Автокредит (авто в кредит) без первоначального взноса на новый автомобиль в 2020 году — с господдержкой

ВТБ

Предложение

Коммерческий транспорт

Предложение

Коммерческий транспорт

Сумма кредита

от 280 000 до 3 000 000

СОВКОМБАНК

Сумма кредита

до 2 500 000

ЛОКО-БАНК

Предложение

На новый авто

Предложение

На новый авто

Сумма кредита

от 250 000 до 5 000 000

РУСФИНАНС БАНК

Предложение

Отличная возможность

Предложение

Отличная возможность

Сумма кредита

от 50 000 до 6 500 000

БМВ БАНК

Предложение

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ УДЕРЖАННЫХ КЛИЕНТОВ (BMW)

Предложение

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ УДЕРЖАННЫХ КЛИЕНТОВ (BMW)

Сумма кредита

от 200 000 до 7 000 000

МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС

Предложение

Стандартная классическая программа кредитования на новые автомобили

Предложение

Стандартная классическая программа кредитования на новые автомобили

Сумма кредита

от 100 000 до 10 000 000

ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС

Предложение

На приобретение нового автомобиля Стандартные условия

Предложение

На приобретение нового автомобиля Стандартные условия

Сумма кредита

от 120 000 до 8 000 000

ТОЙОТА БАНК

Предложение

С низкими ежемесячными платежами

Предложение

С низкими ежемесячными платежами

РН БАНК

Предложение

Новый автомобиль Все модели Renault/Nissan/ Infiniti/Datsun

Предложение

Новый автомобиль Все модели Renault/Nissan/ Infiniti/Datsun

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Предложение

Программа «Легкая покупка»

Предложение

Программа «Легкая покупка»

ЮНИКРЕДИТ БАНК

Предложение

На дорогие автомобили по программе «Престиж»

Предложение

На дорогие автомобили по программе «Престиж»

Сумма кредита

от 100 000 до 8 000 000

СЕТЕЛЕМ БАНК

Предложение

FORD OPTIONS ПРОМО

Предложение

FORD OPTIONS ПРОМО

Сумма кредита

от 100 000 до 4 000 000

СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК

Предложение

Покупка автомобиля, произведенного на территории РФ

Предложение

Покупка автомобиля, произведенного на территории РФ

Сумма кредита

от 200 000 до 800 000

БАНК ЗЕНИТ

Предложение

Новый автомобиль

Предложение

Новый автомобиль

Сумма кредита

от 100 000 до 6 500 000

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Предложение

На покупку нового автомобиля

Предложение

На покупку нового автомобиля

Сумма кредита

до 3 000 000

Смотреть все статьи

Источник: https://credits.ru/kredit/avtokredit/na-novyy-avtomobil/

Госпрограмма льготного автокредитования

• Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.
• Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.
• Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2020 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

1. Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).
2. Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.
3. Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.

4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
5. Кредит берут на срок не более трех лет.
6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

• Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.
• Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.
• Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.
• Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

• предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
• возрастная группа 21-65 лет;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие детей у женщин младше полугода;
• постоянный источник дохода;
• минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
• процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
• минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

• ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
• минимальный срок автокредита;
• минимальная сумма;
• требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
• требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

• заявление на получение автокредита;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
• документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сетелем;
• Уралсиб;
• ПримСоцБанк;
• Банк Мицубиси;
• Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

1. Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.
2. Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.
3. Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Автокредит с господдержкой 2020: список автомобилей и условия

В настоящий момент в России действует несколько программ государственной поддержки автокредитования. В зависимости от актуальности предложений, на 2020 годы в тех или иных регионах можно воспользоваться следующими предложениями:

1. Семейный автомобиль
2. Первый автомобиль
3. Льготная утилизация
4. Трейд-И по госпрограмме

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки.

Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля.

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Список автомобилей

В зависимости от госпрограммы, скидка действует на те или иные автомобили; актуальный список автомобилей участников:

• Lada;
• Kia;
• Ford;
• Renault;
• Chevrolet;
• Mitsubishi;
• Skoda;
• Datsun и др.

Не забывайте уточнять у официальных дилеров представленных брендов о том, на какие именно модели и какие программы распространяются в вашем регионе.

Подробно: куда идти и что делать

Для начала нужно выбрать автомобиль и удостовериться, что вы подходите под общие критерии государственной поддержки.

Базовые критерии для всех программ одинаковые:

• необходимо быть обладателем действующих водительских прав;
• максимальный срок кредита — 10%, ваша задача рассчитать все платежи с учетом этого, а автомобиль будет в залоге у банка на все три года;
• автомобиль должен быть собран на территории нашей страны, а масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонны;
• дата производства (по ПТС) не ранее 01.12.18;
• заемщику нужно иметь гражданство РФ;
• стоимость не должна превышать 1,45 млн.

Кроме этого нужно понимать, что вы должны проходить проверку службой безопасности банка — если вам не выдадут кредит, то и воспользоваться госпрограммой вы не сможете. Если у вас плохая кредитная история, получение субсидии значительно усложнится.

Количество аккредитованных банков на данный момент более 90, вы можете ознакомиться с полным перечнем банков в конкретном автоцентре с интересующей вас машиной, или уточнить в своем банке имеет ли он соглашение на участие в программе льготного автокредитования.

Вам должны согласовать именно автокредит. Купить автомобиль по потребительскому кредитованию с использованием государственной поддержки не выйдет.

