Автокредит с господдержкой список автомобилей в 2020 — в сбербанке

Автопрограммы кредитования Сбербанка

Сотрудничество с банком может быть организовано в рамках обычного потребзайма, когда банк не участвует в согласовании цели покупки и не выдвигает дополнительных условий по страховке или залогу.

Основной недостаток нецелевой программы – в ограниченной кредитной линии, недостаточной для оформления сделки по авто в Сбербанке.

Специально для случаев повышенной финансовой потребности банк предлагает взять автокредит:

• классический, с оформлением залога и КАСКО, согласованием предмета покупки;
• льготный, с государственной поддержкой (для отдельных категорий граждан);партнерский (в тесном сотрудничестве с известными автопроизводителями).

Для оформления автозайма предлагают перейти на страницы с описанием программ Сетелема – дочерней структуры Сбербанка и выбрать наиболее подходящий продукт.

Параметры каждой из сбербанковских программ различаются, однако можно представить основные характеристики продукта для покупки авто:

1. Стоимость авто – 5 миллионов рублей.
2. Погашение – в течение 5 лет.
3. Первый взнос – от 15%.

В Сетелеме запущены программы конкретной помощи автомобилистам за счет государственной поддержки со скидкой 10-25% от цены покупки:

• для семейных граждан с 2 детьми младше 18-ти лет;
• для начинающих автомобилистов, имеющих права, но без собственного транспорта.

Помимо государственной программы действуют спецпроекты по покупке автомобилей самых востребованных марок (Лада, Хендай, Киа, Форд и т.д.) Используя адресные продукты, клиентам Сбербанка удается снизить переплату на процентах до 6,9%.

Государственные программы

Чтобы взять автокредит с господдержкой в 2019 году, необходимо подтвердить свое соответствие определенным параметрам государства и банка одновременно:

• трудоспособный возраст;
• платежеспособность для выполнения обязательств;
• наличие 20%ного взноса;
• соответствие критериям государства.

К выбору автомобиля также предъявляют достаточно жесткие ограничения:

• состояние авто – новое, без пробега, не старше 1 года;
• место производства – Россия (отечественный автопром и сборочные площадки иностранных изготовителей);
• стоимость – до 1,5 миллионов рублей;
• вес до 3,5 тонн.

Местом оформления сделки должен быть выбран автосалон, работающий со Сбербанком и госпрограммами.

Суть программ – в выделении из бюджета средств в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля (для жителей Дальнего Востока – скидка составит 25% от цены).

«Семейный автомобиль»

Льготный кредит доступен не только многодетным семьям. Чтобы рассчитывать на субсидию, необходимо выполнить простые требования по государственной программе – воспитывать 2 несовершеннолетних детей и иметь действующие водительские права.

Для получения субсидии от заемщика не требуется дополнительных действий. Достаточно заявить о намерении воспользоваться правом на льготу, подав в банк заявку по соответствующий автокредит с пакетом необходимой документации.

Не установлено ограничений по количеству авто, оформленных на заемщика. Однако потребуется подтвердить отсутствие незакрытых обязательств по автокредитам, оформленным накануне.

«Первый автомобиль»

Аналогичные условия субсидирования по программе с государственной поддержкой предусмотрены для граждан, только собирающихся купить личный автомобиль. Чтобы получить субсидию, при оформлении кредитного договора необходимо подтвердить справкой из ГИБДД, что у участника программы никогда ранее не было автомашин в собственности.

Государство не регулирует процентные ставки по льготным кредитам, однако фиксирует размер скидки. Поскольку максимальная стоимость авто не должна превышать 1 миллиона рублей, субсидия от государства будет в пределах 100 тысяч рублей.

Предложения на новые машины

В отдельное направление выделены программы покупки конкретной марки автомобиля с пониженной ставкой. Физическим лицам доступны варианты покупки по предложениям напрямую от производителей.

Например, список автомобилей по совместной с Ford Credit программе, включает новые и подержанные машины со ставкой от 5% (для новых авто) до 20% (на подержанные машины). Доступны к покупке модели Фиеста, Куга, Транзит, Мондео с погашением с течение 5 лет и 30-процентным первым взносом.

Особое предложение касается автомашин Форд Фокус – имея личные сбережения в размере 20% от цены, заемщик смогу воспользоваться кредитной покупкой под 13,3%-16,4% по программе «Стандарт Особое предложение_СЖ».

Аналогичные проекты запущены для машин Lifan, Geely, Subaru Kia, Porsche и др. (полный список находится в описании программы на сайте Сетелем банка).

Условия и требования Сбербанка для получения автокредита

Чтобы взять выгодный кредит на автомобиль в Сберегательном банке России, необходимо выбрать один из действующих продуктов, предложенных через Сетелем банк.

Условия кредитования различаются, в зависимости от выбранного продукта. Будущему заемщику предложат на выбор покупку авто по партнерской программе с автопроизводителями:

• Форд;
• Хендай;
• Порше;
• Киа;
• Ливан;
• Субару;
• Ауди;
• Фольксваген и др.

Всего предусмотрено 24 программы для разных марок автомобилей иностранного и отечественного производства, однако без первоначального взноса получить кредитное авто не удастся.

Суммы кредитного лимита зачастую ограничены стоимостью нового автомобиля выбранной марки, но не более 5-8 миллионов рублей.

1. Первоначальный взнос устанавливается индивидуально – от 20% и выше.
2. Срок погашения для всех кредитных машин составляет не более 60 месяцев.

Ставка назначается с учетом нескольких факторов (покупка страховки, сумма первого взноса, выбранный производитель). Предложение будет учитывать возраст транспортного средства и готовность предоставить полный пакет документов, включая подтверждения о заработной плате. Диапазон ставок варьирует от 5 до 25%.

Чтобы получить одобрение, физическое лицо должно соответствовать требованиям банка:

1. Возраст – 21-75 лет.
2. Регистрация и гражданство в РФ.
3. Готовность представить перечень подтверждающей документации.

Отдельное внимание кредитор уделит проверке кредитной истории человека. Если в прошлом были серьезные проблемы с погашением кредитов, либо имеются непогашенные просроченные обязательства, кандидату откажут в выделении суммы.

Кредитное учреждение не требует наличия текущей прописки в городе присутствия Сетелем банка. Достаточно, чтобы была регистрация в РФ на постоянной основе.

Необходимый перечень документов

• Банк оставляет за собой право пересматривать требования к заемщикам и условия оформления, меняя перечень необходимой документации.
• На сегодня список зависит от выбора варианта оформления – «Классика» или «Эспресс».
• Наиболее полный перечень предполагает предоставление лучших ставок и параметров автокредита. В рамках классического варианта оформления, потребуется подготовить:

1. Паспорт (с российским гражданством) плюс второе удостоверение личности (загранпаспорт, права, СНИЛС, ИНН).

2. Документ, подтверждающий платежеспособность (справка о зарплате, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки с открытой записью текущего работодателя).

Если в банк обращается ИП, его пакет документации для подтверждения дохода будет состоять из 3-НДФЛ или иные формы налоговых деклараций, в зависимости от выбранного режима налогообложения.

Можно сократить время подготовки документов для подачи заявки на автокредит в Сбербанке, выбрав экспресс-вариант оформления. В таком случае, клиенту понадобится только паспорт и водительское удостоверение, либо другой второй удостоверяющий личность документ.

Как рассчитать процент по автокредиту в Сбербанке

На официальных интернет-страницах Сбербанк не выделяет направление автокредитования отдельно. Для желающих воспользоваться услугами кредитора предлагается подать запрос онлайн, из личного кабинета Сбербанка, либо обратиться в одно из отделений Сетелема.

На сайте кредитного учреждения предложат воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка для расчета доступного размера ежемесячного платежа и соответствия уровня дохода требованиям к платежеспособности.

Фиксируя данные будущего запроса, клиент сможет рассчитать автокредит, его сумму, доступный лимит стоимости машины, необходимый размер первого взноса. Чтобы упростить процесс подачи заявки, действующим клиентам предложат войти в Сбербанк Онлайн и завершить оформление запроса из собственного личного кабинета.

Подсчеты доступного к запросу лимита стоит вести таким образом, чтобы размер платежа не превышал 40% от подтвержденного справками заработка. Только на таких условиях кредитор будет уверен в благополучной выплате долга без просрочек и с процентами.

Чтобы не переплачивать банкам и продавцам, стоит начинать заранее отслеживать условия предложений по кредитным авто в Сбербанке. Время от времени финансовая организация организует проведение акций с целью стимулирования спроса к кредитным продуктам.

Путем тщательной подготовки и подачи полного пакета бумаг с использованием акционных скидок или государственных льгот, заемщику удается свести фактическую переплату почти вдвое. Хотя Сбербанк имеет довольно дорогие автомобильные кредиты, отдельные категории граждан смогут пользоваться услугами кредитора, платя за это минимальные ставки.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/avtokredit/procent-avtokredita-v-sberbanke-na-segodnya.html

Программа государственного субсидирования автокредитов: условия оформления в 2020 году

Финансовый кризис 2008 года прошелся по отечественным автопроизводителям, поставив их бизнес на грань исчезновения.

Однако государство в 2009 году разработало и запустило программу по спасению российских автогигантов.

Гражданам разрешили брать автокредит с господдержкой, которая подразумевала частичное погашение займа за счет федерального бюджета. Спустя несколько лет программу приостановили, но затем решили запустить вновь.

Цель и суть программы

Программа льготного автокредитования решает несколько задач:

• поддержать отечественное автомобилестроение;
• снизить финансовую нагрузку на граждан, желающих приобрести машину;
• активизировать автомобильный рынок.

Со всеми поставленными задачами государство успешно справилось. На протяжении нескольких лет количество покупаемых россиянами автомобилей неизменно увеличивается. И льготное автокредитование сыграло в этом решающую роль.

Суть государственной программы заключается в выдаче льготного кредита на машину. Банк оформляет целевой займ с низкой процентной ставкой. При этом он не несет убытки, так как другую часть средств ему выплачивает государство.

Субсидирование автокредитов ограничено предельной ставкой – 6,7%. То есть, если обычная ссуда на покупку транспортного средства выдается, например, под 15,7%, то участие покупателя в госпрограмме автокредитования позволяет снизить его до 9%. По такой ставке погашать кредит будет заемщик, а остальные 6,7% процента банк регулярно станет получать в виде государственного субсидирования.

Некоторые автодилеры и кредитные учреждения немного корректируют эти правила: они не уменьшают процентную ставку на новые автомобили, но предлагают их купить по более низкой стоимости.

Условия автокредита

Автокредит по специальной государственной программе оформляется на определенных условиях:

• стоимость купленного автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей;
• срок выплаты кредита – не более 3-х лет;
• начальная ставка оформленного автокредита – не более 18%;
• автомобиль должен быть незарегистрированным и только отечественного производства («возраст» ТС – до 1 года);
• машина находится в залоге у кредитора – банк хранит у себя паспорт выкупаемого транспортного средства;
• программа субсидирования автокредитов распространяется только на строго определенные марки машин;
• масса приобретаемого автомобиля – до 3,5 тонн.

С 2017 года отменено обязательное условие о внесении покупателем первоначального взноса. Хотя раньше была даже четко установлена его величина – 20% от цены на автомобиль.

Получатели льготных автокредитов

Некоторые требования предъявляются и к россиянам, желающим получить автокредит по госпрограмме. Существующие ограничения касаются возраста заемщика, его статуса, стажа работы и других параметров.

Участвовать в программе государственного субсидирования «автомобильного» займа вправе заявители:

• граждане России;
• в возрасте от 21 до 65 лет;
• с постоянной регистрацией в том месте, где они собираются взять кредит;
• имеющие не меньше пяти лет трудового стажа;
• работающие последние полгода на одном месте.

Данные требования для получения автокредита с льготными условиями погашения являются максимальными. Банки иногда их существенно смягчают.

«Лада» и другие

Желая поддержать российских автопромышленников, государство установило правило: брать авто в кредит по госпрограмме можно только отечественного производства.

Одной из наиболее популярных марок машин на рынке госавтокредита является тольяттинская «Лада». Этот автомобиль привлекает покупателей доступной ценой. Кроме того, завод постоянно предпринимает попытки улучшить внешний вид и «начинку» машины.

Банки охотно дают автокредиты на приобретение «Лады», так как они пользуются большим спросом и редко бывают неподъемными для заемщика. При покупке различных моделей «Лады» автокредит с государственным субсидированием выдает Сбербанк (точнее, его особое ответвление – Сетелем Банк), РосБанк, РусфинансБанк и другие финансовые учреждения.

Помимо «Лады», кредит с государственной поддержкой можно получить на автомобили следующих марок:

• Шевроле;
• Ниссан;
• Ситроен;
• Пежо;
• Киа;
• Форд;
• Рено и другие.

Полный список автомобильных марок, участвующих в кредитных предложениях с государственной поддержкой, имеется на официальном сайте, посвященном Госпрограмме автокредитования.

Обращаем внимание, что в список попали лишь те иномарки, которые выпускаются на территории России. То есть, на приобретение Ниссана, собранного на российском заводе, кредит дадут, а произведенного в Японии – откажут.

Оформление автокредита

Процедура получения автозайма с государственной поддержкой состоит из нескольких этапов:

1. Выбирается автомобиль для покупки (из утвержденного списка);
2. Просматриваются предложения банков, работающих по данной программе, выбирается один из них;
3. Подается заявка, представляются требуемые документы;
4. Заключается кредитный договор с банком;
5. На автомобиль оформляется страховка;
6. Покупатель выполняет условия договора, регулярно погашая кредиты;
7. После полного расчета с банком с машины снимается обременение (залог).

Программа автокредитования с господдержкой доказала свою эффективность. От нее выиграли все – покупатели, автопроизводители и государство, не позволившее отечественной автомобильной промышленности кануть в Лету.

Источник: https://AutoLawyer.guru/kredit/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Автокредит с господдержкой в 2020 году: список автомобилей и банков входящих в госпрограмму автокредитования

В условиях кризиса новый автомобиль купить довольно сложно.

Это минус как для простых граждан, так и для производителей автомобилей, поэтому государство пытается стимулировать рынок и поддерживать отечественное автомобилестроение, но всегда есть и классический банковский автокредит.

Один из методов – программа льготного автокредитования, предоставляющая возможность получить машину с государственной поддержкой. Из этой статьи Вы узнаете, как получить автомобиль со скидкой от государства, какие существуют программы господдержки и какие в них условия.

Государство должно заботиться о своих гражданах, стабильности экономики в стране и развитии промышленности, действующей на ее территории, поэтому правительство разработало программу льготного кредитования, выполняющую сразу несколько функций:

1. Повышает уровень благосостояния населения. Помогает молодым гражданам и семьям с детьми приобрести автомобиль.
2. Поддерживает спрос на автомобили, произведенные на территории России. Льготы распространяются не только на автомобили отечественных марок, но и на иномарки, собранные на российских заводах.
3. Стимулирует экономику и денежный оборот внутри страны.

До 2018 года существовали программы по снижению процентов на автокредиты. Но сейчас государство не уменьшает процентные ставки, а добавляет покупателям сумму для первоначального взноса (так будет до 2020 года, а потом проект продлят, изменят или закроют).

Наибольшая помощь оказывается Дальневосточному федеральному округу, на его территории можно приобрести автомобиль со скидкой 25%. Жители других регионов получат к первоначальному взносу только 10% от стоимости автомобиля.

Максимальная стоимость автомобиля, который можно взять на льготных условиях, — 1 450 000 рублей, поэтому максимальная скидка равна 362 500 рублям для жителей Дальневосточного ФО и 145 000 рублям для жителей других регионов.

Например, при покупке Лады Весты за 650 000 рублей в Екатеринбурге государство внесет в банк 65 000 рублей (650000*0,1) в качестве части первоначального взноса вместо покупателя.

Но, чтобы получить льготные условия, необходимо подходить под требования одной из следующих программ:

1. «Первый автомобиль». Льготные условия предоставляются тем гражданам, которые покупают и оформляют на себя первый автомобиль. До этого они могли управлять чужими транспортными средствами по доверенности. Главное, чтобы приобретаемый автомобиль был первым зарегистрированным на их имя.
2. «Семейный автомобиль». Также государство помогает в покупке автомобиля семьям с двумя и более детьми (учитываются только дети до 18 лет). В таком случае не важно, сколько автомобилей было у владельца до этого. Купить два автомобиля по этой программе одному человеку не выйдет. Но никто не запрещает приобрести второй автомобиль на таких же льготных условиях Вашему супругу (супруге), если у него (нее) есть водительское удостоверение.

Для второй программы есть дополнение. Если одному ребенку или двум детям от 18 до 23 лет, но они учатся на очном отделении вуза или служат в армии по призыву, то их родители также могут участвовать в программе «Семейный автомобиль».

То есть на льготные условия не может рассчитывать только гражданин, который уже регистрировал на свое имя автомобиль и у которого меньше двух детей.

Условия по эти двум программам одинаковые, поэтому не важно, через какую Вы будете оформлять материальную помощь. Но получить двойную скидку нельзя: одновременно можно участвовать только в одной из программ.

 

Помимо участия в одной из перечисленных программ, заемщик должен иметь российское гражданство и водительское удостоверение. А автомобиль должен соответствовать следующим условиям:

• вес – до 3500 кг;
• цена – до 1 450 000 рублей;
• произведен на заводе, расположенном на территории РФ;
• год выпуска – 2017-2020 года;
• не был зарегистрирован на другое физическое или юридическое лицо.

Также необходимо выполнить условия банка, которые не прописаны в государственных программах.

Банк имеет право выставлять условия кредитования индивидуально к каждому заемщику или вовсе не выдавать кредиты неплатежеспособным лицам или людям с плохой кредитной историей.

Однако банк не может завышать эти требования для тех, кто хочет воспользоваться господдержкой. То есть, если банк готов предоставить Вам стандартный автокредит, то он обязан выдвинуть те же условия и для кредита с господдержкой.

Вот условия, которые банк может устанавливать самостоятельно:

• Размер первоначального взноса. Государство оплатит 10 или 25 процентов от стоимости авто в качестве первого взноса, однако некоторым банкам этого будет недостаточно, поэтому нужно быть готовым внести оставшуюся сумму самостоятельно.
• Процентная ставка. Раньше по программе льготного автокредитования государство уменьшало проценты по кредиту, но сейчас банк может самостоятельно установить процентную ставку.
• Срок выплаты кредита. В программе прописан максимальный срок кредита – 36 месяцев. Однако банк может установить ограничение по минимальному сроку или снизить максимальный срок выплаты.
• Необходимость оформлять КАСКО. Автокредит выдается под залог самого транспортного средства, поэтому многие банки обязывают оформлять страховку от ущерба и угона (КАСКО), чтобы избежать убытков. А вот ОСАГО (страхование автогражданской ответственности) оформлять нужно в любом случае, это прописано в законе «Об ОСАГО». При этом государственное субсидирование распространяется только на цену самого авто, стоимость страховки придется оплачивать полностью самостоятельно.
• Также банк устанавливает ограничения по возрасту заемщика, кредитной истории, наличию источника дохода, продолжительности работы на последнем месте трудоустройства, регистрации.

В программу входит любой автомобиль, собранный на территории РФ и соответствующий перечисленным выше критериям:

• весом до 3.5 тонн;
• ценой до 1.45 миллионов рублей;
• выпущен в 2017-2020 году или раньше;
• абсолютно новый – не был зарегистрирован на другое лицо.

Под эти критерии подходит более 70 моделей различных производителей, однако не каждый банк работает с каждым салоном.

Например, «Сбербанк» выдает льготный кредит на 16 автомобильных марок, а «Фольксваген Банк РУС» – только для автомобилей своей марки (Volkswagen Polo и Jetta). Но автомобили Лада и УАЗ можно купить в любом банке.

Список входящих в программу авто, которые предоставляются в льготный кредит в выбранном банке, можно узнать на официальном сайте компании, в ее офисе или у автодилера.

Вот перечень некоторых марок машин, на которые можно получить господдержку (модели и комплектации уточняются у дилера):

Список популярных кредитных организаций, предоставляющих кредит по госпрограмме льготного автокредитования «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»:

Если выбранный автомобиль подходит под льготную программу, необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в банк, сотрудничающий с салоном выбранной марки авто.
2. Предоставить документы и написать заявление об участии в программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».
3. Ждать ответа в течение двух недель (обычно заявку на автокредит рассматривают около 2-3 дней).
4. Получить приглашение на оформление кредита.
5. Обсудить условия и подписать договор.
6. Прийти в автосервис за автомобилем (деньги за него переведены продавцу напрямую из банка, клиенту не надо самостоятельно передавать наличные).
7. Получить машину и документацию на нее.
8. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД.
9. Ежемесячно вносить в банк установленную в договоре сумму.

После выплаты кредита заемщик может не только пользоваться и владеть автомобилем, но и распоряжаться им без разрешения банка (продавать, дарить, передавать по наследству и прочее).

Банк может запросить дополнительные документы. Каждый случай индивидуален, поэтому перед обращением в офис уточните перечень документов на официальном сайте или по телефону у менеджера.

Вот примерный список необходимых документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о рождении детей или паспорта детей (для участия в программе «Семейный автомобиль»);
• ИНН;
• подтверждение регулярного дохода;
• 3-НДФЛ или трудовая книжка;
• справка с места работы;
• СНИЛС.

Государство оказывает материальную поддержку только тем, кто приобретает машину в автокредит. А кредит предусматривает ежемесячное начисление процентов на остаток долга, следовательно, покупатель будет переплачивать.

Таким образом людям, способным приобрести автомобиль самостоятельно, может быть невыгодно использовать господдержку. Но есть несколько хитростей, помогающих воспользоваться льготой и сэкономить на переплатах.

Кредит придется оформить в любом случае, но можно поступить следующим образом:

• попросить у банка максимально возможный первый взнос, чтобы проценты по долгу оказались несущественными по отношению к сумме субсидии;
• или закрыть кредит досрочно, выплатив оставшуюся сумму до того, как переплаты станут больше размера субсидии.

Важно! Второй способ теоретически может расцениваться как мошенничество и повлечь за собой уголовную ответственность. Однако на практике еще не было ни одного подобного дела, так как в Постановлении Правительства о программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» не говорится, что лица, способные приобрести ТС самостоятельно, не имеют право участвовать в программе.

 

1. Программа льготного автокредитования помогает простым потребителям и банкам, автодилерам и автопроизводителям.
2. Чтобы попасть под одну из льготных программ, нужно быть гражданином РФ с двумя или более детьми или покупать и регистрировать на себя первую машину. Помимо этого, нужно иметь действующее водительское удостоверение и выбрать автомобиль, подходящий под критерии.
3. Перед приобретением машины нужно проверить, с какими банками сотрудничает автосалон, и узнать возможные условия кредитования.
4. Чтобы сэкономить больше денег, можно оформлять кредит на минимальный срок и с максимальным залогом.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/24-avtokredit-s-gospodderzhkoy-v-2019-godu-spisok-avtomobiley-i-bankov-vhodyaschih-v-gosprogrammu-avtokreditovaniya.html

​Как поменяется программа господдержки автокредитования

На днях Минпромторг опубликовал проект поправок к постановлению правительства РФ, продлевающий госпрограмму автокредитования на 2018—2020 годы.

Что изменится?

Главное изменение коснется субсидирования процентной ставки: его отменят. Государственная поддержка будет заключаться только в предоставлении 10-процентной скидки от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также увеличится максимальная стоимость авто с 1,45 млн до 1,5 млн рублей, что позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Получить субсидию по программе «Первый автомобиль» могут граждане, не имевшие прежде в собственности транспортное средство. Скидка по программе «Семейный автомобиль» доступна родителям двух или более несовершеннолетних детей.

• Для получения господдержки необходимо:
• — иметь водительское удостоверение;
• — не заключать в течение года иных кредитных договоров на покупку автотранспорта;
• — субсидия будет предоставляться только по тем кредитным договорам, процентная ставка которых не превышает 17% годовых.

Получить субсидию в размере 10% от стоимости авто можно только при покупке транспорта в кредит. Банк может зачесть господдержку в качестве первоначального взноса или соответственно уменьшить сумму кредита.

Так ли ужасна отмена частичной компенсации процентной ставки?

Конечно, это не самая приятная новость для будущих заемщиков, но подобные изменения вполне логичны и ожидаемы.

Если сравнить ставки по автокредитам на момент запуска субсидирования в 2015 году с нынешними ставками, станет понятно, почему государство больше не хочет выделять деньги из бюджета (которых и так мало) на снижение процента.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» являются адресными программами, соответственно, на их реализацию требуется меньше денег из бюджета, так как они действуют для определенного круга лиц.

Однако у них есть свои минусы, как у способа социальной поддержки. Ранее, в рамках предложений с субсидированием, компенсация процентной ставки была выгодна в случае, если машина покупалась в кредит.

То есть тем людям, у кого не хватало денег, чтобы купить авто здесь и сейчас.

Сегодня программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» позволяют купить машину в кредит, получив скидку, а потом закрыть его хоть на следующий день.

Так можно снизить стоимость авто на 10%, заплатив только проценты за пользование кредитом за несколько дней (если удастся отказаться от дополнительных страховок и прочих сопутствующих услуг).

Таким образом, субсидия будет доступна не только нуждающимся в ней, но и тем, у кого есть деньги на новый автомобиль, но есть и желание сэкономить на покупке за счет государства.

В сентябре «Автостат» совместно с журналом «За рулем» провели интересный онлайн-опрос.

Посетителям сайта «За рулем» предлагалось ответить: интересны ли вам льготные автокредиты по госпрограммам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»? Результаты оказались следующие: только 15,6% респондентов планируют купить автомобиль с господдержкой, для всех остальных программы неактуальны по следующим причинам:

1. * 33,7% опрошенных программы интересны, но не подходят под их запросы;
2. * 19,1% господдержка неинтересна, потому что условия невыгодны;
3. * 13,8% не планируют менять автомобиль;
4. * 12,4% вообще ничего не слышали о программах;
5. * 3,1% уже купили автомобиль по госпрограмме;
6. * 2,3% не имеют водительского удостоверения.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10140543

Условия программы льготного автокредитования в 2020 году

• Добрый день, уважаемый читатель.
• С 5 декабря 2019 года начинает действовать новая редакция Постановления Правительства №364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей».
• Если говорить коротко, то данный документ содержит условия предоставления льготных автокредитов (программы первый автомобиль и семейный автомобиль).

Обновленный документ рассказывает об условиях выдачи кредитов в 2019 и 2020 годах. Однако 2019 год уже подходит к концу, поэтому можно предположить, что обновление документа вышло уже после того, как были выделены деньги на льготное кредитование (такое бывало и раньше). То есть не исключено, что в 2019 году лимит по количеству автомобилей уже исчерпан. Тем не менее, Вы можете позвонить в выбранный автосалон и уточнить, так ли это.

Что касается 2020 года, то у водителей есть хорошая возможность получить льготный кредит. О новых условиях выдачи кредитов и пойдет речь сегодня:

Количество льготных автокредитов в 2020 году

Рассмотрим обновленный абзац 2 пункта 1 Постановления Правительства:

Субсидии предоставляются в целях возмещения выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также в целях реализации в 2018 году 45,1 тыс.

автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2020 годах и предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

Однако нужно понимать, что это не означает, что будет выдано сколько угодно кредитов. Финансирование в любом случае ограничено. Как только выделенные деньги будут израсходованы, льготное кредитование прекратится (как и предшествующие годы).

Так что если Вы планируете получить льготный кредит, то воспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Купите автомобиль как можно раньше (сразу же после того, как заработает программа в 2020-м).
2. Заранее позвоните в автосалон и уточните, работает ли льготная программа. Программа может начать работать с задержкой (позже 1 января 2020-го), а прекратится гораздо раньше конца года. Точная информация есть только у продавцов (автосалонов) и кредитных организаций (банков).

Что касается условий субсидирования, то они остались неизменными:

• 10% от стоимости машины — во всех регионах, кроме Дальнего Востока;
• 25% от стоимости машины — в регионах Дальнего Востока (Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ).

Новые условия программы «Семейный автомобиль»

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;

Суть нововведения заключается в том, что в 2019 и 2020 году в программе могут в том числе принять участие люди, у которых несовершеннолетние дети находятся под опекой или под попечительством.

То есть в 2020 году в программе может принять участие человек, у которого есть двое детей:

• собственных;
• усыновленных;
• находящихся под опекой или попечительством.

Например, если в семье один ребенок собственный, а второй малыш находится под опекой, то родители могут принять участие в программе «Семейный автомобиль».

Условие об отсутствии договоров автокредитования

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Данное условие изменилось незначительно. Суть его сводится к тому, что человек может принять участие в программе льготного кредитования 1 раз в 2 года.

Например, если водитель хочет получить субсидированный кредит в 2020 году, то он не должен иметь автокредитов от 2019 года, а также не должен заключать новые договоры в 2020-м.

Примечание. Если Вы получали автокредит с государственной поддержкой (или другой автокредит) в 2018 году или ранее, то Вы можете получить еще одну субсидию. Нарушением это не будет.

Максимальная стоимость автомобиля в 2020 году

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

• не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
• не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
• не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

• не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в 2019 — 2020 годах;
• не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
• не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

Данное изменение не самое приятное для автовладельцев. В 2019 и 2020 годах стоимость уменьшена до 1 000 000 рублей.

Напомню, что ранее (в 2017 и 2018 годах) максимальная цена автомобиля составляла 1 450 000 рублей.

Так что в 2020 году под программу попадет гораздо меньше моделей автомобилей.

Год выпуска автомобиля для льготной программы

г) приобретаемый автомобиль произведен:

• в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
• в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

• в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
• в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
• в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
• в 2019 или 2020 году — для автомобилей, приобретаемых в 2020 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 г.

Также, как и раньше, по программе можно будет купить только новые автомобили. В 2020 году будут доступны к покупке автомобили, которые произведены не раньше 1 января 2019 года и на которые ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 года.

Ограничение, связанное с производителем автомобиля

Новое обязательное условие, которому должен соответствовать автомобиль, купленный по льготному автокредиту, представлено в подпункте и пункта 3:

и) автомобиль, приобретаемый в 2020 году, произведен организациями, заключившими соглашение о реализации корпоративной программы повышения конкурентоспособности в соответствии с Правилами формирования и утверждения единого перечня организаций, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности, и заключения соглашений о реализации корпоративных программ повышения конкурентоспособности, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 23 февраля 2019 г. N 191 «О государственной поддержке организаций, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности, и внесении изменения в Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на возмещение части затрат, связанных с поддержкой производства высокотехнологичной продукции», а также в отношении автомобиля выдано заключение о подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 2015 г. N 719 «О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации». При этом совокупное количество баллов за выполнение на территории Российской Федерации операций (условий) должно составлять не менее 1400 баллов.

Если говорить коротко, то льготные кредиты будут выдаваться на автомобили строго определенных автозаводов.

Кроме рассмотренных в данной статье изменений в Постановление Правительства внесены еще несколько обновлений. Однако они регламентируют особенности взаимодействия банков с бюджетом и к покупателям не относятся.

В заключение хочу напомнить, что действующие условия программ льготного автокредитования подробно рассмотрены в отдельной статье:

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/lgota-2020.html