Договор по автокредиту (кредиту на авто) в 2020 году — на что обратить внимание, с автосалоном, образец, считается заключенным с момента

Автокредитование, по сути, представляет собой трёхстороннюю сделку, в которой участвуют банк, автосалон и покупатель.

Чем сложнее покупка, и чем больше её стоимость, тем более внимательно нужно относиться к составлению договоров и заполнению любых документов.

Покупателю предстоит выбрать хороший автомобиль и максимально выгодную кредитную программу, сделать это без профессиональной помощи достаточно сложно. На что обратить внимание при подписании кредитного договора на автомобиль?

Что должно быть отражено в кредитном договоре

Кредитный договор – основной документ, в котором отражаются права и обязанности сторон обоих участников сделки.

Нужно предельно внимательно отнестись к каждому пункту, так как в итоге именно от условий договора, а не от первоначальных обещаний будет зависеть размер ежемесячных платежей и итоговая сумма переплаты.

Важно знать, на какие пункты обращать внимание на подписании договора по автокредиту, чтобы в итоге не оказаться обманутым:

  1. Процентная ставка по автокредиту. Убедитесь, что она имеет именно ту величину, которую вам обещали первоначально. Очень важный момент: есть ли у банка право менять ставку в одностороннем порядке. Если оно указано в подписанном вами договоре, то в итоге может оказаться, что ставка увеличена на несколько процентов уже через несколько месяцев после получения кредита без объяснения причин.
  2. Наличие дополнительных комиссий и платежей. С 2008 года все банки обязаны прописывать в договоре полную стоимость кредита, то есть не только основную сумму долга с начисленными процентами, но и все платежи за обслуживание. Простой пример: если кредит берётся на 4 года, а комиссия за обслуживание составляет 0,5% в месяц, то в итоге клиент переплатит 24% сверх ставки. При дорогостоящей покупке выйдет очень внушительная сумма. Комиссии могут взиматься за рассмотрение заявки клиента, перечисление средств на счёт салона, каждый ежемесячный взнос.
  3. Размеры первоначального взноса. От него может зависеть размер процентной ставки, поэтому выгоднее сначала заплатить больше, чтобы потом не переплачивать. Если вы получаете кредит без первоначального взноса, ставка автоматически увеличивается, так как дополнительная прибыль должна компенсировать банковский риск.
  4. Условия досрочного погашения. Некоторые банки выставляют мораторий на досрочное погашение в течение определённого срока или выставляют ограничения вносимой суммы. Любой кредитной организации невыгодно, чтобы клиент заранее расплачивался, потому что банк при этом теряет прибыль на процентах. Если вы планируете быстрее расплачиваться с кредитом, на этот пункт необходимо обратить особое внимание.
  5. Штрафы за просрочки. Редкий заёмщик, получая кредит, думает о том, что будет, если он не сможет с ним расплатиться. Однако финансовая ситуация может измениться в любое время, и тогда проблема штрафов может оказаться очень острой. Заранее узнайте, есть ли в банке возможность реструктуризации долга, и при каких условиях кредитная организация может расторгнуть договор.

Договор по автокредиту (кредиту на авто) в 2020 году - на что обратить внимание, с автосалоном, образец, считается заключенным с момента

Зная при подписании автокредитного договора с банком, на что обратить внимание, вы сможете подсчитать, в какую сумму вам в итоге обойдётся банковская услуга.

Нельзя стесняться считать и задавать вопросы.

Если банк ведёт нечестную игру, менеджер будет ловко уводить разговор от нужной темы, торопить клиента с подписанием договора, даже угрожать отказом в получении денег.

Естественно, когда машина уже выбрана, и составлен договор купли-продажи, покупатель стремится завершить сделку побыстрее, не обращая внимания на «мелочи», которые в итоге могут стоить очень дорого.

Самые опасные пункты договора

Существует несколько моментов, которые клиент просто обязан выяснить до подписания договора.

Если вы не знаете, какие пункты договора на кредит авто опасны, на собеседование в банк можно прийти со своим юристом, который сможет разобраться в хитросплетениях канцелярской речи, которой пишутся все банковские бумаги.

Некоторые пункты договора кредита могут стать причиной крупных расходов и даже судебных разбирательств:

  • Заёмщика могут обязать застраховать свою жизнь, а также заключить договор страхования автомобиля по КАСКО в строго определённой «партнёрской» компании на невыгодных для него условиях. Это незаконно, и вы легко можете отказаться от страховки, однако в ответ банк может найти предлог для того, чтобы просто отказать в кредите. В результате, чтобы не отказываться от машины, клиент салона идёт на слишком дорогую для себя сделку, рассчитываться за которую придётся следующие несколько лет.
  • Банк может потребовать от заёмщика немедленных уведомлений о перемене личных данных или места жительства. Если вы не обратите на это внимания, банк может наложить крупный штраф, который в дальнейшем ещё и обрастёт дополнительными процентами.
  • График платежей. Убедитесь, что в графике платежей указаны верные цифры. Сложите сумму всех взносов и убедитесь, что результат равен указанной в договоре полной стоимости кредита. Если есть даже небольшие расхождения, этот вопрос нужно обязательно выяснить.
  • Возможно и указание на то, что без согласования с банком вы не можете получить другой кредит ни в одной организации. Такое требование тоже не вполне законно, однако во многих банках этот пункт в договоре присутствует.

