Автокредит (авто в кредит) в уралсиб в 2020 году — условия, рефинансирование, отзывы

Если у вас наступил сложный финансовый момент в жизни, рефинансирование кредита — это хороший выход из сложной ситуации, а главное банк скорее всего пойдет на встречу заемщику.

Кредитные программы финансовых учреждений постоянно обновляются. На момент покупки транспортного средства за кредитные средства у заемщика есть право выбора. Сделка заключается только при условии, что клиента устраивают все партнерские предложения:

• процентная ставка;
• величина суммы;
• сроки погашения кредита.

Но в силу жизненных обстоятельств после оформления бумаг у большей половины кредитуемых лиц возникают финансовые трудности, не позволяющие своевременно выполнять обязательства согласно кредитному договору. Заморозить платежи по кредиту согласно подписанному графику невозможно даже по очень уважительной причине.

Выход из трудного финансового положения есть – это рефинансирование кредита. Услуга хоть свежая на рыке кредитования физических лиц, но оправдывает свое существование. Под рефинансированием кредитов подразумевается получение кредитных сумм под выгодный процент в любом банке для перекрытия автокредита.

При рефинансировании клиент не получает кредитные деньги на руки, взаиморасчеты осуществляются между финансовым учреждением, выдавшим автокредит, и финансовым учреждением, предоставившим рефинансирование кредита. Таким образом, у клиента возникают финансовые обязанности перед другим банком с новыми условиями погашения задолженности, более выгодными. 

Погашение задолженности по первому кредиту вторым займом весьма успешно практикуется в настоящее время. Изначальная суть программы перекредитования – помочь заемщику справится с финансовой нагрузкой в моменты потери основного источника дохода, ведь не освобождают от кредитного возврата:

• сокращение с занимаемой должности;
• снижение заработной платы;
• оформление инвалидности;
• рождение детей;
• аннулирование лицензии на ведение предпринимательской деятельности.

Выгодным предложением можно воспользоваться в целях:

• перевода целевого кредита в потребительский — погашая задолженность по автокредиту, заемщик становится полноправным владельцем транспортного средства и может его продать, а на вырученные деньги купить новый автомобиль либо погасить задолженность по рефинансированию;
• снижения процентной ставки;
• продления сроков погашения кредита;
• уменьшения суммы ежемесячного взноса.

Рефинансированием можно воспользоваться не только в качестве инструмента погашения задолженности, но и в целях сокращения срока автокредитования. Всегда можно ускорить закрытие кредита на более выгодных условиях.

Финансовые учреждения предлагают услугу рефинансирования долгов по автокредитам только с целью решения конкретной задачи клиента, которая прописывается в договоре.

Основные плюсы перекредитования автокредита сводятся к следующему:

• сохранение положительной кредитной истории, что позволяет в будущем беспрепятственно пользоваться услугами банков;
• своевременное закрытие финансовых обязательств;
• смена основного кредитора на более лояльного партнера в вопросах займов;
• уменьшение кредитной зависимости за счет пересмотра условий погашения долгов.

Тонкость рефинансирования заключается в том, что условия кредитования изменяет новый кредитор, но не тот, который выдал автокредит. Следовательно, новый банк погашает сумму долга клиента на тех же условиях, что и сам клиент. Поэтому эти расходы обязательно включаются в окончательные расчеты с новым кредитором. 

Несмотря на преимущества перекредитования долгов по автокредитам, есть и недостатки у этой процедуры:

• доступна она только платежеспособным лицам (имея хоть одну просрочку по графику погашения платежа можно получить отказ);
• требует сбора стандартного пакета документов;
• обязательным условием многих кредиторов является страховка жизни и имущества, что чревато дополнительными затратами для клиента (в счет не берутся страховки, уплаченные непосредственно при оформлении автокредита);
• при малом остатке задолженности по автокредиту сделка может не улучшить ситуацию, а увеличить финансовые обязательства клиента.

Перекредитование – взаимовыгодное сотрудничество банков с клиентами других финансовых учреждений:

• первые получают возможность наращивания клиентской базы;
• вторые – закрыть долговые обязательства, заменить подержанный автомобиль на новый, упростить кредитное обременение, получить дополнительные кредитные средства на осуществление других целей.

Рефинансирование уместно только, когда условия кредитуемого банка на порядок выгоднее условий автокредита. В ином случае в перекредитовании нет смысла.

Степень выгодности услуги рефинансирования автокредитов можно просчитать, только владея информацией по программам кредитования финансовых учреждений. На сегодня самыми выгодными условиями по перекредитованию физических лиц располагают:

Здесь можно переоформить автокредит без поручителей и залогов. К тому же банк предлагает наряду с закрытием задолженности по автокредиту объединить в договоре рефинансирования несколько проблемных кредитов клиента, таким образом свести обязательства клиента перед несколькими финансовыми учреждениями к единому партнерскому договору.

Плюсы сотрудничества со Сбербанком сводятся к формированию удобного графика погашения задолженности, снижению переплат, выбору оптимального ежемесячного платежа, получению дополнительных денежных сумм на иные расходы.

Условия перекредитования – 13,5%, максимум — 3 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Этот банк категорически рефинансирует автокредиты клиентов других финансовых учреждений.  Программа ВТБ предусматривает перекредитование только платежеспособных физических лиц. Цель программы – предоставление выгодных условий только при отсутствии задолженности по автокредиту перед банком, через который оформлялась сделка купли-продажи нового авто.

