Дсаго в 2020 году — что это такое, где оформить

Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться.

Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства. Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства.

Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.

Изменения 2020 года

Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию. Что касается изменений в 2020 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки не увеличился.

Новые ставки по ОСАГО 2020  года:

Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу». Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:

• территориальный, по прописке владельца;
• возраст и стаж каждого допущенного водителя;
• мощность автомобиля;
• по использованию прицепа;
• за условие «неограниченное количество водителей по договору».

Что такое базовая ставка

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.

Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.

Базовая ставка по ОСАГО

К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика.

Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта. Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:

• для физических граждан от 3432 до 4118 рублей;
• для юридических лиц от 2573 до 3087 рублей.

По регионам РФ

Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.

При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

• размера страхового портфеля;
• чистой прибыли в каждом регионе;
• убыточности.

Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.

Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.

По страховым компаниям

Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

• имеют наработанную базу;
• исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
• активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

На грузовик

Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:

• до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
• свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

На мотоцикл

Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.

При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.

Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

Такси

Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.

От чего зависит итоговая стоимость

Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.

От каких показателей зависит стоимость:

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/chto-takoe-bazovye-stavki

Все о полисе страхования ДСАГО

Что такое ДСАГО? Страховка, заключенная добровольно, страхующая гражданскую ответственность автовладельца, перед участниками аварии, имеющими материально-правовую заинтересованность.

Отличительные особенности

Страхование ОСАГО подразумевает общеобязательное страхование автовладельцев, которое защищает пострадавших в аварии, на уровне государства.

Максимальная страховая выплата денежных средств, на восстановление автомобиля, с 2020 года, равняется 400 000 рублей, а если ущерб, причиненный автомобилю потерпевшего намного больше этой суммы, тогда разницу будет оплачивать виновному из своего кошелька. Вот тогда и необходима ДСАГО.

И зачем оно нужно?  Покупка полиса объясняется возможностью увеличить страховую компенсацию, и убрать риск оплаты нанесенного ущерба, виновному автовладельцу. Для кого нужен страховой полис ДСАГО?

ВАЖНО !!! Сейчас эксперты рекомендуют приобретать страховку ДСАГО большинству автовладельцев, из-за плотного автомобильного потока на дорогах городов, и увеличения цен на машины. Автовладелец может выбрать лимит от 1,5 до 2 миллионов.

Что это такое ДСАГО, это способ финансовой защиты автовладельца:

1. Страхование ДСАГО расширение возможностей, оговоренных в договоре ОСАГО.
2. Заключается по требованию страхователя, при этом страхователь определяет и суммы компенсационных средств, и суммы первого взноса.

3. Оплата компенсационных средств по ДСАГО происходит, если на восстановление пострадавшего автомобиля, не достаточно суммы страховой выплаты по договору ОСАГО.
4. Размер наибольшей компенсационной выплаты после аварии, выбирает сам владелец автомобиля.

   Максимум компенсации по страховке колеблется от 300 тысяч рублей, до 15 миллионов рублей.

Поэтому страховка ДСАГО, как и КАСКО простым языком звучит как расширенное страхование машины.

Как заключить страховой договор ДСАГО

Такой договор могут заключать любые страховые компании. Иногда, в одной страховке соединяются несколько страховых полисов. Это очень удобно, потому что автовладельцу не придется самому бегать по инстанциям, все необходимые документы будут оформлены страховой компанией. Все же лучше заключить договор раздельно.

Обязательно учитывается тип страховых выплат, это могут быть компенсационные выплаты:

• с учетом износа (увеличивается срок эксплуатации машины и при постоянной ее эксплуатации падает цена на машину),
• и без учета срока эксплуатации машины.

Выплата компенсации, не учитывающей износ автомобиля более приемлемый вариант, так как гарантирует компенсацию, на полный ремонт автомобиля.

Чтобы заключить страховой договор ДСАГО, необходимо иметь следующий перечень документов:

• действующую страховку ОСАГО, при отсутствии которой заключить новый страховой договор невозможно,
• регистрация на автотранспортное средство,
• для владельца – водительские права, если транспорт эксплуатируется не одним владельцем, а разными лицами, доверенность, дающую право управлять автомобилем,
• паспорта владельца.

