячного платежа по кредиту;
• иметь довольно продолжительный стаж безупречного вождения.

Банки, которые выдают выгодный займ

Самый простой способ купить машину без первоначального взноса – это использовать заемные средства, полученные по нецелевому беззалоговому потребительскому кредиту.

В таком случае продолжительность и безаварийность стажа вождения не имеет значения. Кроме того, процедура оформления значительно упрощается из-за отсутствия необходимости регистрировать залог транспортного средства.

В таком случае единственным ограничением является сумма кредита, которая обычно не превышает 1 млн. руб (соразмерно доходам клиента).

В пределах указанной суммы клиент может купить любой транспорт, как новый, так и бывший в эксплуатации. Это удобно для начинающих водителей, выбирающих бюджетную машину.

Для покупки машины подороже, можно поставить в залог имеющееся имущество и взять нецелевой залоговый кредит. Однако в таком случае избежать бумажной волокиты с наложением обременения избежать не удастся.

Использование для покупки автомобиля средств от потребительского или залогового кредита удобно тем, что купленная на заемные средства машина остается свободной от обременений и может быть продана в любой момент.

Заемщику не нужно погашать кредит, к примеру, чтобы поменять свое авто на другое транспортное средство.

Банки, предоставляющие автокредиты с 0% первоначального взноса:

Меткомбанк	Сумма до 2,5 млн. руб.; ставка от 15,2%; срок до 6 лет; полный пакет документов при первоначальном взносе 0%, если взнос от 40% можно только по паспорту; осуществляется кредитование новых и бывших в эксплуатации машин; конкретные условия зависят от марки автомобиля
Банк Советский	Сумма до 5 млн. руб.; срок до 84 месяцев; ставка от 17,5%; можно по 2 документам (ставка увеличивается) или с пакетом документов, который включает справку о доходах за 6 мес. (вознаграждение снижается); есть возможность купить новый и подержанный транспорт; кредитуются легковые автомашины (категория Б)
АК БАРС Банк	Сумма от 50 тыс. руб. (максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента); срок до 5 лет; ставка от 13,5 руб.; рассмотрение до 2 рабочих дней; можно приобрести авто без пробега и подержанного категории Б
Плюс Банк	Сумма до 3,5 млн. руб; срок до 7 лет; ставка от 24,9% до 30,9%; кредитуются как авто с салона, так и подержанные машины; возможно оформление по 2 документам в день обращения; можно купить автомобиль категории Б и Д

Купить авто в кредит без первоначального взноса по двум документам вполне реально. Однако при предоставлении расширенного пакета документов ставка по кредиту может быть снижена.

Приобретение подержанной машины

Купить автомашину с пробегом можно на кредитные средства с учетом следующих особенностей. Авто можно приобрести у физического лица.

Машина должна быть не слишком старой и свободной от обременений. Покупатель получает деньги после совершения сделки, переоформления машины на заемщика и регистрации залога транспорта.

Клиент должен обеспечить страхование авто. При этом допускается кредитование без КАСКО (включается в сумму кредита).

Возникающие нюансы

Можно приобрести подержанное или новое авто в кредит без первоначального взноса.

Авто с пробегом покупается обычно сложнее, так как клиент должен сам обеспечивать оформление всех процедур (искать машину, ездить в ГИБДД, банк и т.д.).

Покупатель при этом должен быть согласен на продажу в кредит и готов ждать деньги несколько дней.

С автосалона без первоначального взноса выгоднее покупать недорогие машины не очень популярных марок. Для таких случаев имеются специальные предложения с хорошими условиями.

Однако на продукцию отечественной автомобильной промышленности такие условия не распространяются. Ее нужно покупать с внесением первоначального взноса от 20%.

Можно ли оформить без справки о доходах

Подтверждение платежеспособности клиента при автокредитовании без первоначального взноса не является обязательным условием одобрения кредита в банке (в некоторых случаях).

Однако даже, если справка не требуется, то банк в любом случае проверит доходы клиента. Без должных доходов прибегать к такому кредитованию не стоит.

Если не погашать кредит, то банк заберет авто и не вернет расходы на оформление (страхование, постановка на учет в ГИБДД) и погашение кредита.

Возможно ли получить с плохой КИ

Клиенты с испорченной кредитной историей имеют большие шансы на получение отказа в предоставлении кредита по итогам рассмотрения их заявки.

Однако каждый случай рассматривается индивидуально. К примеру, если после негативной ситуации у гражданина есть погашенные успешно кредиты, то его кредитная история улучшается.

Про кредит наличными, читайте здесь.

Как подать заявку на кредит наличными через официальный сайт Траст Банка, смотрите здесь.

• Автокредитование без использования своих средств позволяет любому желающему стать владельцем собственного автомобиля, не имея на это почти никаких финансов.
• Банки снижают свои риски при этом, оформляя залог на приобретаемую машину и становясь выгодоприобретателями по страхованию.
• Чтобы сделать кредит более выгодным, гражданам желательно финансировать частично покупку машины (чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее кредитование).
• Процентная ставка при этом снижается, и срок погашения также может быть более коротким.
• Видео: как купить автомобиль

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/avto-v-kredit/bez-vznosa-pervonachalnogo.html