Условия перекредитования – 12,5% и выше, максимум 5 млн. рублей, погашение до 5 лет.

А данный момент это самый демократичный банк. Программа рефинансирования предусматривает несколько схем погашения задолженности. Клиенту предоставляется возможность самостоятельного выбора относительно дат внесения ежемесячных платежей и их размеров. Предусмотрено досрочное погашение финансовых обязательств.

Кроме перекредитования автокредита можно рассчитывать на возможность получения кредитных средств и под другие цели на выгодных условиях.

Условия перекредитования – 11,5% и выше, максимум 5 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Здесь можно «перезагрузить» автокредит без скрытых комиссий и завышенных процентных ставок. На выбор клиента полная или частичная схема досрочного внесения задолженности.  Рефинансирование касается только автокредитного договора.

Условия перекредитования – 11,9 – 19,9%, максимум — 1,5 млн. рублей, погашение до 5 лет.

При перекредитовании платежеспособных клиентов банк не взимает комиссию за предоставление и последующее обслуживание кредита. Получаемую сумму можно погашать частями, предусмотрена досрочная программа закрытия кредита.

Условия перекредитования — 12-14%, максимум — 3 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Здесь можно оформить рефинансирование автокредита по системе трейд-ин. Предполагается только замена подержанного авто, находящегося в кредитном залоге на новое транспортное средство под более выгодные условия. При этом фактическая стоимость с учетом износа транспорта зачисляется в качестве первоначального взноса по рефинансированию.

Дополнительные комиссии за обслуживание кредита банк не берет, при оформлении страховки на жизнь предлагаемая ставка снижается на несколько порядков.

Условия перекредитования – 18%, максимум – 6,5 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Один из банков, рефинансирование в котором учитывает интересы клиента, независимо от позиции первоначально кредитующего учреждения. Банк не берет комиссию за обслуживание кредита. Рассматривает заявки около двух недель.

Максимальная процентная ставка 12,5%, сумма – 2 млн. рублей, погашение до 5 лет.

На рефинансировании в этом банке не могут рассчитывать клиенты ВТБ отделений. Для пенсионеров предлагаются особые условия кредитования, касающиеся только погашения задолженности по автокредиту. Другие физлица вправе рассчитывать и на получение кредитных средств на осуществление других целей. Основная ставка рефинансирования в этом учреждении – снижение ежемесячного платежа.

Условия кредитования – 12,9% и выше, максимум – 1 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Банк рефинансирует автокредиты с целевыми и нецелевыми последующими расходами.  Кредитные суммы под нецелевое вложение выдаются под завышенный процент. Так что выгодным является оформление перекредитования с целью замены подержанного автомобиля на новый.

Условия рефинансирования – 14,5%, максимум — 1,5 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Что касается нецелевого кредитования, то здесь выгодно рефинансироваться без поручительства и залога, но на крупную сумму можно рассчитывать только при условии наличия ликвидного обеспечения. По перекредитованию автокредита залоги не предусмотрены, дополнительные комиссии тоже.

Условия рефинансирования – 11,9%, максимум – 3 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Условия перекредитования – 9,9%, максимум – 3 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Положительное решение по рефинансированию автокредита в этом банке получают лишь трудоустроенные лица, имеющие положительную кредитную историю. На максимальную сумму могут рассчитывать только клиенты банка.

Условия перекредитования – 10,9% и выше, максимум – 1 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Программа этого банка не предусматривает прямого рефинансирования клиентов. Через отделения можно оформить целевой кредит, за счет которого можно возместить задолженность по автокредиту или закрыть его полностью. Главное условие положительного решения – платежеспособность клиента.

Условия кредитования – 14,9%, максимум — 300 тыс. рублей, погашение до 5 лет.

Рефинансирование для каждой группы клиентов в этом банке имеет свои преимущества:

• клиенты банка могут рассчитывать на 3 млн. рублей;
• трудоустроенные лица в бюджетных организациях – на 2 млн. рублей;
• остальные — на 600 тыс. рублей.

Основная ставка рефинансирования автокредита – 10,8%, при оформлении страховых договоров может быть ниже. Погашение до 5 лет.

Это финансовое учреждение не предусматривает рефинансирования долгов клиентов других банков. Как таковой программы перекредитования физических лиц не предлагает. Но в силу лояльного отношения к своим вкладчикам и клиентам проводит акции, позволяющие перейти с одного вида кредитования на другой при условии снижения процентной ставки на 1-2 порядка.

Алгоритм оформления рефинансирования включает следующие этапы:

• получение выписок по автокредиту в отделении банка-кредитора и расчета оставшейся задолженности;
• предоставление необходимого пакета документов вместе с выписками по автокредиту в банк, предоставляющий рефинансирование, заполнение заявление о перекредитовании задолженности;
• ожидание положительного решения банка о реструктуризации долгов;
• заключение с рефинансирующим банком кредитного договора, подписание графика платежей;
• подача заявления о досрочном закрытии кредита в банк, предоставивший автокредит;
• погашение автокредита новым кредитором путем перечисления необходимой суммы для закрытия задолженности в банк, предоставивший автокредит;
• взятие справки в банке о закрытии автокредита и ПТС;
• переоформление транспортного средства в залог новому банку;
• своевременное внесение платежей по новому графику погашения задолженности.