Каким образом осуществляется ДСАГО

Владелец автотранспортного средства попадает в дорожно-транспортное происшествие

1. По вине владельца автотранспортного средства, имеющего страховку ДСАГО, произошло ДТП.
2. Страховых выплат по ОСАГО не достаточно, для восстановления автомобиля пострадавшего.
3. Понесенный убыток, по сумме превышающий лимит страховки ОСАГО, покрывает страховка ДСАГО.

Каждый страхователь, при заключении добровольного договора, самостоятельно определяет суммы, по которым осуществляет компенсационные выплаты денежных средств. Это может быть самые низкие от 300 тысяч рублей, и самые высокие до 30 миллионов рублей.

Страховка охватывает любую аварию, и не зависит на сумму компенсации по основному договору.

Стоимость добровольного страхования

Сумма самого большого страхового взноса по добровольной страховке, устанавливается по:

• сроку заключаемого договора, марки авто, его возраста, количеству лошадиных сил,
• сумме договора ответственности, которую выбрал владелец машины,
• возрасту автовладельца,
• его водительского стажа.

Тарифы находятся в соответствии с показателями:

• вида автотранспорта,
• возраста автовладельца, его пола и его стажа за рулем,
• сколько людей будет водить транспортное средство.

ВНИМАНИЕ !!! Страховой взнос, при минимуме компенсации в сумме 300 тысяч рублей, колеблется от минимума в 1200 рублей до 2 000 рублей, одноразово.

Цена страховки при лимите размером от 1 или 1,5 миллиона, колеблется от 3 000 до 6 000 рублей.

Тариф страховки при наибольших компенсациях, при лимитах от 15 до 30 миллионов рублей, варьирует в пределах от 12 000 до 18 000 рублей один раз в году.

Тариф страхового взноса находится в прямой зависимости и от пунктов, содержания договора, полное или неполное страхование, от каких проблем и стихий застрахован автомобиль, а самое главное от наличия у автовладельцев страховок от других страхователей, например, КАСКО. Тогда дополнительную страховку можно приобрести со значительной скидкой, или вообще в виде акций как автовладельцу, оформившему все виды страховок у одного страхователя.

При заключении добровольного договора страхования, автовладельцу выставляют такие требования:

1. Сообщение о случившемся страховом происшествии в положенный срок страхователю.
2. Подготовка и предоставление нужных документов. Обычно этот лимит времени не позже 5 дней. Если это отдаленный район, тогда срок подачи документов увеличивается до 15 дней.

Перечень документов

Страхователю следует передать:

• заполненное заявление,
• копии или оригиналы договора страхования,
• копию водительских прав,
• удостоверение личности,
• справка инспектора ГИБДД, с места аварии, где указаны нанесенные повреждения,
• копию протокола, составленного представителем МВД, о совершенном правонарушении (если составлено),
• копию протокола о возбуждении административного дела (если есть таковое),
• копии медицинских документов, выписанных после освидетельствования потерпевших.

Кроме того, водителю, потерпевшему в происшествии, следует позаботиться об оформлении и следующей подаче своих документов страхователю виновника.

Чтобы получить денежную компенсацию полностью, следует предоставить необходимый перечень документов:

• заполненное по форме заявление,
• копию удостоверения личности,
• справку инспектора ГИБДД, об участии в аварии,
• оригинал технического паспорта авто,
• заполненная по форме справка о совершенной аварии,
• копия заключения о совершенном нарушении закона,
• копия протокола о возбуждении дела по административному правонарушению.

ВАЖНО !!! Для рассмотрения заявлений и документов, поданных страхователю, по закону отводится 20 дней. В случае затягивания процесса, за каждый день просрочки компенсационных выплат, страхователю начисляется 0,1 % от суммы выплаты в виде пени.

Какие могут возникнуть вопросы при покупке страховки ДСАГО. Очень часто, страхователи заключают договор ДСАГО не по одиночке, а при приобретении страхового полиса КАСКО. Выплаты компенсаций на восстановление не делают без осмотра повреждений машины, причиненных аварией.

И самое важное! После наступления страхового случая, при спорных вопросах со страхователем по ОСАГО, можно подать жалобу в РСА. Общество автострахователей становится гарантом выплат. При договоре ДСАГО, автострахователи поступают на свое усмотрение, поэтому покупать такую страховку следует у знакомого участника рынка, или того, кому доверяете.