Если вы сомневаетесь перед подписанием автокредитного договора, на что обратить внимание, прочитайте то, что написано самым мелким и непонятным шрифтом. Чаще всего именно там скрывается самая важная информация. Иногда, уже при судебном рассмотрении дела, выясняется, что заёмщик вообще не знал о тех или иных обязательствах, потому что не потрудился о них прочитать.

Все знают о том, что банковские кредиты – остаточно дорогая услуга, однако часто это единственный способ получить свой собственный новый автомобиль.

Будьте внимательны при выборе кредитной программы, обращайтесь только в проверенные банки, тогда займ будет погашен вовремя и без претензий.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/opasnye-punkty-dogovora-avtokreditovanija

Договор автокредита

Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.

Поскольку в договоре участвуют две стороны — банк и автолюбитель, то интересы обеих сторон не должны противоречить друг другу, иначе может возникнуть конфликтная ситуация, результатом которой могут быть очень неприятные моменты.

Прежде чем подписать, нужно прочитать договор

Данное требование распространяется не только на договор автокредитования, но и любые письменные договоренности нескольких участников сделки. Поскольку автомобиль покупается в кредит через автосалон, то выходит, что в процедуре покупки машины в кредит участвуют три стороны:

  1. Автолюбитель,
  2. Автосалон,
  3. Банк.

С автосалоном заключается договор купли-продажи автомашины, но оплата по данному договору происходит двумя частями:

  • Первоначальный взнос вносит автолюбитель-покупатель,
  • Оставшуюся сумму от продажной цены автомобиля перечисляет банк, с которым заключен договор автокредитования.

Получается, что желающему купить автомобиль в кредит нужно быть внимательным вдвойне, т.е. придется изучить два договора, а уже потом ставить свою подпись. Важнее всего в данной процедуре оформления автомобиля в кредит уделить внимание договору автокредита с банком.

Договор купли-продажи носит единовременный характер, и действует до перечисления средств за автомобиль со счета в банке на счет автосалона. А договор автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа, т.е. на протяжении нескольких лет. Поэтому, выйдет «себе дороже» относиться без внимания к подписанию кредитного документа.

Как зачастую происходит подписание договора? Сотрудник банка ставит «галочку» где нужно поставить подпись заемщику, и тот в предвкушении получения автомобиля из автосалона, не задумываясь, ставит подпись.

А что подписал, какие условия в договоре могут быть написаны мелким шрифтом, какие заложены в условия договора дополнительные комиссии — все это всплывает гораздо позже, когда кредитный автомобиль уже стоит во дворе.

Условия договора автокредита

Договор, он на то и договор, чтобы стороны сделки договаривались о взаимовыгодных условиях. А поскольку предметом сделки является кредит, и порой немалой суммы, то не нужно стесняться, боясь, что банк откажет выдать кредит на автомобиль, если заемщик начнет отстаивать свои права.

Лучшим вариантом, при подписании договора автокредита, будет прийти в банк со своим юристом.

А самым наилучным будет — это попросить проект договора с собой, чтобы в спокойной, домашней обстановке изучить все условия, которые банк включает в обязанности заемщика по автокредиту.

Если не первый, не второй вариант не получается на практике, то придется разбираться в одиночку, т.е. без своего юриста. На что, в основном, следует обратить внимание перед подписанием договора автокредита с банком:

  1. Изучить пункт — Порядок погашения кредита. В договоре должно быть указано, каким способом происходит погашение кредита: аннуитетный платеж или дифференцированный, с указанием процентной ставки по автокредиту.
  2. Следом за этим необходимо обратиться к приложениям к договору автокредита, одним из которых должен быть график погашения кредита. Данный график не простая бумажка с обилием цифр, а документ, который должен показывать заемщику, какой будет для него ежемесячный платеж по договору. Здесь следует быть внимательным, так как расчеты автокредита в приложении должны стыковаться с пунктом о порядке погашения. Другими словами, в графике платежей не должно быть неоговоренных комиссий и скрытых от внимания сборов.
  3. Если было замечено, что в графике платежей по кредитному договору присутствуют суммы выше, чем рассчитывали, то необходимо обратиться к пункту, где указаны обязанности заемщика. Как правило, в данный пункт включаются дополнительные расходы для заемщика, которые он, почему-то, должен заплатить банку. Такими расходами могут быть комиссии:
    • За рассмотрение заявки на автокредит,
    • За выдачу автокредита,
    • За открытие кредитного счета в банке,
    • За выпуск кредитной карты,
    • За обслуживание счета,
    • За перечисление или прием платежей по кредиту,
    • За перевод платежа из рублей в валюту (если автокредит в $).
  4. Изучить права банка, в части изменения процентной ставки в течение действия договора автокредита. Если с чем-то несогласны, следует указать на это кредитному работнику.
  5. Важным пунктом кредитного договора на покупку автомобиля, является пункт, где указаны штрафные санкции за долг и просрок платежей по кредиту. Здесь можно соглашаться или не соглашаться, но необходимо твердо для себя представлять, что форс-мажор может случиться у каждого, а банк при этом будет начислять повышенный процент. Посильный ли будет штрафной платеж для заемщика? Каждый решает индивидуально. А если «финансовый кризис» заемщика затянется на несколько месяцев? Банк будет вынужден реализовать залоговый автомобиль, для погашения автокредита. К этому тоже надо быть готовым.
  6. Следует изучить пункт о досрочном погашении автокредита — предусмотрено это или нет. Если предусмотрено, то, на каких условиях, через какой срок, в каком размере и т.д. Не исключено, что может быть указана комиссия за досрочное погашение. Самый приемлемый для заемщика вариант — это досрочное погашение без комиссий и в любой срок автокредита.
  7. Необходимым пунктом договора автокредита будет возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Конечно, такая возможность может и не потребоваться, но лучше подстраховаться. Если возникнет необходимость перекредитования, то обратившись к помощи кредитного брокера, можно будет решить сложную ситуацию с выплатой кредита.

Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика

В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.

Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.

Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:

  • В случае признания выновным в ДТП,
  • Страхование от угона автомобиля,
  • Страхование от ущерба, как природного, так и физического.
Читайте также:  Лишение прав за оставление места дтп в 2020 году - срок, как обжаловать, амнистия, судебная практика, если не заметил, как восстановить, нужно ли пересдавать

Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?

Когда наступают печальные моменты в жизни автомобилиста, вспоминают обычно не о стоимости КАСКО, а о размере страховых выплат. Поэтому, автокредит без КАСКО — это не самый лучший вариант для заемщика.

Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль.

Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.

Оптимальным вариантом для заемщика будет включение страховой премии в тело кредита, то есть в договоре автокредита оговаривается, что банк оплачивает страховку, а заемщик выплачивает ее сумму банку, вместе с автокредитом.

При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита.

Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.

Какие ограничения накладывает залог автомобиля

Безусловно, что большинство из тех, кто взял автомобиль в кредит, понимают, что существуют ограничения во владении автомобилем.

Залоговый автомобиль нельзя: продать, подарить, завещать, переоборудовать без письменного согласия банка.

Подобный пункт также должен присутствовать в договоре автокредита.

Это требование хоть и присутствует в договоре, но количество мошенников с кредитными автомобилями не уменьшается.

Особенно осторожными следует быть покупателям автомобилей с пробегом на вторичном рынке, так как существует риск покупки кредитного автомобиля.

В договоре автокредита присутствует пункт о том, что оригинал ПТС автомобиля хранится в банке до полного погашения автокредита. Но мошенникам с продажей залоговых машин ничто не мешает получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль в кредите. Это одна из «прорех» в законодательном звене банк-полиция, так как не существует единой базы кредитных автомобилей.

Расторжение договора автокредита

В данном пункте договора банк оговаривает возможные действия в случае расторжения договора при невозможности заемщиком погашения автокредита. Ситуация, мягко сказать, неприятная, но жизненная, от долгов по кредиту никто не застрахован.

Например, потеря работы, болезнь, кража, пожар и т.п. способны выбить из финансовой колеи самого добропорядочного заемщика.

Если компромиссного решения по реструктуризации найти не возможно, то придется продавать кредитный автомобиль. Здесь главное действовать с согласия банка, т.е. продажа автомобиля после одобрения банка.

Продажа автомобиля с одобрения банка — это наиболее приемлемый вариант погашения долга по автокредиту. Худшим вариантом будет — изъятие кредитного автомобиля судебными приставами по решению суда.

Нетрудно догадаться, что какова бы не была цена автомобиля, приставы его продадут намного дешевле.

При таком раскладе, суммы от реализации автомобиля может и не хватить для погашения остатка автокредита.

Поэтому, все условия расторжения договора автокредита должными быть оговорены «на бумаге», чтобы заемщик представлял все фискальные санкции при образовании невозвратного долга по автокредиту.

Простые правила автокредитования для заемщика

Подводя итог изложенному выше, напрашиваются определенные правила для заемщика автокредита, благодаря которым удастся избежать проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления и погашения автокредита:

  1. Внимательно и основательно, вместе с юристом, изучайте договор автокредита с банком.
  2. Если какие-то условия договора вас не устраивают, и банк не собирается их уступать, разумнее обратиться в другой банк.
  3. При отсутствии опыта получения выгодного кредита, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.
  4. Страхование нового автомобиля, равно как и подержанного, это не роскошь, а разумная осмотрительность.
  5. При образовании задолженности и долга по кредиту не следует усугублять ситуацию мошенничеством с кредитным автомобилем.
  6. После принятия Закона о банкротстве физических лиц, внимательно изучить его пункты и не уповать на то, что банки безвозвратно спишут долги.

Какие бы мнения и отзывы об автокредитах не существовали, нельзя не признать, что автокредит — это реальная возможность купить автомобиль сегодня, а выплачивать сумму в течение пяти-семи лет.

Скачать примерный Договор автокредита 0.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 9

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/chto-skryvaet-dogovor-avtokredita

Договор по автокредиту (кредиту на авто) — образец, условия, как отказаться после подписания

В последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:

  • погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
  • исполнение обязательств, предусмотренных договором;
  • выплата неустойки за просрочку платежей.

Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки.

Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

  • досрочное погашение, частичное или полное;
  • отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
  • своевременное получение информации по кредиту.

Как оформить, образец

Порядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса.

Далее выбирается подходящий банк и подается заявка. Изучив предоставленные документы, банк озвучит допустимую сумму кредита.

В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

  1. Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
  2. Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
  3. Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
  4. Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
  5. Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
  6. Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
  7. Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
  8. Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
  9. Получение автомобиля.

То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор.

В договоре автокредитования обязательно указываются:

  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • комиссия за оформление кредита;
  • тип платежей;
  • страхование автомобиля и заемщика.

В качестве примера договора автокредитования можно изучить стандартный договор здесь или тут.

Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.

Потому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его содержанием.

Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

Но, несмотря на многочисленные советы и рекомендации, многие клиенты не читают внимательно договор. И после подписания оказывается, что важные условия не были учтены.

А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов.

Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

Беспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.

В большинстве банков от момента подписания договора до перечисления денег проходит несколько дней. В этот период клиент может отказаться от принятых обязательств.

При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе.

По ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

После перечисления средств

А вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится.

Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.

Если заемщик не желает выплачивать кредит, банк может выставить автомобиль на аукцион. Из вырученных средств погашается кредит и начисленные проценты.

Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит.

Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит.

Нюансы

Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка.

Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.

Еще одни способ расторгнуть автокредитный договор, заключенный на не выгодных условиях, это рефинансировать его в другом банке.

При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.

Чтобы не возникало проблем с договором по автокредиту и не потребовалось искать варианты его расторжения, нужно внимательно отнестись к процедуре подписания документа.

Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком.

Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита.

  • В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами.
  • Отзывы об автокредите в Юникредит банке вы можете посмотреть тут.
  • Как взять автокредит в Русифнанс банке, рассказывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/dogovor-po-avtokreditu/

Договор автокредита в 2020 году — образец, Втб 24, расторжение, на что обращать внимание

Кредит в банке – это для многих единственная возможность приобрести авто в короткие сроки. Для получения выгодного займа следует изучить условия кредитного соглашения.

Благодаря развитию услуг в области автомобильного кредитования много автомобилистов уже купили собственный транспорт, не имея достаточных лимитных накоплений на подобную покупку.

В процессе получения автокредита важную роль играет заключение соглашения по кредитованию. Оно имеет свои особенности и нюансы.

Общие моменты

Кредит на автомобиль не может быть выдан, если не будет подписан стандартный договор автокредитования.

Условия банк выставляет свои, и если заемщик с ними не согласен и поменять ничего не возможно, то вправе его не подписывать.

Но при подписании договора каждому заемщику дается возможность изучить данный договор. Каждый заемщик должен знать, на что следует обратить внимания, свои права и обязанности перед кредитором, а так же не будет лишним пройти консультацию у юриста.

Читайте также:  Получение международного водительского удостоверения в 2020 в мфц

Определения

Автокредит Это программа, которая предполагает выдачу заемщику определенной суммы средств, нужной для покупки автомобиля
Автокредитование является целевым кредитом То есть при положительном ответе нельзя будет деньгами воспользоваться для других целей. Только для покупки автомобиля. Данный кредит является залогом, залогом выступает тот самый приобретенный автомобиль. Он находиться в имении банка до полного погашения задолженности
Кредит на покупку автомобиля заключается всегда между заемщиком и банком Но так же здесь присутствует и третья сторона, а именно дилер, с которым у банка официальный договор о партнерстве

Процедура выглядит таким образом — заемщик получает кредит в банке, банк перечисляет деньги дилеру, после этого дилер передает авто в пользование заемщику.

После этого обязанности заемщика остаются перед банком, а именно вовремя вернуть одолженные средства.

Необходимые документы

Каждый заемщик сталкивается с тем, что необходимо собрать нужный пакет документов для того, чтобы получить положительный ответ на залоговый кредит.

Несмотря на то, что программы кредитования отличаются, и условия предоставления в банках разные, необходимые документы практически везде идентичны.

В основном банки рассматривают потенциальных клиентов, которые являются платежеспособными, с официальным доходом, и с положительной кредитной историей.

Чтобы можно было получить залоговый кредит под авто следует подготовить такие документы:

  1. Трудовая книга, или справка с места работы про официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы требуется стаж не менее 6 месяцев.
  2. Справка о доходах с места работы, за последние 6 месяцев.
  3. Паспорт гражданина РФ, с наличием прописки, или временной прописки.
  4. Удостоверение водителя.
  5. Написанное заявление с просьбой предоставить автокредит.
  6. Другие документы, связанные с объектом покупки, по требованию банка.