Перекредитование является тем же самым кредитом, но с более выгодными условиями для заемщика. Поэтому и требования по рефинансированию у банков идентичны:

• обязательная платежеспособность клиентов (трудоустройство, стаж, официальное оформление);
• возрастное ограничение (20 – 70 лет);
• обязательное гражданство РФ;
• регистрация заемщика в зоне расположения отделений банка;
• наличие номеров рабочего и сотового телефонов;
• наличие автокредита со сроком давности от полугода;
• обязательное своевременное погашение кредита согласно графику платежей;
• положительная КИ.

Пакет документов для выполнения рефинансирования передается новому кредитору. В него включены:

• копия паспорта с регистрацией;
• справка о доходах с основного места работы (можно с работы по совместительству, если она приносит более весомый доход);
• копия заполненных страниц ТК образца РФ;
• копия водительского удостоверения;
• копия паспорта авто, приобретенного на условиях автокредита;
• расчеты по оставшейся задолженности, полученные от автокредитора;
• график платежей по автокредиту;
• реквизиты банка-автокредитора для перечисления суммы задолженности.

На сегодня банки используют два механизма перекредитования:

• с остатком залога;
• без залоговых обязательств.

• В первом случае залогом является автомобиль, задолженность по которому погашается согласно упрощенным условиям рефинансирования.
• Во втором случае все права на автомобиль переходят его владельцу, и он погашает только задолженность по потребительскому кредиту, сохраняя за собой преимущество распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение (дарить, продавать, сдавать в аренду).
• Второй вариант более приемлем для двух партнерских сторон, поскольку освобождает от документальной волокиты с переоформлением залоговых обязательств.
• Рефинансирование автокредита по трейд-ин подразумевает выдачу клиенту двух целевых кредитов:

• на покупку нового авто;
• на погашение задолженности по имеющемуся автокредиту.

Обязательным условием для оформления сделки трейд-ин является продажа автомобиля, купленного в кредит через дилерскую сеть – партнера нового кредитующего банка. Вырученные деньги погашают первоначальный взнос кредита на покупку нового авто.

1. Наглядно схема осуществления трейд-ин выглядит так:
2. Погашение автокредита за счет нового кредитора – Продажа авто через дилера нового кредитора – Заключение кредитного договора на покупку нового авто – Внесение первоначального взноса – Погашение кредита по графику платежей.
3. В ситуации, когда обратившийся с просьбой о рефинансировании автокредита при временной потере источника дохода получает отказ от финансовых учреждений, он имеет право:

• обратиться в суд с иском о пересмотре условий кредитования в связи с временной нетрудоспособностью;
• договориться с руководством банка-автокредитора о реструктуризации задолженности;
• взять кредитные каникулы, если такое условие прописано в кредитном договоре, и за это время найти более выгодные предложения по рефинансированию долгов.

Стоит ли перекредытовываться, каждый решает для себя в индивидуальном порядке. Одни это делают с целью предотвращения накопления кредиторской задолженности по автокредиту, другие руководствуются целью улучшения благосостояния.

При выборе банка в целях рефинансирования автокредита следует внимательно изучать условия предложения и выбирать те, которые действительно решат существующую проблему заемщика.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/40-kakie-15-bankov-predlagayut-refinansirovanie-avtokreditov.html

Как рефинансировать кредиты в Уралсиб банке — условия, отзывы, как оформить?

Осуществляет ли банк «Уралсиб» рефинансирование? Да, причем даже на более выгодных условиях, чем другие крупные российские банки.

Чем выгодно рефинансирование кредитов в «Уралсибе»? Во-первых, банк предлагает рефинансировать неограниченное количество кредитов, выданных сторонними кредитно-финансовыми учреждениями. Во-вторых, физическим лицам можно пользоваться программой вплоть до 70 лет. В-третьих, можно получить дополнительную сумму наличными на личные нужды.

Условия рефинансирования кредитов в Уралсибе

• Главное условие – кредит должен быть выдан другим банковским учреждением.
• При этом погасить можно любое количество займов (если выплаты по новому являются приемлемыми для заемщика с условием размера его доходов в месяц).
• Другие условия рефинансирования:

• Хорошая кредитная история,
• Отсутствие текущей задолженности,
• Возраст заемщика от 23 лет до 70 лет (вторая цифра рассчитывается на момент погашения займа согласно условиям кредитного договора).
• Наличие гражданства РФ и прописки в регионе, где есть «Уралсиб».
• Стаж работы не менее 3 месяцев в организации, возраст которой составляет не менее 1 года.

Процентная ставка – 14, 5 % в год.

Перекредитованию подлежат все типы кредитов. При этом, если к ним присоединяется ипотечный займ, с ставка сокращается до 11 %.

1. Если клиент отказывается от заключения страхового договора, то ставка повышается на 1 %.
2. Сроки пользования – от 13 до 60 месяцев (возможно увеличение до 84 месяцев в индивидуальном порядке).
3. Погашение происходит равными платежами в течение всего срока действия договора.