Источник: https://AutoJurists.ru/strakhovanie/chto-takoe-dsago

Дсаго — добровольное страхование автогражданской ответственности. что это такое и как работает

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО

Обязательно ли покупать полис?	Обязательно по закону	По желанию
Максимальная выплата на ремонт	400 тысяч рублей	Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)?	Страховая компания — в рамках, установленных государством	Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

1. Страховая сумма

   Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

   Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

   Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

2. Статистика

   Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

   • Характеристики транспортного средства Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
   • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
   • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
   • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
   • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

3. Срок действия полиса

   Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

4. Учет износа

   При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
• водительские права владельца ТС;
• доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
• ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
• действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

   Документы от владельца полиса:

   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • копия или оригинал страхового полиса;
   • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
   • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
   • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
   • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
   • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

   Документы от потерпевшего:

   • заявление на выплату;
   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
   • регистрационные документы на автомобиль;
   • заполненный бланк извещения о ДТП;
   • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
   • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

   Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

   Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Источник: https://fincult.info/article/dsago/

Транзитная страховка ОСАГО в 2020 году

Сделки купли/продажи автомобилей внутри России с последующей перерегистрацией машины на имя нового хозяина и быстрым приобретением полиса ОСАГО – процесс понятный и прозрачный для отечественных автолюбителей. Однако в ситуации, когда автогражданка нужна на ограниченный срок, рационально выбрать транзитную страховку, с которой большинство автолюбителей практически не знакомы.

Что такое транзитная страховка ОСАГО, для чего она нужна, как и где ее получить, и в чем ее отличие от обычного полиса страхования поговорим подробнее в этой статье.

Что такое транзитная страховка? 

Управление автомобилем, согласно законодательству РФ, возможно только при наличии необходимых документов на машину, среди которых – полис обязательного страхования ОСАГО (ФЗ №40). Договор страхования обычно действителен 12 месяцев.

Но если использовать автомобиль вы планируете на протяжении ограниченного срока и не хотите тратиться на полноценный полис, можно купить транзитную страховку, которая является законным документом и предъявляется инспекторам ГИБДД, если вас остановят на дороге. 

Транзитная страховка, согласно ФЗ №40, рассчитана на срок до 20 суток и может быть получена, если: 

• вы намерены переехать в другую страну или регион РФ, и забрать авто с собой (доставка своим ходом на транзитных номерах);
• машина перешла к вам по наследству от родственника из другого региона (длительное время не имела автогражданки), и вы планируете оттранспортировать ее к месту своей постоянной регистрации; 
• автомобиль подлежит утилизации, не имеет ОСАГО и его необходимо доставить на утилизационный полигон своим ходом.

Вы можете быстро купить полис транзитной страховки, и вам будет достаточно срока ее действия, чтобы оттранспортировать автомобиль без проблем и претензий со стороны работников ГИБДД. При этом условия временной автогражданки почти не отличаются от условий обычного договора страхования ОСАГО.

Купить транзитную страховку вы можете в Росгосстрахе и страховых компаниях «ВТБ Страхование», СК «Ренессанс» и «Альфастрахование». 

Порядок оформления транзитной страховки

Оформить транзитную страховку может любой гражданин РФ в возрасте старше 18 лет, который имеет водительское удостоверение с одной из открытых категорий. При этом ему не обязательно быть владельцем автомобиля. 

Чтобы получить полис транзитной страховки ОСАГО, вам необходимо:

1. выбрать одну из страховых компаний, предлагающих полисы транзитной страховки;
2. подготовить и подать обязательный пакет документов;
3. оформить заявление на получение полиса и заполнить договор страхования;
4. поставить подпись. 

После внесения изменений в базу РСА, сотрудники компании выдадут вам полис, перечень ваших представителей, чек с суммой оплаты, пустые бланки для оформления возможного ДТП.

Оформление может выполнять как головной офис страховщика, так и страховые агенты или брокеры компании. По желанию, можно провести онлайн-оформление по Интернету.

Вам нужно предоставить страховому специалисту паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение, ПТС и диагностическую карту автомобиля.

Если полис оформляется на доверенное лицо или другое лицо, имеющее право на управление транспортным средством, необходима нотариально заверенная доверенность и документы второго водителя.

Оформление транзитного ОСАГО онлайн

Оформление транзитной страховки можно провести по интернету, чтобы ускорить процесс. Для этого нужно:

1. Выбрать страховую компанию, условия которой вас устраивают.
2. Зарегистрироваться на сайте компании и получить по электронной почте уникальный электронный ключ.
3. Зайти в личный кабинет на сайте под своим логином и ключом.
4. Заполнить онлайн-форму заявления на получения транзитного ОСАГО с указанием личных данных и характеристик автомобиля.
5. Отправить документы на рассмотрение сотрудников СК.
6. Получив положительное решение, оплатить полис с банковской карты/электронными деньгами.

После этого, сотрудники компании внесут изменения в базу РСА и вышлют вам электронную версию полиса, которую необходимо распечатать для предъявления инспекторам ГИБДД. 

Важно! Заполнять заявление следует внимательно, а характеристики авто указывать точно. В случае выявления некорректных сведений или ошибок, страховая компания может отказать в выдаче полиса.

Страховые компании также могут предложить вам круглосуточную услугу срочной покупки транзитной страховки ОСАГО, если у вас возникла в том экстренная необходимость. Полис будет выдан вам сразу после оформления заявления и отправки документов.

Стоимость транзитного полиса

Сумму полиса рассчитывают специалисты страховой компании. Обычно она не должна превышать 20% стоимости стандартной годовой страховки ОСАГО для конкретно транспортного средства.

Итак, транзитный ОСАГО – альтернативная возможность сэкономить на автогражданке в случае, когда планируется только временное использование автомобиля, его транспортировка в другой регион или за границу для последующей постановки на учет. В этом случае вы покупаете ОСАГО на 20 дней, которых вам должно хватить для перевозки машину в пункт назначения, где вы перерегистрируете ТС и купите полноценную автогражданку.

Транзитная страховка по статусу практически не отличается от стандартного ОСАГО, который покупается на 12 месяцев. У нее короче срок действия (до 20 дней), она не продлевается и не пролонгируется (только новый договор страхования). 

Процедура покупки транзитного ОСАГО проста, не требует большого числа документов, и может быть проведена онлайн, через сайт выбранной страховой компании. Для работников ГИБДД документ является официальным и приравнивается к стандартному ОСАГО в пределах срока действия.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/oformlenie-tranzitnoj-straxovki-osago-v-2019-godu

Документы для оформления ОСАГО в 2020 году

В 2020 году автолюбитель не имеет права ездить без полиса ОСАГО. Оформление страховки является обязательным, наряду с водительским удостоверением и свидетельством о регистрации транспортного средства. Чтобы получить ее, владельцу потребуется собрать пакет документов. Точный перечень будет зависеть от того, производит ли регистрацию физическое или юридическое лицо.

У автовладельцев в 2020 году есть возможность оформления полиса не только в офисе страховой компании, но и онлайн. Все действия совершаются в личном кабинете, а данные заполняются на сайте организации. Для получения ОСАГО будут нужны не сами документы, а сведения из них. Не потребуется дополнительно доставлять оригиналы или копии в страховую фирму.

Оформление страховки физическим лицом в 2020 году

Есть 2 варианта получения ОСАГО. От сделанного выбора будет зависеть то, какая документация потребуется.

Первый вариант. Регистрация в офисе компании

Для получения полиса ОСАГО владельцы транспортных средств все еще предпочитают обращаться лично в страховую организацию. В 2020 году нужно будет представить следующие документы:

1. Техосмотр автомобиля (ТО). Это диагностическая карта, в которой указывают сведения о проверке состояния транспортного средства. ТО проходят до планируемого обращения в офис страховой фирмы. Документ оформляют на стандартном листе формата A4, где указывают соответствие авто требованиям безопасности.
2. В перечень документов входит СТС или ПТС (свидетельство о регистрации транспортного средства или его паспорт). В 2020 году при оформлении полиса ОСАГО можно использовать электронный вариант ПТС. Но для этого необходимо взять в салоне, где была совершена покупка, бумажную выписку. Ее в дальнейшем предоставляют в компанию для получения страховки.
3. Паспорт автолюбителя, который оформляет ОСАГО. Необходимы также документы, удостоверяющие личность, для всех лиц, которые будут управлять автомобилем. При регистрации «открытой страховки» необходим только один паспорт.
4. Водительские удостоверения всех автолюбителей, которые допущены к управлению транспортным средством.
5. Стандартное заявление, форму которого устанавливает конкретная страховая организация. Бланк можно взять в офисе.

Второй вариант. Электронный полис ОСАГО

При оформлении страховки ОСАГО онлайн не нужны оригиналы документов. Для этого потребуется лишь достоверная информация, указанная в них. Оригиналы могут запросить только в исключительных случаях.

Для регистрации ОСАГО онлайн необходимы следующие сведения:

1. Номер и период действия техосмотра.
2. Серия, номер, дата выдачи паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации.
3. Данные паспорта автолюбителя, оформляющего полис, а также всех лиц, которые могут управлять транспортом (за исключением «открытой страховки»).
4. Серия, номер, дата выдачи водительского удостоверения.

Все сведения, которые указывают при оформлении, должны быть правильными. В противном случае компания имеет право отказать в выдаче ОСАГО. Кроме того, при наступлении страхового случая выплаты не будут начисляться. Если инспектор установит, что сведения в документах являются ложными, он может назначить штраф.

Документация для ИП и юридических лиц

В 2020 году для получения страховки юридическим лицам потребуется представить следующие документы:

• ТО;
• паспорт или средство о регистрации автомобиля;
• доверенность от генерального директора на имя представителя;
• выписка ЕГРЮЛ;
• заявление на фирменном бланке страховой организации;
• печать юридического лица.

Что получает страхователь после оформления страховки

После прохождения процедуры в офисе компании заявителю на руки предоставляют полис, напечатанный на фирменном бланке конкретной организации. Если клиент оформлял ОСАГО онлайн, то ему потребуется самостоятельно распечатать документ на листе бумаги формата A4. Страховку необходимо всегда возить с собой на тот случай, если инспектор дорожной полиции потребует ее предъявить.

Автовладельцу нужно учесть, что ОСАГО начнет действовать только спустя 72 часа с момента получения. Поэтому оформлять полис желательно за несколько дней до того, как истечет период действия предыдущего.

В крайнем случае придется отказаться от управления автомобилем на 3 суток (пока не вступит в силу новая страховка). Можно убедиться в том, что документ уже действителен, если проверить его в базе РСА.

Дополнительно при оформлении документации заявитель получает:

• квитанцию об оплате;
• памятку о том, как действовать при возникновении аварийного случая;
• общие правила страхования.

Эти документы предъявлять инспектору не нужно, но желательно возить с собой.

В 2020 году для получения ОСАГО можно предоставить пакет документов в офис страховой фирмы. Также можно оформить полис онлайн. Для этого потребуются только достоверные сведения, указанные в нужной документации.

Источник: https://osagoru.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-osago-v-2020-godu/

Документы для оформления ОСАГО в 2020 году

В 2020-м году никаких кардинальных изменений в правилах страхования ОСАГО не произойдет, и данный вид страхования продолжает оставаться обязательным для любого автомобилиста. Выезд на дорогу без наличия полиса является нарушением действующих ПДД и наказывается денежным штрафом.

Как и раньше, оформить страховку автовладельцы могут в отделениях страховщиков (у агентов) или в интернете на их официальных сайтах. Такой вариант позволяет отказаться от необходимости стояния в очередях и получить документ в электронном формате на e-mail.

При оформлении в сети е-ОСАГО в 2020-м году достаточно иметь только данные из основных документов, не имея при этом на руках их оригиналов. Сама процедура получения страховки занимает не больше получаса и отличается доступностью и удобством совершения покупки.

Документы для физлиц

Приобретение ОСАГО в офисе

Отправляясь в 2020-м году в офис компании-страховщика за полисом автогражданки, автомобилист должен иметь при себе набор необходимых документов для предъявления менеджеру. Он включает в себя:

• Диагностическая карта. Документ в формате бланка А4 выдается при прохождении автомобилем технического осмотра, поэтому его получением необходимо заняться до того, как отправляться к страховщикам. Карта не требуется исключительно автомобилям, имеющим возраст меньше трех лет.
• Свидетельство о регистрации авто или ПТС. В 2020-м году при приобретении в автосалоне нового автомобиля ПТС выдается собственнику в электронном формате, но для страховой компании требуется его бумажная версия, поэтому заранее стоит получить выписку.
• Заявление. Его страхователь заполняет непосредственно в офисе страховщика на бланке установленного образца.
• Паспорта водителей, указываемых в полисе ОСАГО. Для страховки «без ограничений» потребуется только гражданский паспорт лица, выступающего собственником.
• Водительские права включаемых в полис водителей. Они потребуются только при условии оформления договора страхования на определенный круг лиц.

При покупке е-ОСАГО в интернете

Оформление страховки е-ОСАГО онлайн через интернет в 2020-м году потребует аналогичного пакета документов (за исключением заявления), но требуются только сведения из них, в то время как сами оригинальные документы не требуются. В отдельных случаях (для новичков или при изменении персональных данных) может потребоваться загрузить на сайт сканированные копии документов, поэтому их подготовить необходимо предварительно.

• Диагностическая карта (ее срок действия и номер карты).
• СТС или ПТС (номер свидетельства и его серия).
• Паспортные данные лиц, на которых будет распространяться действие страховки.
• Данные водительских прав тех же людей, вписываемых в полис.

Оформление ОСАГО в сети предусматривает сверку страховщиком вносимых данных со сведениями в РСА. При наличии расхождений, например, при невнимательном заполнении или умышленном искажении данных, система откажет в продаже полиса и потребует откорректировать данные или подтвердить их документами. Отсутствие же у водителя страховки в 2020-м году наказывается штрафом в размере до 800 рублей.

Документы для юрлиц

В случае, если страхователем по ОСАГО выступает организация, перечень документов имеет существенные отличия от набора, предоставляемого гражданами. В комплект входят:

• Диагностическая карта на авто, подтверждающая прохождение техосмотра;
• СТС транспортного средства или ПТС для новых авто с салона;
• Выписка ЕГРЮЛ;
• Печать организации;
• Доверенность фактическому страхователю, подписанная гендиректором;
• Заявление, оформляемое непосредственно в офисе страховщика.

Документы, выдаваемые покупателю

После того, как ОСАГО оформлено, страхователь в 2020-м году получает полис на бланке установленного образца со всеми реквизитами и атрибутами защиты от подделки. При покупке е-ОСАГО аналогичный бланк присылается в электронном формате для дальнейшей распечатки и наличия в автомобиле на случай проверки.

При покупке страховки учесть стоит тот факт, что полис начнет действовать только через трое суток после оформления договора, поэтому о его приобретении необходимо озаботиться заранее, а не в последний день. Убедиться в том, что все сделано правильно, а страховой агент не оказался мошенником, можно через сайт РСА, где в базе данных каждый имеет возможность проверить наличие сведений о заключенном договоре.

Вместе с этим обладателю ОСАГО страховщик выдает:

• Квитанцию о принятой оплате;
• Памятку на случай действия в аварийной ситуации;
• Правила пользования автогражданкой.

Законодательство не требует, чтобы эти документы в 2020-м году всегда находились при водителе, поэтому их хранение (или просто выбросить) определяет сам владелец транспортного средства.

Источник: https://eosagoonline.ru/dokumenty-osago-2020/

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО или добровольное страхование автогражданской ответственности, это специализированная страховая защита, предусмотренная на случай нанесения ущерба третьим лицам.

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

Условия страхового полиса	ОСАГО	ДСАГО
Нужно ли оформлять данный полис?	Да, причем обязательно по требованию законов РФ.	Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
Сумма максимально возможных страховых выплат.	Не более 400 тысяч рублей.	Выбирается самостоятельно.
Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг.	Компания, но в рамках установленных законодательством РФ.	Страховая компания на свой выбор.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Разница между ОСАГО и КАСКО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

• участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
• проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
• малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
• водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России.

Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы.

Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Рейтинг лучших страховых компаний текущего года.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании.

Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате.

Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

• паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
• водительские права с непросроченным сроком действия;
• доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
• ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
• договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

• характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
• регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
• количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
• опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
• ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

На какой период можно оформить КАСКО?

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Что такое сострахование по ОСАГО?

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

• копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
• копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
• справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
• копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
• копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
• копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

И документы потерпевшей стороны:

• заявление на получение выплаты;
• копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
• подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
• документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
• бланк с извещением о ДТП;
• копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
• банковские реквизиты.

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в х, что вам понравилось, а что нет!

Источник: https://mystrahovki.ru/avtostrahovanie/osago/dsago