Законодательная база

Оформление договора автокредита регулируется такими законами:

Гражданским Кодексом РФ Ст. 821 ГК РФ предусматривает расторжение договора, если это прописано в договоре, или по иным причинам
ФЗ № 353 «О потребительском кредите»
ФЗ N 54 от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Типовой договор автокредита

В договоре автокредита обязательно должна быть указана такая информация:

  1. Номер договора, дата подписания и место его создания.
  2. Данные обеих сторон.
  3. Прописывается, что предметом договора является автомобиль, который является имуществом банка до полного его погашения.
  4. Прописывается объект договора, это так же является автомобиль, который покупается на одолженные средства у банка, а так же прописывается характеристика машины.
  5. Срок кредитования, а так же сумма кредита, которую должник обязуется выплатить.
  6. Указывается порядок начисления процентов по кредиту.
  7. Права, а так же обязанности заемщика.
  8. Права и обязанности банка.
  9. Прописывается ответственность сторон, если будет нарушен какой либо пункт из договора (это может быть в денежном эквиваленте, или начислений дополнительных процентов на кредит).
  10. Прописывается варианты решений спорных вопросов, если таковы будут. Зачастую для этого выделяется отдельный пункт в «Заключительных положений».
  11. Другие условия соглашения, которые могут относиться к кредитованию.
  12. Информация о расторжении договора, или о прекращении его действия.
  13. Печати и подписи сторон.

Это примерный вариант написания договора, и часто стороны изменяют пункты. Бланк договора кредита на автомобиль можно скачать здесь.

Очень часто пункты в договоре могут меняться, если к этому пришли обе стороны. Иногда некоторые пункты относят к отдельным параграфам.

На что обращать внимание

Перед подписанием договора обязательно следует ознакомиться со всем изложенным текстом, все, что прописано мелкими буквами, или другими примечаниями, которые зашифрованы под знаком звездочки.

Потому как часто финансовые организации скрывают информацию именно под этими зашифовками.

Следует грамотно отнестись к подписанию такого договора. Для этого можно пройти консультацию с юристом, или же с ним прийти на встречу в банк. Вдумчиво прочитать все пункты договора.

Чтобы после подписания договора не было неприятностей по оплате кредита, следует ознакомиться не только с самим договором, но и с графиком платежей.

Просмотреть, чтобы не было неоговоренных процентов и начислений. Оговорить какой вид платежа будет при данном договоре — аннуитетный или дифференцированный.

Существенные условия

Существенными условиями договора автокредитования является:

  1. Общая сумма кредита, а так же указание валюты кредитования.
  2. Тарифы по кредиту, а так же варианты их оплаты.
  3. Цель пользования кредита.
  4. Сроки кредитования, а так же порядок оплаты платежей по кредиту.
  5. Выполнение обязательств по кредитному договору.
  6. Ответственность сторон при неисполнении своих обязанностей.
  7. Другие пункты, которые были приняты между сторонами.

Обязанности заемщика

  • Если у заемщика меняются какие-либо данные, он в обязательном порядке должен извещать об этом банк.
  • Самой основной обязанностью заемщика является погашение кредита в отведенный срок без задержек и просрочек.
  • В дальнейшем такое нарушение будет для клиента в виде штрафов и испорченной кредитной историей.
  • Также при разрыве договора, и передаче автомобиля снова в салон, заемщик должен проследить, чтобы магазин перевел средства на счет банка.

Расторжение соглашения

  1. Если заемщик понимает, что заключил невыгодную сделку, тогда важным вопросом есть то, перевел ли банк средства автокредита в автосалон.
  2. Если деньги по соглашению еще не были перечислены продавцу, то такое соглашение можно расторгнуть без проблем.

  3. Если было подписано соглашение и деньги уже были переданы продавцу, а информация новом владельце внесена в ПТС, салон не примет авто обратно, ведь он не допустил никаких нарушений.

  4. В таком случае у заемщика есть несколько вариантов:
Досрочное погашение кредита Если позволяют финансовые возможности, заемщик может оплатить остаток долга и тогда его история кредитования будет закрыта. Можно также продать заложенный автомобиль под контролем банка
Соглашение расторгается через суд по требованию банка Если заемщик не соблюдает график выплат и не выходит на связь с представителями банка

Предложения банков

Автокредит можно оформить на разных условиях, зависимо от выбранного банка для получения займа.

Каждый кредитор предлагает свою процентную ставку, сумму, период кредитования, а также дополнительные условия по оформлению автомобильного кредита.

Втб 24

В 2020 году банк Втб 24 предлагает 12 кредитных программ. На 13 марок автомобилей предлагаются специальные условия приобретения.

Одним из самых популярных есть автокредит без первоначального взноса. Базовой ставкой первого платежа в Втб 24 есть 20 %.

Видео: автокредиты. Как не попасть в засаду

При средней стоимости авто в 1 млн. руб., эта сумма составит 200 тыс. руб. Заем выдается на период до 5 лет.

В программе «Свобода выбора» заемщик может получить заем на автомобиль до 3 млн. руб. под 13,9 % в год.

Элитные марки авто кредитуются от 7 млн. руб. под 11,1 % с первым взносом 20 %. При покупке у дилеров марок Киа и Хундай, ценой менее 2 млн. руб., действует льготный план «Кик Даун» с доступной многим заемщикам ставкой в 6,7% в год.

Сетелем

В банке Сетелем сумма кредита зависит от кредитного предложения. Минимальный размер при этом составляет 100 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.

Период выдачи денег варьируется от 1 до 5 лет. Первоначальный взнос начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется т 12 до 27 % зависимо от кредитной программы.