Процедура

Если вам необходимо оформить займ на погашение ранее оформленных потребительских кредитов, а также автомобильных, ипотечных и иных, то необходимо обратиться с соответствующей заявкой в «Уралсиб». Подать ее можно лично при визите в офис или онлайн через форму обратной связи на сайте банка.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В течение 1 рабочего дня банк даст ответ. Если он будет положительным, то можно в тот же день прийти с полным пакетом документов и оформить договор. И не важно, требуется вам рефинансирование кредита одного или нескольких – деньги банк перечислит на счета банков, где они оформлены, сразу же после заключения договора.

Вы также можете запросить получение дополнительной суммы на личные нужды.

Требуемые документы

Чтобы рефинансирование в «Уралсибе» прошло успешно, клиенту понадобится предоставить следующие документы:

• Заявление-анкету (форму можно заранее скачать на нашем сайте и заполнить дома).
• Паспорт РФ.
• Заверенная копия трудовой книжки или справка с места работы (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов).
• Справка о доходах за последние полгода (форма справки может быть разной).
• Документы по кредитам, которые подлежат рефинансированию, а также справка из банка с информацией о:

— сумме задолженности по кредиту на момент выдачи справки,

— реквизитами для погашения займа.

Если вся необходимая информация указана в кредитном договоре, то справка из банка не требуется. По каждому кредиту, который клиент хочет перекредитовать, нужен полный пакет документов.

Что делать своим клиентам

Рефинансирование в банке «Уралсиб» возможно не для всех займов. Несмотря на многочисленные заявки, банк отказывает в перекредитовании на более выгодных условиях собственным клиентам. Займы, ранее взятые в банке «Уралсиб», можно только реструктуризовать на условиях, о которых мы расскажем ниже.

Если же вы, являясь клиентом «Уралсиба», хотите рефинансировать сторонние займы, то банк не будет этому препятствовать. Более того, своим клиентам он предоставляет более выгодные условия.

Так, зарплатным клиентам, а также держателям вкладов, добросовестным плательщикам и пенсионерам, которые получают пенсию на счет банка, предлагает пониженная ставка, увеличенный срок кредитования и большая по размеру сумма, которую можно получить дополнительно.

Для рефинансирования займа (потребительского кредита, ипотечного, автокредита и т.п.) клиенту банка разрешается предоставить облегченный пакет документов, поскольку в базе «Уралсиб» уже есть информация об его работодателе, уровне доходов и персональных данных.

Что делать клиентам других банков

Всем потенциальным клиентам «Уралсиб» предлагает:

Читайте по теме: Стоит ли рефинансировать кредитные карты?

• Сократить размер ежемесячных платежей,
• Уменьшить сумму переплаты,
• Объединить в один неограниченное количество займов,
• Сократить по ним процентную ставку,
• Получить дополнительную сумму.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены из средств других банков как с обеспечением (залогом), так и без него, а также:

• Лимиты по кредитным картам,
• Ипотечные займы,
• Автокредиты,
• Кредиты, под залог которых оформлялась недвижимость или автомобиль.

В последнем случае обычно объект залога, после снятия с него обременения других банков, переходит в таком же статусе в «Уралсиб». Но возможны и исключения, особенно если сроки действия договора остались совсем небольшие.

Не одобрит банк рефинансирование в том случае, если:

• Вы выступаете созаемщиком.
• Вы хотите рефинансировать кредит «Уралсиба».
• Вы хотите погасить только часть кредита.
• Займ был оформлен в иностранной валюте.
• Займ был оформлен на развитие бизнеса.

Также «Уралсиб» не рефинансирует займы, взятые в МФО и других организациях, которые не попадают под классификацию банков.

В таком случае вам может помочь перекредитование у другого банка – выбрать лучшее предложение из десятков возможных можно на нашем сайте.

Как оформить рефинансирование в банке Уралсиб

Первый шаг – сбор документов и оформление заявления-анкеты. В ней приготовьтесь указать следующие сведения:

• Личные данные.
• Контакты для связи (телефон, почта).
• Желаемый офис для оформления займа (можно выбрать один из предлагаемых адресов).
• Согласие или отказ от страхования.
• Общую сумму кредита.
• Паспортные данные.
• Информация о работодателе, стаже, занимаемой должности.
• Контактные данные организации-работодателя.
• Сведения о размере ежемесячного дохода.
• Информация об выплачиваемых кредитах, подлежащих рефинансированию.
• Сведения о полученном образовании.

Отправив заявку сегодня, вы можете рассчитывать на получение ответа еще до конца рабочего дня.

После одобрения заявки клиент отправляется в банк для заключения кредитного договора. После этого банк немедленно перечисляет деньги на счета сторонних банковских учреждений по реквизитам, указанным в кредитных договорах рефинансируемых займов.

Брать справки о погашении кредитов не требуется.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

«Уралсиб» предлагает реструктуризовать займ, ранее в нем оформленный, если клиент начал допускать просрочки по платежам.

Чтобы урегулировать ситуацию в добровольном порядке, без передачи документов в суд, и предлагается реструктуризация кредита.

Создать оптимальные условия для погашения задолженности банк готов тем клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, к числу которых относятся потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелая болезнь, утрата имущества на крупную сумму и т.п.