На данный момент нет условия по внесению какой-либо конкретной суммы в качестве первоначального взноса. Банк сам определяет условия, на которых вам будет выдан автокредит. Поэтому, в зависимости от вашей кредитной истории, вы можете либо сначала прийти в автосалон и узнать список банков, или же сразу обратиться в банк и уточнить с какими автосалонами он работает.

Программа Семейный автомобиль

Кроме общих условий наличия гражданства РФ и водительского удостоверения у вас должно быть двое несовершеннолетних детей, а в предшествующем году вы не должны были брать кредиты на автомобили. Если всё так, то вы попадаете под действие программы семейный автомобиль. Вас дополнительно обязуют не брать новых автокредитов в текущем году.

Находиться в законном браке необязательно, достаточно просто двух детей до 18 лет. Но если вы в браке, то по данной программе смогут купить автомобиль и муж, и жена, если у каждого есть водительские права. Если нет, то ничего не мешает получить их специально прямо перед участием в программе поддержки.

В соответствии с гражданским кодексом, если ребенок обучается в высшем учебном заведении и ему нет 23 лет, то он будет также считаться для выполнения условия по наличию двух детей.

Но если дети находятся под государственной опекой, или если родитель лишен прав на детей, то предложение не будет действительным для вас.

Первый автомобиль

Обычно водители-новички выбирают в качестве первого автомобиля недорогие иномарки с вторичного рынка. Такие машины радуют большим выбором опций, а цена вполне доступна для молодых людей.

Но министерство промышленности РФ считает, что начинающим водителям лучше было бы выбрать новое отечественное авто. Для этого на поддержку программы «первый автомобиль» выделяется около 6 млрд. рублей в год.

Вам так же будет субсидировано 10% от стоимости транспорта в счет первого платежа по автокредиту.

Для участия в программе не важно сколько вам лет, какое у вас семейное положение, сколько вы зарабатываете. Единственное условие — это отсутствие зарегистрированного на вас автомобиля в прошлом или в настоящем.

Государственная утилизации авто

Прогнившие пороги, сгоревшая электрика, погибший движок — как бы не было жалко свою машину, но чинить ее слишком дорого, а купить в таком состоянии вряд ли кто отважится. По программе утилизации вы можете сдать автомобиль старше 10 лет и получить взамен сертификат на покупку нового авто.

Для получения выгоды по программе утилизации не выйдет подобрать и оформить на себя любой металлолом — автомобиль должен быть в техническом соответствии, а владеть им нужно не менее 6 месяцев.

Утилизировать авто вы можете следующим образом:

• дилер передается автомобиль по договору утилизации с оплатой услуг (около 10 000 рублей);
• вы получаете свидетельство об утилизации старого тс и субсидии на приобретение нового;
• свидетельство о праве на субсидию засчитывается в счет договора покупки новой машины у дилера — участника программы утилизации.

Вы можете получить от 50 000 до 175 000 рублей, в зависимость от выбранного нового авто (не только ВАЗы, но и другие марки, собранные на территории РФ)

Льготный Трейд-ин автомобилей

Программа государственного Трейд-ИНа похожа по своей сути на программу утилизации (читайте также о продаже автомобиля по программе Trade-IN).

Главное отличие в том, что вы можете сдать по этой программе автомобиль моложе 10 лет.

После этого вы сразу доплачиваете разницу до нового автомобиля, домой вы уже уезжаете на новой машине из салона. По сути вы просто избавляетесь от необходимости самостоятельно продавать автомобиль — за ту же цену у вас его забирают «здесь и сейчас» в счет нового приобретения.

Актуальность: какие программы работают

Программы первый автомобиль и семейный автомобиль на данный момент продлены до 2020 года включительно. Однако, количество автомобилей может быть ограничено, т. к. государство выделяет определенный бюджет не чаще, чем раз в год. Особого ажиотажа на данные программы не наблюдается. Но если вы хотите ими воспользоваться, то вам лучше поторопиться.

Программа утилизации работает с 2010 года и продлевается каждый год, в 2019 году программа так же работает. Есть все основания полагать что в 2020 году можно будет утилизировать транспорт.

Программы Трейд-ИЕ на данный момент свернуты, однако автосалоны предлагают аналогичные варианты обмена автомобилей — можно смело воспользоваться и ими.

Реальна ли выгода

Казалось бы, все с программами ясно и очевидно. Выгода указана предельно четко. Но, возможных подводных камней в государственных программах поддержки автомобилистов достаточно. Нужно быть готовым к любой возможной ситуации. Так что нужно обязательно держать в голове при наличии желания воспользоваться льготной покупкой авто?

Рассказываем:

1. Не забывайте, что автомобиль по программе вы можете выбрать далеко не любой.
2. Обязательно нужно проводить покупку через оформление кредита. Даже если у вас достаточно наличных средств.
3. Банк будет навязывать вам довольно дорогое страхование жизни (но по закону вы сможете отказаться после получения кредита).
4. Вы будете обязаны оформить КАСКО (от него отказаться уже не выйдет).
5. Автосалоны всячески будут уверять что вам необходимо воспользоваться дополнительными платными услугами. Хотя это и не так, но отказаться от них не всегда возможно. (смотря кто кого переспорит)

Взвесьте все «за» и «против», возможно КАСКО съест всю выгоду от программы. Но если вы в любом случае планировали полное страхование нового автомобиля, то программа вам вполне подойдет.

Источник: https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/avtokredit-s-gospodderzhkoj/