Другие

Предложения по автокредиту других банков:

Банк, предложение Процентная ставка Сумма займа Период кредитования
Совкомбанк, Автокредит на новый автомобиль От 19,5 % До 2 млн. руб. До 5 лет
Кредит Европа банк, Классический кредит – Люкс Плюс От 13,5 % До 6 млн. руб. От 2 до 7 лет
Уралсиб, Сказка – Без КАСКО на новый автомобиль От 10,55 до 18,9 % До 3 млн. руб. От 1 до 5 лет
Газпромбанк, Стандарт От 13,25 до 15,75 % До 4,5 млн. руб. До 7 лет

Как выглядит образец

Договор автокредита включает в себя такие пункты:

  1. Информацию о заемщике и кредиторе.
  2. Предмет соглашения. Это сумма, которую банк переведет на счет продавца автомобиля за купленный автомобиль, период и условия выдачи займа. Здесь же прописываются все комиссии за кредит.
  3. Расчет штрафов и неустоек за просрочки.
  4. Особые условия, которые касаются досрочного погашения и других важных моментов.

При покупке автомобиля в кредит большое значение имеет договор автокредитования. В нем прописываются все условия выдачи займа, права и обязанности сторон сделки и другие существенные моменты.

Досрочно расторгнуть соглашение можно в случаях, когда его условия являются неприемлемыми для заемщика либо условия соглашения были нарушены одной из сторон.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-avtokredita/

Понятие автокредитования и условия оформления

Желание приобрести автомобиль зачастую продиктовано современным ритмом жизни. Достаточной суммой располагают не все, но переживать не стоит, так как многие банки готовы предоставить автокредит на покупку транспортного средства. Это может быть вся сумма или ее часть. Максимальный размер займа финансовое учреждение определит на основании платежеспособности клиента.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое автокредитование?

Автокредит является целевым займом, оформляемым для приобретения конкретного товара – автомобиля, который будет находится в залоге у банка до полного возврата займа. Величина процентной ставки для транспортного средства обычно ниже, чем для ссуды на потребительские нужды.

Финансовые учреждения, готовые предоставить заемные средства на покупку транспорта, заключают соглашения с автосалонами. Многие разрабатывают соответствующие программы, позволяющие покупать как новые, так и подержанные автомобили, а также мотоциклы и транспортные средства, необходимые для коммерческих целей.

Кто может получит кредит на автомобиль в РФ?

Заемные средства на приобретение транспортного средства предоставляют гражданам РФ. Некоторые финансовые учреждения готовы обеспечить необходимой суммой и иностранцев. Последние должны будут подтвердить продолжительность временной регистрации и размер официальной заработной платы.

Заем средств для приобретения автомобиля гражданам Российской Федерации предоставляется при наличии паспорта и постоянной регистрации. Также гражданин должен соответствовать возрастным рамкам и располагать достаточным уровнем стабильного дохода.

Условия получения автокредита для физических лиц

Гражданин, желающий получить заемные средства на осуществление конкретной цели – покупки автомобиля в кредит, должен предварительно ознакомиться со списком обязательных требований. У каждого финансового учреждения он свой, но основные моменты остаются неизменными:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация в соответствии с местом нахождения банка существенно облегчает процесс получения. Финансовому учреждению проще проверить информацию, предоставленную клиентом и его платежеспособность.
  3. Возраст (например, от 18 до 60 лет или от 21 до 75 лет).
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Трудовой стаж (не менее 6 месяцев в общем и 3 месяца на последнем месте).
  6. Кредитная история, являющаяся лицом заемщика. Документ содержит информацию обо всех случаях обращения за кредитом, о просрочках и судебных разбирательствах.

Вышеперечисленные условия получения автокредита не являются исчерпывающими. В соответствии с программой кредитования банк может исключать или добавлять требования. Для одних важна хорошая кредитная история, другие считают существенным плюсом наличие домашнего и рабочего телефона, а третьи охотно работают только со своими клиентами.

Виды автокредитования

В настоящее время транспортное средство можно приобрести при помощи следующих видов кредитов:

  1. Классического. Выдается на стандартных условиях и является самым популярным. Из положительных сторон – небольшая сумма первоначального взноса, посильные проценты и длительный период возврата. Из минусов – полный комплект бумаг и обязательное оформление КАСКО. В результате экономия ощутима только при покупке дорогостоящего нового автомобиля.
  2. Экспресс-кредит. Главное преимущество – быстрота оформления и минимальный пакет бумаг (паспорт и водительские права). Заемщик должен быть готов внести крупную сумму в качестве первоначального взноса (до половины стоимости авто) и вернуть долг в кратчайший срок. Продукт пользуется популярностью благодаря тому, что клиент может уехать на автомобиле в день обращения.
  3. Trade-in – автокредит, позволяющий заменить первоначальный взнос старым автомобилем. Правило распространяется и на кредитные машины, что позволяет человеку сменить транспортное средство до полного погашения предыдущей ссуды. Среди плюсов можно выделить скорость оформления автокредита, безопасность покупки и экономию времени при продаже. Отрицательные моменты: низкая цена старого авто, высокая стоимость кредита.
  4. Без первоначального взноса – льготная ссуда, позволяющая купить машину определенной марки в салоне, с которым банк заключил договор. К клиентам применяются более высокие процентные ставки и обязательные виды страхования.
  5. Кредит без страховки обычно распространяется на недорогие и подержанные автомобили. Процент достаточно высок. Существенным плюсом является возможность самостоятельно принять решение о виде страхования.