Что представляет собой в исполнении банка «Уралсиб банк» реструктуризация:

• Снижение суммы набежавшей неустойки после полного погашения задолженности.
• Увеличение срока действия кредитного договора и уменьшение за счет этого размера ежемесячных платежей.
• Отсрочка выплаты основного долга.
• Рефинансирование кредитной задолженности (заключение нового кредитного договора, деньги которого пойдут на погашение займа с просроченной задолженностью).
• Составление нового графика выплат займа с просроченной задолженностью.
• Приостановка начисления штрафов и пени.

Чтобы реструктуризация долга стала возможна, необходим как можно раньше обратиться в «Уралсиб» и предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности.

Телефон отдела реструктуризации 8 800 700 78 46. Звонить можно в будни с 7 утра до 4 часов дня.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов по кредитам на рефинансирование гласят, что банк не всегда предоставляет верную информацию. К примеру, некоторые клиенты приезжают только с паспортом, чего оказывается недостаточно и в рефинансировании им оказывают – приходится собирать весь пакет документов.

Марат К., 34 года. «Получил предложение от банка, предоставил бумаги, подписал какой-то договор – вроде как кредитный. После этого денег не дождался. Позвонил сотрудник банка, сообщил, что мне в выдаче денег отказано.

На вопрос, что же я тогда подписал, ответил, что это было Предложение на заключение кредитного договора (??? впервые о таком слышу). Короче, зря потратил время.

С теми же документами обратился в ВТБ 24, рефинансировал 5 кредитов на очень выгодных условиях.

Виолетта Е., 42 года, г. Кострома. «Очень понравился подход банка – есть у вас хороший доход, и мы рефинансируем вам хоть 20 кредитов. У меня конечно было не 20, но 7 кредитов и мне до этого другие банки отказывались перекредитовать за раз. А в Уралсибе согласились. Плачу уже третий год, без нареканий. Очень удобно».

Павел Юрьевич, 47 лет. «Всеми силами навязывают страховку – это совсем не понравилось. Готов был платить на 1 % больше по кредиту без страховки, как сказано в условиях кредитования. Но нет, просто отказали и все».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/64-kreditov-drugih-bankov-v-uralsib.html

Автокредит в Уралсиб банке

Автокредит является одним из способов приобретения автомобиля при недостаточном количестве собственных средств. Выдачей автокредитов занимаются банки и автосалоны, являющиеся представителя производителей автомашин.

Одним из наиболее популярных среди потребителей услуги банков является Уралсиб. Как получить автокредит в банке, какие требования предъявляются к заемщикам, какой пакет документов необходимо предоставить для рассмотрения заявки и оформления документов, читайте далее.

Коротко о банке

Банк «Уралсиб» был основан в 1993 году в Башкирии. После реорганизации и объединения с пятью региональными банками, проведенной в 2002 году организация стала одной из крупнейших федеральных банков.

В настоящее время главный офис кредитного учреждения располагается в Москве. Представительства банка работаю более чем в 45 регионах РФ. Кроме этого успешно действует более 270 автономных точек продаж и более 2 тысяч банкоматов и терминалов.

В 2020 году банк вошел:

• в ТОП 30 крупнейших банков, действующих на территории РФ;
• в ТОП 10 банков по выдаче автокредитов;
• в ТОП 10 банков по работе с предприятиями малого бизнеса.

Рейтинг банка определен экспертами на уровне – ВВ (высокий рейтинг с перспективой успешного развития).

Основные направления деятельности банка:

• кредитование населения и организаций разного уровня и форм собственности;

Банком выдаются обычные потребительские кредиты, целевые кредиты на приобретение транспортных средств и объектов недвижимости, кредиты на обучение и так далее. Юридические лица могут воспользоваться программами лизинга.

• работа с расчетными счетами клиентов;
• работа с вкладами физических лиц;
• проведение операций с драгоценными металлами;
• инвестиционная деятельность;
• предоставление банковских ячеек и сейфов.

Клиентами банка на начало 2020 года являются:

• более 5 млн. частных лиц;
• более 100 000 организаций.

Программы и условия в Уралсиб по автокредиту

Банк Уралсиб автокредит на подержанный автомобиль или новый автомобиль для физических лиц предлагает по следующим программам:

• стандартный кредит;
• кредит на покупку транспортных средств марки Лада.

Сравнительная характеристика действующих программ автокредитования представлена в таблице:

Условия выдачи автокредитов	Стандартная программа	Программа по покупке автомобилей Лада
Какие транспортные средства можно приобрести	— новые и подержанные иномарки; — новые машины отечественного производства	— автомобили Лада, приобретаемые у официальных дилеров ОАО «Автоваз»
Валюта кредита	Российский рубль	Российский рубль
Минимальная сумма автокредита, руб.	80 000	80 000
Максимальная сумма кредита, руб.	3 000 000	3 000 000
Срок кредитования	1 год – 5 лет	1 год – 5 лет
Размер первоначального взноса	От 20	От 20
Оформление КАСКО	Обязательно для всех программ	Обязательно для всех программ
Залог автомобиля	Обязательно на весь период действия кредитного договора	Обязательно на весь период действия кредитного договора

Для приобретения автомобиля на заемные средства банка Уралсиб физическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

• гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе нахождения одного из официальных офисов банка;
• минимальный возраст – 23 года;
• максимальный возраст на момент выплаты заемных средств – 60 лет;
• стаж на последнем рабочем месте – более 3 месяцев, при этом сама организация – работодатель должна существовать более 1 года.

Для оформления кредитного договора на покупку нового автомобиля, стоимостью менее 1 млн. рублей потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение.

Если сумма заемных средств превышает 1 млн. рублей, то дополнительно потребуется справка о размере получаемого дохода.

Для оформления автокредита по приобретение подержанного автомобиля в перечень требуемых документов входят:

• паспорт;
• водительские права;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для юридических лиц разработаны следующие программы автокредитования:

• Бизнес – Авто;
• Авто – Экспресс.

Основные условия программ представлены в таблице:

Условия автокредитования	Бизнес – Авто	Авто – Экспресс
Сумма кредита, руб.	300 000 – 170 млн.	300 000 – 5 млн.
Срок кредита	6 – 60 месяцев	6 – 36
Начальный взнос	От 15%	От 0%
Обеспечение	— залог приобретаемого транспортного средства; — дополнительно может потребоваться поручительство	— залог; — поручительство
Страхование	КАСКО обязательно	По договоренности
Дополнительно	Комиссия за выдачу автокредита в размере 1,2% от суммы кредита, но не менее 25 000 рублей и не более 105 000 рублей	Комиссия за выдачу автокредита в размере 1,2% от суммы кредита, но не менее 25 000 рублей и не более 105 000 рублей

• Практически каждая программа (кроме Авто – Экспресс) предполагает обязательную оплату начального взноса, а это значит, что получить автокредит от банка Уралсиб без первоначального взноса могут только юридические лица.
• При этом снижается максимальная сумма кредита и повышается процентная ставка.
• Для оформления автокредита юридическому лицу или ИП потребуется подготовить пакет документов, в состав которого входят:

• регистрационные документы о создании компании (документы о реорганизации или перерегистрации, если такие действия производились);
• справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• справка об открытых предприятием банковских счетах;
• справки из обслуживающих банков об отсутствии задолженности по кредитам;
• финансовая отчетность;
• подробная расшифровка бухгалтерского баланса;
• копии документов о наличии в собственности (аренде) занимающих организацией помещений и иное имущество;
• действующие договора о выполнении работы (поставке товаров и так далее) с тремя клиентами;
• лицензии и патенты, дающие право заниматься основной деятельностью;
• документы, необходимые для оформления залога.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредиту зависят от:

• размера внесенного начального взноса;
• выбранной программы;
• срока кредитования.

Минимальные процентные ставки представлены в следующей таблице:

Программа автокредитования	Размер минимальной процентной ставки, % годовых
Стандартная программа	— при условии оплаты первоначального взноса в размере от 20% до 50% — 20; — при условии оплаты первого взноса в размере свыше 50% — 19
Программа для покупки автомашин марки Лада	— при оплате первого взноса в размере 20% — 50% — 18,5 — при оплате начального взноса в размере более 50% — 18
Бизнес – Авто	13,1
Авто – Экспресс	16,5

Действует ли госпрограмма

Банк «Уралсиб» участвует в программе льготного автокредитования с государственным субсидированием, действующим на территории РФ с 2012 года.

Принять участие в программе могут физические лица:

• возраст которых находится в пределах 21 – 65 лет;
• являющиеся гражданами РФ;
• имеющие не испорченную кредитную историю;
• работающее на последнем месте не менее 1 года.

Стандартные условия программы:

• покупка новых автомобилей, выпускающихся на территории РФ и имеющих массу менее 3,5 т;
• максимальная сумма автокредита – 750 000 рублей;
• срок автокредитования – до 3 лет;
• оплата первоначального взноса в минимальном размере, который составляет 20% от стоимости выбранного автомобиля;
• обязательное КАСКО на весь срок действия кредитного договора;
• залог приобретаемого автомобиля в качестве дополнительного обеспечения;
• снижение процентной ставки по стандартным условиям автокредита в размере 2/3 установленной ставки рефинансирования. Оставшаяся часть процентной ставки выплачивается банку за счет средств бюджета.

Полный перечень автомобилей, на приобретение которых распространяется государственная программа, можно найти на официальном сайте Министерства промышленности и торговли.

Расчет и оформление онлайн

На официальном сайте банка располагается кредитный калькулятор, который позволяет произвести расчет автокредита онлайн.

Для использования калькулятора потребуется ввести в соответствующие поля следующие данные:

• какой автомобиль будет приобретаться (новый или подержанный);
• стоимость выбранного автомобиля;
• первоначальный взнос, оплачиваемый за счет собственных средств заемщика;
• участие в программе льготного автокредитования;
• предполагаемый срок кредита.

Например, заемщик приобретает новый автомобиль стоимостью 800 000 рублей. Первый взнос будет оплачен в размере 20%. Срок кредитования – 36 месяцев.

При использовании стандартной программы автокредита получится:

сумма заемных средств	составит 640 000 рублей
размер процентной ставки	20% годовых
размер ежемесячного платежа	23 785 рублей

Если заемщик пользуется программой льготного государственного автокредита, то при расчете получатся следующие данные:

сумма кредита останется прежней	составит 640 000 рублей
применяемая процентная ставка	уменьшится до 13,33% годовых
ежемесячный платеж	снизится до суммы в 21 666 рублей

Для физических лиц подача заявки на автокредит онлайн не доступна. Однако имеется возможность заполнить заявление – анкету, образец которой представлен на сайте.

В заявлении необходимо указать:

• личную информацию о заемщике (ФИО, адреса регистрации и проживания, контакты, семейное положение, место работы и так далее);
• информацию о приобретаемом автомобиле (марка, модель, мощность, ВИН номер, го выпуска и так далее).

Заявление подается в банк лично. К заявлению прикладывается пакет необходимых документов.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют возможность подачи заявки на получение автокредита онлайн.

Для этого заполняется специальная форма, в которой указываются:

• наименование организации – заемщика;
• ФИО контактного лица;
• предполагаемая сумма автокредита;
• номер мобильного телефона для связи;
• адрес электронной почты организации;
• регион регистрации компании;
• название населенного пункта;
• адрес компании – заемщика.

После ознакомления с заявкой сотрудник банка свяжется с представителем организации для уточнения условий автокредита и оформления документов.

Как оплачивать

Оплата автокредита производится в соответствии с выданным графиком платежей, в котором указывается:

• дата оплаты;
• сумма ежемесячного платежа.

Произвести оплату можно:

• в отделении банка, через банкомат или терминал, принадлежащий банку или онлайн при регистрации личного кабинета на сайте кредитного учреждения. При выборе одного из указанных способов комиссия за перевод денежных средств на кредитный счет не взимается;
• в отделениях, банкоматах и терминалах сторонних банков. Размер взимаемой комиссии зависит от тарифов кредитного учреждения;
• через отделения Почты России (комиссия рассчитывается сотрудником организации при оформлении денежного перевода);
• через системы денежных переводов.

При просрочке очередного платежа банком начисляются пени в размере 0,2% от суммы образовавшейся задолженности. Пени начисляются ежедневно до полной оплаты необходимой суммы.

Рефинансирование

Банк Уралсиб предлагает клиентам услуги по рефинансированию автокредитов, полученных в других банках.

Основные условия рефинансирования:

максимальная сумма нового кредита	1,5 млн. рублей (в сумму включаются денежные средства, необходимые для полной оплаты предыдущего кредита и денежные средства, необходимые заемщику для личных нужд)
применяемая процентная ставка	16,5% годовых
срок кредита	до 7 лет
возраст предполагаемого заемщика	до 70 лет

Для рефинансирования автокредита требуется стандартный пакет документов. Согласие от банка на проведение процедуры не требуется.

Банк Уралсиб, как одно из крупнейших кредитных учреждений, имеет возможность участвовать в государственных программах, что позволяет предлагать клиентам более выгодные условия автокредитов.

Видео: [НУЖНО ЗНАТЬ: 140] Как взять автокредит под 4%

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokredit-v-uralsib.html

Автокредит (авто в кредит) в Уралсиб в 2020 году — условия, рефинансирование, отзывы

Уралсиб – один из коммерческих банков Федерального уровня, который предоставляет все предусмотренные законодательством банковские услуги. Одной из наиболее популярных является автокредит, который предлагается клиентам с минимальными процентами и максимальными суммами.

В результате автокредитования в Уралсиб каждый гражданин России может осуществить свою мечту – приобрести стального коня для комфортной жизни и современной жизни в стране. Обо всех подробностях кредитования будет рассказано далее.

О банке

Банк Уралсиб состоит из многочисленных филиалов, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов.

Головной офис банка находится в Москве, при этом центральный офис – в Уфе. На данный момент отделения распространены в 46 регионах России 7-ми федеральных округов.  

По данным на 2016 год банк Уралсиб входит в топ-30 крупнейших банков России и топ-10 российских банков с наибольшим объемом портфеля автокредитов.

Экспертное сообщество в 2016 году признало банк Уралсиб достойным соперником в рейтинге кредитных компаний с самыми выгодными ипотечными программами с государственным субсидированием. Банк входит в топ-3 по программам ипотеки и кредитных карт с госсубсидированием.   

Условия и процентная ставка

Итак, банк Уралсиб предлагает 4 программы кредита для приобретения транспортного средства. К ним относят:

• кредит по программе банка – рассчитан на новый и поддержанный автомобиль;
• для приобретения новой Лады;
• для покупки авто марки FAW;
• автокредитование с привлечением партнеров банка.

Все программы включают практически одинаковые условия, хотя имеются и отличия, которые представляются в таблице:

Программа кредитования	Сумма автокредитования	Первоначальный взнос	Сроки погашения кредита	Процентные ставки по кредиту
Программа банка	От 80 тыс. до 3 млн. рублей	Не менее 20%	От 1 года до 5 лет	От 8% годовых
Кредит на покупку авто марки Лада	От 80 тыс. до 3 млн. рублей	Не менее 20%	От 1 года до 5 лет	От 10,9% годовых
Кредит на покупку авто марки FAW	От 80 тыс. до 3 млн. рублей	Не менее 20%	От 1 года до 5 лет	От 13,5% годовых
Автопартнер	От 100 тыс. до 3 млн. рублей	Не менее 20%	От 1 года до 5 лет	От 10,9% годовых

К дополнительным условиям и требованиям оформления кредита относят:

• кредит предоставляется только в национальной валюте – в рублях;
• банк требует обязательное приобретение страхования ОСАГО и КАСКО – для первого года сумму покупки полисов можно включить в сумму кредитования;
• банк Уралсиб забирает ПТС и оформляет залог на автомобиль до полного погашения кредита.