Еще существует беспроцентный автокредит, предполагающий большую сумму первоначального взноса. Для ссуды на подержанное авто характерны жесткие требования, так как прошлое транспортного средства зачастую остается неизвестным. Клиент должен быть готов к повышенным процентным ставкам и обязательному оформлению КАСКО.

Где можно получить кредит на покупку автомобиля?

Автокредит предоставляют многие банки:

Наименование банкаВеличина первоначального взносаКомиссияПроцентМаксимальный срок погашения долга
Сбербанк 15% 13,5% 5 лет
«Ренессанс Кредит» 10 % 0,5% ежемесячно 13,9 % 3 года
«Траст» 10% 0,6% ежемесячно 18 % 5 лет
ВТБ 15% 22 % 5 лет
«Авангард» 30% 2,25 ежегодно 14,5 % 5 лет
Росбанк 20% 6 тыс. руб. 24% 5 лет

Процентная ставка может меняться, так как на нее влияет срок оформления ссуды и другие дополнительные нюансы, например, страхование.

Как понять, что автокредит выгодный?

Чтобы остановиться на наиболее выгодном предложении автокредитования, следует обратить внимание на следующие аспекты:

  1. Низкий процент. Показатель позволяет оценить сколько средств желает получить именно банк.
  2. Минимальная сумма первоначального взноса. Немногие финансовые учреждения идут на такие условия. При этом наблюдается прямая зависимость – чем ниже размер взноса, тем выше процентная ставка. А некоторые банки устанавливают собственные условия, например, купить автомобиль без внесения собственных средств можно, но только если его цена превышает 500 тыс. руб.
  3. КАСКО и страхование жизни. Процентные ставки, озвученные в рекламе, действительны только при приобретении полного пакета услуг. Результат – кредит существенно дорожает.
  4. Ссуду на приобретение подержанного автомобиля выдают далеко не все банки. Хотя для клиента это шанс обзавестись транспортным средством с существенной скидкой (до 50%).

Условия автокредитования следует внимательно изучать, так как привлекательный на первый взгляд продукт может таить в себе некоторые подводные камни. Плюс клиент должен самостоятельно определиться с выгодными для себя моментами. Одним может быть важен минимальный пакет бумаг, а для других – низкая процентная ставка.

Пошаговая инструкция получения автокредита

Гражданин, решивший купить автомобиль при помощи втокредита, должен придерживаться следующего порядка действий:

  1. Выбор подходящей машины.
  2. Изучение банковских условий.
  3. Сбор пакета бумаг.
  4. Ожидание одобрения заявки.

Дальнейшие действия выполняются только в том случае, если финансовое учреждение одобрило обращение:

  1. Подписание соглашения с автосалоном.
  2. Перечисление первоначального взноса (при необходимости).
  3. Постановка транспортного средства на учет.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Согласование с банком.
  6. Перечисление кредитных средств.

Только после этого гражданин становится счастливым обладателем регистрационного свидетельства. Техпаспорт хранится в учреждении, предоставившем необходимую сумму, до полного расчета по автокредиту.

Необходимые документы

Получение автокредита предполагает предоставление пакета бумаг, состоящего из:

  • анкеты-заявления;
  • копии всех страниц паспорта, содержащих информацию;
  • копии водительских прав, военного билета или заграничного паспорта (любой второй документ).

Единого перечня не существует, поэтому банки могут требовать следующие дополнительные бумаги:

  • копию документа о стаже, заверенную текущим работодателем (стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер регулярного дохода в течение последних 2-х лет;
  • копию диплома о полученном образовании;
  • разрешение второй половинки на оформление кредита.

Некоторые просят предоставить ИНН, СНИЛС, полис ОМС и выписку со счета.

Обязательна ли страховка при автокредитовании?

Приобретаемый на условиях кредита автомобиль становится залогом финансового учреждения вплоть до даты внесения последнего платежа. Соответственно, кредитор заинтересован в том, чтобы стоимость товара не снизилась в результате каких-либо происшествий (авария, угон и пр.).

Официально банк не может заставить клиента купить страховой полис, но без выполнения этого условия большинство учреждений отказывают в представлении кредита. Есть еще один вариант избавить себя от необходимости приобретать КАСКО – досрочно вернуть заемные средства. Если банк готов предоставить автокредит без требования о страховке, то клиент должен быть готов к повышенной процентной ставке.

Права заемщика на авто и Права банка на авто

Человек приобретает автомобиль, а необходимую сумму предоставляет банк. Кто же является собственником транспортного средства приобретенного в автокредит и какими правами обладают стороны?

Права ЗаемщикаПрава Кредитора
Управление и другое владение автомобилем. Участие в рассмотрении исков.
Может осуществлять с разрешения банка: продажу, предоставление в аренду или залог, переоформление на другого человека. Приостановление операций, касающихся предмета залога, если заемщик не исполняет свои обязательства.
Может видоизменять конструкцию транспортного средства, если это не оказывает отрицательного влияния на ее стоимость (прикрепить дополнительный багажник, установить противотуманные огни). Контроль за сохранностью предмета залога и выполнением условий, описанных в договоре. В случае необходимости кредитор может самостоятельно принять меры необходимой защиты.