Банк Уралсиб разрешает оформление автокредита одним заемщиком и регистрацию приобретенного автомобиля другим гражданином.

Это решает вопрос несоответствия требованиям банка – эффективно, если клиент имеет низкий процент вероятности оформления кредита в компании федерального уровня.  

Требования к заемщикам

Поскольку банк Уралсиб по праву имеет федеральное значение и статус, требования к заемщикам сформированы стандартные и представляются следующим образом:

• заемщик должен иметь обязательное Российское гражданство;
• иметь постоянную регистрацию на территории местонахождения офиса компании (сроки регистрации – не менее полугода);
• возраст клиента должен удовлетворять требованиям – от 21 года до 65 лет, максимальный возраст указан на момент погашения кредита;
• обязательно официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Основное условие банка – это возможность предоставления документов, подтверждающих наличие официального дохода на момент оформления автокредитования.

Как оформить автокредит в Уралсиб

В банке Уралсиб автокредит может быть оформлен в следующей последовательности:

1. Для начала следует обратиться в офис банка и проконсультироваться об условиях кредитования. На этом же этапе можно подать заявку на кредит. Для этого представить копии документов – паспорта, ИНН и СНИЛС, а также справки о доходах.
2. Банк предварительно рассматривает заявку и говорит о своем решении. Уралсиб редко отказывает в автокредитовании, но при наличии недостаточного ежемесячного дохода для погашения заявленной в анкете суммы, может предоставить меньшую сумму кредитования.
3. Если банк одобрительно отозвался о поданной заявке, потенциальный заемщик отправляется на поиски транспортного средства. При выборе следует руководствоваться предпочитаемой программой кредита и ее условиями. Как только автомобиль найден, следует взять у продавца ПТС и сделать с него копию. С требуемым пакетом документов обращаются в банк.
4. В банк необходимо представить копию ПТС и счет для его оплаты. Если это новый автомобиль, предоставляется лицевой счет автосалона. Если автомобиль поддержанный, необходимо взять номер открытого лицевого счета продавца. Лучше открыть дополнительный счет в Уралсиб – это позволит сэкономить на комиссии за перечисление денежных средств.
5. Если автомобиль соответствует заявленным от банка требованиям, продолжают оформление кредитного договора. Документ подписывается, на счет продавца вносится сумма первоначального взноса.
6. Банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца.
7. Далее приобретается страховка ОСАГО, происходит регистрация автомобиля.
8. После предоставления оставшихся документов банк забирает ПТС – водитель может пользоваться автомобилем, но не имеет права его продать или подарить.

Последовательность оформления кредита может быть несколько изменена, что зависит от индивидуальных особенностей и ситуации.

Необходимые документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета-заявление;
• СНИЛС и ИНН;
• водительские права;
• справка о доходах по форме 2НДФЛ или 3НДФЛ, если оформление кредита ведется индивидуальным предпринимателем, или по форме банка;
• копия трудовой с подписью руководителя и печатью организации.

Для выбранного автомобиля пакет документов также стандартен – свидетельство о регистрации, ПТС, диагностическая карта.

Также следует представить договор купли-продажи, который зачастую составляется в банке между покупателем и продавцом. Последующее оформление документов проводится уже после оформления кредита.

Рефинансирование

Банк Уралсиб предоставляет возможность рефинансирования кредитов, взятых в других коммерческих организациях с наличием соответствующей лицензии.

Программа от представленного банка предполагает следующие условия и требования к заемщикам:

максимальная сумма кредитования	не более 1,5 млн. рублей
процентные ставки	16,5%
сроки кредитования	до 7 лет
возраст заемщика	не более 70 лет

Претендовать на программу рефинансирования можно подачей заявки с указанием всех кредитов, которые действуют на данный момент.

Основное условие представленного вида кредитования – отсутствие задолженностей по указанным в заявке займам. У заемщика должна быть положительная кредитная история.

Как рассчитать

На официальном сайте банка Уралсиб имеется форма кредитного калькулятора, которая дает возможность составить примерное представление о размере ежемесячного платежа.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж для приобретения автомобиля по программе банка, необходимо проделать следующие действия:

• зайти на сайт банка Уралсиб по ссылке uralsib ru;

• пройти по вкладке «Частным клиентам», выбрать услугу «Кредит на автомобиль»;

• выбрать программу «Кредит на автомобиль по программе банка»;

• в открывшемся окне выбрать «Экспресс-расчет параметров кредита»;

• в открывшейся форме выбрать параметры платежа. К примеру, автомобиль новый и стоимость его 750 тыс. рублей. У заемщика есть первоначальный взнос в размере 320 тыс. рублей. Автокредит оформляется сроком на 5 лет без страхования. Ежемесячный платеж в представленном варианте составит 11.036 рублей.

Следует отметить тот факт, что ежемесячный платеж можно значительно снизить, если у банка приобрести страховку. В представленном расчете работает ставка в 18,5% годовых. Если же начать оформление автокредита со страхованием, можно снизить процентную ставку до 14,7% годовых. В таком случае ежемесячный платеж составит 10.162 рубля.

Видео: Юридический ликбез — Автокредитование — Михаил Теребилов

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-v-uralsib/