Отличие автокредита от потребительского кредита

Автокредит на покупку транспортного средства и кредит для решения бытовых нужд имеют следующие отличия:

  1. Автокредит предполагает точное расходование средств, а потребительский – нет. После покупки автомобиля заемщик обязан предоставить в финансовое учреждение документы, подтверждающие цель расходов.
  2. Денежное выражение автокредита обычно существенно превышает потребительский кредит.
  3. Ссуда на покупку машины практически всегда предполагает залог – приобретенный товар.
  4. Условие об оформлении договора страхования автомобиля.
  5. Предоставление автокредита требует наличия посреднической торговой организации.

Значение процентных ставок сложно сравнивать, так как они напрямую зависят от срока возврата средств.

Отличия автокредита от лизинга

Главное отличие таится в вариантах защиты права собственности. Условия автокредита и залога таковы, что без участия приставов и суда, кредитор не может выполнить определенные юридические действия.

Успешное взыскание имущества также можно осуществить, если заемщик проявит законопослушность, что далеко не всегда наблюдается.

Лизинговые компании располагают активом, что дает им огромное преимущество, так как право собственности позволяет пользоваться широким списком механизмов для пресечения недобросовестности.

Для клиента оформление лизингового договора является более доступным, чем получение автокредита. А приобретение даже может дешевле обойтись, ведь для лизинговых компаний банки предоставляют значительно более низкие ставки.

Следующий важный момент – банк предлагает финансовый продукт, а лизинговая компания идет со своим предложением к дилеру. Результат – приобретение товара в совокупности с различными льготами и скидками. Последние могут быть использованы в интересах клиента, что существенно снизит стоимость.

Льготные программы автокредитования в РФ

Правительство выделяет субсидии гражданам, желающим приобрести новую машину при помощи автокредита. Программа направлена на развитие автомобильной промышленности.

Основной принцип государственной поддержки – приобретение по программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» по сниженной ставке.

Среди основных условий программы можно выделить:

  1. Стоимость автомобиля до 1 млн. 450 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос отсутствует (ранее потенциальный заемщик должен был располагать 20%).
  3. Расширенный список автомобилей, доступных к покупке в рамках льготного автокредита.
  4. Оформление в рублях без применения каких-либо дополнительных комиссий и сборов.
  5. Максимальный срок возврата долга – до 5 лет.

Некоторые автосалоны предлагают приобрести новую машину без уменьшения процентов, но с возможностью пропорционально снижать цену автомобиля.

Плюсы и минусы автокредита

Положительные стороныОтрицательные моменты
Возможность приобрести машину без собственных средств. Существенное удорожание кредита за время возврата долга на фоне уменьшения стоимости автомобиля.
Выгодные условия по сравнению с остальными банковскими продуктами. Запрет на продажу до полного расчета с банком.
Простой процесс оформления. Обязательное оформление страховки КАСКО (услуга дорогая, что приемлемо не для каждого водителя).

Не каждый человек располагает необходимой суммой для приобретения собственного автомобиля, поэтому многие обращаются к помощи финансовых учреждений.

Перед оформление нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы подобного шага, так как автокредит может существенно ударить по семейному бюджету.

Нюансы

Для автокредита присущи следующие неприятные нюансы:

  • комиссия, связанная с открытием счета (более 4 тыс. руб.);
  • штрафные санкции за досрочное погашение займа (от 1 до 2% от общего долга);
  • страховой полис можно приобрести только у компаний, прошедших процедуру аккредитации (цена повышается почти на 4 % по сравнению со средними показателями);
  • некоторые банки берут комиссию за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • обязанность погасить страховую выплату единовременно.

Банки в погоне за сокращением собственных рисков часто устанавливают очень дорогостоящее требование перед своими заемщиками – обязательное страхование автомобиля по системе КАСКО. В итоге выгода кредита, полученного по специальной программе, сводится к нулю.

ВопросОтвет
Обязательно ли оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Автокредит – это займ, предусматривающий автомобиль в качестве залога, служащего гарантией возврата долга. Соответственно кредитор заинтересован в том, чтобы объект залога не потерял свою товарную стоимость в процессе эксплуатации. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, то сумма страховой выплаты погасит ссуду. При этом страхование КАСКО – это абсолютно добровольная процедура. Формально банк не заставляет приобретать полис КАСКО, но может расценить это как несоблюдение существенного условия и отказать в предоставлении займа.
В каких случаях банк может отказать в предоставлении кредита? Решение об отказе в предоставлении автокредита банки обычно аргументируют следующими причинами:

  • низкий уровень дохода;
  • недобросовестность (просрочки и пр.);
  • судимость;
  • несоответствие установленным требованиям;
  • отсутствие залога.

При этом финансовое учреждение не обязано подробно объяснять причину, послужившую основанием для принятия отрицательного решения.

Чем автокредит отличается от обычного займа? Главная разница – это залог. Заемщик не может продать автомобиль до полного возврата долга. Сумма кредитных средств для покупки транспортного средства может существенно превышать величину потребительского займа.

Источник: https://avto-praktik.ru/avtokredit/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector